クレジットスコアが原因でローンやクレジットカードを断られることにうんざりしていませんか?
より良い金利を得て、ローンのお金を節約したいですか?
その場合は、適切な場所に来ました。この記事では、クレジット スコアを改善することがいかに重要であり、それが借金の返済にどのように役立つかについて説明します。クレジットスコアに影響を与えるもの、それを改善する方法、および良好な信用を維持できるように請求書を処理する方法について説明します. それでは、コーヒーを飲みながら、経済的自由への道を始めましょう!
重要ポイント
- クレジット スコアは、貸し手が借り手の信用度を評価するために使用する 3 桁の数字です。
- 良好な信用スコアを維持することは、財政の安定と将来の機会にとって非常に重要です。
- 支払い履歴は、クレジット スコアに影響を与える最も重要な要素です。
- 期日内に支払いを行い、クレジット カードの残高を少なく保つなど、クレジットに関する良い習慣を身に付けることは、クレジット スコアを改善するために不可欠です。
- 負債を理解して管理することは、良好な信用スコアを維持する上で非常に重要です。
- 債権者との交渉時に条件を確立し、書面で合意を得ることは、負債を減らすのに役立ちます。
- 良好なクレジット スコアを維持するには、期限内に残高を支払う、低い利用率を維持する、クレジットを定期的に確認するなど、長期的なクレジット習慣を身に付けることが必要です。
信用スコアについて
クレジットスコアとは何ですか?
借り手のクレジットスコアは、貸し手がお金を貸すのに十分なリスクがあるかどうかを判断するために使用する 3 桁の数字です。それは、開いている口座の数、借金の総額、過去にどれだけ借金を返済したかなど、個人の信用履歴に依存します.
クレジット スコアの範囲は 300 ～ 850 で、スコアが高いほど、借り手が貸し手にとってリスクが少ないことを意味します。
クレジットスコアが重要な理由
クレジット スコアは、個人の所持金に大きな影響を与える可能性があるため、重要です。良好なクレジット スコアがあれば、ローンや信用枠を利用して利息を抑えることができます。一方、信用スコアが低いと、ローンや信用枠を獲得するのが難しくなり、金利が高くなる可能性があります。
信用を良好な状態に保つことは、経済的な安全と将来の可能性にとって重要です。必要なときに融資を受けられるようにするのに役立ちます。クレジットに取り組むことは、自動車ローンやクレジットカードなど、今必要なものを後で支払うという約束で手に入れるのにも役立ちます.
クレジットスコアはどのように計算されますか?
FICO や VantageScore などのクレジット スコア システムは、クレジット レポートの情報を使用してクレジット スコアを計算します。FICO スコアは、最も人気のあるクレジット スコアです。次の 5 つで構成されています。
- 支払い履歴: これは最も重要な要素であり、FICO スコアの 35%、VantageScore の 40% を占めています。これは、過去にどれだけ一貫して請求書を支払ったかを調べ、期限内の支払いを肯定的な情報として、支払いの遅延を否定的な情報として数えます。
- 未払い額: これは 2 番目に重要な要素であり、FICO スコアの 30%、VantageScore の 20% を占めます。すべてのアカウントで借りている金額と、使用している利用可能なクレジットの量を調べます。
- 信用履歴の長さ: これは 3 番目に重要な要素であり、FICO スコアの 15%、VantageScore の 21% を占めます。クレジット口座を持っている期間と、それらを使用する頻度を調べます。
- 新しいクレジット: この要素は、FICO スコアと VantageScore の 10% を構成します。最近開設した新しいアカウントの数が表示されます。
- クレジット ミックス: この要素は、FICO スコアと VantageScore の 10% を構成します。クレジット カード、住宅ローン、自動車ローンなど、お持ちのクレジット アカウントの種類を調べます。
クレジット スコアを計算するための明確な公式はありませんが、FICO は通常、上記の要因を調べます。FICO は、クレジット スコアをどのように算出したかを正確には述べていませんが、重要な要素は何かを述べています。
一方、VantageScore は、わずかに異なる式を使用しますが、支払い履歴、クレジットの使用状況、およびクレジット履歴の量にも最大の重みを与えます。
どうすればクレジットスコアを改善できますか?
