Ben je het beu om het gevoel te hebben dat je geld niet meer zo ver gaat als vroeger?
Moet u altijd manieren zoeken om geld te besparen en de eindjes aan elkaar te knopen?
Als dat zo is, ben je niet de enige. We hebben allemaal te maken met inflatie, en degenen onder ons die proberen geld te besparen, kunnen het bijzonder moeilijk vinden. Er is echter hoop. Als u weet hoe loongroei en inflatie gerelateerd zijn, kunt u stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat uw inkomen gelijke tred houdt met de stijgende kosten van levensonderhoud. In dit artikel zal ik het hebben over de verschillende manieren om loongroei te meten, hoe deze zich verhoudt tot inflatie en wat dit betekent voor mensen en gezinnen. We zullen ook kijken hoe de lonen per bedrijfstak zijn veranderd en praten over manieren om te sparen en uit te geven. Dus pak een kop koffie en maak het jezelf gemakkelijk. Het is tijd om uw geld onder controle te krijgen en plannen te maken voor een betere toekomst.
Belangrijkste leerpunten
- Loongroei kan op meerdere manieren worden gemeten en wordt beĆÆnvloed door verschillende factoren, zoals productiviteitsgroei, krapte op de arbeidsmarkt en afname van vakbonden.
- De impact van loongroei op de economie is aanzienlijk en kan leiden tot meer vraag, investeringen, productiviteit en consumentenvertrouwen.
- Loongroei kan de financiƫle stabiliteit en de levenskwaliteit van individuen en gezinnen verbeteren.
- In het onderwijs, de gezondheidszorg en de financiƫle sector zijn de lonen gestegen, terwijl de productie voor nieuwe medewerkers is gedaald.
- Spaaropties vĆ³Ć³r belasting, zoals 401 (k) en IRA, kunnen individuen helpen geld te besparen en in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen.
Loongroei en meting
Loongroei meten
Er zijn veel manieren om de loongroei te meten, vanuit het standpunt van de producent of de consument. Vanuit het standpunt van de producent wordt de loongroei berekend op basis van de prijs van het eindproduct.
Vanuit het oogpunt van de consument wordt de loongroei berekend op basis van de verandering van het uurloon van mensen in de loop van een jaar.
De Wage Growth Tracker van de Atlanta Fed is een manier om de groei van het basisloon van mensen te meten. Het is gemaakt met behulp van microdata van de Current Population Survey. Het berekent de gemiddelde procentuele verandering in het uurloon van mensen die een jaar lang in de gaten werden gehouden.
Aan de andere kant schat het Bureau of Economic Analysis (BEA) lonen en salarissen.
Deze schattingen worden gebruikt om voorspellingen te doen over overheidsbudgetten en de hoeveelheid geld in het trustfonds voor sociale zekerheid.
BEA's maatstaven van niet-contante inkomsten, zoals werkgeversbijdragen aan werknemerspensioenregelingen en ziektekostenverzekeringen, worden gebruikt om een āāvollediger beeld te krijgen van de arbeidskosten.
Factoren die de loongroei beĆÆnvloeden
Er zijn veel dingen die de loongroei beĆÆnvloeden. Productiviteitsgroei is een van de belangrijkste redenen waarom de reĆ«le lonen in de loop van de tijd zijn gestegen. Een andere reden is de krapte op de arbeidsmarkt. Als er veel vacatures zijn en mensen hun baan opzeggen, kunnen de lonen omhoog gaan.
Aan de andere kant, als het inkomen stijgt, worden zaken als de balans tussen werk en privƩleven, loon en extraatjes minder belangrijk.
Veranderingen in technologie, globalisering, het verval van vakbonden en het verlies aan waarde van het minimumloon zijn ook factoren in de loongroei. Deze dingen houden verband met het feit dat de economische ongelijkheid in de VS erger wordt.
Van 1970 tot 2000 steeg het gemiddelde inkomen met gemiddeld 41%, ofwel 1,2% per jaar.
