세금 시즌이 다가오면 힘들게 번 돈 중 일부가 사라지는 것을 보는 데 지치셨습니까?
돈을 저축하고 세금 납부를 나중으로 미룰 수 있다면 어떨까요?
예, 바로 세금을 내지 않아도 되는 저축 계좌에 대해 이야기하고 있습니다. 그들은 당신이 은퇴를 위해 저축하는 것을 도울 수 있고 다른 많은 특전도 제공할 수 있습니다. 이번 글에서는 납입금, 인출금, 퇴직금, 벌금 등 과세유예저축계좌에 대해 알아야 할 모든 사항과 고려해야 할 사항에 대해 알아보겠습니다. 따라서 재정을 관리하고 많은 돈을 절약할 준비가 되었으면 계속 읽으십시오.
주요 테이크 아웃
- 과세 유예 저축 계좌는 일반적으로 은퇴 후 인출할 때까지 투자 자금에 대한 소득세 납부를 연기합니다.
- 주요 이점은 과세 유예 복리입니다.
- 고용주가 후원하는 계획에 최대 금액을 기부하면 과세 소득을 줄일 수 있으며, 기부금의 인출/분배는 비과세이며 소득은 자격이 없는 경우에만 과세됩니다.
- 은퇴하기 전에 과세 유예 계좌에서 조기 인출하면 10%의 연방 소득세 벌금이 부과될 수 있습니다.
- 위약금 없이 조기 인출할 수 있는 특정 상황이 있습니다.
- 결정을 내리기 전에 조기 인출에 대한 벌칙을 고려하십시오.
과세 유예 저축 계좌
세금을 낮추고 더 많은 돈을 저축하고 싶다면 과세 유예 저축 계좌를 고려해 볼 수 있습니다. 이런 종류의 저축 계좌를 사용하면 일반적으로 은퇴 후 인출할 때까지 넣은 돈에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다.
개인 퇴직 계좌(IRA) 및 401(k) 계획은 가장 잘 알려진 세금 유예 저축 계좌이지만 돈을 저축하는 대가로 추가 세금 감면을 제공하는 다른 유형의 세금 우대 계좌도 있습니다.
과세 유예 저축 계좌란 무엇입니까?
국세청(IRS)은 납세자가 계획에 돈을 넣고 그 금액을 해당 연도의 과세 총소득에서 공제할 수 있는 과세 유예 저축 계획을 승인했습니다. 그 돈을 인출할 때 증여세와 이를 투자하여 번 돈에 대한 세금을 납부해야 합니다.
표준 IRA 또는 401(k) 계획에서 투자자는 이미 세금이 부과된 돈을 투자하고 시간이 지남에 따라 돈이 이자를 얻습니다.
당신이 넣은 돈이나 버는 돈은 당신이 그것을 꺼낼 때까지 세금이 부과되지 않습니다.
과세 유예 계정은 어떻게 작동합니까?
과세 유예 계좌에 대한 기부금은 납세자의 과세 소득을 낮추므로 현재 세금을 적게 냅니다. 그러나 그 사람은 세율이 높을 때 돈을 인출하면 더 많은 세금을 내야 합니다.
과세 유예 계좌는 대부분의 사람들이 은퇴 후 많은 돈을 벌지 못하고 세율이 낮을 수 있기 때문에 은퇴를 위해 저축하는 가장 좋은 방법입니다.
지금 세금을 절약하고 떠날 때 세금을 덜 내고 싶은 사람들은 세금 유예 저축 계획을 살펴봐야 합니다.
과세유예예금의 종류
개인 퇴직 계좌(IRA) 및 401(k) 계획은 미국에서 가장 인기 있는 비과세 저축 계좌 유형입니다. 즉시 세금이 부과되지 않는 또 다른 종류의 투자는 표준 IRA 또는 401(k) 플랜입니다.
이 경우 구매자는 이미 세금이 부과된 돈을 넣고 그 돈은 시간이 지남에 따라 이자로 커집니다.
당신이 넣은 돈이나 버는 돈은 당신이 그것을 꺼낼 때까지 세금이 부과되지 않습니다.
과세 유예 401(k)는 이제 과세 소득이 낮아지고 납세자는 종종 Roth 401(k)와 과세 401(k) 계획 모두에 자금을 지원할 수 있습니다.
기타 세금 우대 계정
반면에 대부분의 저축 계좌에서 벌어들인 이자에 대해서는 세금을 내야 합니다. 그러나 이 규칙을 따르지 않는 몇 가지 유형의 저축 계좌 및 기타 금융 도구가 있습니다. 세금 청구서를 낮추고 저축을 더 늘리고 싶다면 이것들을 살펴보는 것이 좋습니다.
일부 계좌는 세금을 내기 전 돈을 입금할 수 있도록 하여 입금한 연도의 과세 소득을 낮춥니다.
