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이 기사에서는 소득세의 세계에 대해 알아보고 다양한 유형의 소득, 세금 공제, 퇴직 계좌, 주택 소유, 자선 기부, 사업체 소유, 전문가와의 협력이 세금에 미치는 영향에 대해 설명합니다. 이 게시물이 끝날 때쯤이면 소득세가 어떻게 작용하고 그것을 유리하게 사용하여 돈을 절약할 수 있는 방법에 대해 더 많이 알게 될 것입니다. 자, 커피 한 잔 마시고 시작합시다!
주요 테이크 아웃
- 은퇴 계좌 기여금을 극대화하면 세금을 절약하고 소득세에 대한 이해를 높일 수 있습니다.
- 소득 유형에 따라 다양한 세금 영향이 있습니다. 경상 소득은 소득세의 대상이며 자본 투자는 양도 소득세의 대상입니다. 근로 소득에는 연방 소득세, 사회보장세 및 메디케어 세금이 적용됩니다. 소극적 또는 불로 소득은 연방 소득세의 적용을 받지만 사회보장세 또는 메디케어 세금은 적용되지 않습니다. 투자 소득은 단기인지 장기인지에 따라 다르게 과세됩니다.
- 세금 공제 및 크레딧을 활용하면 소득세를 절약할 수 있습니다.
- 은퇴 계좌에 기부하면 개인이 Saver's Credit을 받을 자격이 생겨 기여 금액의 일부만큼 세금이 직접적으로 감면됩니다.
- 집을 소유하고 자선 기부를 하면 상당한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
- 세무 전문가와 협력하면 소득세를 절약하고 감사 위험을 줄일 수 있습니다.
소득세의 이해
우리 모두는 소득세를 내야 한다는 사실에 대처해야 합니다. 정부가 국민과 기업의 소득에 부과하는 세금입니다. 저축 계좌에 대한 이자는 돈이 계좌에 보관되어 있는지, 다른 계좌로 이동되었는지 또는 인출되었는지에 관계없이 국세청(IRS)에 의해 과세 소득으로 간주됩니다.
세금을 절약하고 자금을 최대한 활용하는 방법을 살펴보겠습니다.
세금 공제 및 세금 공제
세금 감면 및 세액 공제는 세금을 절약하는 두 가지 방법입니다. 세금 공제는 세금의 기준이 되는 소득 금액을 낮추고 세금 혜택은 지불해야 하는 소득세 금액을 낮춥니다.
표준 IRA, 401(k) 또는 403(b)와 같은 은퇴 계좌에 대한 기여금을 늘리면 과세 소득을 낮추어 세금을 절약할 수 있습니다.
경우에 따라 주택 모기지와 일부 재산세를 공제받을 수도 있습니다.
세제혜택 은퇴계좌
과세 유예 401(k) 계획은 사람들이 돈을 인출할 때까지 임금에 대한 세금을 내지 않고 은퇴를 위해 저축할 수 있도록 합니다. 세이버의 신용은 401(k) 계획에 투입된 금액의 일부만큼 세금을 직접 낮춥니다.
개인 저축 계좌(IRA)는 사람들이 다양한 방법으로 세금을 절약할 수 있도록 도와주는 또 다른 유형의 세금 우대 저축 계좌입니다.
Roth IRA는 투자한 돈에 대해 세금이 부과되는 IRA입니다.
비과세 소득
소득세에는 과세되는 소득과 과세되지 않는 소득 등 다양한 종류가 있습니다. 임금, 급료, 팁, 물물교환으로 얻은 돈은 모두 세금이 부과되는 소득 유형입니다. 반면에 자동차 리베이트 및 기타 과세되지 않는 소득은 비과세 소득의 예입니다.
비과세 지방채에 투자하는 것은 세금을 효율적으로 절약할 수 있는 또 다른 방법입니다.
529 교육 저축 계획
529 학자금 저축 계획에 돈을 넣는 것은 대학 학비를 절약할 수 있는 현명한 세금 방법입니다. 당신이 투자한 돈은 면세로 성장하고 적격한 학교 비용으로 돈을 인출할 때 세금을 낼 필요가 없습니다.
기부자 조언 기금
자선 단체에 자주 기부하고 세금 혜택을 항목별로 구분하는 사람들은 수년간의 기부금을 기부자 조언 기금에 넣어 세금을 절약할 수 있습니다. 이 계획으로 그들은 1년 안에 더 큰 세금 감면을 받을 수 있고 그 돈을 몇 년 동안 원인에 기부할 수 있습니다.
