Er du lei av å føle at de hardt opptjente pengene dine ikke går så langt som før?
Synes du det er vanskelig å holde tritt med de stigende prisene på mat, gass og alt annet?
I så fall er du ikke alene. Vi er alle påvirket av inflasjon, og det blir viktigere og viktigere i dagens marked. Men hva er inflasjon, og hvordan påvirker det prisene folk betaler?
I denne artikkelen skal jeg gå gjennom alt du trenger å vite om inflasjon, fra hva det er til hvordan du skal håndtere dens effekter. Så fortsett å lese hvis du vil spare penger og få mest mulig ut av pengene dine.
Viktige takeaways
- Inflasjon kan redusere verdien av sparing og investeringer over tid, men det finnes måter å beskytte seg mot det.
- Renter er viktige for å kontrollere inflasjonen.
- For å takle inflasjonen kan man se etter høyrente, budsjettere, investere i trygge muligheter, redusere utgifter, prioritere utgifter, øke inntektene og bruke cashback-apper.
- Inflasjon påvirker grunnleggende nødvendigheter som bensin, fyringsolje, mat, bolig og helsetjenester.
- Langsiktige effekter av inflasjon inkluderer erosjon av kjøpekraft, forvrengte insentiver og redusert verdi av gjeld og lønn.
Forstå inflasjon
Årsaker til inflasjon
Det er mange grunner til at prisene går opp, som tilbudsendringer, økende kostnader og økende etterspørsel. Forsyningssjokk skjer når det er store problemer med en sentral del av økonomien, som energi. Kostnadspressende inflasjon skjer når kostnadene ved å lage varer og tjenester går opp, noe som får prisene til å gå opp.
Dette skjer vanligvis når prisen på råvarer og arbeidskraft går opp.
Demand-pull inflasjon skjer når antallet mennesker som ønsker å kjøpe varer og tjenester går opp.
Dette fører til at prisene går opp fordi folk er klare til å betale mer for varene.
En økning i mengden penger i omløp kan også forårsake inflasjon. Pengemengdeteorien om inflasjon sier at inflasjon kan skyldes at mer penger er i omløp. Men denne ideen er for sterk, og forventninger og spiraler er ofte det som forårsaker inflasjon.
I mange versjoner av inflasjon er det ikke en økning i pengemengden som forårsaker det, men en økning i pengemengden som ikke var forventet.
Effekten av inflasjon på sparing og investeringer
Inflasjon kan skade sparepengene og investeringene dine fordi det gjør penger mindre verdt over tid. Når inflasjonen går opp, stiger prisene på varer og tjenester. Dette kan gjøre det vanskeligere for folk å spare eller bruke pengene de har til overs.
Dette kan være et problem for folk som sparer til pensjonisttilværelsen, for når de slutter, kan de oppleve at sparepengene er mindre verdt enn de trodde.
Måter å beskytte mot inflasjon
Folk kan beskytte seg mot de dårlige effektene av inflasjon ved å investere i ting som gjør det bra når inflasjonen er høy, for eksempel eiendom, råvarer og aksjer. Verdien av disse investeringene går vanligvis opp over tid, noe som kan bidra til å veie opp for effektene av inflasjon.
Å investere i aksjer som er laget for å beskytte mot inflasjon er en annen måte å beskytte deg mot inflasjon. Fordi disse verdipapirene er knyttet til inflasjon, går verdien deres opp ettersom inflasjonen går opp.
Dette kan bidra til at verdien av kjøpene vokser i samme takt som inflasjonen.
Økonomiens innvirkning på inflasjonen
Endring av forbrukeratferd
Måten folk handler på endres mye på grunn av inflasjon. Når prisene går opp, endrer folk måten de handler på. En fersk meningsmåling fant at 80 % av kundene planlegger å endre måten de handler på på grunn av inflasjon.
Noen vil kjøpe mindre, mens andre vil flytte til ting som er billigere.
Mange vil se etter varer som er på salg og kjøpe private navnemerker.
Kunder med mindre penger endrer også måten de handler på fordi myndighetene ikke gjør nok.
De bruker mindre penger på ting som ikke er nødvendige og mer på små gleder som blomster og stearinlys.
Forhandlere prøver å finne ut hvordan de kan gjøre varene sine rimeligere som svar på denne endringen i kundeadferd. De har avtaler på gass, og letthet er det viktigste. Denne endringen i kjøp påvirker butikker over hele landet, fra store som Walmart til små som din lokale dagligvarebutikk.
