Czy masz dość poczucia, że Twoje pieniądze nie idą tak daleko, jak kiedyś?
Czy musisz cały czas szukać sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy i wiązanie końca z końcem?
Jeśli tak, nie jesteś sam. Wszyscy mamy do czynienia z inflacją, a ci z nas, którzy próbują oszczędzać pieniądze, mogą mieć z tym szczególne trudności. Jest jednak nadzieja. Jeśli wiesz, w jaki sposób wzrost wynagrodzeń i inflacja są ze sobą powiązane, możesz podjąć kroki, aby upewnić się, że Twoje dochody nadążają za rosnącymi kosztami utrzymania. W tym artykule omówię różne sposoby mierzenia wzrostu płac, jego związek z inflacją oraz jego znaczenie dla ludzi i rodzin. Przyjrzymy się również, jak zmieniły się płace w poszczególnych branżach i porozmawiamy o sposobach oszczędzania i wydawania pieniędzy. Więc weź filiżankę kawy i usiądź wygodnie. Czas przejąć kontrolę nad swoimi funduszami i zacząć planować lepszą przyszłość.
Kluczowe dania na wynos
- Wzrost płac można mierzyć na wiele sposobów i wpływają na niego różne czynniki, takie jak wzrost wydajności, napięcie na rynku pracy i upadek związków zawodowych.
- Wpływ wzrostu płac na gospodarkę jest znaczący i może prowadzić do wzrostu popytu, inwestycji, produktywności i zaufania konsumentów.
- Wzrost płac może poprawić stabilność finansową i jakość życia jednostek i rodzin.
- Branże edukacji, opieki zdrowotnej i finansów odnotowały wzrost płac, podczas gdy produkcja doświadczyła spadku wynagrodzeń dla nowych pracowników.
- Opcje oszczędności przed opodatkowaniem, takie jak 401 (k) i IRA, mogą pomóc osobom indywidualnym zaoszczędzić pieniądze i budować bogactwo w czasie.
Wzrost i pomiar płac
Mierzenie wzrostu płac
Istnieje wiele sposobów mierzenia wzrostu płac, zarówno z punktu widzenia producenta, jak i konsumenta. Z punktu widzenia producenta wzrost płac obliczany jest na podstawie ceny produktu finalnego.
Z punktu widzenia konsumenta wzrost płac jest obliczany na podstawie zmiany stawek godzinowych osób w ciągu roku.
Wage Growth Tracker z Atlanta Fed to sposób mierzenia wzrostu płac podstawowych ludzi. Zostało wykonane przy użyciu mikrodanych z Current Population Survey. Oblicza medianę zmiany procentowej w stawkach godzinowych osób, które były obserwowane przez rok.
Z drugiej strony Biuro Analiz Ekonomicznych (BEA) szacuje wynagrodzenia.
Szacunki te są wykorzystywane do prognozowania budżetów rządowych i ilości pieniędzy w funduszu powierniczym Ubezpieczeń Społecznych.
Miary BEA dotyczące dochodów niepieniężnych, takie jak składki pracodawcy na pracownicze plany emerytalne i ubezpieczenie zdrowotne, służą do uzyskania pełniejszego obrazu kosztów pracy.
Czynniki wpływające na wzrost płac
Istnieje wiele czynników, które wpływają na wzrost płac. Wzrost wydajności jest jednym z głównych powodów wzrostu płac realnych w czasie. Innym powodem jest ciasny rynek pracy. Jeśli jest wiele ofert pracy i ludzie odchodzą z pracy, może to spowodować wzrost płac.
Z drugiej strony, wraz ze wzrostem dochodów, rzeczy takie jak równowaga między życiem zawodowym a prywatnym, wynagrodzenie i dodatki stają się mniej ważne.
Czynnikami wzrostu płac są również zmiany technologiczne, globalizacja, upadek związków zawodowych i utrata wartości płacy minimalnej. Te rzeczy są związane z faktem, że nierówności ekonomiczne w USA pogłębiają się.
W latach 1970-2000 typowy dochód wzrósł średnio o 41%, czyli 1,2% rocznie.
Ale od 2000 do 2018 roku średni wzrost dochodu rodziny wynosił tylko 0,3% rocznie.
Za spowolnienie wzrostu płac można przypisać kilka rzeczy, takich jak upadek związków zawodowych i spadek wartości płacy minimalnej.
Wzrost płac i oszczędzanie pieniędzy
Wzrost płac jest dużą częścią oszczędzania pieniędzy, ponieważ wpływa na to, ile ludzie mogą kupić. Osobista stopa oszczędności określa, ile dodatkowych pieniędzy danej osoby odkłada zamiast wydawać. Jest określany jako ilość pieniędzy, które ludzie pozostają po zapłaceniu podatków i wydawaniu pieniędzy.
