Sei stufo di sentirti come se i tuoi soldi non andassero così lontano come prima?
Devi cercare modi per risparmiare denaro e sbarcare il lunario tutto il tempo?
Se è così, non sei solo. Abbiamo tutti a che fare con l'inflazione e quelli di noi che stanno cercando di risparmiare denaro possono trovarlo particolarmente difficile. C'è speranza, però. Se sai come sono correlate la crescita salariale e l'inflazione, puoi adottare misure per assicurarti che il tuo reddito tenga il passo con l'aumento del costo della vita. In questo articolo parlerò dei diversi modi per misurare la crescita dei salari, di come si relaziona all'inflazione e di cosa significa per le persone e le famiglie. Vedremo anche come sono cambiati i salari a seconda del settore e parleremo dei modi per risparmiare e spendere. Quindi, prendi una tazza di caffè e mettiti comodo. È ora di tenere sotto controllo i tuoi fondi e iniziare a pianificare un futuro migliore.
Punti chiave
- La crescita dei salari può essere misurata in diversi modi ed è influenzata da vari fattori come la crescita della produttività, la rigidità del mercato del lavoro e il declino dei sindacati.
- L'impatto della crescita dei salari sull'economia è significativo e può portare a un aumento della domanda, degli investimenti, della produttività e della fiducia dei consumatori.
- La crescita dei salari può migliorare la stabilità finanziaria e la qualità della vita degli individui e delle famiglie.
- I settori dell'istruzione, della sanità e della finanza hanno registrato una crescita dei salari, mentre la produzione ha registrato una diminuzione degli stipendi per i nuovi assunti.
- Le opzioni di risparmio al lordo delle imposte come 401 (k) e IRA possono aiutare le persone a risparmiare denaro e creare ricchezza nel tempo.
Crescita e misurazione dei salari
Misurare la crescita salariale
Ci sono molti modi per misurare la crescita salariale, sia dal punto di vista del produttore che del consumatore. Dal punto di vista del produttore, la crescita salariale è calcolata in base al prezzo del prodotto finale.
Dal punto di vista del consumatore, la crescita salariale viene calcolata in base alla variazione della retribuzione oraria delle persone nel corso di un anno.
Il Wage Growth Tracker dell'Atlanta Fed è un modo per misurare la crescita dei salari di base delle persone. È stato realizzato utilizzando i microdati del Current Population Survey. Calcola la variazione percentuale mediana della paga oraria delle persone che sono state osservate per un anno.
D'altra parte, il Bureau of Economic Analysis (BEA) stima salari e stipendi.
Queste stime vengono utilizzate per fare previsioni sui bilanci del governo e sulla quantità di denaro nel fondo fiduciario della previdenza sociale.
Le misure del reddito non monetario della BEA, come i contributi del datore di lavoro ai piani pensionistici dei lavoratori e all'assicurazione sanitaria, vengono utilizzate per ottenere un quadro più completo dei costi del lavoro.
Fattori che influenzano la crescita salariale
Ci sono molte cose che influenzano la crescita dei salari. La crescita della produttività è uno dei motivi principali per cui i salari reali sono aumentati nel tempo. Un altro motivo è quanto sia stretto il mercato del lavoro. Se ci sono molte opportunità di lavoro e le persone lasciano il lavoro, questo può far salire i salari.
D'altra parte, con l'aumentare del reddito, cose come l'equilibrio tra lavoro e vita privata, la retribuzione e i vantaggi diventano meno importanti.
Anche i cambiamenti tecnologici, la globalizzazione, il declino dei sindacati e la perdita di valore del salario minimo sono fattori di crescita salariale. Queste cose sono legate al fatto che la disuguaglianza economica sta peggiorando negli Stati Uniti.
Dal 1970 al 2000, il reddito tipico è aumentato in media del 41%, ovvero dell'1,2% all'anno.
Ma dal 2000 al 2018 l'aumento medio del reddito familiare è stato solo dello 0,3% annuo.
Diverse cose, come la caduta dei sindacati e la perdita di valore del salario minimo, possono essere imputate al rallentamento della crescita salariale.
