신용 점수 때문에 대출이나 신용 카드 거절에 지쳤습니까?
더 나은 이자율을 얻어 대출금을 절약하고 싶습니까?
그렇다면 잘 찾아오셨습니다. 이 기사에서는 신용 점수를 높이는 것이 얼마나 중요한지, 그리고 이것이 부채 상환에 어떻게 도움이 되는지에 대해 이야기하겠습니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요소, 점수를 높이는 방법, 좋은 신용을 유지할 수 있도록 청구서를 처리하는 방법에 대해 이야기합니다. 자, 커피 한 잔을 들고 재정적 자유를 향한 여정을 시작해 봅시다!
주요 테이크 아웃
- 신용 점수는 대출 기관이 차용인의 신용도를 평가하는 데 사용하는 세 자리 숫자입니다.
- 좋은 신용 점수를 유지하는 것은 재정적 안정과 미래의 기회를 위해 매우 중요합니다.
- 지불 내역은 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소입니다.
- 제때 지불하고 신용 카드 잔액을 낮게 유지하는 것과 같은 좋은 신용 습관을 기르는 것은 신용 점수를 높이는 데 필수적입니다.
- 부채를 이해하고 관리하는 것은 좋은 신용 점수를 유지하는 데 중요합니다.
- 채권자와 협상할 때 조건을 설정하고 서면으로 합의하면 부채를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 좋은 신용점수를 유지하기 위해서는 제때 잔고를 갚고, 낮은 이용률을 유지하고, 정기적으로 신용을 확인하는 등 좋은 장기 신용 습관을 기르는 것이 필요합니다.
신용 점수 이해
신용 점수는 무엇입니까?
차용인의 신용 점수는 대출 기관이 돈을 주기에 좋은 위험인지 파악하는 데 사용하는 세 자리 숫자입니다. 개인의 신용 이력에 따라 달라지며 여기에는 개설된 계좌 수, 총 부채 금액, 과거에 부채를 얼마나 잘 갚았는지 등이 포함됩니다.
신용 점수 범위는 300에서 850까지이며 점수가 높을수록 차용인이 대출 기관에 대한 위험이 적다는 것을 의미합니다.
신용 점수가 중요한 이유는 무엇입니까?
신용 점수는 사람이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문에 중요합니다. 신용 점수가 좋으면 대출과 신용 한도를 받을 수 있고 이자를 덜 갚을 수 있습니다. 반면에 신용 점수가 낮으면 대출이나 신용 한도를 받기 어렵고 이자율이 높아질 수 있습니다.
신용 상태를 양호하게 유지하는 것은 재정적 안정과 미래의 가능성을 위해 중요합니다. 필요할 때 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다. 신용 관리를 하면 나중에 지불하겠다는 약속에 따라 자동차 대출이나 신용 카드와 같이 지금 필요한 것을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용 점수는 어떻게 계산됩니까?
FICO 및 VantageScore와 같은 신용 점수 시스템은 신용 보고서의 정보를 사용하여 신용 점수를 계산합니다. FICO 점수는 가장 인기 있는 신용 점수입니다. 이렇게 5가지로 구성되어 있습니다.
- 지불 내역: 이것은 FICO 점수의 35%와 VantageScore의 40%를 구성하는 가장 중요한 요소입니다. 정시 지불은 긍정적인 정보로, 연체료는 부정적인 정보로 계산하여 과거에 청구서를 얼마나 일관되게 지불했는지 살펴봅니다.
- 빚진 금액: 이것은 FICO 점수의 30%와 VantageScore의 20%를 구성하는 두 번째로 중요한 요소입니다. 모든 계정에서 지불해야 할 금액과 사용 가능한 크레딧을 확인합니다.
- 신용 기록의 길이: 이것은 FICO 점수의 15%와 VantageScore의 21%를 구성하는 세 번째로 중요한 요소입니다. 신용 계정을 보유한 기간과 사용 빈도를 살펴봅니다.
- 새 크레딧: 이 요소는 FICO 점수와 VantageScore의 10%를 구성합니다. 최근에 개설한 새 계정의 수를 확인합니다.
- 크레딧 혼합: 이 요소는 FICO 점수와 VantageScore의 10%를 구성합니다. 신용 카드, 모기지 및 자동차 대출과 같은 신용 계정 유형을 살펴봅니다.
신용 점수를 계산하는 명확한 공식은 없지만 FICO는 일반적으로 위의 요소를 살펴봅니다. FICO는 신용 점수가 어떻게 나오는지 정확히 말하지 않지만 중요한 요소가 무엇인지는 말합니다.
