้ ๅผตใฃใฆ่ฒฏใใใ้ใๅฐ้ญใซใใใฎใซใใใใใใฆใใพใใใ๏ผ
ๆใใ้ใ็ฏ็ดใใใใชใใๆใฃใฆใใใใฎใๆๅคง้ใซๆดป็จใใๆนๆณใ็ฅใใใใงใใ?
้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆใจใใใ้ๅฉใซไธใใๅฝฑ้ฟใซใคใใฆ่ใใฆใฟใฆใใ ใใใใใพใใพใช็จฎ้กใฎ้ๅฉใจใใใใ่ฒฏ่ใซใฉใฎใใใซๅฝฑ้ฟใใใใ็่งฃใใใใจใฏใๅฐๆฅใฎ่ฒกๆฟใซๅคงใใช้ใใใใใใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใใใฎ่จไบใงใฏใ้ๅฉใฎๅ ๅคใใงใใใ ใๅคใใฎใ้ใ็ฏ็ดใใๆนๆณใใใใณใใใใซไผดใใชในใฏใจ้ทๆ็ใชๅฝฑ้ฟใซใคใใฆ่ชฌๆใใพใใใพใใไธ็็ตๆธใฎๅใ้ๅฉใซใฉใฎใใใซๅฝฑ้ฟใใใใซใคใใฆใ่ชฌๆใใพใใใงใใใใใณใผใใผใ้ฃฒใฟใชใใใๆ ๅ ฑใๅ ฅๆใใ็ฏ็ดใๆๅคง้ใซๆดป็จใใๆนๆณใๅญฆใถๆบๅใใใฆใใ ใใใ
้่ฆใใคใณใ
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- ไฝ้ๅฉ็ฐๅขใงใฏใๅฎ่ณช้ๅฉใใคใณใใฌใใใไฝใใชใใๆ้ใฎ็ต้ใจใจใใซ่ณผ่ฒทๅใไฝไธใใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใ
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่ฒฏ่ใจ้ๅฉ
้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆใฏใ็ฑณๅฝใฎไธญๅคฎ้่กใงใใ้่ๆฟ็ญใฎ็ฎก็ใ้่ใทในใใ ใฎ่ฆๅถใๆฟๅบใ้่ๆฉ้ขใธใฎ้่ใตใผใในใฎๆไพใๅฝใฎๆฑบๆธใทในใใ ใฎ็ฃ่ฆใๆ ๅฝใใฆใใพใใ
้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆ็ไบไผใฏใใใฎๆใ้่ฆใชไปไบใฎ 1 ใคใงใใ้ๅฉใฎ่จญๅฎใๆ ๅฝใใฆใใพใใ
้ๅฉใฏใ้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆใฎไธ้จใงใใ้ฃ้ฆๅ ฌ้ๅธๅ ดๅงๅกไผ (FOMC) ใซใใฃใฆ่จญๅฎใใใพใใ้่ๆฟ็ญใฎใใใฎ FOMC ใฎไธปใชใใผใซใฏใ้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆ็ไบไผใซไฟๆใใใฆใใใ้ใ้่กใไบใใซ่ฒธไธใใใจใใซ้่กใ็ธไบใซ่ซๆฑใใ้ๅฉใงใใใใงใใฉใซ ใใกใณใ ใฌใผใใฎ็ฎๆจใ่จญๅฎใใใใจใงใใ
้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆ็ไบไผใใใฎ้ๅฉใๅผใไธใใใจใ้่กใ็ธไบใซๅใใใณในใใ้ซใใชใใพใใ
้่กใฏใ้ๅฉใไธใใใใจใงใใใใใฎใณในใใ้กงๅฎขใซ่ปขๅซใใพใใ
ไธๆนใFRBใ้ๅฉใไธใใใจใใ้ใ่ฒธใใฎใๅฎใใชใใฎใงใใใๅคใใฎ่ฒธไปใ่กใใใพใใ
