힘들게 번 돈을 갚을 것 같지 않은 옛날 방식에 지쳤습니까?
상장지수펀드(ETF)가 최선의 선택입니다. 이러한 새로운 거래 방법은 유연성, 다양성 및 낮은 수수료의 고유한 조합을 제공하기 때문에 금융계를 폭풍으로 몰아넣었습니다. ETF는 투자한 지 얼마나 됐든, 얼마나 새롭든 상관없이 포트폴리오에 꼭 있어야 합니다. 이 기사에서는 투자 및 거래 방법에서 세금 및 수수료 작동 방식에 이르기까지 ETF에 대해 알아야 할 모든 것을 살펴보겠습니다. ETF는 저축을 다음 단계로 끌어올릴 수 있는 좋은 방법입니다.
주요 테이크 아웃
- ETF는 한 번에 많은 자산에 투자함으로써 낮은 비용 비율과 즉각적인 분산을 제공합니다.
- ETF에 투자하면 포트폴리오를 다양화할 수 있는 효율적인 방법을 제공할 수 있지만 이와 관련된 기본 전략 및 위험을 이해하는 것이 중요합니다.
- ETF를 선택하고 거래할 때 자산, 비용 비율, 추적 오류 및 유동성과 같은 중요한 요소를 고려하십시오.
- ETF는 현물 거래로 인해 뮤추얼 펀드보다 세금 효율성이 높은 경향이 있지만 투자자는 여전히 배당금, 이자 지급, 이익 및 자본 이득 분배에 대한 잠재적인 세금과 수수료, 운영 비용과 같은 수수료를 인식해야 합니다. , 매수/매도 스프레드, 단기 거래 수수료.
- ETF는 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 다른 유형의 투자 수단의 포트폴리오를 다양화하거나 보완하는 데 사용할 수 있습니다.
상장지수펀드(ETF)
ETF란 무엇입니까?
ETF는 주식의 유연성과 뮤추얼 펀드의 장점을 결합한 투자펀드의 일종으로 포트폴리오를 다양화할 수 있다. ETF는 특정 지수, 산업, 상품 또는 기타 자산을 추적하는 주식 또는 채권과 같은 투자 그룹입니다.
ETF는 일반 주식처럼 주식 시장에서 사고 팔 수 있습니다.
ETF는 개별 주식을 사는 것보다 비용 비율이 낮고 중개 수수료가 적습니다.
ETF는 한 번에 많은 다른 자산을 살 수 있기 때문에 빠른 분산을 제공합니다.
ETF 대 뮤추얼 펀드
ETF와 뮤추얼 펀드는 저비용 다각화를 허용하는 공유 투자입니다. 그러나 둘 사이에는 몇 가지 큰 차이점이 있습니다. 그들이 판매되는 방법은 그들이 다른 주요 방법 중 하나입니다. 뮤추얼 펀드는 시장 가격이나 주식 수가 아닌 현금을 기준으로 매매합니다. 원하는 달러 금액을 페니까지 또는 $3,000와 같은 근사한 어림수로 선택할 수 있습니다. ETF를 사거나 팔 때 시장의 가격을 기준으로 하며 전체 주식만 거래할 수 있습니다.
실행 방법은 또 다릅니다. ETF는 펀드매니저가 능동적으로 또는 수동적으로 관리할 수 있지만 대부분의 ETF는 지수의 성공을 추적하는 수동적 투자입니다. 반면에 대부분의 뮤추얼 펀드는 적극적으로 관리됩니다. 즉, 시장을 이기기 위해 주식을 사고 파는 전문 운용사가 운영한다는 의미입니다.
이는 일반적으로 구매자가 더 많은 비용을 지불해야 함을 의미합니다.
대부분의 경우 ETF는 뮤추얼 펀드보다 비용이 저렴합니다. 대부분의 경우 ETF 비용은 뮤추얼 펀드 수수료보다 낮고 일반적으로 인덱스 뮤추얼 펀드보다 세금 면에서 더 좋습니다. ETF는 주식 시장에서 사고 팔며 가격은 하루 종일 변합니다.
