Martwisz się o swoje środki na emeryturę?
Czy chcesz mieć pewność, że będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby dobrze żyć, gdy będziesz stary?
Jeśli tak, powinieneś wiedzieć, jakie są plany 401 (k). Te konta oszczędnościowe na emeryturę są ważnym narzędziem dla każdego, kto chce oszczędzać pieniądze na przyszłość. W tym artykule omówię zalety wpłacania pieniędzy do planu 401 (k), jak te konta wpływają na twoje podatki i jak wybrać najlepszy plan dla swoich potrzeb. Porozmawiamy również o tym, jak uniknąć typowych błędów podczas konfigurowania 401(k). Więc weź filiżankę kawy i rozgość się, bo czas zacząć planować swoją emeryturę!
Kluczowe dania na wynos
- Plan 401(k) oferuje ulgi podatkowe, wysokie limity składek, opcje inwestycyjne i dopasowanie pracodawców.
- Ważne jest, aby rozważyć opcje inwestycyjne, kwoty składek i potencjalne kary za wcześniejsze wypłaty.
- Udział w planie 401(k) może zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu i podatki za dany rok, ale wypłaty są opodatkowane według obowiązującej stawki podatkowej.
- Wcześniejsze wycofanie pieniędzy z 401 (k) może prowadzić do kar i konsekwencji podatkowych, ale zaciągnięcie pożyczki może być opcją.
- Pierwszym krokiem w wyborze odpowiedniego planu 401(k) jest wniesienie wystarczającej składki, aby zakwalifikować się do odpowiednich składek od twojego pracodawcy.
401(k) Plany
Plan 401(k) to sposób, w jaki Twoje miejsce pracy pomoże Ci oszczędzać na emeryturę. Nazwa planu pochodzi od części amerykańskiego Kodeksu Podatkowego (IRC) i daje pracownikom ulgę podatkową od pieniędzy, które wpłacają.
Pieniądze są automatycznie pobierane z ich wypłat i inwestowane w fundusze, które wybierają z listy.
Tradycyjne i Roth to dwa główne typy planów 401 (k).
Tradycyjne plany 401(k) pozwalają pracownikom odłożyć pieniądze przed pobraniem podatków. To natychmiast obniża ich dochód podlegający opodatkowaniu. Pieniądze są lokowane w funduszach inwestycyjnych i innych firmach, dzięki czemu pieniądze rosną w czasie.
Kiedy pracownik pobiera pieniądze ze standardowego 401 (k), musi zapłacić podatek dochodowy od tych pieniędzy.
Ponieważ składki Roth 401(k) są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, pracownicy nie otrzymują od razu ulgi podatkowej.
Ale twoje składki i zyski rosną bez podatku i nie musisz płacić podatków, kiedy wypłacasz pieniądze.
Jedną z zalet planu 401(k) jest to, że ułatwia on oszczędzanie na emeryturę i inwestowanie. Pracownicy mogą wybrać inwestycje spośród opcji oferowanych przez ich plan lub pozwolić, aby plan wybrał za nich.
Wiele firm dopasowuje również składki swoich pracowników do planów 401 (k).
Dzięki temu pracownicy mogą bezpłatnie zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę.
Ważne jest, aby wiedzieć, jak plan 401 (k) może pasować do twojego portfela finansowego, gdy patrzysz na opcje oszczędzania na emeryturę lub pakiet świadczeń nowej pracy.
Implikacje podatkowe planów 401(k).
Wpłacanie pieniędzy na plan 401(k) może wpłynąć na wysokość płaconego podatku. Większość planów 401(k) pozwala odkładać płacenie podatków od pieniędzy, które wpłacasz na konto, do momentu ich wypłaty. Kiedy wpłacasz pieniądze do standardowego planu 401 (k), twój dochód podlegający opodatkowaniu spada, a twoje podatki za rok powinny spaść o kwotę, którą włożyłeś razy krańcowa stawka podatkowa.
