Sei stufo dei costi delle tue cose preferite che vanno alle stelle?
Ti sembra che ogni giorno i tuoi soldi guadagnati duramente valgano meno?
Se hai risposto di sì a una di queste domande, dovresti conoscere la politica monetaria e come influisce sull'inflazione. L'inflazione è un ladro silenzioso che può divorare i tuoi fondi e rendere difficile tirare avanti. Ma non preoccuparti, perché in questo articolo parlerò degli strumenti utilizzati nella politica monetaria, degli effetti dell'inflazione e, soprattutto, di come puoi proteggere i tuoi risparmi dagli effetti dell'inflazione. Quindi, prendi una tazza di caffè, rilassati e tuffiamoci nel mondo della politica monetaria e dell'inflazione.
Punti chiave
- La politica monetaria è attuata dalle banche centrali per mantenere un'economia stabile, bassa disoccupazione, proteggere il valore della valuta e garantire la stabilità dei prezzi.
- Le operazioni di mercato aperto, la modifica del tasso di sconto e la modifica delle riserve obbligatorie sono strumenti utilizzati nella politica monetaria per controllare l'inflazione e promuovere la crescita economica.
- L'inflazione può diminuire il valore dei risparmi e degli investimenti nel tempo, rendendo importante investire in attività che aumentano di valore per proteggersi dall'inflazione.
- Investire in attività con rendimenti più elevati o veicoli di risparmio a basso rischio può aiutare a proteggere i risparmi dall'inflazione.
- Comprendere la relazione tra crescita economica, tasso di risparmio e inflazione è fondamentale per comprendere l'impatto dell'inflazione sui risparmi e sugli investimenti.
Comprendere la politica monetaria
Il modo in cui un paese gestisce il suo denaro è una parte fondamentale della sua politica economica. Significa usare la quantità di denaro nell'economia per cambiare cose come la produzione, l'inflazione e la disoccupazione. In sostanza, è quello che fa la banca centrale di un paese per controllare la quantità di denaro in circolazione e aiutare l'economia a crescere.
Negli Stati Uniti, la Federal Reserve Bank è responsabile della politica monetaria.
Ha due obiettivi: far lavorare quante più persone possibile e tenere sotto controllo l'inflazione.
Strumenti utilizzati dalle banche centrali per attuare la politica monetaria
Per attuare la politica monetaria, le banche centrali utilizzano una varietà di strumenti, come la modifica dei tassi di interesse, la modifica della quantità di denaro che le banche devono tenere a portata di mano e l'esecuzione di operazioni di mercato aperto. La Federal Reserve utilizza processi di mercato aperto più di ogni altra cosa per controllare la quantità di denaro nell'economia.
Acquistando o vendendo titoli di stato, la Federal Reserve modifica la quantità di denaro in circolazione e i tassi di interesse.
Politica monetaria contro politica fiscale
È importante ricordare che la politica monetaria e la politica fiscale non sono la stessa cosa. La banca centrale è responsabile della politica monetaria, ma il governo è responsabile della politica economica. La spesa pubblica e le tasse sono entrambe parti della politica fiscale.
D'altra parte, una banca centrale utilizza la politica monetaria per mantenere stabili i prezzi, mantenere bassa la disoccupazione, proteggere il valore della valuta e mantenere stabile il valore della valuta.
Obiettivi della politica monetaria
Il più delle volte, gli obiettivi della politica monetaria sono raggiungere o mantenere la piena occupazione, raggiungere o mantenere un alto tasso di crescita economica e mantenere stabili i prezzi e le retribuzioni. La maggior parte delle banche centrali del mondo moderno basa la propria politica monetaria sul tasso di inflazione di un paese.
Se i prezzi salgono più velocemente di quanto vogliono le banche centrali, inaspriscono la politica monetaria alzando i tassi di interesse o facendo altre cose "da falco".
D'altra parte, se i prezzi non salgono abbastanza velocemente, le banche centrali possono utilizzare politiche monetarie espansive, come abbassare i tassi di interesse o rendere disponibile più denaro, per aumentare la domanda e l'inflazione.
