Er du lei av å føle at pengene dine ikke går så langt som før?
Må du lete etter måter å spare penger og få endene til å møtes hele tiden?
I så fall er du ikke alene. Vi må alle forholde oss til inflasjon, og de av oss som prøver å spare penger kan finne det spesielt vanskelig. Det er imidlertid håp. Hvis du vet hvordan lønnsvekst og inflasjon henger sammen, kan du ta skritt for å sørge for at inntekten din holder tritt med de økende levekostnadene. I denne artikkelen vil jeg snakke om de forskjellige måtene å måle lønnsvekst på, hvordan det forholder seg til inflasjon, og hva det betyr for mennesker og familier. Vi skal også se på hvordan lønningene har endret seg etter bransje og snakke om måter å spare og bruke. Så ta deg en kopp kaffe og kos deg. Det er på tide å få kontroll over midlene dine og begynne å planlegge for en bedre fremtid.
Viktige takeaways
- Lønnsvekst kan måles på flere måter og påvirkes av ulike faktorer som produktivitetsvekst, stramhet i arbeidsmarkedet og nedgang i fagforeninger.
- Virkningen av lønnsvekst på økonomien er betydelig og kan føre til økt etterspørsel, investeringer, produktivitet og forbrukertillit.
- Lønnsvekst kan forbedre økonomisk stabilitet og livskvalitet for enkeltpersoner og familier.
- Utdannings-, helse- og finansnæringene har hatt lønnsvekst, mens industrien har opplevd en nedgang i lønn for nyansatte.
- Sparealternativer før skatt som 401(k) og IRA kan hjelpe enkeltpersoner med å spare penger og bygge formue over tid.
Lønnsvekst og måling
Måling av lønnsvekst
Det er mange måter å måle lønnsveksten på, enten fra produsentens eller forbrukerens ståsted. Fra produsentens ståsted beregnes lønnsveksten ut fra prisen på sluttproduktet.
Fra forbrukerens side beregnes lønnsveksten ut fra endringen i timelønn til personer i løpet av et år.
Lønnsvekstsporeren fra Atlanta Fed er en måte å måle veksten i folks grunnlønn. Den ble laget ved hjelp av mikrodata fra Current Population Survey. Den viser medianprosentendringen i timelønnen til personer som ble sett i et år.
På den annen side anslår Bureau of Economic Analysis (BEA) lønn og lønn.
Disse estimatene brukes til å lage spådommer om offentlige budsjetter og mengden penger i trygdefondet.
BEAs mål for ikke-kontantinntekt, som arbeidsgiverbidrag til arbeidernes pensjonsordninger og helseforsikring, brukes for å få et mer fullstendig bilde av lønnskostnadene.
Faktorer som påvirker lønnsveksten
Det er mange ting som påvirker lønnsveksten. Produktivitetsvekst er en av hovedårsakene til at reallønningene har gått opp over tid. En annen grunn er hvor stramt arbeidsmarkedet er. Hvis det er mange ledige stillinger og folk slutter i jobben, kan dette få lønningene til å gå opp.
På den annen side, når inntekten øker, blir ting som balanse mellom arbeid og privatliv, lønn og fordeler mindre viktige.
Endringer i teknologi, globalisering, nedgang av fagforeninger og tap av verdi av minstelønn er også faktorer i lønnsveksten. Disse tingene er knyttet til det faktum at økonomisk ulikhet blir verre i USA.
Fra 1970 til 2000 økte den typiske inntekten med 41 %, eller 1,2 % per år, i gjennomsnitt.
Men fra 2000 til 2018 var den gjennomsnittlige økningen i familieinntekt bare 0,3 % per år.
Flere ting, som fagforeningenes fall og verditap på minstelønnen, kan klandres for nedgangen i lønnsveksten.
Lønnsvekst og spare penger
Lønnsvekst er en stor del av å spare penger fordi det påvirker hvor mye folk kan kjøpe. Den personlige spareraten er hvor mye av en persons ekstra penger de legger bort i stedet for å bruke. Det bestemmes som hvor mye penger folk har til overs etter å ha betalt skatt og brukt penger.