Dodając tylko 1% więcej do składek, możesz obniżyć kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu i zaoszczędzić jeszcze więcej na emeryturę.
Ważne jest, aby wiedzieć, że nie musisz płacić podatków od swoich standardowych składek 401 (k) na zawsze. Tylko nie musisz płacić od nich podatków, dopóki nie usuniesz ich z planu. Kiedy wypłacasz pieniądze, musisz zapłacić od nich podatek dochodowy na podstawie stawki podatkowej obowiązującej w tym czasie.
Twój plan 401(k) pozostanie przy starym planie sponsorowanym przez pracodawcę, gdy zmienisz pracę, chyba że podejmiesz działania.
Wypłaty i opcje inwestycyjne w planach 401(k).
Możesz wypłacić pieniądze z 401(k) przed przejściem na emeryturę, ale zazwyczaj nie jest to dobry pomysł. Jeśli wycofasz pieniądze z planu 401(k) przed nadejściem czasu, będziesz musiał zapłacić duże grzywny i podatki. Jeśli wypłacisz pieniądze ze swojego 401(k) przed ukończeniem 59 12 lat, będziesz musiał zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10% i standardowy podatek dochodowy od kwoty, którą wykupiłeś.
Istnieje kilka sytuacji, w których możesz wypłacić pieniądze bez płacenia kary, ale nadal będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od wypłaconych pieniędzy.
Plan 401(k) umożliwia inwestowanie między innymi w akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje, fundusze rynku pieniężnego, fundusze indeksowe, fundusze o stabilnej wartości i fundusze docelowej daty. Wybór inwestycji w planie 401 (k) zależy od tego, kto zarządza planem i co zdecyduje sponsor planu.
Większość planów 401 (k) daje co najmniej trzy opcje inwestycji, a niektóre plany dają dziesiątki.
Wybierając opcje planu 401(k), powinieneś pomyśleć o tym, kiedy chcesz przejść na emeryturę i jak ryzykowne jesteś. Niektórzy ludzie mogą poradzić sobie z większym ryzykiem i wybrać bardziej ryzykowne inwestycje w nadziei na uzyskanie wyższych zwrotów, podczas gdy inni wolą bezpieczniejszy, mniej ryzykowny sposób wydawania pieniędzy 401 (k).
Wiele planów 401(k) ma domyślną inwestycję, którą może być konto zarządzane, fundusz zrównoważony lub fundusz dożywotni.
Jeśli wolisz inwestować w rzeczy, które są bezpieczne, możesz przejrzeć wszystkie opcje w planie swojego pracodawcy, aby znaleźć odpowiednią kombinację.
Kiedy już masz portfolio, ważne jest, aby mieć oko na to, jak sobie radzi i dostosowywać je, gdy zajdzie taka potrzeba. Większość planów 401(k) ma od ośmiu do dwunastu opcji do wyboru, ale niektóre mogą mieć więcej lub mniej. Ważne jest również, aby włożyć tyle, aby Twoja firma pasowała jak najwięcej.
Przeglądanie Twojego 401(k)
Twój plan 401(k) pozostanie przy starym planie sponsorowanym przez pracodawcę, gdy zmienisz pracę, chyba że podejmiesz działania. Większość planów 401(k) pozwala ci zostawić pieniądze tam, gdzie są, jeśli po odejściu z pracy masz na nich więcej niż 5000 $.
Jeśli masz dużo zaoszczędzonych pieniędzy i podoba Ci się akcja Twojego planu, dobrym pomysłem może być pozostawienie 401 (k) na koncie.
Ale jeśli nie podobają Ci się wybory inwestycyjne lub opłaty planu, możesz przyjrzeć się innym opcjom.
Jeśli odejdziesz z poprzedniej pracy, nie będziesz mógł dokonywać żadnych płatności na swoje 401(k).
Możesz również umieścić pieniądze ze starego 401 (k) w planie 401 (k) swojej nowej firmy lub na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA). Możesz przenieść swój 401(k) do planu nowej firmy, jeśli twój nowy pracodawca ma plan 401(k).
