퇴근하고 집에 가는데 갑자기 차가 고장난다고 상상해보세요. 당신은 길가에서 고장 났고 수리 비용을 어떻게 지불할지 모릅니다. 또는 어느 날 아침에 일어나 지하실이 젖어 있는 것을 발견하고 손상을 수리하기 위해 전문가를 고용해야 할 수도 있습니다. 이러한 계획되지 않은 비용은 스트레스가 많고 압도적일 수 있지만 반드시 그럴 필요는 없습니다. 그렇기 때문에 백업 펀드가 필요합니다. 이번 글에서는 비상금이 무엇인지, 어떻게 시작하고 가장 필요할 때 어떻게 사용하는지에 대해 설명드리겠습니다. 돈을 절약하고 인생의 원치 않는 놀라움에 대비하는 방법을 배우고 싶다면 계속 읽으십시오.
주요 테이크 아웃
- 비상 자금은 계획되지 않은 비용이나 재정적 비상 사태에 대비한 현금 준비금입니다.
- 이상적인 비상 자금은 3~6개월 분량의 필수 월간 비용을 충당해야 합니다.
- 전문가들은 최소 3~6개월 치 생활비를 충당할 수 있는 비상금을 충분히 마련할 것을 권장한다.
- 비상 자금을 시작하는 것은 금융 보안에 필수적이며 전용 저축 계좌를 설정하고, 저축을 자동화하고, 작게 시작하고, 일반적인 실수를 피함으로써 달성할 수 있습니다.
- 비상금을 유지하는 것이 중요하며 3~6개월의 기본 생활비를 충당해야 합니다.
- 비상 자금은 안전하고 접근 가능한 곳에 보관하고 위험한 투자로부터 보호해야 합니다.
- 예상치 못한 지출에 신용카드나 고금리 대출에 의존하지 않으려면 평균적으로 3~6개월 정도 비상금을 저축하는 것이 좋다.
비상 자금 기본 사항
비상금이란?
"비오는 날" 또는 "긴급" 자금은 예상치 못한 비용이나 재정적 비상 사태에 대비해 따로 보관해 두는 현금입니다. 의료비, 주택 수리, 주요 자동차 수리 또는 소득 손실과 같은 크고 예기치 않은 비용을 지불하기 위해 저축된 돈이 있는 은행 계좌입니다.
비상 자금은 돈이 필요할 때 신용 카드나 고금리 대출을 사용하지 않아도 되도록 재정적 쿠션을 제공합니다.
비상 자금에 얼마를 저축해야 합니까?
비상 자금에 저축할 수 있는 가장 좋은 금액은 3~6개월 분량의 중요한 월 비용입니다. 즉, 최소 3개월에서 6개월 동안 임대료나 모기지, 공과금, 식료품 및 기타 중요한 비용을 지불할 수 있는 충분한 돈이 있어야 합니다.
계좌는 집세를 내거나 음식을 살 때 사용하는 계좌와 달라야 합니다.
비상금을 넣어두는 가장 좋은 장소는 금리가 높고 쉽게 이용할 수 있는 저축예금입니다.
비상 사태는 언제든지 발생할 수 있으므로 돈을 빨리 찾을 수 있는 것이 매우 중요합니다.
비상금이 왜 필요한가요?
비상 자금을 보유하는 것은 예상치 못한 일에 대해 지불해야 하는 경우에 대비하여 추가 자금을 제공하기 때문에 중요합니다. 그것은 당신이 빚을 지지 않고, 투자를 보호하고, 필요하지 않을 때 당신의 돈과 싸우지 않도록 도와줄 수 있습니다.
비상 자금이 있으면 시간이 지남에 따라 악화될 수 있는 신용 카드나 보호되지 않은 대출과 같은 고금리 부채를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
비상금은 스스로 지불하는 보험 증권과 같을 수 있습니다.
뭔가 잘못되었을 때 당신을 돕기 위해 보험 회사 대신에 당신 자신에게 비용을 지불하고 있습니다.
비상 자금이 있으면 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 재정적인 문제로부터 당신을 구할 준비가 되어 있는 큰 현금 더미가 있다면 돈에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 안전망도 없이 그냥 버티기만 하면 스트레스를 받을 수 있습니다.
예상치 못한 큰 청구서를 받으면 어떻게 될지 걱정되어 잠을 이루지 못할 수도 있습니다.
