Er du lei av kostnadene for favoritttingene dine som går gjennom taket?
Føler du at hver dag dine hardt opptjente penger er mindre verdt?
Hvis du sa ja på noen av disse spørsmålene, bør du lære om pengepolitikken og hvordan den påvirker inflasjonen. Inflasjon er en stille tyv som kan tære på pengene dine og gjøre det vanskelig å klare seg. Men ikke bekymre deg, for jeg skal snakke om verktøyene som brukes i pengepolitikken, virkningene av inflasjon, og, viktigst av alt, hvordan du kan beskytte sparepengene dine mot virkningene av inflasjon i dette stykket. Så ta en kopp kaffe, len deg tilbake, og la oss dykke inn i en verden av pengepolitikk og inflasjon.
Viktige takeaways
- Pengepolitikken implementeres av sentralbanker for å opprettholde en stabil økonomi, lav arbeidsledighet, beskytte valutaverdien og sikre prisstabilitet.
- Åpne markedsoperasjoner, endring av diskonteringsrenten og endrede reservekrav er verktøy som brukes i pengepolitikken for å kontrollere inflasjonen og fremme økonomisk vekst.
- Inflasjon kan redusere verdien av sparing og investeringer over tid, noe som gjør det viktig å investere i eiendeler som stiger i verdi for å beskytte mot inflasjon.
- Å investere i eiendeler med høyere avkastning eller sparebiler med lav risiko kan bidra til å beskytte sparing mot inflasjon.
- Å forstå sammenhengen mellom økonomisk vekst, sparerate og inflasjon er avgjørende for å forstå virkningen av inflasjon på sparing og investeringer.
Forstå pengepolitikken
Måten et land håndterer pengene sine på er en sentral del av dets økonomiske politikk. Det betyr å bruke mengden penger i økonomien til å endre ting som produksjon, inflasjon og arbeidsledighet. I grunnleggende termer er det hva sentralbanken i et land gjør for å kontrollere mengden penger i omløp og hjelpe økonomien til å vokse.
I USA er det Federal Reserve Bank som har ansvaret for pengepolitikken.
Den har to mål: å få flest mulig i arbeid og å holde inflasjonen i sjakk.
Verktøy som brukes av sentralbanker for å implementere pengepolitikken
For å gjennomføre pengepolitikken bruker sentralbankene en rekke verktøy, som å endre renten, endre hvor mye penger bankene trenger å ha for hånden, og gjøre åpne markedsoperasjoner. Federal Reserve bruker åpne markedsprosesser mer enn noe annet for å kontrollere mengden penger i økonomien.
Ved å kjøpe eller selge statsobligasjoner endrer Federal Reserve mengden penger i omløp og rentene.
Pengepolitikk kontra finanspolitikk
Det er viktig å huske at pengepolitikk og finanspolitikk ikke er det samme. Sentralbanken har ansvaret for pengepolitikken, men regjeringen har ansvaret for den økonomiske politikken. Offentlige utgifter og skatter er begge deler av finanspolitikken.
På den annen side bruker en sentralbank pengepolitikk for å holde prisene stabile, holde arbeidsledigheten lav, beskytte verdien av valutaen og holde verdien av valutaen stabil.
Mål for pengepolitikken
Mesteparten av tiden er målene for pengepolitikken å nå eller beholde full sysselsetting, å nå eller holde en høy økonomisk vekst, og å holde priser og lønn stabile. De fleste sentralbanker i den moderne verden baserer sin pengepolitikk på inflasjonsraten i et land.
Går prisene opp raskere enn sentralbankene ønsker, strammer de inn pengepolitikken ved å sette opp renten eller gjøre andre «hauke» ting.
På den annen side, hvis prisene ikke går opp raskt nok, kan sentralbanker bruke ekspansiv pengepolitikk, som å senke renten eller gjøre mer penger tilgjengelig, for å øke etterspørselen og inflasjonen.
Hvordan pengepolitikken påvirker inflasjonen
Det er flere måter pengepolitikken kan påvirke inflasjonen på. John Taylor, økonom ved Stanford, sier at pengepolitikken er en av hovedårsakene til at prisene går opp. Når Federal Reserve setter en rente som er for lav eller når mengden penger i omløp vokser for raskt, går inflasjonen opp.
Når Federal Reserve setter renter som er for lave, kan det føre til at mengden penger i omløp vokser, noe som kan føre til inflasjon.
