Wyobraź sobie, że jedziesz autostradą, śpiewając do swojej ulubionej piosenki, gdy nagle Twój samochód zaczyna wydawać dziwny dźwięk. Zatrzymujesz się na poboczu drogi i widzisz, że jedna z twoich opon jest przebita. Utknąłeś i nie masz pieniędzy na lawetę lub nową oponę. Co robisz?
Choć taka sytuacja wydaje się mało prawdopodobna, wypadki mogą przytrafić się każdemu i w każdej chwili. Dlatego ważne jest, aby mieć fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych. W tym artykule opowiem o tym, dlaczego posiadanie funduszu awaryjnego jest ważne, jak go założyć i czego unikać. Więc czytaj dalej, jeśli chcesz dowiedzieć się, jak zaoszczędzić pieniądze i być przygotowanym na nieoczekiwane.
Kluczowe dania na wynos
- Posiadanie funduszu awaryjnego jest kluczowe w zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego na wypadek nieoczekiwanych wydatków.
- Powinien pokryć wydatki na okres od trzech do sześciu miesięcy, aby uniknąć zaciągania długów o wysokim oprocentowaniu.
- Aby skutecznie zarządzać funduszem awaryjnym, należy go oddzielić od innych oszczędności i mieć jasną definicję tego, co stanowi sytuację nadzwyczajną.
- Staraj się zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy na wydatkach w funduszu awaryjnym, aby zapobiec katastrofie finansowej.
- Unikaj wykorzystywania funduszu awaryjnego na wydatki inne niż nagłe, aby zapewnić jego dostępność w razie potrzeby.
Fundusz awaryjny
Co to jest fundusz awaryjny?
Fundusz awaryjny to konto bankowe z pieniędzmi odłożonymi na pokrycie dużych, nieoczekiwanych kosztów, takich jak rachunki medyczne, naprawy domu, poważne naprawy samochodu lub utrata dochodów. Zapewnia poduszkę finansową, dzięki której nie musisz korzystać z kart kredytowych lub wysokooprocentowanych pożyczek, gdy potrzebujesz pieniędzy.
Fundusze awaryjne mają na celu pokrycie nieoczekiwanych kosztów i szybkich spadków dochodów, na przykład w przypadku awarii samochodu, utraty pracy lub odniesienia obrażeń.
Ile powinieneś zaoszczędzić?
Najlepsza kwota do zaoszczędzenia w funduszu awaryjnym to 3 do 6 miesięcy ważnych miesięcznych kosztów. To konto powinno być inne niż konto, którego używasz do płacenia za czynsz i jedzenie. Najlepszym miejscem na umieszczenie funduszu awaryjnego jest konto oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem i łatwym dostępem.
Ponieważ sytuacje awaryjne mogą się zdarzyć w każdej chwili, możliwość szybkiego dotarcia do pieniędzy jest bardzo ważna.
Dlaczego potrzebujesz funduszu awaryjnego
Posiadanie funduszu awaryjnego jest ważne, ponieważ daje dodatkowe pieniądze na wypadek, gdybyś musiał zapłacić za coś nieoczekiwanego. Może pomóc ci uniknąć długów, chronić twoje inwestycje i uniknąć konieczności walki z twoimi pieniędzmi, gdy nie jest to konieczne.
Posiadanie funduszy awaryjnych może pomóc uniknąć zaciągnięcia wysoko oprocentowanego zadłużenia, takiego jak karty kredytowe lub niezabezpieczone pożyczki, które z czasem mogą się pogorszyć.
Fundusz awaryjny może być jak polisa ubezpieczeniowa, którą płacisz za siebie.
Płacisz sobie zamiast firmie ubezpieczeniowej za pomoc, jeśli coś pójdzie nie tak.