Ludzie obserwują stopę oszczędności w USA, aby dowiedzieć się o kondycji finansowej Amerykanów i spróbować przewidzieć, jak zachowają się konsumenci i jak gospodarka będzie się rozwijać.
W czasie pandemii na wzrost płac wpłynął sposób, w jaki zmieniała się siła robocza. Miliony stosunkowo nisko opłacanych pracowników straciło pracę, ale miliony stosunkowo dobrze opłacanych pracowników utrzymało pracę.
Spowodowało to gwałtowny wzrost średniej płacy w ciągu zaledwie jednego miesiąca.
Jednak wpływ pandemii na mierzony wzrost płac jest skomplikowany i zależy od wielu czynników, takich jak efekty bazy i efekty makijażu.
Wzrost płac i inflacja
Wpływ inflacji na wzrost płac
Kiedy inflacja rośnie szybciej niż płace, realne płace pracowników spadają. Oznacza to, że pracownicy muszą wydawać więcej pieniędzy, aby nadążyć za kosztami utrzymania. Jeśli pensje nie nadążają za inflacją, ludzie mogą mieć trudności z oszczędzaniem pieniędzy i być może będą musieli wydawać mniej.
Czasami wzrost płac może nadążyć za inflacją.
Jest to szczególnie prawdziwe, gdy rynek pracy jest napięty.
Kiedy firmy chcą znaleźć i zatrzymać dobrych pracowników, mogą podnosić płace, aby zachować konkurencyjność.
W obecnej sytuacji gospodarczej nie jest jeszcze jasne, czy zwycięży wzrost płac, czy inflacja.
Wpływ inflacji na przedsiębiorstwa
Inflacja może również zaszkodzić firmom, ponieważ może utrudnić znalezienie i utrzymanie dobrych pracowników. Jeśli pracodawcy nie mogą nadążyć za inflacją za pomocą podwyżek płac, pracownicy mogą być bardziej zainteresowani pracą, która jest bardziej płatna.
Wysokie stopy inflacji mogą również spowodować, że więcej osób odejdzie z pracy niż zwykle, ponieważ nie chcą pracować.
Wpływ wzrostu płac na gospodarkę
Na gospodarkę duży wpływ ma wzrost płac. Kiedy ludzie zarabiają więcej pieniędzy, mają więcej pieniędzy do wydania na towary i usługi. To z kolei może prowadzić do większych inwestycji i produktywności, ponieważ firmy zwiększają produkcję i zatrudniają więcej pracowników, aby sprostać wyższemu popytowi.
Wyższe płace mogą również prowadzić do większego zaufania wśród konsumentów, co może pomóc w jeszcze większym wzroście gospodarki.
Złożony związek między wzrostem płac a gospodarką
Istnieje jednak skomplikowany związek między wzrostem płac a gospodarką. Kiedy płace rosną, inflacja może wzrosnąć, co może utrudnić pracownikom kupowanie rzeczy za ich dochody. Niektóre badania pokazują również, że podniesienie płacy minimalnej może mieć niewielki negatywny wpływ na liczbę osób pracujących.
Dzieje się tak dlatego, że gdy koszty pracy rosną, firmy mogą zareagować zwalnianiem pracowników lub skracaniem ich godzin pracy.
Pozytywny wpływ podniesienia płacy minimalnej
Nawet przy tych wszystkich problemach wielu ekonomistów twierdzi, że podniesienie płacy minimalnej może pomóc biznesowi. Wyższa płaca minimalna może zwiększyć wydatki klientów i wzrost gospodarczy, oddając więcej pieniędzy w ręce pracowników.
Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku osób o niskich zarobkach, ponieważ są bardziej skłonne do wydawania dodatkowych pieniędzy, które otrzymują.
Wykazano również, że strukturalny rasizm i seksizm spowalniają wzrost gospodarczy, więc zmniejszenie nierówności ekonomicznych może pomóc w szybszym wzroście gospodarki.
Wzrost płac i osoby/rodziny
Lepsze zdrowie i dobre samopoczucie
Kiedy pracownicy otrzymują wyższe wynagrodzenie, zwykle pracują ciężej, co jest dobre dla firm. Ponadto ponad połowa pracowników, których dotknęłaby podwyżka płacy minimalnej, to kobiety, a 28,2% dzieci ma rodzica, na którego wpływ miałoby podniesienie federalnej płacy minimalnej do 9,80 USD.