반면 VantageScore는 약간 다른 공식을 사용하지만 지불 내역, 신용 사용 및 신용 내역 금액에 가장 많은 가중치를 부여합니다.
신용 점수를 어떻게 향상시킬 수 있습니까?
신용 점수를 높이려면 시간과 노력이 필요하지만 장기적으로는 그만한 가치가 있습니다. 다음은 신용 등급을 향상시키는 몇 가지 방법입니다.
- 고지서 납부 기한: 납부 내역은 신용 점수에 가장 중요한 요소이므로 고지서를 기한 내에 납부하는 것이 중요합니다.
- 신용 카드 잔액을 낮게 유지: 빚진 금액은 신용 점수에서 두 번째로 중요한 요소입니다. 신용 이용률을 높이려면 신용 카드 잔액을 낮게 유지하십시오.
- 긴 신용 기록 유지: 신용 기록의 길이는 신용 점수에서 세 번째로 중요한 요소입니다. 가장 오래된 신용 계좌를 열어두고 가끔 사용하십시오.
- 신용 보고서 모니터링: 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 오류나 부정확성이 있는지 정기적으로 신용 보고서를 확인하십시오.
- 불필요하게 새 계정을 개설하지 마십시오. 새 계정을 너무 많이 개설하면 신용 점수가 떨어질 수 있으므로 꼭 필요한 경우가 아니면 새 계정을 개설하지 마십시오.
신용 점수에 영향을 미치는 요인
지불 내역
귀하의 지불 내역은 귀하의 신용 점수에 영향을 미치는 첫 번째이자 가장 중요한 것입니다. 이것은 점수에서 가장 중요한 부분입니다. 늦게 지불하거나 전혀 지불하지 않으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
반면에 최소 금액 이상을 제때 납부한 과거는 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다.
청구서를 제때에 지불할 수 있도록 정기적인 지불 또는 미리 알림을 설정하십시오.
부채비율
부채 대 신용 비율은 신용 카드와 같은 개설 계정에서 빚진 금액과 빌릴 수 있는 금액 간의 차이입니다. 신용 한도가 부채에 가까워지면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
부채 대 신용 비율을 개선하려면 보유한 신용 금액에 비해 신용 카드 금액을 낮게 유지하십시오.
예를 들어 신용 한도가 $1,000인 경우 잔액을 $300 미만으로 유지하십시오.
신용 기록의 길이
신용 점수에 영향을 미치는 또 다른 사항은 신용을 유지한 기간입니다. 신용 기록이 충분하지 않으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 좋은 신용 점수를 얻으려면 가능한 한 빨리 신용 구축을 시작하십시오.
신용 카드나 소액 대출을 받은 다음 제때 지불하면 됩니다.
새로운 크레딧
귀하의 신용 점수는 또한 귀하가 얼마나 많은 새로운 신용을 얻었는지에 따라 영향을 받습니다. 부채가 있는 열린 계좌가 너무 많으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 이를 방지하려면 너무 많은 크레딧을 신청하지 말고 필요할 때만 신청하십시오.
크레딧 금액
당신의 신용 점수는 또한 당신이 얼마나 많은 현금을 가지고 있는지에 따라 영향을 받습니다. 계좌에 돈이 너무 많으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 청구서를 지불하고 신용 점수를 높이려면 매월 한도까지 신용 카드를 사용하지 마십시오.
일반적인 신용 실수
귀하의 신용 점수에 무엇이 들어가는지 아는 것이 중요하지만 몇 년 동안 귀하의 점수를 해칠 수 있는 일반적인 신용 실수를 피하는 것도 중요합니다. 신용을 엉망으로 만드는 가장 일반적인 방법은 다음과 같습니다.
- 청구서를 제때 지불하지 않음: 연체 또는 미납은 귀하의 신용 점수에 상당한 영향을 미치고 채권자가 귀하를 더 위험한 대출자로 간주하게 할 수 있습니다. 이를 방지하려면 자동 결제 또는 미리 알림을 설정하여 청구서를 제때 납부하십시오.
- 신용 카드 최대 한도: 매월 신용 카드 한도를 초과하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 한도에 비해 잔액을 낮게 유지하십시오.
- 기존 신용 카드 계정 폐쇄: 더 이상 사용하지 않는 기존 신용 카드 계정을 폐쇄하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 오랜 신용 기록을 유지하려면 가장 오래된 신용 카드 계좌를 열어 두십시오.
