税金が高すぎると感じてうんざりしていませんか?
課税所得を減らし、自分のために多くのお金を残す方法を知りたいですか?
税制がどのように機能するかを理解するための鍵は、税水準を理解することです。この記事では、限界税率と実効税率の違い、課税所得を引き下げる方法、税額に影響を与えるものなど、税率について説明します。また、避けるべきよくある間違いと、税金について賢明な選択をする方法についても説明します。コーヒーを飲みながら、税金を節約する方法を学ぶ準備をしましょう。
重要ポイント
- 税額区分を理解すると、控除を利用して税額を見積もることで、お金を節約できます。
- 限界税率は、納税者の最後の 1 ドルの所得に課される税率であり、実効税率は、実際に税金で支払う年収の割合です。
- 退職貯蓄を最大化することは、課税所得を減らす簡単な方法です。
- 申告状況、控除、扶養家族の有無、税法と政策の変更、およびインフレが税額に影響を与える可能性があります。
- 現在の税額を知ることは、情報に基づいた財務上の決定を下し、潜在的に税金を節約するのに役立ちます。
税額括弧について
税額括弧とは何ですか?
税帯は、所得が上がるにつれて税率が上がる所得の範囲です。米国の税制は累進的です。つまり、給与のさまざまな部分にさまざまな税率が適用されます。
ほとんどの場合、課税所得が増えると税率も上がります。
連邦政府によって設定された 7 つの所得税率があります: 10%、12%、22%、24%、32%、35%、および 37%。
税率は、課税所得と納税方法に基づいています。
税額括弧はどのように機能しますか?
政府は、課税所得を税額区分とも呼ばれるチャンクに分割することにより、支払う必要のある税金の額を計算します。各チャンクは、それに応じた税率で課税されます。税バンドの所得制限は、インフレに対応するために毎年変更されます。
2022 年に独身で収入が 10,275 ドル未満の場合、最初の 10,275 ドルに最低税率 10% が適用されます。所得の次の部分は 12% で請求され、合計課税所得に達するまで続きます。
税金ブラケットでどのようにお金を節約できますか?
所得控除を利用することで、課税される所得額を減らすことができます。つまり、所得に対して課税される金額が少なくなります。税率は控除によって変更できます。控除を受けると、課税所得が減るため、税率が低くなる可能性があります。
これにより、多くの税金を節約できます。
たとえば、最高税率が 32% の場合、1,000 ドルの控除を請求すると、320 ドルの税金を節約できます (1,000 ドルの 32%)。しかし、最高税率が 12% の場合、同じ控除で 120 ドル (1,000 ドルの 12%) しか節約できません。
毎年、IRS はインフレを考慮して税率を変更します。ほとんどの場合、税額を決定する給与のしきい値は、インフレに対応するために毎年引き上げられます。生活費が上がるにつれて、これらの変更は、納税者がより高い税額にならないようにするのに役立ちます.
