Er du lei av de samme gamle måtene å sette dine hardt opptjente penger på som ikke ser ut til å lønne seg?
Børshandlede fond (ETF) er det beste alternativet. Disse nye måtene å handle på har tatt finansverdenen med storm fordi de tilbyr en unik kombinasjon av fleksibilitet, mangfold og lave gebyrer. ETF-er er et must-have i porteføljen din, uansett hvor lenge du har investert eller hvor ny du er. I denne artikkelen skal jeg gå over alt du trenger å vite om ETFer, fra hvordan du investerer og handler til hvordan skatter og avgifter fungerer. ETFer er en fin måte å ta sparepengene dine til neste nivå.
Viktige takeaways
- ETF-er tilbyr lave utgiftsforhold og umiddelbar diversifisering ved å investere i mange eiendeler samtidig.
- Investering i ETFer kan gi en effektiv måte å diversifisere porteføljen din på, men det er viktig å forstå den underliggende strategien og risikoene forbundet med dem.
- Vurder viktige faktorer som eiendeler, kostnadsforhold, relativ volatilitet og likviditet når du velger og handler ETFer.
- ETF-er har en tendens til å være mer skatteeffektive enn verdipapirfond på grunn av tingstransaksjoner, men investorer bør fortsatt være oppmerksomme på potensielle skatter på utbytte, rentebetalinger, fortjeneste og kapitalgevinstdistribusjoner, samt gebyrer som provisjoner, driftskostnader , bud/salgsspreader og kortsiktige handelsgebyrer.
- ETFer kan brukes til å diversifisere eller utfylle en portefølje av andre typer investeringsbiler, for eksempel aksjer, obligasjoner og verdipapirfond.
Exchange-Traded Funds (ETFer)
Hva er ETFer?
ETFer er en type investeringsfond som blander fleksibiliteten til aksjer med styrken til aksjefond når det gjelder å diversifisere en portefølje. ETF-er er grupper av investeringer, som aksjer eller obligasjoner, som sporer en bestemt indeks, industri, råvare eller annen eiendel.
ETFer kan kjøpes eller selges på aksjemarkedet akkurat som vanlige aksjer.
ETF-er har lave kostnadsforhold og mindre megleravgifter enn å kjøpe individuelle aksjer.
ETFer gir deg rask diversifisering fordi de lar deg kjøpe mange forskjellige eiendeler samtidig.
ETFer kontra verdipapirfond
Både ETFer og aksjefond er delte investeringer som tillater lavkostdiversifisering. Det er imidlertid noen store forskjeller mellom de to. Hvordan de selges er en av de viktigste måtene de er forskjellige på. Med et aksjefond kjøper og selger du basert på kontanter, ikke markedspris eller antall aksjer. Du kan velge hvilket som helst dollarbeløp du vil, ned til penny eller som et fint rundt tall som $3000. Når du kjøper eller selger en ETF gjør du det basert på prisen på markedet, og du kan kun handle hele aksjer.
Hvordan de drives er en annen. ETF-er kan forvaltes enten aktivt eller passivt av fondsforvaltere, men de fleste ETF-er er passive investeringer som sporer suksessen til en indeks. De fleste aksjefond er på sin side aktivt forvaltet, noe som betyr at de drives av en profesjonell forvalter som kjøper og selger aksjer for å prøve å slå markedet.
Dette betyr vanligvis at kjøpere må betale mer.
Mesteparten av tiden koster ETFer mindre enn aksjefond. Mesteparten av tiden er ETF-kostnadene lavere enn fondsavgiftene, og de er vanligvis bedre for skattene dine enn indeksfond. ETF-er kjøpes og selges på et aksjemarked, og prisene deres endres hele dagen.
Dette betyr at prisen du betaler for en ETF sannsynligvis ikke er den samme som prisen andre kjøpere betaler.
Ordre for verdipapirfond fylles kun én gang om dagen, på slutten av virkedagen.
Skattemessige konsekvenser av ETFer
Hvis du selger en ETF og tjener penger, belastes den som aksjene eller obligasjonene den er basert på. ETFer som har vært oppbevart i mer enn ett år, beskattes med satsene for langsiktige kapitalgevinster. Men de generelle skattereglene gjelder ikke for ETFer som handler med valutaer, metaller og futures.
I stedet følger de skattereglene for eiendelen de er basert på, noe som vanligvis betyr at de betaler skatt på en kortsiktig gevinst.
