Ben je moe van dezelfde oude manieren om je zuurverdiende geld te stoppen dat niet lijkt te lonen?
Exchange-traded funds (ETF's) zijn de beste optie. Deze nieuwe manieren van handelen hebben de financiële wereld stormenderhand veroverd omdat ze een unieke combinatie van flexibiliteit, diversiteit en lage kosten bieden. ETF's zijn een must-have in uw portefeuille, ongeacht hoe lang u al belegt of hoe nieuw u bent. In dit artikel zal ik alles bespreken wat u moet weten over ETF's, van hoe u kunt beleggen en handelen tot hoe belastingen en toeslagen werken. ETF's zijn een geweldige manier om uw spaargeld naar een hoger niveau te tillen.
Belangrijkste leerpunten
- ETF's bieden lage kostenratio's en directe diversificatie door in veel activa tegelijk te beleggen.
- Beleggen in ETF's kan een efficiënte manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren, maar het is belangrijk om de onderliggende strategie en de daaraan verbonden risico's te begrijpen.
- Houd rekening met belangrijke factoren zoals activa, kostenratio, tracking error en liquiditeit bij het kiezen en verhandelen van ETF's.
- ETF's zijn over het algemeen fiscaal voordeliger dan beleggingsfondsen vanwege transacties in natura, maar beleggers moeten zich nog steeds bewust zijn van mogelijke belastingen op dividenden, rentebetalingen, winsten en kapitaalwinstuitkeringen, evenals vergoedingen zoals commissies, bedrijfskosten , bied-/laatspreads en kortetermijnhandelskosten.
- ETF's kunnen worden gebruikt om een portefeuille van andere soorten beleggingsvehikels, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, te diversifiëren of aan te vullen.
Exchange-Traded Funds (ETF's)
Wat zijn ETF's?
ETF's zijn een type beleggingsfonds dat de flexibiliteit van aandelen combineert met de sterke punten van beleggingsfondsen in termen van diversificatie van een portefeuille. ETF's zijn groepen beleggingen, zoals aandelen of obligaties, die een bepaalde index, bedrijfstak, grondstof of ander activum volgen.
ETF's kunnen net als gewone aandelen op de beurs worden gekocht of verkocht.
ETF's hebben lage kostenratio's en minder makelaarskosten dan het kopen van individuele aandelen.
ETF's bieden u een snelle diversificatie omdat u hiermee veel verschillende activa tegelijk kunt kopen.
ETF's versus beleggingsfondsen
Zowel ETF's als beleggingsfondsen zijn gedeelde beleggingen die goedkope diversificatie mogelijk maken. Er zijn echter enkele grote verschillen tussen de twee. Hoe ze worden verkocht, is een van de belangrijkste manieren waarop ze anders zijn. Bij een gemeenschappelijk fonds koopt en verkoopt u op basis van contant geld, niet op basis van de marktprijs of het aantal aandelen. U kunt elk gewenst bedrag in dollars kiezen, tot op de cent of als een mooi rond getal zoals $ 3.000. Wanneer u een ETF koopt of verkoopt, doet u dat op basis van de prijs op de markt en kunt u alleen volledige aandelen verhandelen.
Hoe ze worden gerund is een ander verschil. ETF's kunnen actief of passief worden beheerd door fondsbeheerders, maar de meeste ETF's zijn passieve beleggingen die het succes van een index volgen. De meeste beleggingsfondsen daarentegen worden actief beheerd, wat betekent dat ze worden beheerd door een professionele beheerder die aandelen koopt en verkoopt om te proberen de markt te verslaan.
Dit betekent meestal dat kopers meer moeten betalen.
Meestal kosten ETF's minder dan beleggingsfondsen. Meestal zijn ETF-kosten lager dan de vergoedingen voor beleggingsfondsen, en ze zijn meestal beter voor uw belastingen dan index beleggingsfondsen. ETF's worden gekocht en verkocht op een aandelenmarkt en hun prijzen veranderen de hele dag door.
Dit betekent dat de prijs die u betaalt voor een ETF waarschijnlijk niet dezelfde is als de prijs die andere kopers betalen.
Bestellingen voor beleggingsfondsen worden slechts één keer per dag uitgevoerd, aan het einde van de werkdag.