クレジット スコアを改善するには時間と労力がかかりますが、長い目で見ればそれだけの価値があります。信用格付けを改善するには、次の方法があります。
- 請求書を期日どおりに支払う: 支払い履歴はクレジット スコアの最も重要な要素であるため、期日どおりに請求書を支払うことが不可欠です。
- クレジット カードの残高を少なく保つ: 未払い額は、クレジット スコアの 2 番目に重要な要素です。クレジット カードの残高を低く抑えて、クレジットの利用率を改善してください。
- 長いクレジット履歴を維持する: クレジット履歴の長さは、クレジット スコアの 3 番目に重要な要素です。最も古いクレジット口座を開いたままにし、時々使用するようにしてください。
- 信用報告書を監視する: 信用報告書を定期的に確認して、信用スコアに悪影響を与える可能性のあるエラーや不正確さを確認してください。
- 不必要に新しい口座を開設しない: あまりにも多くの新しい口座を開設すると、信用スコアが低下する可能性があるため、本当に必要でない限り、新しい口座を開設しないようにしてください。
信用スコアに影響する要因
支払歴
支払い履歴は、クレジット スコアに影響を与える最初で最も重要なものです。これはスコアの最も重要な部分です。支払いが遅れたり、まったく支払わなかったりすると、クレジット スコアが下がる可能性があります。
一方で、最低支払額以上の期日通りの支払いが過去にあった場合は、クレジット スコアに役立つ可能性があります。
定期的な支払いやリマインダーを設定して、請求書を期限どおりに支払うようにします。
負債と信用の比率
負債と信用の比率は、クレジット カードなどの開いている口座で借りている金額と、借りることができる金額との差です。与信限度額が借金に近い場合、クレジット スコアが低下する可能性があります。
負債と信用の比率を改善するには、クレジット カードの金額を、手持ちの信用額に比べて低く抑えてください。
たとえば、与信限度額が 1,000 ドルの場合、残高を 300 ドル未満に保つようにしてください。
信用履歴の長さ
クレジット スコアに影響を与えるもう 1 つのことは、クレジットを保持している期間です。十分なクレジット記録がない場合、クレジット スコアが損なわれる可能性があります。良い信用スコアを得るために、できるだけ早く信用を築き始めましょう。
これを行うには、クレジット カードまたは少額のローンを取得し、期限内に支払いを行います。
新しいクレジット
クレジット スコアは、獲得した新しいクレジットの量によっても影響を受けます。借金のある開いている口座が多すぎると、クレジットスコアが下がる可能性があります。これを防ぐには、あまり多くのクレジットを申請せず、必要な場合にのみ申請してください。
クレジット額
あなたのクレジットスコアは、あなたが持っている現金の量にも影響されます。口座に多額のお金が残っていると、クレジット スコアが低下する可能性があります。クレジットスコアを上げたい場合は、請求書を支払い、クレジットカードを毎月限度額まで使用しないでください。
よくあるクレジットの間違い
クレジットスコアに何が入るかを知ることは重要ですが、何年にもわたってスコアを傷つける可能性のある一般的なクレジットミスを避けることも重要です. クレジットを台無しにする最も一般的な方法のいくつかを次に示します。
- 期限内に請求書を支払わない: 支払いの遅延または未払いは、信用スコアに大きな影響を与え、債権者はあなたをよりリスクの高い借り手と見なす可能性があります。これを避けるには、自動支払いまたはリマインダーを設定して、時間どおりに請求書を支払うようにします。
- クレジット カードを使い切る: 毎月クレジット カードを使い切ると、クレジット スコアが低下する可能性があります。与信限度額に対して残高を低く保つようにしてください。
- 古いクレジット カード アカウントを閉鎖する: 使用しなくなった古いクレジット カード アカウントを閉鎖すると、クレジット スコアが低下する可能性があります。長い信用履歴を維持するために、最も古いクレジット カード口座を開いたままにしておいてください。
- 各カードの負債が多すぎる: 各カードの負債が多すぎると、クレジット スコアが低下する可能性もあります。与信限度額に対して残高を低く保つようにしてください。
- 複数のクレジット カードの申請: 複数のクレジット カードを申請すると、クレジット スコアが低下する可能性があります。必要なときだけクレジットを申請してください。
- 信用報告書を毎年チェックしない: 信用報告書を毎年チェックしないと、信用スコアが低下する可能性があります。信用報告書を定期的に見直して、正確であることを確認してください。
クレジットスコアの改善
