お金を貯めたくてもなかなか貯められないことってありませんか？
あなたは一人じゃない。最近の調査によると、平均的なアメリカ人は給与の 5.5% しか貯蓄していません。しかし、なぜこれが起こるのですか？
彼らが十分なお金を稼いでいないだけなのか、それともより大きな精神的な問題が関係しているのでしょうか?
この記事では、人々があまり貯蓄をしない心理的な理由についてお話しします。貯蓄能力に影響を与えるもの、貯蓄を止めるメンタルブロック、貯蓄を増やすための実際的な方法についてお話しします。貯蓄を長年続けている人も始めたばかりの人も、貯蓄習慣の背後にある心理を知ることは、より良い経済的選択を行い、長期的な目標を達成するのに役立ちます。それでは、飛び込みましょう！
重要ポイント
- 金利が高いほど貯蓄は魅力的になりますが、金利が低いと貯蓄は魅力的ではなくなります。
- 即座の満足は貯蓄を妨げる可能性がありますが、貯蓄を自動化し、目標を視覚化し、支出のトリガーを回避し、貯蓄の儀式を作成することで、この障壁を克服することができます.
- 金融リテラシーと教育は、個人がお金を節約し、健全な経済的意思決定を行うのに不可欠です。
- 自動貯蓄を設定すると、貯蓄の習慣を身につけ、貯蓄率を高めることができます。
- 失業や病気などのライフイベントは、家族の貯蓄率に大きな影響を与える可能性があるため、予期せぬ出費に対処し、長期的に富を維持するための緊急資金を誰もが持つことが重要です。
貯蓄率に影響を与える要因
関心度
金利は、人々が貯蓄する率に影響を与えるものの 1 つです。利率が高いと、銀行にお金を預けたときにより多くの利益が得られるため、貯蓄はより魅力的になります。
一方、金利が低いと、貯蓄の収益率が低くなるため、お金を貯める魅力がなくなります。
これは、金利が低すぎると、人々がお金を貯める可能性が低くなる可能性があることを意味します。
インフレ率
インフレ率も貯蓄率を変える可能性があります。インフレ率が金利よりも高い場合、銀行にお金を預けるのは悪い考えです。これは、貯蓄が時間の経過とともにますます価値が低くなることを意味します。
インフレ率が高いと、人々はお金を貯める可能性が低くなります。
所得
貯蓄率に影響を与えるもう 1 つのことは、収入です。所得が上がれば貯蓄を増やすことができますが、給与が非常に低い人は貯蓄する余裕がありません。貯蓄率は、所得の分配方法によっても影響を受ける可能性があります。
1999 年から 2007 年までの全体的な貯蓄率の低下の半分は、所得の伸びという点で下位 3 分の 1 の世帯が原因でした。
これは驚くべきことです。なぜなら経済理論では、家計の収入が一時的ではあるが永続的ではない場合、貯蓄を減らすべきであるとされているからです。
経済成長と消費者信頼感
貯蓄率は、景気の良さや人々の自信度によっても影響を受ける可能性があります。景気が良く、人々が自信を持っているとき、人々は支出を増やして貯蓄を減らす傾向があります。一方、成長が遅く、消費者の信頼が低い場合、人々はより多くの貯蓄をする傾向があり、貯蓄率は上昇します。
COVID-19 の発生により、人々がお金の使い方を変えるにつれて、個人の貯蓄率が上昇しました。
しかしその後、個人の貯蓄率は 2005 年以来の最低水準にまで落ち込みました。
社会的および文化的影響