다른 계정에서는 투자한 돈에 대해 비과세 이자를 받을 수 있으므로 향후 세금 부담이 줄어듭니다.
과세유예저축의 장점
과세 유예 복리
과세 유예 복리의 힘은 과세 유예 저축 계좌의 주요 특전 중 하나입니다. 세금 유예 저축 또는 투자 계획을 통해 현재 세금을 지불하는 데 일반적으로 사용되는 돈은 장기적으로 더 빨리 성장할 수 있도록 투자된 상태로 유지됩니다.
과세 유예 복리 효과는 이자, 수익 및 자본 이득을 늘리는 데 사용할 수 있습니다.
이것은 이자율에 따라 특정 기간 동안 돈의 가치가 두 배로 증가할 수 있음을 의미합니다.
세금 혜택
과세 유예 저축 계좌에는 또 다른 이점이 있습니다. 은퇴 계획 및 기금과 동일한 세금 감면을 제공합니다. 절약된 돈이 투자자의 총수입에서 나오므로 즉시 세금 감면 혜택을 받습니다.
연금은 은퇴를 위해 저축하는 독특한 방법입니다.
그들은 당신이 세금을 내지 않도록 도와줄 수 있고 평생 동안 당신에게 돈을 지불할 수 있습니다.
연금에는 유언 검인을 피할 수 있는 능력과 같이 평생 지속되는 많은 혜택이 있어 사망 후 연금에서 나온 돈이 수혜자에게 바로 전달됩니다.
과세유예예금의 종류
개인 퇴직 계좌(IRA) 및 401(k) 플랜은 가장 인기 있는 과세 유예 저축 계좌 유형입니다. 투자자가 돈을 저축하면 그 돈을 인출하기 전까지는 소득으로 취급하지 않으며, 보통 은퇴 후입니다.
세금 유예 연금, 종신 생명 보험 및 건강 저축 계좌는 세금을 내지 않고 돈을 저축할 수 있는 다른 유형의 계좌입니다.
과세 유예 연금과 동일한 세금 보호 연금은 은퇴 후 안정적인 수입을 제공하기 위한 장기 투자 계정입니다.
종신 생명 보험을 이용하면 세금을 내지 않고도 비용을 절약할 수 있습니다.
건강저축계좌는 미국에 있는 사람들이 사용하는 세금 혜택이 있는 의료저축계좌입니다.
공제액이 높은 건강 플랜이 있는 사람이 사용할 수 있습니다.
세금 유예 및 면세 저축 계좌
세금 유예 저축 계좌는 비과세 저축 계좌와 다릅니다. 대부분의 저축 계좌에서 벌어들인 이자는 과세됩니다. 그러나 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌, 대학 저축 계좌 및 기타 돈을 저축하는 방법은 저축에 대한 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, Roth IRA에 넣은 돈은 이미 세금이 부과되었지만 은퇴 후 인출할 때 얻은 이자는 세금이 부과되지 않습니다.
기부 및 인출
최대 기여 한도
계좌의 종류에 따라 과세 유예 저축 계좌에 넣을 수 있는 최대 금액이 다릅니다. 401(k) 플랜에 대한 직원 기여금은 2023년에 $22,500, 2022년에 $20,500, 2020년과 2021년에 $19,500, 2019년에 $19,000 또는 직원 급여의 100% 중 적은 금액으로 제한됩니다.
2022년에 개인 은퇴 계좌(IRA)에 넣을 수 있는 최대 금액은 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다.
그러나 귀하 또는 귀하의 파트너가 고용주 은퇴 계획의 적용을 받는 경우 귀하의 기부금은 완전히 세금 공제되지 않을 수 있습니다.
과세 유예 계좌에 기여할 때의 이점
직장에서 제공하는 과세 유예 은퇴 계획에 최대한 투자하면 해당 연도의 과세 소득을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 세금 우대 계좌에 돈을 저축하면 과세되는 소득 금액을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
기부 한도는 해마다 변경될 수 있으므로 IRS의 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
자금 인출의 세금 영향
과세 유예 저축 계획은 납세자가 인출할 때까지(일반적으로 은퇴 후) 지출한 돈에 대해 소득세 납부를 연기할 수 있는 투자 계정입니다. 그 돈을 인출할 때 증여세와 이를 투자하여 번 돈에 대한 세금을 납부해야 합니다.
기부금과 인출금은 과세되지 않으며 소득은 자격이 없는 경우에만 과세됩니다.
돈을 일찍 인출하면 일반적으로 세금과 10%의 벌금을 내야 합니다.