Renter og inflasjon
Rentene er en stor del av å holde inflasjonen i sjakk. Når rentene går opp, koster det mer for folk å kjøpe dyre ting som de vanligvis kjøper på kreditt, som boliger, biler, møbler og store verktøy.
Høyere renter gjør folk og bedrifter mindre sannsynlige å bruke, spesielt på ting med store billetter som boliger og bedriftsutstyr som ofte er finansiert.
Så høyere renter kan bidra til å senke den totale etterspørselen og i sin tur lette presset på prisene for å gå opp.
En politisk reaksjon på stigende inflasjon er å heve renten. Når Federal Reserve hever sin referanserente for føderale fond som svar på høyere inflasjonstrusler, øker det mengden risikofrie reserver i det finansielle systemet.
Dette reduserer mengden penger som kan brukes til å kjøpe mer risikofylte eiendeler.
Dette gjør långivere mer forsiktige med hvor mye penger de gir ut, og stigende renter viser at sentralbanken sannsynligvis vil fortsette å øke renten for å bekjempe inflasjonen.
Innvirkning på sparing
Sparing kan også bli skadet av inflasjon. Hvis inflasjonsraten er høyere enn renten på en spare- eller brukskonto, taper eieren penger. Hvis du for eksempel setter $100 på en sparekonto med en rente på 1%, vil du ha $101 på kontoen etter et år.
Men hvis inflasjonen går på 2 %, vil du trenge $102 for å kunne kjøpe de samme tingene du kunne kjøpt før.
Så når du velger en sparekonto eller investering, er det viktig å tenke på inflasjon.
Strategier for mestring av inflasjon
Inflasjon kan gjøre det vanskelig å spare penger, men det finnes måter folk kan beholde mer av pengene sine på bankkontoene sine. Her er noen gode måter å håndtere stigende priser på:
1. Se etter høyavkastningsrenter på bankkontoer
En måte å beskytte kontanter mot virkningene av inflasjon er å se etter bankkontoer med høye renter. Dette kan hjelpe folk å holde tritt med inflasjonen og tjene mer penger på sparepengene sine.
2. Lag et budsjett og prioriter utgifter
I tider med inflasjon er det viktig å lage et budsjett og bestemme hvilke kostnader som er viktigst. Forbrukere bør ha nok penger i et "regnværsdagsfond" til å håndtere eventuelle kortsiktige økonomiske problemer.
3. Invester i trygge og garanterte muligheter
I tider med inflasjon er en god måte å spare penger på å investere i ting som er trygge, sikre og holde tritt med inflasjonen, som obligasjonsmarkedet.
4. Reduser unødvendige utgifter
Forbrukere kan spare penger ved å si opp abonnementer de ikke bruker, få billigere alternativer og senke strømregningen. De kan også bli kvitt rentekostnader ved å legge all kredittkortgjelden på et kredittkort for saldooverføring.
5. Sett utgiftsprioriteringer
I tider med inflasjon er det viktig å sette forbruksmål. Forbrukere bør spare penger som en del av budsjettet og sette penger til side med vilje for fremtidige kostnader eller «regnværsdager».
6. Øk inntekten
Folk kan få en høyning på jobben eller få en sidejobb for å tjene mer penger. Når prisene går opp, er andre måter å spare penger på å investere og betale ned gjeld.
7. Bruk cashback-apper
Ved å bruke apper som gir penger tilbake kan du spare penger på kjøp. Folk kan få penger tilbake på tingene de kjøper og ha mer penger på bankkontoene sine.
Justering av forbruksvaner
Ettersom prisene går opp på grunn av inflasjon, må folk endre hvordan de bruker pengene sine. Mange kjøpere kjøper billigere varer eller bytter til billigere, handler ned og kjøper færre varer som ikke er nødvendige.
Folk leter også etter varer som er på salg og kjøper private navnemerker.
Justering av livsstil
Forbrukere kan takle stigende priser ved å gjøre endringer i livene deres som sparer penger, som å kjøpe et mindre hus eller en bil. Det er viktig å bruke penger klokt og se etter måter å spare på, som å bruke kuponger, handle på salg og kjøpe masse.
Elementer påvirket av inflasjon
Inflasjon gjør at prisene på ting og tjenester har en tendens til å gå opp over tid. I tider med inflasjon har prisene på enkelte hverdagslige ting en tendens til å gå opp. Inflasjonsraten kan gå opp hvis prisene på varer, som olje, går opp.
På grunn av dette har energirelaterte ting som bensin og fyringsolje en tendens til å bli dyrere når inflasjonen er høy.
Dette kan føre til at levekostnadene for folk øker mye.