クレジット スコアを改善するのは簡単ではありませんが、時間と忍耐と努力があれば達成できます。クレジットスコアを改善するには、次の方法があります。
1. クレジット スコアに影響を与える要因を把握する: クレジット スコアを改善するのにかかる時間は、スコアが低くなった原因、個人の信用履歴、経済状況など、さまざまな要因に左右されます。Forbes によると、FICO スコアリング モデルでは、クレジット スコアを算出するには、少なくとも 6 か月間の報告された支払い記録が必要です。しかし、ゼロから始めた場合、良いスコアを得るには 6 か月以上かかる可能性があります。
良い信用習慣から始めましょう。過去に長いクレジットを持っていなくても、請求書を期限内に支払い、あまりお金を借りないなどのことを行えば、高い FICO スコアを持つことができます。
支払い履歴は FICO と VantageScore の両方にとって最も重要な要素であるため、期限内に請求書を支払うことが重要です。
クレジット カードの金額を低く抑え、可能であれば毎月全額を返済します。
使用されるクレジットの量は 30% を超えてはなりません。
3. さまざまな種類のクレジットを取得します。クレジット カード、自動車ローン、住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットを持っていると、クレジット スコアに役立ちます。ただし、信用スコアを上げるためだけに新しい口座を開設するべきではありません。代わりに、期限内に残高を支払う、利用率を低く保つ、必要な場合にのみクレジットを要求するなど、長期的なクレジット習慣の構築に取り組む必要があります。
4. 信用報告書を頻繁に確認してください。信用報告書を頻繁に確認することで、信用スコアを傷つける可能性のある間違いを見つけて修正することができます。3 つの大手信用調査機関 (Equifax、Experian、および TransUnion) のそれぞれが、年に 1 回、無料の信用報告書を発行します。
5. 残高を返済する: クレジット カードの負債が多すぎる場合は、貯蓄の一部を使って返済することをお勧めします。請求書の支払いを遅らせないことも重要です。これは、クレジット スコアを傷つけ、手数料や金利の上昇につながる可能性があるためです。
6. 我慢してください。信用スコアを上げるには時間がかかりますが、良い信用習慣は長期的に成功するのに役立ちます. Time は、個人のクレジット スコアは、その人が取った手順に基づいて、わずか 30 ～ 45 日で上昇する可能性があると述べています。残高を支払う、難しい質問を制限する、時間通りに支払うなど、お金で特定の手順を実行すると、クレジットスコアをより早く改善するのに役立ちます. ただし、個人の信用状況や経済状況によっては、債務整理後に信用スコアが改善するまでに 6 ～ 24 か月かかる場合があります。
負債をナビゲートする
借金を処理するのは難しい場合がありますが、借金を減らすことについてコレクターと話すことができます。これにより、経済的ストレスを和らげることができます. 債権者と交渉するときの手順は次のとおりです。
1.あなたが借りているものを知ってください。債権者と話をする前に、借りている金額とその条件が何であるかを知っておく必要があります。最低支払額や金利など、すべての請求書を書き留めます。
2. 条件を設定する: 支払うことができる金額と、取引条件がどうなるかを把握します。本当に支払える金額を考え、守れない条件には同意しないでください。
3. 債権者と話してください。債権者に電話して、何が起こっているかを伝えてください。お金の問題と支払いたいという願望について率直かつ正直に話してください。金利の引き下げや支払い計画の設定など、何らかの方法で支援できるかどうかを尋ねます。
4. 書面で取得します。債権者との合意に達したら、必ず条件を書面で入手し、記録用にコピーを保管してください。これにより、将来的に混乱や争いが発生する可能性が低くなります。
自分で借金を交渉するのは難しい場合があるため、債務整理会社を雇うことが役立つ場合があります。しかし、債務整理業はルールがあまりないので、よく調べて信頼できる業者を選ぶことが大切です。
お金を節約し、債務整理事業の支払いを避けるもう 1 つの方法は、債権者と直接交渉することです。債務者と直接交渉するときは、まず自分に自信を持って低額の申し出をし、それから妥協点を見つけるようにすることが重要です。
また、取引契約を裏付ける資金を用意することも重要です。
Consumer Credit Counseling Services (CCCS) は、お金の節約と家計管理を支援する非営利団体です。彼らのカウンセラーのネットワークは、あなたが判断されることなく借金を返済できるように、予算を立て、選択肢を見つけ、債権者と交渉するのに役立ちます.
