La Psicologia Dietro Un Basso Tasso Di Risparmio 🏖️

A volte trovi difficile risparmiare denaro, anche se lo desideri?

Non sei solo. Studi recenti mostrano che l'americano medio risparmia solo il 5,5% della propria paga. Ma perché succede questo?

È solo che non guadagnano abbastanza o ci sono maggiori problemi mentali in gioco?

In questo articolo parlerò delle ragioni psicologiche per cui le persone non risparmiano molto. Parlerò delle cose che influenzano la nostra capacità di risparmiare, dei blocchi mentali che possono fermarci e di alcuni modi pratici per risparmiare di più. Che tu stia risparmiando da molto tempo o che tu abbia appena iniziato, conoscere la psicologia alla base delle tue abitudini di risparmio può aiutarti a fare scelte finanziarie migliori e raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine. Quindi, tuffiamoci!

Punti chiave

Tassi di interesse più elevati rendono il risparmio più attraente, mentre tassi di interesse bassi rendono il risparmio meno attraente.
La gratificazione istantanea può ostacolare il risparmio, ma l'automazione del risparmio, la visualizzazione degli obiettivi, l'evitare i trigger di spesa e la creazione di un rituale di risparmio possono aiutare a superare questa barriera.
L'alfabetizzazione e l'educazione finanziaria sono essenziali per aiutare le persone a risparmiare denaro e prendere decisioni finanziarie sane.
La creazione di risparmi automatici può aiutare a sviluppare un'abitudine al risparmio e aumentare i tassi di risparmio.
Gli eventi della vita, come la perdita del lavoro e la malattia, possono avere un impatto significativo sul tasso di risparmio di una famiglia, rendendo fondamentale per tutti disporre di un fondo di emergenza per far fronte a spese impreviste e preservare la ricchezza nel lungo periodo.

Fattori che influenzano i tassi di risparmio

Tassi di interesse

I tassi di interesse sono una delle cose che influenzano il tasso al quale le persone risparmiano. Tassi di interesse più elevati rendono il risparmio più allettante perché le persone ottengono un rendimento migliore sui loro soldi quando li mettono in banca.

D'altra parte, i bassi tassi di interesse rendono meno allettante risparmiare denaro perché il rendimento dei risparmi è basso.

Ciò significa che se i tassi di interesse sono troppo bassi, le persone potrebbero avere meno probabilità di risparmiare denaro.

Tassi di inflazione

Il tasso di inflazione può anche modificare il tasso di risparmio. Se il tasso di inflazione è superiore al tasso di interesse, depositare denaro in banca è una cattiva idea. Ciò significa che i risparmi varranno sempre meno nel tempo.

Se il tasso di inflazione è elevato, le persone potrebbero avere meno probabilità di risparmiare denaro.

Reddito

Un'altra cosa che influisce sul tasso di risparmio è il reddito. Quando il reddito aumenta, le persone possono risparmiare di più, ma le persone con stipendi molto bassi non possono permettersi di risparmiare. Il tasso di risparmio può anche essere influenzato da come viene ripartito il reddito.

La metà del calo del tasso di risparmio complessivo dal 1999 al 2007 è stata causata dal terzo inferiore delle famiglie in termini di crescita del reddito.

Ciò è sorprendente perché la teoria economica afferma che quando il reddito di una famiglia diminuisce brevemente, ma non in modo permanente, dovrebbe risparmiare di meno.

Crescita economica e fiducia dei consumatori

Il tasso di risparmio può anche essere influenzato dall'andamento dell'economia e dalla fiducia delle persone. Quando l'economia va bene e le persone sono fiduciose, tendono a spendere di più e risparmiare di meno. D'altra parte, quando la crescita è lenta e la fiducia dei consumatori è bassa, le persone tendono a risparmiare di più e il tasso di risparmio aumenta.

Poiché le persone hanno cambiato il modo in cui hanno speso i loro soldi a causa dell'epidemia di COVID-19, il tasso di risparmio personale è aumentato.

Ma da allora, il tasso di risparmio personale è sceso al livello più basso dal 2005.

Influenze sociali e culturali

Le abitudini di spesa di una persona possono essere influenzate dal suo background sociale e culturale. La ricerca ha dimostrato che le abitudini di risparmio e di spesa di un gruppo possono essere influenzate dalle sue convinzioni e abitudini. Ad esempio, in Occidente, risparmiare denaro e spenderlo con attenzione è spesso considerato responsabile e un segno di maturità, mentre spendere denaro e vivere il momento è considerato irresponsabile.

