매년 많은 세금을 내야 하는 것이 지겹습니까?
돈을 절약하고 동시에 세금을 내고 싶습니까?
그렇다면 잘 찾아오셨습니다. 세액 공제는 세금 청구서를 낮추고 더 많은 돈을 보유할 수 있는 강력한 방법입니다. 이 글에서 세금 공제에 대해 자세히 설명하고 세금 공제가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 어떻게 활용할 수 있는지 설명하겠습니다. 저희는 개인을 위한 인기 있는 세금 공제에서 자영업 세금 납부를 위한 세금 공제 사용에 이르기까지 모든 것을 도와드릴 수 있습니다. 커피 한 잔 들고 자리에 앉아 함께 세액공제에 대해 알아봅시다!
주요 테이크 아웃
- 세액공제는 빚진 세금을 직접 줄이는 반면, 공제는 과세 소득만 줄입니다. 세금 공제에는 환급 불가, 환급 가능, 부분 환급 세 가지 유형이 있습니다.
- 개인에 대한 일반적인 세액 공제는 American Opportunity Tax Credit, Saver's Credit 및 Earned Income Tax Credit을 포함합니다.
- 사용하지 않은 세액공제는 최대 20년까지 이월할 수 있지만 세액공제 청구에는 소득 한도가 있습니다.
- 세금 공제를 청구하려면 자격이 되는 공제를 결정하고 적절한 양식을 작성하여 세금 보고서에 첨부하십시오.
- 자영업자는 자영업 세금 공제를 사용하여 과세 소득에서 자영업 세금의 고용주 부분을 공제할 수 있습니다.
- 은퇴 계좌에 대한 기여금을 늘리면 과세 대상 소득을 줄이고 세금을 절약할 수 있습니다.
세금 공제 이해
세금 공제란 무엇입니까?
세액 공제는 개인 또는 기업의 소득세 청구서를 낮추는 일종의 보상입니다. 세금 혜택은 과세되는 소득 금액을 줄이는 세금 공제와 달리 납부해야 할 세금 금액을 직접 줄입니다.
예를 들어, 귀하가 $1,000의 세금을 내야 하고 $1,000의 세금 공제를 받을 자격이 있는 경우 귀하의 순 책임은 $0로 떨어집니다.
세금 공제의 종류
세금 공제에는 세 가지 유형이 있습니다: 환급이 불가능한 것, 가능한 것, 일부만 환급될 수 있는 것입니다.
- 환불 불가 세액 공제는 빚진 소득세 금액을 줄여주지만 0 이하로 줄일 수는 없습니다.
- 환급 가능한 세액 공제는 납부해야 할 소득세 금액을 0 이하로 줄여 환급을 받을 수 있습니다.
- 부분적으로 환급 가능한 세액 공제는 납부해야 할 소득세 금액을 0 미만으로 줄일 수 있지만 일정 금액까지만 가능합니다.
에너지 절약에 대한 세액공제, 교육에 대한 세액공제, 은퇴를 위한 저축에 대한 세액공제 등 다양한 종류의 세액공제가 있습니다.
- 에너지 효율 세금 공제는 미국인들이 주택과 건물을 보다 에너지 효율적으로 만들도록 장려하기 위해 연방 정부에서 제공합니다.
- 교육 세액 공제는 수업료 및 수수료와 같은 고등 교육 비용을 지불하는 개인에게 제공됩니다.
- 은퇴 저축 기여금 세액 공제는 IRA 또는 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 기여하는 적격 개인에게 제공됩니다.
세금 공제와 세금 공제의 차이점
세금 공제는 귀하의 급여에서 더 적은 세금이 부과되도록 합니다. 귀하의 공제는 최고 연방 소득세율의 비율만큼 귀하의 과세 소득을 낮춥니다. 예를 들어, 소득의 22%를 세금으로 납부하는 경우 $1,000 감면으로 $220를 절약할 수 있습니다. 표준 또는 항목별 공제가 모두 가능합니다. 표준 공제를 받거나 특정 비용을 탕감할 수 있지만 둘 다 할 수는 없습니다.