Maar van 2000 tot 2018 bedroeg de gemiddelde stijging van het gezinsinkomen slechts 0,3% per jaar.
Verschillende zaken, zoals de val van vakbonden en het waardeverlies van het minimumloon, kunnen verantwoordelijk worden gehouden voor de vertraging van de loongroei.
Loongroei en geld besparen
Loongroei is een groot onderdeel van geld besparen, omdat het van invloed is op hoeveel mensen kunnen kopen. De persoonlijke spaarquote is hoeveel van iemands extra geld ze opzij zetten in plaats van uitgeven. Het wordt bepaald als de hoeveelheid geld die mensen overhouden na het betalen van belastingen en het uitgeven van geld.
Mensen houden de Amerikaanse spaarquote in de gaten om meer te weten te komen over de financiƫle gezondheid van Amerikanen en om te proberen te voorspellen hoe consumenten zullen handelen en hoe de economie zal groeien.
Tijdens de pandemie werd de loongroei beĆÆnvloed door de manier waarop het personeelsbestand is veranderd. Miljoenen relatief laagbetaalde werknemers verloren hun baan, maar miljoenen relatief goedbetaalde werknemers behielden hun baan.
Hierdoor steeg het gemiddelde loon in een maand tijd fors.
Maar de impact van de pandemie op de gemeten loongroei is gecompliceerd en hangt van veel dingen af, zoals basiseffecten en make-upeffecten.
Loongroei en inflatie
De impact van inflatie op loongroei
Wanneer de inflatie sneller groeit dan de lonen, daalt het reƫle loon van de werknemers. Dit betekent dat werknemers meer geld moeten uitgeven om de kosten van levensonderhoud bij te houden. Als de salarissen de inflatie niet bijhouden, kunnen mensen het moeilijk vinden om geld te sparen en moeten ze misschien minder uitgeven.
Soms kan de loongroei gelijke tred houden met de inflatie.
Zeker als de arbeidsmarkt krap is.
Wanneer bedrijven goede werknemers willen vinden en behouden, kunnen ze de lonen verhogen om concurrerend te blijven.
In het huidige economische klimaat is het nog niet duidelijk of loongroei of inflatie zal winnen.
De impact van inflatie op bedrijven
Inflatie kan ook bedrijven schaden omdat het moeilijker kan worden om goede werknemers te vinden en te behouden. Als werkgevers de inflatie niet kunnen bijhouden met loonsverhogingen, kunnen werknemers meer geĆÆnteresseerd zijn in banen die meer betalen.
Hoge inflatiecijfers kunnen er ook toe leiden dat meer mensen hun baan opzeggen dan normaal omdat ze niet willen werken.
De impact van loongroei op de economie
De economie wordt sterk beĆÆnvloed door de loongroei. Als mensen meer geld verdienen, hebben ze meer geld te besteden aan goederen en diensten. Dit kan op zijn beurt leiden tot meer investeringen en productiviteit naarmate bedrijven de productie verhogen en meer werknemers aannemen om aan de grotere vraag te voldoen.
Hogere lonen kunnen ook leiden tot meer vertrouwen bij consumenten, waardoor de economie nog meer kan groeien.
De complexe relatie tussen loongroei en de economie
Maar er is een ingewikkeld verband tussen loongroei en de economie. Als de lonen stijgen, kan de inflatie stijgen, wat het voor werknemers moeilijker kan maken om dingen te kopen met hun inkomen. Sommige onderzoeken tonen ook aan dat verhoging van het minimumloon een klein negatief effect kan hebben op het aantal mensen dat werkt.
Dit komt omdat wanneer de arbeidskosten stijgen, bedrijven kunnen reageren door werknemers te ontslaan of hun uren te verkorten.