Folk holder øye med den amerikanske spareraten for å lære om amerikanernes økonomiske helse og for å prøve å forutsi hvordan forbrukerne vil handle og hvordan økonomien vil vokse.
Under pandemien har lønnsveksten blitt påvirket av måten arbeidsstyrken har endret seg på. Millioner av relativt lavtlønnede arbeidere mistet jobben, men millioner av relativt høytlønnede arbeidere beholdt jobben.
Dette førte til at gjennomsnittslønnen gikk kraftig opp på bare én måned.
Men virkningen av pandemien på målt lønnsvekst er komplisert og avhenger av mange ting, for eksempel basiseffekter og makeup-effekter.
Lønnsvekst og inflasjon
Inflasjonens innvirkning på lønnsveksten
Når inflasjonen vokser raskere enn lønningene, går arbeidernes reallønn ned. Dette betyr at arbeidere må bruke mer penger bare for å holde tritt med levekostnadene. Hvis lønningene ikke holder tritt med inflasjonen, kan folk finne det vanskelig å spare penger og må kanskje bruke mindre.
Noen ganger kan lønnsveksten holde tritt med inflasjonen.
Dette gjelder spesielt når arbeidsmarkedet er stramt.
Når bedrifter ønsker å finne og beholde gode arbeidere, kan de heve lønningene for å holde seg konkurransedyktige.
I dagens økonomiske miljø er det ennå ikke klart om lønnsveksten eller inflasjonen vil vinne.
Inflasjonens innvirkning på bedrifter
Inflasjon kan også skade bedrifter fordi det kan gjøre det vanskeligere å finne og beholde gode ansatte. Hvis arbeidsgivere ikke kan holde tritt med inflasjonen med lønnsøkninger, kan arbeidstakere være mer interessert i jobber som betaler mer.
Høy inflasjon kan også føre til at flere slutter i jobben enn vanlig fordi de ikke vil jobbe.
Lønnsvekstens innvirkning på økonomien
Økonomien påvirkes i stor grad av lønnsveksten. Når folk tjener mer penger, har de mer penger å bruke på varer og tjenester. Dette kan igjen føre til mer investeringer og produktivitet ettersom bedrifter øker produksjonen og ansetter flere arbeidere for å møte den høyere etterspørselen.
Høyere lønn kan også føre til mer tillit blant forbrukerne, noe som kan bidra til at økonomien vokser enda mer.
Det komplekse forholdet mellom lønnsvekst og økonomi
Men det er en komplisert sammenheng mellom lønnsvekst og økonomi. Når lønningene går opp, kan inflasjonen gå opp, noe som kan gjøre det vanskeligere for arbeiderne å kjøpe ting med inntekten sin. Noen studier viser også at heving av minstelønnen kan ha en liten negativ effekt på antall personer som er i arbeid.
Dette er fordi når lønnskostnadene går opp, kan bedrifter reagere ved å si opp arbeidstakere eller kutte timene.
Den positive virkningen av å heve minstelønnen
Selv med alle disse problemene, sier mange økonomer at å heve minstelønnen kan hjelpe virksomheten. En høyere minstelønn kan øke kundenes forbruk og økonomisk vekst ved å legge mer penger i hendene på arbeidere.
Dette gjelder spesielt for folk som tjener lav lønn fordi de er mer sannsynlig å bruke ekstra penger de får.
Dessuten har strukturell rasisme og sexisme vist seg å bremse økonomisk vekst, så å redusere økonomisk ulikhet kan hjelpe økonomien til å vokse raskere.
Lønnsvekst og enkeltpersoner/familier
Forbedret helse og velvære
Når arbeidere får mer betalt, har de en tendens til å jobbe hardere, noe som er bra for bedriftene. Dessuten er mer enn halvparten av arbeiderne som vil bli berørt av en minstelønnsøkning kvinner, og 28,2% av barna har en forelder som ville bli berørt av å heve den føderale minstelønnen til $9,80.