Wyższe wynagrodzenie może również poprawić zdrowie psychiczne. Na przykład pracownicy w fabryce zapewniającej godną płacę byli o 47% mniej narażeni na objawy depresji niż pracownicy zwykłej fabryki. Płaca wystarczająca na utrzymanie może również pomóc dzieciom w uzyskaniu lepszej edukacji, ponieważ rodzice mogą posyłać swoje dzieci do szkoły zamiast pracować.
Może to pomóc dzieciom w uzyskaniu lepszej pracy i szans w życiu w przyszłości.
Pozytywny wpływ na społeczności
Płaca wystarczająca na utrzymanie może być również dobra dla społeczności, ponieważ może pomóc w szerzeniu równości płci, zapewniając kobietom takie same wynagrodzenie jak mężczyznom. Podniesienie płac najniżej opłacanych pracowników na całym świecie byłoby skutecznym sposobem zbliżenia ludzi w życiu społecznym i politycznym oraz zmniejszenia nierówności społecznych i ekonomicznych na całym świecie.
Rosnące płace
Mimo że inflacja może bardzo zaszkodzić osobom o niskich dochodach, płace na dole skali płac idą w górę. W ciągu ostatnich 40 lat płace w dolnym kwartale siatki płac wzrosły o 10%.
W dłuższej perspektywie wzrost płac może zapewnić ludziom i rodzinom większą stabilność finansową oraz poprawić jakość ich życia.
Negocjacje w sprawie wyższych płac
Negocjowanie lepszej pensji może być trudne, ale jest kilka rzeczy, które ludzie mogą zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na sukces. Pierwszym krokiem jest przeprowadzenie badań i ustalenie, jaki jest zakres wynagrodzenia za pracę w firmie.
Możesz poszukać tych informacji online lub porozmawiać z obecnymi lub byłymi pracownikami, aby je uzyskać.
Ważna jest również znajomość celów biznesowych i obowiązków firmy. Może to pomóc ludziom upewnić się, że ich prośby są zgodne z celami firmy. Podczas negocjowania lepszej płacy bardzo ważny jest również czas.
Najlepszym momentem na poproszenie o podwyżkę jest okres weryfikacji wynagrodzenia, co zwykle ma miejsce raz w roku.
Ważne jest również, aby wybrać czas, kiedy finanse firmy są dobre, a dana osoba pokazała, jak cenna jest dla firmy.
Posiadanie silnego uzasadnienia biznesowego
Negocjując wyższe zarobki, ważne jest, aby mieć dobre uzasadnienie biznesowe. Oznacza to, że musisz być w stanie wyjaśnić, jaką wartość dana osoba wnosi do firmy i jak pomogła firmie odnieść sukces.
Ważne jest również, aby dokładnie wiedzieć, jaki przedział płac chcesz i być gotowym do negocjacji.
Wybór właściwego stylu negocjacji
Wreszcie, ważne jest, aby wybrać właściwy sposób negocjacji. Współpraca, rywalizacja i ustępstwa mogą być dobrymi sposobami negocjowania w różnych scenariuszach. Ludzie powinni wybrać styl, który pasuje do tego, kim są i co robią.
Wzrost płac według branży
Branże o wysokim wzroście płac
Według raportu Gusto, firmy zajmującej się płacami dla małych firm, płace nowych pracowników w dziedzinie edukacji i opieki zdrowotnej wzrosły o 3,6%, a dla osób, które zachowały pracę, płace wzrosły o 5,5%.
Ci, którzy pozostali na swoich stanowiskach w branży finansowej, odnotowali wzrost wynagrodzeń o 5,4%.
Ogólnie jednak wzrost płac spowalnia, a podwyżki płac dla nowych pracowników w niektórych obszarach są niższe niż rok temu, ponieważ historycznie gorący rynek pracy ochładza się.
Niedawne badanie przeprowadzone przez ADP Research Institute wykazało, że płace pracowników wzrosły od początku pandemii koronawirusa. W zależności od tego, gdzie mieszkasz w kraju, być może zauważyłeś większy wzrost płac niż inni.
Badanie dotyczyło 53 największych obszarów miejskich w USA i wykazało, że osoby o wysokich dochodach w San Francisco-Oakland-Hayward w Kalifornii odnotowały największy wzrost, z 9,5% wzrostem płac.
Branże o malejącym wzroście płac
W niektórych firmach płace wzrosły, ale w innych pensje dla nowych pracowników spadły. Na przykład płace w produkcji spadły o 3%, ponieważ ludzie wydają więcej na usługi, takie jak latanie i jedzenie poza domem.
Luka płacowa ze względu na płeć
Różnica w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn jest nadal problemem w Stanach Zjednoczonych. W przypadku białych kobiet wskaźnik ten wynosił 83%, czyli mniej więcej tyle samo, co wskaźnik dla wszystkich kobiet. Ale czarne i latynoskie kobiety zarabiają dużo mniej niż biali mężczyźni.