이 길고 불확실한 시간 동안 사용할 수 있는 비상 자금이 있으면 안전함과 안정감을 느낄 수 있습니다.
비상금은 어떻게 마련하나요?
백업 자금을 모으려면 규율과 헌신이 필요합니다. 비상시를 대비하여 저축을 시작하기 위해 할 수 있는 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
- 목표 설정: 저축해야 할 금액을 결정하고 현실적인 목표를 설정하십시오. 작게 시작하여 길을 가십시오.
- 자동으로 만들기: 당좌 예금 계좌에서 비상 자금 계좌로 자동 이체를 설정하십시오. 이렇게 하면 저장하기가 더 쉬워지고 저장하는 것을 잊지 않도록 할 수 있습니다.
- 비용 절감: 비용을 절감하고 절약한 돈을 비상 자금으로 전환하는 방법을 찾으십시오. 필요하지 않은 구독을 취소하거나 엔터테인먼트 비용을 줄이는 것을 고려하십시오.
- 수입 늘리기: 부업을 하거나 더 이상 필요하지 않은 물건을 파는 등 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾으십시오.
- 긴급 상황이 아닌 경우 비상 자금을 사용하지 마십시오. 긴급 상황에 대비해 비상 자금을 비축해 두십시오. 꼭 필요하지 않은 비용을 지출하지 마십시오.
비상 자금 구축
비상 자금을 확보하는 것은 재정적 안정의 핵심 부분입니다. 비상 자금은 예상치 못한 큰 비용을 지불하기 위해 은행 계좌에 예치된 돈입니다. 갑자기 발생하는 비용을 지불하거나 직장을 잃을 경우 청구서를 충당하도록 돕기 위한 것입니다.
전문가들은 최소한 3~6개월 생활비를 충당할 수 있는 비상금이 있어야 한다고 말한다.
중요 비용 추정
주택, 음식, 건강 관리, 공과금, 교통, 개인 비용 및 부채와 같은 항목에 얼마를 지출하는지 파악하는 것부터 시작하십시오. 이렇게 하면 비상 자금이 얼마나 필요한지 파악하는 데 도움이 됩니다.
비상 자금에 있어야 하는 돈의 양은 버는 돈과 매달 쓰는 돈과 같은 여러 가지 요인에 따라 달라집니다.
작고 달성 가능한 금액을 선택하고 시작하십시오
비상시를 대비해 돈을 절약할 수 있는 방법은 많습니다. 한 가지 방법은 처리할 수 있는 소량으로 시작하는 것입니다. 예를 들어, 주당 16달러를 절약하면 6주 동안 100달러를 절약할 수 있고, 주당 10달러를 절약하면 10주 동안 100달러를 절약할 수 있습니다.
비상 자금을 위해 저축을 시작했다면 계속해서 저축하는 것이 중요합니다.
협상 불가능한 생활비 포함
전문가들은 비상금에는 임대료나 모기지, 재산세, 보험, 공과금과 같은 생활비를 위한 저축이 포함되어야 한다고 말합니다. 집에 갑작스러운 수리를 위해 돈을 저축하는 것도 좋은 생각입니다.
주택은 당신이 파악해야 하는 가장 명확하고 타협할 수 없는 생활비입니다.
귀하의 비상 자금은 주택 비용 이상을 충당해야 합니다.
또한 예상치 못한 의료 비용, 가전 제품의 수리 또는 교체, 대형 자동차 수리 및 실업을 포함해야 합니다.
비상 자금을 저축 계좌에 보관하십시오
갑작스러운 실직이나 기타 재정적 문제가 발생할 경우, 잘 준비된 비상 자금은 일정 기간 동안(보통 3~6개월) 월별 비용을 충당할 수 있어야 합니다. 그러나 어떤 사람이 상당히 안정적인 직업을 갖고 있더라도 비상시를 대비해 돈을 따로 마련해 두어야 합니다.
비상 자금은 필요할 때 현금을 쉽게 찾을 수 있도록 저축 계좌에 보관해야 합니다.
이자는 또한 고수익 저축 계좌에서 금액이 증가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
더 이상 빌리는 것을 피하십시오
비상 자금은 신용 카드나 고금리 대출을 사용하지 않고도 가장 필요할 때 생존할 수 있도록 재정적 쿠션을 제공합니다. 이미 부채가 있는 경우 비상 자금이 있으면 더 많은 돈을 지출하지 않도록 도움이 될 수 있습니다.