En annen måte å spare penger på skatt er å bruke skattefradrag. Folk vet kanskje ikke at medisinske kostnader, skatt på selvstendig næringsdrivende og donasjoner til veldedighet er noen av tingene som kan trekkes fra skatten deres.
Funksjonærer får ikke trekke halvparten av skatten på selvstendig næringsdrivende, men selvstendig næringsdrivende gjør det.
Folk kan også få en skattefradrag for å donere varer til veldedige formål, og de kan kreve en kreditt for den virkelige markedsverdien av varene.
Det kan også få skattemessige konsekvenser ved å jobbe hjemmefra. Når du jobber hjemmefra, kan det være vanskelig å finne ut skattene dine hvis du er i en annen skattestat. Hver by og stat har sine egne regler, så det er viktig å vite de vanligste skattekonsekvensene av å jobbe hjemmefra for å unngå revisjoner, restskatt og bøter.
Det er også viktig å holde styr på ting som hjemmekontorkostnader som kan trekkes fra.
Investering i ETFer
Børshandlede fond, eller ETF-er, er en populær måte å investere på for folk som ønsker å spre porteføljen sin og spare penger på driftskostnader. ETF-er tilbyr investorer en rekke fordeler, for eksempel lavere driftskostnader enn tradisjonelle åpne fond, fleksibel handel, mer åpenhet og lavere skattekostnader i skattepliktige kontoer.
Diversifisering gjort enkelt
Noe av det beste med ETFer er at de gjør det enkelt for kjøpere å diversifisere porteføljene sine uten å måtte velge forskjellige aksjer eller obligasjoner. ETFer har en gruppe aksjer eller andre produkter. Dette gjør dem mer mangfoldige.
De tilbyr et bredt spekter av valg fordi de dekker de fleste av de store aktivagruppene og bransjene.
ETFer har allerede et bredt spekter av investeringer, så kjøpere trenger ikke å bekymre seg for å diversifisere porteføljene sine.
Investering på tvers av horisontale sider
ETFer gir også investorer muligheten til å spre investeringene sine på ulike virksomheter, noe som ville være vanskelig å gjøre med enkeltaksjer. Investorer kan gi sine porteføljer mer balanse ved å sette penger inn i et bredt spekter av virksomheter, bedriftsstørrelser, lokasjoner og andre ting.
Lave kostnader og skatteeffektive
ETFer har en tendens til å ha mye lavere prisforhold enn aktivt forvaltede fond. De kan også være mindre belastende og gi investorer muligheten til å reinvestere utbytte med en gang. ETF-er er veldig fleksible og gjør det enkelt for kjøpere å flytte penger mellom ulike typer eiendeler, for eksempel aksjer, obligasjoner og råvarer.
De kan kjøpes og selges som aksjer, noe som betyr at kjøpere kan gjøre det når som helst markedet er åpent.
Forstå risikoene
Men før du kjøper inn en ETF, bør du sørge for at du forstår hvordan det fungerer slik at det passer med målene dine. Basert på hva de har, kan noen ETF-er være mer kompliserte, noe som kan gjøre dem mer risikable.
Når du kjøper i ETF-er, er det også viktig å tenke på handelskostnader og bud-spreader.
Markedsrisiko
Den største risikoen med ETFer er markedsrisiko, som betyr at hvis basisinvesteringen går ned, vil ETF også gjøre det. ETF-er er bare en måte å handle på, så det spiller ingen rolle hvor billige, skattevennlige eller tydelige de er hvis markedet går ned.
Handelsrisiko
En av de beste tingene med å kjøpe i en ETF er at du kan kjøpe den på samme måte som du ville kjøpt en aksje. Men dette kommer med mange risikoer som kan skade avkastningen på investeringen din. Når du handler ofte, legger du til kostnader til aksjen.
Dette tar bort en av fordelene med ETFer, som er at de har lave avgifter.
Med så mange nisje-ETFer å kjøpe og selge, kan det være lett å glemme å ta seg tid til å sørge for at du ikke gjør porteføljen din for risikabel.
Likvidasjon og skattemessige konsekvenser
ETF-er kommer også med risiko for å bli likvidert. Når en ETF avvikles, belastes det ofte termineringsgebyrer. Hvis investorer blir i fondet under avviklingsprosessen for å spare på provisjonskostnader, kan investorene gå glipp av andre muligheter.