Come la politica monetaria influisce sull'inflazione
Ci sono diversi modi in cui la politica monetaria può influenzare l'inflazione. John Taylor, economista di Stanford, afferma che la politica monetaria è uno dei motivi principali per cui i prezzi salgono. Quando la Federal Reserve fissa un tasso di interesse troppo basso o quando la quantità di denaro in circolazione cresce troppo velocemente, l'inflazione sale.
Quando la Federal Reserve fissa tassi di interesse troppo bassi, può far crescere la quantità di denaro in circolazione, che può portare all'inflazione.
D'altra parte, quando la Federal Reserve aumenta i tassi di interesse, può abbassare l'inflazione riducendo la quantità di denaro in circolazione.
Teoria quantitativa della moneta
La teoria quantitativa della moneta dice che se la quantità di denaro aumenta, potrebbe far salire i prezzi. Il grafico dell'offerta aggregata mostra come una variazione dell'offerta di moneta influisca sulla produzione reale nel lungo periodo.
Se la curva dell'offerta aggregata è rettilinea, un aumento dell'offerta di moneta influirà solo sull'inflazione.
Se la curva di offerta complessiva è piatta, l'aggiunta di più denaro non avrà alcun effetto sulla produzione reale.
Ma nel lungo periodo, si pensa che la curva dell'offerta aggregata sia verticale.
Ciò significa che le variazioni del livello dei prezzi (e, per estensione, del tasso di inflazione) sono principalmente causate da variazioni dell'offerta di moneta.
Strumenti utilizzati nella politica monetaria
Operazioni di mercato aperto
Le operazioni di mercato aperto sono uno dei principali strumenti utilizzati dalle banche centrali. Per modificare la quantità di denaro nell'economia, questo viene fatto acquistando o vendendo titoli di stato. Quando una banca centrale acquista obbligazioni, aggiunge denaro all'economia, il che significa che c'è più denaro in circolazione.
Quando vende banconote, riduce la quantità di denaro in circolazione.
Le operazioni di mercato aperto sono uno strumento forte che può essere utilizzato per controllare l'inflazione e aiutare l'economia a crescere.
Modifica del tasso di sconto
Le modifiche al tasso di sconto sono un altro strumento utilizzato dalle banche centrali. Il tasso che le banche private pagano per prendere in prestito denaro dalle banche centrali è chiamato tasso di sconto. Quando il tasso di sconto scende, alle banche costa meno prendere in prestito denaro, il che aumenta la quantità di denaro in circolazione.
Quando il tasso di sconto sale, costa di più alle banche prendere in prestito denaro, il che rende disponibile meno denaro.
Questo strumento può essere utilizzato per tenere sotto controllo i prezzi e far crescere l'economia.
Modifica dell'obbligo di riserva
La quantità di denaro che le banche devono tenere in riserva è la riserva obbligatoria. Quando l'obbligo di riserva viene abbassato, le banche possono dare più denaro, che si aggiunge alla quantità totale di denaro in circolazione.
Quando la riserva obbligatoria aumenta, le banche non possono dare tanto denaro, quindi la quantità di denaro nell'economia diminuisce.
Questo strumento può essere utilizzato anche per tenere sotto controllo i prezzi e aiutare l'economia a crescere.
Altri strumenti utilizzati nella politica monetaria
Le banche centrali possono anche utilizzare altri strumenti, come fissare obiettivi per i tassi di cambio e modificare la quantità di liquidità che le banche devono tenere a disposizione come riserve. L'obiettivo di questi strumenti è mantenere l'economia in crescita in modo sano controllando l'inflazione, creando posti di lavoro e mantenendo stabile l'economia.
Tassi di interesse e politica monetaria
Quando si tratta di politica monetaria, i tassi di interesse sono molto importanti. Incidono su quanto le persone e le imprese pagano per prendere in prestito denaro e quanto spendono. Quando i tassi di interesse sono bassi, è probabile che più persone ottengano un mutuo per una nuova casa o prendano in prestito denaro per acquistare un'auto o apportare miglioramenti alla casa.
