Er du lei av å føle at dine hardt opptjente penger bare sitter på en sparekonto og ikke vokser eller jobber for deg?
Det er på tide å ta kontroll over din økonomiske fremtid og tenke på hvordan du skal dele opp eiendelene dine. Dette kan høres ut som et vanskelig ord, men alt det betyr er å sette pengene dine i ulike typer eiendeler for å redusere risiko og få mest mulig penger tilbake. I denne artikkelen skal jeg dykke inn i aktivallokeringens verden, og snakke om de ulike typene aktiva du kan dele opp, fordelene og risikoene ved å gjøre det, og hvordan du vurderer og endrer allokeringen når du blir eldre. Asset allokering er viktig for alle som ønsker å spare penger og bygge rikdom, enten de er en erfaren trader eller bare har begynt. Så la oss komme i gang!
Viktige takeaways
- Aktivallokering innebærer å dele en investeringsportefølje mellom ulike aktivakategorier for å balansere risiko og belønning basert på individuelle mål, risikotoleranse og investeringshorisont.
- Typer aktiva for allokering inkluderer aksjer, rentebærende inntekter, kontanter og ekvivalenter, og reelle aktiva, og den beste blandingen for porteføljen din avhenger av dine personlige mål, risikotoleranse og investeringshorisont.
- Asset allokering kan bidra til å beskytte mot tap og oppnå økonomiske mål, men det er viktig å jevnlig gjennomgå og rebalansere en portefølje, diversifisere investeringene og være oppmerksom på konsentrasjons- og inflasjonsrisiko.
- Hyppigheten av å justere aktivallokeringen din er en personlig avgjørelse.
- Alder er en primær vurdering i aktivallokering, med yngre investorer som kan tolerere mer risiko og allokere en høyere prosentandel av porteføljen sin til aksjer, mens eldre investorer bør gå over til mer konservative investeringer som obligasjoner og kontanter.
Forstå aktivaallokering
Asset allokering er en viktig del av økonomisk planlegging. Det betyr å dele en portefølje av investeringer i forskjellige typer eiendeler, som aksjer, obligasjoner og kontanter. Målet er å finne en god blanding mellom risiko og belønning basert på hver enkelt persons mål, vilje til å ta risiko og tidshorisont.
De tre viktigste aktivaklassene
Aksjer, obligasjoner og kontanter er de tre hovedtypene av eiendeler. Hver har sin egen mengde risiko og avkastning, og de går ikke alle opp og ned samtidig. Aksjer har en tendens til å være mer risikofylte, men i det lange løp kan de betale mer.
Obligasjoner er mindre farlige enn aksjer, men de betaler mindre ut.
Kontanter er det tryggeste, men det gir deg ikke mye tilbake.
Opprette en portefølje
Asset allokering er prosessen med å sette sammen en portefølje som maksimerer langsiktig fortjeneste samtidig som risikoen minimeres. For forskjellige mål kan investorer bruke forskjellige aktivaforhold. For eksempel kan noen som sparer til en ny bil det neste året sette pengene sine i en veldig trygg blanding av investeringer.
Diversifisering
Eiendelsfordeling er en måte for investorer å spre pengene sine på ulike typer eiendeler. Diversifisering betyr å spre investeringene dine innenfor hver aktivaklasse, ha en rekke aksjer og obligasjoner, og sette pengene dine i forskjellige bransjer.
Ved å spre pengene sine rundt, kan investorer ta igjen tap på ett område med gevinst på et annet.
Rebalansering
Eiendelsfordeling er en langsiktig plan som kanskje må justeres fra tid til annen. Det kan være smart å ta penger ut av en aktivaklasse som gjør det bra og sette dem inn i en aktivaklasse som gjør det dårlig.
Investorer kjøper kanskje ikke høyt og selger lavt hvis de kutter ned på aktivaklassen som gjør det bra.
Velge en aktivallokering
Investorer bør velge en blanding av eiendeler basert på deres mål, alder og vilje til å ta på seg risiko. For eksempel, hvis de sparer for et langsiktig mål som pensjonering, kan de ha flere aksjer og mindre aksjer og kontanter.