Dzięki prostemu rolowaniu 401(k) możesz przenieść pieniądze bezpośrednio ze starego planu do planu w nowej pracy, bez konieczności płacenia podatków lub kar.
Następnie możesz pracować z administratorem planu w swojej nowej pracy, aby zdecydować, jak umieścić swoje oszczędności w nowych inwestycjach.
Możesz przenieść swój 401 (k) na IRA, jeśli nie masz nowej pracy lub jeśli twoja nowa praca nie oferuje planu 401 (k).
IRA daje więcej sposobów na wydawanie pieniędzy i większą kontrolę nad nimi.
Korzyści z udziału w planie 401(k).
Plan 401(k) to świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na przyszłość. Jest to konto emerytalne, które pomaga zaoszczędzić pieniądze na podatkach. Wiele firm to oferuje. Tradycyjne i Roth to dwa główne typy planów 401 (k).
Tradycyjny plan 401(k) pozwala ludziom odliczyć swoje płatności od podatków w tym samym roku, w którym je dokonali.
Składki na plan 401(k) są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane.
Oznacza to, że pieniądze nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną usunięte z planu.
Obniża to kwotę dochodu danej osoby, która jest opodatkowana, co może obniżyć jej całkowitą stawkę podatkową.
Wysokie limity składek
Jedną z najlepszych rzeczy w planach 401(k) jest to, że mają wysokie limity na to, ile możesz włożyć. W 2023 roku pracownik może maksymalnie opóźnić 22 500 $, które mogą wzrosnąć lub spaść w zależności od kosztów żyjący.
Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz dokonać płatności typu „catch-up” w wysokości do 7500 USD rocznie.
Oprócz tych limitów pracodawcy mogą również przekazywać pieniądze.
Oznacza to, że ludzie mogą zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę dzięki tym rachunkom niż w przypadku innych typów.
Opcje inwestycyjne
Jeszcze jedną korzyścią płynącą z wpłacania pieniędzy do planu 401(k) jest to, że pozwala on ludziom wybierać inwestycje, które mogą pomóc w zwiększeniu ich oszczędności emerytalnych w czasie. Plan 401(k) zazwyczaj pozwala Ci wybierać spośród wielu funduszy inwestycyjnych, akcji i obligacji do inwestowania.
Te wybory inwestycyjne są zarządzane przez profesjonalistów i rozproszone, co może pomóc zmniejszyć ryzyko utraty pieniędzy.
Prosty i bezproblemowy proces
Wpłacanie pieniędzy na plan 401(k) jest łatwe i zajmuje niewiele czasu. Datki ludzi są automatycznie potrącane z ich wypłat, więc nie muszą się martwić o ręczne przekazywanie darowizn. Może to pomóc ludziom regularnie oszczędzać pieniądze i oprzeć się pokusie wydawania ich na inne rzeczy.
Oprocentowanie składane
Wpłacanie pieniędzy do planu 401 (k) na wczesnym etapie pracy pozwala procentowi składanemu działać magicznie, co może mieć duży wpływ na długoterminowe inwestycje i oszczędności emerytalne. Oprocentowanie składane to odsetki, które są naliczane zarówno od pierwotnej kwoty, jak i od odsetek uzyskanych we wcześniejszych okresach.
Oznacza to, że im dłużej dana osoba odkłada pieniądze na plan 401 (k), tym więcej pieniędzy zaoszczędzi na emeryturę.
Idealny procent wkładu
Chociaż ważne jest, aby znać maksymalny limit składki, nie zawsze mówi ci, ile powinieneś włożyć do swojego planu 401 (k). Większość badań dotyczących planowania finansowego mówi, że najlepszym sposobem oszczędzania na emeryturę jest odkładanie od 15% do 20% dochodu brutto.