- 각 카드에 너무 많은 부채가 있는 경우: 각 카드에 너무 많은 부채가 있는 것도 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. 신용 한도에 비해 잔액을 낮게 유지하십시오.
- 여러 신용 카드 신청: 여러 신용 카드를 신청하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 필요할 때만 크레딧을 신청하십시오.
- 매년 신용 보고서를 확인하지 않음: 매년 신용 보고서를 확인하지 않으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 보고서가 정확한지 정기적으로 검토하십시오.
신용 점수 향상
신용 점수를 높이는 것은 쉽지 않지만 시간과 인내와 노력을 기울이면 할 수 있습니다. 다음은 신용 점수를 향상시키는 몇 가지 방법입니다.
1. 신용 점수에 영향을 미치는 요소 파악: 신용 점수를 개선하는 데 걸리는 시간은 낮은 점수의 원인, 개인의 신용 기록 및 재정 상황과 같은 여러 요인에 따라 달라집니다. Forbes는 FICO 점수 모델이 신용 점수를 얻기 위해 최소 6개월의 보고된 지불 기록이 필요하다고 말합니다. 그러나 누군가 처음부터 시작한다면 좋은 점수를 얻는 데 6개월 이상 걸릴 것입니다.
좋은 신용 습관으로 시작하십시오. 신용 기록이 길지 않은 사람이라 할지라도 청구서를 제때 지불하고 너무 많은 돈을 빌리지 않는 등의 일을 한다면 여전히 높은 FICO 점수를 받을 수 있습니다.
결제 내역은 FICO와 VantageScore 모두에게 가장 중요한 요소이므로 청구서를 제때에 결제하는 것이 중요합니다.
신용 카드 금액을 낮게 유지하고 가능하면 매달 전액을 갚으십시오.
사용되는 크레딧의 양은 30%를 넘지 않아야 합니다.
3. 다양한 종류의 크레딧을 받으세요. 신용 카드, 자동차 대출 및 모기지와 같은 다양한 종류의 신용을 보유하면 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다. 하지만 신용 점수를 올리기 위해 새 계좌를 개설해서는 안 됩니다. 대신 잔고를 제때 갚고, 이용률을 낮게 유지하고, 필요할 때만 신용을 요청하는 등 좋은 장기 신용 습관을 기르기 위해 노력해야 합니다.
4. 신용 보고서를 자주 확인하십시오. 신용 보고서를 자주 확인하면 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있는 실수를 찾아 수정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 세 개의 대형 신용 평가 기관(Equifax, Experian 및 TransUnion)은 각각 1년에 한 번 무료 신용 보고서를 제공합니다.
5. 잔고를 갚으십시오: 신용 카드 부채가 너무 많으면 저축에서 약간의 돈을 사용하여 금액을 갚고 싶을 수 있습니다. 청구서를 늦게 지불하지 않는 것도 중요합니다. 그렇게 하면 신용 점수가 떨어지고 수수료나 높은 이자율이 발생할 수 있기 때문입니다.
6. 인내심을 가지십시오. 신용 점수를 높이려면 시간이 걸리지만 좋은 신용 습관은 장기적으로 성공하는 데 도움이 될 수 있습니다. Time에 따르면 개인의 신용 점수는 그들이 취하는 조치에 따라 최소 30일에서 45일 사이에 올라갈 수 있습니다. 잔금을 갚고, 어려운 질문을 제한하고, 제때 지불하는 것과 같이 돈으로 특정 조치를 취하면 신용 점수를 더 빨리 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 개인의 신용 배경과 재정 상황에 따라 채무 청산 후 신용 점수가 향상되기까지 6개월에서 24개월이 소요될 수 있습니다.
부채 탐색
부채는 처리하기 어려울 수 있지만 부채를 줄이는 방법에 대해 수집가와 이야기할 수 있으며 이는 재정적 스트레스를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음은 채권자와 대화할 때 취해야 할 몇 가지 단계입니다.
1. 당신이 빚진 것을 아십시오. 채권자와 이야기하기 전에 귀하가 빚진 금액과 그 부채의 조건이 무엇인지 알아야 합니다. 최소 지불액 및 이자율을 포함하여 모든 청구서를 기록하십시오.
2. 조건 설정: 지불할 수 있는 금액과 거래 조건을 파악합니다. 실제로 지불할 수 있는 금액에 대해 생각하고 지킬 수 없는 조건에 동의하지 마십시오.
