毎年苦労して稼いだお金の大部分を占める税金にうんざりしていませんか?
では、支払わなければならない利息の課税額を削減する方法があると言ったらどうでしょうか?
あなたはそれを正しく読みました！
この記事では、課税対象の利子と、それによって財政計画がどのように変わるかについて説明します。さまざまな種類の口座や申告から税率や控除まで、あらゆることをお手伝いします。それでは、コーヒーを飲みながらリラックスして、課税される利息を最小限に抑えることで、より多くのお金を節約する方法について話しましょう.
重要ポイント
- 課税対象の利子所得は、貯蓄口座、CD、マネーマーケット預金口座、債券、投資信託などの投資で得られ、所得税の対象となります。
- 従来の貯蓄口座、高利回りの貯蓄口座、CD、マネーマーケット預金口座など、さまざまな種類の貯蓄口座はすべて、所得税の課税対象となり、納税申告書で報告する必要があります。
- 税率と控除は、普通預金口座からの利子所得と課税対象利子に課せられる税額に影響を与える可能性があります。
- 税引き前のお金を特定の貯蓄口座に預け入れたり、税制優遇の退職金口座に投資したりするなどの戦略は、課税対象の利息を最小限に抑えるのに役立ちます。
- 特に外国に収入源がある場合は、貯蓄に利子がつくことによる影響と税金への影響を理解することが重要です。
- 節税効果のある普通預金口座は、税金を削減し、ファイナンシャル プランニングに利用できる資金を増やすことができます。
課税利息
課税対象利子所得とは何ですか?
所得として課税される資産から得られる金銭を「課税対象利子所得」と呼びます。これには、普通預金口座、預金証書 (CD)、マネー マーケット預金口座、債券、ミューチュアル ファンドからの利益が含まれます。
利子が少額でも、所得なので税金がかかります。
課税利息の対象となる投資の種類は?
幅広い資産からの利子は、IRS によって課税所得と見なされます。ここではいくつかの例を示します。
- 普通預金口座: 従来の普通預金口座と高利回りの普通預金口座は、所得税の対象となる利子を獲得します。
- CD: 預金証書は通常、普通預金口座よりも高い金利を提供しますが、獲得した利息は依然として課税対象です。
- マネー マーケット預金口座: これらの口座は通常、普通預金口座よりも高い金利を提供しますが、獲得した利息は引き続き課税対象となります。
- 債券: 米国財務省債、貯蓄債、および社債の利子は、通常、個人の連邦税申告書に通常の税率で課税されます。ただし、米国財務省債の利子は通常、州および地方レベルで税金が免除されます。
- ミューチュアル ファンド: ミューチュアル ファンドは、配当とキャピタル ゲインの形で収入を生み出すことができ、どちらも所得税の対象となります。
課税対象利子所得はどのように課税されますか?
利子所得は、その年の稼得所得に対して支払う税率と同じ税率で課税されます。2021 年の課税年度の税率は 10% から 37% の範囲でした。利子所得は個人の追加所得であり、そのように課税されます。
課税されない利子所得もあることを覚えておくことが重要です。たとえば、財務省の短期証券、紙幣、および債券からの利子所得は連邦レベルで課税されますが、州または市レベルでは課税されません。
退役軍人省に預け入れられ、利子が発生する保険料も課税されません。
また、米国貯蓄債シリーズ EE およびシリーズ I の利息は、債券が現金化、売却、または満期に達するまで課税されません。
1989 年以降に発行された債券で、一定の条件が満たされていれば、利息は収入から除外できます。
課税対象および非課税の利子所得の報告
課税対象かどうかにかかわらず、すべての利子所得を納税申告書に正しく報告することが重要です。そうしないと、罰金と利息を請求される可能性があります。税金を申告するときは、課税対象の投資に対する利息の合計額と、課税対象ではないが特定の税金が免除される利息収入を含める必要があります。
アカウントとレポートの種類
お金を節約することは、経済的安定にとって重要であり、人々はさまざまな種類の普通預金口座を使用してそうすることができます。ただし、これらのアカウントがどのように課税されるかを知っておくことは重要です。そうすれば、課税時期が来てもショックはありません。
従来の普通預金口座
普通預金口座の最も人気のあるタイプは、伝統的なものです。これらは銀行と信用組合から提供され、FDIC の保険に加入しています。
多くのリスクを冒さずにお金を節約したい人は、多くの場合、従来の普通預金口座を使用します。
標準普通預金口座からの利息は課税所得であり、納税申告書では「経常所得」として報告する必要があります。あなたが得る利子は、その年のあなたの稼いだ収入と同じ税率で課税されます。
収入に加算されるため、そのように請求されます。
2021 年の課税年度の税率は 10% から 37% の範囲でした。
普通預金口座を保有する銀行は、毎年初めにフォーム 1099-INT を提供します。このフォームには、前年の利息がいくらかが表示されます。納税申告書では、このフォームを使用して、あなたが行った関心を一覧表示します。
ハイイールド普通預金口座
高利回りの普通預金口座は通常の普通預金口座に似ていますが、金利が高くなります。ほとんどの場合、これらの口座にはより高い最低額が必要であり、毎月行うことができる引き出しの数が制限される場合があります.