전문가들은 3~6개월 생활비를 충당할 수 있을 정도의 비상금이 있어야 한다고 말한다.
이렇게 하면 비상 자금이 얼마나 필요한지 파악하는 데 도움이 됩니다.
비상 자금 시작
비상 자금을 모으는 것은 재정적 안정을 향한 중요한 단계입니다. 예상치 못한 비용이나 기타 재정적 비상 사태에 대비해 따로 보관해 두는 현금입니다. 이 가이드에서는 비상 자금을 시작하는 방법, 일반적인 실수를 방지하는 방법 및 프로세스를 쉽게 만드는 방법에 대해 설명합니다.
1단계: 전용 예금 계좌 설정
비상금 마련의 첫 단계는 별도의 저축예금을 설정하는 것입니다. 이 계좌는 가지고 있는 다른 현금 또는 저축 계좌와 달라야 합니다. 그것은 당신이 얼마나 많은 돈을 저축했는지 추적하고 긴급 상황이 아닌 것에 돈을 쓰지 않도록 도와줄 것입니다.
2단계: 저축 자동화
저축을 자동 조종 장치에 두는 것은 항상 비상 자금을 추가할 수 있는 좋은 방법입니다. 급여를 받을 때마다 은행 계좌에서 저축 계좌로 자동 이체를 설정하거나 급여의 일부를 저축 계좌로 바로 보낼 수 있습니다.
이렇게 하면 매달 돈을 저축하는 것에 대해 생각할 필요가 없으며 습관이 될 것입니다.
3단계: 작게 시작
자금이 없다면 작게 시작해야 합니다. 한 연구에 따르면 미국인의 평균 비상 비용은 약 $1,400입니다. 3개월에서 6개월 분량의 청구서가 많아 보인다면 작게 시작하여 점차 늘려가십시오. 예상치 못한 비용을 위해 소액의 돈을 따로 마련해 두는 것만으로도 더 빨리 일어서고 더 큰 저축 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
4단계: 절감할 특정 비용 파악
"돈을 아껴라"라는 일반적인 결심을 하는 것보다 삭감할 특정 비용을 선택하는 것이 더 효과적입니다. 작고 명확하게 시작하면 일반적으로 행동하는 방식을 변경할 수 있습니다. 비상금을 매달 내는 청구서처럼 생각하십시오.
예산을 세우고 재난 기금 라인을 추가하는 것부터 시작하십시오.
아직 가지고 있지 않다면 오늘 만드십시오.
계정을 더욱 빠르게 구축하기 위해 저축을 자동화하는 것 외에 영리하게 저축하는 방법을 찾으십시오.
약간의 돈이 도움이 됩니다.
필요에 따라 재난 기금을 계속 추가하십시오.
피해야 할 일반적인 실수
사람들은 비상 자금을 마련하려고 할 때 종종 같은 실수를 합니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
- 저축이 충분하지 않음: 전문가들은 3개월에서 6개월 분량의 기본 비용을 비상 자금으로 따로 마련할 것을 권장합니다. 그러나 일부 사람들은 특히 수입이 불규칙하거나 사업을 시작하려고 하거나 가족 구성원이 여러 명인 경우 저축을 더 편하게 느낄 수 있습니다.
- 고금리 부채 무시: 비상금을 마련하기 전에 고금리 부채 상환을 우선시하는 것이 중요하다. 그렇지 않으면 부채에 대한 이자가 계속 누적되어 장기적으로 상환하기가 더 어려워집니다.
- 지나친 저축: 비상 자금을 마련하는 것도 중요하지만 은퇴 저축이나 부채 상환과 같은 다른 재정적 목표와 저축의 균형을 맞추는 것도 중요합니다.
- 예금 투자: 비상 자금은 저축 계좌나 머니 마켓 계좌와 같이 위험이 낮고 쉽게 접근할 수 있는 계좌에 보관해야 합니다.
- 비긴급 상황을 위한 비상 자금 활용: 비상 자금에서 빌릴 수 있는 시기와 그렇지 않은 시기 사이의 경계가 모호해지면 자금을 구축하고 유지하는 데 전념하기가 어려울 수 있습니다.
프로세스를 더 쉽게 만드는 팁
다음은 비상 자금을 보다 쉽게 마련할 수 있는 몇 가지 방법입니다.
- 오늘 시작: 일찍 시작할수록 비상 자금을 마련할 시간이 더 많아집니다.
