항상 줄타기에서 수입의 균형을 맞추는 것 같은 느낌에 지치셨습니까?
미래의 재정적 책임을 맡고 열심히 일한 돈을 최대한 활용하고 싶습니까?
그렇다면 재정 계획을 세울 때 위험 관리가 얼마나 중요한지 알아야 합니다. 돈을 절약할 때 수반되는 다양한 유형의 위험을 파악하고 처리함으로써 자산을 보호하고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 되는 결정을 내릴 수 있습니다. 이 기사에서는 직면할 수 있는 다양한 종류의 위험, 돈을 절약하는 방법 및 피해야 할 일반적인 실수를 포함하여 재무 계획의 위험 관리에 대해 자세히 설명합니다. 그러니 커피 한 잔을 마시고 재정 계획을 다음 단계로 끌어올릴 준비를 하세요!
주요 테이크 아웃
- 재무 계획에는 잠재적인 위험을 식별하고 완화하여 궁극적으로 비용을 절감하기 위한 효과적인 위험 관리가 필요합니다.
- 시장, 신용, 유동성, 운영, 법적 위험 등 다양한 유형의 위험은 위험 평가 및 계획을 통해 관리해야 합니다.
- 저축 목표 설정, 위험 관리 서비스, 보험, 손실 통제 및 유지와 같은 효과적인 위험 관리 전략은 개인이 장기적으로 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 다각화는 다양한 회사, 산업 및 자산 등급에 걸쳐 투자를 분산하는 것과 관련된 중요한 위험 관리 전략입니다.
재무 계획의 위험 관리 이해
위험 관리란 무엇입니까?
위험 관리는 투자 선택에서 발생할 수 있는 위험을 찾고, 분석하고, 줄이는 과정입니다. 이는 모든 투자 결정의 위험을 파악하고 투자 목표와 감수할 위험의 정도에 따라 올바른 조치를 취하는 것을 의미합니다.
위험 관리 서비스는 가능한 위험을 미리 찾고, 각각을 연구하고, 위험이 발생할 경우 이를 피하거나 줄일 수 있는 방법을 제공합니다.
재무 계획에서 위험 관리가 중요한 이유는 무엇입니까?
재무 계획에서 위험 관리는 주식 시장의 위험, 인플레이션 및 노화와 같은 재무 계획의 위험을 줄이기 위한 조치를 취하는 과정입니다. 모든 투자 선택에 수반되는 위험을 알고 투자 목표와 감수할 위험의 정도에 따라 올바른 조치를 취하는 것이 중요합니다.
위험 관리는 사람들이 예상치 못한 상황에 대비하고 가족을 안전하게 지키고 돈을 안전하게 지킬 수 있도록 도와줍니다.
크든 작든 금전적 선택을 할 때 조사를 하고 작은 글씨를 읽어 동의하는 내용을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
위험 관리는 어떻게 비용을 절감할 수 있습니까?
위험 관리는 재정적 손실의 가능성을 낮추고 보험료를 낮출 수 있기 때문에 돈을 절약하는 데 중요합니다. 비즈니스의 위험 노출을 줄임으로써 위험 관리는 보험료를 낮추고 비즈니스 비용을 절약할 수 있습니다.
보험료는 기업이 직면한 위험의 정도에 따라 결정되므로 위험이 많을수록 보험료도 높아집니다.
위험 관리가 잘 이루어지면 부상 가능성이 낮아져 클레임이 줄어들고 요율이 낮아집니다.
위험 관리는 기업이 돈을 잃을 가능성을 줄이는 것 외에도 성장하고 지출하는 방법을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 투자에 수반되는 위험을 알면 기업은 정보에 입각한 결정을 내리고 더 많은 신뢰를 바탕으로 비용을 절감할 수 있습니다.
위험 관리 소프트웨어는 또한 직장에서 발생하는 사고의 수를 줄이고, 규칙을 따르지 않아 발생하는 벌금의 수를 낮추고, 필요하지 않은 돈을 쓰지 않도록 함으로써 기업이 비용을 절약하도록 도울 수 있습니다.
위험 관리 소프트웨어는 우려되는 영역을 찾아 예산에 미치는 영향을 보여줄 수 있습니다.
이는 기업이 돈과 시간을 어디에 투자할지 결정하는 데 도움이 됩니다.
재무 계획의 위험 유형
재무 계획은 개인 또는 기업의 재무 목표에 영향을 미칠 수 있는 다양한 종류의 위험을 통제하는 것입니다. 재무 계획에 영향을 미칠 수 있는 다양한 유형의 재무 위험과 이를 처리하는 방법을 살펴보겠습니다.