Etter hvert som de nærmer seg forretningsmålet, må de kanskje endre hvordan de deler pengene sine mellom eiendelene.
Typer aktiva for tildeling
Aksjer
Aksjer, som også kalles aksjer, er deler av et selskap. Å investere i aksjer kan være farlig, men de kan også gi mye penger. Aksjer er bra for investorer som ønsker å bruke lang tid og er villige til å ta mye risiko.
Det finnes forskjellige typer aksjer, for eksempel "blue chip", "vekst" og "verdi"-aksjer.
Blue-chip-aksjer er de av kjente selskaper som har oppnådd stabil fortjeneste og avkastning i lang tid.
Verdiaksjer er selskaper som er undervurdert, men som har evnen til å vokse.
Vekstaksjer er selskaper som forventes å vokse raskere enn markedet.
Fast inntekt
Obligasjoner, som er lån til bedrifter eller myndigheter, er renteinvesteringer. Obligasjonsinvesteringer er mindre risikable enn aksjeinvesteringer, men de gir også mindre avkastning. Obligasjoner er bra for investorer som er villige til å ta på seg lav til moderat risiko og som ønsker å bruke kort til middels tid.
Obligasjoner kommer i mange former, for eksempel statsobligasjoner, forretningsobligasjoner og kommunale obligasjoner.
Statsobligasjoner er den beste typen obligasjoner fordi de er laget av staten.
Bedriftsobligasjoner er utstedt av selskaper og har bedre avkastning enn statsobligasjoner.
Lokale myndigheter gir ut kommunale obligasjoner, som ikke beskattes.
Kontanter og tilsvarende
Kontanter og andre kortsiktige eiendeler er svært likvide og har lav risiko. Innskuddsbevis (Cder), pengemarkedskontoer og sparekontoer er alle typer kontanter og kontanterstatninger. Investorer med lav toleranse for risiko og en kortsiktig finansiell horisont bør sette pengene sine i kontanter og kontantekvivalenter.
Disse kjøpene gir deg ikke mye penger tilbake, men de er trygge.
Virkelige eiendeler
Reale eiendeler, som land og varer, er også tenkt som en aktivaklasse. Å sette pengene dine i virkelige eiendeler kan hjelpe deg med å diversifisere porteføljen din og beskytte deg mot inflasjon. Eiendomsinvesteringer inkluderer utleieeiendommer, REITs (eiendomsinvesteringsfond) og crowdfunding-nettsteder.
Ekte varer inkluderer også varer som gull og olje.
Eiendomsinvesteringer er bra for langsiktige eiere som er villige til å ta mye risiko.
Bestemme den beste blandingen av eiendeler
Å velge den riktige blandingen av eiendeler for porteføljen din avhenger av en rekke ting, for eksempel dine personlige mål, nivået av risikotoleranse og hvor lenge du planlegger å beholde pengene dine investert. Før du tar et investeringsvalg bør du tenke over hvor mye tid du har og hvor villig du er til å ta risiko.
Unge investorer som ønsker å bruke lang tid og er villige til å ta mer risiko, vil kanskje legge mer av pengene sine i aksjer og eiendom.
Hvis du er en eldre investor med en kortsiktig investeringsplan og lav risikotoleranse, vil du kanskje legge mer av pengene dine i renteinvesteringer og kontanter og kontantekvivalenter.
Eiendelsdeling er et personlig valg, og det er ingen måte å gjøre det på som fungerer for alle. Det er viktig å ta seg tid til å finne ut den beste aktivaallokeringsplanen for dine mål, risikotoleranse, investeringstidshorisont og alder.
Husk at hvordan du deler opp eiendelene dine er den viktigste avgjørelsen du vil ta om investeringene dine, fordi den bestemmer hovedfaktorene som vil påvirke hvor godt investeringene dine gjør det.
Fordeler og risiko ved aktivaallokering
Asset allokering er en strategi som inkluderer å dele en portefølje av investeringer i forskjellige typer eiendeler, som aksjer, obligasjoner og kontanter. Denne metoden prøver å finne en balanse mellom risiko og belønning ved å dele opp en porteføljes eiendeler basert på en persons mål, risikotoleranse og investeringstidsramme.