Ale najlepszy procent do odłożenia różni się w zależności od wielu rzeczy, takich jak wiek i kiedy zacząłeś oszczędzać na emeryturę.
Dopasowanie pracodawcy
Kiedy zastanawiasz się, ile włożyć w 401 (k), twoim pierwszym celem powinno być włożenie wystarczającej kwoty, aby uzyskać wszystkie pasujące dolary oferowane przez twoje miejsce pracy. Ten mecz to w zasadzie darmowe pieniądze, a jeśli z niego nie skorzystasz, stracisz część swojej wypłaty.
Jeśli nie możesz wpłacić maksymalnej kwoty, włóż tyle, ile możesz, a jednocześnie możesz normalnie żyć.
Ważne jest również, aby co jakiś czas sprawdzać swoje płatności i wprowadzać zmiany w miarę zmian w finansach.
Implikacje podatkowe planów 401(k).
Plan 401(k) to świetny sposób na rozpoczęcie odkładania pieniędzy na przyszłość. Ważne jest, aby wiedzieć, w jaki sposób dodanie do planu 401 (k) wpływa na twoje podatki i jak może zmienić kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu jako całości.
To, co musisz wiedzieć, to:
Odroczone składki podatkowe
Większość planów 401(k) pozwala odłożyć płacenie podatków od pieniędzy, które wpłacasz na konto, do momentu ich wypłaty. Płatności do tradycyjnego planu 401 (k) wychodzą z twojej wypłaty, zanim IRS wykona swoją obniżkę.
Oznacza to, że nie będziesz musiał płacić podatku dochodowego od tych płatności i mogą one obniżyć Twój skorygowany dochód brutto.
Na przykład, jeśli zarobisz 50 000 $ przed opodatkowaniem i włożysz 2 000 $ do swojego 401 (k), zapłacisz 2 000 $ mniej podatków.
W zeznaniu podatkowym umieściłbyś 48 000 $ zamiast 50 000 $.
Zmniejszony dochód podlegający opodatkowaniu
Tradycyjne 401(k) i inne kwalifikujące się plany emerytalne są opłacane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, więc pieniądze, które w nie wpłacasz, nie są opodatkowane. Ponieważ składki na standardowe plany 401 (k) obniżają dochód podlegający opodatkowaniu, twoje podatki za rok powinny spaść o kwotę, którą podałeś, pomnożoną przez krańcową stawkę podatkową, w zależności od tego, gdzie mieścisz się w systemie podatkowym.
Dodając tylko 1% więcej do składek, możesz obniżyć kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu i zaoszczędzić jeszcze więcej na emeryturę.
Wypłaty i podatki
Ważne jest, aby wiedzieć, że nie musisz płacić podatków od swoich standardowych składek 401 (k) na zawsze. Tylko nie musisz płacić od nich podatków, dopóki nie usuniesz ich z planu. Kiedy wypłacasz pieniądze, musisz zapłacić od nich podatek dochodowy na podstawie stawki podatkowej obowiązującej w tym czasie.
Zmiana pracy
Twój plan 401(k) pozostanie przy starym planie sponsorowanym przez pracodawcę, gdy zmienisz pracę, chyba że podejmiesz działania. Większość planów 401(k) pozwala ci zostawić pieniądze tam, gdzie są, jeśli po odejściu z pracy masz na nich więcej niż 5000 $.
Jeśli masz dużo zaoszczędzonych pieniędzy i podoba Ci się akcja Twojego planu, dobrym pomysłem może być pozostawienie 401 (k) na koncie.
Ale jeśli nie podobają Ci się wybory inwestycyjne lub opłaty planu, możesz przyjrzeć się innym opcjom.
Jeśli odejdziesz z poprzedniej pracy, nie będziesz mógł dokonywać żadnych płatności na swoje 401(k).
Przeglądanie Twojego 401(k)
Możesz również umieścić pieniądze ze starego 401 (k) w planie 401 (k) swojej nowej firmy lub na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA). Możesz przenieść swój 401(k) do planu nowej firmy, jeśli twój nowy pracodawca ma plan 401(k).