På den annen side, når Federal Reserve hever renten, kan det senke inflasjonen ved å redusere mengden penger i omløp.
Kvantitetsteori om penger
Kvantitetsteorien om penger sier at hvis mengden penger går opp, kan det føre til at prisene går opp. Den aggregerte tilbudsgrafen viser hvordan en endring i pengemengden påvirker reell produksjon på lang sikt.
Hvis den samlede tilbudskurven er rett, vil en økning i pengemengden bare påvirke inflasjonen.
Hvis den totale tilbudskurven er flat, vil det å legge til mer penger ikke ha noen effekt på reell produksjon.
Men på lang sikt antas den samlede tilbudskurven å være vertikal.
Dette betyr at endringer i prisnivået (og i forlengelsen av inflasjonstakten) hovedsakelig er forårsaket av endringer i pengemengden.
Verktøy som brukes i pengepolitikken
Åpne markedsoperasjoner
Åpne markedsoperasjoner er et av hovedverktøyene sentralbanker bruker. For å endre pengemengden i økonomien, gjøres dette ved å kjøpe eller selge statsobligasjoner. Når en sentralbank kjøper obligasjoner, tilfører den penger til økonomien, noe som betyr at det er mer penger i omløp.
Når den selger sedler, kutter den mengden penger i omløp.
Åpne markedsoperasjoner er et sterkt verktøy som kan brukes til å kontrollere inflasjonen og hjelpe økonomien til å vokse.
Endring av rabattsatsen
Endringer i diskonteringsrenten er et annet verktøy som sentralbankene bruker. Renten som private banker betaler for å låne penger fra sentralbanker kalles diskonteringsrenten. Når diskonteringsrenten går ned, koster det bankene mindre å låne penger, noe som øker mengden penger i omløp.
Når diskonteringsrenten går opp, koster det bankene mer å låne penger, noe som gjør mindre penger tilgjengelig.
Dette verktøyet kan brukes til å holde prisene i sjakk og øke økonomien.
Endring av reservekravet
Mengden penger som bankene må holde i reserve er reservekravet. Når reservekravet senkes, kan bankene gi mer penger, noe som øker den totale mengden penger i omløp.
Når reservekravet går opp, kan ikke bankene gi så mye penger, så pengemengden i økonomien går ned.
Dette verktøyet kan også brukes til å holde prisene under kontroll og hjelpe økonomien til å vokse.
Andre verktøy som brukes i pengepolitikken
Sentralbanker kan også bruke andre verktøy, som å sette mål for valutakurser og endre hvor mye kontanter bankene må ha for hånden som reserver. Målet med disse verktøyene er å holde økonomien i vekst på en sunn måte ved å kontrollere inflasjonen, skape arbeidsplasser og holde økonomien stabil.
Renter og pengepolitikk
Når det gjelder pengepolitikk er renten svært viktig. De påvirker hvor mye folk og bedrifter betaler for å låne penger og hvor mye de bruker. Når rentene er lave, er det sannsynlig at flere får boliglån til en ny bolig eller låne penger for å kjøpe bil eller foreta forbedringer.
Lavere priser gjør det også lettere for bedrifter å låne penger for å bruke i vekst, som å kjøpe nytt utstyr, gjøre forbedringer på anlegg eller ansette flere folk.
Høyere renter gjør det vanskeligere for forbrukere og bedrifter å låne på denne måten.
Federal Reserve og pengepolitikken
Federal Reserve er USAs sentralbank. Den bruker pengepolitikk for å kontrollere inflasjonen og sørge for at det er nok jobber til alle. Federal Reserve bruker åpne markedsoperasjoner, diskonteringsrenten og reservegrenser, blant annet for å endre renten.
I åpne markedsaktiviteter kjøper og selger Federal Reserve statsobligasjoner for å endre mengden penger i omløp og renter.
Federal Reserve låner penger til private banker til en rente som kalles diskonteringsrenten.
Når diskonteringsrenten går opp, gir bankene ut mindre penger i lån.
Reservegrenser er hvor mye penger bankene må ha for hånden for å dekke innskudd.
Ved å endre hvor mye banker må holde i reserver, kan Federal Reserve endre hvor mye penger bankene kan gi og hvor mye renter de kan kreve.
Inflasjon og dens innvirkning
Inflasjon er økningen i prisene på varer og tjenester i et marked, som gjør penger verdt mindre fordi de ikke kan kjøpe så mye. Det skjer når den totale mengden penger i et marked går opp, noe som får forbrukerne til å kjøpe mer.
