Sei stufo di pensare di dare al governo troppi soldi per i quali hai lavorato duramente?
Vuoi imparare a risparmiare di più e conservare di più ciò che guadagni?
Allora sei dove devi essere!
In questo articolo, mi immergerò nel mondo delle imposte sul reddito e parlerò di come diversi tipi di reddito, crediti d'imposta, conti pensionistici, possedere una casa, dare in beneficenza, possedere un'impresa e lavorare con un professionista influiscono sulle tue tasse. Alla fine di questo post, saprai di più su come funziona l'imposta sul reddito e su come puoi risparmiare denaro utilizzandolo a tuo vantaggio. Allora, prendiamoci una tazza di caffè e cominciamo!
Punti chiave
- Massimizzare i contributi del conto pensionistico può portare a risparmi fiscali e migliorare la comprensione dell'imposta sul reddito.
- Diversi tipi di reddito hanno implicazioni fiscali diverse. Il reddito ordinario è soggetto all'imposta sul reddito, mentre gli investimenti di capitale sono soggetti all'imposta sulle plusvalenze. Il reddito da lavoro è soggetto all'imposta federale sul reddito, all'imposta sulla previdenza sociale e all'imposta Medicare. Il reddito passivo o non guadagnato è soggetto all'imposta federale sul reddito, ma non all'imposta sulla previdenza sociale o all'imposta Medicare. I redditi da capitale sono tassati in modo diverso a seconda che siano a breve oa lungo termine.
- Approfittare delle detrazioni fiscali e dei crediti può aiutare a risparmiare denaro sulle imposte sul reddito.
- Il contributo a un conto pensionistico può rendere un individuo idoneo per il credito del risparmiatore, che riduce direttamente le tasse di una parte dell'importo versato.
- Possedere una casa e fare donazioni di beneficenza può avere notevoli vantaggi fiscali.
- Lavorare con un professionista fiscale può aiutare a risparmiare denaro sull'imposta sul reddito e ridurre il rischio di un controllo.
Comprensione dell'imposta sul reddito
Dobbiamo tutti fare i conti con il fatto che dobbiamo pagare l'imposta sul reddito. È una tassa che il governo mette sul reddito delle persone e delle aziende. Gli interessi maturati sui conti di risparmio sono considerati reddito imponibile dall'Internal Revenue Service (IRS), indipendentemente dal fatto che il denaro sia tenuto sul conto, trasferito su un altro conto o prelevato.
Diamo un'occhiata a come risparmiare sulle tasse e ottenere il massimo dai tuoi fondi.
Detrazioni fiscali e crediti d'imposta
Riduzioni fiscali e crediti d'imposta sono due modi per risparmiare denaro sulle tasse. Le detrazioni fiscali riducono l'importo del reddito su cui si basano le imposte e le agevolazioni fiscali riducono l'importo dell'imposta sul reddito che deve essere pagata.
L'aumento dei contributi ai conti pensionistici come un IRA standard, 401 (k) o 403 (b) può aiutarti a risparmiare sulle tasse abbassando il tuo reddito imponibile.
A seconda dei casi, potresti anche essere in grado di detrarre il mutuo sulla casa e alcune delle tasse sulla proprietà.
Conti pensionistici con agevolazioni fiscali
I piani 401 (k) con differimento fiscale consentono alle persone di risparmiare per la pensione senza dover pagare le tasse sui loro salari fino a quando non prelevano i soldi. Il credito del risparmiatore riduce direttamente l'imposta di una parte dell'importo versato nel piano 401 (k).
I conti di risparmio individuali (IRA) sono un altro tipo di conto di risparmio con agevolazioni fiscali che può aiutare le persone a risparmiare denaro sulle tasse in diversi modi.
Un Roth IRA è un IRA in cui il denaro investito è stato tassato prima di essere versato, ma gli interessi maturati non saranno tassati quando il denaro viene prelevato per la pensione.
