당신은 당신의 저축 계좌가 당신에게 얼마나 적은 돈을 돌려주는 지 지쳤습니까?
더 나은 수익을 가져다 줄 돈을 쓰는 방법을 찾고 계십니까?
채권 만 있으면됩니다. 채권은 꾸준한 소득 흐름을 제공하고 부를 분산시키는 데 도움이 되기 때문에 일반적인 투자 방법입니다. 이 기사에서는 다양한 종류의 채권, 투자의 위험 및 이점, 다른 유형의 투자와 비교하는 방법에 대해 설명합니다. 숙련된 투자자이든 막 시작하든 채권의 작동 방식을 알면 돈에 대해 현명한 선택을 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그럼 바로 연결에 대해 알아보도록 하겠습니다!
주요 테이크 아웃
- 회사채, 지방채 및 국채는 세 가지 주요 유형의 채권이며 각각 고유한 특징과 이점이 있습니다.
- 채권 가격과 수익률은 금리, 인플레이션, 신용 등급 및 시장 수요에 의해 영향을 받습니다.
- 채권 투자와 관련된 주요 위험에는 이자율 위험, 신용 위험, 시장 위험, 재투자 위험, 인플레이션 위험, 유동성 위험 및 콜 위험이 있습니다.
- 채권은 일반적으로 주식보다 안전한 투자로 간주되지만 신용 등급은 금리, 투자 성향 및 채권 가격에 큰 영향을 미칩니다.
- 채권 투자를 고려할 때 발행인의 신용도, 채권의 만기, 표면금리, 과세 여부, 만기 가능성 등을 고려하는 것이 중요합니다.
- 다양화는 채권 포트폴리오를 구축할 때 위험을 줄이는 데 매우 중요하며 자산 범주 사이 및 자산 범주 내에서 수행되어야 합니다.
채권 및 그 유형
채권의 종류
회사채, 지방채, 국채는 세 가지 주요 유형의 채권입니다. 회사채는 사기업과 공기업 모두에서 발행합니다. 지방채는 주 정부와 지방 정부에서 발행하고 국채는 연방 정부에서 발행합니다.
각 종류의 채권에는 고유한 특전과 기능이 있습니다.
회사채
회사채는 공공 및 민간 기업 모두에서 제공하는 채무 증권입니다. 회사는 이를 사용하여 프로젝트 및 활동을 위한 자금을 조달할 수 있습니다. 대부분의 경우 회사채는 국채보다 수익률이 더 좋지만 위험도 더 큽니다.
채권을 발행한 회사가 폐업하면 구매자는 돈을 전액 돌려받지 못할 수 있습니다.
지방 채권
타운, 지역 또는 주의 채권을 지방 채권이라고 합니다. 지방 정부는 이를 사용하여 학교, 도로, 병원 등을 위한 자금을 조달할 수 있습니다. 대부분의 사람들은 지방채가 정부가 지원하기 때문에 안전한 투자라고 생각합니다.
그들은 또한 지방 채권에 대한 이자는 일반적으로 연방 정부에서 세금을 내지 않기 때문에 세금에 도움이 됩니다.
국채
재무부 채권은 연방 정부에 의해 발행되며 가장 안전한 투자 중 하나로 여겨집니다. 그들은 정해진 수익률을 가지고 있으며 미국 정부의 완전한 믿음과 신용에 의해 뒷받침됩니다.
재무부 채권은 안정적인 수입 흐름을 제공하는 저위험 투자를 원하는 구매자에게 일반적인 선택입니다.
저축 채권
미국 정부는 채권의 한 종류인 저축 채권을 발행합니다. 그들은 사람들이 정부에 직접 돈을 빌려주고 돈을 돌려받을 수 있는 안전하고 간단한 방법입니다. 저축 채권은 액면가로 판매되며 시간이 지남에 따라 이자가 추가됩니다.
채권이 현금화되기 전까지는 이자가 주어지지 않으며, 저축 채권은 소유자만이 현금화할 수 있습니다.