I tider med inflasjon kan matvareprisene også gå opp fordi kostnadene for ting som drivstoff og gjødsel øker. Dette kan skade folks evne til å kjøpe ting, noe som gjør det vanskeligere for dem å betale for ting som mat og husly.
På grunn av dette kan det hende at kunder må endre måten de bruker på, for eksempel ved å kutte ned på utgiftene de ikke trenger å tjene og spare mer.
Effektene av inflasjon på bolig og helsevesen
Bolig og helse er to andre ting som har en tendens til å bli dyrere når det er inflasjon. Prisen på boliger kan gå opp fordi byggekostnadene går opp og det er flere som leter etter bolig.
Dette kan gjøre det vanskeligere for folk å kjøpe bolig, spesielt hvis de har lav inntekt.
Helsekostnadene kan også øke fordi arbeidstakerkostnadene øker og flere bruker helsetjenester.
Dette kan gjøre det vanskeligere for folk å få den medisinske behandlingen de trenger, spesielt hvis de ikke har nok helseforsikring.
Regjeringens politikk for å kontrollere inflasjonen
Å kontrollere inflasjonen avhenger mye av hva regjeringen gjør. Regjeringer kan holde inflasjonen i sjakk på en rekke måter, for eksempel ved å kontrollere lønninger og priser, få pengemengden til å krympe og bruke finanspolitikk.
Lønns- og prisregulering er når myndighetene setter et tak eller gulvpris for visse ting.
Prisregulering og lønnskontroll kan brukes sammen for å stoppe lønnspressende inflasjon.
Men disse strategiene har ikke fungert veldig bra tidligere, så regjeringer har måttet se andre steder for å holde økonomien i sjakk.
En regjering kan bruke en pengepolitikk som reduserer mengden penger i et marked. Dette kalles en "kontractionær" politikk. Sentralbanker kan bruke denne policyen. De setter pengepolitikken for å nå sine mål om stabile priser og full sysselsetting.
Sentralbanker endrer ting som BNP, inflasjon og arbeidsledighet ved å endre mengden penger i omløp.
De fleste sentralbanker har to jobber: å kontrollere inflasjonen og beholde full sysselsetting.
Regjeringen kan også bruke finanspolitisk strategi for å holde inflasjonen i sjakk. Mesteparten av tiden gjenspeiles en regjerings økonomiske strategi i nasjonalbudsjettet. Budsjettet er også en måte at regjeringen bruker sine tre hovedmåter for å kontrollere økonomien: den allokerende funksjonen, stabiliseringsfunksjonen og den fordelende funksjonen.
Produksjon, inflasjon, arbeidsledighet og renter kan alle bli påvirket av finanspolitikken.
Hvis en regjering bruker en ekspansiv finanspolitikk som forårsaker inflasjon, kan sentralbanken redusere mengden penger i omløp for å få ned inflasjonen.
Hvorfor å forstå levekostnadene er avgjørende for å spare penger
Hvis du ønsker å spare penger, er det viktig å forstå konseptet med levekostnader. Enkelt sagt refererer levekostnadene til hvor mye penger som trengs for å opprettholde en viss levestandard i et bestemt område.
Dette inkluderer utgifter som bolig, mat, transport og helsetjenester.
Hvorfor er dette relevant for din søken etter å spare penger? Vel, hvis du vurderer å flytte til en ny by eller stat, er det viktig å undersøke levekostnadene i det området.
Du kan oppleve at visse utgifter, for eksempel bolig eller dagligvarer, er betydelig høyere enn det du er vant til.
Denne kunnskapen kan hjelpe deg med å ta informerte beslutninger om hvor du skal bo og hvor mye du skal budsjettere for visse utgifter.
I tillegg kan det å forstå levekostnadene hjelpe deg med å forhandle lønn eller timelønn.
Hvis du vet at levekostnadene er høyere i ditt område, kan du argumentere sterkere for høyere lønn eller lønn for å sikre at du har råd til dine grunnleggende utgifter.
Totalt sett kan det å ta deg tid til å forstå levekostnadene være et verdifullt verktøy i din søken etter å spare penger.
Ved å bli informert om utgiftene i ditt område kan du ta smartere økonomiske beslutninger og potensielt øke inntjeningspotensialet ditt.
For mer informasjon:
Levekostnader: Inflasjon og sparetips
Langsiktige effekter av inflasjon
Beskytte sparing under inflasjon
Siden rentene fortsatt er mye lavere enn inflasjonsraten, er en måte å beskytte midler på å unngå å legge bort penger for lenge. I stedet kan folk se seg om etter den beste prisen på en sparekonto.