Belastingimplicaties van ETF's
Als u een ETF verkoopt en winst maakt, wordt deze in rekening gebracht zoals de aandelen of obligaties waarop deze is gebaseerd. ETF's die langer dan een jaar worden aangehouden, worden belast tegen de tarieven voor meerwaarden op lange termijn. Maar de algemene belastingregels zijn niet van toepassing op ETF's die handelen in valuta's, metalen en futures.
In plaats daarvan volgen ze de belastingregels van het activum waarop ze zijn gebaseerd, wat meestal betekent dat ze belasting betalen over een winst op korte termijn.
Een andere manier om geld te besparen op belastingen is het gebruik van heffingskortingen. Mensen weten misschien niet dat medische kosten, belasting voor zelfstandigen en liefdadigheidsdonaties enkele van de dingen zijn die van hun belastingen kunnen worden afgetrokken.
Werknemers in loondienst mogen niet de helft van hun zelfstandigenbelasting aftrekken, maar zelfstandigen wel.
Mensen kunnen ook een belastingvoordeel krijgen voor het doneren van goederen aan een goed doel, en ze kunnen een tegoed claimen voor de reële marktwaarde van de goederen.
Ook kunnen er fiscale gevolgen zijn voor thuiswerken. Wanneer u vanuit huis werkt, kan het moeilijk zijn om uw belastingen te achterhalen als u zich in een andere belastingstaat bevindt. Elke stad en staat heeft zijn eigen regels, dus het is belangrijk om de meest voorkomende belastinggevolgen van thuiswerken te kennen om audits, achterstallige belastingen en boetes te voorkomen.
Het is ook belangrijk om zaken bij te houden, zoals thuiskantoorkosten die kunnen worden afgetrokken.
Beleggen in ETF's
Op de beurs verhandelde fondsen, of ETF's, zijn een populaire manier om te beleggen voor mensen die hun portefeuille willen spreiden en geld willen besparen op lopende kosten. ETF's bieden beleggers een aantal voordelen, zoals lagere bedrijfskosten dan traditionele open-end fondsen, flexibele handel, meer transparantie en lagere belastingkosten op belastbare rekeningen.
Diversificatie gemakkelijk gemaakt
Een van de beste dingen van ETF's is dat ze het voor kopers gemakkelijk maken om hun portefeuilles te diversifiëren zonder verschillende aandelen of obligaties te hoeven kiezen. ETF's bevatten een groep aandelen of andere producten. Dit maakt ze diverser.
Ze bieden een breed scala aan keuzes omdat ze de meeste grote activagroepen en industrieën bestrijken.
ETF's hebben al een breed scala aan beleggingen, dus kopers hoeven zich geen zorgen te maken over het diversifiëren van hun portefeuilles.
Investeren in horizontale richtingen
ETF's bieden beleggers ook de kans om hun investeringen over verschillende bedrijven te spreiden, wat moeilijk zou zijn met afzonderlijke aandelen. Beleggers kunnen hun portefeuilles meer balans geven door geld te steken in een breed scala aan bedrijven, bedrijfsgroottes, locaties en andere dingen.
Laagdrempelig en fiscaal voordelig
ETF's hebben doorgaans veel lagere prijsverhoudingen dan actief beheerde fondsen. Ze kunnen ook minder belastend zijn en beleggers de mogelijkheid bieden om dividenden meteen te herinvesteren. ETF's zijn zeer flexibel en maken het voor kopers gemakkelijk om geld te verplaatsen tussen verschillende soorten activa, zoals aandelen, obligaties en grondstoffen.
Ze kunnen worden gekocht en verkocht als aandelen, wat betekent dat kopers dit kunnen doen wanneer de markt open is.
De risico's begrijpen
Maar voordat u een ETF koopt, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe het werkt, zodat het past bij uw doelen. Op basis van wat ze bevatten, kunnen sommige ETF's ingewikkelder zijn, waardoor ze risicovoller kunnen worden.
Bij het kopen van ETF's is het ook belangrijk om na te denken over handelskosten en bied-laatspreads.
Marktrisico
Het grootste risico bij ETF's is het marktrisico, wat betekent dat als de basisinvestering daalt, de ETF ook daalt. ETF's zijn slechts een manier om te handelen, dus het maakt niet uit hoe goedkoop, belastingvriendelijk of duidelijk ze zijn als de markt daalt.