納税者は、IRS または金融会社のオンライン計算機を使用して、自分がどの税率に属しているかを把握できます。
税額括弧の最近の変更
2023年、IRSは、独身者や夫婦が一緒にまたは別々に支払うなど、納税者のタイプごとに税額を約7％引き上げました. 最高限界税率、または収入に基づく最高税率は、収入が 578,125 ドルを超える独身者と、収入が 1,156,250 ドルを超える夫婦の場合、37% のままです。納税者は、標準控除額が高く、各税区分の限度額が高ければ、税金を節約できます。しかし、所得が 7% 以上増加した場合は特に、税率の変更によってすべての人が節約できるわけではありません。
限界税率と実効税率
限界税率
限界税率は、納税者の所得の最後の 1 ドルに対する税率です。言い換えれば、それはあなたが次に稼いだドルに対して支払うレートです. アメリカには累進課税制度があり、所得が増えると税率が上がります。
2022 年の課税年度には、7 つの税率があります。
所得の最初の $9,950 は 10% で課税され、$628,300 を超える所得は 37% で課税されます。
限界税率は、課税所得の最後の 1 ドルが最高税率に入る税率です。
実効税率
一方、実効税率とは、年間所得のうち、実際に税金で支払う金額です。最高税率だけでなく、所得にかかるすべての税率が考慮されます。
支払った連邦所得税の合計額から課税所得額を差し引くことで、実効税率を計算できます。
取得できるすべての割引とクレジットが考慮されるため、常に限界税率よりも低くなります。
限界税率と実効税率が重要な理由
タックス プランニングでは、限界税率と実効税率の違いを知ることが重要です。限界税率を使用して、より多くの利益を上げた場合に IRS に支払うべき金額を計算できます。
一方、実効税率は、税金をいくら支払わなければならないかを把握し、税額を下げる方法を見つけるのに役立ちます。
実効税率の引き下げ
税額控除、税額控除、および税金を節約するその他の方法を使用することは、総税率を下げる 1 つの方法です。たとえば、慈善団体に寄付した税金、住宅ローンの利子、州税と地方税を課税所得から差し引くことができます。
児童税額控除や勤労所得税額控除などの税額控除も利用できます。
税額区分の決定
自分がどの税帯に属しているかを把握するには、所得のどの程度が課税対象で、どのように税金を申告するかを知る必要があります。所得に対する連邦税制は累進的です。つまり、課税所得が増えると税率も上がります。
2022 年と 2023 年には、税率が 10% から 37% の 7 つの所得税グループがあります。
ほとんどの場合、税額を決定する給与のしきい値は、インフレに対応するために毎年引き上げられます。
自分がどの税帯に属しているかがわからない場合は、TurboTax の税帯計算機を使用できます。申告ステータスと課税所得を入力するだけで、計算機は、あなたがどの税群に属しているか、限界税率を教えてくれます。
要約すれば
給与と税額に基づいて IRS に支払うべき金額を計算するには、限界税率と実効税率の 2 つの方法があります。限界税率は、最後の 1 ドルの収入に対して支払う税額です。
実効税率とは、年収に対して実際に支払う税金の割合です。
これら 2 つの税率の違いを理解することは、タックス プランニングにとって重要であり、税額を下げる方法を見つけるのに役立ちます。
課税所得の削減
課税される現金を少なくすることは、お金を節約する良い方法です。控除とクレジットを最大限に活用することで、税額を引き下げ、一生懸命働いて得たお金をより多く維持できる可能性があります。
考えるべきいくつかのアイデアを次に示します。
退職貯蓄を最大化
税金を安くする最も簡単な方法の 1 つは、老後のためにできる限り貯蓄することです。401(k) プランや個人退職金口座 (IRA) などの退職金口座への拠出金は課税されず、税金を大幅に遅らせたり、軽減したりすることさえできます。
雇用主は通常、退職基金に一定の金額を投入しますが、自営業者はさらに多くの金額を投入できます。
お金を投資する
投資はまた、税金を先延ばしにしたり、引き下げたりすることもできます。また、株式、債券、ミューチュアル ファンドなど、多くの支出方法があります。投資する前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、投資があなたの財務目標とどれだけのリスクを負う意思があるかを確認する必要があります.