Fordeler med aktivaallokering
Asset allokering bidrar til å beskytte mot store tap, som er en av hovedfordelene. Tidligere gikk ikke fortjenesten på de tre hovedtypene aktiva - aksjer, rentebærende og kontanter og ekvivalenter - opp og ned samtidig.
Så spredning av investeringer på ulike typer eiendeler kan bidra til å redusere noe av faren og volatiliteten som en investor kan møte.
Eiendelsfordeling er også viktig fordi det spiller en stor rolle i hvorvidt en person vil være i stand til å nå sine økonomiske mål. Hvis en persons aksjer ikke har nok risiko, kan det hende at den ikke tjener en stor nok avkastning til å hjelpe dem med å nå målet.
På den annen side, hvis noen sparer for et kortsiktig mål, som en ny bil, kan de velge å sette sparepengene sine i en veldig konservativ blanding av kontanter, innskuddsbevis (CD-er) og kortsiktige obligasjoner.
Det er viktig å huske at det ikke er en engangs ting å bestemme hvordan man skal dele opp eiendeler. Ettersom en persons mål, økonomiske horisont og risikotoleranse endres over tid, kan det hende at aktivallokeringen også må endres.
Endringer i markedene kan også kaste noen ut av målallokeringen, så det er viktig å sjekke og rebalansere en portefølje med jevne mellomrom for å sikre at den holder seg i tråd med målene og risikotoleransen.
Risikoer ved aktivaallokering
Valg av aktiva kan være nyttig på mange måter, men det følger også med risiko. Konsentrasjonsrisiko er en av risikoene ved aktivaallokering. Det skjer når en investor legger for mye penger i en aktivaklasse eller virksomhet.
Hvis den aktivatypen eller investeringen ikke gjør det bra, kan dette føre til store tap.
Inflasjonsrisiko er en annen risiko som følger med aktivaallokering. Dette er når inflasjonsraten er høyere enn avkastningen på en investering. Over tid kan dette skade verdien av en investering og gjøre den mindre verdt.
For å redusere risikoen for inflasjon kan investorer velge å sette pengene sine i aksjer og eiendom, som generelt har vokst raskere enn inflasjonen.
Diversifisering
Aktivallokering alene er ikke nok til å håndtere risiko godt. Å håndtere risiko krever også diversifisering. Diversifisering betyr å spre investeringene dine på en rekke aktivatyper og investeringer for å redusere risikoen for å ha for mye penger på ett sted.
Ved å sette inn en portefølje aktivatyper med avkastning som går opp og ned avhengig av hvordan markedet går, kan en investor beskytte seg mot store tap.
Gjennomgang og justering av aktivaallokering
Gjennomgang og endring av aktivaallokering er en personlig måte å få mest mulig ut av investeringene dine.
Hva er Asset Allocation?
Asset allocation er en finansiell strategi som prøver å finne en balanse mellom risiko og belønning ved å dele opp en porteføljes eiendeler basert på en persons mål, risikotoleranse og tidshorisont. Å velge hvilken blanding av eiendeler du vil ha i porteføljen din er en veldig personlig avgjørelse.
Den aktivaallokeringen som fungerer best for deg til enhver tid i livet ditt vil avhenge mye av hvor mye tid du har og hvor mye risiko du er villig til å ta.
Identifiser investeringsmålene dine
Du må vite hvor lang tid du har på å nå dine økonomiske mål for å dele dem inn i kortsiktige, mellomlange og langsiktige mål. Dette gir planen din retning og hjelper deg å matche målene dine med de riktige kostnadsressursene.
For mål som er mer enn sju år unna, som pensjonering, kan det være lurt å tenke på investeringer som kan gi deg bedre avkastning over tid.
Langsiktige mål trenger vanligvis en aggressiv allokering, noe som betyr at minst 90% av pengene bør være i aksjer.
Mål på mellomlang sikt bør derimot være mindre risikable enn å spare til pensjonisttilværelsen.