Posiadanie funduszu na wypadek sytuacji kryzysowych może zapewnić spokój ducha. Nie musisz martwić się o pieniądze, gdy masz gotową dużą ilość gotówki, która uchroni Cię przed problemami finansowymi. Jeśli nie masz siatki bezpieczeństwa i masz tylko nadzieję, że sobie poradzisz, możesz czuć się zestresowany.
Możesz nie być w stanie spać, ponieważ martwisz się, co by się stało, gdybyś dostał duży rachunek, którego się nie spodziewałeś.
W tym długim i niepewnym czasie posiadanie funduszu awaryjnego, z którego możesz skorzystać, może dać ci poczucie bezpieczeństwa i stabilności.
W przeciwieństwie do innych sposobów oszczędzania pieniędzy, nie musisz zarabiać określonej kwoty odsetek od pieniędzy, które wpłacasz na fundusz ratunkowy. Oszczędzanie pieniędzy to łatwy sposób na dokonanie dużej zmiany w swoich finansach. Jeśli masz zaoszczędzone pieniądze, możesz z łatwością poradzić sobie z nieplanowanymi kosztami i kosztownymi krzywymi.
Kto nie może wiedzieć, co będzie dalej, potrzebuje funduszu na wypadek sytuacji kryzysowych.
Najważniejsze części prostego planu finansowego.
Oszczędzanie na fundusz awaryjny
Dlaczego potrzebujesz funduszu awaryjnego
Fundusz „na deszczowe dni” lub „awaryjny” to zapas gotówki przeznaczony na nieoczekiwane koszty lub nagłe sytuacje finansowe. Nie jest przeznaczony do podróży, zakupów ani innych niepotrzebnych rzeczy.
Celem funduszu awaryjnego jest pomoc w opłaceniu kosztów, które pojawiają się niespodziewanie lub pokrycie rachunków w przypadku utraty pracy.
Oto kilka powodów, dla których warto mieć fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych:
1. Aby pokryć nieoczekiwane wydatki
Niektóre przykłady nieoczekiwanych kosztów to naprawy samochodów, naprawy domów i rachunki medyczne. Jeśli masz fundusz awaryjny, nie będziesz musiał korzystać z kart kredytowych ani zaciągać pożyczek o wysokim oprocentowaniu, aby pokryć te koszty.
2. Aby przygotować się na utratę dochodów
Jeśli szybko stracisz pracę lub dostaniesz mniej pieniędzy, posiadanie funduszu awaryjnego może pomóc w opłaceniu rachunków i uchronieniu Cię przed zaległościami finansowymi.
3. Aby uniknąć zadłużania się
Jeśli nie masz funduszu awaryjnego, być może będziesz musiał użyć kart kredytowych lub wziąć pożyczkę, aby pokryć nieoczekiwane koszty. Może to prowadzić do zadłużenia z wysokimi stopami procentowymi, które są trudne do spłacenia.
Jak zbudować fundusz awaryjny
Teraz, gdy już wiesz, dlaczego potrzebujesz funduszu awaryjnego, porozmawiajmy o tym, jak zacząć odkładać pieniądze na taki fundusz. Możesz wykonać następujące kroki:
1. Określ, ile potrzebujesz
Eksperci twierdzą, że powinieneś mieć wystarczająco dużo pieniędzy w funduszu awaryjnym, aby pokryć koszty utrzymania przez co najmniej 3 do 6 miesięcy. Zacznij od ustalenia, ile wydajesz na rzeczy takie jak mieszkanie, żywność, opieka zdrowotna, usługi komunalne, transport, koszty osobiste i długi.
Pomoże Ci to ustalić, ile potrzebujesz w funduszu awaryjnym.
2. Wybierz niewielką, możliwą do osiągnięcia kwotę i zacznij
Jednym ze sposobów na zgromadzenie funduszu awaryjnego jest rozpoczęcie od niewielkiej kwoty, którą łatwo zaoszczędzić. Na przykład zaoszczędzenie 16 dolarów tygodniowo przyniesie 100 dolarów oszczędności w ciągu 6 tygodni, podczas gdy zaoszczędzenie 10 dolarów tygodniowo przyniesie 100 dolarów w ciągu 10 tygodni.