다른 소득 유형의 세금 영향
경상 소득 대 자본 투자
수입, 이자, 정기적인 배당금, 임대 소득, 연금 또는 은퇴 계좌의 지불금, 사회 보장은 모두 일반 소득의 예입니다. 미국에서는 일반 소득에 세금이 부과되는 반면 이익을 창출하는 자산은 자본 이득에 대해 세금이 부과됩니다.
주식, 채권 및 부동산은 자본 투자로 사용할 수 있는 모든 유형의 자산입니다.
근로 소득
급여, 급여, 팁 및 커미션은 모든 유형의 현금입니다. 연방정부, 사회보장국, 메디케어에 세금을 내야 합니다. 자영업자인 경우 사회 보장 및 메디케어 세금의 고용주와 직원 부분을 모두 포함하는 자영업 세금도 납부해야 합니다.
소극적 또는 불로 소득
임대 주택, 로열티 및 합자회사는 모두 수동 소득 또는 불로 소득의 예입니다. 연방 정부에서는 세금을 부과하지만 사회보장국이나 메디케어에서는 세금을 부과하지 않습니다. 비활성 소득이 있는 경우 이를 세금 신고서에 포함하고 소득세를 납부해야 합니다.
투자수익
투자 수입은이자, 수입 및 자본 이득과 같은 것에서 나옵니다. 돈을 버는 방법은 투자 소득에 대한 세율에 영향을 미칩니다. 1년 미만의 투자로 인한 단기 자본 이득은 일반 소득과 동일한 세율로 과세됩니다.
1년 이상 투자한 장기 자본 이득은 낮은 세율로 과세됩니다.
임대 부동산
임대 주택 구입은 많은 일을 하지 않고도 돈을 벌 수 있는 좋은 방법이지만 사람들이 생각하는 것보다 더 많은 일이 필요한 경우가 많습니다. 연방, 주 및 지방세는 모두 임대료에서 제외됩니다. 임대 부동산에서 소극적 소득을 얻으려면 원하는 투자 수익, 부동산 비용, 유지 비용, 부동산 소유의 재정적 위험을 파악해야 합니다.
세금 공제 및 공제
세금 감면은 과세 소득에서 공제할 수 있는 비용입니다. 이렇게 하면 과세되는 소득 금액이 낮아집니다. 재택 근무 비용, 자동차 비용, 휴대 전화 비용, 자영업자 퇴직 연금 부담금, 자영업자의 건강 보험료 등 세금에서 공제할 수 있는 항목이 많이 있습니다.
IRA 및 401(k)와 같이 세금 감면을 제공하는 표준 은퇴 계좌에 대한 기부금도 세금 공제 대상입니다.
529 대학 저축 계획에 대한 기부금은 주 소득세 공제 또는 공제 대상이 될 수도 있습니다.
세액 공제는 납부해야 하는 세금을 낮추는 또 다른 방법입니다. 크레딧은 과세되는 소득 금액을 줄이는 공제와 달리 빚진 세금을 직접적으로 줄여줍니다. 예를 들어 연방 소득세가 $10,000이고 세금 혜택이 $2,000인 경우 새 납부 금액은 $8,000입니다.
세금 절감 극대화
세금 공제 및 크레딧을 최대한 활용하려면 지출 내역을 잘 기록해야 합니다. 납세자는 또한 올해 소득을 내년으로 옮겨 세금 납부를 연기하고 올해 과세 소득을 낮출 수 있습니다.
자산에 대한 자본 손실을 감수함으로써 세금을 삭감할 수도 있습니다.
전반적으로 세금 감면 및 공제는 과세 대상 소득 금액을 낮추거나 빚진 세금 금액을 직접 낮추어 소득세를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 세금을 최대한 절약하려면 비용을 잘 기록하고 가능한 모든 공제액과 공제액을 사용하는 것이 중요합니다.
세금 공제 및 은퇴 계좌
세금 공제 이해
세금 공제는 납세자의 세금 청구서를 직접 낮추는 일종의 세금 혜택입니다. 세금 공제에는 환급 불가, 환급 가능, 부분 환급 세 가지가 있습니다.