미국 저축 채권은 세금이 유예됩니다. 즉, 저축 채권에서 벌어들인 이자에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
채권을 현금화하거나 상환할 때만 세금을 지불하면 됩니다.
다른 유형의 채권
주요 유형 외에 구매자가 생각할 수 있는 다른 유형의 채권이 있습니다. Treasury Inflation-Protected Securities의 줄임말인 TIPS는 물가 상승을 막아주는 채권입니다. STRIPS는 'Separate Trading of Registered Interest and Principal of Securities'의 약자로 채권의 이자와 자본금을 분리해 만든 무이표채다.
채권 투자의 이점
채권은 안정적인 수입 흐름을 제공하고 시간이 지남에 따라 위험을 줄이는 데 도움이 되기 때문에 균형 잡힌 포트폴리오의 중요한 부분입니다. 정해진 수익률을 제공하므로 이자율이 낮을 때 매우 유용할 수 있습니다.
채권은 포트폴리오를 다양화하고 안정적인 결과를 제공하는 데 사용할 수 있습니다.
채권 투자의 위험
채권에는 좋은 점이 많지만 위험도 있습니다. 신용 위험은 대출을 한 사람이 빚진 금액을 갚지 않을 가능성입니다. 이자율 위험은 이자율이 상승하여 채권의 가치가 하락할 가능성입니다.
인플레이션 위험은 인플레이션으로 인해 채권 이익의 가치가 시간이 지남에 따라 감소할 가능성입니다.
채권을 매수하기 전에 투자자는 각 유형의 장단점을 아는 것이 중요합니다.
채권 가격과 위험
채권 가격에 영향을 미치는 요인
금리, 인플레이션, 신용 점수 및 시장 수요는 모두 채권 가격과 수익률에 영향을 미칩니다. 이러한 각 항목을 더 자세히 살펴보겠습니다.
이자율: 이자율의 방향은 채권 가격에 반대 방향으로 영향을 미칩니다. 금리가 오르면 채권 가격은 내려가고 내리면 금리는 오른다. 금리가 오르면 채권 이표 지급의 매력이 떨어지기 때문이다.
이로 인해 2차 시장에서의 가격이 원래 액면가 이하로 떨어집니다.
반면에 이자율이 하락하면 이자율이 높은 채권이 더 매력적이 되어 2차 시장에서 가격이 상승합니다.
인플레이션: 인플레이션은 금리에 영향을 미치기 때문에 채권 가격에도 영향을 미칩니다. 인플레이션이 높아지면 이자율이 올라가고 다시 할인율이 높아져 채권의 현재 가치가 떨어집니다.
신용 점수: 채권 가격도 신용 점수의 영향을 받습니다. 신용 등급이 좋은 채권은 위험이 적기 때문에 투자자들이 채권을 구매할 가능성이 높아져 가격이 상승합니다. 반면에 신용 점수가 낮은 채권은 더 위험하기 때문에 투자자가 구매할 가능성이 적습니다.
이로 인해 가격이 내려갑니다.
채권 가격은 또한 사람들이 채권을 사고 싶어하는 정도에 따라 영향을 받습니다. 채권은 처음에 액면가 $100로 판매되며 2차 시장에서의 가격은 수요와 공급에 따라 변경될 수 있습니다.
많은 사람들이 특정 채권을 원하면 가격이 오르고 그 반대도 마찬가지입니다.
채권 및 기타 채권 상품에 투자할 때 현명한 선택을 할 수 있도록 이러한 요소를 이해하는 것이 중요합니다.
채권 투자와 관련된 주요 위험
채권 투자에는 위험이 따른다. 채권 거래의 주요 위험은 금리, 신용, 시장, 재투자, 인플레이션, 유동성 및 호출 위험입니다.
이자율 위험: 이자율 위험은 더 나은 이자율을 가진 더 젊은 채권이 경쟁할 것이기 때문에 2차 시장에서 채권의 가치가 하락할 가능성입니다. 금리가 오르면 구매자가 다른 곳에서 더 나은 수익을 얻을 수 있기 때문에 채권 가격이 내려갑니다.