3. 채권자와 대화하십시오. 채권자에게 전화를 걸어 상황을 알려주십시오. 금전 문제와 지불하려는 욕구에 대해 솔직하고 정직하십시오. 이자율을 낮추거나 지불 계획을 세우는 것과 같은 어떤 식으로든 도움을 줄 수 있는지 물어보십시오.
4. 서면으로 작성하십시오. 채권자와 합의에 이르면 조건을 서면으로 확인하고 기록을 위해 사본을 보관하십시오. 이것은 미래에 혼란이나 싸움이 있을 가능성을 줄입니다.
스스로 채무를 협상하는 것은 어려울 수 있으므로 채무 청산 회사를 고용하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 하지만 부채 청산 사업에 대한 규칙이 많지 않기 때문에 조사를 하고 신뢰할 수 있는 회사를 선택하는 것이 중요합니다.
돈을 절약하고 부채 청산 사업을 피하는 또 다른 방법은 채권자와 직접 협상하는 것입니다. 채무자와 직접 협상할 때 자신을 확신하고 처음에는 낮은 제안을 한 다음 중간 지점을 찾는 것이 중요합니다.
거래 계약을 뒷받침할 자금을 확보하는 것도 중요합니다.
CCCS(Consumer Credit Counseling Services)는 돈을 절약하고 재정을 관리하는 데 도움을 줄 수 있는 비영리 단체입니다. 그들의 카운셀러 네트워크는 귀하가 예산을 세우고, 선택 사항을 파악하고, 채권자와 협상하여 판단을 받지 않고 빚을 갚을 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
가장 좋은 점은 상담 모임이 무료이며 아무 것도 할 필요가 없다는 것입니다.
FDIC Money Smart 금융 교육 도구는 무엇보다도 돈을 저축하는 것이 얼마나 중요한지에 대해 이야기하고 돈을 저축하는 방법에 대한 팁을 제공합니다. FTC(Federal Trade Commission)는 돈과 청구서를 처리하는 방법, 예산을 짜는 방법, 실질적인 도움을 찾는 방법을 알아내는 데에도 도움을 줄 수 있습니다.
평판이 좋은 신용 상담 그룹은 돈과 부채를 처리하는 방법에 대한 조언을 제공하고, 예산을 짜는 데 도움을 주고, 무료 교육 자료를 제공하고, 부채 관리 수업과 같은 기타 서비스를 제공할 수 있습니다.
금전적으로 어려움을 겪고 있다면 재정 상태를 살펴보고 어려움을 어떻게 해결할지에 대한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 웹 사이트, 스마트폰 앱, 영수증 수집, 은행 및 신용 카드 기록을 살펴봄으로써 적어도 한 달 동안 얼마나 많은 돈을 벌고 빚지고 얼마를 썼는지 추적할 수 있습니다.
또한 Citizens Advice에 연락하여 부채 및 주택 문제에 대한 도움을 받거나 National Debtline 또는 Stepchange에 무료 부채 서비스를 요청하거나 정부의 Money Advice Service에 연락하여 무료 재정 조언을 받을 수 있습니다.
부채 관리: 신용 점수 향상의 열쇠
신용 점수를 향상시키려는 경우 부채 관리는 퍼즐의 중요한 부분입니다. 높은 수준의 부채가 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 것은 비밀이 아니지만 많은 사람들이 깨닫지 못하는 것은 부채를 관리하는 방법만큼이나 중요하다는 것입니다.
부채 관리에는 적시에 책임 있는 방식으로 부채를 상환할 계획을 세우는 것이 포함됩니다.
여기에는 부채 통합, 더 낮은 이자율을 위해 채권자와 협상, 제때 지불을 보장하기 위한 예산 책정 등이 포함될 수 있습니다.
부채를 효과적으로 관리하면 신용 점수를 향상시킬 수 있을 뿐만 아니라 장기적으로 비용을 절감할 수 있습니다.
신용 점수가 높으면 대출 및 신용 카드에 대해 더 나은 이자율을 적용받을 수 있으므로 시간이 지남에 따라 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
따라서 신용 점수를 높이고 돈을 저축하는 데 진지하게 임하고 있다면 부채 관리의 중요성을 간과하지 마십시오.
약간의 노력과 규율이 필요할 수 있지만 그만한 가치가 있습니다.