柔軟な支出計画を利用する
柔軟な支出計画は、課税される所得額を引き下げるもう 1 つの方法です。一部の雇用主は柔軟な支出計画を立てており、従業員は税金を払う前にお金を貯めて医療や育児などの費用を賄うことができます。
これにより、税率が下がり、課税される所得の額を減らすことができます。
非適格繰延報酬拠出金の検討
資格のない後払いの拠出金は、高所得者向けのもう 1 つのオプションです。企業が繰延報酬プランを持っている場合、労働者は課税所得を引き下げ、退職後の貯蓄に備えることができます。
高所得者は、大きな利益を上げたときに計画を立てる必要があります。そうすれば、メディケア付加税を支払う必要も、20% のキャピタル ゲイン バンドに押し込まれる必要もありません。
さまざまな種類の収入を理解する
仕事からの収入や投資からの収入など、さまざまな種類の収入によって税率が異なることを知っておくことが重要です。税金は、仕事、利子、配当、利益、自営業、その他の収入源など、あらゆる種類の収入に対して支払われます。
収入は、サービス、お金、または財産の形をとることができます。
一方、キャピタルゲイン税は、株式や不動産などの資本対象の売却または交換から生じる所得に対して支払われます。
キャピタルゲインの税率を知る
投資家の総課税所得に応じて、キャピタル ゲインは 0、15、または 20% の税率で課税されます。課税対象の給与が 445,851 ドル以上の人は、キャピタル ゲインの最高税率 (20%) に属します。
所有者への直接の支払いは、通常、配当または利子の形で行われ、投資による主な収入源です。
配当は、通常の配当か適格配当かによって、いくつかの異なる方法で課税されます。
通常の配当は他の種類の所得と同じように課税されますが、適格な配当はより有利な方法で課税されるため、税率が低くなる可能性があります。
例外に注意してください
米国政府は、さまざまな種類の所得にさまざまな税率で課税します。長期間所有していた株式を売却して得た利益など、一部の種類のキャピタル ゲインは通常、給与や利子所得よりも低い税率で課税されます。
しかし、すべてのキャピタルゲインが同じ税率で課税されるわけではなく、より多く課税される場合もあります。
純投資所得税 (NIIT) は、特定のしきい値を超える個人、不動産、および信託による投資の特定の販売に 3.8% の付加税を追加するもので、もう 1 つの大きな例外です。
ほとんどの場合、この付加税は、高収入で資産からのキャピタルゲインが多い人に課せられます。
課税ブラケットに影響を与える要因
出願ステータスと税額括弧
税率は、主に税金の申告方法によって決まります。納税の方法には、単身、夫婦共同、夫婦別、世帯主の4つの方法があります。
税率は、課税所得と納税方法に基づいています。
あなたが独身の場合、あなたの課税範囲はあなたの課税所得に基づいています。ただし、結婚している場合は、一緒に提出するか、別々に提出するかを選択できます。結婚申告を共同で行うと、標準控除額が大きくなるなどの税制上の優遇措置が得られますが、合計所得が高い場合は、より高い税額枠に入る可能性もあります。
一方、別々に申告すると、税金の請求額が高くなる可能性がありますが、配偶者の納税義務を軽減するなど、税制上のメリットもあります。
世帯主は、税額が変更されるもう 1 つの方法です。あなたがあなたに依存している子供を持つひとり親である場合、世帯主の地位を利用できる場合があります。この申告ステータスは、納税者に単一申告ステータスよりも大きな標準控除を与えるため、所得の大部分がより低い税率で課税されます。
控除と税金ブラケット
控除は、課税される所得の額を引き下げることによって、税率を変更することもできます。手当が多ければ多いほど、課税対象とみなされる所得は少なくなります。これは、あなたの所得の一部がより高い税率で課税されることを意味します。
慈善団体への寄付、住宅ローンの利子、州税および地方税は、最も人気のある控除の一部です。
扶養家族と税額控除がある
子供がいる場合は、税額も変更される可能性があります。扶養家族を持つほとんどの独身納税者は、「世帯主」として申告できます。これにより、「独身」よりも標準控除が大きくなり、所得の大部分がより低い税率で課税されます。
さまざまな人々がさまざまな規定の対象となるため、扶養家族ごとの税制上の優遇措置は、所得範囲全体および各所得グループ内で変化します。
税法および政策の変更
税規則や政策によって税額が変更される方法は数多くあります。たとえば、2017 年の減税および雇用法 (TCJA) では、税額区分の変更など、事業税と家計税の両方に大きな変更が加えられました。
TCJA は、標準控除を引き上げ、企業の税率を引き下げたため、アメリカのほとんどすべての人を変えました。
独立した税務政策センターは、税額区分の変更により、誰もが平均してお金を節約できると述べました.