通常の貯蓄口座からの利息と同様に、高利回りの普通預金口座からの利息は課税所得であり、納税申告書で「経常所得」として報告する必要があります。利息は、その年の給与と同じ税率で課税されます。
預金証書（CD）
預金証書 (CD) は、一定の期間、一定の金額を入金する必要がある普通預金口座です。通常、預金証書 (CD) は通常の普通預金口座よりも金利が高くなりますが、満期日までに違約金を支払わずにお金を引き出すことはできません。
CD の利子は課税所得であり、納税申告書に通常の所得として含める必要があります。利息は、その年の給与と同じ税率で課税されます。
マネーマーケット預金口座
マネー マーケット バンクの口座は通常の普通預金口座と似ていますが、通常は金利が高くなります。これらのアカウントでは、最低額が高くなる可能性があり、毎月行うことができる引き出しの数が制限される場合があります。
標準普通預金口座や高利回り普通預金口座からの利息と同様に、マネーマーケット預金口座からの利息は課税所得であり、納税申告書で「経常所得」として報告する必要があります。利息は、その年の給与と同じ税率で課税されます。
課税対象利子所得
内国歳入法は、保管された保険配当、社債、貯蓄債、およびその他の財務省手形、手形、および債券からの利子所得は課税対象になる可能性があると述べています。連邦政府は、銀行手形、手形、および債券からの利子所得に課税しますが、州および地方政府は課税しません。
利息を支払う投資がある場合は、フォーム 1099-INT またはフォーム 1099-OID を取得していない場合でも、連邦所得税申告書にすべての課税対象および非課税の利息を報告する必要があります。課税対象の利子はフォーム 1099-INT に表示され、ボックス 1 には発行者から得たすべての利子収入が表示されます。
ボックス 3 に何か記載されている場合、この数字は連邦税申告書に記載する利息にのみ適用されます。
税率と控除
課税利息の税率
課税される利息は、残りの支払いと同じ税率で課税されます。これは、24% の税率帯にいる場合、利息収入にも 24% を支払うことを意味します。2020 年と 2021 年の課税年度には 7 つの課税レベルがあります。
また、利息収入は、純投資所得税 (NIIT) と呼ばれる別の税金の対象となる可能性があることを知っておくことも重要です。NIIT は、純投資所得または修正調整済み総所得 (MAGI) が申請ステータスのしきい値を超える額のいずれか少ない方に 3.8% の税金がかかります。
普通預金口座の税率
貯蓄資金からの利息は、その年の所得と同じ税率で課税されます。2021 年の課税年度の税率は 10% から 37% の範囲でした。普通預金口座に 10,000 ドルがあり、利子が 0.2% の場合、銀行が利息として支払う 20 ドルに対してのみ税金を支払います。稼いだ 10,000 ドルに対してではありません。その興味。普通預金口座を保有する銀行は、毎年の初めに、前年度の利子を示すフォーム 1099-INT を提供します。これは、納税申告書に記入する金額です。
税金の控除と免除
課税対象の利子については、使用できるいくつかの控除と控除があります。連邦政府は、財務省の手形、手形、および債券からの利子所得に課税しますが、州および地方政府は課税しません。
ほとんどの場合、地方債から得た利子に対して税金を支払う必要はありません。
ほとんどの場合、州レベルでこれらの債券に税金を支払う必要もありません。
一方、ほとんどの普通預金口座やマネー マーケット ファンドなどの現金を保管する他の場所から得た利子には税金を支払う必要があります。しかし、税制優遇の退職金口座、大学のための貯蓄口座、その他のお金を節約する方法は、貯蓄にかかる税金を減らすのに役立ちます。
たとえば、個人の退職金口座や 401(k) プランにお金を入れておくと、より多くのお金を維持するのに役立ちます。
Roth 401(k) では、すでに課税されたお金で預金が行われるため、退職時に非課税で引き出すことができます。
貯蓄債の利子は連邦レベルで課税されますが、州または地方レベルでは課税されません。大学にお金を使う場合、貯蓄債の利子に対して連邦所得税を支払う必要がないかもしれません。
人が支払う税金の額は、免税、控除、控除によって削減できます。申告者の「課税所得」（税が支払われる所得額）を引き下げることにより、免除と控除は間接的に、申告者が支払わなければならない税額を引き下げます。
一部の退職所得や一部の学校の奨学金など、一部の種類の所得は非課税です。つまり、個人の課税所得に加算されません。
課税利息の最小化
課税される利子を減らしてお金を節約したいですか? 目標を達成するためにできることをいくつか紹介します。
1. 特定の普通預金口座に税引き前のお金を入金する
課税される利子の額を減らす方法の 1 つは、税金が差し引かれる前に特定の普通預金口座にお金を入れることです。これにより、その年に支払う税金の額が減額されます。
たとえば、標準の 401(k) プランまたは IRA (個人退職口座) にお金を入れることができます。