신용 위험은 채권 발행자가 이자와 자본금을 제때에 지불하지 않아 채권에 대한 불이행이 발생할 가능성입니다.
시장 위험은 시장의 변화로 인해 채권의 가치가 변할 가능성입니다.
재투자 위험은 채권의 현금 흐름이 더 낮은 수익으로 새로운 채권을 구입하는 데 사용될 가능성입니다.
인플레이션 위험은 인플레이션으로 인해 채권의 미래 현금 흐름이 덜 가치 있게 될 가능성입니다.
유동성 위험은 구매자가 채권에 대한 시장을 찾을 수 없을 가능성이 있어 원할 때 사고 팔기가 어려울 수 있습니다.
콜 리스크는 만기 전에 채권 발행자가 채권을 갚을 가능성입니다. 발행인은 금리가 내려가면 이렇게 할 수 있습니다.
투자자는 채권 구매에 수반되는 위험을 인식하고 채권 구매 여부를 결정하기 전에 이러한 위험에 대해 생각해야 합니다. 구입한 채권에 따라 다른 위험도 있습니다. 투자자는 각 채권에 수반되는 위험에 대해 신중하게 생각하고 이러한 위험이 투자에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아야 합니다.
채권 대 기타 투자 옵션
돈을 일에 투입하는 것과 관련하여 선택의 폭이 넓습니다. 투자에는 채권, 주식, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)의 네 가지 주요 유형이 있습니다. 이러한 각 선택에는 고유한 위험과 이점이 있으므로 비용을 지출하는 방법에 대해 현명한 선택을 할 수 있도록 차이점을 아는 것이 중요합니다.
주식은 채권보다 더 위험하다고 생각되지만, 그것은 당신이 사는 채권에 달려 있습니다. 채권은 기본적으로 정부나 회사가 제공하는 IOU이며 꽤 안정적인 수익을 제공합니다. 이자율이 높을수록 더 많이 이길수록 채권은 더 위험해집니다.
신용등급은 채권 매입에서 매우 중요한 부분입니다.
채권은 Moody's, Standard & Poor's, Fitch와 같은 평가 서비스에서 등급을 받습니다.
이 등급을 채권의 신용등급이라고 합니다.
신용 평가 기관은 채권의 신용도를 살펴보고 채무자가 채무 불이행 없이 거래 조건 내에서 대출금을 상환할 의지와 능력이 얼마나 되는지 파악합니다.
채권 등급은 채권 발행인이 제때 이자를 지불하고 채권 만기 시 초기 투자금을 반환할 가능성이 얼마나 되는지를 나타내는 문자 등급의 형태로 부여됩니다.
채권 등급은 투자자가 돈으로 구매할 가치가 있는 채권을 결정하는 데 도움이 됩니다. 나쁜 신용 등급은 회사가 채권을 상환하지 않을 가능성이 높기 때문에 구매를 더 위험하게 만듭니다.
채권의 등급이 낮으면 수익률이 높을 수 있지만 주식보다 더 위험합니다.
반면에 등급이 높으면 채권이 더 안전한 옵션으로 간주됩니다.
신용등급은 금리, 지출의사, 채권가격에 큰 영향을 미칩니다.
따라서 신용 점수는 채권이 얼마나 좋고 위험한지에 대한 매우 중요한 척도입니다.
주식은 채권보다 더 높은 수익을 줄 수 있지만 위험도 더 큽니다. 채권과 달리 주식은 소유자에게 특정 수익을 약속하지 않습니다. 주식에 돈을 넣으면 손해를 볼 수 있다는 뜻이다.
그러나 주식은 채권보다 더 높은 수익을 줄 가능성이 있습니다.
주식은 기업의 소유권을 반영하기 때문에 기업이 잘되면 주식의 가치가 올라간다.
단일 주식을 사는 것은 위험할 수 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다.