Mesteparten av tiden slår ikke renten på en bankkonto inflasjonsraten, men det kan bidra til å veie opp for det.
I tider med inflasjon kan folk også se etter høyavkastningsrenter for å hjelpe dem med å spare mer penger.
Reevaluering av investeringsstrategier under inflasjon
Når inflasjonen er høy, bør investorer og sparere se på planene sine på nytt. Det er viktig å sørge for at pensjonsporteføljer er diversifiserte og trygge ved å inkludere Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), kortsiktige obligasjoner, flytende rentepapirer og amerikanske og utenlandske aksjer.
TIPS er laget for å beskytte mot inflasjon ved å endre verdien av kapitalen etter hvert som inflasjonen går opp.
Ved å endre rentene når inflasjonen går opp, kan kortsiktige obligasjoner og eiendeler med flytende rente også bidra til å beskytte mot inflasjon.
Å investere i ulike typer eiendeler kan også bidra til å beskytte mot inflasjon.
Planlegging fremover for inflasjon
Planlegg på forhånd for hvordan inflasjonen vil påvirke dine sparing og eiendeler. Hvis du er klar for stigende inflasjon, kan du beskytte midlene dine og din evne til å kjøpe ting. Forbrukere kan beskytte sin økonomi i tider med inflasjon ved å lete etter de beste sparekontorentene, se etter høyavkastningsrenter, diversifisere investeringene og beskytte pensjonsporteføljene sine med TIPS, kortsiktige obligasjoner, verdipapirer med flytende rente og amerikanske og internasjonale aksjer.
Langsiktige effekter av inflasjon
Næringslivet og forbrukerne kan bli skadet av inflasjon på sikt. En av hovedeffektene av inflasjon er at det gjør det vanskeligere for folk å kjøpe ting. Ettersom prisene stiger over tid, kan samme mengde penger kjøpes mindre og mindre ettersom tiden går.
Dette betyr at enten inflasjonen er 2 % eller 4 %, mister forbrukerne kjøpekraft.
Inflasjon kan også gjøre det vanskelig å spare til pensjonisttilværelsen fordi pengene dine vil kjøpe mindre og mindre over tid.
For å være klar for inflasjon under pensjonering er det best å spare mer enn du tror du trenger i begynnelsen.
Inflasjon kan også endre forholdene og gjøre det vanskeligere for økonomien å nå de beste resultatene. Det fungerer som en skatt på penger, som er en av kapitalismens viktigste ideer. Ved å gjøre penger mindre nyttige, skader det handelen, som er hva en markedsøkonomi handler om.
Inflasjon kan også gjøre gjeld mindre verdifull, men den kan også gjøre lønn mindre verdifull.
Når inflasjonen begynner å vokse raskere enn lønningene, kan det være et tegn på at økonomien er i trøbbel.
Effekter av inflasjon på forbrukere og bedrifter
Ulike ting kan skje med forbrukere og bedrifter på grunn av inflasjon. Moderat deflasjon er bra for forbrukernes lommebok, men det kan være et tegn på at økonomien blir svakere, noe som kan føre til lavkonjunkturer og depresjoner.
Når økonomien bremser ned og trenger et løft, kan inflasjonen få folk til å bruke mer og øke etterspørselen og produksjonen.
Men hvis inflasjonen er for høy, kan det få folk til å bruke mindre og investere mindre, noe som kan føre til en nedgang.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Avsluttende merknader og anbefalinger
Til syvende og sist må alle som ønsker å spare penger vite om inflasjon. Økonomien har stor effekt på inflasjonen, så det er viktig å holde et øye med hvordan det går i markedet. Å investere i ting som går opp i verdi, som eiendom eller aksjer, er en måte å håndtere inflasjon på.
Men det er viktig å huske at inflasjon ikke påvirker alt på samme måte.
Noen ting, som skolegang og helsetjenester, har en tendens til å gå opp i pris raskere enn andre.
På lang sikt kan inflasjonen være svært dårlig, spesielt for folk som lever på en fast inntekt.
Men her er et tankevekkende spørsmål: hva om vi sluttet å prøve å spare penger og i stedet fokuserte på å tjene mer penger? I stedet for å bekymre oss for de økende levekostnadene hele tiden, hvorfor prøver vi ikke å tjene mer penger? Vi kan ta ansvar for vår økonomiske fremtid og redusere virkningene av inflasjon ved å lære nye ferdigheter, få en sidejobb eller til og med be om en høyning.
Så la oss ikke bare spare penger, la oss tjene mer penger!
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- KPI-manual
Min artikkel om emnet:
Inflasjon 101: Forstå og beskytte sparepengene dine
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)