Reddito esentasse
Esistono diversi tipi di imposta sul reddito, come il reddito tassato e il reddito non tassato. Stipendi, stipendi, mance e denaro derivante dal baratto sono tutti tipi di reddito tassati. D'altra parte, gli sconti sulle auto e altri tipi di reddito non tassati sono esempi di reddito esentasse.
Investire in obbligazioni municipali esentasse è un altro modo per risparmiare sulle tasse che è fiscalmente efficiente.
529 Piano di risparmio per l'istruzione
Mettere soldi in un piano di risparmio scolastico 529 è un modo fiscale intelligente per risparmiare sui costi del college. I soldi che metti crescono esentasse e non devi pagare le tasse quando li prendi per i costi scolastici qualificati.
Fondo consigliato dai donatori
Le persone che donano spesso a enti di beneficenza e dettagliano i loro benefici fiscali possono risparmiare denaro sulle tasse mettendo donazioni per diversi anni in un fondo consigliato dai donatori. Con questo piano, possono ottenere una maggiore agevolazione fiscale in un anno e poi donare i soldi a cause nell'arco di pochi anni.
Implicazioni fiscali di diversi tipi di reddito
Reddito ordinario contro investimenti di capitale
Guadagni, interessi, dividendi regolari, redditi da locazione, pagamenti da pensioni o conti pensionistici e previdenza sociale sono tutti esempi di reddito ordinario. Negli Stati Uniti, il reddito ordinario è tassato, mentre i beni che realizzano un profitto sono tassati sulle plusvalenze.
Azioni, obbligazioni e immobili sono tutti tipi di attività che possono essere utilizzate come investimenti di capitale.
Reddito guadagnato
Stipendi, stipendi, mance e commissioni sono tutti tipi di denaro guadagnato. Deve pagare le tasse al governo federale, alla previdenza sociale e al Medicare. Se sei un lavoratore autonomo, dovrai anche pagare l'imposta sul lavoro autonomo, che copre sia la parte del datore di lavoro che quella dei dipendenti delle tasse di previdenza sociale e Medicare.
Reddito passivo o non guadagnato
Case in affitto, royalties e società in accomandita semplice sono tutti esempi di reddito passivo o non guadagnato. È tassato dal governo federale, ma non dalla previdenza sociale o da Medicare. Se hai un reddito inattivo, devi includerlo nella tua dichiarazione dei redditi e pagare l'imposta sul reddito su di esso.
Reddito da investimenti
Il reddito da investimenti deriva da cose come interessi, guadagni e plusvalenze. Il modo in cui vengono fatti i soldi influisce sull'aliquota fiscale sui redditi da capitale. Le plusvalenze a breve termine, che provengono da investimenti mantenuti per meno di un anno, sono tassate alla stessa aliquota del reddito regolare.
Le plusvalenze a lungo termine, che derivano da investimenti mantenuti per più di un anno, sono tassate a un'aliquota inferiore.
Proprietà in affitto
L'acquisto di case in affitto è un buon modo per fare soldi senza fare molto lavoro, ma spesso richiede più lavoro di quanto si pensi. Le tasse federali, statali e locali sono tutte prelevate dal canone di locazione. Per ottenere un reddito passivo dalle proprietà in affitto, devi capire quanto ritorno vuoi sul tuo investimento, quanto costerà la proprietà e quanto costerà mantenerla, così come i rischi finanziari di avere la proprietà.
Detrazioni e crediti fiscali
Le riduzioni fiscali sono costi che puoi prelevare dal tuo reddito imponibile. Ciò riduce l'importo del tuo reddito tassato. Ci sono molte cose che possono essere detratte dalle tasse, come il costo di un ufficio a casa, un'auto, un telefono cellulare, contributi a un piano pensionistico autonomo e premi dell'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi.
Anche i contributi ai conti pensionistici standard che offrono agevolazioni fiscali, come IRA e 401 (k), sono deducibili dalle tasse.