Kiedy już zaczniesz oszczędzać na fundusz ratunkowy, ważne jest, aby kontynuować i oszczędzać.
3. Trzymaj fundusz awaryjny na koncie oszczędnościowym
Fundusz awaryjny powinien być przechowywany na koncie oszczędnościowym, co ułatwia uzyskanie gotówki w razie potrzeby. Odsetki mogą również pomóc w zwiększeniu kwoty na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym.
4. Chroń fundusz awaryjny
Niektóre osoby musiały skorzystać z oszczędności z powodu pandemii COVID-19 i wysokich cen w ciągu ostatniego roku. Ale ważne jest, aby zabezpieczyć fundusz awaryjny i używać go tylko w przypadku prawdziwych kryzysów.
Uruchomienie funduszu awaryjnego
Nieoczekiwane koszty mogą się zdarzyć w dowolnym momencie, a posiadanie zabezpieczenia w postaci funduszu awaryjnego może pomóc uniknąć kłopotów finansowych. Fundusz awaryjny to konto bankowe z pieniędzmi odłożonymi na duże, nieoczekiwane koszty, takie jak utrata pracy, zachorowanie i inne nagłe wypadki.
W tym przewodniku pokażemy Ci, jak krok po kroku zacząć oszczędzać na fundusz awaryjny.
1. Zrób budżet
Sporządzenie budżetu to pierwszy krok w budowaniu funduszu na wypadek katastrofy. Pomoże Ci to dowiedzieć się, gdzie możesz zaoszczędzić pieniądze. Dowiedz się, ile możesz odłożyć każdego miesiąca na fundusz klęsk żywiołowych. Poszukaj miejsc, w których możesz ograniczyć wydatki, takie jak wyjście do restauracji lub opłacenie abonamentu.
2. Określ cel funduszu awaryjnego
Fundusz awaryjny powinien mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby opłacić rachunki przez trzy do sześciu miesięcy. Oblicz, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić, aby dotrzeć tam, gdzie chcesz. To da ci cel, do którego będziesz dążyć, co pozwoli ci iść naprzód.
3. Ustaw bezpośrednią wpłatę
Ustaw miesięczną płatność z konta czekowego na oszczędności awaryjne. To zawsze pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze. Możesz zacząć od małej kwoty i stopniowo dodawać więcej w miarę upływu czasu.
4. Stopniowo zwiększaj swoje oszczędności
Zacznij od małych celów, takich jak oszczędzanie 5 USD dziennie, i zwiększaj swoje oszczędności, aż osiągniesz cel dotyczący funduszu awaryjnego. Osiągnięcie miesięcznych celów może dać ci impuls i zachęcić do dalszego oszczędzania.
Może to pomóc w regularnym oszczędzaniu pieniędzy i sprawić, że cała praca będzie mniej przerażająca.
5. Wybierz odpowiednie konto
Skorzystaj z podstawowego konta oszczędnościowego lub konta rynku pieniężnego. Poszukaj konta, które daje zwrot pieniędzy i jest powiązane z Twoim kontem bankowym. Chcesz mieć możliwość zdobycia pieniędzy w jeden dzień, ale nie od razu.
Chcesz, aby te pieniądze były bezpieczne i łatwo dostępne.
Nie należy lokować go w akcje lub obligacje, gdzie może stracić na wartości, jeśli zmieni się rynek.
6. Zachowaj nawyk regularnego oszczędzania
Aby szybko zgromadzić fundusz awaryjny, musisz uczynić oszczędzanie stałym elementem swojego życia. Odłóż część swoich pieniędzy na rzeczy takie jak rachunki, oszczędności i wydatki na rzeczy, które chcesz. W ten sposób możesz mieć pewność, że co miesiąc odkładasz pieniądze na swój fundusz ratunkowy.