Hyppigheten av å justere porteføljen din
Hvor ofte du endrer hvordan eiendelene er fordelt er opp til deg. Du kan gjøre det hver måned, hver tredje måned, hver sjette måned eller hvert år. Når du bruker en tidsbasert metode, er det lettere å gjøre tilpasning til en vane, så du ikke glemmer å gjøre det.
Du kan også bestemme deg for å rebalansere porteføljen din når den når et visst vippepunkt.
Vanguard sier at du skal se på aktivasammensetningen din hver sjette måned og gjøre endringer hvis den har endret seg med mer enn 5 %.
Analyser porteføljen din
Det er viktig å se på porteføljen din med jevne mellomrom for å sikre at du har den riktige blandingen av investeringer basert på målene dine og hvor mye risiko du er villig til å ta. For eksempel bør en ung investor med lang tidsramme legge mesteparten av pengene sine i aksjer fordi aksjer har en tendens til å gjøre det best i det lange løp.
Men den beste måten å dele opp eiendelene på avhenger ikke bare av alderen din, men også på hvor risikabelt du er villig til å være.
Aktivallokering og diversifisering
Det er viktig å huske at aktivaallokering og diversifisering er måter å bruke på som bidrar til å redusere risiko, men de garanterer ikke avkastning eller kvitter seg med risikoen for å tape penger. Men det kan være en god idé å sette seg mål for hvor mye av en årlig avkastning du ønsker å få og hvordan eiendelene dine skal fordeles.
Ved å vite hvor mye tid du har og hvor mye risiko du er villig til å ta, og ved å sjekke fremgangen din ofte, kan du gi deg selv den økonomiske kunnskapen og de økonomiske ferdighetene du trenger for å nå dine økonomiske mål.
Hvorfor risikostyring er avgjørende i aktivallokering
Når det gjelder å spare penger, er aktivaallokering en avgjørende strategi for å sikre at investeringene dine er diversifisert og balansert. Det handler imidlertid ikke bare om å spre pengene dine på ulike aktivaklasser.
Risikostyring spiller en viktig rolle i aktivallokeringen, siden den hjelper deg med å identifisere og redusere potensielle risikoer som kan påvirke porteføljen din.
Risikostyring innebærer å vurdere potensielle risikoer knyttet til hver aktivaklasse og bestemme risikonivået du er komfortabel med.
Dette kan hjelpe deg med å ta informerte beslutninger om hvor mye av porteføljen din som skal allokeres til hver aktivaklasse, og om du trenger å justere investeringene dine for å redusere eksponeringen mot visse risikoer.
Ved å inkludere risikostyring i aktivallokeringsstrategien din, kan du beskytte investeringene dine mot markedsvolatilitet og sikre at sparepengene fungerer for deg i det lange løp.
Så hvis du er seriøs med å spare penger, ikke overse viktigheten av risikostyring i aktivallokeringsplanen din.
For mer informasjon:
Risikostyring for å spare penger: En nybegynnerveiledning
Alder og aktivafordeling
Asset allokering er en sentral del av investering. Det betyr å dele en portefølje av investeringer i forskjellige typer eiendeler, som aksjer, obligasjoner og kontanter. Når du bestemmer deg for hvordan du skal dele opp eiendelene dine, er alderen din den viktigste faktoren.
Dette er fordi jo eldre du er, jo mindre risiko kan du ta med investeringene dine.
La oss se nærmere på hvordan alder og hvor mye risiko du er villig til å ta påvirker aktivaallokeringen.
Yngre investorer
Yngre investorer kan håndtere mer risiko, så de bør legge mer av pengene sine i aksjer, som har mest løfte om vekst. Når du nærmer deg 30-årene, bør du begynne å blande aksjer og obligasjoner i investeringene dine.
Dette lar deg dra nytte av den mulige veksten av aksjer samtidig som du reduserer risikoen med obligasjoner.
Middelaldrende investorer
I 40- og 50-årene bør du fortsette å flytte porteføljen din mot tryggere alternativer som obligasjoner og kontanter for å beskytte sparepengene dine mot markedsvolatilitet. Dette er fordi du har mindre tid før du slutter for å ta igjen markedsfallet.