しかし、その変化は、さまざまな人々にさまざまな影響を与えるでしょう。
税法や政策の変更も、経常所得の税率を引き上げたり引き下げたりすることで税額に影響を与える可能性があります。高所得世帯は、低所得世帯よりも収入の多くを税金で納めています。
政策変更により、上位 4 段階の経常所得に対する税率がさらに引き上げられれば、税制はより累進的になります。
この変更により、納税者の数は減りますが、税率が大幅に引き上げられます。
インフレと税制
IRS はインフレを考慮して税率を変更します。これは、人々がどれだけ税金を節約できるかに影響する可能性があります。政府機関は、納税者が「ブラケット クリープ」から逃れるのを助けるために、2023 年に向けて多くの税規則を変更しました。これは、労働者の生活水準が変わっていないにもかかわらず、インフレと戦うための生活費の調整のために、労働者がより高い税率に追い込まれるときです.
一部の納税者は、変更により税金を節約できます。
これは、アメリカ人がまだお金を稼いでいる高インフレに対処しているときに安心するでしょう.
しかし、所得が 7% 以上増加した場合は特に、税率の変更によってすべての人が節約できるわけではありません。
所得税を理解する: 税額括弧がどのようにお金を節約するのに役立つか
お金を節約しようとしているなら、所得税を理解することは非常に重要です。所得税は、政府に支払う所得の割合であり、税額に基づいています。
税額区分とは、税額を決定する所得の範囲です。
所得が高ければ高いほど、税率が高くなり、より多くの税金を支払う必要があります。
ただし、税額を知ることは、お金を節約するのにも役立ちます。
控除と控除を利用することで、課税所得を引き下げ、より低い税率に移行できる可能性があります。
つまり、支払うべき税金が減り、より多くのお金をポケットに入れることができます。
したがって、お金を節約したい場合は、時間をかけて自分の課税範囲を理解し、課税所得を下げる方法を探ってください。
詳細については：
よくある間違いと十分な情報に基づいた決定
お金を節約し、罰則を回避したい場合は、税金を適切に申告することが重要です。ここでは、税金を行う際に避けるべきよくある間違いと、賢明な選択をしてお金を節約する方法をいくつか紹介します。
税額括弧について
税金を適切に申告してお金を節約するには、税額括弧について知る必要があります。課税区分とは、同じ税率で課税される一連の所得のことです。米国は累進課税制度を採用しており、税額は限界税率に基づいています。
限界税率とは、納税者が所得の 1 ドルにつき 1 ドル余分に支払わなければならない税額であり、より高い税帯に属します。
数学エラー
税金を申告するとき、人々はしばしば計算ミスを犯します。IRS の 2018 会計年度の統計によると、2017 年度の納税申告書で約 250 万件の計算ミスがあったことが示されています。間違いは、間違った数字で足したり、引いたり、掛けたり、割ったりすることから、税表や計画から間違った数字を選ぶことまでさまざまです。
ただし、単純な計算ミスは簡単に回避できます。
TurboTax のような税務ソフトウェアを使用する場合、ほとんどの計算はコンピューターによって行われます。
間違った控除とクレジットの請求
税金を支払うとき、間違った控除額や控除額を請求したり、間違ったステータスで申告したり、間違った収入を計上したりするなどの間違いを犯す人がよくいます. これらの間違いは、監査、IRS からの手紙、またはその他の IRS 通信につながる可能性があります。
納税申告書に計算上の誤りがある場合、IRS はしばしば、どのように修正する予定であるかを説明する手紙を送り、多くの場合、より多くの税金、罰金、および利子を請求することを提案します。
出願が早すぎる
避けるべきもう 1 つの間違いは、提出が早すぎることです。税金の申告は早すぎても遅すぎてもいけませんが、早すぎてもいけません。納税者は、納税申告書を提出する前に、必要な書類がすべて揃うまで待つ必要があります。
納税申告書に情報が不足している場合や不足している場合は、罰金や利息を支払わなければならない場合があります。
税額区分を知る
現在の税率を知っていれば、お金についてより適切な決定を下すことができ、税金を節約できる可能性があります。税額区分は、課税所得のどの部分に対しても支払う最大の税率です。スマートなタックス プランニングの決定を下すには、自分がどの税区分に属しているかを知る必要があります。
一部の選択は、特定のブラケットの人々には意味がありますが、他のブラケットの人々には意味がありません.