단일 주식의 가치는 경제, 기업의 성공, 시장 동향 등 많은 요소에 의해 영향을 받을 수 있기 때문입니다.
뮤추얼 펀드는 다양한 주식, 채권 및 기타 자산에 투입되는 투자자의 돈 그룹입니다. 주식 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 채권 뮤추얼 펀드는 전문가가 투자하는 자금 풀입니다.
ETF는 뮤추얼 펀드와 같지만 주식처럼 시장에서 거래됩니다.
다각화는 이러한 재정적 선택의 이점입니다.
이것은 당신의 돈이 여러 다른 자산에 투입된다는 것을 의미합니다.
이를 통해 위험을 낮추고 수익을 높일 수 있습니다.
주식과 채권을 혼합하여 포트폴리오를 다양화하는 것은 대부분의 투자자가 적은 위험으로 좋은 재무 수익을 얻을 수 있는 가장 좋은 방법입니다. 주식과 채권 모두에 투자함으로써 채권의 안전성과 주식의 높은 수익률을 동시에 누릴 수 있습니다.
이것은 당신이 더 적은 위험을 감수하면서 더 많은 돈을 벌 수 있다는 것을 의미합니다.
돈을 쓰는 방법에 대해 올바른 결정을 내리려면 이러한 선택의 차이점을 알아야 합니다.
채권 투자 결정
신용 품질: 위험 평가
Moody's Investors Service와 같은 독립 채권 평가 회사는 채권의 신용이 얼마나 좋은지 파악합니다. 채권의 등급은 신용도가 얼마나 좋은지, 자본금과 이자를 얼마나 잘 갚을 수 있는지를 보여줍니다.
등급이 올라감에 따라 불이행 가능성이 낮아집니다.
채권 투자가 얼마나 위험한지 알아낼 때 발행인의 신용 등급을 보는 것이 중요합니다.
성숙도: 위험과 수익의 균형
만기는 채권의 원금이 상환될 때까지의 기간을 의미합니다. 대부분의 경우 장기 채권의 배당률은 더 높지만 이자율 위험도 더 높습니다. 만기가 짧은 채권은 지급 이자율이 낮지만 이자율이 변할 때 변할 가능성이 적습니다.
채권을 매수할 때 채권의 지속 기간을 살펴봄으로써 위험과 이득의 균형을 맞추는 것이 중요합니다.
쿠폰 비율: 수익률 이해
채권 발행인이 채권 보유자에게 지불하는 이자율을 쿠폰 이자율이라고 합니다. 더 높은 쿠폰 비율은 더 많은 위험이 있음을 의미할 수 있지만 더 많은 돈을 돌려받을 수 있음을 의미하기도 합니다. 채권을 거래할 때 이율과 수익률이 함께 작용하는 방식을 아는 것이 중요하므로 돈으로 얼마를 벌 수 있는지 파악할 수 있습니다.
과세 상태: 수익 극대화
채권 투자는 매입하는 채권의 유형에 따라 세금 효과가 다릅니다. 도시 채권에서 발생하는 대부분의 이자 소득은 연방 수준에서 과세되지 않으며 주 또는 지방 수준에서도 과세되지 않을 수 있습니다.
연방 수준에서 재무부 지폐 및 지폐와 같은 국채는 세금이 부과되지만 주 및 지방 수준에서는 그렇지 않습니다.
만기가 될 때까지 저축 채권에 대한 연방세 납부를 연기할 수 있으며 주 또는 시에서 세금을 내지 않아도 됩니다.
세 가지 수준의 정부 세금 회사채 모두.
호출 가능성: 상환 이해
Callability는 채권 소유자가 만기 전에 채권을 돌려받을 수 있는지 여부를 의미합니다. 만기 채권은 이율이 높지만 조기 상환될 가능성이 있습니다. 채권을 거래할 때 채권을 조기 상환할 수 있는지 여부를 아는 것이 중요합니다.
이를 "호출 가능성"이라고 합니다.
