Psykologien Bak En Lav Sparerate 🏖️

Synes du noen ganger det er vanskelig å spare penger, selv om du ønsker det?

Du er ikke alene. Nyere studier viser at gjennomsnittsamerikaneren bare sparer 5,5 % av lønnen. Men hvorfor skjer dette?

Er det bare det at de ikke tjener nok penger, eller er det større psykiske problemer på spill?

I denne artikkelen skal jeg snakke om de psykologiske årsakene til at folk ikke sparer mye. Jeg skal snakke om tingene som påvirker vår evne til å spare, de mentale blokkeringene som kan stoppe oss, og noen praktiske måter å spare mer på. Enten du har spart lenge eller nettopp har begynt, kan det å kjenne psykologien bak sparevanene hjelpe deg med å ta bedre økonomiske valg og nå dine langsiktige mål. Så, la oss dykke inn!

Viktige takeaways

Høyere renter gjør sparing mer attraktivt, mens lave renter gjør sparing mindre attraktivt.
Øyeblikkelig tilfredsstillelse kan hindre sparing, men automatisering av sparing, visualisering av mål, unngå forbruksutløsere og opprettelse av et spareritual kan bidra til å overvinne denne barrieren.
Finansiell kompetanse og utdanning er avgjørende for å hjelpe enkeltpersoner med å spare penger og ta fornuftige økonomiske beslutninger.
Å sette opp automatisk sparing kan bidra til å utvikle en sparevane og øke spareraten.
Livsbegivenheter, som tap av jobb og sykdom, kan påvirke en families sparerate betydelig, noe som gjør det avgjørende for alle å ha et nødfond for å takle uventede utgifter og bevare rikdom på lang sikt.

Faktorer som påvirker spareratene

Renter

Renter er en av tingene som påvirker hvor mye folk sparer. Høyere renter gjør sparing mer attraktivt fordi folk får bedre avkastning på pengene sine når de legger dem i banken.

På den annen side gjør lave renter det mindre attraktivt å spare penger fordi avkastningen på sparingen er lav.

Dette betyr at hvis rentene er for lave, kan det være mindre sannsynlig at folk sparer penger.

Inflasjonsrater

Inflasjonsraten kan også endre spareraten. Hvis inflasjonsraten er høyere enn renten, er det en dårlig idé å sette penger i en bank. Det betyr at besparelsene blir mindre og mindre verdt over tid.

Hvis inflasjonen er høy, kan det være mindre sannsynlig at folk sparer penger.

Inntekt

En annen ting som påvirker spareraten er inntekt. Når inntekten går opp kan folk spare mer, men folk med veldig lav lønn har ikke råd til å spare. Sparehastigheten kan også påvirkes av hvordan inntekten deles.

Halvparten av fallet i den samlede spareraten fra 1999 til 2007 skyldtes den nederste tredjedelen av husholdningene målt i inntektsvekst.

Dette er overraskende fordi økonomisk teori sier at når en husholdnings inntekt faller kort, men ikke permanent, bør de spare mindre.

Økonomisk vekst og forbrukertillit

Spareraten kan også påvirkes av hvor bra økonomien går og hvor selvsikre folk er. Når økonomien går bra og folk er trygge, har de en tendens til å bruke mer og spare mindre. På den annen side, når veksten er langsom og forbrukertilliten er lav, har folk en tendens til å spare mer og spareraten går opp.

Etter hvert som folk endret hvordan de brukte pengene sine på grunn av COVID-19-utbruddet, gikk den personlige spareraten opp.

Men siden den gang har raten for personlig sparing falt til det laveste nivået siden 2005.

Sosiale og kulturelle påvirkninger

En persons forbruksvaner kan påvirkes av deres sosiale og kulturelle bakgrunn. Forskning har vist at en gruppes spare- og forbruksvaner kan påvirkes av dens tro og skikker. For eksempel i Vesten blir det ofte sett på som å spare penger og bruke dem forsiktig som ansvarlig og et tegn på modenhet, mens det å bruke penger og leve i øyeblikket blir sett på som uansvarlig.

Noen kulturer, derimot, kan sette mer pris på å bruke penger på familie- og nabolagsarrangementer enn på å spare penger for fremtiden.