Het positieve effect van verhoging van het minimumloon
Zelfs met al deze problemen zeggen veel economen dat het verhogen van het minimumloon het bedrijf kan helpen. Een hoger minimumloon kan de uitgaven van klanten en de economische groei stimuleren door meer geld in de handen van werknemers te leggen.
Dit geldt vooral voor mensen die een laag loon verdienen, omdat ze eerder geneigd zijn om extra geld uit te geven dat ze krijgen.
Ook is aangetoond dat structureel racisme en seksisme de economische groei vertragen, dus het verminderen van economische ongelijkheid kan de economie helpen sneller te groeien.
Loongroei en individuen/gezinnen
Verbeterde gezondheid en welzijn
Wanneer werknemers meer betaald krijgen, hebben ze de neiging om harder te werken, wat goed is voor bedrijven. Ook is meer dan de helft van de werknemers die getroffen zouden worden door een minimumloonstijging vrouw, en 28,2% van de kinderen heeft een ouder die getroffen zou worden door het verhogen van het federale minimumloon tot $ 9,80.
Hogere lonen kunnen ook de geestelijke gezondheid verbeteren. Werknemers in een fabriek met een leefbaar loon hadden bijvoorbeeld 47% minder kans op tekenen van depressie dan werknemers in een gewone fabriek. Een leefbaar loon kan kinderen ook helpen om beter onderwijs te krijgen, omdat ouders hun kinderen naar school kunnen sturen in plaats van te moeten werken.
Dit kan kinderen helpen om in de toekomst betere banen en kansen in het leven te krijgen.
Positieve impact op gemeenschappen
Een leefbaar loon kan ook goed zijn voor gemeenschappen, omdat het gendergelijkheid kan helpen verspreiden door ervoor te zorgen dat vrouwen hetzelfde loon krijgen als mannen. Het verhogen van de lonen van de laagstbetaalde werknemers over de hele wereld zou een sterke manier zijn om mensen samen te brengen in het sociale en politieke leven en om sociale en economische ongelijkheid over de hele wereld te verminderen.
Stijgende lonen
Hoewel inflatie mensen met lage inkomens veel kan schaden, zijn de lonen aan de onderkant van de loonschaal gestegen. In de afgelopen 40 jaar zijn de lonen in het onderste kwart van de loonschaal met 10% gestegen.
Op de lange termijn kan loonstijging mensen en gezinnen financieel stabieler maken en hun levenskwaliteit verbeteren.
Onderhandelen over hogere lonen
Het kan moeilijk zijn om te onderhandelen over een beter salaris, maar er zijn een paar dingen die mensen kunnen doen om hun kansen op succes te vergroten. De eerste stap is om onderzoek te doen en erachter te komen wat het salarisbereik voor de baan bij het bedrijf is.
U kunt deze informatie online opzoeken of met huidige of voormalige werknemers praten om deze te krijgen.
Het is ook belangrijk om de zakelijke doelen en verantwoordelijkheden van het bedrijf te kennen. Dit kan mensen helpen ervoor te zorgen dat hun verzoeken passen bij de doelstellingen van het bedrijf. Ook bij het onderhandelen over een beter loon is timing erg belangrijk.
De beste tijd om een āāloonsverhoging te vragen, is wanneer uw salaris wordt herzien, wat meestal een keer per jaar is.
Het is ook belangrijk om een āāmoment te kiezen waarop de financiĆ«n van het bedrijf goed zijn en de persoon heeft laten zien hoe waardevol ze zijn voor het bedrijf.
Een sterke businesscase hebben
Bij het onderhandelen over hogere lonen is het belangrijk om een āāgoede business case te hebben. Dit betekent dat u moet kunnen uitleggen wat de persoon waard is voor het bedrijf en hoe zij het bedrijf hebben geholpen succesvol te zijn.
Het is ook belangrijk om precies te weten welk salarisbereik u wilt en bereid te zijn om te onderhandelen.