Etter hvert som flere kjøper flere ting, øker selgere prisene.
Det er dette som forårsaker inflasjon.
Sparing og investeringer kan bli såret av inflasjon i stor grad.
Hvordan inflasjon påvirker sparing
Fordi inflasjon gir penger mindre verdt over tid, kan det skade sparingen. Hvis inflasjonstakten er høyere enn renten på en sparekonto, taper den som har sparekontoen penger.
Hvis du for eksempel setter $100 på en sparekonto med en rente på 1%, vil du ha $101 på kontoen etter et år.
Men hvis inflasjonen går på 2 %, trenger du $102 for å kjøpe de samme tingene du kunne ha kjøpt med $100.
I USA er konsumprisindeksen (CPI) den vanligste måten å måle inflasjon på. Hvis inflasjonsraten er høy, kan pengene du sparer bli mindre verdt over tid. Inflasjon kan gjøre folks sparepenger verdt mindre med den raskeste hastigheten på 40 år.
Ved å bruke «72-regelen» kan kundene få en idé om hvor raskt høyere priser vil gjøre sparepengene deres verdt halvparten så mye.
Del 72 med den årlige inflasjonsraten for å gjøre dette.
For eksempel, hvis inflasjonsraten er 8,5 %, vil besparelsene være verdt halvparten så mye om 8 til 8,5 år.
Hvordan inflasjon påvirker investeringer
Investeringer kan også påvirkes av inflasjon. Selv en beskjeden inflasjonsrate betyr at kontanter eller penger på en bankkonto med lav årlig prosentvis avkastning (APY) vil miste sin verdi over tid. For at sparerentene skal holde tritt med inflasjonen, må de opp.
Å investere i ting som aksjer, eiendom og varer som øker i verdi kan bidra til å beskytte mot inflasjon.
For å beskytte sparepenger mot inflasjon, er det viktig å bruke dem på måter som gir bedre avkastning enn pengemarkedskontoer eller sparekontoer. Nesten alle andre investeringer vil alltid slå inflasjonsraten.
Hvis du trenger å ha litt penger for hånden, bør du også se deg om etter den beste sparekontorenten.
En måte å redusere effekten av inflasjon på er å investere i fond, selv om det er i et som følger markedsindeksen, slik at pengene dine blir spredt.
Beskytte sparepenger mot inflasjon
Over tid kan inflasjon ha stor effekt på hvor mye penger du har spart. Når prisene går opp, går verdien av sparepengene ned, så det er viktig å beskytte dem mot inflasjon. Her er noen måter å holde sparepengene dine trygge på:
Invester i eiendeler med høyere avkastning
Å investere i eiendeler med større avkastning enn inflasjonsraten er en måte å beskytte sparepengene dine mot inflasjon. Noen eksempler på slike investeringer er aksjer og eiendom. Men disse alternativene er mer risikable og er kanskje ikke bra for alle.
Du bør snakke med en finansiell rådgiver for å finne ut den beste måten å bruke pengene på basert på dine behov.
Vurder sparebiler med lav risiko
Du kan også holde sparepengene dine trygge ved å sette dem på sparekontoer eller andre lavrisikomåter å spare på som tilbyr renter som er høyere enn inflasjonsraten. Selv om disse rentene kanskje ikke er i stand til å holde tritt med de uforutsigbare økningene i inflasjonen, kan de bidra til å veie opp for tapet av kjøpekraft som følger med inflasjonen.
Shop rundt for de beste rentene
For å finne sparekontoer med de beste rentene bør du se deg rundt. Noen sparekontoer har renter som er mye høyere enn rentene gitt av mange selskaper som leverer finansielle tjenester.
For eksempel er I-obligasjoner eiendeler fra føderale myndigheter som betaler både en fast rente som forblir den samme i 30 år og en inflasjonsrate som settes to ganger i året.
For øyeblikket er den totale renten på I-obligasjoner 9,62 % per år.
Men hvert år kan du bare sette et visst beløp i I-obligasjoner.
Unngå å låse penger for lenge
Det er viktig å ikke sette penger på en lavrentekonto for lenge, fordi rentene kan gå opp i fremtiden, og å sette penger på en lavrentekonto kan bety at man går glipp av høyere renter.