Dzięki prostemu rolowaniu 401(k) możesz przenieść pieniądze bezpośrednio ze starego planu do planu w nowej pracy, bez konieczności płacenia podatków lub kar.
Następnie możesz pracować z administratorem planu w swojej nowej pracy, aby zdecydować, jak umieścić swoje oszczędności w nowych inwestycjach.
Możesz przenieść swój 401 (k) na IRA, jeśli nie masz nowej pracy lub jeśli twoja nowa praca nie oferuje planu 401 (k).
IRA daje więcej sposobów na wydawanie pieniędzy i większą kontrolę nad nimi.
Wypłaty i opcje inwestycyjne w planach 401(k).
Wypłaty z planu 401(k).
Nawet jeśli możesz wypłacić pieniądze z 401 (k) przed przejściem na emeryturę, prawdopodobnie nie powinieneś. Jeśli wycofasz pieniądze z planu 401(k) przed nadejściem czasu, będziesz musiał zapłacić duże grzywny i podatki. Jeśli wypłacisz pieniądze ze swojego 401(k) przed ukończeniem 59 12 lat, będziesz musiał zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10% i standardowy podatek dochodowy od kwoty, którą wykupiłeś.
Istnieje kilka sytuacji, w których możesz wypłacić pieniądze bez płacenia kary, ale nadal będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od wypłaconych pieniędzy.
Ważne jest, aby pamiętać, że pieniądze z 401 (k) należy wypłacać wcześniej tylko wtedy, gdy jest to konieczne. Wyciąganie pieniędzy z 401 (k) przed przejściem na emeryturę może na dobre zniszczyć twoje oszczędności i kosztować dużo pieniędzy.
Być może lepiej będzie, jeśli weźmiesz pożyczkę od swojego 401 (k) i spłacisz ją powoli poprzez potrącenia z wynagrodzenia.
Opcje inwestycyjne w planie 401(k).
Plan 401(k) umożliwia inwestowanie między innymi w akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje, fundusze rynku pieniężnego, fundusze indeksowe, fundusze o stabilnej wartości i fundusze docelowej daty. Wybór inwestycji w planie 401 (k) zależy od tego, kto zarządza planem i co zdecyduje sponsor planu.
Większość planów 401 (k) daje co najmniej trzy opcje inwestycji, a niektóre plany dają dziesiątki.
Przeciętny plan daje od 8 do 12 opcji, czasem tylko fundusze wspólnego inwestowania, a czasem mieszankę funduszy wspólnego inwestowania, gwarantowanych kontraktów inwestycyjnych (GIC) i funduszy o stabilnej wartości.
Fundusze wspólnego inwestowania, od konserwatywnych po ryzykowne, są najpopularniejszą opcją inwestycyjną w planach 401(k). Fundusze wspólnego inwestowania są zarządzane profesjonalnie i mają wbudowaną dywersyfikację. Można je również wykorzystać do spełnienia szerokiego zakresu celów finansowych.
W planach 401(k) coraz większą popularnością cieszą się również fundusze giełdowe (ETF).
Wybór inwestycji dla planu 401 (k).
Wybierając opcje planu 401(k), powinieneś pomyśleć o tym, kiedy chcesz przejść na emeryturę i jak ryzykowne jesteś. Niektórzy ludzie mogą poradzić sobie z większym ryzykiem i wybrać bardziej ryzykowne inwestycje w nadziei na uzyskanie wyższych zwrotów, podczas gdy inni wolą bezpieczniejszy, mniej ryzykowny sposób wydawania pieniędzy 401 (k).
Wiele planów 401(k) ma domyślną inwestycję, którą może być konto zarządzane, fundusz zrównoważony lub fundusz dożywotni.
Jeśli wolisz inwestować w rzeczy, które są bezpieczne, możesz przejrzeć wszystkie opcje w planie swojego pracodawcy, aby znaleźć odpowiednią kombinację.