De juiste onderhandelingsstijl kiezen
Ten slotte is het belangrijk om de juiste manier van onderhandelen te kiezen. Samenwerking, competitie en toegeven kunnen allemaal goede manieren zijn om in verschillende scenario's te onderhandelen. Mensen moeten een stijl kiezen die past bij wie ze zijn en wat ze doen.
Loongroei per bedrijfstak
Industrieƫn met hoge loongroei
Volgens een rapport van Gusto, een loonadministratie voor kleine bedrijven, stegen de lonen voor nieuwe medewerkers in het onderwijs en de gezondheidszorg met 3,6% en voor mensen die hun baan behielden, stegen de lonen met 5,5%.
Degenen die hun baan in de financiƫle sector bleven, zagen hun loon met 5,4% stijgen.
Over het algemeen vertraagt āāde loongroei echter en zijn de loonsverhogingen voor nieuwe medewerkers in sommige gebieden lager dan een jaar geleden toen de historisch hete arbeidsmarkt afkoelde.
Uit een recent onderzoek van het ADP Research Institute bleek dat de lonen van werknemers zijn gestegen sinds het begin van de coronaviruspandemie. Afhankelijk van waar je woont in het land, heb je misschien een grotere loonstijging gezien dan anderen.
Het onderzoek keek naar de 53 grootste grootstedelijke gebieden in de VS en ontdekte dat mensen met een hoog inkomen in San Francisco-Oakland-Hayward, Californiƫ, de meeste winst boekten, met een loonstijging van 9,5%.
Industrieƫn met afnemende loongroei
In sommige bedrijven zijn de lonen gestegen, maar in andere zijn de salarissen voor nieuwe medewerkers gedaald. Zo zijn de lonen in de industrie met 3% gedaald omdat mensen meer uitgeven aan diensten zoals vliegen en uit eten gaan.
De loonkloof tussen mannen en vrouwen
Het verschil in beloning tussen mannen en vrouwen is nog steeds een probleem in de Verenigde Staten. Voor blanke vrouwen was de verhouding 83%, wat ongeveer hetzelfde was als het percentage voor alle vrouwen. Maar zwarte en Spaanse vrouwen verdienen veel minder dan blanke mannen.
Zwarte vrouwen verdienen 70% zoveel als blanke mannen, en Latijns-Amerikaanse vrouwen verdienen slechts 65% zoveel.
Factoren die bijdragen aan de loonkloof tussen mannen en vrouwen
De loonkloof tussen mannen en vrouwen wordt meestal groter naarmate vrouwen ouder worden, en meer vrouwen werken in banen die minder betalen. Er kan een verschil zijn in de manier waarop mannen en vrouwen worden behandeld, wat kan worden veroorzaakt door zaken als genderstereotypen en misbruik.
Vrouwen werken ook vaker dan mannen in laagbetaalde banen, waardoor mannen en vrouwen op de werkvloer gescheiden blijven.
Gezinsbehoeften kunnen ook van invloed zijn op de banen die mannen en vrouwen kiezen.
Oplossingen om de loonkloof tussen mannen en vrouwen aan te pakken
Om de loonkloof tussen mannen en vrouwen te dichten, hebben we een veelzijdige methode nodig waarin verschillende beleidsveranderingen samenwerken. Het probleem kan worden opgelost door zaken als gezinsbehoeften en genderstereotypen aan te pakken die ervoor zorgen dat mannen en vrouwen op verschillende gebieden werken.
Beleid dat de beloning duidelijker maakt, zoals bedrijven verplichten om loongegevens naar geslacht en ras te rapporteren, kan ook helpen om de loonkloof tussen mannen en vrouwen te dichten.
Ook beleid dat het evenwicht tussen werk en privƩleven ondersteunt, zoals betaald verlof om gezinsredenen en betaalbare kinderopvang, kan helpen om het effect van gezinsbehoeften op de baankeuze van vrouwen te verminderen.