En persons forbruksvaner kan også påvirkes av menneskene rundt dem. En studie fant at sosialt press gjør at folk i rike land sparer mer. Dette viser at folk kan bli påvirket av hvordan vennene deres og sosiale nettverk sparer penger.

Psykologiske barrierer for å spare penger

Endre tankesett

Å ha en vekstholdning kan hjelpe folk å se pengene sine som en sjanse til å vokse og komme seg videre, ikke som et problem som vil sette dem i gjeld. Folk som holder styr på pengene sine, bryr seg ikke om å se på kontoene sine fordi de vet hva de kan forvente.

Å bruke tid på å tenke at man er dårlig med penger eller at uansett hvor hardt de prøver, kan de ikke spare noe, vil ikke hjelpe dem til å bli bedre.

På grunn av dette er det viktig å endre måten du tenker på pengene dine.

Fordeler med å spare penger

Å spare penger gir deg en økonomisk "backstop" for livets ukjente og får deg til å føle deg mer trygg og veltilpas. Når et nødfond er satt opp, kan sparing også brukes som "såkornpenger" for investeringer med høyere avkastning, som aksjer, obligasjoner og aksjefond.

Når folk planlegger fremover og vet hva de må gjøre for å komme seg fra der de er nå til der de ønsker å være, føler de at de har ansvaret for livene sine, noe som kan gjøre dem lykkeligere.

Forskning har vist igjen og igjen at folk er lykkeligere når de føler at de har litt makt over livene sine.

Emosjonell forbindelse til penger

Pengeproblemer kan påvirke en persons venner og forhold, og det kan være opprørende å tenke på penger. Folk kan føle seg dårlige over å bruke penger, selv om de vet at de har råd til det, eller om å be om hjelp, selv om de vet at de trenger det.

Det kan hjelpe å føre en logg over hva du bruker og hvordan du føler deg.

Skriv ned hva du bruker og hvorfor, samt hvordan du følte deg før og etter.

Etter å ha gjort dette en stund, kan en person se tilbake og se om det er noen trender i hvor mye de bruker og hvordan de har det.

Øyeblikkelig tilfredsstillelse versus forsinket tilfredsstillelse

Lave forbruksrater kan delvis skyldes folk som vil ha ting med en gang. Folk føler seg vanligvis ikke knyttet til sine sparemål, og de setter mer verdi på deres nåværende ønsker enn på deres fremtidige ønsker.

Sparing krever planlegging og mer arbeid enn å kjøpe, og det betyr også å tenke nytt om hvordan du gjør ting nå.

I denne alderen av umiddelbar tilfredsstillelse er det for lett å bruke penger og for vanskelig å spare dem.

Folk gir ofte etter for trangen til å bruke pengene sine og har ikke nok selvkontroll til å spare dem.

Folk kan unngå umiddelbar tilfredshet og spare penger ved å automatisere sparepengene sine, forestille seg at de når sine økonomiske mål, finne ut hva som får dem til å bruke penger og unngå det, og gjøre det å spare penger til en vane.

Studier viser at rutiner kan hjelpe folk til å bli mer selvkontrollerte.

For eksempel kan det hjelpe å si høyt: «Disse pengene er for fremtiden min» før du setter dem inn på en sparekonto.

Folk kan også sette opp visuelle elementer og minne seg selv på hvorfor de sparer i utgangspunktet for å beholde den følelsesmessige koblingen til sparemålet.

Selvkontroll og evnen til å vente på å få det du ønsker er psykologiske krefter som får folk til å jobbe mot mål. Når folk unngår å få det de ønsker, kan de få det de trenger uten å sette seg i gjeld.

Folk kan nå sine langsiktige økonomiske mål og ha mye mer ro i sinnet hvis de utsetter å få det de ønsker.

Ved å unngå «øyeblikkelig tilfredsstillelse» og spare til langsiktige mål, kan folk forbedre sin økonomiske velvære og unnslippe fellen med «øyeblikkelig tilfredsstillelse».

Økonomisk kompetanse og utdanning

Økonomisk utdanning og kunnskap er svært viktig for å hjelpe folk å spare penger og ta gode beslutninger om pengene sine. Ved å vite mye om penger kan folk unngå å gjøre feil som koster mye penger og nå sine livsmål, som å spare til college eller pensjonisttilværelse, bruke gjeld klokt og starte en bedrift.