환불 불가 세액 공제는 빚진 세금을 0으로 만들 수 있지만 사용자는 필요한 것보다 더 많은 금액을 받으면 크레딧을 돌려받을 수 없습니다. 반면에 환급 가능한 세액 공제는 납부해야 할 세액을 0으로 낮출 수 있으며 추가 공제는 납세자에게 돌려줄 수 있습니다.
부분적으로 환급 가능한 세금 공제는 0으로 인한 세액을 줄일 수 있으며 납세자는 초과 공제액의 일부를 환급받을 수 있습니다.
연방 및 주 정부는 사람들이 사업, 환경 또는 정부가 중요하다고 생각하는 모든 것을 돕는 일을 하도록 장려하기 위해 세금 공제를 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 근로 소득 세액 공제(Earned Income Tax Credit)는 상환이 가능한 저소득층을 위한 세액 공제입니다.
미국 기회 세금 공제(American Opportunity Tax Credit)는 대학 첫 4년 동안 유자격 학생이 지불하거나 대신하여 지불한 유자격 교육 비용에 대해 부분적으로 환불 가능한 세금 공제입니다.
은퇴 계좌에 기부하기
401(k) 또는 IRA와 같은 저축 계좌에 돈을 넣으면 여러 가지 방식으로 소득세에 영향을 미칠 수 있습니다. 표준 401(k) 또는 전통적인 IRA에 대한 기여금은 연방 및 주 소득세가 공제되기 전에 이루어지기 때문에 과세 대상 소득을 낮출 수 있습니다.
예를 들어, 한계 세율이 22%인 사람이 표준 401(k)에 $5,000를 넣으면 그해에 $1,100의 세금을 절약할 수 있습니다. 표준 401(k) 또는 전통적인 IRA에 대한 기부금은 과세 유예됩니다.
즉, 은퇴 후 인출할 때까지 소득에 대해 세금을 내지 않습니다.
시간이 지남에 따라 소득이 과세되지 않고 증가할 수 있기 때문에 세금을 많이 절약할 수 있습니다.
Roth 401(k) 또는 Roth IRA에 대한 적립은 이미 세금이 부과된 돈으로 이루어지기 때문에 적립된 연도의 과세 소득을 낮추지 않습니다. 그러나 이득을 포함하여 Roth 계정에서 적격 인출은 면세입니다.
보호기의 신용
마지막으로, 은퇴 계좌에 돈을 입금하면 저축자 신용(Saver's Credit) 자격이 주어질 수 있으며, 이는 입금한 금액의 일부만큼 세금을 낮춥니다. 양식 8880은 크레딧을 계산하는 데 사용됩니다. 1,000달러에서 2,000달러.
은퇴 계좌에 넣을 수 있는 금액에는 한도가 있으며, 59 1/2이 되기 전에 일반 계좌에서 돈을 인출하면 여기에 추가로 10%의 세금을 내야 할 수도 있습니다.
주택 소유 및 자선 기부금이 세금에 미치는 영향
집을 소유하고 자선 단체에 돈을 기부하면 세금에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이 두 가지가 세금을 절약하는 데 어떻게 도움이 되는지 자세히 살펴보겠습니다.
주택 소유 및 세금 공제
모기지 이자 공제는 주택을 소유한 사람들에게 가장 좋은 세금 감면 중 하나입니다. 주택 소유자는 과세 소득에서 모기지에 대해 지불하는 이자를 공제하여 지불해야 하는 세금을 낮출 수 있습니다.
이 공제는 집을 짓거나 구입하거나 개선하는 데 사용된 지불에 사용할 수 있습니다.
주택 소유자는 또한 처음 $750,000의 부채에 대한 모기지 이자를 공제할 수 있습니다(결혼하고 별도로 지불하는 경우 $375,000).
주택 담보 대출에 대한 세금 결과도 있습니다. 주택 담보 대출에 대한 이자는 그 돈이 집을 구입, 건축 또는 수리하는 데 사용된 한 세금 공제 가능합니다. 그러나 첫 번째 모기지 및 주택 담보 대출에 대한 총 이자가 $750,000/$375,000를 초과하는 경우 이자 공제가 제한될 수 있습니다.
주택 소유자는 "귀속" 임대 소득에 대해 세금을 내지 않아도 되며, 이는 또 다른 세금 이득입니다. 또한 공제액을 늘리면 주택 소유자는 재산세 및 기타 특정 비용을 연방 과세 소득에서 공제할 수 있습니다.
그러나 2017년 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act of 2017)은 모기지 이자 공제를 사용할 수 있는 방법에 제한을 두었습니다.