이는 귀하가 ETF에 대해 지불하는 가격이 다른 구매자가 지불하는 가격과 같지 않을 수 있음을 의미합니다.
뮤추얼 펀드 주문은 하루에 한 번, 영업일 종료 시에만 체결됩니다.
ETF의 세금 영향
ETF를 매도하여 이익을 내면 주식이나 채권처럼 비용이 청구됩니다. 1년 이상 보관한 ETF는 장기 자본 이득 비율로 과세됩니다. 그러나 일반 세금 규정은 통화, 금속 및 선물을 거래하는 ETF에는 적용되지 않습니다.
대신, 그들은 그들이 기반으로 하는 자산의 세금 규칙을 따릅니다. 즉, 일반적으로 단기 이익에 대해 세금을 내는 것을 의미합니다.
세금을 절약하는 또 다른 방법은 세금 공제를 이용하는 것입니다. 사람들은 의료비, 자영업 세금, 자선 기부금이 세금에서 공제될 수 있다는 사실을 모를 수 있습니다.
급여 근로자는 자영업 세금의 절반을 공제받지 못하지만 자영업자는 공제됩니다.
사람들은 또한 자선 단체에 상품을 기부하면 세금 감면 혜택을 받을 수 있으며 상품의 공정한 시장 가치에 대한 크레딧을 청구할 수 있습니다.
재택 근무에 따른 세금 결과도 있을 수 있습니다. 집에서 일할 때 다른 세금 주에 있으면 세금을 계산하기 어려울 수 있습니다. 각 도시와 주에는 고유한 규칙이 있으므로 감사, 체납세 및 벌금을 피하기 위해 재택 근무의 가장 일반적인 세금 결과를 아는 것이 중요합니다.
공제할 수 있는 홈 오피스 비용과 같은 항목을 추적하는 것도 중요합니다.
ETF에 투자
상장지수펀드(ETF)는 포트폴리오를 분산하고 운영 비용을 절감하려는 사람들에게 인기 있는 투자 방법입니다. ETF는 투자자들에게 전통적인 개방형 펀드보다 낮은 운용 비용, 유연한 거래, 더 높은 투명성, 과세 계정의 낮은 세금 비용과 같은 다양한 이점을 제공합니다.
다양화를 쉽게
ETF의 가장 좋은 점 중 하나는 구매자가 다른 주식이나 채권을 선택하지 않고도 포트폴리오를 쉽게 다양화할 수 있다는 것입니다. ETF는 주식 또는 기타 상품 그룹을 보유합니다. 이것은 그들을 더 다양하게 만듭니다.
대부분의 주요 자산 그룹과 산업을 다루기 때문에 선택의 폭이 넓습니다.
ETF는 이미 광범위한 투자처를 보유하고 있으므로 구매자는 포트폴리오 다각화에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
여러 분야에 걸쳐 투자
ETF는 또한 투자자들에게 단일 주식으로는 하기 어려운 여러 사업에 투자를 분산시킬 수 있는 기회를 제공합니다. 투자자는 다양한 비즈니스, 회사 규모, 위치 및 기타 항목에 돈을 투자하여 포트폴리오에 더 많은 균형을 맞출 수 있습니다.
저비용 및 세금 효율적
ETF는 능동적으로 관리되는 펀드보다 가격 비율이 훨씬 낮은 경향이 있습니다. 또한 세금이 덜 부과될 수 있으며 투자자에게 즉시 배당금을 재투자할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다. ETF는 매우 유연하며 구매자가 주식, 채권 및 상품과 같은 다양한 유형의 자산 간에 자금을 쉽게 이동할 수 있도록 합니다.
그들은 주식처럼 사고 팔 수 있습니다. 즉, 구매자는 시장이 열릴 때마다 그렇게 할 수 있습니다.