Waarom de kosten van levensonderhoud van belang zijn voor uw loongroei
Als u geld wilt besparen, bent u zich waarschijnlijk al bewust van het belang van loongroei. Maar wist u dat de kosten van levensonderhoud een cruciale rol spelen bij het bepalen hoeveel uw loon werkelijk waard is? De kosten van levensonderhoud verwijzen naar de hoeveelheid geld die nodig is om een āābepaalde levensstandaard op een bepaalde locatie te behouden.
Dit omvat uitgaven zoals huisvesting, voedsel, transport en gezondheidszorg.
Als de kosten van levensonderhoud in uw regio hoog zijn, gaat uw loon mogelijk niet zo ver als in een gebied met lagere kosten.
Dit kan het moeilijk maken om geld te besparen, zelfs als u een fatsoenlijk loon verdient.
Bij het overwegen van uw loongroei is het dus belangrijk om rekening te houden met de kosten van levensonderhoud in uw regio om ervoor te zorgen dat u daadwerkelijk vooruitgang boekt in de richting van uw spaardoelen.
Voor meer informatie:
Kosten van levensonderhoud: inflatie en spaartips
Strategieƫn voor sparen en beleggen
1. Focus op kleine veranderingen
Een manier om geld te besparen, is door kleine wijzigingen aan te brengen in verschillende delen van uw budget. U kunt bijvoorbeeld besparen op voedselkosten door meer van uw eigen maaltijden te maken en minder uit eten te gaan. U kunt ook proberen geld te besparen op huur door te onderhandelen over uw huur of de duur van uw huurovereenkomst.
Met deze kleine wijzigingen kunt u in de loop van de tijd geld besparen.
2. Profiteer van besparingsopties vĆ³Ć³r belasting
U kunt ook geld besparen door geld op een 401 (k), IRA- of andere rekening te storten voordat belastingen worden afgeschreven. U kunt uw bedrijf ook een deel van uw salaris op een hoogrentende spaarrekening laten storten om het gescheiden te houden van geld dat u gebruikt om rekeningen te betalen.
Met deze keuzes kunt u in de loop van de tijd geld besparen en rijkdom opbouwen.
3. Betaal jezelf eerst
Als u een laag of vast inkomen heeft, kunt u geld besparen door eerst uzelf te betalen. Om dit te doen, bepaalt u hoeveel u van elk salaris wilt sparen en stelt u het zo in dat het rechtstreeks naar uw spaarrekening gaat.
Een andere manier om uw pensioen te plannen, is door geld te gaan sparen zodra u uw eerste baan krijgt.
Je kunt zoveel mogelijk geld opzij zetten en leren hoe weinig je echt nodig hebt om te leven.
Onthoud dat u altijd kunt bezuinigen op uw spaargeld als het te krap wordt, maar het is moeilijker om klein te beginnen en later meer te sparen.
4. Onderzoek al uw mogelijke opties
Het is ook belangrijk om na te denken over al je keuzes, zoals een parttime baan nemen om meer geld te verdienen. Als u het minimumloon verdient, kan het belangrijker zijn om u te concentreren op het krijgen van meer geld dan op het besparen van geld.
U kunt meer geld besparen en uw financiƫle doelen sneller bereiken als u meer geld verdient.
5. Investeer om inflatiezorgen te verminderen
Inflatie kan fondsen enorm schaden, dus mensen moeten stappen ondernemen om hun geld te beschermen wanneer de inflatie hoog is. Een manier om u minder zorgen te maken over inflatie, is door uw geld te steken in dingen die stijgen met de inflatie, zoals grondstoffen, onroerend goed en aandelen van bankbedrijven.
Het is belangrijk om te onthouden dat beleggen riskanter is dan geld op een FDIC-verzekerde rekening houden, en mensen moeten opties kiezen die passen bij hun risicotolerantie.
6. Overweeg Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)
Mensen kunnen ook Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) kopen om hun geld tegen inflatie te beschermen. TIPS worden gemaakt om te beschermen tegen inflatie door de waarde van het kapitaal van de obligatie te wijzigen om rekening te houden met inflatie.