I contributi ai piani di risparmio universitari 529 possono anche beneficiare di detrazioni o crediti sulle imposte sul reddito statali.
I crediti d'imposta sono un altro modo per ridurre la quantità di tasse che devi pagare. I crediti riducono direttamente l'importo dell'imposta dovuta, a differenza delle detrazioni, che riducono l'importo del reddito tassato. Ad esempio, se devi $ 10.000 di imposta federale sul reddito e hai un vantaggio fiscale di $ 2.000, il nuovo importo che devi è di $ 8.000.
Massimizzare il risparmio fiscale
Per ottenere il massimo dalle detrazioni fiscali e dai crediti, è necessario tenere un buon registro delle spese. I contribuenti possono anche spostare il reddito da quest'anno al prossimo anno per rimandare il pagamento delle tasse e abbassare il loro reddito imponibile per quest'anno.
Le tasse possono essere tagliate anche prendendo le minusvalenze sui beni.
Nel complesso, le riduzioni e i crediti fiscali possono aiutare a risparmiare denaro sull'imposta sul reddito abbassando l'importo del reddito imponibile o abbassando direttamente l'importo dell'imposta dovuta. Per risparmiare al massimo sulle tasse, è importante tenere una buona registrazione dei costi e utilizzare tutte le detrazioni e i crediti possibili.
Crediti d'imposta e conti pensionistici
Comprendere i crediti d'imposta
I crediti d'imposta sono un tipo di vantaggio fiscale che riduce direttamente il carico fiscale di un contribuente. Esistono tre tipi di crediti d'imposta: quelli non rimborsabili, quelli rimborsabili e quelli parzialmente rimborsabili.
I crediti d'imposta non rimborsabili possono ridurre a zero l'importo dell'imposta dovuta, ma l'utente non può recuperare alcun credito se ottiene più del necessario. I crediti d'imposta rimborsabili, invece, possono portare a zero l'importo dell'imposta dovuta e l'eventuale credito in più può essere restituito al contribuente.
I crediti d'imposta parzialmente rimborsabili possono azzerare l'importo dell'imposta dovuta e il contribuente può recuperare una parte dell'eventuale credito eccedente.
I governi federali e statali possono concedere crediti d'imposta per incoraggiare le persone a fare cose che aiutano il business, l'ambiente o qualsiasi altra cosa il governo ritenga importante. Ad esempio, l'Earned Income Tax Credit è un credito d'imposta per le persone con redditi modesti e bassi che possono essere rimborsati.
L'American Opportunity Tax Credit è un credito d'imposta parzialmente rimborsabile per i costi di istruzione qualificati pagati da o per conto di uno studente idoneo durante i suoi primi quattro anni di college.
Contributo a un conto pensionistico
Mettere soldi in un conto di risparmio come un 401 (k) o un IRA può influire sulla tua imposta sul reddito in più di un modo. Poiché i contributi a un 401 (k) standard o tradizionale IRA vengono effettuati prima che vengano prelevate le imposte federali e statali sul reddito, possono ridurre il reddito imponibile.
Ad esempio, una persona con un'aliquota fiscale marginale del 22% che investe $ 5.000 in un 401 (k) standard potrebbe risparmiare $ 1.100 in tasse quell'anno. I contributi a un 401 (k) standard o tradizionale IRA crescono in sospensione d'imposta.
Ciò significa che le tasse non vengono pagate sui guadagni fino a quando i soldi non vengono prelevati in pensione.
Nel tempo, questo può far risparmiare un sacco di soldi sulle tasse perché i guadagni possono crescere senza essere tassati.
Poiché i contributi a un Roth 401 (k) o Roth IRA vengono effettuati con denaro che è già stato tassato, non riducono il reddito imponibile nell'anno in cui vengono effettuati. Ma i prelievi qualificati da un conto Roth, inclusi i guadagni, sono esentasse.