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ๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใธใฎๅฝฑ้ฟ
้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆ็ไบไผใ้ๅฉใๅคๆดใใใจใๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใๅซใ้่ใทในใใ ๅ จไฝใซๅฝฑ้ฟใใพใใ้ๅธธใ้ๅฉใ้ซใใจใใใใจใฏๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใฎใชใฟใผใณใ้ซใใใจใๆๅณใใพใใใFRB ใไฝใใ่กใฃใๅพใใใใใฎ้ๅฉใๆๅนใซใชใใพใงใซใฏใใฐใใๆ้ใใใใๅ ดๅใใใใพใใ
FRB ใ้ๅฉใๅผใไธใใใจใใปใจใใฉใฎๆฐ้้่กใฏ้่กๅฃๅบงใฎ APY ใๅผใไธใใพใใ
้ๅฉใ้ซใ็ถๆณใงใฏใ้่กใฏๆฐใใ้กงๅฎขใๅผใไปใใใใใซๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใฎ้ๅฉใๅผใไธใๅงใใๅฏ่ฝๆงใใใใไปใฎๆฉ้ขใซใๅใใใจใใใใใๅงๅใใใใพใใ
ใใ ใใ้่กใซใใฃใฆๆ้ใจใฌใผใใ็ฐใชใๅ ดๅใใใใพใใใใงใใฉใซ ใใกใณใ ใฌใผใใฏใFRB ใซใใฃใฆ่จญๅฎใใใพใใใใใฏใ้่กใใ้ใ่ฒธใใใๅใใใใใใใใซใใใ่ซๆฑใงใใใใ็คบใใพใใๆฌกใซใใใใใฎใฌใผใใฏใ้ ้ๅฃๅบงใฎๅนด้ๅฉๅใใซๅฝฑ้ฟใไธใใพใใ
ใใใใ้่กใฏ้ๅธธใใใงใใฉใซ ใใกใณใ ใฌใผใใฎๆนๅๆงใซๅบใฅใใฆใ่ฒฏ่ๅฃๅบงใฎๅนด้ๅฉๅใ (APY) ใ่จญๅฎใใพใใ
ไธ้จใฎๅคงๆ้่กใฏใใใๅคใใฎ่ฒฏ่ใๅพใใใใซใใไปฅไธๆฏๆใๅฟ ่ฆใใชใๅ ดๅใใใใใใ็ฐใชใ้่กใฎ APY ใฏๅคงใใ็ฐใชใๅ ดๅใใใใพใใ
ใคใณใใฌใจ้ๅฉ
้ๅปๆฐๅนด้ใ้ฃ้ฆๆบๅๅถๅบฆ็ไบไผใฏ้่ๅธๅ ดใๆฏๆดใใใใใซๆฐๅ ใใซ็ธๅฝใฎ่ณ็ฃใ่ณผๅ ฅใใฆใใพใใใใใใใCOVID-19 ใฎใใณใใใใฏใจใญใทใขใฎใฆใฏใฉใคใไพตๆปใฎๅฝฑ้ฟใซใใๆใใใใคใณใใฌใ็บ็ใใฆใใใFRB ใฏ 2022 ๅนดใซๅฉไธใใไฝๅใชใใใใใงใใใใใใใฏใ่ฒฏ่ๅฃๅบงใฎ้ๅฉใ่ฟใๅฐๆฅไธๆใใๅฏ่ฝๆงใใใใใจใๆๅณใใพใใ
้ๅฉใฎ็จฎ้ก
ใ้ใ่ฒฏใใใจใใใใจใซใชใใจใ้ๅฉใฏ้ ้ใใใฉใใ ใใฎใ้ใ็จผใใใจใใงใใใใฎๅคงใใช้จๅใๅ ใใพใใ้ๅฉใซใฏใใพใใพใช็จฎ้กใใใใใใใใใซ็นๅพดใใใใพใใ
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ใผใญ้ๅฉใฏใไปใฎ็ตๆธ็่ฆๅ ใ่ๆ ฎใใใฆใใชใๅ ดๅใซใๅใๆใ่ฒธใๆใซๆฏๆใ้ๅฉใงใใ่ฒฏ่็ใฏใใใฎ็ใฎๅฅๅใงใใใใใฏใใญใผใณใพใใฏๆ่ณใซ่จ่ผใใใฆใใ้ๅฉใงใใ