시장 위험
시장 위험은 경제 변화 또는 전체 시장에 영향을 미치는 기타 사건으로 인해 주식 가치가 하락할 가능성입니다. 이 위험은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 유형의 투자에 적용됩니다.
무엇보다도 주식, 채권 및 부동산에 돈을 투자하여 투자자의 포트폴리오를 다양화하면 시장 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용위험
신용 위험은 누군가가 대출이나 빚을 갚지 않았기 때문에 돈을 잃을 가능성입니다. 이 위험은 돈을 빌려주는 은행 및 기타 금융 회사에 영향을 미칩니다. 대출 기관은 신용 조사를 수행하고 누가 돈을 빌릴 수 있는지에 대한 엄격한 규칙을 설정함으로써 신용 위험을 줄일 수 있습니다.
대출자는 또한 높은 신용 점수를 유지하고 요금을 제때에 지불함으로써 신용 위험을 줄일 수 있습니다.
유동성 위험
손실을 피할 수 있을 만큼 빠르게 투자를 판매할 수 없는 위험을 "유동성 위험"이라고 합니다. 이 위험은 재정적 책임을 다하기 위해 투자를 신속하게 판매해야 하는 투자자에게 영향을 미칩니다.
유동성 위험을 줄이기 위해 구매자는 주식 및 채권과 같이 시장에서 판매하기 쉬운 자산을 구매할 수 있습니다.
운영 위험
운영 위험은 잘못된 내부 시스템, 프로세스 또는 사람들의 실수로 인해 손실을 입을 가능성입니다. 기업과 은행 기관 모두 이 위험의 영향을 받습니다. 내부 통제 및 직원 교육 프로그램과 같은 위험 관리 기술은 기업에서 운영 위험을 줄이기 위해 사용할 수 있습니다.
법적 위험
법적 위험은 법이나 정부가 하는 일 때문에 돈을 잃을 가능성입니다. 이 위험은 회사와 사람들에게 법적 또는 규제적 처벌로 이어질 수 있습니다. 기업과 사람들은 법률과 규칙을 준수하고 필요할 때 법적 도움을 받음으로써 법적 위험을 줄일 수 있습니다.
위험 평가
재정 계획에서 위험을 찾고 평가하려면 먼저 재정적 위험을 얼마나 기꺼이 감수하고 빠른 손실이나 이익을 얼마나 감당할 수 있는지 파악해야 합니다. 재정적 위험 평가 도구는 누군가가 기꺼이 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
연령, 생애 단계, 소득 목표, 태도, 손실 처리 능력 등을 모두 고려해야 합니다.
평가의 첫 번째 부분은 사람이 손실을 얼마나 잘 처리할 수 있는지 살펴봅니다.
소득이 비용을 충족하는지, 실직할 가능성이 얼마나 되는지, 긴급 저축 및 플랜 B가 있는지와 같은 질문을 합니다.
두 번째 부분은 삶의 현재 위치, 목표가 무엇인지, 일반적으로 의심에 대해 어떻게 느끼는지에 따라 달라지는 위험 감수성에 관한 것입니다.
재정 계획
위험 평가가 완료되면 예산 및 구매가 재무 위험 평가 및 목표와 일치하는 재정 계획을 세울 수 있습니다. 매년 계획을 검토하여 계획이 귀하의 목표와 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
돈을 절약
돈을 절약하려면 지출을 추적하고, 예산에 저축을 포함하고, 지출을 줄이는 방법을 찾고, 저축 목표를 설정하고, 재정적 우선 순위를 파악하고, 올바른 도구를 선택해야 합니다.
돈에 대해 많이 알고 좋은 의사결정 기술을 가진 사람들은 자신의 선택을 평가하고 재정에 대해 현명한 선택을 할 수 있습니다.
비용 절감을 위한 위험 관리 전략
돈을 절약하는 것은 돈을 위한 계획을 세우는 데 중요한 부분입니다. 사람들은 위험을 다루는 방법을 배움으로써 장기적으로 돈을 절약할 수 있습니다. 다음은 비용을 절감하는 데 도움이 되는 위험을 처리하는 몇 가지 좋은 방법입니다.
저축 목표 설정
저축 목표를 설정하는 것은 돈을 절약하는 좋은 방법입니다. 단기(1~3년)와 장기(4년 이상)에 무엇을 저축하고 싶은지 생각하는 것부터 시작하십시오. 그런 다음 필요한 금액과 저축하는 데 걸리는 시간을 파악하십시오.
단기 및 장기 목표를 위해 돈을 저축하고 지출하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
좋은 방법은 예산에 저축 범주를 포함하고 처음에는 편안하게 느껴지는 금액을 저축하는 것입니다.