ETFer kommer også med sjansen for å få skattemessige konsekvenser.
Tradisjonelle ETFer kan være mer skatteeffektive fordi de gir ut mindre kapitalgevinster.
Ikke-tradisjonelle ETF-er kan derimot være mindre skatteeffektive fordi de starter på nytt hver dag, noe som oppmuntrer til mer handel.
Velge og handle ETFer
Identifiser investeringsmålene dine
Trinn én i å velge riktig ETF for forretningsmålene dine er å vite hva disse målene er. Ønsker du å gjøre aksjen mer mangfoldig, investere i selskaper med visse egenskaper, finne et alternativ til aksjefond som koster mindre, eller komme inn i et bestemt markedssegment? Når du vet hva du vil oppnå med investeringene dine, kan du sette opp en måte å finne ETF-ene som vil hjelpe deg å komme dit.
Vurder viktige faktorer
Når du velger en ETF, bør du tenke på et par viktige ting. Noen av disse er mengden eiendeler den har, kostnadsforholdet, sporingsfeilen og hvor mye penger den har.
En god ETF bør ha minst en viss mengde aktiva. Et typisk minimum er 10 millioner dollar. Du bør også tenke på utgiftsforholdet. Utgiftsforholdet er den årlige avgiften som ETF tar for å dekke driftskostnadene.
Et lavere kostnadsforhold betyr at mer av pengene du tjener på investeringene dine går til målene dine.
Sporingsfeil er en annen ting å tenke på. Dette er forskjellen mellom hvor godt ETF gjør det og hvor godt basisindeksen gjør det. Når en ETF har en høy sporingsfeil, følger den ikke basisindeksen så tett som den burde.
Dette kan føre til lavere avkastning.
Du bør også tenke på hvor likvid ETFen er.
Dette betyr hvor enkelt det er å kjøpe eller selge aksjer i ETFen.
Du kan kjøpe eller selge aksjer i en ETF lettere hvis den er mer likvid.
Dette kan være viktig hvis du trenger å gjøre raske endringer i investeringsstrategien din.
Velg din meglerkonto
Du må åpne en handelskonto for å kjøpe og selge ETFer. De fleste nettmeglere lar deg nå kjøpe aksjer og ETFer uten å betale provisjon, så kostnadene er ikke en stor faktor. Det beste du kan gjøre er å se på hva hver leverandør har å tilby og hvordan de fungerer.
Du kan begynne å investere i ETFer når du har startet en meglerkonto.
Velg dine ETFer
Du må velge dine første ETFer før du kan begynne å investere i dem. ETF-er kan kjøpes på de fleste nettbaserte investeringssider, nettsteder som tilbyr pensjonskontoer og apper som Robinhood. De fleste av disse plattformene lar deg kjøpe og selge ETFer uten å måtte betale gebyrer til plattformprodusentene.
Når du velger din ETF, må du se på hele bildet når det gjelder sektor eller bransje.
Kjøp og selg ETFer
Når du har valgt din ETF, kan du bestemme hvor mange aksjer du vil kjøpe eller hvor mye penger du vil bruke og legge inn bestillingen med bare noen få klikk. Du kan velge en markedsordre som lar deg kjøpe ETFen til gjeldende markedspris, eller du kan legge inn en limitordre som lar deg angi en spesifikk pris du vil kjøpe ETFen til.
ETF-aksjene vil bli lagt til meglerkontoen din etter at du har foretatt bestillingen.
For å selge ETFer må du logge inn på handelskontoen din og finne handelsordreskjemaet. Velg Selg og skriv inn tickernavnet til ETFen du vil selge. Skriv inn antall aksjer du vil selge og klikk "Forhåndsvis ordre" for å se en beskrivelse av bestillingen din.
Hvis du er fornøyd med handelen du har gjort, kan du selge ETF-aksjene dine ved å klikke på Legg inn bestilling.
Skatteimplikasjoner og gebyrer for ETFer
ETFer må betale skatt på utbytte, rentebetalinger og gevinster ved å selge dem med fortjeneste, akkurat som aksjer og obligasjoner. ETF-er på den annen side har en tendens til å være mindre beskattet enn aksjefond fordi de ikke deler så mange kapitalgevinster.
Dette er fordi ETF-er kjøper og selger aksjer med naturalytelsesavtaler som ikke anses som salg og ikke forårsaker skattepliktige hendelser.