Alcune culture, d'altra parte, possono attribuire più valore alla spesa per eventi familiari e di quartiere che al risparmio di denaro per il futuro.

Le abitudini di spesa di una persona possono anche essere influenzate dalle persone che la circondano. Uno studio ha rilevato che la pressione sociale fa risparmiare di più le persone nei paesi ricchi. Ciò dimostra che le persone possono essere influenzate dal modo in cui i loro amici e i social network risparmiano denaro.

Barriere psicologiche al risparmio di denaro

Cambia la tua mentalità

Avere un atteggiamento di crescita può aiutare le persone a vedere i loro soldi come un'opportunità per crescere e andare avanti, non come un problema che li farà indebitare. Le persone che tengono traccia dei loro soldi non si preoccupano di guardare i loro conti perché sanno cosa aspettarsi.

Trascorrere del tempo pensando che uno è cattivo con i soldi o che non importa quanto ci provino, non possono salvare nulla non li aiuterà a migliorare.

Per questo motivo, è importante cambiare il modo in cui pensi ai tuoi soldi.

Vantaggi del risparmio di denaro

Risparmiare denaro ti dà un "backstop" finanziario per le incognite della vita e ti fa sentire più sicuro ea tuo agio. Una volta istituito un fondo di emergenza, il risparmio può essere utilizzato anche come "seed money" per investimenti con rendimenti più elevati, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.

Quando le persone pianificano in anticipo e sanno cosa devono fare per arrivare da dove sono ora a dove vogliono essere, sentono di avere il controllo della propria vita, il che può renderle più felici.

La ricerca ha dimostrato più e più volte che le persone sono più felici quando sentono di avere un certo potere sulla propria vita.

Connessione emotiva al denaro

I problemi di denaro possono influenzare gli amici e le relazioni di una persona e può essere sconvolgente pensare ai soldi. Le persone potrebbero sentirsi male a spendere soldi, anche se sanno di poterselo permettere, o a chiedere aiuto, anche se sanno di averne bisogno.

Potrebbe essere utile tenere un registro di ciò che spendi e di come ti senti.

Annota quanto spendi e perché, oltre a come ti sei sentito prima e dopo.

Dopo averlo fatto per un po', una persona può guardare indietro e vedere se ci sono delle tendenze in quanto spendono e come si sentono.

Gratificazione istantanea contro gratificazione ritardata

I bassi tassi di spesa possono essere causati in parte da persone che vogliono le cose subito. Le persone di solito non si sentono legate ai loro obiettivi di risparmio e danno più valore ai loro desideri presenti che a quelli futuri.

Risparmiare richiede pianificazione e più lavoro che acquistare, e significa anche ripensare a come si fanno le cose ora.

In quest'epoca di soddisfazione immediata, è troppo facile spendere soldi e troppo difficile risparmiarli.

Le persone spesso cedono all'impulso di spendere i propri soldi e non hanno abbastanza autocontrollo per salvarli.

Le persone possono evitare la soddisfazione immediata e risparmiare denaro automatizzando i propri risparmi, immaginandosi di raggiungere i propri obiettivi finanziari, capire cosa li spinge a spendere denaro ed evitarlo e fare del risparmio un'abitudine.

Gli studi dimostrano che le routine possono aiutare le persone ad essere più autocontrollate.

Ad esempio, dire ad alta voce: "Questi soldi sono per il mio futuro", prima di metterli in un conto di risparmio potrebbe aiutare.

Le persone possono anche impostare elementi visivi e ricordare a se stessi perché stanno risparmiando in primo luogo per mantenere quel legame emotivo con il loro obiettivo di risparmio.

L'autocontrollo e la capacità di aspettare per ottenere ciò che vuoi sono forze psicologiche che spingono le persone a lavorare per obiettivi. Quando le persone evitano di ottenere ciò che vogliono, possono ottenere ciò di cui hanno bisogno senza indebitarsi.

Le persone possono raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine e avere molta più tranquillità se ritardano l'ottenimento di ciò che vogliono.

Evitando la "gratificazione istantanea" e risparmiando per obiettivi a lungo termine, le persone possono migliorare il proprio benessere finanziario e sfuggire alla trappola della "gratificazione istantanea".