장기적으로 소득의 최대 15~20%를 저금할 계획을 세우십시오.
위험 관리 서비스
사람들은 또한 위험 관리 서비스의 도움으로 비용을 절약할 수 있습니다. 위험 관리 서비스는 가능한 위험을 미리 찾고, 각각을 연구하고, 위험이 발생할 경우 방지하거나 줄이는 방법을 제안합니다.
기업은 종종 파산, 침체, 불안정한 자본 시장 및 인플레이션과 같은 재정적 위험에 직면합니다.
위험 관리는 기업이 이러한 위협에 덜 취약하도록 하여 비용을 절감할 수 있도록 합니다.
위험 관리는 실제 돈을 절약하는 또 다른 방법입니다.
한 가지 방법은 보험료를 낮추는 것입니다.
보험 회사가 비즈니스가 위험이 높다고 생각하면 가격이 올라갑니다.
위험 관리는 이러한 위험을 낮추기 위해 노력하여 장기적으로 기업의 비용을 절감할 수 있습니다.
보험
보험은 위험을 통제하고 비용을 절약하기 위해 여러 가지 방법으로 사용될 수 있습니다. 보험료는 위험이 발생할 가능성에 따라 결정되므로 위험이 발생할 가능성이 높을수록 더 많이 지불합니다. 좋은 위험 관리를 통해 여러 보장 범위에서 위험을 낮출 수 있으므로 비용을 낮출 수 있습니다.
직원을 보호하기 위해 올바른 조치를 취하고 있음을 보험 대리인에게 보여줌으로써 올바른 위험 관리 소프트웨어를 사용하는 회사는 보험료를 낮출 수 있습니다.
보험은 또한 투자 포트폴리오를 분산시키고 노년의 위험을 방지하며 세금 감면을 받는 데 사용할 수 있습니다.
손실 통제
손실 통제는 일이 잘못될 가능성을 줄이기 위한 조치를 취하는 것을 의미하는 위험 관리의 일부입니다. 또한 보험에 가입하여 나쁜 일이 발생하더라도 회사의 재정에 큰 피해를 주지 않도록 합니다.
청구 건수와 규모를 줄이는 것과 같은 효과적인 손실 통제는 보험료를 낮출 수 있습니다.
보험 대리인은 회사가 하는 일을 보고 위험을 처리하는 방법에 대한 조언을 제공할 수 있습니다.
비즈니스 유형에 따라 위험 관리 전문가를 고용하는 것이 좋습니다.
보유
보유는 위험을 있는 그대로 인식하고 수용하는 것을 포함하여 위험을 처리하는 또 다른 방법입니다. 이 위험은 가격은 더 낮지만 공제액은 더 높은 건강 보험 계획을 선택하는 것과 같이 향후 더 큰 위험을 보상하는 데 도움이 되는 비용입니다.
다양화 및 리스크 관리
돈을 절약하려는 사람들은 종종 최고의 투자 수익을 찾으려고 노력합니다. 그러나 높은 수익에는 종종 높은 위험이 따른다는 점을 명심해야 합니다. 위험과 이득 사이의 균형은 재무 계획의 중요한 부분이며 다각화는 위험을 관리하는 한 가지 방법입니다.
다양화란 무엇입니까?
다각화는 다양한 회사, 비즈니스 및 자산 유형에 투자를 분산하여 위험을 줄이는 방법입니다. 목표는 각 자산이나 위험이 비즈니스에 미치는 영향을 제한하는 것입니다.
투자자는 다양한 유형의 자산과 투자 플랫폼을 혼합하여 포트폴리오 위험을 낮출 수 있습니다.
다양화가 중요한 이유는 무엇입니까?
다각화는 가장 많은 돈을 벌기 위한 것이 아닙니다. 사실, 주어진 시간에 대부분의 돈을 소수의 사업에 투자하는 투자자는 돈을 퍼뜨리는 투자자보다 더 나은 성과를 낼 수 있습니다.
그러나 시간이 지남에 따라 다양한 포트폴리오는 일반적으로 더 집중된 대부분의 포트폴리오보다 더 나은 성과를 냅니다.
다각화는 유사한 시장에서 다른 일을 하는 투자가 있을 때 가장 잘 작동합니다.
일부 투자가 하락하면 다른 투자는 상승할 수 있으며 이는 포트폴리오의 일반적인 수익을 균형 있게 유지하는 데 도움이 됩니다.