Men hvordan du føler om risiko og hvor mye penger du har er også viktige ting å tenke på når du planlegger aktivallokering.
Eldre investorer
Når du nærmer deg pensjonsalder, blir du mindre risikovillig. Som et resultat bør du legge mer av pengene dine i obligasjoner og kontanter. Dette holder sparepengene dine trygge mot endringer i markedet og sørger for at du har nok penger til å dekke kostnadene dine når du går av med pensjon.
Vanlige feil å unngå
Når det gjelder hvordan eiere deler opp eiendelene sine, er det noen vanlige feil de bør prøve å unngå. En feil er å ikke lage en langsiktig plan og la frykt og følelser styre investeringsvalgene.
For å unngå å gjøre denne feilen, bør kjøpere komme med en gjennomtenkt plan og følge den.
Å diversifisere en aksje er en annen feil som kan føre til at du taper mye penger. For å forhindre denne feilen, bør investorer sørge for at de har investeringer i mange forskjellige sektorer, bransjer og geografiske områder.
En annen vanlig feil som kjøpere bør prøve å unngå er å følge trender. Dette betyr å kjøpe eiendeler som er populære eller i høy etterspørsel for øyeblikket. Dette kan føre til overvurdering og tap på sikt.
I stedet bør investorer fokusere på langsiktige økonomiske mål og unngå å ta forhastede beslutninger basert på kortsiktige markedstrender.
Investorer gjør også ofte feilen ved å utsette sparing til pensjonisttilværelsen. Jo tidligere en investor begynner å spare til pensjonering, jo mer tid har investeringene deres til å vokse og formere seg. En annen feil investorer bør unngå er at de ikke har nok penger i et katastrofefond.
Et nødfond kan være et sikkerhetsnett i tilfelle du må betale for noe uventet eller miste jobben.
Avslutningsvis: innsikt og refleksjoner.
Avslutningsvis er aktivaallokering en viktig del av finansiell planlegging som kan hjelpe deg å nå dine langsiktige økonomiske mål. Ved å kjenne til de ulike typene aktiva du kan investere i, kan du sette sammen en portefølje som har en god blanding av risiko og avkastning.
Men du bør huske på at valg av aktiva ikke er et engangsvalg.
Du bør se på allokeringen din ofte og gjøre endringer for å sikre at den passer dine endrede økonomiske ønsker og mål.
Når det gjelder aktivadeling, er alder en annen viktig ting å tenke på.
Når du blir eldre, kan det være lurt å bruke mer av pengene dine på tryggere investeringer for å holde sparepengene dine trygge.
På den annen side, hvis du er ung og har lang tid, vil du kanskje ta mer risiko for å muligens tjene høyere avkastning.
Men her er et spørsmål som får deg til å tenke: er aktivaallokering virkelig den beste måten å spare penger på? Det er en viktig del av økonomisk planlegging, men det er ikke det eneste som påvirker hvor mye du kan spare.
Til syvende og sist er den eneste måten å spare penger på å være disiplinert, lage et budsjett og ta gode økonomiske valg.
Så aktivavalg kan hjelpe sparepengene dine til å vokse, men det er opp til deg å begynne å spare i utgangspunktet.
Til syvende og sist er aktivaallokering bare en del av spillet når det gjelder å sørge for at du har nok penger til å leve komfortabelt.
Du kan sette deg opp for langsiktig suksess hvis du gjør dette og andre smarte ting med pengene dine.
Så ta deg tid til å lære om aktivaallokering og hvordan den passer inn i din generelle økonomiske plan, men ikke glem at sparing starter med deg.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- "All About Asset Allocation Second Edition" av Richard A. Ferri og Eric G. Falkenstein.
- Nettstedet Fascore.com.
- "The Basics of Saving+Investing" guide av Virginia State Corporation Commission.
- Personlig økonomisk plan av TaxTools.com.
Min artikkel om emnet:
Økonomisk planlegging: Spar penger og trygg fremtid
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)