最新の税額は、IRS の Web サイトまたは個人所得税フォームの説明に記載されています。
税金を節約する方法
税金を節約する方法の 1 つは、貯蓄口座により多くのお金を入れることです。これにより、課税所得が減少します。従来の IRA、401(k)、または 403(b) へのほとんどの支払いは、すでに課税されたお金で行われます。
これは、どちらかに多くのお金を投入すると、課税所得が減り、税金を節約できることを意味します。
税金を節約するもう 1 つの方法は、ミューチュアル ファンドと株式の成功を見ることです。
株式を所有している場合は、税の専門家が、タックス ロス ハーベスティングを使用してキャピタル ゲインを相殺し、税金を引き下げることができるかどうかを判断するのに役立ちます。
普通預金口座の税金への影響を理解する
さまざまな普通預金口座が税金にどのように影響するかを知ることは、お金を節約して使うのに最適な場所を選択するのにも役立ちます. 課税対象口座の金利が高い場合でも、税金が総収益にどのように影響するかを考えることが重要です。
財政状況によっては、免税口座の方がよい場合もあります。
金融リテラシー
予算を立てる、貯蓄額を知る、自分にとって最善の税方法を選択するなど、自分のお金で賢明な選択をしたい場合、金融リテラシーは重要です。ファイナンシャル リテラシーとは、複利や時間の経過に伴うお金の価値など、主要なファイナンシャル アイデアを理解すること、および家を購入するなどの金銭的な目標のためであれ、退職のためであれ、貯蓄するときにどの投資手段を使用するのが最適かを知ることを意味します。
退職後に十分な資金を確保するために十分な計画と貯蓄が重要です。
破産、債務不履行、差し押さえにつながる可能性のある多額の借金を避けることも同様です。
注: この記事の見積もりは、執筆時点で入手可能な情報に基づいていることに注意してください。これは情報提供のみを目的としており、どれくらいの費用がかかるかを約束するものではありません。
価格と料金は、市場の変化、地域のコストの変化、インフレ、その他の予期せぬ状況により変更される場合があります。
結論と考察
最後に、お金を節約したい人は誰でも税率について知る必要があります。限界税率と実効税率がどのように機能するかを理解していれば、課税所得を引き下げ、控除と還付を利用する方法について賢明な選択を行うことができます。
しかし、税の区分は決まったものではないことを知っておくことが重要です。
それらは、とりわけ、所得法や税法の変更などに基づいて変更される可能性があります。
財務上の大きな決定を下す前に、よくある間違いを避けるために、税務の専門家に相談するか、自分で調査することをお勧めします。
結局のところ、税金を節約する最善の方法は、教育を受け続け、自分のお金を管理することです。
したがって、あなたが経験豊富な投資家であろうと初心者であろうと、時間をかけて税率について学び、知識に基づいて決定を下してください。
これにより、一生懸命働いて得たお金をより多く維持することができます。
ことわざにあるように、1 セントの節約は 1 セントの獲得です。
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
ヒント: 必要に応じてキャプション ボタンをオンにします。英語に慣れていない場合は、設定ボタンで「自動翻訳」を選択してください。お気に入りの言語が翻訳可能になる前に、まずビデオの言語をクリックする必要がある場合があります。
リンクと参照
- 「2023 年の課税ブラケットの仕組み」(whitecoatinvestor.com のブログ投稿)
- "Adjusting Taxes for Inflation" (IMF eLibrary に関するレポート)
- sgp.fas.org の連邦税制の概要
- 税額区分に関する TurboTax Web サイトの情報
このトピックに関する私の記事：
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