Handelsrisico
Een van de beste dingen van het kopen van een ETF is dat u het op dezelfde manier kunt kopen als een aandeel. Maar dit brengt veel risico's met zich mee die het rendement op uw investering kunnen schaden. Wanneer u vaak handelt, voegt u kosten toe aan uw voorraad.
Dit neemt een van de voordelen van ETF's weg, namelijk dat ze lage kosten hebben.
Met zoveel niche-ETF's om te kopen en verkopen, kan het gemakkelijk zijn om te vergeten de tijd te nemen om ervoor te zorgen dat u uw portefeuille niet te riskant maakt.
Liquidatie en fiscale gevolgen
ETF's brengen ook het risico met zich mee dat ze worden geliquideerd. Wanneer een ETF wordt geliquideerd, worden er vaak beëindigingskosten in rekening gebracht. Als beleggers tijdens het liquidatieproces in het fonds blijven om te besparen op commissiekosten, kunnen beleggers andere kansen mislopen.
ETF's brengen ook fiscale gevolgen met zich mee.
Traditionele ETF's kunnen fiscaal voordeliger zijn omdat ze minder vermogenswinst opleveren.
Niet-traditionele ETF's zijn daarentegen mogelijk minder belastingvriendelijk omdat ze elke dag opnieuw worden opgestart, wat meer handel aanmoedigt.
ETF's kiezen en verhandelen
Identificeer uw beleggingsdoelstellingen
Stap één bij het kiezen van de juiste ETF voor uw zakelijke doelen is weten wat die doelen zijn. Wilt u uw aandelen diverser maken, beleggen in bedrijven met bepaalde eigenschappen, een goedkoper alternatief vinden voor beleggingsfondsen of een bepaald marktsegment betreden? Als u eenmaal weet wat u met uw beleggingen wilt bereiken, kunt u een manier bedenken om de ETF's te vinden die u daarbij kunnen helpen.
Overweeg belangrijke factoren
Bij het kiezen van een ETF moet u aan een paar belangrijke dingen denken. Sommige hiervan zijn de hoeveelheid activa die het heeft, de kostenratio, de tracking error en de hoeveelheid geld die het heeft.
Een goede ETF moet op zijn minst een bepaald aantal activa hebben. Een typisch minimum is $ 10 miljoen. Je moet ook nadenken over de kostenratio. De kostenratio is de jaarlijkse vergoeding die de ETF in rekening brengt om de lopende kosten te dekken.
Een lagere kostenratio betekent dat meer van het geld dat u aan uw investeringen verdient, naar uw doelen gaat.
Tracking error is iets anders om over na te denken. Dit is het verschil tussen hoe goed de ETF het doet en hoe goed de basisindex het doet. Wanneer een ETF een hoge tracking error heeft, volgt het zijn basisindex niet zo nauwkeurig als zou moeten.
Dit kan leiden tot een lager rendement.
U moet ook nadenken over hoe liquide de ETF is.
Dit betekent hoe gemakkelijk het is om aandelen van de ETF te kopen of te verkopen.
U kunt gemakkelijker aandelen van een ETF kopen of verkopen als deze meer liquide is.
Dit kan belangrijk zijn als u snel wijzigingen in uw beleggingsstrategie moet aanbrengen.
Kies uw effectenrekening
U moet een handelsaccount openen om ETF's te kopen en verkopen. Bij de meeste online brokers kunt u nu aandelen en ETF's kopen zonder commissie te betalen, dus de kosten spelen geen grote rol. Het beste is om te kijken wat elke aanbieder te bieden heeft en hoe ze werken.
U kunt beginnen met beleggen in ETF's zodra u een effectenrekening hebt geopend.
Kies uw ETF's
U moet uw eerste ETF's kiezen voordat u erin kunt gaan beleggen. ETF's kunnen worden gekocht op de meeste online beleggingssites, sites die pensioenrekeningen aanbieden en apps zoals Robinhood. Op de meeste van deze platforms kunt u ETF's kopen en verkopen zonder dat u kosten hoeft te betalen aan de platformmakers.
Bij het kiezen van uw ETF moet u naar het hele plaatje kijken in termen van sector of industrie.