En skattepliktig hendelse skjer når en eier selger en ETF. ETFer holdt i mer enn ett år beskattes med langsiktige kapitalgevinster, som går opp til 20 %. ETF-er holdt i mindre enn ett år beskattes med ordinære inntektssatser, med de øverste skattesatsene for kapitalgevinster.
Det er viktig å vite at ETFer som handler med valutaer, metaller og futures ikke følger de generelle skattereglene. I stedet har de egne skatteregler. Skatter på ETF-er holdes på et minimum for den som eier ETF-en fordi noen ETF-er er satt opp slik at overskuddet innløses i naturalier.
Dette betyr at historisk sett har skatter på ETF-investeringer vært lavere enn på verdipapirfondsinvesteringer.
Men skatteeffektiviteten til ETF-er spiller ingen rolle om et aksjefond eller ETF-investering holdes på en skattefordelte konto som en IRA eller 401(k).
Gebyrer knyttet til ETFer
Ja, det er kostnader forbundet med å kjøpe ETFer. ETFer omsettes som aksjer, så når kjøpere kjøper og selger dem, betaler de vanligvis en provisjon. Investorer kan også måtte betale bud-/utbudsgap og endringer i rabatter og premier til netto aktivaverdien til en ETF.
ETFer har driftskostnader, som ofte måles ved fondets driftskostnadsforhold (OER). Kostnadsforholdet er en årlig rate som fondet belaster alle sine eiendeler for å betale for forvaltning av porteføljen, drift av fondet og andre kostnader.
Investorer liker ETF-er fordi, sammenlignet med aktivt forvaltede aksjefond og passivt forvaltede indeksfond, har de ofte lavere driftskostnader. Vanguard gir informasjon om ETF-avgifter, minimumsinvesteringer og andre kostnader som følger med kjøp og salg av ETFer fra Vanguard.
Investorer i ETFer kan også måtte betale skatt på eventuelle utbetalinger av kapitalgevinster.
Noen ETFer kan ha kortsiktige handelsgebyrer hvis de bare holdes i en viss tid, for eksempel 30 dager.
Før du tar et investeringsvalg, bør investorer tenke nøye gjennom gebyrene som følger med ETFer. Gebyrer er en av de viktigste faktorene som påvirker avkastningen, og de kan ha stor effekt på en investors totale avkastning.
Siste tanker
Investorer må vite hvordan ETF-er påvirker skatter og hvor mye de koster, slik at de kan planlegge og spare penger på skattetidspunktet. Når kjøpere sammenligner verdipapirfond og ETFer, bør de tenke på skatter og avgifter.
Før du kjøper, er det viktig å lære om ETFene du er interessert i og hvordan de fungerer.
Ved å gjøre dette kan du ta smarte valg om investeringene dine og kanskje spare penger i det lange løp.
Verdipapirfond: En sammenligning med børshandlede fond
Når det gjelder å spare penger, nevnes ofte verdipapirfond i samme åndedrag som børshandlede fond (ETF). Begge er investeringsbiler som lar investorer slå sammen pengene sine og investere i en diversifisert portefølje av aksjer, obligasjoner og andre eiendeler.
Det er imidlertid noen viktige forskjeller mellom de to som investorer bør være klar over.
En av hovedforskjellene er hvordan de handles.
Verdipapirfond kjøpes og selges på slutten av handelsdagen til netto aktivaverdi (NAV), mens ETF-er handles hele dagen på en børs som en aksje.
Dette betyr at ETF-er kan kjøpes og selges når som helst i løpet av markedstiden, mens aksjefond kun kan handles én gang om dagen.
En annen forskjell er gebyrene.
Verdipapirfond har vanligvis høyere utgiftsforhold enn ETF-er, noe som kan tære på avkastningen din over tid.
Imidlertid kan verdipapirfond tilby flere alternativer for investorer som leter etter spesifikke investeringsstrategier eller aktivaklasser.
Til syvende og sist vil valget mellom verdipapirfond og ETFer avhenge av dine individuelle investeringsmål og preferanser.
Det er viktig å gjøre undersøkelser og rådføre seg med en finansiell rådgiver før du tar investeringsbeslutninger.