Monitorowanie i równoważenie Twojego planu 401(k).
Kiedy już masz portfolio, ważne jest, aby mieć oko na to, jak sobie radzi i dostosowywać je, gdy zajdzie taka potrzeba. Większość planów 401(k) ma od ośmiu do dwunastu opcji do wyboru, ale niektóre mogą mieć więcej lub mniej. Ważne jest również, aby włożyć tyle, aby Twoja firma pasowała jak najwięcej.
Dlaczego planowanie emerytalne ma kluczowe znaczenie dla oszczędności 401 (k).
Jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy, łatwo jest wpaść w teraźniejszość i zapomnieć o przyszłości. Ale jeśli nie myślisz o emeryturze, możesz przegapić ogromną szansę na zabezpieczenie swojej finansowej przyszłości.
I tu pojawia się planowanie emerytury.
Poświęcając czas na zaplanowanie swojej emerytury, możesz mieć pewność, że zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy, aby wygodnie żyć w swoich złotych latach.
A jeśli uczestniczysz w planie 401 (k), planowanie emerytury jest jeszcze ważniejsze.
Z 401 (k) jesteś odpowiedzialny za zarządzanie własnymi oszczędnościami emerytalnymi, więc od Ciebie zależy, czy wpłacasz wystarczająco dużo i mądrze inwestujesz.
Tworząc plan emerytalny, możesz wyznaczać cele, śledzić swoje postępy i wprowadzać niezbędne zmiany, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych.
Po więcej informacji:
Planowanie emerytury 101: Oszczędzanie na przyszłość
Wybór właściwego planu 401(k) i typowe błędy
Oszczędzanie pieniędzy na emeryturę jest kluczowym elementem planowania finansów. Plan 401(k) jest jednym z najpopularniejszych sposobów oszczędzania na emeryturę przez pracowników. Ale wybór odpowiedniego planu 401(k) może być trudny i istnieje kilka typowych błędów, których należy unikać.
Wystarczający wkład
Pierwszym krokiem w wyborze odpowiedniego planu 401(k) jest wpłacenie wystarczającej ilości pieniędzy, aby Twoja firma dorównała temu, co wpłaciłeś. Wielu pracodawców dopasowuje składki do określonej kwoty, więc jeśli nie skorzystasz z dopasowania , tracisz szansę na większe oszczędności. W roku podatkowym 2021 możesz wpłacić do 19 500 $ pieniędzy przed opodatkowaniem na 401 (k). W roku podatkowym 2022 możesz wpłacić do 20 500 USD. Kolejnym błędem, którego należy unikać, jest nie wkładanie tak dużo, jak to możliwe.
Przegląd opcji inwestycyjnych
Przyglądając się inwestycjom, ważne jest, aby wiedzieć, ile niebezpieczeństwa jesteś gotów podjąć i co chcesz uzyskać ze swoich inwestycji. Większość planów daje od 10 do 20 funduszy inwestycyjnych do wyboru.
Każdy fundusz inwestycyjny zawiera setki różnych inwestycji, takich jak pojedyncze akcje.
Sprawdź różne inwestycje i porównaj opłaty.
Dowiedz się, jakie są koszty i opłaty za różne opcje w twoim planie emerytalnym.
Rozważ fundusz daty docelowej
Jeśli nie czujesz się pewnie, inwestując samodzielnie, możesz wybrać fundusz daty docelowej, który eliminuje większość zgadywania. Dzięki tym funduszom wybierasz „docelowy” rok emerytalny i swój poziom tolerancji na ryzyko.
Gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego, fundusz automatycznie zmienia swoje pozycje, aby stać się mniej ryzykownym.
Szczegóły administracyjne
Ważne jest również, aby wiedzieć, jak działa Twój plan 401 (k) za kulisami. Każdy pracownik jest odpowiedzialny za decyzję, jak wydać pieniądze na swoim koncie. Pracodawcy dbają o szczegóły administracyjne, takie jak rejestrowanie ludzi, prowadzenie planu, wysyłanie danych konta i tak dalej.