Crescita dei salari e risparmio di denaro
La crescita dei salari è una parte importante del risparmio di denaro perché influisce su quanto le persone possono acquistare. Il tasso di risparmio personale è la quantità di denaro extra di una persona che mette via invece di spendere. È determinato come la quantità di denaro che le persone hanno lasciato dopo aver pagato le tasse e aver speso denaro.
Le persone tengono d'occhio il tasso di risparmio degli Stati Uniti per conoscere la salute finanziaria degli americani e per cercare di prevedere come agiranno i consumatori e come crescerà l'economia.
Durante la pandemia, la crescita salariale è stata influenzata dal modo in cui è cambiata la forza lavoro. Milioni di lavoratori relativamente poco pagati hanno perso il lavoro, ma milioni di lavoratori relativamente ben pagati hanno mantenuto il loro lavoro.
Ciò ha causato un forte aumento della retribuzione media in un solo mese.
Ma l'impatto della pandemia sulla crescita salariale misurata è complicato e dipende da molti fattori, come gli effetti base e gli effetti trucco.
Crescita salariale e inflazione
L'impatto dell'inflazione sulla crescita salariale
Quando l'inflazione cresce più velocemente dei salari, la paga reale dei lavoratori diminuisce. Ciò significa che i lavoratori devono spendere più soldi solo per stare al passo con il costo della vita. Se gli stipendi non tengono il passo con l'inflazione, le persone potrebbero avere difficoltà a risparmiare denaro e potrebbero dover spendere meno.
A volte, la crescita dei salari può tenere il passo con l'inflazione.
Ciò è particolarmente vero quando il mercato del lavoro è ristretto.
Quando le aziende vogliono trovare e mantenere buoni lavoratori, possono aumentare i salari per rimanere competitivi.
Nell'attuale contesto economico, non è ancora chiaro se vincerà la crescita salariale o l'inflazione.
L'impatto dell'inflazione sulle imprese
L'inflazione può anche danneggiare le aziende perché può rendere più difficile trovare e mantenere buoni dipendenti. Se i datori di lavoro non riescono a tenere il passo con l'inflazione con aumenti salariali, i lavoratori potrebbero essere più interessati a lavori che pagano di più.
Gli alti tassi di inflazione possono anche far sì che più persone lascino il lavoro del solito perché non vogliono lavorare.
L'impatto della crescita salariale sull'economia
L'economia è influenzata dalla crescita dei salari in grande stile. Quando le persone guadagnano di più, hanno più soldi da spendere in beni e servizi. Questo, a sua volta, può portare a maggiori investimenti e produttività man mano che le aziende aumentano la produzione e assumono più lavoratori per soddisfare la domanda più elevata.
Salari più alti possono anche portare a una maggiore fiducia tra i consumatori, il che può aiutare l'economia a crescere ancora di più.
La complessa relazione tra crescita salariale ed economia
Ma c'è un legame complicato tra la crescita salariale e l'economia. Quando i salari salgono, l'inflazione può salire, il che può rendere più difficile per i lavoratori acquistare cose con il loro reddito. Alcuni studi mostrano anche che l'aumento del salario minimo può avere un piccolo effetto negativo sul numero di persone che lavorano.
Questo perché quando il costo del lavoro aumenta, le aziende possono reagire licenziando i lavoratori o tagliando le loro ore.
L'impatto positivo dell'aumento del salario minimo
Anche con tutti questi problemi, molti economisti affermano che l'aumento del salario minimo può aiutare l'azienda. Un salario minimo più elevato può aumentare la spesa dei clienti e la crescita economica mettendo più soldi nelle mani dei lavoratori.
Ciò è particolarmente vero per le persone che percepiscono salari bassi perché è più probabile che spendano i soldi extra che ottengono.
Inoltre, è stato dimostrato che il razzismo strutturale e il sessismo rallentano la crescita economica, quindi ridurre la disuguaglianza economica può aiutare l'economia a crescere più velocemente.
Crescita salariale e individui/famiglie
Miglioramento della salute e del benessere
Quando i lavoratori sono pagati di più, tendono a lavorare di più, il che è positivo per le aziende. Inoltre, più della metà dei lavoratori che sarebbero interessati da un aumento del salario minimo sono donne e il 28,2% dei bambini ha un genitore che sarebbe interessato dall'aumento del salario minimo federale a 9,80 dollari.