- 우선 순위 지정: 비상 자금을 매달 지불해야 하는 청구서처럼 취급하십시오.
- 별도 보관: 긴급 자금이 아닌 다른 비용에 지출되지 않도록 별도의 계정에 비상 자금을 보관하십시오.
- 이정표 축하: 비상 자금 저축 여정에서 이정표에 도달할 때마다 축하하십시오.
- 예산 재검토: 예산을 정기적으로 재검토하여 돈을 절약하고 비상 자금을 추가할 수 있는 새로운 방법을 찾으십시오.
비상 자금 유지
저축할 금액 결정
금융 전문가들은 모두가 3~6개월의 기본 생활비를 충당할 수 있는 충분한 돈이 있는 비상 자금을 가지고 있어야 한다고 말합니다. 이 기금은 개인의 소득이 감소하거나 중단되었을 때 청구서를 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
비상 자금에 얼마나 많은 돈이 있어야 하는지는 매월 지출하는 금액과 새 직장을 찾는 데 걸리는 시간과 같은 항목에 따라 다릅니다.
비상 사태 정의
비상 자금을 마련한 후에는 그 자금을 언제 사용할 수 있는지 결정하고 "비상 사태"가 그들에게 어떤 의미인지 설명해야 합니다. 비상 자금을 마련하려면 시간과 좋은 계획 습관이 필요하다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
사람들은 1,000달러를 저축하는 것으로 시작한 다음 한두 달 비용 또는 공제액의 절반을 절약할 수 있습니다.
거기에서 그들은 9개월 비용 또는 전체 공제액을 지불할 수 있는 충분한 돈이 있을 때까지 저축할 수 있습니다.
비상 자금을 보관할 적절한 장소 선택
비상 자금은 안전하고 접근하기 쉬운 곳에 보관되어 있는 경우에만 유용합니다. 비상 자금을 보관할 수 있는 가장 좋은 장소는 돈을 빨리 사용할 수 있고 돈을 안전하게 보관하며 이자를 지급하는 곳입니다.
사람들은 이자가 붙고 비상시 쉽게 접근할 수 있기 때문에 고수익 예금 계좌를 선택하는 경우가 많습니다.
대부분의 경우 온라인 전용 은행은 일반 은행처럼 비용이 들지 않기 때문에 저축률이 가장 좋습니다.
비상 자금 보호
비상 자금은 다른 은행 계좌와 별도로 보관하여 필요하지 않은 용도로 사용하지 않도록 해야 합니다. 비상 자금에 관해서는 "설정하고 잊는다"는 태도를 가져야 합니다.
또한 위험하고 비용이 많이 들 수 있는 투자를 피하는 것이 중요합니다.
비상 자금이 안전하고 사라지지 않는다는 것을 알고 밤에 잠을 잘 수 있어야 합니다.
안전은 이것의 핵심 부분입니다.
두 가지 방법으로 비상 자금을 보호할 수 있습니다. 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corp)가 적용되는 은행 계좌를 찾고 고위험에 투자하지 마십시오.
비상 자금을 마련하는 데 예산 책정이 중요한 이유
돈을 절약하고 싶다면 비상 자금을 마련하는 것이 좋은 출발점입니다. 그러나 예상치 못한 비용에 대비하여 지속적으로 돈을 따로 보관하고 있는지 어떻게 확인합니까? 답은 간단합니다. 예산 책정입니다.
예산 책정은 수입과 지출을 추적하여 수입과 지출 범위 내에서 생활하고 있는지 확인하는 과정입니다.
예산을 짜면 과소비 영역을 식별하고 조정하여 비상 자금을 확보할 수 있습니다.
자신에게 맞는 예산을 만들 수 있습니다.
한 달 동안의 지출을 추적하고 필수 지출과 비필수 지출로 분류하는 것부터 시작하십시오.
그런 다음 비상 자금에 대한 현실적인 저축 목표를 설정하고 그에 따라 지출을 조정하십시오.
비상 자금을 마련하려면 시간과 노력이 필요하지만 예산이 충분하면 저축 목표를 달성하고 예상치 못한 비용에 대비할 수 있습니다.
자세한 내용은:
비상 자금 사용
비상 자금은 예상치 못한 큰 비용을 지불하기 위해 은행 계좌에 예치된 돈입니다. 그것은 개인 금융의 중요한 부분이며 신용 카드나 고금리 대출에 의존하지 않고 필요할 때 생존할 수 있는 재정적 완충 장치를 만드는 것이 중요합니다.