For å finne ut den beste måten å beskytte midlene dine mot inflasjon, bør du snakke med en finansiell rådgiver.
Forholdet mellom renter og inflasjon
Renter og priser går hånd i hånd. Høyere renter kan bidra til å få ned inflasjonen ved å gjøre folk mindre tilbøyelige til å kjøpe varer og tjenester. Dette kan føre til at bedrifter ansetter færre personer eller lar folk gå.
Når Federal Reserve hever sin referanserente for føderale fond som svar på høyere inflasjonstrusler, øker det mengden risikofrie reserver i det finansielle systemet.
Dette reduserer mengden penger som kan brukes til å kjøpe mer risikofylte eiendeler.
Når inflasjonen er på vei ned og den økonomiske veksten avtar, derimot, kan sentralbanker senke renten for å øke økonomien.
Effekten av inflasjon på sparing
Sparing kan bli skadet av inflasjon i stor grad. De fleste sparekontoer lar deg forrente beløpet du har spart. I tider med inflasjon må renten på sparepengene dine holde tritt med inflasjonen.
Hvis hastigheten du sparer med er lavere enn inflasjonsraten, går kjøpekraften ned.
Slik påvirker inflasjonen fondene.
For eksempel, hvis du har $1000 på en sparekonto som betaler 1% rente per år, vil du få $10 i rente etter et år.
For at rentegevinstene skal forbli verdt det samme, må inflasjonen holde seg på 1 % eller mindre.
Hvis inflasjonsraten er mer enn 1 %, vil verdien av sparepengene dine gå ned over tid.
Hvordan sentralbankpolitikk påvirker sparepengene dine
Hvis du er interessert i å spare penger, tror du kanskje ikke at sentralbankpolitikken har mye å gjøre med din personlige økonomi. Men sannheten er at beslutningene som tas av sentralbanker kan ha stor innvirkning på rentene du tjener på sparekontoene dine, så vel som den generelle helsen til økonomien.
Sentralbanker bruker en rekke verktøy for å påvirke økonomien, inkludert å justere renten, kjøpe og selge statsobligasjoner og regulere mengden penger i omløp.
Disse politikkene kan påvirke alt fra inflasjon til arbeidsledighet, og de kan ha en ringvirkning på finansmarkedene.
For sparere er det viktigste å vite at når sentralbanker senker renten, kan det gjøre det vanskeligere å få en anstendig avkastning på sparepengene.
På den annen side, når prisene er høyere, kan du kanskje tjene mer på pengene dine.
Så hvis du ønsker å spare, er det verdt å holde et øye med hva sentralbanken gjør og hvordan det kan påvirke bunnlinjen.
For mer informasjon:
Sparing med sentralbankpolitikk: Inflasjon og beskyttelse
Inflasjon og økonomisk vekst
Både inflasjon og økonomisk vekst er viktig å forstå. Inflasjon er en jevn økning i prisene på varer og tjenester som helhet, mens økonomisk vekst er en økning i produksjon og bruk av varer og tjenester i en økonomi.
Inflasjon påvirker alle deler av økonomien, fra offentlige programmer og skattepolitikk til renter og hvor mye folk bruker og hvor mye bedrifter investerer.
For å spare penger må du vite hvordan inflasjon og økonomisk vekst påvirker hverandre.
Effekten av inflasjon på sparing
Over tid kan inflasjon gjøre midler verdt mindre enn de pleide. Prisene har en tendens til å gå opp over tid, og kjøpere taper penger hvis inflasjonsraten er høyere enn renten de tjener på spare- eller brukskontoene.
For eksempel, hvis en person setter $100 på en sparekonto som betaler 1% rente, vil de ha $101 på kontoen etter et år.
Men hvis inflasjonen går på 2%, vil de trenge $102 for å kunne kjøpe de samme tingene de kunne før.
I USA er konsumprisindeksen (CPI) den vanligste måten å måle inflasjon på.
Forstå hvordan økonomisk vekst, spareraten og inflasjonen påvirker hverandre
De fleste studier som ser på sammenhengen mellom inflasjon og vekst fokuserer på hvordan inflasjon påvirker sparing og investeringer, og i forlengelsen, hvordan det påvirker veksten i økonomien, og mener at den inkrementelle kapitalproduksjonsraten ikke spiller noen rolle.
For å forstå hvordan inflasjon påvirker sparing og investeringer, er det viktig å se på hvordan økonomisk vekst, spareraten og inflasjonen alle påvirker hverandre.