Una retribuzione più alta può anche migliorare la salute mentale. Ad esempio, i lavoratori di una fabbrica con salario dignitoso avevano il 47% in meno di probabilità di mostrare segni di depressione rispetto ai lavoratori di una fabbrica normale. Un salario dignitoso può anche aiutare i bambini a ottenere un'istruzione migliore perché i genitori possono mandare i propri figli a scuola invece di dover lavorare.
Questo può aiutare i bambini a ottenere un lavoro migliore e possibilità nella vita in futuro.
Impatto positivo sulle comunità
Un salario dignitoso può anche essere positivo per le comunità perché può aiutare a diffondere l'uguaglianza di genere assicurandosi che le donne ricevano la stessa paga degli uomini. Aumentare i salari dei lavoratori meno pagati in tutto il mondo sarebbe un modo efficace per riunire le persone nella vita sociale e politica e ridurre le disuguaglianze sociali ed economiche in tutto il mondo.
Salari in aumento
Anche se l'inflazione può danneggiare molto le persone a basso reddito, i salari in fondo alla scala salariale sono aumentati. Negli ultimi 40 anni, i salari nel quarto inferiore della scala salariale sono aumentati del 10%.
A lungo termine, la crescita salariale può rendere le persone e le famiglie più stabili dal punto di vista finanziario e migliorare la loro qualità di vita.
Negoziare per salari più alti
Può essere difficile negoziare per uno stipendio migliore, ma ci sono alcune cose che le persone possono fare per aumentare le loro possibilità di successo. Il primo passo è fare ricerche e scoprire qual è la fascia retributiva per il lavoro in azienda.
Puoi cercare queste informazioni online o parlare con i dipendenti attuali o passati per ottenerle.
È anche importante conoscere gli obiettivi aziendali e le responsabilità dell'azienda. Questo può aiutare le persone ad assicurarsi che le loro richieste siano in linea con gli obiettivi dell'azienda. Quando si negozia per un salario migliore, anche il tempismo è molto importante.
Il momento migliore per chiedere un aumento è quando la tua paga viene rivista, che di solito è una volta all'anno.
È anche importante scegliere un momento in cui le finanze dell'azienda sono buone e la persona ha dimostrato quanto siano preziose per l'azienda.
Avere un forte business case
Quando si negozia per salari più alti, è importante avere un buon business case. Ciò significa che devi essere in grado di spiegare quanto vale la persona per l'azienda e come ha aiutato l'azienda ad avere successo.
È anche importante sapere esattamente quale fascia di retribuzione desideri ed essere pronto a negoziare.
Scegliere il giusto stile di negoziazione
Infine, è importante scegliere il modo giusto per negoziare. Collaborazione, competizione e cedimento possono essere tutti buoni modi per negoziare in diversi scenari. Le persone dovrebbero scegliere uno stile che si adatti a chi sono e cosa stanno facendo.
Crescita dei salari per settore
Settori con un'elevata crescita dei salari
Secondo un rapporto di Gusto, un servizio paghe per piccole imprese, i salari per i nuovi assunti nei settori dell'istruzione e della sanità sono aumentati del 3,6% e per le persone che hanno mantenuto il posto di lavoro, i salari sono aumentati del 5,5%.
Coloro che sono rimasti al lavoro nel settore finanziario hanno visto la loro retribuzione aumentare del 5,4%.
Nel complesso, tuttavia, la crescita dei salari sta rallentando e gli aumenti salariali per i nuovi assunti in alcune aree sono inferiori rispetto a un anno fa, mentre il mercato del lavoro storicamente caldo si raffredda.
Un recente studio dell'ADP Research Institute ha rilevato che i salari dei lavoratori sono aumentati dall'inizio della pandemia di coronavirus. A seconda di dove vivi nel paese, potresti aver visto un aumento salariale maggiore rispetto ad altri.
Il sondaggio ha esaminato le 53 aree metropolitane più grandi degli Stati Uniti e ha rilevato che i redditi più alti a San Francisco-Oakland-Hayward, in California, hanno registrato i guadagni maggiori, con un aumento dei salari del 9,5%.