Beleggen in Serie I-spaarobligaties is een andere manier om de inflatie te verslaan.
Deze obligaties zijn nagenoeg risicovrij en betalen tot minimaal oktober 2022 een jaarlijkse rente van 9,6%.
7. Neem maatregelen om geld te besparen tijdens inflatie
In tijden van inflatie kunnen mensen ook stappen ondernemen om geld te besparen. Dit zijn onder meer het toevoegen van besparingen aan hun budget, het vragen van opslag, het kopen van goedkopere alternatieven, het opzeggen van ongebruikte abonnementen, het krijgen van een bijbaan, het verlagen van de energierekening, het stellen van bestedingsdoelen en het gebruik van cashback-apps.
Het is belangrijk om doelbewust geld opzij te zetten voor toekomstige uitgaven of een "regenachtige dag" om ervoor te zorgen dat mensen zoveel mogelijk sparen.
Opmerking: Houd er rekening mee dat de schatting in dit artikel gebaseerd is op informatie die beschikbaar was toen het werd geschreven. Het is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als een belofte van hoeveel dingen zullen kosten.
Prijzen en toeslagen kunnen veranderen als gevolg van zaken als marktveranderingen, veranderingen in regionale kosten, inflatie en andere onvoorziene omstandigheden.
Eindanalyse en implicaties
Concluderend, loongroei is een ingewikkelde kwestie die verschillende effecten heeft op verschillende mensen, gezinnen en bedrijven. Het is belangrijk om de loongroei te meten en hoe deze de inflatie beĆÆnvloedt, maar het is ook belangrijk om na te denken over spaar- en investeringstechnieken die mensen en gezinnen kunnen helpen om door de ups en downs van de economie heen te komen.
Een unieke manier om naar loongroei te kijken, is als een kans om jezelf te verbeteren en als persoon te groeien.
We hoeven niet alleen na te denken over de cijfers en hoe deze onze portemonnee beĆÆnvloeden.
In plaats daarvan kunnen we loongroei gebruiken als een manier om nieuwe vaardigheden te leren, nieuwe taken op ons te nemen en onze horizon te verbreden.
We kunnen niet alleen de stormen van inflatie en economische onzekerheid doorstaan āāals we in onszelf en onze toekomst investeren, maar we kunnen ook gedijen en groeien in moeilijke tijden.
Denk dus niet alleen aan de cijfers de volgende keer dat u hoort over loongroei en inflatie.
Denk na over de kansen en kansen voor persoonlijke groei en ontwikkeling die in het verschiet liggen.
Uw vrijheidsplan
Moe van de dagelijkse sleur? Droomt u van financiƫle onafhankelijkheid en vrijheid? Wil je eerder met pensioen gaan om te genieten van de dingen waar je van houdt?
Ben je klaar om je "Vrijheidsplan" te maken en te ontsnappen aan de ratrace?
Hoeveel van uw salaris moet u sparen? (Met gegevens)
Tip: Schakel de ondertitelingsknop in als je die nodig hebt. Kies 'automatische vertaling' in de instellingenknop als u niet bekend bent met de Engelse taal. Mogelijk moet u eerst op de taal van de video klikken voordat uw favoriete taal beschikbaar komt voor vertaling.
Links en referenties
- "When Money Dies: The Nightmare of the Weimar Hyperinflation" door Adam Fergusson
- "Het identificeren van de beleidshefbomen die loononderdrukking genereren: stagnerende productiviteit en geconcentreerde economische macht" door het Economic Policy Institute
- Toespraak van vicevoorzitter Brainard van de Federal Reserve
- Artikel door het Europees Parlement
Mijn artikel over het onderwerp:
Inflatie 101: uw spaargeld begrijpen en beschermen
Persoonlijke herinnering: (Artikelstatus: ruw)