Credito del risparmiatore
Infine, se una persona mette denaro in un conto pensionistico, può essere qualificata per il credito del risparmiatore, che riduce le tasse di una parte dell'importo che ha versato. Il modulo 8880 viene utilizzato per calcolare il credito, che può essere ovunque da $ 1.000 a $ 2.000.
Ci sono limiti a quanto puoi mettere nel tuo conto pensionistico e se prelevi denaro da un conto standard prima dei 59 anni e mezzo, potresti dover pagare un'imposta extra del 10% in più.
Implicazioni fiscali della proprietà della casa e donazioni di beneficenza
Possedere una casa e dare soldi in beneficenza può avere grandi effetti sulle tasse. Diamo un'occhiata più da vicino a come queste due cose possono aiutarti a risparmiare sulle tasse.
Casa di proprietà e detrazioni fiscali
Il credito per interessi ipotecari è una delle migliori agevolazioni fiscali per le persone che possiedono la propria casa. I proprietari di abitazione possono ridurre l'importo delle tasse che devono pagare deducendo dal reddito tassato gli interessi che pagano sul mutuo.
Questa detrazione può essere utilizzata per pagamenti che sono stati utilizzati per costruire, acquistare o migliorare la propria casa.
I proprietari di abitazione possono anche detrarre gli interessi sul loro mutuo sui primi $ 750.000 di debito ($ 375.000 se sono sposati e pagano separatamente).
Ci sono conseguenze fiscali anche per i prestiti immobiliari. L'interesse su un prestito di equità domestica è deducibile dalle tasse fintanto che il denaro è stato utilizzato per acquistare, costruire o riparare una casa. Ma il credito d'interesse può essere limitato se l'interesse totale sulla prima ipoteca e sul prestito immobiliare è superiore a $ 750.000/$ 375.000.
I proprietari di case non devono pagare le tasse sul loro reddito da locazione "imputato", che è un altro guadagno fiscale. Inoltre, se aumentano le loro detrazioni, i proprietari di case possono detrarre le loro tasse sulla proprietà e alcuni altri costi dal loro reddito imponibile federale.
Ma il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 ha posto dei limiti su come utilizzare il credito ipotecario.
Affinché gli interessi siano deducibili dalle tasse, il denaro deve essere utilizzato per "acquistare, costruire o migliorare sostanzialmente" la casa che è stata utilizzata come garanzia per il prestito.
Donazioni di beneficenza e detrazioni fiscali
Le donazioni in beneficenza possono anche influire sull'imposta sul reddito riducendo l'importo del reddito tassato. Per ottenere un'agevolazione fiscale per la donazione in beneficenza, una persona non deve aver ricevuto nulla in cambio della propria donazione e deve elencare i propri pagamenti nell'Allegato A del modulo IRS 1040. Le donazioni di denaro o beni a enti di beneficenza idonei possono essere detratte dalle imposte sul reddito. Ciò riduce l'importo del reddito tassato. L'ente di beneficenza deve essere riconosciuto dall'Internal Revenue Service (IRS) come gruppo 501(c)(3).
In generale, le persone possono detrarre fino al 100% del loro reddito lordo rettificato in contributi qualificati, mentre le società possono dedurre fino al 25% del loro reddito imponibile in contributi qualificati. Ma in base al tipo di donazione e all'organizzazione, ci sono dei limiti a quanto può essere detratto.
Le specifiche si trovano nella pubblicazione 526 dell'IRS.
Il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) ha apportato una modifica temporanea al codice fiscale che consente alle persone di richiedere fino a $ 600 in donazioni in contanti a organizzazioni qualificate senza dover specificare le loro tasse per il 2021 e il 2022. Questa agevolazione fiscale è terminato e non può essere utilizzato nel 2023.
Massimizzare le detrazioni fiscali
Le persone dovrebbero pianificare attentamente i loro doni di beneficenza per ottenere il massimo beneficio fiscale da loro. Dovrebbero essere pianificate grandi donazioni in beneficenza per ottenere la più grande agevolazione fiscale e spendere la minor quantità di denaro di tasca propria.