Innvirkningen av finansiell utdanning på sparing

Studier har vist at finansiell utdanning kan hjelpe folk å spare mer penger, selv om det ikke endrer hvor godt folk forstår penger eller hva deres dype preferanser er. Finansiell kompetanse har vist seg å endre hvordan folk sparer og bruker, hvordan de håndterer gjeld og hvordan de låner penger.

Læreplaner for finansiell utdanning fokuserer vanligvis på sparing og relaterte emner, som å holde avgiftene lave og lære å administrere penger.

Men det er ikke klart hvilken effekt økonomisk utdanning på videregående skole har på hvor mye folk sparer hjemme.

Viktigheten av finansiell kompetanse

Land med lave nivåer av finansiell kunnskap har en tendens til å bruke og planlegge pengene sine ineffektivt og låne og betale tilbake gjeld til høye kostnader. Finansiell kompetanse påvirker ikke bare hvor godt folk gjør det økonomisk og hvor mye de sparer, men også hva slags varer som er tilgjengelig på finansmarkedene.

Husholdninger som ikke kan mye om penger, kan være med på å betale for finansielle varer for folk som kan mer om penger.

Så lovgivere må gjøre forbedring av finansiell kompetanse til en toppprioritet, spesielt blant sårbare grupper av mennesker.

Vanlige misoppfatninger om å spare penger

Folk har mange gale ideer om å spare penger som de tror er sanne. La oss se på noen av disse:

Myte 1: Du må tjene mye penger før du kan begynne å spare. Sannheten er imidlertid at du kan spare penger uavhengig av hvor mye du tjener hvis du bestemmer deg for det. Det er mange enkle ting du kan gjøre for å redusere mengden penger du bruker daglig, for eksempel å redusere beløpet du bruker på mat eller endre handlevanene dine. Poenget er at alle har forskjellig inntekt og bør spare penger avhengig av hva de personlig har råd til.
Myte 2: Noen mennesker er bare "dårlige" til å spare penger. Selv om det er sant at noen mennesker naturlig nok er mer tilbøyelige til å spare, er det ikke noe slikt som å være "dårlig" til å spare penger. Å vite hvordan du sparer penger og vurderer økonomien din er en ferdighet, akkurat som alle andre. Det er aldri for sent å ta i bruk bedre spare- og økonomiplanleggingsvaner, selv under en pandemi.
Myte 3: Sparing handler om deprivasjon. Sparing handler imidlertid om å bruke penger, det er bare forbruk du vil gjøre i fremtiden. Ved å spare penger hver måned, vil du sannsynligvis ha midler tilgjengelig i tilfelle en nødsituasjon skulle oppstå. Å spare penger er absolutt ikke meningsløst. For eksempel, hvis bilen din skulle havarere eller du skulle ha en lekkasje i hjemmet ditt, kan pengene du har spart være en enorm hjelp for å komme deg gjennom krisen.

Praktiske tips for å øke spareraten

Endre tankesett

Negativ tanke er en av de viktigste mentale blokkeringene for å spare penger. Hvis du tenker dårlig om penger, er det best å ombestemme seg og tenke mer positivt om det. I stedet for å tenke på hvor vanskelig det er å spare penger, tenk på hva du kanskje kan gjøre når du når sparemålene dine.

Ved å tenke på de gode tingene, kan du slutte å tenke på de dårlige tingene og begynne å spare.

Dra nytte av Cashback-verktøy

En annen måte å komme forbi mentale blokkeringer er å se på inntektene dine og bruke cashback-verktøy. Dette kan hjelpe deg med å finne ut hvor du kan spare penger ved å kutte ned på utgiftene. Du kan spare penger uten å måtte gjøre store endringer i livet ditt hvis du bruker cashback-verktøy.

Sett opp automatisk sparing

Automatiske lagringer er en god måte å komme forbi mentale blokkeringer og få en vane med å spare. Du kan spare penger uten engang å tenke på det hvis du setter opp automatisk sparing. Dette kan hjelpe deg å bekjempe den naturlige trangen til å sette dine nåværende ønsker og behov foran dine fremtidige.