ほとんどの場合、これらの口座はすでに課税されたお金で賄われているため、課税所得が減り、税金を節約できます。
2. 税制優遇の退職金口座に投資する
節税効果のある特定の退職金勘定に投資することは、税金を支払わなければならない利息の額を減らすもう 1 つの方法です。これらのアカウントの一部は、従来の IRA と 401(k) です。これらの口座のいずれかにお金を入金すると、入金した金額を税額控除として受け取ることができます。
これにより、支払う必要のある税金の額が削減され、多くのお金を節約できます。
3.教育貯蓄口座やその他の貯蓄手段を検討する
退職金口座の他に、学校の普通預金口座やその他のお金を節約する方法も、貯蓄に対する税金の支払いを避けるのに役立つ場合があります。たとえば、529 プランは税制優遇の貯蓄プランであり、人々が将来の大学費用のために貯蓄することを奨励しています。
529 プランへの寄付は、すでに課税されたお金で行われますが、収益は非課税で増加し、適格な学費の引き出しも同様です。
4.収入の少ない資産に投資する
貯蓄や投資で受け取るほとんどの利息は課税所得とみなされ、通常の所得と同じ税率で課税されます。しかし、収益の少ないものに投資すれば、利子所得にかかる税金が少なくなる可能性があります。
たとえば、州および地方政府は、連邦政府によって課税されない地方債を発行できます。
一部の市債は、州および地方政府によって課税されません。
5. 米国債と貯蓄債に投資する
米国債と貯蓄国債への投資は、利子所得への課税を可能な限り抑えるもう 1 つの方法です。これらの投資は州税や地方税を支払う必要がないため、多くのお金を節約できます。
また、米国債は最も安全な投資の 1 つであると考えられているため、リスクを取りたくないバイヤーに最適です。
課税対象利子に関して所得税が重要な理由
お金を節約したい場合は、所得税が課税対象の利子にどのように影響するかを理解することが重要です。所得税は、貯蓄口座、債券、およびその他の投資で得た利子を含む、所得に対する税金です。
課税対象の利子に対して支払う所得税の額は、課税対象と投資の種類によって異なります。
たとえば、利息が発生する普通預金口座を持っている場合、その利息は課税所得と見なされます。
あなたがより高い税率に属している場合、より低い税率に属する人よりも、その利子に対してより多くの所得税を支払うことになります。
一方、非課税債券をお持ちの場合は、得た利息に対して所得税を支払う必要はありません。
所得税が課税対象利子にどのように影響するかを理解することは、投資について十分な情報に基づいた決定を下し、最終的にお金を節約するのに役立ちます。
したがって、投資する前に、所得税が収益にどのように影響するかを確認してください。
詳細については：
結果と外国の情報源
お金を貯めることは、経済的に成功し、富を築くための優れた方法です。しかし、特に国外からお金が入ってくる場合は、貯蓄に利息が付くとどうなるか、それが税金にどのように影響するかを知ることが重要です。
課税利息と報告要件
IRS は、貯蓄口座で得た利息を課税所得として計算し、納税申告書で報告する必要があります。納税申告書で課税対象の利息を報告しない場合、IRS は罰金と手数料を請求します。
10 ドル以上の利息が発生した場合、銀行から 1099-INT フォームが送信されます。
ただし、10 ドル未満であっても、すべての利息を報告する必要があります。
フォーム 1099-INT またはフォーム 1099-OID を受け取っていない場合でも、連邦所得税申告書ですべての課税対象および非課税の利息を報告する必要があることを覚えておくことが重要です。関心を報告するのを忘れた場合、IRS は 1099-INT が発行されたかどうかを知ることができます。
連邦政府は貯蓄債の利子に課税しますが、州政府や地方政府には課税しません。
連邦所得税申告書を提出するときに、実際に利息を受け取る年まで利息を報告するのを待つか、毎年報告することができます。
1,500 ドル以上の利息を得る場合は、フォーム 1040 を使用し、スケジュール B と呼ばれる別のフォームに記入する必要があります。スケジュール B は、昨年関心を示したすべての銀行または会社のリストであり、フォーム 1040 と共に送信します。債券からの利息は、連邦所得税申告書の他の利息収入と同じ行に表示されます。
海外収入源
外国人は通常、米国外からの所得に対して税金を支払う必要はありません。しかし、海外でフリーランサーや請負業者として働いてお金を稼いでいる米国市民は、自営業者とみなされ、依然として税金を支払う必要があります。
外国所得税は明確ではないため、間違いを犯して多額の罰金を科されることを避けるために、常に信頼できる外国所得税の専門家に税金の処理を任せることをお勧めします。
債券、ミューチュアル ファンド、CD、および 10 ドル以上の需要口座からの利子所得は、通常の所得と同じように課税されます。ペンシルベニア州以外の人は、配当や、普通預金や当座預金からの利息などの通常の利息に対して所得税を支払う必要はありません。
質問者が外国人なのか米国市民なのかはっきりしないので、明確な答えを出すのは難しい.