ใคใณใใฌใ่คๅฉใฏ่ๆ ฎใใใฆใใพใใใ
ๅฎ่ณช้ๅฉ
ๅฎ่ณช้ๅฉใฏใคใณใใฌใ่ๆ ฎใใฆใใใใใใใธใทใงใณใๅ้ใใใๅพใฎๅใๆใฎ่ณผ่ฒทๅใใใๆญฃ็ขบใซๆๆกใงใใพใใใใใฏใๅบๆบ้ๅฉใจใคใณใใฌ็ใๅทฎใๅผใใใใฎใงใใ
ใใจใใฐใๅ ฌๅฎๆญฉๅใ 5% ใงใคใณใใฌ็ใ 2% ใฎๅ ดๅใๅฎ่ณช้ๅฉใฏ 3% ใงใใ
ๅฎๅน้ๅฉ
ๅฎๅน้ๅฉใฏใๅๅ ฅใๆ่ณใฎๅ ๆฌใซๅฉๆฏใไธไนใใใใ่คๅฉๅนๆใ่ๆ ฎใใใใฎใงใใใใใฏใๆๅใซๆๅ ฅใใใ้ใ ใใงใชใใ้ๅปใซๅพใๅฉๆฏใซใๅฉๆฏใไปใใใจใๆๅณใใพใใ
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ๅนดๅฉใจใฏใใญใผใณใๆ่ณใซๅฏพใใฆๆฏๅนดๆฏๆใๅฉๆฏใฎใใจใงใใใใใฏใ1 ๅนด้ใซๅใๅใใพใใฏๆฏๆใๅฉๆฏใ่จ็ฎใใใใใซไฝฟ็จใใใๅฉ็ใงใใ
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ๅใๅนดใฎๅใ 5,000 ใใซใฎ้ ้ใฏใ1% ใฎ้ๅฉใง 50.53 ใใซใซใชใใพใใ
็พๅจใฎๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใฎๅนณๅๅฉ็ใฏ 0.06% ใงใ1980 ๅนดใฎ 20% ่ฟใใ ใฃใ 3 ใๆใฎๅฎๆ้ ้ใฎๅฉ็ใใใใฏใใใซไฝใใชใฃใฆใใพใใใใใฏใ่ฒฏ่ใๆๅคง้ใซๆดป็จใใใไบบใฏใใใๆฆ็ฅ็ใซใใใ่ฏใ้ๅฉใๆขใๅฟ ่ฆใใใใใจใๆๅณใใพใใ
ๅๅ ฅใจๆฏๅบใซๅฏพใใ้ๅฉใฎๅฝฑ้ฟ
้ๅฉใฏใพใใ็ตๆธใ็ถญๆใใ 2 ใคใฎ่ฆๅ ใงใใไบบใ ใฎๅๅ ฅ้กใจๆฏๅบ้กใซใๅฝฑ้ฟใไธใใพใใใใณใใใผใฏ้ๅฉใไฝใๅ ดๅใไบบใ ใฏใ้ใๅใใฆไฝฟใๅฏ่ฝๆงใ้ซใใชใใพใใใใณใใใผใฏ ใฌใผใใ้ซใๅ ดๅใไบบใ ใฏๆๆฉใ่กใๅฏ่ฝๆงใไฝใใชใใใคใณใใฌใซใคใชใใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใ
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ไธๆนใ้ๅฉใ้ซใใชใใจใใ้ใๅใใใฎใซ่ฒป็จใใใใใใ้ใฎ้่ฆใๆธใใๆฏๆฐใ่ฏใใใ็ตๆธใๅทใ่พผใฟใพใใ
ใคใณใใฌใจ้ๅฉ
้ๅฉใจใคใณใใฌใฏใๅธธใซใใฅใผในใซใชใฃใฆใใ 2 ใคใฎ้ๅธธใซ้่ฆใช็ตๆธๆๆณใงใใ็ฉใใตใผใในใธใฎๆฌฒๆฑใ้ซใพใใจใคใณใใฌใ่ตทใใใ็ตๆธใฎใ้ใฎ้ใๅขใใใจใคใณใใฌใ่ตทใใใใใใชใใพใใ
ใใๅคใใฎไบบใใใๅคใใฎใใฎใ่ณผๅ ฅใใใจใไพกๆ ผใฏไธๆใใพใใ
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็ฏ็ดใฎๆๅคงๅ
้ๅฉใ้ๅธธใซ้ซใ็พๅจใใงใใใ ใๅคใใฎ่ฒฏ่ใใใใใจใใใใพใงไปฅไธใซ้่ฆใงใใใใใงใฏใๆๆใกใฎใ้ใๆๅคง้ใซๆดป็จใใๆนๆณใใใใคใ็ดนไปใใพใใ
1. ้ซๅฉๅใใฎๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใๆขใ
้ซๅฉๅใใฎๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใซใ้ใ้ ใใใใจใฏใใใๅคใใฎๅฉ็ใๅพใๆนๆณใฎ 1 ใคใงใใใใใใฎๅฃๅบงใฎ้ๅฉใฏ้ๅธธใฎๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใใใ้ซใใใใใใๅคใใฎใ้ใ็จผใใใจใใงใใพใใ
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3. ไฝๅฎ ใญใผใณใฎๅบๅฎ้ๅฉ
ไฝๅฎ ใญใผใณใๅฟ ่ฆใชๅ ดๅใฏใ่จญๅฎใใใ้ๅฉใๅบๅฎใใใใจใง้ๅฉใฎไธๆใๅฉ็จใงใใพใใ้ๅป 1 ๅนด้ใงไฝๅฎ ใญใผใณใฎ้ๅฉใไธๆใใฆใใใใใไปใไธๅฎใฎ้ๅฉใ่จญๅฎใใใใจใงใ้ทๆ็ใซใฏใ้ใ็ฏ็ดใงใใพใใ
4. ใคใณใใฌใ่ๆ ฎใใ
้ๅฉใ้ซใใชใใจใ้ใๅขใใใใจใใงใใพใใใใคใณใใฌใซใใใๆ้ใฎ็ต้ใจใจใใซ่ฒฏ่ใฎไพกๅคใไฝไธใใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใใคใณใใฌใซๅฏพๅฟใงใใๆ ชๅผใไธๅ็ฃใซใ้ใๆ่ณใใใใจใ่ใใฆใฟใฆใใ ใใใ
5. ๅ้ใฎ่ฟๆธใๅชๅ ใใ
้ๅฉใ้ซใใจใใฏใใงใใใ ใๆฉใๅ้ใๅฎๆธใใใใจใ้่ฆใงใใ้ซๅฉใฎๅ้ใฏใไปใฎๅ้ใ่ฟๆธใใใใใซไฝ้ๅฉใฎๅไบบใญใผใณใๅฉ็จใใใใใฏใฌใธใใใซใฆใณใปใชใณใฐใตใผใในใซใตใคใณใขใใใใใใใใใจใงใๅฏพๅฆใใใใใใใใจใใงใใพใ.
6. ้่ก้ ้ใฎ้ๅฉใไธใใ
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7. ใทใชใผใบ I ๅตๅธใซๆ่ณใใ
่ฒกๅ็ใซใใฃใฆใชใชใผในใใใๅบๅฎ้ๅฉใจใคใณใใฌใซๅฏพๅฟใใ้ๅฉใๆฏๆใใทใชใผใบ I ๅตๅธใธใฎๆ่ณใฏ่ฏใ่ใใงใใI ๅฝๅตใฏๆฟๅบใซใใฃใฆ่ฃไปใใใใไธ่ฌใซ็ดๆฅ่ฒฉๅฃฒใใใพใใ
้่กใฎๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใปใฉ็ฐกๅใซใ้ใๅผใๅบใใใจใฏใงใใพใใใใๆฏ่ผ็ๅฎๅ จใชๆ่ณใงใใ
8.ๆฏๅบใ็่งฃใใ
้ๅฉใ้ซใใจใใฏใใ้ใ็ฏ็ดใงใใใใใซใใ้ใใฉใใซ่กใใฎใใ็ฅใใใจใ้่ฆใงใใใปใจใใฉใฎไบบใฏใ้ฃ่ฒปใไบค้่ฒปใๅป็่ฒปใไฝใๅ ดๆใชใฉใๅฟ ่ฆใชใใฎใซใปใจใใฉใฎใ้ใ่ฒปใใใฆใใพใใ
็ญๆ็ใซใฏใใใใใผใขใฏใผใๅฎๆ่ณผๅ ฅใตใผใในใชใฉใๆธใใใใจใงใ้ใ็ฏ็ดใงใใพใใใ้ทๆ็ใซใฏใๅฟ ่ฆใชใใฎใๆธใใใใจใงใใๅคใใฎใ้ใ็ฏ็ดใงใใพใ.
ใพใใ้ๅธธใฎ่ณผๅ ฅๅใฎไพกๆ ผใไธใใฃใฆใใใใฎใซๆฐใฅใใใใๅฎใใชใใทใงใณใ้ธๆใใใใจใงใใ้ใ็ฏ็ดใใใใจใใงใใพใ.