人の支出習慣は、社会的および文化的背景の影響を受ける可能性があります。調査によると、グループの貯蓄と支出の習慣は、その信条と習慣の影響を受ける可能性があることが示されています。たとえば、西洋では、お金を節約して慎重に使うことは、責任感があり、成熟した兆候と見なされることが多いのに対し、お金を使ってその瞬間を生きることは無責任と見なされます。
一方、一部の文化では、将来のために貯金するよりも、家族や近所のイベントにお金を使うことに価値を置いている場合があります。
人の消費習慣は、周囲の人々の影響も受けます。研究によると、社会的圧力により、豊かな国の人々はより多くの貯蓄をすることがわかりました。これは、友人やソーシャル ネットワークがどのようにお金を節約しているかによって、人々が影響を受ける可能性があることを示しています。
お金を貯めることに対する心理的障壁
考え方を変える
成長の姿勢を持つことで、人々は自分のお金を、借金を抱える問題としてではなく、成長して前進するチャンスと見なすことができます。自分のお金を追跡している人は、何を期待すべきかを知っているので、自分の口座を見ることを心配しません。
自分はお金に弱い、どんなに頑張っても貯められない、などと考えて時間を費やしても、改善にはなりません。
このため、お金に対する考え方を変えることが重要です。
お金を節約するメリット
お金を貯めることで、未知の人生の経済的な「支え」が得られ、より安全で安心できるようになります。緊急資金が設定されると、貯蓄は、株式、債券、ミューチュアル ファンドなど、より高い収益をもたらす投資の「シード マネー」としても使用できます。
人は、前もって計画を立て、現在の状態からなりたい状態に到達するために何をする必要があるかを知っていると、自分の人生を自分で管理しているように感じ、より幸せになります。
研究は、自分の人生に何らかの力を持っていると感じたときに人々がより幸せになることを何度も示しています.
お金との感情的なつながり
お金の問題は、その人の友人や人間関係に影響を与える可能性があり、お金について考えると動揺することがあります. 余裕があると分かっていてもお金を使うことや、助けが必要だと分かっていても助けを求めることを嫌がるかもしれません。
何を使ったか、どのように感じたかを記録しておくと役立つかもしれません。
何を何に費やしたのか、またその前後にどのように感じたかを書き留めます。
これをしばらく行った後、振り返ってみると、支出額や気分に傾向があるかどうかを確認できます。
即座の満足と遅れた満足
支出率が低いのは、すぐに物を欲しがる人々が原因の 1 つです。人々は通常、貯蓄の目標とのつながりを感じておらず、将来の欲求よりも現在の欲求に価値を置いています。
節約には、購入よりも計画と多くの作業が必要です。また、現在のやり方を再考することも意味します。
すぐに満足できるこの時代、お金を使うのは簡単すぎて、貯めるのは難しすぎます。
人々は、お金を使いたいという衝動に屈し、節約するのに十分な自制心を持っていないことがよくあります。
人々は、貯蓄を自動化し、自分の経済的目標を達成することを想像し、お金を使う理由を見つけてそれを避け、お金を節約することを習慣にすることで、すぐに満足することを避けてお金を節約することができます。
研究によると、日課が人々の自制心を高めるのに役立つ可能性があることが示されています。
たとえば、普通預金口座に入れる前に、「このお金は私の将来のためです」と大声で言うと、助けになる可能性があります.