Settori con crescita salariale in calo
In alcune aziende i salari sono aumentati, ma in altri gli stipendi per i nuovi assunti sono diminuiti. Ad esempio, la retribuzione nel settore manifatturiero è diminuita del 3% poiché le persone spendono di più per servizi come volare e mangiare fuori.
Il divario salariale di genere
La differenza di retribuzione tra uomini e donne è ancora un problema negli Stati Uniti. Per le donne bianche, il rapporto era dell'83%, che era più o meno lo stesso del tasso di tutte le donne. Ma le donne nere e ispaniche guadagnano molto meno degli uomini bianchi.
Le donne nere guadagnano il 70% in più degli uomini bianchi e le donne ispaniche guadagnano solo il 65%.
Fattori che contribuiscono al divario salariale di genere
Il divario retributivo tra uomini e donne tende ad aumentare man mano che le donne invecchiano e più donne lavorano in lavori che pagano meno. Potrebbe esserci una differenza nel modo in cui vengono trattati uomini e donne, che potrebbe essere causata da cose come stereotipi di genere e abusi.
Le donne hanno anche maggiori probabilità degli uomini di svolgere lavori a bassa retribuzione, il che aiuta a separare uomini e donne sul posto di lavoro.
Le esigenze familiari possono anche influenzare i lavori che uomini e donne scelgono.
Soluzioni per affrontare il divario salariale di genere
Per colmare il divario retributivo tra uomini e donne, abbiamo bisogno di un metodo su più fronti in cui diversi cambiamenti politici lavorino insieme. Il problema potrebbe essere risolto gestendo cose come i bisogni familiari e gli stereotipi di genere che inducono uomini e donne a lavorare in campi diversi.
Le politiche che rendono più chiara la retribuzione, come richiedere alle aziende di segnalare i dati sulla retribuzione per sesso e razza, possono anche aiutare a colmare il divario retributivo tra uomini e donne.
Inoltre, le politiche che sostengono l'equilibrio tra lavoro e vita privata, come il congedo familiare retribuito e l'assistenza all'infanzia a prezzi accessibili, possono aiutare a ridurre l'effetto dei bisogni familiari sulle scelte lavorative delle donne.
Perché il costo della vita è importante per la crescita dei salari
Se stai cercando di risparmiare denaro, probabilmente sei già consapevole dell'importanza della crescita salariale. Ma sapevi che il costo della vita gioca un ruolo cruciale nel determinare quanto vale effettivamente il tuo stipendio? Il costo della vita si riferisce alla quantità di denaro necessaria per sostenere un certo tenore di vita in un determinato luogo.
Ciò include spese come alloggio, cibo, trasporti e assistenza sanitaria.
Se il costo della vita nella tua zona è alto, i tuoi salari potrebbero non arrivare fino a quanto farebbero in un'area a basso costo.
Questo può rendere difficile risparmiare denaro, anche se stai guadagnando uno stipendio decente.
Quindi, quando si considera la crescita salariale, è importante tenere conto del costo della vita nella propria zona per assicurarsi che si stia effettivamente facendo progressi verso i propri obiettivi di risparmio.
Per maggiori informazioni:
Costo della vita: consigli su inflazione e risparmio
Strategie per Risparmiare e Investire
1. Concentrati sui piccoli cambiamenti
Un modo per risparmiare denaro è apportare piccole modifiche in diverse parti del budget. Ad esempio, puoi ridurre i costi del cibo preparando di più i tuoi pasti e uscendo a mangiare di meno. Puoi anche provare a risparmiare sull'affitto negoziando l'affitto o la durata del contratto di locazione.
Questi piccoli cambiamenti possono aiutarti a risparmiare denaro nel tempo.
2. Approfitta delle opzioni di risparmio al lordo delle imposte
Puoi anche risparmiare denaro versando denaro in un conto 401 (k), IRA o altro prima che le tasse vengano prelevate. Puoi anche fare in modo che la tua azienda metta parte del tuo stipendio in un conto di risparmio ad alto rendimento per tenerlo separato dal denaro che usi per pagare le bollette.
Puoi risparmiare denaro e creare ricchezza nel tempo con queste scelte.
3. Paga te stesso per primo
Se hai un reddito basso o fisso, un modo per risparmiare denaro è pagare prima te stesso. Per fare ciò, decidi quanto vuoi risparmiare da ogni busta paga e impostalo in modo che vada direttamente nel tuo conto di risparmio.