반면에 세금 공제는 귀하가 지불해야 하는 세금을 줄여줍니다. 대부분의 경우 세액공제는 세액공제와 동일한 금액만큼 세금을 삭감하기 때문에 세금공제보다 낫습니다. 그러나 공제는 여전히 도움이 될 수 있으며 과세되는 소득 금액을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
세금 공제 자격
IRS는 환급 불가 세금 공제와 환급 세금 공제를 모두 받기 위해 해야 할 일을 알려줍니다. 세무 전문가는 귀하가 자격이 있는 경우 세액공제, 공제 또는 둘 모두를 청구해야 하는지 여부를 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
개인을 위한 공통 세금 공제
미국 기회 세금 공제(AOC)
대학에 진학하는 사람들은 American Opportunity Tax Credit(AOC)을 이용할 수 있습니다. AOC는 사람들이 학비, 수업료, 책 및 도구에 대해 최대 $2,000를 청구할 수 있도록 하고 이러한 것들에 사용되는 다음 $2,000의 25%를 청구할 수 있습니다.
이 학점은 대학의 첫 4년 동안 사용할 수 있습니다.
보호기의 신용
Saver's Credit은 IRA나 401(k)와 같은 은퇴 계좌에 돈을 넣은 사람들을 위한 세금 공제입니다. 퇴직금 적립금 공제라고도 합니다. 얼마나 많은 돈을 버느냐에 따라 크레딧은 처음 $2,000의 10%에서 50% 사이입니다. 이 크레딧은 독신으로 보고할 경우 소득이 $32,500, 부부로 신고할 경우 소득이 $65,000인 사람에게 제공됩니다.
근로소득세액공제(EITC)
근로 소득 세액 공제(EITC)는 일을 하거나 자영업을 하며 돈을 버는 저소득에서 중간 소득을 가진 사람과 가족을 위한 환급 가능한 세금 공제입니다. 크레딧 금액은 귀하의 소득, 신고 상태 및 귀하를 의지하는 사람들의 수에 따라 다릅니다.
이 크레딧은 부부가 함께 세금을 신고하고 3명 이상의 적격 자녀가 있는 경우 소득이 최대 $56,844인 사람들에게 제공됩니다.
기타 세금 공제
그 밖에도 어린이부양크레딧, 평생학습크레딧, 주택에너지크레딧 등 사람이 사용할 수 있는 것이 있습니다. 세액 공제에는 누가 받을 수 있는지에 대한 특정 요구 사항이 있으므로 사람들은 세금 전문가에게 문의하거나 세금 소프트웨어를 사용하여 자격이 있는 공제와 청구 방법을 알아내야 합니다.
환급 가능 대 환급 불가 세액 공제
일부 세금 크레딧은 환급되지 않습니다. 즉, 처음부터 빚진 세금이 많지 않고 크레딧으로 인해 세금 청구서가 0이 되면 전체 가치를 받을 수 없습니다. 예를 들어, $600 세금 고지서와 $1,000 크레딧을 돌려받을 수 없다면 $400 세금 환급 수표를 받을 수 없습니다.
그러나 근로 소득 세액 공제 또는 자녀 세액 공제와 같은 일부 세액 공제는 환불이 가능합니다.
환급 가능한 세금 공제를 받을 자격이 있는 경우 공제의 가치는 귀하가 납부해야 할 세액보다 클 수 있습니다.
즉, 납부해야 할 세금이 없더라도 세금 환급을 받을 수 있습니다.
이월 및 소득 한도
세금과 관련하여 세금 공제와 세금 감면의 차이점을 아는 것이 중요합니다. 세액 공제는 달러당 소득세 금액을 줄이는 반면, 세금 공제는 과세 대상 소득을 낮춤으로써 개인의 납세 의무를 줄입니다.
하지만 세금 공제는 앞으로 또는 뒤로 이동할 수 있지만 세금 공제는 그렇지 않다는 것을 알고 계셨습니까? 구체적인 내용을 살펴보겠습니다.
이월 세액 공제
사용하지 않은 세금 공제는 최대 20년 동안 이월되어 해당 연도의 세금 납부에 사용할 수 있습니다. 이 "이월" 기능은 돈이 부족할 때 현금 흐름을 유지하는 데 중요합니다.
근로 소득 세액 공제(EITC)와 같이 환급받을 수 있는 세액 공제는 앞으로 또는 뒤로 이동할 수 있습니다.
세금 채무가 0으로 감소한 후 환급 가능한 크레딧에서 남은 금액이 있는 경우 납세자는 나머지 크레딧을 환급으로 받을 수 있습니다.