Alfabetizzazione ed educazione finanziaria

L'educazione e la conoscenza finanziaria sono molto importanti per aiutare le persone a risparmiare denaro e prendere buone decisioni sui propri soldi. Sapendo molto sul denaro, le persone possono evitare di commettere errori che costano un sacco di soldi e raggiungere i loro obiettivi di vita, come risparmiare per il college o la pensione, usare saggiamente il debito e avviare un'impresa.

L'impatto dell'educazione finanziaria sul risparmio

Gli studi hanno dimostrato che l'educazione finanziaria può aiutare le persone a risparmiare più denaro, anche se non cambia il modo in cui le persone comprendono il denaro o quali sono le loro preferenze profonde. È stato dimostrato che l'alfabetizzazione finanziaria cambia il modo in cui le persone risparmiano e spendono, gestiscono i debiti e prendono in prestito denaro.

I curricula per l'educazione finanziaria di solito si concentrano sul risparmio e su argomenti correlati, come mantenere basse le tasse e imparare a gestire il denaro.

Ma non è chiaro quale effetto abbia l'educazione finanziaria delle scuole superiori su quanto le persone risparmiano a casa.

L'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria

I paesi con bassi livelli di conoscenza finanziaria tendono a spendere e pianificare il proprio denaro in modo inefficiente ea prendere in prestito e rimborsare il debito a costi elevati. L'alfabetizzazione finanziaria influisce non solo sul rendimento finanziario delle persone e su quanto risparmiano, ma anche sui tipi di beni disponibili sui mercati finanziari.

Le famiglie che non sanno molto di denaro possono aiutare a pagare beni finanziari per le persone che ne sanno di più.

Pertanto, i legislatori devono rendere il miglioramento dell'alfabetizzazione finanziaria una priorità assoluta, specialmente tra i gruppi di persone vulnerabili.

Idee sbagliate comuni sul risparmio di denaro

Le persone hanno molte idee sbagliate sul risparmio di denaro che ritengono vere. Diamo un'occhiata ad alcuni di questi:

Mito 1: devi guadagnare molti soldi prima di poter iniziare a risparmiare. Tuttavia, la verità è che puoi risparmiare denaro indipendentemente da quanto guadagni se ci pensi. Ci sono molte cose semplici che puoi fare per ridurre la quantità di denaro che spendi quotidianamente, come ridurre l'importo che spendi per il cibo o cambiare le tue abitudini di acquisto. Il punto è che ognuno ha redditi diversi e dovrebbe risparmiare denaro a seconda di ciò che può permettersi personalmente.
Mito 2: alcune persone sono semplicemente "cattive" nel risparmiare denaro. Mentre è vero che alcune persone possono essere naturalmente più inclini a risparmiare, non esiste una cosa come essere "cattivi" nel risparmiare denaro. Sapere come risparmiare denaro e valutare le proprie finanze è un'abilità, proprio come qualsiasi altra. Non è mai troppo tardi per adottare migliori abitudini di risparmio e pianificazione finanziaria, anche durante una pandemia.
Mito 3: Risparmiare significa privarsi. Tuttavia, il risparmio riguarda solo la spesa, è solo la spesa che farai in futuro. Risparmiando denaro ogni mese, è probabile che tu abbia fondi disponibili in caso di emergenza. Risparmiare denaro non è certamente inutile. Ad esempio, se la tua auto dovesse guastarsi o dovessi avere una perdita in casa, i soldi che hai risparmiato potrebbero essere di grande aiuto per superare l'emergenza.

Consigli pratici per aumentare i tassi di risparmio

Cambia la tua mentalità

Il pensiero negativo è uno dei blocchi mentali più importanti per risparmiare denaro. Se pensi male ai soldi, è meglio cambiare idea e pensarci in modo più positivo. Invece di pensare a quanto sia difficile risparmiare denaro, pensa a cosa potresti essere in grado di fare una volta raggiunti i tuoi obiettivi di risparmio.

Pensando alle cose belle, puoi smettere di pensare alle cose brutte e iniziare a risparmiare.

Approfitta degli strumenti di cashback

Un altro modo per superare i blocchi mentali è guardare i tuoi guadagni e utilizzare gli strumenti di cashback. Questo può aiutarti a capire dove puoi risparmiare denaro tagliando le spese. Puoi risparmiare denaro senza dover apportare grandi cambiamenti alla tua vita se utilizzi strumenti di cashback.

Imposta il risparmio automatico

I salvataggi automatici sono un buon modo per superare i blocchi mentali e prendere l'abitudine di risparmiare. Puoi risparmiare denaro senza nemmeno pensarci se imposti il risparmio automatico. Questo può aiutarti a combattere l'impulso naturale di anteporre i tuoi desideri e bisogni attuali a quelli futuri.