이자가 세금 공제 대상이 되려면 대출에 대한 담보로 사용된 주택을 "구입, 건축 또는 실질적으로 개선"하는 데 돈이 사용되어야 합니다.
자선 기부 및 세금 공제
자선 단체에 대한 기부는 과세되는 소득 금액을 낮추어 소득세에 영향을 줄 수도 있습니다. 자선 단체에 대한 기부에 대해 세금 감면을 받으려면 선물에 대한 대가로 어떤 것도 받은 적이 없어야 하며 IRS 양식 1040의 스케줄 A에 지불 내역을 기재해야 합니다. 적격 자선 단체에 돈이나 물품을 기부하면 소득세에서 공제될 수 있습니다. 이것은 과세되는 소득 금액을 낮춥니다. 자선 단체는 국세청(IRS)에서 501(c)(3) 그룹으로 인정해야 합니다.
일반적으로 개인은 조정된 총소득의 100%까지 적격 기여금으로 공제할 수 있으며 기업은 적격 기여금으로 과세 소득의 최대 25%까지 공제할 수 있습니다. 단, 기부금의 종류와 단체에 따라 공제 가능한 금액에 제한이 있습니다.
자세한 내용은 IRS 간행물 526에 나와 있습니다.
코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 안보법(CARES Act)은 사람들이 2021년과 2022년 세금을 항목별로 분류하지 않고도 적격 조직에 최대 $600의 현금 기부를 청구할 수 있도록 세금 코드를 일시적으로 변경했습니다. 이번 세금 감면 종료되어 2023년에는 사용할 수 없습니다.
세금 공제 극대화
사람들은 자선 기부를 통해 가장 많은 세금 혜택을 받을 수 있도록 신중하게 계획해야 합니다. 자선 단체에 대한 대규모 기부는 가장 큰 세금 감면을 받고 최소한의 돈을 지출하도록 계획되어야 합니다.
예를 들어, 어떤 사람이 올해 과세 소득이 $25,000이고 그 중 60%인 $15,000를 자선 단체에 기부했다면 전체 기부금에 대해 세액 공제를 받게 되며 세금으로 절약한 돈은 그들에게 선물.
15,000달러 이상을 기부하면 추가 금액은 내년까지 보관해야 합니다.
마지막 생각들
집을 소유하고 자선 단체에 돈을 기부하면 세금에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 모기지 이자 공제와 재산세 공제 모두 주택을 소유한 사람들에게 좋습니다. 자선단체에 기부하면 순소득과 지불해야 하는 세금을 줄일 수 있습니다.
세금 혜택을 최대한 활용하려면 자선 기부금을 신중하게 계획하고 필요한 경우 세금 전문가와 상의해야 합니다.
절약 극대화: 세금 공제 이해
돈을 절약할 때는 한 푼도 아깝지 않습니다. 힘들게 번 현금을 더 많이 보관하는 한 가지 방법은 세금 공제를 이용하는 것입니다.
이는 과세 소득에서 공제할 수 있는 비용으로 정부에 지불해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다.
그러나 어떤 비용이 세금 공제를 받을 수 있습니까? 약간 혼란스러울 수 있지만 알아내는 데 시간을 할애할 가치가 있습니다.
일반적인 공제에는 자선 기부금, 모기지 이자 및 의료비가 포함됩니다.
자영업자라면 사무용품이나 여행 경비와 같은 사업 관련 비용을 공제받을 수 있습니다.
핵심은 일년 내내 비용을 추적하고 공제를 뒷받침하는 데 필요한 문서가 있는지 확인하는 것입니다.
약간의 노력이 필요할 수 있지만 절감액은 상당할 수 있습니다.
따라서 테이블에 돈을 남겨두지 마십시오. 세금 공제를 활용하고 더 많은 돈을 주머니에 보관하십시오.
자세한 내용은:
사업 소유권 및 전문가와의 협력에 대한 세금 관련 사항
자영업 세금
프리랜서처럼 스스로 일하는 사람들은 가격을 정할 때 세금에 대해 생각하고, 한 해 동안 재정을 계획하고, 연말에 공제할 수 있도록 사업 비용을 추적해야 합니다.
Medicare 및 Social Security 세금을 포함하는 자영업 세금은 일반적으로 자영업 순소득의 92.35%에 대해 지불됩니다.