For mer informasjon:
Verdipapirfond 101: Fordeler, risikoer og mer
ETFer i en diversifisert investeringsportefølje
ETF-er ligner på aksjefond, men de handles på et marked som aksjer. ETF-er kan brukes til å diversifisere en samling av andre typer investeringer, som aksjer, obligasjoner og aksjefond, eller for å legge til det som allerede er der.
ETF-er antas å være lavrisikoinvesteringer fordi de er rimelige og har en blanding av aksjer eller andre verdipapirer, noe som gjør dem mer mangfoldige.
Fordeler med ETFer
ETFer har en tendens til å ha mye lavere prisforhold enn aktivt forvaltede fond. De kan også være bedre for skatten og gi deg muligheten til å reinvestere utbytte med en gang. Siden mange ETF-er er passive fond som følger en viss standardindeks, tilbyr de stor diversifisering til et lavt løpende kostnadsforhold (OER).
ETFer kan brukes til å prøve å oppnå visse økonomiske mål.
Investering i ETFer
Hvis en ansatts selskap tilbyr en pensjonsordning som lar dem investere i ETFer, kan de gjøre det gjennom planen. Men planadviser.com sier at de fleste arbeidsgiversponsede planer ikke inkluderer ETFer fordi markedet er dominert av spillere som får betalt for å gi visse midler.
Stykket sier også at bruk av ETF-er i en skatteutsatt pensjonskonto, som er tilfellet for de fleste arbeidsgiversponsede planer, tar bort mange av fordelene deres.
Hvis en ansatt ønsker å investere i ETF-er for pensjonering, kan de åpne en IRA (individuell pensjonskonto). En person kan ha mange typer investeringer i en IRA, for eksempel ethvert aksjefond, ETF, aksje eller obligasjon.
Småbedriftseiere og folk som jobber for seg selv kan bruke SEP IRA, som tilbyr et bredt spekter av investeringsvalg, inkludert ETFer.
Bygge en ETF-portefølje
ETFer er en type investeringsbil som kan brukes av investorer alene eller sammen med andre typer investeringsbiler. Investorer kan velge hvilke ETFer de skal kjøpe basert på hva de vil gjøre med pengene sine.
ETF-er kan gi deg tilgang til en gruppe aksjer, en del av markedet eller en stil.
En ETF kan se et bredere utvalg av aksjer eller til og med prøve å kopiere avkastningen til et land eller en gruppe av land.
Investorer kan velge hvilke ETFer de skal kjøpe basert på hva de vil gjøre med pengene sine. En portefølje bestående av kun ETFer kan gi mening for kjøpere som ønsker å holde ting enkelt og nå sine økonomiske mål.
Omtrent 10 ETFer kan være en god mellomting for en all-ETF-strategi.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Avsluttende tanker og betraktninger
Til syvende og sist er børshandlede fond (ETF) en fin måte å spare penger på gjennom investeringer. De gir deg en måte å investere i aksjemarkedet på som er billig og spredt. Men du må gjøre leksene dine og velge de riktige ETFene for dine økonomiske mål.
Når du investerer i ETFer, er det viktig å tenke på risikotoleransen din og hvor lang tid du vil bruke.
Noen ETFer kan være mer volatile enn andre, så det er viktig å velge de som passer med investeringsplanen din.
Det er viktig å tenke på avgifter og skatter når du plukker og handler ETFer.
Noen ETFer kan ha høyere avgifter enn andre, så det er viktig å gjøre leksene dine og velge de med lavest avgifter.
Dessuten kan ETF-er ha andre skattemessige konsekvenser enn andre typer investeringer, så det er viktig å snakke med en finansiell rådgiver eller skatteekspert.
ETFer kan også være et flott tillegg til en mangfoldig portefølje av investeringer.
Ved å sette pengene dine i en rekke ETFer kan du spre risikoen din og kanskje tjene mer penger.
Til syvende og sist er nøkkelen til vellykket investering i ETFer å gjøre studiene dine og velge de riktige for målene dine.
ETF-er kan være en fin måte å spare penger og øke formuen din over tid hvis du bruker riktig tilnærming.
Så ta gjerne en titt på ETFer og se hvordan de kan passe inn i bedriftsporteføljen din.
Lykke til med kjøpet!
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" av Niall Ferguson, "The Fortunes and Foibles of Exchange-Traded Funds" av William A. Birdthistle, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Investing" av Tennessee Department of Commerce and Insurance.
Min artikkel om emnet:
Utforske investeringsalternativer: tips og risikoer
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)