ใชในใฏใจ้ทๆ็ใชๅฝฑ้ฟ
ไฝ้ๅฉ็ฐๅขใง่ฒฏ้ใใใชในใฏ
้ๅฉใไฝใๅ ดๅใ่ฒฏ่ใฎใชในใฏใฎ 1 ใคใฏใ็ใฎ้ๅฉใใคใณใใฌ็ใใใไฝใใชใๅฏ่ฝๆงใใใใใจใงใใใใใฏใ็ฏ็ดใใใใ้ใๆ้ใฎ็ต้ใจใจใใซใใฎไพกๅคใฎไธ้จใๅคฑใๅฏ่ฝๆงใใใใใจใๆๅณใใพใ.
ไฝ้ๅฉใฏใพใใไบบใ ใใใๅคใใฎๅ้ใ่ฒ ใๅฏ่ฝๆงใ้ซใใ่ฒกๆฟใไธๅฎๅฎใซใใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใ
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้ๅฉใไฝใใจใใฏใใ้ใ้่กใซ้ ใใไปฃใใใซใๆ ชๅผๅธๅ ดใไธๅ็ฃใซๆ่ณใใใใชใใใใใใพใใใใใใใใใใใฎ้ธๆ่ขใซใฏใใใใใชในใฏใใใใพใใๆ ชๅผๅธๅ ดใซ่ณ้ใๆๅ ฅใใใใจใฏใชในใฏใ้ซใใใ้ใๅคฑใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใ
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ใใจใใฐใ้ๅฉใไธๆใใใจใไธๅ็ฃๆ่ณไผ็คพ (REIT) ใ่ณผๅ ฅใใไบบใฏๆธใใพใใ
ใชในใฏใฎ่ปฝๆธ
ไฝ้ๅฉ็ฐๅขไธใงใฎ่ฒฏ่ใชในใฏใ่ปฝๆธใใใใใซใฏใๅๆฃๆ่ณใ่กใใ้ทๆ็ใช็ฎๆจใ่ใใใใจใ้่ฆใงใใใพใใใณในใใ่ชฟในใฆใๆฏๅบใๆธใใๆนๆณใๆขใใใจใ้่ฆใงใใ
ใพใใๆฎ้้ ้ๅฃๅบงใ้ธใถใจใใฏใ็ดฐใใๆดปๅญใ่ชญใใงใๆๆฐๆใใใคใ้ใๅผใๅบใใใจใใงใใใใฎๅถ้ใชใฉใๆขใใใจใ้่ฆใงใ.
ไฝ้ๅฉใฎ้ทๆ็ๅฝฑ้ฟ
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ใใใซใใใๆ่ณๅฎถใฏใใ้ซใใชใฟใผใณใๆฑใใใใใซใชใใใชใฝใผในใจใฏใฌใธใใใฎไธ้ฉๅใชๅฒใๅฝใฆใซใคใชใใใใใพใใพใช่ณ็ฃใฎไพกๆ ผใๅคๅใใๆ่ณๅฎถใ้ๅบฆใฎใฌใใฌใใธใไฝฟ็จใใใใใซใชใๅฏ่ฝๆงใใใใพใใ
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็ตฆๆใฎใใใใ่ฒฏใใในใใ? (ใใผใฟใใ)
ใใณใ: ๅฟ ่ฆใซๅฟใใฆใญใฃใใทใงใณ ใใฟใณใใชใณใซใใพใใ่ฑ่ชใซๆ ฃใใฆใใชใๅ ดๅใฏใ่จญๅฎใใฟใณใงใ่ชๅ็ฟป่จณใใ้ธๆใใฆใใ ใใใใๆฐใซๅ ฅใใฎ่จ่ชใ็ฟป่จณๅฏ่ฝใซใชใๅใซใใพใใใใชใฎ่จ่ชใใฏใชใใฏใใๅฟ ่ฆใใใๅ ดๅใใใใพใใ
ใชใณใฏใจๅ็ ง
- ้ฃ้ฆๆบๅ้่กใฎ่ฒกๅไผ่จใใใฅใขใซ
- ๅๆฅญ้่กๅฏฉๆปใใใฅใขใซ
- ้ธๆใใใ้ๅฉ - ๆๆฌก (G.13)
ใใฎใใใใฏใซ้ขใใ็งใฎ่จไบ๏ผ
้ๅฉใ็่งฃใใ: ็ฏ็ดใฎใใณใใชใฉ
ๅไบบ็ใชใชใใคใณใใผ: (่จไบใฎในใใผใฟใน: ใฉใ)