Un altro modo per pianificare la pensione è iniziare a risparmiare denaro non appena ottieni il tuo primo lavoro.
Puoi mettere da parte quanti più soldi puoi e imparare quanto poco ti serve davvero per vivere.
Ricorda che puoi sempre ridurre i tuoi risparmi se le cose si fanno troppo difficili, ma è più difficile iniziare in piccolo e poi risparmiare di più in seguito.
4. Esamina tutte le opzioni possibili
È anche importante pensare a tutte le tue scelte, come ottenere un lavoro part-time per guadagnare di più. Quando guadagni il salario minimo, potrebbe essere più importante concentrarsi sull'ottenere più soldi che sul risparmio di denaro.
Puoi risparmiare più soldi e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente se guadagni di più.
5. Investire per mitigare le preoccupazioni sull'inflazione
L'inflazione può danneggiare i fondi in grande stile, quindi le persone devono prendere provvedimenti per proteggere i propri soldi quando l'inflazione è alta. Un modo per preoccuparsi meno dell'inflazione è investire i propri soldi in cose che aumentano con l'inflazione, come materie prime, immobili e azioni di società bancarie.
È importante ricordare che investire è più rischioso che tenere denaro in un conto assicurato dalla FDIC e che le persone dovrebbero scegliere le opzioni che si adattano alla loro tolleranza al rischio.
6. Prendere in considerazione i Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)
Le persone possono anche acquistare Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) per proteggere i propri fondi dall'inflazione. I TIPS sono creati per proteggersi dall'inflazione modificando il valore del capitale dell'obbligazione per tenere conto dell'inflazione.
Investire in titoli di risparmio di serie I è un altro modo per battere l'inflazione.
Queste obbligazioni sono quasi prive di rischio e pagano un tasso di interesse annuo del 9,6% almeno fino a ottobre 2022.
7. Adottare misure per risparmiare denaro durante l'inflazione
Durante i periodi di inflazione, le persone possono anche adottare misure per risparmiare denaro. Questi includono l'aggiunta di risparmi al proprio budget, la richiesta di un aumento, l'acquisto di alternative più economiche, l'annullamento di abbonamenti inutilizzati, l'ottenimento di un lavoro secondario, l'abbassamento delle bollette energetiche, la definizione di obiettivi di spesa e l'utilizzo di app di cashback.
È importante mettere da parte denaro apposta per le spese future o per un "giorno di pioggia" per assicurarsi che le persone risparmino il più possibile.
Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Analisi finale e implicazioni
In conclusione, la crescita dei salari è una questione complicata che ha effetti diversi su persone, famiglie e imprese diverse. È importante misurare la crescita dei salari e il modo in cui influisce sull'inflazione, ma è anche importante pensare a tecniche di risparmio e investimento che possono aiutare le persone e le famiglie a superare gli alti e bassi dell'economia.
Un modo unico per considerare la crescita salariale è come un'opportunità per migliorare te stesso e crescere come persona.
Non dobbiamo solo pensare ai numeri e a come influenzano i nostri portafogli.
Invece, possiamo utilizzare la crescita dei salari come un modo per apprendere nuove competenze, assumere nuovi compiti e ampliare i nostri orizzonti.
Non solo possiamo resistere alle tempeste dell'inflazione e dell'insicurezza economica se investiamo in noi stessi e nel nostro futuro, ma possiamo anche prosperare e crescere di fronte ai problemi.
Quindi, non pensare solo ai numeri la prossima volta che senti parlare di crescita salariale e inflazione.
Pensa alle possibilità e possibilità di crescita e sviluppo personale che ci attendono.
Il tuo piano di libertà
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Link e riferimenti
- "Quando il denaro muore: l'incubo dell'iperinflazione di Weimar" di Adam Fergusson
- "Identificazione delle leve politiche che generano la soppressione dei salari: produttività stagnante e potere economico concentrato" dell'Economic Policy Institute
- Discorso del vicepresidente Brainard della Federal Reserve
- Articolo del Parlamento europeo
Il mio articolo sull'argomento:
Inflazione 101: comprendere e proteggere i tuoi risparmi
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)