Tassi più bassi rendono anche più facile per le aziende prendere in prestito denaro da spendere per la crescita, come l'acquisto di nuove attrezzature, il miglioramento degli impianti o l'assunzione di più persone.
Tassi di interesse più elevati rendono più difficile per i consumatori e le aziende prendere in prestito in questo modo.
La Federal Reserve e la politica monetaria
La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti. Usa la politica monetaria per controllare l'inflazione e assicurarsi che ci siano abbastanza posti di lavoro per tutti. La Federal Reserve utilizza le operazioni di mercato aperto, il tasso di sconto e i limiti di riserva, tra le altre cose, per modificare i tassi di interesse.
Nelle attività di mercato aperto, la Federal Reserve acquista e vende titoli di stato per modificare la quantità di denaro in circolazione e i tassi di interesse.
La Federal Reserve presta denaro alle banche private a un tasso di interesse chiamato tasso di sconto.
Quando il tasso di sconto sale, le banche erogano meno denaro in prestiti.
I limiti di riserva sono quanto denaro le banche devono tenere a portata di mano per coprire i depositi.
Modificando la quantità di riserve che le banche devono tenere, la Federal Reserve può cambiare quanto denaro le banche possono dare e quanti interessi possono addebitare.
L'inflazione e il suo impatto
L'inflazione è l'aumento dei prezzi di beni e servizi in un mercato, che fa perdere valore al denaro perché non può comprare tanto. Succede quando la quantità totale di denaro in un mercato aumenta, il che fa sì che i consumatori comprino di più.
Man mano che più persone acquistano più cose, i venditori aumentano i loro prezzi.
Questo è ciò che provoca l'inflazione.
I risparmi e gli investimenti possono essere fortemente danneggiati dall'inflazione.
Come l'inflazione influisce sui risparmi
Poiché l'inflazione riduce il valore del denaro nel tempo, può danneggiare i risparmi. Se il tasso di inflazione è superiore al tasso di interesse su un conto di risparmio, la persona che ha il conto di risparmio sta perdendo denaro.
Ad esempio, se metti $ 100 in un conto di risparmio con un tasso di interesse dell'1%, avrai $ 101 nel conto dopo un anno.
Ma se l'inflazione sta andando al 2%, avresti bisogno di $ 102 per comprare le stesse cose che avresti potuto comprare con $ 100.
Negli Stati Uniti, l'indice dei prezzi al consumo (CPI) è il modo più comune per misurare l'inflazione. Se il tasso di inflazione è elevato, il denaro risparmiato potrebbe perdere valore nel tempo. L'inflazione può ridurre il valore dei risparmi delle persone al tasso più veloce degli ultimi 40 anni.
Usando la "regola del 72", i clienti possono farsi un'idea di quanto velocemente prezzi più alti renderebbero i loro risparmi pari alla metà.
Dividi 72 per il tasso di inflazione annuale per farlo.
Ad esempio, se il tasso di inflazione è dell'8,5%, i risparmi varrebbero la metà in circa 8-8,5 anni.
Come l'inflazione influisce sugli investimenti
Gli investimenti possono anche essere influenzati dall'inflazione. Anche un tasso di inflazione modesto significa che i contanti o il denaro in un conto bancario con un basso rendimento percentuale annuo (APY) perderanno il loro valore nel tempo. Affinché i tassi di risparmio stiano al passo con l'inflazione, devono salire.
Investire in cose come azioni, immobili e beni che aumentano di valore può aiutare a proteggersi dall'inflazione.
Per proteggere i risparmi dall'inflazione, è importante spenderli in modi che diano un rendimento migliore rispetto ai conti del mercato monetario o ai conti di risparmio. Quasi tutti gli altri investimenti batteranno sempre il tasso di inflazione.
Se hai bisogno di tenere dei contanti a portata di mano, dovresti anche cercare il miglior tasso di risparmio sul conto di risparmio.