ETF's kopen en verkopen
Nadat u uw ETF heeft gekozen, kunt u beslissen hoeveel aandelen u wilt kopen of hoeveel geld u wilt uitgeven en uw bestelling plaatsen met slechts een paar klikken. U kunt een marktorder kiezen, waarmee u de ETF tegen de huidige marktprijs kunt kopen, of u kunt een limietorder plaatsen, waarmee u een specifieke prijs kunt instellen waartegen u de ETF wilt kopen.
De ETF-aandelen worden toegevoegd aan uw effectenrekening nadat u uw bestelling heeft geplaatst.
Om ETF's te verkopen, moet u inloggen op uw handelsaccount en het handelsorderformulier vinden. Kies Verkopen en voer de tickernaam in van de ETF die u wilt verkopen. Voer het aantal aandelen in dat u wilt verkopen en klik op "Bestelling bekijken" om een beschrijving van uw bestelling te zien.
Als u tevreden bent met uw transactie, kunt u uw ETF-aandelen verkopen door op Bestelling plaatsen te klikken.
Belastingimplicaties en vergoedingen van ETF's
ETF's moeten belasting betalen over dividenden, rentebetalingen en winsten door ze met winst te verkopen, net als aandelen en obligaties. ETF's daarentegen worden over het algemeen minder belast dan beleggingsfondsen omdat ze niet zoveel vermogenswinsten delen.
Dit komt omdat ETF's aandelen kopen en verkopen met deals in natura die niet als verkoop worden beschouwd en geen belastbare gebeurtenissen veroorzaken.
Een belastbaar feit vindt plaats wanneer een eigenaar een ETF verkoopt. ETF's die langer dan een jaar worden aangehouden, worden belast tegen vermogenswinsttarieven op lange termijn, die oplopen tot 20%. ETF's die minder dan een jaar worden aangehouden, worden belast tegen de gewone inkomstentarieven, met de toptarieven voor vermogenswinstbelasting.
Het is belangrijk om te weten dat ETF's die handelen in valuta's, metalen en futures zich niet aan de algemene belastingregels houden. In plaats daarvan hebben ze hun eigen belastingregels. Belastingen op ETF's worden tot een minimum beperkt voor de persoon die de ETF bezit, omdat sommige ETF's zo zijn opgezet dat de winst in natura wordt terugbetaald.
Dit betekent dat de belastingen op ETF-beleggingen historisch gezien lager waren dan die op beleggingen in beleggingsfondsen.
Maar de fiscale efficiëntie van ETF's maakt niet uit of een beleggingsfonds of ETF-investering wordt aangehouden op een fiscaal voordelige rekening zoals een IRA of 401(k).
Kosten verbonden aan ETF's
Ja, er zijn kosten verbonden aan het kopen van ETF's. ETF's worden verhandeld als aandelen, dus wanneer kopers ze kopen en verkopen, betalen ze meestal een commissie. Beleggers moeten mogelijk ook bied-/laathiaten en wijzigingen in kortingen en premies betalen voor de intrinsieke waarde van een ETF.
ETF's hebben lopende kosten, die vaak worden gemeten aan de hand van de operationele kostenratio (OER) van het fonds. De kostenratio is een jaarlijks tarief dat het fonds in rekening brengt voor al zijn activa om te betalen voor het beheer van de portefeuille, het beheer van het fonds en andere kosten.
Beleggers houden van ETF's omdat ze, in vergelijking met actief beheerde beleggingsfondsen en passief beheerde index beleggingsfondsen, vaak lagere lopende kosten hebben. Vanguard geeft informatie over ETF-kosten, minimale investeringen en andere kosten die gepaard gaan met het kopen en verkopen van ETF's van Vanguard.
Beleggers in ETF's moeten mogelijk ook belasting betalen over uitbetalingen van vermogenswinsten.
Sommige ETF's kunnen kortetermijnhandelskosten in rekening brengen als ze slechts voor een bepaalde tijd worden bewaard, bijvoorbeeld 30 dagen.
Alvorens een investeringskeuze te maken, moeten beleggers goed nadenken over de kosten die bij ETF's horen. Vergoedingen zijn een van de belangrijkste factoren die het rendement beïnvloeden, en ze kunnen een groot effect hebben op het totale rendement van een belegger.