세금이 유예된 401(k)가 있다고 해서 세금을 내지 않아도 된다는 의미는 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 참가자들이 급여와 기부금을 인출할 때 세금을 내야 합니다. 그만두면 과세 대상 소득이 줄어드는 경우가 많아 일을 했을 때보다 낮은 세율에 속할 수 있습니다.
철수 전략
은퇴하고 다른 종류의 계좌를 가지고 있다면 세금을 가장 많이 절약할 수 있는 방식으로 계좌에서 돈을 인출하십시오. 대부분의 사람들은 먼저 과세 계좌에서 돈을 인출해야 하고, 그 다음에는 과세 유예 계좌, 마지막으로 면세 계좌에서 돈을 인출해야 합니다.
퇴직 및 처벌
조기 인출에 대한 페널티
은퇴하기 전에 과세 유예 저축 계좌에서 돈을 인출하면 이미 내야 할 금액에 연방 소득세로 10%를 추가로 지불해야 할 수 있습니다. 이 벌금은 사람들이 은퇴 저축을 은퇴 이외의 용도로 사용하는 것에 대해 두 번 생각하게 만들기 위한 것입니다.
하지만 수수료를 지불하지 않고도 조기에 돈을 인출할 수 있는 경우가 있습니다.
페널티 없는 인출
전통적인 IRA가 있는 경우 장애가 있거나 조정된 총 소득의 7.5%를 초과하는 환급되지 않은 의료 비용이 있거나 적격한 고등 교육 비용을 지불하는 데 돈을 사용할 경우 벌금을 내지 않고 돈을 인출할 수 있습니다.
CARES 법은 또한 COVID-19에 영향을 받은 사람들이 벌금을 내지 않고 기존 IRA 및 고용주 제공 계좌에서 돈을 인출할 수 있도록 합니다.
401(k)가 있는 경우 55세 이상이거나 직장을 그만두거나 의료 응급 상황이나 자연 재해와 같은 적격한 어려움이 있는 경우 벌금 없이 조기에 돈을 인출할 수 있습니다. 그러나 조기에 401(k)에서 돈을 인출하면 가능한 투자 수익을 놓치고 인출된 금액에 대해 소득세를 내야 하는 등 장기적으로 중대한 영향을 미칠 수 있습니다.
또한 일부 회사는 조기 종료 후 최소 6개월 동안 플랜에 돈을 넣지 못하게 할 수도 있습니다.
은퇴 계획
떠날 때 아직 세금이 부과되지 않은 저축 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 그 돈을 인출할 때 증여세와 이를 투자하여 번 돈에 대한 세금을 납부해야 합니다.
그러나 참여자들은 임금과 기여금을 공제할 때 세금을 내야 하고, 은퇴하면 과세 소득이 줄어드는 경우가 많다.
이것은 그들이 일할 때보다 더 낮은 세금 범위에 놓일 수 있습니다.
선택을 하기 전에 조기 인출에 대한 규칙을 주의 깊게 살펴보고 그것이 은퇴 저축에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 생각해야 합니다.
세금 공제: 세금 유예 저축을 여는 열쇠
돈을 절약하고 싶다면 세금 유예 저축을 고려하는 것이 좋습니다. 하지만 이를 가능하게 하는 데 세금 공제가 중요한 역할을 한다는 사실을 알고 계셨습니까? 세금 공제를 활용하면 과세 소득을 줄이고 궁극적으로 세금 청구서를 낮출 수 있습니다.
이는 저축 목표를 달성하기 위해 더 많은 돈을 사용할 수 있음을 의미합니다.
전통적인 IRA 또는 401(k)에 대한 기부금, 모기지 이자 및 자선 기부금과 같은 다양한 세금 공제가 가능합니다.
이러한 공제액을 최대화하면 세금 유예를 통해 절약할 수 있는 금액을 늘릴 수 있습니다.
세금 공제는 만병통치약 솔루션이 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
공제할 수 있는 금액은 소득 수준 및 신고 상태와 같은 개인 상황에 따라 다릅니다.
그렇기 때문에 재무 고문이나 세무 전문가와 협력하여 특정 상황에 가장 적합한 전략을 결정하는 것이 중요합니다.
요컨대, 세금 공제는 세금 유예 저축의 핵심 구성 요소입니다.
이를 활용함으로써 저축 잠재력을 극대화하고 주머니에 더 많은 돈을 보관할 수 있습니다.
자세한 내용은:
고려 사항
돈을 저축하는 것은 돈 관리의 핵심 부분이지만 어디서부터 시작해야 할지 알기 어려울 수 있습니다. 돈을 저축하는 방법을 결정할 때 세금 유예 저축 계좌, 조기 인출 수수료 및 기타 저축 선택과 같이 고려해야 할 사항이 많습니다.