Høyere lønn kan også bedre psykisk helse. For eksempel var det 47 % mindre sannsynlighet for at arbeidere på en fabrikk med levelønn viser tegn på depresjon enn arbeidere på en vanlig fabrikk. En levelønn kan også hjelpe barna til å få en bedre utdanning fordi foreldre kan sende barna sine på skolen i stedet for å måtte jobbe.
Dette kan hjelpe barn med å få bedre jobber og sjanser i livet i fremtiden.
Positiv innvirkning på lokalsamfunn
En levelønn kan også være bra for lokalsamfunn fordi den kan bidra til å spre likestilling ved å sørge for at kvinner får samme lønn som menn. Å heve lønningene til de lavest betalte arbeiderne rundt om i verden ville være en sterk måte å bringe mennesker sammen i det sosiale og politiske livet og redusere sosial og økonomisk ulikhet rundt om i verden.
Stigende lønn
Selv om inflasjon kan skade lavinntektsfolk mye, har lønningene i bunnen av lønnsskalaen gått opp. I løpet av de siste 40 årene har lønningene i den nederste fjerdedelen av lønnsskalaen gått opp med 10 %.
Lønnsvekst kan på sikt gjøre mennesker og familier mer økonomisk stabile og bedre livskvaliteten deres.
Forhandler for høyere lønn
Det kan være vanskelig å forhandle seg frem til en bedre lønn, men det er et par ting folk kan gjøre for å forbedre sjansene for å lykkes. Det første trinnet er å gjøre research og finne ut hva lønnsområdet for jobben er i selskapet.
Du kan se etter denne informasjonen på nettet eller snakke med nåværende eller tidligere ansatte for å få den.
Det er også viktig å kjenne til virksomhetens mål og ansvar. Dette kan hjelpe folk med å sikre at forespørslene deres passer med selskapets mål. Når man skal forhandle om en bedre lønn, er timing også veldig viktig.
Den beste tiden å be om en økning er når lønnen din blir vurdert, som vanligvis er en gang i året.
Det er også viktig å velge et tidspunkt når selskapets økonomi er god og personen har vist hvor verdifulle de er for virksomheten.
Har en sterk Business Case
Når du forhandler om høyere lønn, er det viktig å ha en god business case. Dette betyr at du må kunne forklare hvilken verdi personen tilfører selskapet og hvordan de har hjulpet selskapet til å lykkes.
Det er også viktig å vite nøyaktig hvilket lønnsområde du ønsker og være klar til å forhandle.
Velge riktig forhandlingsstil
Til slutt er det viktig å velge den riktige måten å forhandle på. Samarbeid, konkurranse og å gi etter kan alle være gode måter å forhandle på i ulike scenarier. Folk bør velge en stil som passer med hvem de er og hva de gjør.
Lønnsvekst etter bransje
Bransjer med høy lønnsvekst
I følge en rapport fra Gusto, en lønnstjeneste for småbedrifter, gikk lønningene for nyansatte i utdannings- og helsesektoren opp med 3,6 % og for personer som beholdt jobben, gikk lønningene opp med 5,5 %.
De som ble på jobben sin i finansbransjen så lønnen deres gå opp med 5,4 %.
Totalt sett avtar imidlertid lønnsveksten, og lønnsøkningene for nyansettelser i noen områder er lavere enn for ett år siden ettersom det historisk varme arbeidsmarkedet avkjøles.
En fersk studie av ADP Research Institute fant at arbeidstakerlønningene har gått opp siden koronaviruspandemien startet. Avhengig av hvor du bor i landet har du kanskje sett en større lønnsøkning enn andre.
Undersøkelsen så på de 53 største byområdene i USA og fant at høyinntektstakere i San Francisco-Oakland-Hayward, California, så de fleste gevinstene, med en lønnsøkning på 9,5 %.