Un modo per ridurre gli effetti dell'inflazione è investire in fondi, anche se è in uno che segue l'indice di mercato, in modo che il tuo denaro sia distribuito.
Proteggere i risparmi dall'inflazione
Nel tempo, l'inflazione può avere un grande effetto sulla quantità di denaro che hai risparmiato. Man mano che i prezzi salgono, il valore dei tuoi risparmi diminuisce, quindi è importante proteggerli dall'inflazione. Ecco alcuni modi per tenere al sicuro i tuoi risparmi:
Investi in attività con rendimenti più elevati
Investire in attività con un rendimento maggiore del tasso di inflazione è un modo per proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione. Alcuni esempi di tali investimenti sono azioni e immobili. Ma queste opzioni sono più rischiose e potrebbero non essere adatte a tutti.
Dovresti parlare con un consulente finanziario per capire il modo migliore per spendere i tuoi soldi in base alle tue esigenze.
Considera i veicoli di risparmio a basso rischio
Puoi anche tenere al sicuro i tuoi risparmi mettendoli in conti di risparmio o altri modi a basso rischio per risparmiare che offrono tassi di interesse superiori al tasso di inflazione. Anche se questi tassi di interesse potrebbero non essere in grado di tenere il passo con gli aumenti imprevedibili dell'inflazione, possono contribuire a compensare la perdita di potere d'acquisto che deriva dall'inflazione.
Cerca i migliori tassi di interesse
Per trovare conti di risparmio con i migliori tassi di interesse, dovresti guardarti intorno. Alcuni conti di risparmio hanno tassi di interesse molto più alti rispetto a quelli praticati da molte società che forniscono servizi finanziari.
Ad esempio, le obbligazioni I sono beni del governo federale che pagano sia un tasso fisso che rimane lo stesso per 30 anni sia un tasso di inflazione fissato due volte l'anno.
Al momento, il tasso di interesse totale sulle obbligazioni I è del 9,62% annuo.
Ma ogni anno puoi mettere solo una certa somma in I bond.
Evita di bloccare i soldi per troppo tempo
È importante non mettere denaro in un conto a basso interesse per troppo tempo, perché i tassi di interesse potrebbero aumentare in futuro e mettere denaro in un conto a basso interesse potrebbe significare perdere tassi più alti.
Per capire il modo migliore per proteggere i tuoi fondi dall'inflazione, dovresti parlare con un consulente finanziario.
La relazione tra tassi di interesse e inflazione
Tassi di interesse e prezzi vanno di pari passo. Tassi di interesse più elevati possono aiutare a ridurre l'inflazione, rendendo le persone meno propense ad acquistare beni e servizi. Ciò può indurre le aziende ad assumere meno persone o a lasciar andare le persone.
Quando la Federal Reserve aumenta il suo tasso di riferimento sui fondi federali in risposta a maggiori minacce di inflazione, aumenta la quantità di riserve prive di rischio nel sistema finanziario.
Ciò riduce la quantità di denaro che può essere utilizzata per acquistare attività più rischiose.
Quando l'inflazione sta scendendo e la crescita economica sta rallentando, d'altra parte, le banche centrali possono abbassare i tassi di interesse per rilanciare l'economia.
L'impatto dell'inflazione sui risparmi
I risparmi possono essere gravemente danneggiati dall'inflazione. La maggior parte dei conti di risparmio ti consente di guadagnare interessi sull'importo che hai risparmiato. Durante i periodi di inflazione, il tasso di interesse sui tuoi risparmi deve tenere il passo con l'inflazione.
Se il tasso al quale risparmi è inferiore al tasso di inflazione, il tuo potere d'acquisto diminuisce.
Ecco come l'inflazione influisce sui fondi.
Ad esempio, se hai $ 1.000 in un conto di risparmio che paga l'1% di interessi all'anno, riceverai $ 10 di interessi dopo un anno.
Affinché i tuoi guadagni sugli interessi rimangano uguali, l'inflazione deve rimanere all'1% o meno.