Ad esempio, se una persona ha un reddito imponibile di $ 25.000 quest'anno e ne dona il 60%, o $ 15.000, in beneficenza, riceverà un credito d'imposta per l'intero dono e il denaro risparmiato sulle tasse ridurrà il costo del regalo a loro.
Se danno più di $ 15.000, i soldi extra dovranno essere tenuti fino al prossimo anno.
Pensieri finali
Possedere una casa e dare soldi in beneficenza può avere grandi effetti sulle tasse. La detrazione degli interessi ipotecari e il credito d'imposta sulla proprietà sono entrambi buoni per le persone che possiedono la propria casa. Le donazioni in beneficenza possono ridurre il reddito netto e l'importo delle tasse che devono essere pagate.
Le persone dovrebbero pianificare attentamente le loro donazioni di beneficenza e parlare con un esperto fiscale se necessario se vogliono ottenere il massimo dai loro benefici fiscali.
Massimizzare i tuoi risparmi: comprendere le detrazioni fiscali
Quando si tratta di risparmiare denaro, ogni centesimo conta. E un modo per conservare più soldi guadagnati duramente è approfittare delle detrazioni fiscali.
Queste sono spese che puoi sottrarre dal tuo reddito imponibile, riducendo la quantità di denaro che devi al governo.
Ma quali spese possono beneficiare delle detrazioni fiscali? Può creare un po' di confusione, ma vale la pena prendersi il tempo per capirlo.
Alcune detrazioni comuni includono donazioni di beneficenza, interessi ipotecari e spese mediche.
Se sei un lavoratore autonomo, potresti essere in grado di detrarre le spese relative alla tua attività, come forniture per ufficio o spese di viaggio.
La chiave è tenere traccia delle tue spese durante tutto l'anno e assicurarti di avere la documentazione necessaria per supportare le tue detrazioni.
Potrebbe richiedere un po' di impegno, ma i risparmi possono essere significativi.
Quindi, non lasciare soldi sul tavolo: approfitta delle detrazioni fiscali e tieni più soldi in tasca.
Per maggiori informazioni:
Massimizzare il risparmio: Detrazioni fiscali 101
Implicazioni fiscali della proprietà aziendale e collaborazione con un professionista
Imposta sul lavoro autonomo
Le persone che lavorano in proprio, come i liberi professionisti, devono pensare alle loro tasse quando fissano i prezzi, pianificano le loro finanze per l'anno e tengono traccia dei loro costi aziendali in modo da poterli detrarre alla fine dell'anno.
La tassa sul lavoro autonomo, che include le tasse Medicare e Social Security, viene solitamente pagata sul 92,35% dei guadagni netti da lavoro autonomo.
L'aliquota fiscale per le persone che lavorano in proprio è del 15,3%.
Di questo, il 12,4% va alla previdenza sociale e il 2,9% va a Medicare.
Quando calcolano la loro imposta sul reddito, i lavoratori autonomi possono sottrarre metà della loro imposta sul lavoro autonomo dal loro reddito netto.
Ridurre le tasse sul lavoro autonomo
Ci sono modi per abbassare le tasse quando lavori per te stesso. Un modo è creare un'impresa come una S-corporation, che può aiutare le persone a evitare di pagare di più in tasse per la previdenza sociale e l'assistenza sanitaria.
In qualità di LLC, una persona può scegliere di essere trattata come una S-corporation invece che come un lavoratore autonomo.
Ma se una LLC ha un solo membro e non sceglie di essere trattata come una società, dovrà comunque pagare l'imposta sul lavoro autonomo.
Dividere il reddito in modo da risparmiare denaro è un altro modo per abbassare le tasse sul lavoro autonomo.