조기 인출에 대한 페널티
돈을 저축할 때 과세 유예 저축 계좌에서 돈을 조기에 인출할 경우 벌금에 대해 생각하는 것이 중요합니다. 5912세가 되기 전에 401(k) 계정에서 돈을 인출하면 IRS에서 수수료를 부과합니다.
일반적으로 수수료는 인출 금액의 10%입니다.
하지만 벌금을 내지 않고 돈을 인출할 수 있는 경우도 있습니다.
여기에는 특정 유형의 어려움, 대학 등록금 지불, 첫 번째 집을 얻는 것이 포함됩니다.
Hardship 인출 자격이 있는 경우 학교 교육, 건강 관리 및 주요 주택과 같은 즉각적인 비용에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
대부분의 경우 퇴직금을 사용하려면 그만둘 때까지 기다리는 것이 가장 좋습니다. 59세 반이 되기 전에 플랜에서 돈을 빼면 10%의 조기 해지 벌금을 내야 할 수도 있습니다.
과태료를 내지 않아도 과세되는 지급액 부분은 여전히 일반 소득으로 과세됩니다.
IRA 또는 401(k) 플랜에서 돈을 인출해야 하는 경우 어려움으로 인해 벌금을 내지 않아도 될 수 있습니다.
그러나 여전히 돈에 대해 세금을 내야 합니다.
과세 유예 저축 계좌
401(k) 및 표준 IRA와 같은 과세 유예 저축 계좌는 퇴직금을 저축하고 세금을 덜 내는 데 도움이 될 수 있습니다. 과세 유예 계정을 사용하면 매년 소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
이것은 매년 받는 이자에 대해 세금을 내야 하는 은행의 저축 예금 계좌와 다릅니다.
예를 들어, 8%를 버는 전통적인 401(k)에 매달 $100를 넣으면 30년 동안 은퇴를 위해 $150,000 이상을 비과세로 절약할 수 있고 소득이 증가함에 따라 거의 $50,000의 세금을 절약할 수 있습니다.
과세 유예 저축 계좌가 귀하에게 적합한지 결정하기 전에 귀하의 위치와 목표에 대해 생각해 보십시오. 귀하의 직장에서 401(k) 플랜을 제공하는 경우, 그들이 제공하는 매칭 기여금을 활용하고 싶을 수 있습니다.
401(k)에 액세스할 수 없는 경우 기존 IRA를 개설하여 세금에서 즉시 기여금을 공제하고 세금을 내지 않고 돈을 벌 수 있습니다.
하지만 돈을 인출할 때 일반 소득세를 내야 한다는 점을 명심하십시오.
59-12세 이전에 돈을 인출하면 10%의 벌금도 내야 할 수 있습니다.
기타 저축 옵션
면세 저축 계좌, 대학 저축 계좌 및 기타 금융 도구와 같은 다른 저축 방법에 대해 생각하는 것도 중요합니다. 예를 들어, 529 또는 Coverdell 교육 저축 계좌의 저축은 적격 교육 비용으로 사용되는 경우 면세로 인출될 수 있습니다.
또한 전문 재무 설계사 및 기타 재무 전문가와 상담하여 자신의 위치와 목표를 위해 비용을 절약할 수 있는 최선의 방법을 찾는 데 도움을 받을 수 있습니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황으로 인해 변경될 수 있습니다.
최종 분석 및 시사점
과세 유예 저축 계좌는 퇴직금을 저축하는 동시에 세금을 덜 낼 수 있는 좋은 방법입니다. 이러한 계정에는 세금을 내지 않고 돈을 절약할 수 있는 능력과 귀하의 회사가 귀하의 기부금과 일치할 가능성과 같은 많은 이점이 있습니다.
그러나 얼마나 많이 넣을 수 있고 얼마나 많이 꺼낼 수 있는지에 대한 규칙과 너무 빨리 돈을 인출할 경우 가능한 벌금을 아는 것이 중요합니다.
과세 유예 저축 계좌를 개설할지 여부를 결정할 때 자신의 재정 상황에 대해 가능한 이점을 비교하는 것이 중요합니다.
세금 감면을 받을 만큼 충분히 줄 수 있습니까? 은퇴하기 전에 저축에서 돈을 꺼내야 합니까? 이 모든 것은 생각해야 할 중요한 사항입니다.
결국 과세 유예 저축 계좌를 시작할지 여부를 결정하는 것은 자신의 재정 목표와 상황에 따라 결정되는 개인적인 선택입니다.
그러나 이러한 계정을 사용하면 보다 안전한 재정적 미래를 준비하고 수년 동안 수천 달러의 세금을 절약할 수 있습니다.
지금 바로 저장하지 않으시겠습니까? 앞으로 이렇게 하게 되어 기쁠 것입니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
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링크 및 참조
- "저축 및 투자의 기본" 안내서
- "조세 혜택이 있는 은퇴 계좌에서 최적의 분배" 기사
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)