Se il tasso di inflazione è superiore all'1%, il valore dei tuoi risparmi diminuirà nel tempo.
In che modo le politiche della banca centrale influenzano i tuoi risparmi
Se sei interessato a risparmiare denaro, potresti non pensare che le politiche della banca centrale abbiano molto a che fare con le tue finanze personali. Ma la verità è che le decisioni prese dalle banche centrali possono avere un grande impatto sui tassi di interesse che guadagni sui tuoi conti di risparmio, così come sulla salute generale dell'economia.
Le banche centrali utilizzano una varietà di strumenti per influenzare l'economia, tra cui l'adeguamento dei tassi di interesse, l'acquisto e la vendita di titoli di stato e la regolazione della quantità di denaro in circolazione.
Queste politiche possono influenzare tutto, dall'inflazione alla disoccupazione, e possono avere un effetto a catena sui mercati finanziari.
Per i risparmiatori, la cosa più importante da sapere è che quando le banche centrali abbassano i tassi di interesse, può rendere più difficile ottenere un rendimento decente sui propri risparmi.
D'altra parte, quando le tariffe sono più alte, potresti essere in grado di guadagnare di più con i tuoi soldi.
Quindi, se stai cercando di risparmiare, vale la pena tenere d'occhio ciò che sta facendo la banca centrale e come potrebbe influire sui tuoi profitti.
Per maggiori informazioni:
Risparmiare con le politiche della banca centrale: inflazione e protezione
Inflazione e crescita economica
Sia l'inflazione che la crescita economica sono importanti da comprendere. L'inflazione è un aumento costante dei prezzi di beni e servizi nel loro complesso, mentre la crescita economica è un aumento della produzione e dell'utilizzo di beni e servizi in un'economia.
L'inflazione colpisce ogni parte dell'economia, dai programmi governativi e le politiche fiscali ai tassi di interesse e quanto le persone spendono e quanto investono le imprese.
Per risparmiare denaro, è necessario sapere in che modo l'inflazione e la crescita economica si influenzano a vicenda.
Impatto dell'inflazione sui risparmi
Nel tempo, l'inflazione può far valere meno i fondi rispetto al passato. I prezzi tendono a salire nel tempo e gli acquirenti perdono denaro se il tasso di inflazione è superiore all'interesse che guadagnano sui loro risparmi o conti correnti.
Ad esempio, se una persona mette $ 100 in un conto di risparmio che paga l'1% di interesse, dopo un anno avrà $ 101 nel conto.
Ma se l'inflazione sta andando al 2%, avrebbero bisogno di $ 102 per poter acquistare le stesse cose che potevano fare prima.
Negli Stati Uniti, l'indice dei prezzi al consumo (CPI) è il modo più comune per misurare l'inflazione.
Capire come la crescita economica, il tasso di risparmio e l'inflazione si influenzano a vicenda
La maggior parte degli studi che esaminano il legame tra inflazione e crescita si concentrano su come l'inflazione influisce sui risparmi e sugli investimenti e, per estensione, su come influisce sulla crescita dell'economia, ritenendo che il rapporto tra rendimento e capitale incrementale non abbia importanza.
Per capire come l'inflazione influisce sui risparmi e sugli investimenti, è importante osservare come la crescita economica, il tasso di risparmio e l'inflazione si influenzano a vicenda.
Quando fanno delle scelte, i politici devono sapere come funziona il trade-off tra crescita e inflazione.
Gestire l'inflazione attraverso la politica monetaria e fiscale
Attraverso strategie monetarie e fiscali, i governi e le banche centrali collaborano per tenere sotto controllo l'inflazione. Le banche centrali usano la politica monetaria per controllare i cambiamenti nell'economia e mantenere i prezzi stabili, il che significa che l'inflazione è bassa e rimane tale.
Gli obiettivi di inflazione sono fissati dalle banche centrali in molte economie avanzate e anche molti paesi in via di sviluppo stanno andando in questa direzione.