Sett realistiske sparemål

Å sette et klart, men oppnåelig sparemål er en annen måte å få flere til å spare. Bruk et verktøy for å finne ut hvor mye du trenger å spare hver måned eller år for å nå målet ditt. Ved å sette opp fornuftige sparemål kan du få orden på økonomien og få en vane med å spare.

Reduser månedlige regninger

Du kan også spare penger ved å senke dine månedlige regninger og endre måten du gjør ting på hver dag. For eksempel, hvis du holder tritt med vedlikeholdsjobber som å bytte filtre og sjekke dekktrykket som kan påvirke drivstofføkonomien, kan du spare penger på gass- og strømregningene dine.

Å betale ned gjeld med høye renter, som kredittkortregninger, kan først også spare penger i det lange løp.

Hold oversikt over utgifter

For å spare mer er det viktig å holde styr på forbruket og lage et budsjett. Å sette et mål for sparerate og lage et budsjett basert på denne raten kan bidra til å nå målet. Å få en høyning eller tjene mer penger kan også hjelpe folk å spare mer, men det er viktig å unngå en endring i livet og holde kostnadene lave.

Velg en høyavkastningssparekonto

Til slutt kan en høyavkastende sparekonto hjelpe deg med å få mest mulig ut av pengene du sparer. For å finne den beste sparekontoen for dine behov, er det viktig å studere og sammenligne ulike. Ved å bruke disse nyttige tipsene kan du spare mer penger og nå dine økonomiske mål.

Nøysomhetens rolle i å øke spareraten din

Når det gjelder å spare penger, er nøysomhet en nøkkelfaktor som kan gjøre eller ødelegge suksessen din. Nøysomhet handler om å være oppmerksom på forbruksvanene dine og ta bevisste valg for å spare penger der det er mulig.

Det handler ikke om å være billig eller å frata deg selv de tingene du liker, men heller å finne måter å leve et tilfredsstillende liv på samtidig som du er økonomisk ansvarlig.

Ved å bruke en nøysom tankegang kan du begynne å se verdien i å spare penger og gjøre det til en prioritet i livet ditt.

Dette kan føre til en høyere sparerate, ettersom du blir mer bevisst med utgiftene dine og finner måter å kutte ned på unødvendige utgifter.

Enten det er å lage mat hjemme i stedet for å spise ute, handle tilbud og rabatter eller finne måter å redusere regningene på, kan nøysomhet hjelpe deg med å spare penger og nå dine økonomiske mål.

Så hvis du ønsker å øke spareraten din, bør du vurdere hvilken rolle nøysomhet spiller i din økonomiske reise.

Ved å gjøre små endringer og være oppmerksom på forbruket ditt, kan du begynne å se store resultater og bygge et solid grunnlag for fremtiden din.

For mer informasjon:

Nøysomhetens rolle i å øke spareraten din

Livsbegivenheter og sparerater

Hendelser som å miste jobben eller bli syk kan ha stor effekt på hvor mye en familie sparer. Uventede kostnader eller tap av inntekt kan kaste en families økonomi for en løkke, noe de ikke har planlagt.

Selv for folk med mye penger kan disse endringene forårsake mye stress.

Husholdningene må spare opp i tilfelle de må betale for disse uventede kostnadene.

Alle trenger et nødfond fordi det kan hjelpe familier med å håndtere uventede kostnader og beholde pengene sine i det lange løp.

Virkningen av livshendelser på sparerenter

Personlige sparerater over tid viser hvordan hendelser i folks liv påvirker deres evne til å spare. Fra 1960 til 1985 sparte man mye, men fra 1985 til 2005 sparte man mindre og mindre raskt. De siste fem årene, fra 2006 til 2011, har folk spart mer og mer regelmessig.

Den økonomiske katastrofen i 2008 hadde også en effekt på hvor mye folk sparte.

Finansiell analfabetisme og sparerater

Lave sparerater kan også være forårsaket av folk som ikke kan mye om penger. Hvis du ikke forstår enkle økonomiske og finansielle ideer, har du kanskje ikke de riktige verktøyene for å finne ut hvor mye du skal spare og hvordan du bruker eiendelene dine i pensjonisttilværelsen.