투자를 다각화하는 방법
여분의 돈을 넣을 곳을 선택할 때 투자 수익, 돈을 돌려받는 것이 얼마나 쉬운지, 얼마나 안전한지, 비용이 얼마나 드는지 생각하는 것이 중요합니다. 높은 수익은 일반적으로 더 많은 위험을 의미하는 반면 낮은 수익은 일반적으로 더 적은 위험을 의미합니다.
특히 부동산 계획과 같은 복잡한 문제에 대해 질문이 있는 경우 명확한 재정 계획을 세우고 재정 고문의 도움을 받는 것이 중요합니다.
다음은 돈을 퍼뜨리는 몇 가지 방법입니다.
- 다양한 투자에 돈을 분산시키십시오. 모든 계란을 한 바구니에 담지 마십시오. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 자산군에 혼합하여 투자하십시오.
- 위험 허용 범위를 고려하십시오. 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있습니까? 귀하의 위험 허용 범위는 연령, 재정 목표 및 전반적인 재정 상황과 같은 요인에 따라 달라집니다.
- 위험한 투자 피하기: 높은 수익을 약속하지만 높은 위험을 수반하는 투자를 주의하십시오. 투자가 사실이 되기에는 너무 좋아 보인다면 아마도 그럴 것입니다.
- 고금리 부채 상환: 저축 및 투자를 시작하기 전에 고금리 부채를 모두 상환했는지 확인하십시오. 수익률이 낮은 투자에 투자하는 것보다 높은 이자율로 부채를 갚는 것이 더 나은 경우가 많습니다.
- 재정 계획 세우기: 재정 계획은 목표를 설정하고, 예산을 세우고, 진행 상황을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 정보에 입각한 투자 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 전문가의 조언을 구하십시오: 돈을 어디에 투자해야 할지 잘 모르겠다면 재정 고문에게 조언을 구하십시오. 재무 목표 및 위험 허용 범위에 맞는 다양한 포트폴리오를 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.
효과적인 위험 관리를 위해 자산 할당이 중요한 이유
돈을 절약하고 싶다면 투자와 관련된 위험을 인식해야 합니다. 위험 관리의 가장 중요한 측면 중 하나는 자산 배분입니다.
이것은 주식, 채권 및 현금과 같은 다양한 자산 클래스로 투자 포트폴리오를 나누는 과정을 나타냅니다.
자산 배분의 목표는 투자를 다양화하여 위험과 보상의 균형을 맞추는 것입니다.
자산 배분은 시장 변동성이 포트폴리오에 미치는 영향을 줄여 비용을 절감하는 데 도움이 되므로 기사와 관련이 있습니다.
투자를 다양화함으로써 다양한 자산 클래스에 걸쳐 위험을 분산하고 전체 포트폴리오에 대한 단일 투자의 영향을 줄일 수 있습니다.
이를 통해 장기적으로 보다 안정적이고 일관된 투자 수익을 얻을 수 있습니다.
또한 자산 배분을 통해 투자와 관련된 수수료 및 비용을 줄임으로써 비용을 절감할 수 있습니다.
저비용 인덱스 펀드의 다양한 포트폴리오에 투자함으로써 적극적으로 관리되는 펀드 및 기타 투자 상품과 관련된 수수료 및 비용을 최소화할 수 있습니다.
전반적으로 자산 배분은 효과적인 위험 관리의 중요한 구성 요소이며 시장 변동성의 영향을 줄이고 수수료 및 비용을 최소화하여 비용을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자세한 내용은:
위험 관리에서 피해야 할 실수
돈을 저축할 때 따르는 위험을 처리할 때 사람들은 종종 같은 실수를 합니다. 사람들이 이러한 실수를 저지르면 재무 목표를 달성하고 안전한 재무 미래를 구축할 수 없습니다.
피해야 할 몇 가지 일반적인 실수는 다음과 같습니다.
다른 모든 것을 희생하면서 저축에 너무 집중함
돈을 저축하는 것도 중요하지만, 저축과 다른 재정적 책임 사이에서 적절한 조합을 찾는 것도 중요합니다. 다른 재정적 의무를 처리하지 않으면 장기적으로 더 많은 비용이 들 수 있습니다.
빚과 다른 비용을 갚기 위해 돈을 저축하는 동시에 저축을 먼저 하는 것이 중요합니다.
절약을 우선시하지 않음
재정 목표를 달성하려면 저축을 위한 예산과 자금이 필요합니다. 저축을 우선 순위로 두고 재정 계획에 포함시키는 것이 중요합니다.
세일 중이라는 이유만으로 물건을 사는 것
당시에는 좋은 거래처럼 보일 수 있지만 단지 세일 중이라는 이유만으로 물건을 구입하면 필요 이상으로 지출하게 되고 필요 이상으로 절약하게 될 수 있습니다. 그 자리에서 물건을 사지 않고 꼭 필요한 것만 사는 것이 중요합니다.