위험 이해
그러나 ETF를 구매하기 전에 목표에 부합하도록 작동 방식을 이해해야 합니다. 그들이 보유한 것에 따라 일부 ETF는 더 복잡할 수 있으며 이로 인해 더 위험해질 수 있습니다.
ETF를 매수할 때 거래 비용과 매수-매도 스프레드를 고려하는 것도 중요합니다.
시장 위험
ETF의 가장 큰 위험은 시장 위험입니다. 즉, 기본 투자가 하락하면 ETF도 하락합니다. ETF는 거래하는 방법일 뿐이므로 시장이 하락하면 얼마나 저렴하고 세금 친화적이며 명확한지는 중요하지 않습니다.
거래 위험
ETF를 살 때 가장 좋은 점 중 하나는 주식을 살 때와 같은 방식으로 살 수 있다는 것입니다. 그러나 여기에는 투자 수익을 해칠 수 있는 많은 위험이 따릅니다. 자주 거래하면 주식에 비용이 추가됩니다.
이것은 ETF의 장점 중 하나인 수수료가 낮다는 점을 제거합니다.
사고 팔 수 있는 틈새 ETF가 너무 많기 때문에 포트폴리오를 너무 위험하게 만들지 않도록 시간을 투자하는 것을 잊기 쉽습니다.
청산 및 세금 결과
ETF는 청산 위험도 있습니다. ETF가 청산되면 종료 수수료가 부과되는 경우가 많습니다. 수수료 비용을 절약하기 위해 청산 과정에서 투자자가 펀드에 머무르면 투자자는 다른 기회를 놓칠 수 있습니다.
ETF는 또한 세금 결과를 초래할 가능성이 있습니다.
전통적인 ETF는 더 적은 자본 이득을 제공하기 때문에 더 세금 효율적일 수 있습니다.
반면 비전통적인 ETF는 매일 다시 시작하여 더 많은 거래를 장려하기 때문에 세금 효율성이 떨어질 수 있습니다.
ETF 선택 및 거래
투자 목표 확인
비즈니스 목표에 적합한 ETF를 선택하는 첫 번째 단계는 해당 목표가 무엇인지 아는 것입니다. 주식을 더 다양하게 만들고 싶거나, 특정 특성을 가진 회사에 투자하거나, 비용이 덜 드는 뮤추얼 펀드의 대안을 찾거나, 특정 시장 부문에 진출하고 싶습니까? 투자를 통해 무엇을 달성하고 싶은지 알게 되면 목표 달성에 도움이 되는 ETF를 찾는 방법을 설정할 수 있습니다.
중요한 요소를 고려하십시오
ETF를 선택할 때 몇 가지 중요한 사항을 고려해야 합니다. 이 중 일부는 보유한 자산의 양, 비용 비율, 추적 오류 및 보유 금액입니다.
좋은 ETF는 적어도 일정량의 자산을 가지고 있어야 합니다. 일반적인 최소 금액은 1,000만 달러입니다. 비용 비율도 생각해야 합니다. 비용 비율은 ETF가 운영 비용을 충당하기 위해 부과하는 연간 수수료입니다.
비용 비율이 낮다는 것은 투자로 번 돈이 목표를 향해 더 많이 간다는 것을 의미합니다.
추적 오류는 고려해야 할 또 다른 사항입니다. 이것은 ETF의 성과와 기본 지수의 성과 사이의 차이입니다. ETF의 추적 오류가 높으면 기본 지수를 예상만큼 밀접하게 따르지 않습니다.
이로 인해 수익률이 낮아질 수 있습니다.
ETF가 얼마나 유동성이 있는지도 생각해야 합니다.
이것은 ETF의 주식을 사고 파는 것이 얼마나 쉬운지를 의미합니다.
ETF의 유동성이 더 높으면 ETF의 주식을 더 쉽게 사고 팔 수 있습니다.
이는 투자 전략을 빠르게 변경해야 하는 경우 중요할 수 있습니다.