세금 공제 소득 한도
예, 세금 공제를 받을 수 있는 금액에는 한도가 있습니다. 세액 공제 유형에 따라 변경할 수 있는 한도가 달라집니다. 예를 들어, 2022년에 최대 $68,000 또는 2023년에 최대 $73,000의 소득으로 공동 보고하는 부부는 Saver's Credit을 청구할 수 있습니다.
소득이 2022년에 최대 $51,000 또는 2023년에 $54,750인 가장도 세액공제를 신청할 수 있습니다.
반면에 수정된 조정 총소득이 $400,000(기혼이고 공동 보고하는 경우) 또는 $200,000(기혼이 아니고 개별 보고하는 경우) 이상인 경우 자녀 세액 공제 금액이 줄어듭니다.
자녀 및 부양 가족 세금 공제
Child and Dependent Care Tax Credit은 소득이 증가함에 따라 줄어들지만 2021년을 제외하고 얼마나 벌고 계속 공제를 받을 수 있는지에 대한 상한선이 없습니다. 1인당 $3,000이며, 2인 이상 청구할 수 있는 최대 금액은 $6,000입니다. 적격 비용의 20%에서 35% 사이에서 청구할 수 있습니다.
소득 한도 및 기타 세액 공제 요건은 해마다 변경될 수 있으므로 IRS 또는 세무 전문가에게 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
세금 공제 청구
세금 공제를 통해 세금을 많이 절약할 수 있습니다. 그들은 당신이 돌려받는 1달러당 1달러씩 당신이 내야 할 소득세액을 삭감합니다. 세금 공제에는 환급 불가, 환급 가능, 부분 환급 세 가지가 있습니다.
세금 공제의 종류
환불 불가 세금 공제는 세금 청구서를 0으로 낮출 수 있지만 필요한 것보다 더 많은 공제액이 있는 경우 추가 금액을 돌려받지 못합니다. 반환될 수 있는 세액 공제는 귀하의 세금 청구서를 0 미만으로 낮출 수 있으며 추가 공제는 귀하에게 다시 주어집니다.
부분 환급 세액공제는 환급이 불가능한 세액공제와 환급이 가능한 세액공제가 혼합된 것입니다.
세금 공제 자격
세금 환급에서 세금 공제를 청구하기 전에 세금 공제 자격이 있는지 확인해야 합니다. 근로 소득 세액 공제(EITC), 자녀 세액 공제 및 미국 기회 세액 공제는 모두 사람들이 자주 사용하는 세금 공제입니다.
어떤 세금 공제를 받을 자격이 있는지 알게 되면 올바른 양식을 작성하여 세금 신고서와 함께 보내야 합니다.
양식은 귀하의 소득, 지출 및 귀하를 의지하는 사람의 수와 같은 것을 요구할 것입니다.
일부 항목의 경우 주장을 뒷받침할 증거를 제시해야 할 수도 있습니다.
세금 공제 대 세금 공제
세금 공제와 세금 환급은 같은 것이 아님을 기억하는 것이 중요합니다. 세금 공제는 과세되는 소득 금액을 낮추고 세금 혜택은 지불해야 하는 세금 금액을 낮춥니다.
세금 공제와 세금 혜택을 모두 사용하여 세금을 최대한 절약하는 것이 좋습니다.
세금 절약을 위한 팁
세금 보고서의 일부를 미리 저장하면 세금을 절약할 수 있습니다. 세금을 위해 일년 내내 다른 계정에 저축할 수도 있습니다. 온라인으로 세금을 신고하고 직접 입금을 이용하면 수수료를 내지 않고도 더 빨리 돈을 돌려받을 수 있습니다.
소기업 소유주를 위한 세금 공제
소기업 소유주는 세금 공제를 받을 수 있으며 이는 사실입니다. 소기업에 대한 세금 공제는 회사의 세금 계산서를 직접적으로 낮출 수 있습니다. 소기업 건강 보험료에 대한 공제, 직원 유지 공제 및 유급 휴가 공제는 현재 이용 가능한 가장 중요한 소기업 세금 공제 중 일부입니다.
소기업 소유주는 적격한 건강 보험료와 여행, 마케팅, 보험 등과 같은 사업 비용도 공제할 수 있습니다.