その人物が非居住外国人である場合、利子所得などのほとんどの国外源泉所得は、米国では課税されません。
その人が米国市民である場合、状況に応じて、米国外からの利子所得に対して税金を支払わなければならない場合があります。
財務計画への影響
課税対象の利子と貯蓄
普通預金口座やマネー マーケット ファンドなど、お金を保管するほとんどの場所では、稼いだ利息に対して税金を支払う必要があります。これは、貯蓄から得た利子に対して所得税を支払わなければならないことを意味します。
しかし、この規則に従わない普通預金口座やその他の金融ツールの種類がいくつかあります。
税金を減らして貯蓄をさらに増やしたい場合は、これらを検討することをお勧めします。
優遇税制普通預金口座
普通預金口座が税金の支払いを減らすのに役立つ 1 つの方法は、税金の前にお金を預け入れることです。これにより、お金を入れた年の課税所得が下がります。もう 1 つの方法は、税金を払わずに、入れたお金に利息を付けさせることです。
これにより、将来の税負担が軽減されます。
節税効果のある退職金口座、大学のための貯蓄口座、その他のお金を節約する方法は、貯蓄にかかる税金を減らすのに役立ちます。
たとえば、税引き前の口座にお金を入れることは、現在の収入を減らしたい人にとっては良い考えです。
これにより、その年の税金が削減されます。
自動転送
貯蓄の目標を達成するには、貯蓄する必要がある金額と、残りの時間を知る必要があります。何のために貯蓄したいかがわかったら、貯蓄口座または投資口座への毎月の自動移動を設定する必要があります。
こうすれば、貯蓄するか使うかを毎月決める必要がなくなります。
貯蓄と投資
「貯蓄」と「投資」の違いを知ることも重要です。短期的な目標のために貯蓄している場合、チャンスを逃すことはできません。しかし、少なくとも 5 年先の目標を達成したい場合は、貯蓄について考えるのが賢明です。
投資は、通常の普通預金口座よりも高い収益をもたらすため、長期的な貯蓄目標を達成するのに役立ちます。
ただし、投資にはリスクが伴うことを覚えておくことが重要です。投資の選択を行う前に、常にファイナンシャル アドバイザーに相談する必要があります。
注: この記事の見積もりは、執筆時点で入手可能な情報に基づいていることに注意してください。これは情報提供のみを目的としており、どれくらいの費用がかかるかを約束するものではありません。
価格と料金は、市場の変化、地域のコストの変化、インフレ、その他の予期せぬ状況により変更される場合があります。
重要ポイント
結論として、課税対象となる利子は個人の財政の重要な部分であり、無視することはできません。さまざまな種類の口座、報告方法、および適用される税率と割引について知っておくことが重要です。
課税対象となる利子を最小限に抑えれば、お金を節約し、支払う税金を減らすことができますが、その影響と、それが財務計画にどのように影響するかを認識する必要があります。
外国の課税対象利子源の役割は、考えるべき独自の視点です。
世界的な投資機会が拡大するにつれて、人々が他の国の口座から関心を得ることがより一般的になりつつあります.
しかし、これはあなたの税務状況をさらに複雑にする可能性があり、より多くの情報を提供しなければならないことを意味するかもしれません.
すべての法律と規則に従っていることを確認するには、税の専門家に相談することが重要です。
結局のところ、覚えておくべき最も重要なことは、課税される利息は簡単に取られるべきではないということです。
何が起こるかを知っていて、納税額を下げるための措置を講じれば、お金を節約して財務目標を達成することができます。
ですから、時間をかけてお金について学び、自分の知識に基づいて選択を行ってください。
未来のあなたはきっと感謝するでしょう。
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
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リンクと参照
- 出版物 17
- ミシガン納税者支援マニュアル
- ターボタックス
- ホール所得税マニュアル
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