Laatste gedachten
Beleggers moeten weten hoe ETF's belastingen beïnvloeden en hoeveel ze kosten, zodat ze vooruit kunnen plannen en geld kunnen besparen tijdens belastingtijd. Wanneer kopers beleggingsfondsen en ETF's vergelijken, moeten ze nadenken over belastingen en vergoedingen.
Voordat u tot aankoop overgaat, is het belangrijk om meer te weten te komen over de ETF's waarin u geïnteresseerd bent en hoe ze werken.
Door dit te doen, kunt u slimme keuzes maken over uw beleggingen en op de lange termijn misschien geld besparen.
Beleggingsfondsen: een vergelijking met op de beurs verhandelde fondsen
Als het gaat om geld besparen, worden beleggingsfondsen vaak in één adem genoemd met exchange-traded funds (ETF's). Beide zijn beleggingsvehikels waarmee beleggers hun geld kunnen bundelen en kunnen beleggen in een gediversifieerde portefeuille van aandelen, obligaties en andere activa.
Er zijn echter enkele belangrijke verschillen tussen de twee waar beleggers zich bewust van moeten zijn.
Een van de belangrijkste verschillen is hoe ze worden verhandeld.
Beleggingsfondsen worden aan het einde van de handelsdag gekocht en verkocht tegen de prijs van de intrinsieke waarde (NAV), terwijl ETF's de hele dag door worden verhandeld op een beurs zoals een aandeel.
Dit betekent dat ETF's op elk moment tijdens markturen kunnen worden gekocht en verkocht, terwijl onderlinge fondsen slechts één keer per dag kunnen worden verhandeld.
Een ander verschil zijn de toeslagen.
Beleggingsfondsen hebben doorgaans hogere kostenratio's dan ETF's, die in de loop van de tijd uw rendement kunnen aantasten.
Beleggingsfondsen kunnen echter meer opties bieden voor beleggers die op zoek zijn naar specifieke beleggingsstrategieën of activaklassen.
Uiteindelijk zal de keuze tussen beleggingsfondsen en ETF's afhangen van uw individuele beleggingsdoelen en voorkeuren.
Het is belangrijk om uw onderzoek te doen en een financieel adviseur te raadplegen voordat u investeringsbeslissingen neemt.
Voor meer informatie:
Mutual Funds 101: voordelen, risico's en meer
ETF's in een gediversifieerde beleggingsportefeuille
ETF's zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen, maar ze worden verhandeld op een markt zoals aandelen. ETF's kunnen worden gebruikt om een verzameling van andere soorten beleggingen te diversifiëren, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, of om toe te voegen aan wat er al is.
ETF's worden beschouwd als beleggingen met een laag risico omdat ze niet duur zijn en een mix van aandelen of andere effecten bevatten, waardoor ze meer divers zijn.
Voordelen van ETF's
ETF's hebben doorgaans veel lagere prijsverhoudingen dan actief beheerde fondsen. Ze kunnen ook beter zijn voor uw belastingen en u de mogelijkheid geven om dividenden meteen te herinvesteren. Aangezien veel ETF's passieve fondsen zijn die een bepaalde standaardindex volgen, bieden ze een grote diversificatie tegen een lage lopende kostenratio (OER).
ETF's kunnen worden gebruikt om te proberen bepaalde financiële doelen te bereiken.
Beleggen in ETF's
Als het bedrijf van een werknemer een pensioenplan aanbiedt waarmee ze in ETF's kunnen beleggen, kan dat via het plan. Maar planadviser.com zegt dat de meeste door de werkgever gesponsorde plannen geen ETF's bevatten, omdat de markt wordt gedomineerd door spelers die worden betaald om bepaalde fondsen te geven.
Het stuk zegt ook dat het gebruik van ETF's in een rekening met uitgestelde belastingen, wat het geval is voor de meeste door de werkgever gesponsorde plannen, veel van hun voordelen wegneemt.
Als een werknemer voor zijn pensioen in ETF's wil beleggen, kan hij een IRA (individuele pensioenrekening) openen. Een persoon kan vele soorten investeringen in een IRA houden, zoals een beleggingsfonds, ETF, aandeel of obligatie.