Bransjer med avtagende lønnsvekst
I noen virksomheter har lønningene gått opp, men i andre har lønnen for nyansettelser gått ned. For eksempel har lønnen i industrien gått ned med 3 % ettersom folk bruker mer på tjenester som å fly og spise ute.
Lønnsgapet mellom kjønnene
Forskjellen i lønn mellom menn og kvinner er fortsatt et problem i USA. For hvite kvinner var forholdet 83 %, som var omtrent det samme som for alle kvinner. Men svarte og latinamerikanske kvinner tjener mye mindre enn hvite menn.
Svarte kvinner tjener 70 % like mye som hvite menn, og latinamerikanske kvinner tjener bare 65 % like mye.
Faktorer som bidrar til kjønnsforskjellen i lønn
Lønnsforskjellen mellom menn og kvinner har en tendens til å bli større etter hvert som kvinner blir eldre, og flere kvinner jobber i jobber som betaler mindre. Det kan være en forskjell i hvordan menn og kvinner blir behandlet, noe som kan være forårsaket av ting som kjønnsstereotypier og overgrep.
Det er også mer sannsynlig at kvinner enn menn jobber i lavtlønnede jobber, noe som bidrar til å skille menn og kvinner på arbeidsplassen.
Familiens behov kan også påvirke jobbene som menn og kvinner velger.
Løsninger for å løse kjønnsforskjellene i lønn
For å fikse lønnsforskjellene mellom menn og kvinner trenger vi en flerstrenget metode der ulike politiske endringer fungerer sammen. Problemet kan løses ved å håndtere ting som familiebehov og kjønnsstereotypier som får menn og kvinner til å jobbe i forskjellige felt.
Retningslinjer som gjør lønn mer tydelig, som å kreve at selskaper rapporterer lønnsdata etter kjønn og rase, kan også bidra til å lukke lønnsforskjellene mellom menn og kvinner.
Også retningslinjer som støtter balanse mellom arbeid og privatliv, som betalt familiepermisjon og rimelig barnepass, kan bidra til å redusere effekten av familiebehov på kvinners jobbvalg.
Hvorfor levekostnadene er viktige for lønnsveksten din
Hvis du er ute etter å spare penger, er du sannsynligvis allerede klar over viktigheten av lønnsvekst. Men visste du at levekostnadene spiller en avgjørende rolle for å bestemme hvor mye lønnen din faktisk er verdt? Levekostnadene refererer til hvor mye penger som trengs for å opprettholde en viss levestandard på et bestemt sted.
Dette inkluderer utgifter som bolig, mat, transport og helsetjenester.
Hvis levekostnadene i ditt område er høye, kan det hende at lønnen din ikke går så langt som i et lavere kostnadsområde.
Dette kan gjøre det vanskelig å spare penger, selv om du tjener en anstendig lønn.
Så når du vurderer lønnsveksten din, er det viktig å ta hensyn til levekostnadene i området ditt for å sikre at du faktisk gjør fremskritt mot sparemålene dine.
For mer informasjon:
Levekostnader: Inflasjon og sparetips
Strategier for sparing og investering
1. Fokuser på små endringer
En måte å spare penger på er å gjøre små endringer i ulike deler av budsjettet. Du kan for eksempel kutte ned på matkostnadene ved å lage mer av dine egne måltider og gå ut for å spise mindre. Du kan også prøve å spare penger på husleien ved å forhandle om leie eller lengden på leieavtalen.
Disse små endringene kan hjelpe deg med å spare penger over tid.
2. Dra fordel av sparealternativer før skatt
Du kan også spare penger ved å sette penger inn på en 401(k), IRA eller annen konto før skatt tas ut. Du kan også få bedriften til å sette noe av lønnsslippen inn på en høyavkastningssparekonto for å holde den adskilt fra pengene du bruker til å betale regninger.
Du kan spare penger og bygge rikdom over tid med disse valgene.