비상금을 얼마나 저축해야 할까요?
평균적으로 3개월에서 6개월 동안의 비용을 충당할 수 있는 충분한 자금이 비상 자금에 있어야 합니다. 하지만 저축해야 하는 금액은 직업의 안정, 건강, 가족 수와 같은 요소에 따라 달라집니다.
이미 부채가 있는 경우 더 많은 돈을 가져갈 필요가 없도록 비상 자금을 보유하는 것이 훨씬 더 중요할 수 있습니다.
비상 자금을 사용해야 할 수 있는 몇 가지 시나리오는 무엇입니까?
다음은 비상 저축을 사용하는 것이 좋은 네 가지 경우입니다. 직장을 잃거나, 예기치 않은 의료비 청구서가 있거나, 집이나 차를 수리해야 하거나, 차가 고장난 경우입니다.
그러나 상황을 위한 저축과 다른 모든 것을 위한 저축을 분리하는 것이 중요합니다.
비상금을 사용한 후 어떻게 보충할 수 있습니까?
큰 비용을 지불하고 비상 기금을 다시 확보하려면 비용을 줄여야 합니다. 일단 3개월에서 6개월치의 비용을 절약하면 쉽게 받아들이고 싶은 유혹이 들지만, 예산에서 짜낼 수 있는 모든 달러는 건강한 수준으로 비상 자금을 모으는 데 사용할 수 있는 달러입니다.
비상 자금을 위한 추가 자금을 확보하는 또 다른 방법은 필요하지 않은 물건을 온라인으로 판매하는 것입니다.
비상 자금을 추가할 때 일반적인 재정 상황에 대해 생각하는 것도 중요합니다. 아직 투자하지 않은 계정 중 하나에 현금이 있는 경우 일부를 사용하여 비상 자금을 추가할 수 있습니다.
하지만 연 8%의 퇴직 크레딧을 기다리는 것은 장기적으로 퇴직 저축을 해칠 수 있기 때문에 비상 자금을 채우는 좋은 방법이 아닙니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황과 같은 요인으로 인해 변경될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
비상금을 마련하고, 비상금을 시작하고, 비상금을 양호한 상태로 유지하고, 비상금을 사용하는 것은 모두 돈을 절약하는 중요한 방법입니다. 하지만 비상금은 단지 돈을 저축하기 위한 것이 아니라고 말하면 어떨까요?
예, 비상 자금을 보유하는 것은 재정적으로 안정되고 안전한 삶을 영위하는 데 매우 중요한 부분입니다.
예상치 못한 비용을 지불하고 돈을 빌릴 필요가 없도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 비상 자금이 있으면 마음의 평화와 자신의 삶을 책임지고 있다는 느낌을 받을 수 있습니다.
생각 해보세요.
비상 자금이 있으면 문제가 발생할 경우를 대비한 안전망이 있다는 것을 알 수 있습니다.
자동차 수리비나 병원비와 같은 비용을 지불하는 방법에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
직업, 인간관계, 취미와 같은 삶의 다른 것들에 집중할 수 있습니다.
비상 자금이 있으면 기회를 잡고 꿈을 쫓을 수도 있습니다.
저축한 돈이 충분하다면 직장을 그만두고 사업을 시작하거나 1년을 쉬면서 세계를 방문할 수 있습니다.
빚이나 미지에 대한 두려움 때문에 갇혀 있을 필요가 없습니다.
따라서 비상금은 지루하고 실용적인 것처럼 보일 수 있지만 실제로는 개인의 성장과 만족을 위한 강력한 도구가 될 수 있습니다.
돈 걱정 없이 원하는 삶을 살 수 있도록 도와줍니다.
결국 돈을 저축하는 것만이 비상금을 마련하고 유지하는 유일한 방법은 아닙니다.
그것은 당신의 삶을 안전하고 자유롭고 가능성으로 가득차게 만드는 것입니다.
따라서 오늘 돈을 절약하기 시작하고 어디로 가는지 확인하십시오.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- BYU의 MoneyWise 프레젠테이션 자료
- 저축 서비스 선택에 대한 국제노동기구(ILO) 교육 지원
- 저축 및 투자에 대한 버지니아주 공사 위원회 가이드
- 재정 적합성에 대한 미국 노동부 가이드
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Rainy Day Fund 101: 중요성, 저축 및 사용
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