また、ビジュアルを設定して、そもそもなぜ貯蓄を行っているのかを思い出させて、貯蓄目標との感情的なつながりを維持することもできます。
自制心と、欲しいものを手に入れるまで待つ能力は、人を目標に向かって働かせる心理的な力です。欲しいものを手に入れることを避けると、借金をせずに必要なものを手に入れることができます。
欲しいものを手に入れるのが遅れたとしても、人々は長期的な経済的目標を達成し、安心感を得ることができます。
「即時の満足」を避け、長期的な目標のために貯蓄することで、人々は経済的幸福を改善し、「即時の満足」の罠から逃れることができます。
金融リテラシーと教育
金融教育と知識は、人々がお金を節約し、お金について適切な決定を下すのに非常に重要です。お金についてよく知ることで、大学や退職に向けた貯蓄、借金の賢明な使い方、起業など、多額の費用がかかり、人生の目標を達成するための間違いを避けることができます。
金融教育が貯蓄に与える影響
調査によると、金融教育は、人々がお金をどれだけよく理解しているか、または彼らの深い好みが何であるかを変えなくても、人々がより多くのお金を節約するのに役立つことが示されています. ファイナンシャル リテラシーは、人々の貯蓄と支出の方法、借金の処理方法、お金の借り方を変えることが示されています。
金融教育のカリキュラムは、通常、手数料を低く抑えることやお金の管理方法を学ぶことなど、貯蓄と関連するトピックに焦点を当てています。
しかし、高校の金融教育が家庭での貯蓄額にどのような影響を与えるかは明らかではありません。
金融リテラシーの重要性
金融知識のレベルが低い国は、お金を非効率的に使って計画し、高いコストで借金を借りて返済する傾向があります。金融リテラシーは、人々が経済的にどれだけうまくやっているか、どれだけ貯蓄しているかだけでなく、金融市場で入手できる商品の種類にも影響を与えます。
お金についてあまり知らない世帯は、お金についてよく知っている人の金融商品の支払いに役立つ可能性があります。
そのため、議員は、特に脆弱なグループの人々の間で、金融リテラシーの向上を最優先事項にする必要があります。
節約に関するよくある誤解
人々は、お金を節約することについて、自分が正しいと思っている多くの間違った考えを持っています。これらのいくつかを見てみましょう：
- 誤解 1: 貯蓄を始める前に、たくさんのお金を稼がなければならない。しかし、本気でやればいくら稼いでも節約できるのは事実です。食費を減らしたり、買い物の習慣を変えたりするなど、日々の支出を減らすためにできる簡単なことはたくさんあります。要点は、誰もが異なる収入を持っており、個人的に余裕のある金額に応じてお金を節約する必要があるということです.
- 迷信 2: お金を貯めるのが「下手」な人もいます。自然に貯蓄に傾倒する人がいるのは事実ですが、貯蓄が「苦手」ということはありません。お金を節約し、財政を評価する方法を知ることは、他のスキルと同様にスキルです。パンデミックの最中であっても、より良い貯蓄と財務計画の習慣を採用するのに遅すぎることはありません。
- 神話 3: 貯蓄とは剥奪に他ならない。しかし、貯蓄とは支出することであり、将来的に行う支出にすぎません。毎月貯金をしておくことで、万一の場合に備えて資金を確保することができます。お金を貯めることは確かに無意味ではありません。たとえば、車が故障したり、家で雨漏りが発生したりした場合、節約したお金は、緊急事態を乗り切るための大きな助けになる可能性があります.
貯蓄率を上げるための実践的なヒント
考え方を変える
ネガティブな思考は、お金を節約する上で最も重要なメンタル ブロックの 1 つです。お金についてよく考えていない場合は、考え方を変えて、よりポジティブに考えるのが最善です。お金を貯めるのがどれほど難しいかを考えるのではなく、貯蓄の目標を達成したときに何ができるかを考えてください。
良いことを考えると、悪いことを考えるのをやめて貯金を始めることができます。
キャッシュバックツールを活用する
メンタル ブロックを乗り越えるもう 1 つの方法は、収益を確認し、キャッシュバック ツールを使用することです。これは、支出を削減することでどこでお金を節約できるかを理解するのに役立ちます。キャッシュバックツールを使えば、生活を大きく変えることなくお金を節約できます。
自動貯蓄の設定
自動保存は、メンタルブロックを乗り越えて保存する習慣を身に付けるための良い方法です。自動貯金を設定すれば、何も考えずにお金を貯めることができます。こうすることで、現在の欲求やニーズを将来の欲求より優先させたいという自然な衝動を抑えることができます。
現実的な貯蓄目標を設定する
明確で達成可能な貯蓄目標を設定することは、より多くの人に貯蓄をしてもらうためのもう 1 つの方法です。ツールを使用して、目標を達成するために毎月または毎年貯蓄する必要がある額を計算します。合理的な貯蓄目標を立てることで、家計を整え、貯蓄の習慣を身につけることができます。
毎月の請求額を削減
毎月の請求額を下げ、毎日のやり方を変えることで、お金を節約することもできます。たとえば、フィルターの交換や燃費に影響を与える可能性のあるタイヤの空気圧のチェックなどのメンテナンス作業についていくと、ガス代や電気代を節約できます。
クレジットカードの請求書など、金利の高い借金を最初に返済することも、長期的にはお金を節約することができます.