Eigenaren van kleine bedrijven en mensen die voor zichzelf werken, kunnen SEP IRA's gebruiken, die een breed scala aan investeringskeuzes bieden, waaronder ETF's.
Een ETF-portfolio opbouwen
ETF's zijn een soort beleggingsvehikel dat door beleggers alleen of in combinatie met andere soorten beleggingsvehikels kan worden gebruikt. Beleggers kunnen kiezen welke ETF's ze kopen op basis van wat ze met hun geld willen doen.
ETF's kunnen u toegang geven tot een groep aandelen, een deel van de markt of een stijl.
Een ETF kan een breder scala aan aandelen bekijken of zelfs proberen de rendementen van een land of een groep landen te kopiëren.
Beleggers kunnen kiezen welke ETF's ze kopen op basis van wat ze met hun geld willen doen. Een portefeuille die alleen uit ETF's bestaat, kan zinvol zijn voor kopers die het simpel willen houden en hun financiële doelen willen bereiken.
Ongeveer 10 ETF's zouden een goede middenweg kunnen zijn voor een volledig ETF-strategie.
Opmerking: Houd er rekening mee dat de schatting in dit artikel gebaseerd is op informatie die beschikbaar was toen het werd geschreven. Het is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als een belofte van hoeveel dingen zullen kosten.
Prijzen en toeslagen kunnen veranderen als gevolg van zaken als marktveranderingen, veranderingen in regionale kosten, inflatie en andere onvoorziene omstandigheden.
Afsluitende gedachten en overwegingen
Uiteindelijk zijn exchange-traded funds (ETF's) een geweldige manier om geld te besparen door te beleggen. Ze geven u een manier om op de aandelenmarkt te beleggen die goedkoop en verspreid is. Maar u moet uw huiswerk doen en de juiste ETF's kiezen voor uw financiële doelen.
Wanneer u in ETF's belegt, is het belangrijk om na te denken over uw risicotolerantie en hoe lang u wilt uitgeven.
Sommige ETF's kunnen volatieler zijn dan andere, dus het is belangrijk om er een te kiezen die past bij uw beleggingsplan.
Het is belangrijk om na te denken over vergoedingen en belastingen bij het kiezen en verhandelen van ETF's.
Sommige ETF's kunnen hogere kosten hebben dan andere, dus het is belangrijk om je huiswerk te doen en degene met de laagste kosten te kiezen.
ETF's kunnen ook andere fiscale gevolgen hebben dan andere soorten investeringen, dus het is belangrijk om met een financieel adviseur of belastingdeskundige te praten.
ETF's kunnen ook een geweldige aanvulling zijn op een diverse beleggingsportefeuille.
Door uw geld in verschillende ETF's te beleggen, kunt u uw risico spreiden en misschien meer geld verdienen.
Uiteindelijk is de sleutel tot succesvol beleggen in ETF's het doen van je studie en het kiezen van de juiste voor je doelen.
ETF's kunnen een geweldige manier zijn om geld te besparen en uw vermogen in de loop van de tijd te laten groeien als u de juiste aanpak gebruikt.
Kijk dus gerust naar ETF's om te zien hoe ze in uw zakelijke portefeuille passen.
Succes met kopen!
Uw vrijheidsplan
Moe van de dagelijkse sleur? Droomt u van financiële onafhankelijkheid en vrijheid? Wil je eerder met pensioen gaan om te genieten van de dingen waar je van houdt?
Ben je klaar om je "Vrijheidsplan" te maken en te ontsnappen aan de ratrace?
Hoeveel van uw salaris moet u sparen? (Met gegevens)
Tip: Schakel de ondertitelingsknop in als je die nodig hebt. Kies 'automatische vertaling' in de instellingenknop als u niet bekend bent met de Engelse taal. Mogelijk moet u eerst op de taal van de video klikken voordat uw favoriete taal beschikbaar komt voor vertaling.
Links en referenties
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" door Niall Ferguson, "The Fortunes and Foibles of Exchange-Traded Funds" door William A. Birdthistle, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Investeren" door het Tennessee Department of Commerce and Insurance.
Mijn artikel over het onderwerp:
Investeringsopties verkennen: tips en risico's
Persoonlijke herinnering: (Artikelstatus: ruw)