자세한 내용은:
좋은 신용 유지
돈을 잘 관리하려면 신용 점수를 높게 유지해야 합니다. 귀하의 신용 점수는 신용을 얻는 것이 얼마나 쉬운지, 돈을 빌리는 데 드는 비용, 신용 규칙에 영향을 미칩니다. 신용 점수가 좋으면 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
다음은 돈을 절약하고 높은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.
신용 점수 확인
좋은 신용 점수를 유지하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 자주 확인하는 것입니다. 이를 수행할 수 있는 여러 가지 무료 방법이 있습니다. Citi와 Discover는 무료 FICO 점수를 제공하는 두 신용 카드 회사입니다.
Chase 및 Capital One과 같은 다른 회사는 VantageScores를 무료로 제공합니다.
카드사 사이트나 무료 신용점수 서비스 사이트의 신용점수란에 들어가 로그인만 하면 5분도 안 되는 시간 안에 자신의 신용점수를 확인할 수 있다.
FICO와 VantageScore는 세 개의 주요 신용 회사인 Experian, Equifax 또는 TransUnion에서 신용 점수를 얻습니다.
또한 Equifax, Experian, TransUnion 등 3대 신용 회사에 연 1회 무료 신용 보고서를 요청하여 신용 점수를 확인할 수도 있습니다. 귀하의 신용 점수가 이 보고서에 없을 수도 있지만 많은 금융 회사에서 무료로 귀하의 점수를 알려줄 것입니다.
AnnualCreditReport.com을 방문하거나 1-877-322-8228로 전화하거나 연간 신용 보고서 요청 양식을 작성하여 우편으로 보내 무료 신용 보고서를 받으십시오.
좋은 신용 습관 개발
좋은 신용 점수를 유지하려면 좋은 장기 신용 결정을 내려야 합니다. 신용 점수를 높게 유지하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.
- 항상 정시에 잔액을 지불하세요: 지불을 하지 않는 것은 신용 점수를 떨어뜨리는 가장 빠른 방법입니다. 자동 지불을 설정하면 청구서를 제때 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 낮은 이용률 유지: 신용 이용률은 사용 가능한 신용 금액과 비교하여 사용 중인 신용 금액입니다. 이용률을 낮게 유지하면 좋은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 필요한 경우에만 신용 신청: 신용을 너무 자주 신청하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 정기적으로 신용 검토: 신용 보고서를 정기적으로 확인하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 오류를 식별하고 수정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 신용 계좌 개설 유지: 신용 계좌를 개설하면 신용 기록 기간이 늘어나 신용 점수에 도움이 됩니다.
- 지불 시 모든 부채를 동등하게 취급: 신용 점수는 신용 카드와 같은 회전 부채와 모기지와 같은 할부 부채를 모두 고려합니다. 제때에 모든 부채를 갚는 것은 좋은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 전체 부채 부담을 줄이기 위해 천천히 깎아내리기: 점차적으로 부채를 상환하면 시간이 지남에 따라 신용 점수가 향상될 수 있습니다.
공과금을 제때 지불하고, 이용률을 낮게 유지하고, 필요할 때만 신용을 요청하는 등 신용 점수를 주시하고 좋은 습관을 들이면 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
좋은 신용 점수를 유지하는 가장 좋은 방법은 좋은 신용 습관을 들이고 시간이 지남에 따라 이를 고수하는 것입니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
당면한 주제에 대한 성찰
결론적으로 신용점수를 높이고 싶다면 빚을 갚는 것만으로는 안 된다. 신용 점수에 영향을 미치는 요인을 파악하고 신용 상태를 양호하게 유지하기 위한 조치를 취하는 것입니다. 부채는 처리하기 어려울 수 있지만 약간의 노력과 인내로 재정을 관리하고 신용 점수를 높일 수 있습니다.
좋은 신용을 갖는 것은 보고서의 숫자에 관한 것이 아니라는 점을 기억하십시오.
그것은 또한 그것에 수반되는 자유와 마음의 평화에 관한 것입니다.
그러니 심호흡을 하고 계획을 세우고 더 나은 재정적 미래를 위한 조치를 시작하십시오.
재정 상태를 정리하는 것은 단거리 경주가 아니라 경주라는 사실을 잊지 마십시오.
시간과 작업, 인내가 필요하지만 그만한 가치가 있는 결과를 얻을 수 있습니다.
행복한 저축!
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- "신용 조사 기관에서 귀하가 알기를 원하지 않는 것"(PDF 파일)
- "신용혁명 현명한 소비자의 길"(책)
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)