経費を追跡する
さらに節約するには、支出を記録して予算を立てることが重要です。目標貯蓄率を設定し、その率に基づいて予算を組むことは、目標を達成するのに役立ちます。昇給したり、より多くのお金を稼いだりすることは、人々がより多くの貯蓄をするのにも役立ちますが、生活の変化を避け、コストを低く抑えることが重要です.
高利回りの普通預金口座を選ぶ
最後に、利回りの高い普通預金口座は、貯蓄したお金を最大限に活用するのに役立ちます。ニーズに最適な普通預金口座を見つけるには、さまざまな口座を調べて比較することが重要です。これらの役立つヒントを使用することで、より多くのお金を節約し、財務目標を達成できます。
節約に関して言えば、倹約は成功を左右する重要な要素です。倹約とは、支出の習慣に気を配り、可能な限りお金を節約する意識的な選択をすることです。
安っぽくなったり、楽しむものを奪ったりするのではなく、経済的に責任を持ちながら充実した生活を送る方法を見つけることです。
質素な考え方を採用することで、お金を節約することの価値を理解し、生活の優先事項にすることができます。
これにより、より意図的な支出に気付き、不必要な出費を削減する方法を見つけられるため、貯蓄率が高くなる可能性があります。
外食の代わりに家で料理をする、お得な情報や割引で買い物をする、請求書を減らす方法を見つけるなど、倹約はお金を節約し、経済的目標を達成するのに役立ちます。
ですから、貯蓄率を上げたいと考えているのであれば、金銭面での倹約の役割を考えてみてください。
小さな変更を加え、支出に注意することで、大きな成果が見え始め、将来のための強固な基盤を築くことができます.
詳細については：
ライフイベントと貯蓄率
失業や病気などの出来事は、家族の貯蓄額に大きな影響を与える可能性があります。予期せぬ出費や収入の損失は、計画していなかったループのために家族の財政を混乱させる可能性があります。
たくさんのお金を持っている人でさえ、これらの変化は多くのストレスを引き起こす可能性があります.
世帯は、これらの予期しない費用を支払わなければならない場合に備えて、貯蓄する必要があります。
家族が予期しない費用に対処し、長期的にお金を維持するのに役立つため、誰もが緊急資金を必要としています。
ライフイベントが貯蓄率に与える影響
経時的な個人の貯蓄率は、人々の生活の出来事が貯蓄能力にどのように影響するかを示しています。1960 年から 1985 年にかけて、人々は多くの貯蓄を行っていましたが、1985 年から 2005 年にかけて、貯蓄のペースはますます遅くなりました。2006 年から 2011 年までの過去 5 年間で、人々は定期的に貯蓄をするようになりました。
2008 年の金融危機も、貯蓄額に影響を与えました。
金融リテラシーと貯蓄率
貯蓄率が低いのは、お金についてあまり知らない人が原因である可能性もあります。単純な経済的および財政的な考え方を理解していない場合は、貯蓄額と退職後の資産の使用方法を把握するための適切なツールがない可能性があります。
低い貯蓄率の結果
低い貯蓄率は、長期的にはさまざまな形で人々やビジネスに損害を与える可能性があります。貯蓄しない人は、借金を抱えたり、失業した場合に請求書の支払いに苦労したり、目標を達成できなくなったりする可能性があります。
また、経済的自由と柔軟性が制限され、より多くの可能性を秘めた都市に移動したり、専門的なコースや大学のクラスを受講したり、ビジネスを始めたりすることが難しくなります.