一番いいのは、カウンセリングが無料で、あなたが何もする必要がないことです。
FDIC Money Smart 金融教育ツールは、お金を節約することの重要性について説明し、お金を節約する方法についてのヒントなどを提供します。連邦取引委員会 (FTC) は、お金や請求書の処理方法、予算の立て方、本当の助けを見つける方法を理解するのにも役立ちます。
評判の良いクレジット カウンセリング グループは、お金や借金の扱い方、予算の立て方、無料の教材の提供、借金管理クラスなどのその他のサービスについてアドバイスを提供してくれます。
お金に困っている場合は、家計を見直し、問題を解決するための計画を立てることが重要です。ウェブサイトやスマートフォンアプリを利用したり、領収書を集めたり、銀行やクレジットカードの記録を見たりすることで、少なくとも1か月間、いくら稼いだか、いくら借りたか、いくら使ったかを追跡できます。
また、借金や住宅の問題については市民アドバイスに連絡したり、無料の借金サービスについては National Debtline または Stepchange に電話したり、無料の金融アドバイスについては政府のお金のアドバイス サービスに連絡したりすることもできます。
債務管理: クレジット スコアの改善を解き放つ鍵
クレジットスコアを改善したい場合、債務管理はパズルの重要なピースです. 多額の借金がクレジット スコアに悪影響を及ぼすことは周知の事実ですが、多くの人が気づいていないのは、借金をどのように管理するかが同様に重要であるということです。
債務管理には、タイムリーかつ責任ある方法で債務を返済するための計画を作成することが含まれます。
これには、借金の整理、債権者との金利引き下げ交渉、期限内の支払いを確実にするための予算の作成などが含まれます。
借金を効果的に管理することで、信用スコアを向上させるだけでなく、長期的にお金を節約することもできます。
クレジット スコアが高いほど、ローンやクレジット カードの金利が高くなり、時間の経過とともに数千ドルを節約できます。
したがって、信用スコアを上げてお金を節約することを真剣に考えているなら、債務管理の重要性を見落とさないでください。
多少の努力と規律が必要かもしれませんが、見返りはそれだけの価値があります。
詳細については：
良好な信用を維持する
お金を上手に管理するには、クレジットスコアを高く保つ必要があります。クレジット スコアは、クレジットを取得するのがいかに簡単か、お金を借りるのにどれくらいの費用がかかるか、およびクレジットのルールが何であるかに影響します。クレジットスコアが良いと、多くのお金を節約できます。
ここでは、お金を節約し、クレジット スコアを高く保つためのヒントをいくつか紹介します。
クレジットスコアの確認
信用スコアを良好な状態に保つために最初にすべきことは、頻繁にチェックすることです。これを行うには、いくつかの無料の方法があります。Citi と Discover は、無料の FICO スコアを提供する 2 つのクレジット カード会社です。
Chase や Capital One などは、VantageScores を無料で配布しています。
ご利用のクレジットカード会社のサイトのクレジットスコア部分、または無料のクレジットスコアサービスにアクセスしてログインすると、5分もかからずにクレジットスコアを確認できます。
FICO と VantageScore は、3 つの主要なクレジット会社である Experian、Equifax、または TransUnion のいずれかからクレジット スコアを取得します。
年に 1 回、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つのクレジット会社にそれぞれ無料のクレジット レポートを依頼して、クレジット スコアを確認することもできます。あなたのクレジット スコアはこれらのレポートに含まれていない可能性がありますが、多くの金融会社はあなたのスコアを無料で教えてくれます。