중개 계정 선택
ETF를 사고 팔려면 거래 계좌를 개설해야 합니다. 대부분의 온라인 중개인은 이제 수수료를 지불하지 않고 주식과 ETF를 구매할 수 있으므로 비용은 큰 요인이 아닙니다. 가장 좋은 방법은 각 공급자가 무엇을 제공하고 어떻게 작동하는지 살펴보는 것입니다.
중개 계정을 시작하면 ETF에 투자를 시작할 수 있습니다.
ETF를 선택하세요
투자를 시작하기 전에 첫 번째 ETF를 선택해야 합니다. ETF는 대부분의 온라인 투자 사이트, 퇴직 계좌를 제공하는 사이트, Robinhood와 같은 앱에서 구입할 수 있습니다. 이러한 플랫폼의 대부분은 플랫폼 제작자에게 수수료를 지불하지 않고도 ETF를 사고 팔 수 있습니다.
ETF를 고를 때 섹터나 산업 측면에서 전체 그림을 봐야 합니다.
ETF 매수 및 매도
ETF를 선택하면 구매하려는 주식 수 또는 지출할 금액을 결정하고 몇 번의 클릭만으로 주문할 수 있습니다. 현재 시장 가격으로 ETF를 매수할 수 있는 시장가 주문을 선택하거나 특정 가격을 설정하여 ETF를 매수할 수 있는 지정가 주문을 할 수 있습니다.
ETF 주식은 주문 후 중개 계좌에 추가됩니다.
ETF를 판매하려면 거래 계정에 로그인하고 거래 주문 양식을 찾아야 합니다. 판매를 선택하고 판매하려는 ETF의 시세 이름을 입력하십시오. 매도하려는 주식 수를 입력하고 "주문 미리보기"를 클릭하면 주문 설명을 볼 수 있습니다.
거래가 만족스러우면 주문하기를 클릭하여 ETF 주식을 매도할 수 있습니다.
ETF의 세금 영향 및 수수료
ETF는 주식이나 채권과 마찬가지로 배당금, 이자 지급, 이익을 남기고 매도한 이익에 대해 세금을 내야 합니다. 반면에 ETF는 자본 이득을 많이 공유하지 않기 때문에 뮤추얼 펀드보다 세금이 적게 부과되는 경향이 있습니다.
이는 ETF가 판매로 간주되지 않고 과세 이벤트를 일으키지 않는 현물 거래로 주식을 사고 팔기 때문입니다.
과세 대상 이벤트는 소유자가 ETF를 판매할 때 발생합니다. 1년 이상 보유하고 있는 ETF는 장기 자본 이득률이 20%까지 과세됩니다. 1년 미만 보유 ETF는 최고 자본 이득 세율과 함께 일반 소득 세율로 과세됩니다.
통화, 금속 및 선물을 거래하는 ETF는 일반 세금 규정을 따르지 않는다는 점을 아는 것이 중요합니다. 대신, 그들은 자체 세금 규칙을 가지고 있습니다. 일부 ETF는 이익을 현물로 상환하도록 설정되어 있기 때문에 ETF를 소유한 사람의 세금은 최소한으로 유지됩니다.
이것은 역사적으로 ETF 투자에 대한 세금이 뮤추얼 펀드 투자에 대한 세금보다 낮다는 것을 의미합니다.
그러나 ETF의 세금 효율성은 뮤추얼 펀드 또는 ETF 투자가 IRA 또는 401(k)와 같은 세금 우대 계정에 보유되어 있는지 여부는 중요하지 않습니다.
ETF 관련 수수료
예, ETF를 구매할 때 관련된 비용이 있습니다. ETF는 주식처럼 거래되기 때문에 구매자가 사고 팔 때 보통 수수료를 지불합니다. 투자자는 또한 ETF의 순자산가치에 대한 할인 및 프리미엄 변경과 매수/매도 갭을 지불해야 할 수 있습니다.