また、貯蓄がないと投資が難しくなり、成長してお金を稼ぐチャンスを逃してしまう可能性があります。
より大きな規模では、人々があまり貯蓄をしないと、経済は苦しむ可能性があります。貯蓄率が高いと、人々は現在の支出を減らして将来の支出を増やすことができます。一方、貯蓄率の低い人は、現在の支出を増やして将来の支出を減らすことができます。
所得に他に変化がなければ、個人貯蓄率の上昇は一時的に経済活動を鈍化させる可能性がありますが、個人貯蓄率の低下は一時的に経済成長を加速させる可能性があります。
しかし、長期的には、人々があまり貯蓄しなければ、投資をしない可能性があり、経済成長と進歩を遅らせる可能性があります.
節約が重要な理由
- 失業や病気などのライフイベントは、予期せぬ出費や収入の損失を引き起こし、貯蓄率に影響を与える可能性があります。
- 予期せぬ出費に対処し、長期的に富を維持するためには、緊急時の資金が不可欠です。
- 金融リテラシーが低いと、貯蓄率が低くなる可能性があります。
- 貯蓄率が低いと、借金、経済的困難、そして願望を達成できなくなる可能性があります。
- 貯蓄率が低いと、経済的自由と柔軟性が制限される可能性があり、より多くの機会がある都市に移動したり、ビジネスを開始したりすることが難しくなります。
- 貯蓄率が低いと投資機会が制限され、成長と富の蓄積の機会を逃す可能性があります。
- 貯蓄率が低いと、経済の成長と発展が遅くなる可能性があります。
- 個人や政策立案者は、長期的な財政の安定と成長を確保するために、貯蓄と投資を優先することが重要です。
最終的な反省と影響
結論として、人の心には多くのことが起こっているため、あまりお金を貯めることはできません。どれだけ節約できるかは、稼いだ金額、使った金額、お金に対する理解度などによって異なります。
しかし、貯蓄目標の達成を妨げているのは通常、私たち自身の心です。
お金に対する私たちの感情や考えは、貯蓄を難しくすることがあります。
恐怖、心配、自分をコントロールできないことはすべて、お金を貯めるのを難しくします。
しかし、これらのメンタルブロックについて知り、それらを乗り越えようと努力すれば、お金をコントロールして、より多くの節約を始めることができます.
貯蓄率を高めるには、お金についてもっと学び、教育を受ける必要もあります。
予算編成、投資、およびその他の財務トピックについて学ぶことで、お金に関するより良い選択を行い、将来のための強固な財務基盤を構築することができます.
最後に、私たちの生活の中で起こる出来事は、貯蓄に大きな影響を与える可能性があります。
失業、医療上の緊急事態、大きな買い物など、予想外の出費が最善の貯蓄計画を台無しにする可能性があります。
しかし、準備ができていて、十分な緊急資金があれば、貯蓄目標を順調に進めて、これらの嵐を乗り切ることができます.
結局のところ、より多くの貯蓄をするための最善の方法は、私たちの経済的選択に影響を与える感情的および実際的な要因を理解することです.
財政を全体的に見て、メンタルブロックを乗り越えようと努力すれば、自分自身と家族のために、より良い経済的未来を築くことができます。
ですから、すぐにお金を貯め始めて、それを私たちのために働かせましょう。
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
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リンクと参照
- お金の心理学: モーガン・ハウゼルによる富、貪欲、幸福に関する時代を超越した教訓
- 一致した目標に向けた貯蓄に関する米国心理学会の記事
- 貯蓄のための小さなマイルストーンの設定と追跡に関する Seacoast Bank の記事
- 効果的な貯蓄に関する国際労働機関のトレーナーズマニュアル。
このトピックに関する私の記事：
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