Jeśli jeszcze nie zapisałeś się na 401(k), możesz to zrobić dzisiaj.
Typowe błędy, których należy unikać
Jednym z najczęstszych błędów, których należy unikać, jest brak nawyku oszczędzania. Jeśli nie wpłacasz wystarczająco dużo, nie wpłacasz tej samej kwoty co miesiąc lub nie wpłacasz więcej, gdy twoje wynagrodzenie rośnie, może cię to kosztować, gdy przejdziesz na emeryturę.
Odkładanie większej ilości pieniędzy każdego miesiąca może pomóc w osiągnięciu celów związanych z przejściem na emeryturę.
Kolejnym błędem, którego należy unikać, jest niewykorzystywanie w pełni planów oszczędzania na emeryturę. Nie należy też kupować zbyt dużej ilości akcji własnej firmy. Jeśli akcje twojego pracodawcy są opcją dla twojego 401 (k), możesz ograniczyć swój wkład do nie więcej niż 10 procent.
Kolejnym błędem, którego należy unikać, jest przekazywanie darmowych pieniędzy. Dopasowanie 401(k) jest jak otrzymanie pieniędzy za darmo od swojej firmy. Grzechem byłoby nie wykorzystać meczu. Wreszcie, porzucenie długoterminowej perspektywy jest błędem, którego należy unikać.
Zmiany na koncie 401(k) lub koncie oszczędnościowym na emeryturę mogą sprawić, że poczujesz się źle i sprawisz, że będziesz chciał nacisnąć przycisk paniki.
Ale ważniejsze niż kiedykolwiek jest pozostawanie na kursie, gdy coś idzie nie tak.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule opierają się na informacjach dostępnych w momencie jego pisania. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Refleksje na dany temat
Oszczędzanie pieniędzy jest ważną częścią planowania finansów, a plany 401(k) są popularnym sposobem oszczędzania na emeryturę. Jak widzieliśmy, istnieje wiele powodów, aby zainwestować pieniądze w 401 (k), takich jak ulgi podatkowe i szansa, że twoje pieniądze będą rosły z czasem.
Ale ważne jest, aby pomyśleć o możliwych wadach, takich jak opłaty za wczesną wypłatę i mniejszy wybór inwestycji.
Wybierając plan 401 (k), powinieneś przestudiować i pomyśleć o własnych potrzebach i celach.
Nie wybieraj planu z najwyższym limitem składek lub najniższymi opłatami, ponieważ uważasz, że to najlepsza opcja.
Zamiast tego powinieneś poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z wyborami inwestycyjnymi i opłatami, a także swoją tolerancją ryzyka i terminem przejścia na emeryturę.
Ostatecznie to osobisty wybór, czy wpłacić pieniądze na plan 401 (k), i nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi.
Ale jeśli wiesz, co oferują te plany, a czego nie, możesz dokonać wyboru, który pasuje do twoich celów finansowych.
Kiedy zaczynasz oszczędzać na emeryturę, pamiętaj, że oszczędzanie to nie tylko wzbogacenie się.
Chodzi o zapewnienie Tobie i Twoim bliskim bezpiecznej i szczęśliwej przyszłości.
Poświęć więc trochę czasu na zastanowienie się, co możesz zrobić, i nie bój się prosić o pomoc, jeśli jej potrzebujesz.
Dzięki odpowiedniemu planowi możesz zbudować solidny fundament pod swoją finansową przyszłość i cieszyć się wygodną emeryturą.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś zaoszczędzić? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- „Doradca 401 K”
- „Plany 401(k) dla małych firm”
- strona internetowa Urzędu Skarbowego
- Przewodnik Firstrade, jak przenieść 401 (k) na ich platformę.
Mój artykuł na ten temat:
Oszczędności emerytalne 101: Wskazówki i strategie
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)