비상저축기금을 설정하지 않음
예상치 못한 비용이나 긴급 상황이 언제든지 발생할 수 있습니다. 비상 저축 기금 형태의 쿠션이 있으면 재정적 스트레스를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 최소한 3~6개월분의 생활비를 비상금으로 저축하는 것이 좋습니다.
부채를 관리하지 않음
재정적 안정을 위해서는 빚을 갚고 더 많은 빚을 지지 않도록 계획을 세우는 것이 중요합니다. 먼저 빚을 갚고 과도한 지출을 피하는 것이 중요합니다.
주택과 새 차 구입에 너무 많은 지출
주택과 교통은 사람들이 지불해야 하는 가장 비싼 것 중 두 가지입니다. 생활비나 새 차 구입에 너무 많은 비용을 지출하지 않는 것이 중요합니다. 이러한 비용은 재정적 목표를 달성하는 데 방해가 될 수 있기 때문입니다.
빌린 돈으로 생활
빌린 돈으로 생활하면 재정적 목표를 달성하기 어렵게 만드는 빚의 고리에 놓일 수 있습니다. 예산 범위 내에서 유지하고 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하지 않는 것이 중요합니다.
과세 유예 퇴직 계좌를 이용하지 않음
401(k) 및 IRA와 같은 과세 유예 은퇴 계획은 은퇴를 위한 저축과 동시에 세금을 덜 내는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 계좌를 사용하고 매일 돈을 넣는 것이 중요합니다.
위험 관리 전략 검토 및 조정
위험 관리 계획을 자주 살펴보고 변경하여 여전히 효과적이고 목표에 부합하는지 확인하는 것이 중요합니다. 위험 관리 전략을 검토하는 것은 특정 시간에 이루어져야 하는 것은 아니지만 정기적으로 재정 및 전반적인 재정 계획을 주시해야 합니다.
이는 1년에 한 번 또는 몇 달에 한 번 수행할 수 있습니다.
위험 관리 계획을 검토하는 만큼 자주 예산을 검토하고 계획을 저장하는 것이 중요합니다. Better Money Habits는 개인 저축 계획을 고수하고 필요에 따라 변경하는 데 도움이 되도록 매달 예산을 검토하고 진행 상황을 추적할 것을 제안합니다.
재정 상황이 바뀌면 저축 목표와 계획을 변경해야 할 수도 있습니다.
기업이 전략적 위험을 살펴보는 빈도는 상황과 관리 중인 위험의 유형에 따라 다릅니다. 위험 검토 위원회는 장기 프로젝트의 위험에 대해 논의하기 위해 1년에 한두 번 모일 수 있습니다.
주요 아이디어 요약
결국 위험 관리는 재무 계획의 중요한 부분입니다. 특히 돈을 절약하려는 경우 더욱 그렇습니다. 다양한 유형의 위험을 이해하고 훌륭한 위험 관리 기술을 사용하면 힘들게 번 돈을 보호하고 재무 목표를 달성할 수 있습니다.
그러나 위험 관리는 만병통치약이 아니므로 이를 염두에 두십시오.
한 사람에게 효과가 있는 것이 다른 사람에게는 효과가 없을 수 있으며 항상 약간의 의심이 있습니다.
다각화는 다양한 자산군과 사업에 투자를 분산시켜 위험을 낮추고 성공 가능성을 높이는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다.
그러나 최선의 위험 관리 계획이 수립되어 있어도 실수는 여전히 발생할 수 있습니다.
경계를 늦추지 않고 자신을 너무 확신하고 군중을 따르며 시장과 함께 변하지 않는 것과 같은 일반적인 실수를 피하는 것이 중요합니다.
결국 위험 관리는 위험과 이익 사이의 올바른 균형을 찾는 것입니다.
현명하게 위험을 감수하고 예상치 못한 상황에 대비하는 것입니다.
따라서 재정을 계획하고 돈을 저축할 때 관심을 유지하고 최신 정보를 얻고 새로운 아이디어에 마음을 여는 것을 잊지 마십시오.
모든 것을 변화시키는 것을 보는 새로운 방법을 찾을 수 있을지 누가 알겠습니까?
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- Stephen F. Austin State University의 개인 금융 강의 계획서
- Jane Bryant Quinn의 개인 금융 머니 북
- "은행 위험 관리의 미래"에 대한 McKinsey & Company 보고서
- 미국 내무부의 "기업 위험 관리 플레이북"
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