Możesz także szybko zgromadzić fundusz awaryjny, ustawiając automatyczne zapisywanie. Oznacza to, że musisz ustawić comiesięczny przelew ze swojego konta bankowego na konto oszczędnościowe.
W ten sposób możesz co miesiąc automatycznie wpłacać pieniądze do funduszu awaryjnego bez konieczności myślenia o tym.
Zarządzanie funduszem awaryjnym
Oddziel swój fundusz awaryjny od innych oszczędności
Oddzielenie funduszu awaryjnego od innych oszczędności jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby nim zarządzać. Oznacza to, że musisz otworzyć inne konto tylko w nagłych wypadkach. Wysokodochodowe konto oszczędnościowe to dobry wybór, ponieważ pozwala łatwo dostać się na swoje pieniądze i wypłaca odsetki od tego, co wpłaciłeś.
Szukaj opcji z konkurencyjnymi stopami procentowymi i bez opłat miesięcznych lub minimalnych sald.
W przypadku gotówki w nagłych wypadkach dobrym wyborem są również konta oszczędnościowe online i konta depozytowe na rynku pieniężnym. Konta te są łatwo dostępne i mogą pomóc Ci zarabiać na oszczędnościach, dając Ci odsetki.
Możesz także otworzyć drugie konto oszczędnościowe w swoim głównym banku, aby przechowywać wszystkie swoje pieniądze w jednym miejscu, jednocześnie oddzielając fundusz awaryjny od zwykłych wydatków.
Kluczem jest oddzielenie funduszu awaryjnego od konta bankowego i innych oszczędności, aby dostęp do niego nie był zbyt łatwy. Pomoże ci to zwalczyć chęć wykorzystania funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłymi sytuacjami.
Określ, ile zaoszczędzić
Eksperci finansowi twierdzą, że powinieneś mieć fundusz awaryjny, który może pokryć podstawowe koszty utrzymania przez trzy do sześciu miesięcy. Możesz użyć tego funduszu do pokrycia kosztów, gdy Twoje dochody spadły lub ustały.
To, ile pieniędzy potrzebujesz z funduszu awaryjnego, zależy od tego, ile wydajesz każdego miesiąca i ile czasu zajmie Ci znalezienie nowej pracy.
Zacznij od próby zaoszczędzenia 1000 $, a następnie pracuj nad zaoszczędzeniem kosztów za jeden lub dwa miesiące lub połowy kwoty podlegającej odliczeniu. Stamtąd możesz zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć rachunki za dziewięć miesięcy lub pełną płatność.
Zacznij od małego i z czasem powiększaj swój fundusz zapasowy.
Zdefiniuj, co oznacza „nagły wypadek”.
Po utworzeniu funduszu awaryjnego ważne jest, aby zdecydować, co oznacza dla Ciebie „nagły wypadek”. Uniemożliwi to korzystanie z funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłymi sytuacjami. Na przykład możesz opisać nagły wypadek jako utratę pracy, poważną naprawę lub rachunek medyczny, który pojawił się niespodziewanie.
Upewnij się, że Twoja definicja jest jasna i szczegółowa, bez względu na to, czym ona jest.
Nie myl funduszu awaryjnego z funduszem na „deszczowe dni”. Ma być używany do pokrywania kosztów, które pojawiają się niespodziewanie i mogą mieć duży wpływ na twoje finanse. Opisując, co oznacza dla Ciebie „nagły wypadek”, możesz upewnić się, że Twój fundusz awaryjny jest wykorzystywany zgodnie z przeznaczeniem.
W podsumowaniu
Posiadanie i dbanie o fundusz klęskowy jest kluczową częścią każdego planu finansowego. Oddzielając fundusz awaryjny od innych oszczędności, decydując, ile zaoszczędzić i decydując, co oznacza dla ciebie „nagły wypadek”, możesz zbudować siatkę bezpieczeństwa, która pomoże ci poradzić sobie z nieoczekiwanymi kosztami lub utratą dochodów.