AnnualCreditReport.com にアクセスするか、1-877-322-8228 に電話するか、年次信用報告書リクエスト フォームに記入して郵送して、無料の信用報告書を入手してください。
良い信用習慣を身につける
良好な信用スコアを維持するには、長期的な信用に関する適切な決定を下す必要があります。クレジット スコアを高く維持するには、次のような方法があります。
- 常に時間通りに残高を支払う: 未払いは、クレジット スコアを傷つける最も早い方法です。自動支払いを設定すると、予定どおりに請求書を支払うことができます。
- 使用率を低く保つ: クレジット使用率は、利用可能なクレジットの量と比較して使用しているクレジットの量です。利用率を低く保つことで、良好なクレジット スコアを維持できます。
- 必要な場合にのみクレジットを申請する: クレジットを頻繁に申請すると、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
- クレジットを定期的に確認する: クレジット レポートを定期的に確認することで、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があるエラーを特定して修正することができます。
- 信用口座を開いたままにしておく: 信用口座を開いたままにしておくと、信用履歴が長くなるため、信用スコアが向上します。
- 支払い時にすべての負債を均等に扱う: クレジット スコアは、クレジット カードなどの回転負債と住宅ローンなどの分割負債の両方を考慮します。すべての負債を期限内に支払うことは、良好な信用スコアを維持するのに役立ちます。
- ゆっくりと少しずつ減らして全体的な負債を減らす: 徐々に借金を返済していくと、時間の経過とともに信用スコアが向上します。
定期的に請求書を支払う、利用率を低く保つ、必要なときにだけクレジットを要求するなど、クレジット スコアを監視し、良い習慣を身に付けることで、時間の経過とともにクレジット スコアを改善できます。
良いクレジットスコアを維持する最善の方法は、良いクレジット習慣を身につけ、それを長く続けることです.
注: この記事の見積もりは、執筆時点で入手可能な情報に基づいていることに注意してください。これは情報提供のみを目的としており、どれくらいの費用がかかるかを約束するものではありません。
価格と料金は、市場の変化、地域のコストの変化、インフレ、その他の予期せぬ状況により変更される場合があります。
当面のトピックについての考察
結論として、クレジットスコアを改善したいのであれば、ただ借金を完済することはできません。クレジットスコアに影響を与えるものを知り、クレジットを良好な状態に保つための措置を講じることです. 借金を処理するのは難しい場合がありますが、ある程度の努力と忍耐があれば、財政を管理し、クレジット スコアを上げることができます。
信用度が高いのは、レポートの数字だけではないことに注意してください。
それはまた、それに伴う自由と心の平和についても語っています。
ですから、深呼吸をして計画を立て、より良い経済的未来に向けて一歩を踏み出しましょう。
また、財務を整えることはスプリントではなくレースであることを忘れないでください。
時間、労力、忍耐が必要ですが、結果はそれだけの価値があります。
ハッピー節約！
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？あなたは経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
ヒント: 必要に応じてキャプション ボタンをオンにします。英語に慣れていない場合は、設定ボタンで「自動翻訳」を選択してください。お気に入りの言語が翻訳可能になる前に、まずビデオの言語をクリックする必要がある場合があります。
リンクと参照
- 「信用情報機関があなたに知られたくないこと」（PDFファイル）
- 『信用革命 賢い消費者の道』（書籍）
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