Konsekvensene av en lav sparerate

En lav sparerate kan skade mennesker og virksomheten på sikt på en rekke måter. Folk som ikke sparer kan sette seg i gjeld, få problemer med å betale regninger hvis de mister jobben, eller ikke klarer å nå målene sine.

Det kan også begrense din økonomiske frihet og fleksibilitet, noe som gjør det vanskelig å flytte til en by med flere muligheter, ta profesjonelle kurs eller høyskoleklasser eller starte en bedrift.

Dessuten kan det å ikke ha sparing gjøre det vanskeligere å foreta investeringer, noe som kan bety at du går glipp av sjanser til å vokse og tjene penger.

I større skala kan økonomien lide når folk ikke sparer mye. En høy sparerate kan få folk til å bruke mindre nå, men bruke mer i fremtiden, mens en lav sparerate kan få folk til å bruke mer nå, men bruke mindre i fremtiden.

Hvis det ikke er andre endringer i inntekten, kan en økende personlig sparerate midlertidig bremse økonomisk aktivitet, mens en fallende personlig sparerate midlertidig kan fremskynde økonomisk vekst ettersom folk bruker mer av lønnen sin på varer og tjenester.

Men i det lange løp, hvis folk ikke sparer mye, vil de kanskje ikke investere, noe som kan bremse økonomisk vekst og fremgang.

Hvorfor det er viktig å spare

Livsbegivenheter som tap av jobb og sykdom kan påvirke spareratene ved å skape uventede utgifter eller tapt inntekt.
Et nødfond er avgjørende for at alle skal måtte takle uventede utgifter og bevare rikdommen på lang sikt.
Finansiell analfabetisme kan bidra til lave sparerater.
En lav sparerate kan føre til gjeld, økonomisk motgang og ikke å kunne oppnå ambisjoner.
En lav sparerate kan begrense økonomisk frihet og fleksibilitet, noe som gjør det vanskelig å flytte til en by med flere muligheter eller starte en bedrift.
En lav sparerate kan begrense investeringsmulighetene, noe som kan føre til tapte muligheter for vekst og formueakkumulering.
En lav sparerate kan føre til lavere økonomisk vekst og utvikling.
Det er viktig for enkeltpersoner og beslutningstakere å prioritere sparing og investeringer for å sikre langsiktig finansiell stabilitet og vekst.

Endelige refleksjoner og implikasjoner

Som konklusjon er det mye som skjer i en persons sinn som gjør at de ikke sparer mye penger. Hvor mye vi sparer avhenger av ting som hvor mye penger vi tjener, hvor mye vi bruker og hvor godt vi forstår penger.

Men det er vanligvis vårt eget sinn som står i veien for at vi når sparemålene våre.

Våre følelser og ideer om penger kan gjøre det vanskelig for oss å spare.

Frykt, bekymring og ikke å kunne kontrollere deg selv kan alle gjøre det vanskelig å spare penger.

Men hvis vi vet om disse mentale blokkeringene og jobber for å komme forbi dem, kan vi ta kontroll over pengene våre og begynne å spare mer.

For å øke spareratene våre må vi også lære mer om penger og få mer skolegang.

Ved å lære om budsjettering, investering og andre økonomiske emner, kan vi ta bedre valg om pengene våre og bygge et solid økonomisk grunnlag for fremtiden.

Sist, ting som skjer i livene våre kan ha stor effekt på hvor mye vi sparer.

Enten det er et jobbtap, en medisinsk nødsituasjon eller et stort kjøp, kan uventede kostnader ødelegge selv de beste spareplanene.

Men hvis vi er klare og har et godt nødfond, kan vi holde oss på sporet med sparemålene våre og klare disse stormene.

Til syvende og sist er den beste måten å spare mer på å forstå de emosjonelle og praktiske faktorene som påvirker våre økonomiske valg.

Vi kan bygge en bedre økonomisk fremtid for oss selv og våre familier hvis vi ser på økonomien vår under ett og jobber for å komme forbi våre mentale blokkeringer.

Så la oss begynne å spare penger med en gang og sette dem i gang for oss.

Din frihetsplan

Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?

Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?

Fremtidig frihetsplan

Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)

Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.