Når de tar valg, må politikere vite hvordan avveiningen mellom vekst og inflasjon fungerer.
Håndtering av inflasjon gjennom penge- og finanspolitikk
Gjennom penge- og finansstrategier samarbeider regjeringer og sentralbanker for å holde inflasjonen i sjakk. Sentralbanker bruker pengepolitikken til å kontrollere endringer i økonomien og holde prisene stabile, noe som betyr at inflasjonen er lav og forblir slik.
Inflasjonsmål er satt av sentralbanker i mange avanserte økonomier, og mange utviklingsland går også i denne retningen.
For å holde inflasjon, vekst og arbeidsplasser på sporet, bruker en sentralbank pengepolitikk for å øke eller redusere mengden penger og kreditt i omløp.
Regjeringer kan også bruke finanspolitikken for å holde inflasjonen i sjakk, men dette kan skape problemer med pengepolitikken til sentralbanken. For eksempel, hvis regjeringen bruker en strategi kalt "ekspansiv finanspolitikk" som forårsaker inflasjon, kan sentralbanken redusere mengden penger i omløp for å få ned inflasjonen.
De fleste sentralbanker har to hovedmål: å fremme full sysselsetting og holde prisene under kontroll.
Hvis sentralbanken tror at arbeidsløsheten er lavere enn den naturlige arbeidsledigheten og det er inflasjon, kan den gjøre noe for å motvirke det regjeringen gjør for å kontrollere inflasjonen.
Tidligere har lønns- og prisregulering blitt brukt for å prøve å stoppe inflasjonen, men det har ikke fungert. Mesteparten av tiden prøver regjeringer å holde inflasjonen innenfor et område som fremmer vekst uten å senke verdien av valutaen mye.
I USA har Federal Open Market Committee (FOMC), som er en del av Federal Reserve, i stor grad ansvaret for å holde inflasjonen i sjakk.
FOMC fastsetter pengepolitikken for å hjelpe Fed å nå sine mål om stabile priser og full sysselsetting.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Oppsummerer hovedideene
Hvis du vil beskytte sparepengene dine mot inflasjon, må du vite om pengepolitikken. Inflasjon er når prisene på varer og tjenester sakte går opp over tid. Det kan ha stor effekt på din evne til å kjøpe ting.
Den gode nyheten er at pengepolitikken har verktøy som kan bidra til å holde inflasjonen i sjakk og øke økonomisk vekst.
Renter er en av de viktigste delene av pengepolitikken.
Når sentralbanken setter opp renten, fordyrer det låneopptaket, noe som kan bidra til å bremse inflasjonen.
På den annen side kan senking av renten gjøre folk mer sannsynlig å låne og bruke penger, noe som kan hjelpe økonomien til å vokse.
Sparingene dine kan bli skadet av inflasjon i stor grad.
Hvis inflasjonsraten er høyere enn renten på sparekontoen din, vil pengene dine miste verdi over tid.
For å beskytte sparepengene dine mot inflasjon, bør du investere i ting som kan vokse raskere enn inflasjonstakten.
Dette kan være aksjer, eiendom eller andre investeringer som har slått inflasjonen tidligere.
Veksten i økonomien kan også bli skadet av inflasjonen.
Når inflasjonen er høy, kan det gjøre folk mindre tilbøyelige til å investere og bruke, noe som kan bremse veksten i økonomien.
Når inflasjonen er lav og stabil, derimot, kan det gjøre det lettere for folk å bruke og økonomien å vokse.
Til slutt, alle som ønsker å beskytte sine midler og hjelpe økonomien til å vokse, trenger å vite om pengepolitikken og hvordan den påvirker inflasjonen.
Du kan ta skritt for å beskytte din økonomiske fremtid ved å investere i eiendeler som kan vokse raskere enn inflasjonen og ved å holde deg oppdatert om pengepolitiske beslutninger.
Husk alltid at nøkkelen til suksess er å holde seg utdannet og ta kontroll over økonomien din.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- "Pengepolitikk, inflasjon og konjunktursyklusen: en introduksjon til det nye keynesianske rammeverket" av Jordi GalÃ
- "The Economics of Money, Banking and Financial Markets" av Frederic S. Mishkin
- Nettkurs om makroøkonomi tilbudt av Boston University
Min artikkel om emnet:
Inflasjon 101: Forstå og beskytte sparepengene dine
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)