Al fine di mantenere in carreggiata l'inflazione, la crescita e l'occupazione, una banca centrale utilizza la politica monetaria per aumentare o diminuire la quantità di denaro e credito in circolazione.
I governi possono anche utilizzare la politica fiscale per tenere sotto controllo l'inflazione, ma ciò può causare problemi con la politica monetaria della banca centrale. Ad esempio, se il governo utilizza una strategia chiamata "politica fiscale espansiva" che provoca inflazione, la banca centrale potrebbe ridurre la quantità di denaro in circolazione per ridurre l'inflazione.
La maggior parte delle banche centrali ha due obiettivi principali: promuovere la piena occupazione e tenere sotto controllo i prezzi.
Se la banca centrale pensa che il tasso di disoccupazione sia inferiore al tasso naturale di disoccupazione e che ci sia inflazione, potrebbe fare qualcosa per contrastare ciò che il governo sta facendo per controllare l'inflazione.
In passato, i controlli sui salari e sui prezzi sono stati usati per cercare di fermare l'inflazione, ma non hanno funzionato. Il più delle volte, i governi cercano di mantenere l'inflazione entro un intervallo che promuova la crescita senza abbassare di molto il valore della valuta.
Negli Stati Uniti, il Federal Open Market Committee (FOMC), che fa parte della Federal Reserve, è in gran parte responsabile del controllo dell'inflazione.
Il FOMC stabilisce la politica monetaria per aiutare la Fed a raggiungere i suoi obiettivi di prezzi stabili e piena occupazione.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Riassumendo le idee principali
Se vuoi proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione, devi conoscere la politica monetaria. L'inflazione è quando i prezzi di beni e servizi salgono lentamente nel tempo. Può avere un grande effetto sulla tua capacità di acquistare cose.
La buona notizia è che la politica monetaria dispone di strumenti che possono aiutare a tenere sotto controllo l'inflazione e stimolare la crescita economica.
I tassi di interesse sono una delle parti più importanti della politica monetaria.
Quando la banca centrale alza i tassi di interesse, rende i prestiti più costosi, il che può aiutare a rallentare l'inflazione.
D'altra parte, l'abbassamento dei tassi di interesse può rendere le persone più propense a prendere in prestito e spendere denaro, il che può aiutare l'economia a crescere.
I tuoi risparmi possono essere danneggiati dall'inflazione in grande stile.
Se il tasso di inflazione è superiore al tasso di interesse sul tuo conto di risparmio, i tuoi soldi perderanno valore nel tempo.
Per mantenere i tuoi risparmi al sicuro dall'inflazione, dovresti investire in cose che potrebbero crescere più velocemente del tasso di inflazione.
Potrebbe trattarsi di azioni, immobili o altri investimenti che hanno battuto l'inflazione in passato.
La crescita dell'economia può anche essere danneggiata dall'inflazione.
Quando l'inflazione è alta, può rendere le persone meno propense a investire e spendere, il che può rallentare la crescita dell'economia.
Quando l'inflazione è bassa e stabile, invece, può rendere più facile per le persone spendere e far crescere l'economia.
Alla fine, chiunque voglia proteggere i propri fondi e aiutare l'economia a crescere deve conoscere la politica monetaria e come influisce sull'inflazione.
Puoi adottare misure per proteggere il tuo futuro finanziario investendo in attività che potrebbero crescere più rapidamente dell'inflazione e rimanendo aggiornato sulle decisioni di politica monetaria.
Tieni sempre presente che la chiave del successo è rimanere istruiti e farsi carico delle tue finanze.
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Link e riferimenti
- "Politica monetaria, inflazione e ciclo economico: un'introduzione al nuovo quadro keynesiano" di Jordi Galà
- "L'economia della moneta, delle banche e dei mercati finanziari" di Frederic S. Mishkin
- Corso online di macroeconomia offerto dalla Boston University
Il mio articolo sull'argomento:
Inflazione 101: comprendere e proteggere i tuoi risparmi
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)