Alfabetizzazione finanziaria
È importante ricordare che gli imprenditori, sia che lavorino per conto proprio o gestiscano un'azienda, sono responsabili di assicurarsi che la loro attività rispetti la normativa fiscale. La conoscenza finanziaria è un'abilità importante per gli imprenditori se vogliono risparmiare denaro e seguire le leggi fiscali.
L'IRS ha un centro fiscale per i lavoratori autonomi che indica ai lavoratori autonomi quanto devono pagare in tasse.
Lavorare con un professionista fiscale
Lavorare con un professionista delle tasse può aiutarti a risparmiare denaro in più di un modo quando si tratta di imposte sul reddito. Gli esperti fiscali possono dare consigli sui modi migliori per risparmiare sulle tasse, esaminare i vecchi moduli fiscali per vedere se sono state perse eventuali detrazioni e ridurre la possibilità di essere controllati.
Possono anche compilare tutti i moduli necessari per assicurarsi che venga presentata una corretta dichiarazione dei redditi, che spesso riduce l'importo dell'imposta dovuta.
Gli esperti fiscali sanno come gestire i complicati codici fiscali, che possono essere difficili da capire per le persone normali da soli.
Altre strategie per risparmiare sulle imposte sul reddito
Esistono altri modi per risparmiare sull'imposta sul reddito oltre a lavorare con un professionista fiscale. Contribuire con denaro al lordo delle imposte ai conti pensionistici e dei benefici per i dipendenti approvati può impedire che alcuni redditi vengano tassati e rimandare il pagamento delle tasse su altri redditi.
Mettere soldi in obbligazioni cittadine esentasse può anche rendere più facile pagare le tasse quando i soldi di questi investimenti iniziano ad arrivare.
Il credito per l'assistenza all'infanzia e alle persone a carico può aiutare a pagare alcuni dei costi per l'assistenza ai bambini e alle persone che dipendono da te e sono malate.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Riflessioni finali e implicazioni
Alla fine, l'imposta sul reddito è un argomento complicato che può essere difficile da capire per molte persone. Ma conoscere gli effetti fiscali di diversi tipi di reddito, crediti d'imposta, conti pensionistici, essere proprietario di una casa, dare in beneficenza e possedere un'impresa può aiutarti a risparmiare denaro e fare scelte intelligenti.
Ma ecco un altro modo di vederla: non pensare solo a come risparmiare sulle tasse.
Invece, pensa al quadro più ampio.
E se invece di cercare di pagare meno tasse possibili, pensassimo a come i nostri soldi vengono utilizzati per aiutare la società nel suo insieme?
Sì, pagare le tasse può essere fastidioso, ma è importante ricordare che i soldi che paghiamo in tasse vanno a cose importanti come scuole, ospedali e strade.
Pagando la nostra giusta quota di tasse, investiamo nelle nostre comunità e aiutiamo il mondo nel suo insieme.
Quindi, la prossima volta che presenti le tue tasse, invece di cercare solo di trovare quante più detrazioni possibili, prenditi un momento per pensare a come vengono utilizzati i tuoi soldi.
Potrebbe aiutarti a capire quanto sia importante pagare le tasse e come tutti noi svolgiamo un ruolo nel rendere il mondo un posto migliore.
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Suggerimento: attiva il pulsante dei sottotitoli se ne hai bisogno. Scegli "traduzione automatica" nel pulsante delle impostazioni se non hai familiarità con la lingua inglese. Potrebbe essere necessario fare clic sulla lingua del video prima che la tua lingua preferita diventi disponibile per la traduzione.
Link e riferimenti
- 2022 Pubblicazione 17 dell'Internal Revenue Service (IRS)
- 2022 Manuale di testo fiscale del Dipartimento del Tesoro del Michigan
- Guida TurboTax alle domande fiscali comuni
- Guida all'imposta sulle vendite nel New Jersey
- Pubblicazione 750, Guida all'imposta sulle vendite nello Stato di New York
Il mio articolo sull'argomento:
Implicazioni fiscali 101: Risparmiare denaro ed evitare errori
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)