채권 펀드에 투자
채권형 펀드는 투자자들이 돈을 투자하는 또 다른 방법입니다. 이 펀드는 많은 다른 투자자들로부터 돈을 받아 다양한 채권을 사는 데 사용합니다. 분산화로 인해 채권형 펀드는 개별 채권을 보유하는 것보다 훨씬 더 안전합니다.
채권형 펀드를 매수할 때 펀드의 과거 성과를 살펴보고 투자에서 얻고자 하는 것이 무엇인지 아는 것이 중요합니다.
채권 투자의 세금 혜택
채권은 세금을 절약할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 채권에서 발생하는 이자 소득은 급여나 급여보다 낮은 세율로 과세됩니다. 채권이 발행된 지역에 거주하는 경우 일반적으로 연방, 주 또는 지방 수준에서 세금을 내지 않아도 됩니다.
연방 정부는 미국 저축 채권에 세금을 부과하지만 주 정부나 지방 정부에는 세금을 부과하지 않습니다.
저축 채권의 자금을 대학 등록금으로 사용하는 경우 저축 채권의 이자에 대해 연방 소득세를 내지 않아도 될 수 있습니다.
마지막 생각들
채권은 일반적으로 안전한 투자이지만 채무 불이행 위험 및 금리 변동 위험과 같은 몇 가지 위험이 있습니다. 채권을 매수할 때는 발행인의 신용도, 채권의 만기, 표면금리, 과세여부, 소명능력 등을 고려하는 것이 중요합니다.
이러한 사항에 대해 알면 현명한 재정 결정을 내리고 돈을 최대한 활용할 수 있습니다.
국채: 저축을 위한 안전한 피난처
돈을 절약할 수 있는 안전하고 안전한 방법을 찾고 있다면 재무부 청구서가 바로 필요한 것일 수 있습니다. 이러한 단기 국채는 미 재무부가 발행하며 가장 안전한 투자 중 하나로 간주됩니다.
그들은 미국 정부의 완전한 믿음과 신용에 의해 뒷받침되며 이는 사실상 위험이 없다는 것을 의미합니다.
국채는 또한 유동성이 높기 때문에 2차 시장에서 쉽게 사고 팔 수 있습니다.
그들은 또한 주 및 지방 세금이 면제되어 투자자들에게 더욱 매력적입니다.
국채의 가장 좋은 점은 구매하기 쉽고 유지 관리가 거의 필요하지 않다는 것입니다.
미 재무부 또는 중개인을 통해 직접 구매할 수 있으며 일반적으로 만기가 4주, 13주 또는 26주입니다.
또한 저축 계좌나 CD보다 높은 경쟁력 있는 수익률을 제공합니다.
따라서 돈을 절약할 수 있는 안전하고 신뢰할 수 있는 방법을 찾고 있다면 국채에 투자하는 것을 고려해 보십시오.
그들은 가장 흥미로운 투자가 아닐 수도 있지만 확실히 가장 신뢰할 수 있는 투자 중 하나입니다.
자세한 내용은:
다양한 채권 포트폴리오 구축
돈을 다양한 채권 모음에 넣는 것은 돈을 절약하고 위험을 줄이는 좋은 방법입니다. 다양한 채권 집합체는 다양한 수준의 위험을 지닌 다양한 유형의 채권으로 구성됩니다.
포트폴리오의 대부분의 고정 수입 항목은 덜 위험하다고 생각되는 핵심 채권이어야 합니다.
소유자가 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있는지에 따라 더 낮은 등급의 채권이 추가될 수 있습니다.
2차 시장에서 채권 가격은 여전히 오르내릴 수 있으므로 다양성이 위험을 낮추는 열쇠입니다.
두 가지 수준에서 다양화
투자자는 또한 자산 그룹 간 및 자산 그룹 내에서 포트폴리오를 다양화하는 것에 대해 생각해야 합니다. 주식, 채권, 현금 등가물 및 기타 유형의 자산에 돈을 넣는 것 외에도 구매자는 각 자산 유형 내의 다양한 회사와 산업에 돈을 넣어야 합니다.