Pamiętaj, że założenie funduszu awaryjnego wymaga czasu i dobrych nawyków oszczędzania, więc zacznij od małych kwot i buduj je z czasem.
Dlaczego potrzebujesz „funduszu na deszczowe dni” na wypadek sytuacji awaryjnych
Spójrzmy prawdzie w oczy, życie jest nieprzewidywalne. Awarie mogą się zdarzyć w dowolnym momencie i często wiążą się z wysoką ceną. Dlatego ważne jest, aby mieć „fundusz na deszczowe dni” zarezerwowany na nieoczekiwane wydatki.
Ten fundusz jest zasadniczo kontem oszczędnościowym, z którego możesz skorzystać, kiedy najbardziej go potrzebujesz.
Może obejmować wszystko, od zepsutego samochodu po nagły wypadek medyczny.
Posiadanie funduszu na deszczowe dni może zapewnić spokój ducha i pomóc uniknąć zadłużania się, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego.
Zaleca się, aby w funduszu na deszczowe dni odłożyć co najmniej trzy do sześciu miesięcy na wydatki na życie.
Zacznij od małych kwot i wyrób sobie nawyk regularnego wpłacania składek na fundusz.
Nigdy nie wiesz, kiedy będziesz go potrzebować, ale kiedy już to zrobisz, będziesz zadowolony, że go masz.
Po więcej informacji:
Fundusz na deszczowe dni 101: znaczenie, oszczędności i wykorzystanie
Typowe błędy z funduszami awaryjnymi
Błąd nr 1: Za mało oszczędności
Brak oszczędności to pierwszy błąd. Jeśli nie zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy na sytuacje awaryjne, bycie w trudnej sytuacji może szybko przerodzić się w katastrofę finansową. Może to sprawić, że poczujesz się, jakbyś nie miał innego wyboru, jak tylko pożyczyć pieniądze z wysokim oprocentowaniem.
Aby uniknąć tego błędu, spróbuj odłożyć trochę pieniędzy na konto oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem, które możesz przeznaczyć na nieoczekiwane wydatki.
Fundusz awaryjny powinien wystarczyć na rachunki od trzech do sześciu miesięcy.
Błąd nr 2: Ignorowanie długu o wysokim oprocentowaniu
Drugim błędem jest ignorowanie zadłużenia, które ma wysokie oprocentowanie. Przed uruchomieniem funduszu awaryjnego ważne jest spłacenie długu o wysokim oprocentowaniu. Dzieje się tak dlatego, że odsetki, które płacisz od swojego długu, są prawdopodobnie wyższe niż odsetki, które zarobiłbyś na swoich funduszach.
Możesz zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, jeśli najpierw spłacisz swoje długi.
Błąd nr 3: Posuwamy się za daleko w oszczędzaniu
Trzecim błędem jest kładzenie zbyt dużego nacisku na oszczędzanie. Chociaż ważne jest, aby mieć fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, ważne jest również znalezienie równowagi między oszczędzaniem a innymi celami finansowymi. Na przykład, jeśli masz dług o wysokim oprocentowaniu, lepiej będzie go spłacić, zanim zaczniesz martwić się o swój fundusz awaryjny.
Wszystko sprowadza się do znalezienia odpowiedniej mieszanki dla siebie.
Błąd nr 4: Inwestowanie oszczędności
Czwarty błąd to lokowanie pieniędzy w akcjach lub obligacjach. Zamiast inwestować je na giełdzie, fundusze awaryjne powinny być przechowywane na bezpiecznym koncie, do którego łatwo się dostać. Wynika to z faktu, że giełda może być nieprzewidywalna, a Ty nie chcesz ryzykować utraty gotówki w nagłych wypadkach.
Błąd nr 5: Zagłębianie się w fundusz awaryjny na wypadek sytuacji niezwiązanych z nagłymi sytuacjami
Piątym błędem jest wykorzystywanie funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłymi sytuacjami. Ważne jest, aby korzystać z funduszy awaryjnych tylko wtedy, gdy dzieje się coś naprawdę złego. Aby temu zapobiec, należy sporządzić budżet i trzymać się go.