자신을 위해 일하는 사람들의 세율은 15.3%입니다.
그 중 12.4%는 사회보장에, 2.9%는 메디케어에 갑니다.
소득세를 계산할 때 자영업자는 순소득에서 자영업세의 절반을 공제할 수 있습니다.
자영업세 감면
자신을 위해 일할 때 세금을 낮추는 방법이 있습니다. 한 가지 방법은 사람들이 사회보장 및 메디케어에 더 많은 세금을 내지 않도록 도울 수 있는 S-corporation으로 사업체를 설립하는 것입니다.
LLC로서 개인은 자영업자가 아닌 S-기업으로 취급되도록 선택할 수 있습니다.
그러나 LLC에 회원이 한 명뿐이고 법인으로 취급되지 않는 경우에도 자영업세를 납부해야 합니다.
돈을 절약하는 방식으로 소득을 나누는 것은 자영업 세금을 낮추는 또 다른 방법입니다.
금융 교육
자영업을 하든 회사를 운영하든 사업주는 자신의 사업이 세법을 준수하도록 할 책임이 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 재무 지식은 사업주들이 돈을 절약하고 세법을 준수하고자 할 때 갖추어야 할 중요한 기술입니다.
IRS에는 자영업자에게 세금으로 지불해야 하는 금액을 알려주는 자영업자 세금 센터가 있습니다.
세무 전문가와 함께 일하기
세금 전문가와 함께 일하면 소득세와 관련하여 한 가지 이상의 방법으로 돈을 절약할 수 있습니다. 세금 전문가는 세금을 절약하는 가장 좋은 방법에 대한 조언을 제공하고, 이전 세금 양식을 살펴보고 누락된 공제가 있는지 확인하고, 감사 가능성을 낮출 수 있습니다.
그들은 또한 올바른 세금 환급이 이루어졌는지 확인하기 위해 필요한 모든 양식을 작성할 수 있으며, 이는 종종 납부해야 할 세액을 낮춥니다.
세무 전문가들은 일반 사람들이 스스로 파악하기 어려울 수 있는 복잡한 세금 코드를 처리하는 방법을 알고 있습니다.
소득세를 절약하기 위한 기타 전략
세금 전문가와 협력하는 것 외에 소득세를 절약할 수 있는 다른 방법이 있습니다. 세전 자금을 승인된 퇴직 및 직원 수당 계정에 기부하면 일부 소득이 과세되지 않고 다른 소득에 대한 세금 납부를 연기할 수 있습니다.
면세 도시 채권에 돈을 넣으면 이러한 투자에서 돈이 들어오기 시작할 때 세금 납부가 더 쉬워질 수 있습니다.
Child and Dependent Care Credit은 자녀와 귀하에게 의존하고 있는 질병을 앓는 사람들을 돌보는 비용의 일부를 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
최종 반영 및 의미
결국 소득세는 많은 사람들이 이해하기 어려운 복잡한 주제입니다. 그러나 다양한 유형의 소득, 세금 공제, 퇴직 계좌, 주택 소유, 자선 기부 및 사업 소유의 세금 효과를 알면 돈을 절약하고 현명한 선택을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 이를 보는 다른 방법이 있습니다. 세금을 절약하는 방법에 대해서만 생각하지 마십시오.
대신 더 큰 그림을 생각하십시오.
세금을 최대한 적게 내는 대신 우리의 돈이 사회 전체를 돕는 데 어떻게 쓰이고 있는지 생각해 보면 어떨까요?
예, 세금을 내는 것은 성가신 일이 될 수 있지만 우리가 세금으로 내는 돈은 학교, 병원, 도로와 같은 중요한 곳에 사용된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
공정한 세금을 납부함으로써 우리는 지역 사회에 투자하고 전 세계를 돕습니다.
따라서 다음에 세금을 신고할 때 가능한 한 많은 공제액을 찾으려고 노력하는 대신 잠시 시간을 내어 돈이 어떻게 사용되고 있는지 생각해 보십시오.
세금 납부가 얼마나 중요한지, 세상을 더 나은 곳으로 만드는 데 우리 모두가 어떤 역할을 하는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 국세청(IRS)의 2022 간행물 17
- 2022 미시간 국세청 텍스트 매뉴얼
- 일반적인 세금 질문에 대한 TurboTax 가이드
- 뉴저지 판매세 안내
- 간행물 750, 뉴욕주 판매세 안내
주제에 대한 내 기사:
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