ETF에는 운영 비용이 있으며 이는 종종 펀드의 운영 비용 비율(OER)로 측정됩니다. 비용 비율은 펀드가 포트폴리오 관리, 펀드 운영 및 기타 비용을 지불하기 위해 모든 자산에 부과하는 연간 요율입니다.
투자자들이 ETF를 좋아하는 이유는 능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 수동적으로 관리되는 인덱스 뮤추얼 펀드에 비해 운영 비용이 더 낮기 때문입니다. Vanguard는 Vanguard에서 ETF를 사고 파는 데 따른 ETF 수수료, 최소 투자 및 기타 비용에 대한 정보를 제공합니다.
ETF 투자자는 또한 자본 이득 지불에 대해 세금을 지불해야 할 수도 있습니다.
일부 ETF는 30일과 같은 일정 기간 동안만 보관하면 단기 거래 수수료가 부과될 수 있습니다.
투자 선택을 하기 전에 투자자는 ETF와 함께 제공되는 수수료에 대해 신중하게 생각해야 합니다. 수수료는 수익률에 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나이며 투자자의 총 수익률에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
마지막 생각들
투자자는 ETF가 세금에 어떤 영향을 미치고 비용이 얼마나 드는지 알아야 미리 계획하고 세금 납부 시 비용을 절약할 수 있습니다. 구매자가 뮤추얼 펀드와 ETF를 비교할 때 세금과 수수료를 고려해야 합니다.
구매하기 전에 관심 있는 ETF와 작동 방식에 대해 배우는 것이 중요합니다.
이렇게 하면 투자에 대해 현명한 선택을 할 수 있고 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드: 교환 거래 펀드와의 비교
돈을 절약하는 것과 관련하여 뮤추얼 펀드는 종종 교환 거래 펀드(ETF)와 같은 호흡으로 언급됩니다. 둘 다 투자자가 돈을 모으고 주식, 채권 및 기타 자산의 다양한 포트폴리오에 투자할 수 있는 투자 수단입니다.
그러나 투자자가 알아야 할 두 가지 주요 차이점이 있습니다.
주요 차이점 중 하나는 거래 방법입니다.
뮤추얼 펀드는 거래일 종료 시 순자산가치(NAV) 가격으로 매매되는 반면 ETF는 주식처럼 거래소에서 하루 종일 거래됩니다.
즉, ETF는 시장 시간 동안 언제든지 사고 팔 수 있지만 뮤추얼 펀드는 하루에 한 번만 거래할 수 있습니다.
또 다른 차이점은 수수료입니다.
뮤추얼 펀드는 일반적으로 ETF보다 비용 비율이 높기 때문에 시간이 지남에 따라 수익이 감소할 수 있습니다.
그러나 뮤추얼 펀드는 특정 투자 전략이나 자산 클래스를 찾는 투자자에게 더 많은 옵션을 제공할 수 있습니다.
궁극적으로 뮤추얼 펀드와 ETF 간의 선택은 개인의 투자 목표와 선호도에 따라 달라집니다.
투자 결정을 내리기 전에 조사를 하고 재정 고문과 상의하는 것이 중요합니다.
자세한 내용은:
다양한 투자 포트폴리오의 ETF
ETF는 뮤추얼 펀드와 유사하지만 주식처럼 시장에서 거래됩니다. ETF는 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 다른 유형의 투자 컬렉션을 다양화하거나 이미 있는 것에 추가하는 데 사용할 수 있습니다.
ETF는 저렴하고 주식 또는 기타 유가 증권을 혼합하여 보유하기 때문에 저 위험 투자로 간주되어 더 다양합니다.
ETF의 이점
ETF는 능동적으로 관리되는 펀드보다 가격 비율이 훨씬 낮은 경향이 있습니다. 그들은 또한 귀하의 세금에 더 좋을 수 있으며 배당금을 즉시 재투자할 수 있는 옵션을 제공합니다. 많은 ETF는 특정 표준 지수를 따르는 패시브 펀드이기 때문에 낮은 지속 비용 비율(OER)로 뛰어난 분산 효과를 제공합니다.