이것은 당신이 한 종류의 채권이나 사업을 너무 많이 가질 가능성을 줄입니다.
자산 배분 및 다양화
투자자의 포트폴리오에서 주식과 채권의 정확한 혼합은 그들이 감수할 위험과 재무 목표에 따라 달라집니다. 더 위험을 감수하는 투자자는 80% 주식과 20% 채권의 혼합을 선호할 수 있고, 더 신중한 투자자는 20% 주식과 80% 채권의 혼합을 선호할 수 있습니다.
자산 배분과 다양성은 서로 밀접한 관련이 있으며 자산 배분은 다양한 포트폴리오를 만드는 과정임을 기억하는 것이 중요합니다.
대체 투자
표준 채권 외에도 투자자는 부동산 투자 신탁, 헤지 펀드, 예술 및 귀금속과 같은 것에 돈을 투자하여 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. 그러나 포트폴리오에 투자를 추가하기 전에 많은 연구를 수행하고 그에 수반되는 위험을 이해하는 것이 중요합니다.
채권 구매
채권은 투자자가 이자를 받고 일정 금액을 기업이나 정부에 일정 기간 빌려주는 고정수익 자산의 일종이다. 개인 투자자는 채권을 직접 구매하거나 채권 뮤추얼 펀드 또는 채권 상장지수펀드(ETF)에 투자할 수 있습니다.
채권 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)는 많은 구매자로부터 돈을 모아 다양한 개별 채권을 사는 데 사용합니다.
대부분의 대형 증권사는 투자자가 살 수 있는 채권형 펀드를 판매합니다.
투자자는 미국 정부, 중개인 또는 상장지수펀드(ETF)로부터 직접 채권을 구매할 수 있습니다. 채권을 받기 전에 채권이 재정적으로 얼마나 잘되고 있는지 알아보기 위해 채권의 등급을 살펴보는 것이 중요합니다.
대부분의 채권은 액면가가 $1,000이지만 더 낮은 가격으로 얻을 수 있는 방법이 있습니다.
채권 만기 및 이자율 이해
어떤 사람이 채권을 받으면 언제 갚을 것인지, 얼마나 많은 이자를 지불할 것인지를 알아야 합니다. 사람이 채권을 사서 만기까지 보유하면 돈을 돌려받습니다. 소유자가 만기 전에 채권을 판매하는 경우, 그들이 받는 금액은 그들이 지불한 금액보다 많거나 적을 수 있습니다.
이것은 현재 시장에서 채권의 가치가 얼마인지에 달려 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
당면한 주제에 대한 성찰
결론적으로 채권은 투자를 통해 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다. 다양한 유형, 가격, 위험 및 기타 투자 선택을 기반으로 재무 목표에 맞는 채권 투자를 선택하는 것이 중요합니다.
다양한 채권 포트폴리오를 구축하면 위험을 줄이고 투자를 최대한 활용할 수 있습니다.
그러나 여기 그것을 보는 다른 방법이 있습니다: 채권은 항상 가장 흥미로운 지출 방법은 아닐 수 있지만 다른 투자가 할 수 없는 안정감과 보안감을 줄 수 있습니다.
채권은 주식 시장이 예측할 수 없고 불안정할 수 있는 세상에서 안정적인 수입 흐름과 안전한 투자 수익을 제공합니다.
따라서 채권은 돈을 운용하는 가장 흥미로운 방법이 아닐 수 있지만 매우 유용할 수 있는 마음의 평화를 줄 수 있습니다.
돈을 어떻게 쓸지 고민할 때 채권이 돈을 절약하고 안정적인 재정적 미래를 구축하는 데 도움이 될 수 있다는 점을 잊지 마십시오.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- SEC의 "저축과 투자의 길잡이"
- 미 재무부의 "미국 재무부에 직접 투자" 간행물
- FINRA 웹사이트(채권 정보 포함)
- St. Louis Fed의 주식 및 채권 교육 비디오
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)