Oznacza to śledzenie wydatków i upewnianie się, że nie wydajesz zbyt dużo na rzeczy, które nie są konieczne.
Wskazówki dotyczące unikania typowych błędów
Aby uniknąć wykorzystywania funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłymi sytuacjami, powinieneś mieć inne konto oszczędnościowe na takie rzeczy, jak wakacje lub rozrywka. Pomoże ci to oprzeć się pokusie wykorzystania funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłymi sytuacjami.
Innym sposobem na uniknięcie korzystania z funduszu awaryjnego na rachunki, które nie są nagłymi sytuacjami, jest posiadanie planu na nieplanowane koszty. Oznacza to planowanie z wyprzedzeniem ewentualnych kosztów i odkładanie pieniędzy tylko na te koszty.
Na przykład, jeśli posiadasz samochód, powinieneś spodziewać się, że będzie on wymagał naprawy i zaoszczędzić pieniądze na te zmiany.
Powinieneś także mieć fundusz awaryjny, do którego łatwo się dostać, ale nie za łatwo. Oznacza to, że pieniądze muszą znajdować się na osobnym koncie oszczędnościowym, które nie jest powiązane z kontem czekowym.
Musi również znajdować się na koncie oszczędnościowym, które nie obciąża Cię, jeśli wcześnie wypłacisz pieniądze.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule są oparte na informacjach dostępnych w momencie jego tworzenia. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Podsumowując: spostrzeżenia i refleksje.
W końcu oszczędzanie na wypadek sytuacji awaryjnych nie polega tylko na zabezpieczeniu się przed kosztami, które pojawiają się niespodziewanie. Oznacza to spokój umysłu i umiejętność radzenia sobie ze wszystkim, co życie rzuca na ciebie.
Chodzi o gotowość na nieprzewidywalne i posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy, aby podejmować najlepsze decyzje dla Ciebie i Twojej rodziny.
Ale cofnijmy się i spójrzmy na całą sytuację.
Co by było, gdybyśmy zmienili zdanie i zaczęli oszczędzać na okazje, a nie tylko na sytuacje awaryjne? Co by było, gdybyśmy pomyśleli o naszym funduszu awaryjnym jako o sposobie na urzeczywistnienie naszych nadziei i marzeń?
Rozważ to.
Jeśli masz dobry fundusz awaryjny, możesz ryzykować i podążać za swoimi marzeniami, nie martwiąc się o pieniądze.
Możesz założyć firmę, o której zawsze marzyłeś, wybrać się w podróż, którą planowałeś od lat, a nawet wrócić do szkoły, aby zdobyć nową pracę.
Tak więc posiadanie funduszu awaryjnego jest ważne, ale nie traćmy z oczu szerszego obrazu.
Wykorzystajmy nasze stabilne finanse, aby budować życie, jakiego pragniemy i zarabiać.
Oszczędzajmy na okazje, a nie tylko na nagłe wypadki.
W końcu wszystko sprowadza się do równowagi.
Powinniśmy być gotowi na nieoczekiwane, ale powinniśmy też być otwarci na możliwości, jakie daje nam życie.
Zacznij więc odkładać pieniądze na fundusz awaryjny, ale nie zapomnij o wielkich marzeniach i oszczędzaniu na swoją przyszłość.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś oszczędzać? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- „TWOJE PIENIĄDZE, TWOJE CELE: zestaw narzędzi wzmacniających pozycję finansową” autorstwa Biura Ochrony Finansowej Konsumentów
- Podręcznik edukacji finansowej USAID
- Podręcznik edukacji finansowej Korpusu Pokoju
Mój artykuł na ten temat:
Fundusz awaryjny 101: Oszczędzanie na nieoczekiwane
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)