Stabilisci obiettivi di risparmio realistici

Stabilire un obiettivo di risparmio chiaro ma raggiungibile è un altro modo per convincere più persone a risparmiare. Usa uno strumento per capire quanto devi risparmiare ogni mese o anno per raggiungere il tuo obiettivo. Fissando obiettivi di risparmio ragionevoli, puoi mettere in ordine le tue finanze e prendere l'abitudine di risparmiare.

Ridurre le bollette mensili

Puoi anche risparmiare denaro abbassando le bollette mensili e cambiando il modo in cui fai le cose ogni giorno. Ad esempio, se sei al passo con i lavori di manutenzione come la sostituzione dei filtri e il controllo della pressione dei pneumatici che possono influire sul risparmio di carburante, puoi risparmiare sulle bollette del gas e dell'elettricità.

Pagare i debiti con tassi di interesse elevati, come le fatture della carta di credito, può anche far risparmiare denaro a lungo termine.

Tieni traccia delle spese

Per risparmiare di più, è importante tenere traccia delle tue spese e fare un budget. L'impostazione di un tasso di risparmio obiettivo e la creazione di un budget basato su tale tasso possono aiutare a raggiungere l'obiettivo. Ottenere un aumento o guadagnare di più può anche aiutare le persone a risparmiare di più, ma è importante evitare un cambiamento nella vita e mantenere bassi i costi.

Scegli un conto di risparmio ad alto rendimento

Infine, un conto di risparmio ad alto rendimento può aiutarti a ottenere il massimo dal denaro che risparmi. Per trovare il miglior conto deposito per le tue esigenze, è importante studiare e confrontare i diversi. Utilizzando questi suggerimenti utili, puoi risparmiare più denaro e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Il ruolo della frugalità nell'aumentare il tasso di risparmio

Quando si tratta di risparmiare denaro, la frugalità è un fattore chiave che può creare o distruggere il tuo successo. La frugalità consiste nell'essere consapevoli delle proprie abitudini di spesa e nel fare scelte consapevoli per risparmiare denaro ove possibile.

Non si tratta di essere a buon mercato o di privarsi delle cose che ti piacciono, ma piuttosto di trovare modi per vivere una vita appagante pur essendo finanziariamente responsabile.

Adottando una mentalità frugale, puoi iniziare a vedere il valore del risparmio di denaro e renderlo una priorità nella tua vita.

Ciò può portare a un tasso di risparmio più elevato, man mano che diventi più intenzionale con le tue spese e trovi modi per ridurre le spese non necessarie.

Che si tratti di cucinare a casa invece di mangiare fuori, fare acquisti per offerte e sconti o trovare modi per ridurre le bollette, la frugalità può aiutarti a risparmiare denaro e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quindi, se stai cercando di aumentare il tuo tasso di risparmio, considera il ruolo della frugalità nel tuo viaggio finanziario.

Apportando piccoli cambiamenti e prestando attenzione alle tue spese, puoi iniziare a vedere grandi risultati e costruire una solida base per il tuo futuro.

Per maggiori informazioni:

Il ruolo della frugalità nell'aumentare il tasso di risparmio

Eventi della vita e tassi di risparmio

Eventi come perdere il lavoro o ammalarsi possono avere un grande effetto su quanto una famiglia risparmia. Costi imprevisti o una perdita di reddito possono gettare le finanze di una famiglia in un ciclo, che non avevano pianificato.

Anche per le persone con molti soldi, questi cambiamenti possono causare molto stress.

Le famiglie devono risparmiare nel caso in cui debbano pagare questi costi imprevisti.

Tutti hanno bisogno di un fondo di emergenza perché può aiutare le famiglie a far fronte a costi imprevisti e mantenere i loro soldi a lungo termine.

L'impatto degli eventi della vita sui tassi di risparmio

I tassi di risparmio personale nel tempo mostrano come gli eventi nella vita delle persone influenzano la loro capacità di risparmiare. Dal 1960 al 1985 le persone hanno risparmiato molto, ma dal 1985 al 2005 hanno risparmiato meno e meno velocemente. Negli ultimi cinque anni, dal 2006 al 2011, le persone hanno risparmiato sempre più regolarmente.

Il disastro finanziario del 2008 ha avuto un effetto anche su quanto le persone hanno risparmiato.