직원 유지 크레딧과 유급 휴가 크레딧은 American Rescue Plan이 소기업에 제공하는 가장 중요한 두 가지 세금 감면입니다. Employee Retention Credit을 통해 기업은 정규 급여세 청구서에서 분기당 직원당 최대 $7,000를 공제할 수 있습니다. 유급 휴가 크레딧에서 받을 수 있는 최대 금액은 하루 $200이며 총 $10,000입니다. 2020년 4월 1일부터 2020년 12월 31일 사이에 이 프로그램을 통해 근로자에게 급여를 지급한 기업은 세금 공제를 사용하여 급여세를 낮출 수 있습니다.
소기업 소유자는 자신이 알지 못하는 연구 및 개발(R&D) 세금 공제와 같은 세금 공제에 대해서도 알아야 합니다. 사업체 소유자는 요구 사항을 충족하는 한 크레딧과 할인을 모두 받을 수 있습니다.
세금 공제에 대해 신뢰할 수 있는 세무 전문가와 상의하여 가능한 모든 공제를 활용하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
세금 공제: 비용 절감의 숨겨진 보석
돈을 절약할 때 세금 공제가 간과되는 경우가 많습니다. 그러나 그들이 귀하의 과세 소득을 크게 줄이고 궁극적으로 세금 청구서를 낮출 수 있다는 것을 알고 계셨습니까? 세금 공제는 세금을 계산하기 전에 소득에서 공제할 수 있는 비용입니다.
즉, 공제액이 많을수록 세금을 적게 내야 합니다.
자선 기부, 모기지 이자 및 의료비를 포함하여 다양한 유형의 세금 공제가 가능합니다.
여행비, 교육비 등 업무와 관련된 비용도 공제받을 수 있습니다.
그러나 모든 공제가 동일하게 생성되는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
일부는 제한이 있거나 특정 기준을 충족하도록 요구합니다.
세금 공제를 이용하려면 표준 공제를 받는 대신 세금 신고서에 공제 항목을 항목별로 구분해야 합니다.
이를 위해서는 더 많은 노력이 필요할 수 있지만 장기적으로는 그만한 가치가 있습니다.
따라서 세금 공제의 세계를 탐색하고 비용 절감에 어떻게 도움이 되는지 확인하는 것을 잊지 마십시오.
자세한 내용은:
자영업 세금에 대한 세금 공제 사용
자영업 세금의 이해
세금 공제에 대해 이야기하기 전에 자영업 세금에 대해 이야기합시다. 자영업세는 자영업자가 메디케어와 사회보장을 위해 내는 세금이 혼합된 세금입니다. 현재 자신을 위해 일하는 사람들의 세율은 15.3%입니다.
그 중 12.4%는 사회보장에, 2.9%는 메디케어에 갑니다.
자영업 세금 공제
자영업자로서 납부해야 하는 세금을 낮추는 한 가지 방법은 이를 사업 비용으로 청구하는 것입니다. 이것은 스스로 일하는 사람들에게 가장 인기 있는 세금 감면 중 하나입니다. 그러나 자영업세의 절반을 공제하면 소득세상의 이유로 과세 소득이 낮아질 뿐이라는 사실을 기억하는 것이 중요합니다.
자영업 또는 자영업 세금으로 인한 순 소득은 낮아지지 않습니다.
자영업 세금에 대한 세금 공제 사용
세액 공제는 납부해야 할 세액을 직접적으로 낮춘다는 점에서 면세와 다릅니다. 스스로 일하는 사람들은 근로 소득 세액 공제 및 아동 및 부양 가족 공제와 같은 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
그러나 이러한 세액 공제를 사용하여 자영업 세금을 납부할 수는 없습니다.
자영업 세금 공제
자영업 세금 공제란 자영업을 하는 사람들이 받을 수 있는 세금 공제입니다. 이 공제를 통해 과세 대상 소득에서 상사에게 가는 사회 보장 및 메디케어로 가는 자영업세의 7.65%를 공제할 수 있습니다.
이 공제를 이용하면 소득세를 많이 절약할 수 있습니다.
자영업자를 위한 기타 세금 공제
자영업 세금 공제는 자영업 세금에 대한 유일한 세액 공제이지만, 자영업을 하는 경우 다른 세금 공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 자녀가 있는 경우 자녀 세금 공제 또는 추가 자녀 세금 공제를 받을 수 있습니다.
근로 소득 세액 공제는 급여가 적은 경우에 유용할 수 있습니다.
이러한 세액 공제는 세금 총액을 줄이는 데 도움이 되므로 사업에 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.