3. Betal deg selv først
Hvis du har lav eller fast inntekt, er en måte å spare penger på å betale selv først. For å gjøre dette, bestemmer du hvor mye du vil spare fra hver lønnsslipp og setter den opp slik at den går rett inn på sparekontoen din.
En annen måte å planlegge pensjonering på er å begynne å spare penger så snart du får din første jobb.
Du kan legge bort så mye penger du kan og lære hvor lite du egentlig trenger for å leve.
Husk at du alltid kan kutte ned på sparepengene dine hvis det blir for trangt, men det er vanskeligere å begynne i det små og så spare mer senere.
4. Se på alle dine mulige alternativer
Det er også viktig å tenke på alle valgene dine, som å få en deltidsjobb for å tjene mer penger. Når du lager minstelønn, kan det være viktigere å fokusere på å få mer penger enn å spare penger.
Du kan spare mer penger og nå dine økonomiske mål raskere hvis du tjener mer penger.
5. Invester for å dempe inflasjonsbekymringer
Inflasjon kan skade fond i stor grad, så folk må ta skritt for å beskytte pengene sine når inflasjonen er høy. En måte å bekymre seg mindre om inflasjon på er å sette pengene dine i ting som går opp med inflasjonen, som råvarer, eiendom og aksjer i bankselskaper.
Det er viktig å huske at investering er mer risikabelt enn å ha penger på en FDIC-forsikret konto, og folk bør velge alternativer som passer deres risikotoleranse.
6. Vurder inflasjonsbeskyttede statsobligasjoner (TIPS)
Folk kan også kjøpe Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) for å beskytte sine midler mot inflasjon. TIPS er laget for å beskytte mot inflasjon ved å endre verdien av obligasjonens kapital for å ta høyde for inflasjon.
Å investere i serie I-spareobligasjoner er en annen måte å slå inflasjonen på.
Disse obligasjonene er nesten risikofrie og betaler en årlig rente på 9,6 % frem til minst oktober 2022.
7. Ta skritt for å spare penger under inflasjon
I tider med inflasjon kan folk også ta skritt for å spare penger. Disse inkluderer å legge til besparelser på budsjettet, be om en økning, kjøpe billigere alternativer, kansellere ubrukte abonnementer, få en sidejobb, senke energiregningen, sette forbruksmål og bruke cashback-apper.
Det er viktig å sette av penger med vilje til fremtidige utgifter eller en "regnværsdag" for å sikre at folk sparer så mye de kan.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Endelig analyse og implikasjoner
Avslutningsvis er lønnsvekst et komplisert spørsmål som har ulike effekter på ulike mennesker, familier og virksomheter. Det er viktig å måle lønnsveksten og hvordan den påvirker inflasjonen, men det er også viktig å tenke på spare- og investeringsteknikker som kan hjelpe mennesker og familier å komme seg gjennom oppturer og nedturer i økonomien.
En unik måte å se på lønnsvekst er som en sjanse til å forbedre deg selv og vokse som person.
Vi trenger ikke bare tenke på tallene og hvordan de påvirker lommeboken vår.
I stedet kan vi bruke lønnsvekst som en måte å lære nye ferdigheter, ta på seg nye oppgaver og utvide horisonten.
Vi kan ikke bare klare stormene av inflasjon og økonomisk usikkerhet hvis vi investerer i oss selv og vår fremtid, men vi kan også trives og vokse i møte med problemer.
Så ikke bare tenk på tallene neste gang du hører om lønnsvekst og inflasjon.
Tenk på sjansene og sjansene for personlig vekst og utvikling som ligger foran deg.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- "When Money Dies: The Nightmare of the Weimar Hyperinflation" av Adam Fergusson
- "Identifisering av politiske spaker som genererer lønnsundertrykkelse: stagnerende produktivitet og konsentrert økonomisk makt" av Economic Policy Institute
- Tale av nestleder Brainard i Federal Reserve
- Artikkel av Europaparlamentet
Min artikkel om emnet:
Inflasjon 101: Forstå og beskytte sparepengene dine
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)