ETF는 특정 재무 목표를 달성하기 위해 사용할 수 있습니다.
ETF에 투자
직원의 회사에서 ETF에 투자할 수 있는 은퇴 플랜을 제공하는 경우 해당 플랜을 통해 그렇게 할 수 있습니다. 그러나 planadviser.com은 특정 자금을 제공하기 위해 돈을 받는 플레이어가 시장을 지배하기 때문에 대부분의 고용주 후원 계획에는 ETF가 포함되어 있지 않다고 말합니다.
이 글은 또한 대부분의 고용주 지원 계획의 경우와 같이 과세 유예 퇴직 계좌에서 ETF를 사용하면 많은 혜택을 앗아간다고 말합니다.
직원이 퇴직을 위해 ETF에 투자하려는 경우 IRA(개인 퇴직 계좌)를 개설할 수 있습니다. 사람은 뮤추얼 펀드, ETF, 주식 또는 채권과 같은 많은 종류의 투자를 IRA에 보유할 수 있습니다.
소기업 소유주와 자영업자는 ETF를 포함한 광범위한 투자 선택을 제공하는 SEP IRA를 사용할 수 있습니다.
ETF 포트폴리오 구축
ETF는 투자자가 단독으로 또는 다른 유형의 투자 수단과 함께 사용할 수 있는 일종의 투자 수단입니다. 투자자는 자금으로 무엇을 하고 싶은지에 따라 구매할 ETF를 선택할 수 있습니다.
ETF는 주식 그룹, 시장 섹션 또는 스타일에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다.
ETF는 더 넓은 범위의 주식을 관찰하거나 국가 또는 국가 그룹의 수익을 복사하려고 시도할 수도 있습니다.
투자자는 자금으로 무엇을 하고 싶은지에 따라 구매할 ETF를 선택할 수 있습니다. ETF로만 구성된 포트폴리오는 일을 단순하게 유지하고 재무 목표를 달성하려는 구매자에게 적합할 수 있습니다.
약 10개의 ETF가 전체 ETF 전략의 좋은 중간 지점이 될 수 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
결론 및 고려 사항
결국 상장지수펀드(ETF)는 투자를 통해 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다. 저렴하고 분산된 주식 시장에 투자할 수 있는 방법을 제공합니다. 그러나 당신은 당신의 재정 목표에 맞는 ETF를 선택하고 숙제를 해야 합니다.
ETF에 투자할 때 위험 허용 범위와 투자 기간을 생각하는 것이 중요합니다.
일부 ETF는 다른 ETF보다 변동성이 높을 수 있으므로 투자 계획에 맞는 것을 선택하는 것이 중요합니다.
ETF를 선택하고 거래할 때 수수료와 세금에 대해 생각하는 것이 중요합니다.
일부 ETF는 다른 ETF보다 수수료가 높을 수 있으므로 숙고하여 수수료가 가장 낮은 ETF를 선택하는 것이 중요합니다.
또한 ETF는 다른 유형의 투자와 다른 세금 결과를 초래할 수 있으므로 재정 고문이나 세금 전문가와 상의하는 것이 중요합니다.
ETF는 또한 다양한 투자 포트폴리오에 큰 도움이 될 수 있습니다.
다양한 ETF에 돈을 투자함으로써 위험을 분산시키고 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
결국 ETF에 성공적으로 투자하는 열쇠는 연구를 수행하고 목표에 맞는 것을 선택하는 것입니다.
ETF는 올바른 접근 방식을 사용한다면 시간이 지남에 따라 돈을 절약하고 부를 늘릴 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
따라서 자유롭게 ETF를 살펴보고 귀하의 비즈니스 포트폴리오에 어떻게 부합하는지 확인하십시오.
행운을 빌어요!
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" Niall Ferguson 저, "The Fortunes and Foibles of Exchange-Traded Funds" William A. Birdthistle 저, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Foibles" 저서: William A. Birdthistle 저: 투자" 테네시 상무부 보험.
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