세금 절감 극대화
1. 퇴직연금 적립금 확대
은퇴 계좌에 더 많은 돈을 넣는 것은 과세 소득을 낮추는 더 쉬운 방법 중 하나입니다. 전통적인 IRA, 401(k) 또는 403(b)에 대한 대부분의 지불은 이미 세금이 부과된 돈으로 이루어집니다.
이것은 둘 중 하나에 더 많은 돈을 투자하면 과세 소득을 낮춤으로써 세금을 절약할 수 있음을 의미합니다.
예를 들어 표준 IRA에 $5,000를 넣으면 과세 대상 소득을 $5,000 줄일 수 있습니다.
2. 세금 효율적인 지수 뮤추얼 펀드 및 ETF에 투자
세금 효율적인 인덱스 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 것은 세금 절감 효과를 극대화하는 또 다른 방법입니다. 이러한 종류의 자금은 자산에 대해 가능한 한 적은 세금을 지불하도록 돕기 위해 만들어졌습니다.
그들은 주식이 손을 바꾸는 횟수를 줄임으로써 이를 수행합니다.
이것은 귀하가 지불해야 하는 자본 이득세 금액을 낮춥니다.
3. 현금 가치 생명 보험 고려
고소득자는 자신의 이익을 다각화할 수 있는 계획을 세워야 하며, 현금 가치 생명보험은 투자 한도가 높기 때문에 고소득자가 세금 납부를 유예하는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다. .
현금 가치 생명 보험 계획을 통해 시간이 지남에 따라 현금 가치를 쌓아 향후 보험료를 지불하거나 면세로 인출할 수 있습니다.
4. 세금 공제 활용
대부분의 경우 세금 공제는 세금을 달러로 줄이기 때문에 공제보다 더 큰 수익을 얻을 수 있는 더 좋은 방법입니다. 에너지를 절약하는 주택 개조에 대한 세금 공제는 일년 내내 그리고 세금을 납부할 때 더 많은 돈을 주머니에 넣어두는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어 집에 태양광 패널을 설치하면 패널 비용의 최대 26%에 해당하는 세금 공제를 받을 수 있습니다.
5. 청정 에너지 세금 공제를 찾으십시오.
2022년 8월에 법으로 서명되었을 때 정부 인플레이션 감소법은 청정 에너지 세액 공제 및 기후 변화에 대처하기 위한 기타 조치를 위해 거의 4,000억 달러를 따로 마련했습니다. 사람들에게는 새 차나 에너지 효율적인 중고차를 구입하는 데 수천 달러의 가치가 있을 수 있는 세금 공제가 생각해야 할 가장 중요한 것일 수 있습니다.
새 차를 구입하고 이러한 세금 감면 혜택을 누리고 싶다면 전기 자동차나 하이브리드 자동차를 구입하는 것을 고려해야 합니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
결론 및 고려 사항
결국 세금 공제는 세금을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다양한 유형의 세금 공제에 대해 알고 있다면 이를 유리하게 사용하고 가능한 한 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 그러나 소득이 너무 높거나 다른 요구 사항을 충족하지 않는 경우 특정 크레딧을 받지 못할 수도 있음을 기억하는 것이 중요합니다.
또한 자신을 위해 일하는 경우 세금 공제를 통해 자영업 세금을 낮출 수 있습니다.
그러나 여기서 생각해 볼 사항이 있습니다. 세금 공제는 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있지만, 세금 공제가 무언가를 결정하는 유일한 이유가 되어서는 안 됩니다.
예를 들어, 세액 공제가 새 차를 사고 싶은 유일한 이유라면 차 구입에 드는 총 비용과 필요에 맞는지 여부도 고려해야 합니다.
결국 세액 공제는 돈을 어떻게 처리해야 할지 알아내는 과정의 한 부분일 뿐입니다.
주의를 기울이고 현명한 선택을 하면 세금을 절약하고 장기적인 재정 목표를 달성할 수 있습니다.
그러니 계속해서 그 세금 공제를 사용하되 더 큰 그림에 대해 생각하는 것을 잊지 마십시오.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 국세청(IRS)의 "2022 간행물 17"
- 미시간 주의회 "납세자 안내서"
- 캘리포니아 주 재무국의 "준수 온라인 참조 매뉴얼"
- 경제 협력 개발 기구(OECD)의 "조세 용어집"
- 뉴욕시 주택 보존 및 개발부의 "HPD-LIHTC-Compliance-Manual"
주제에 대한 내 기사:
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