Analfabetismo finanziario e tassi di risparmio

Bassi tassi di risparmio possono anche essere causati da persone che non sanno molto di soldi. Se non capisci semplici idee economiche e finanziarie, potresti non avere gli strumenti giusti per capire quanto risparmiare e come utilizzare il tuo patrimonio in pensione.

Le conseguenze di un basso tasso di risparmio

Un basso tasso di risparmio può danneggiare le persone e l'azienda a lungo termine in diversi modi. Le persone che non risparmiano possono indebitarsi, avere difficoltà a pagare le bollette se perdono il lavoro o non essere in grado di raggiungere i propri obiettivi.

Può anche limitare la tua libertà e flessibilità finanziaria, rendendo difficile trasferirti in una città con più possibilità, seguire corsi professionali o lezioni universitarie o avviare un'impresa.

Inoltre, non avere risparmi può rendere più difficile fare investimenti, il che può significare perdere opportunità di crescita e guadagno.

Su scala più ampia, l'economia può soffrire quando le persone non risparmiano molto. Un alto tasso di risparmio può far spendere meno ora ma spendere di più in futuro, mentre un basso tasso di risparmio può far spendere di più ora ma meno in futuro.

Se non ci sono altre modifiche al reddito, un tasso di risparmio personale in aumento può rallentare temporaneamente l'attività economica, mentre un tasso di risparmio personale in calo può accelerare temporaneamente la crescita economica poiché le persone spendono una parte maggiore della loro retribuzione in beni e servizi.

Ma a lungo termine, se le persone non risparmiano molto, potrebbero non investire, il che può rallentare la crescita economica e il progresso.

Perché risparmiare è importante

Eventi della vita come la perdita del lavoro e la malattia possono influire sui tassi di risparmio creando spese impreviste o perdite di reddito.
Un fondo di emergenza è essenziale per tutti per far fronte a spese impreviste e preservare la ricchezza nel lungo periodo.
L'analfabetismo finanziario può contribuire a bassi tassi di risparmio.
Un basso tasso di risparmio può portare a debiti, difficoltà finanziarie e non essere in grado di realizzare le aspirazioni.
Un basso tasso di risparmio può limitare la libertà finanziaria e la flessibilità, rendendo difficile trasferirsi in una città con maggiori opportunità o avviare un'impresa.
Un basso tasso di risparmio può limitare le opportunità di investimento, il che può portare a mancate opportunità di crescita e accumulo di ricchezza.
Un basso tasso di risparmio può portare a un rallentamento della crescita economica e dello sviluppo.
È importante che individui e responsabili politici diano priorità al risparmio e agli investimenti per garantire stabilità finanziaria e crescita a lungo termine.

Riflessioni finali e implicazioni

In conclusione, c'è molto da fare nella mente di una persona che non le fa risparmiare molto denaro. Quanto risparmiamo dipende da cose come quanti soldi guadagniamo, quanto spendiamo e quanto bene comprendiamo i soldi.

Ma di solito sono le nostre menti che ci impediscono di raggiungere i nostri obiettivi di risparmio.

I nostri sentimenti e le nostre idee sul denaro possono renderci difficile risparmiare.

La paura, la preoccupazione e l'incapacità di controllarsi possono rendere difficile risparmiare denaro.

Ma se conosciamo questi blocchi mentali e lavoriamo per superarli, possiamo prendere il controllo dei nostri soldi e iniziare a risparmiare di più.

Per aumentare i nostri tassi di risparmio, dobbiamo anche saperne di più sul denaro e ottenere più istruzione.

Imparando a conoscere il budget, gli investimenti e altri argomenti finanziari, possiamo fare scelte migliori sui nostri soldi e costruire una solida base finanziaria per il futuro.

Infine, le cose che accadono nella nostra vita possono avere un grande effetto su quanto risparmiamo.

Che si tratti di una perdita del lavoro, di un'emergenza medica o di un grosso acquisto, i costi imprevisti possono rovinare anche i migliori piani di risparmio.

Ma se siamo pronti e disponiamo di un buon fondo di emergenza, possiamo rimanere in linea con i nostri obiettivi di risparmio e superare queste tempeste.

Alla fine, il modo migliore per risparmiare di più è comprendere i fattori emotivi e pratici che influenzano le nostre scelte finanziarie.

Possiamo costruire un futuro finanziario migliore per noi stessi e per le nostre famiglie se guardiamo alle nostre finanze nel loro insieme e lavoriamo per superare i nostri blocchi mentali.

Quindi iniziamo subito a risparmiare denaro e mettiamolo al lavoro per noi.

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