Czarne kobiety zarabiają 70% więcej niż biali mężczyźni, a latynoskie kobiety tylko 65%.
Czynniki przyczyniające się do różnic w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn
Różnice w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn zwykle rosną wraz z wiekiem kobiet, a więcej kobiet pracuje na mniej płatnych stanowiskach. Może istnieć różnica w sposobie traktowania kobiet i mężczyzn, co może być spowodowane takimi czynnikami, jak stereotypy dotyczące płci i nadużycia.
Kobiety częściej niż mężczyźni wykonują również nisko płatne prace, co pomaga oddzielić mężczyzn i kobiety w miejscu pracy.
Potrzeby rodziny mogą również wpływać na zawody wybierane przez mężczyzn i kobiety.
Rozwiązania mające na celu rozwiązanie problemu różnic w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn
Aby zlikwidować różnice w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, potrzebujemy wielotorowej metody, w ramach której różne zmiany polityczne współgrają ze sobą. Problem można rozwiązać, zajmując się takimi sprawami, jak potrzeby rodziny i stereotypy dotyczące płci, które powodują, że mężczyźni i kobiety pracują w różnych dziedzinach.
Zasady, które czynią płace bardziej przejrzystymi, takie jak wymaganie od firm zgłaszania danych dotyczących wynagrodzeń według płci i rasy, mogą również pomóc w zlikwidowaniu różnic w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn.
Ponadto polityki wspierające równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, takie jak płatne urlopy rodzinne i przystępna cenowo opieka nad dziećmi, mogą pomóc w zmniejszeniu wpływu potrzeb rodziny na wybory zawodowe kobiet.
Dlaczego koszty utrzymania mają znaczenie dla wzrostu płac
Jeśli szukasz oszczędności, prawdopodobnie już wiesz, jak ważny jest wzrost płac. Ale czy wiesz, że koszty utrzymania odgrywają kluczową rolę w określaniu, ile faktycznie warte są Twoje zarobki? Koszt utrzymania odnosi się do kwoty pieniędzy potrzebnej do utrzymania określonego poziomu życia w określonej lokalizacji.
Obejmuje to wydatki takie jak mieszkanie, żywność, transport i opieka zdrowotna.
Jeśli koszty utrzymania w Twojej okolicy są wysokie, Twoje zarobki mogą nie sięgać tak daleko, jak w obszarze o niższych kosztach.
Może to utrudniać oszczędzanie pieniędzy, nawet jeśli zarabiasz przyzwoitą pensję.
Tak więc, rozważając wzrost zarobków, ważne jest, aby wziąć pod uwagę koszty utrzymania w Twojej okolicy, aby upewnić się, że rzeczywiście robisz postępy w realizacji celów oszczędnościowych.
Po więcej informacji:
Koszt utrzymania: wskazówki dotyczące inflacji i oszczędzania
Strategie oszczędzania i inwestowania
1. Skoncentruj się na małych zmianach
Jednym ze sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy jest wprowadzanie niewielkich zmian w różnych częściach budżetu. Na przykład możesz obniżyć koszty żywności, przygotowując więcej własnych posiłków i wychodząc, żeby jeść mniej. Możesz także spróbować zaoszczędzić na czynszu, negocjując wysokość czynszu lub długość najmu.
Te niewielkie zmiany mogą z czasem pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.
2. Skorzystaj z opcji oszczędności przed opodatkowaniem
Możesz także zaoszczędzić pieniądze, wpłacając pieniądze na konto 401 (k), IRA lub inne konto przed pobraniem podatków. Możesz również zlecić swojej firmie przelanie części wypłaty na wysokodochodowe konto oszczędnościowe, aby oddzielić je od pieniędzy, których używasz do płacenia rachunków.
Dzięki tym wyborom możesz oszczędzać pieniądze i budować bogactwo w miarę upływu czasu.
3. Najpierw zapłać sobie
Jeśli masz niski lub stały dochód, jednym ze sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy jest płacenie najpierw sobie. Aby to zrobić, zdecyduj, ile chcesz zaoszczędzić z każdej wypłaty i ustaw ją tak, aby trafiała prosto na Twoje konto oszczędnościowe.
Innym sposobem na zaplanowanie emerytury jest rozpoczęcie oszczędzania pieniędzy zaraz po podjęciu pierwszej pracy.
Możesz odłożyć jak najwięcej pieniędzy i dowiedzieć się, jak niewiele tak naprawdę potrzebujesz do życia.
Pamiętaj, że zawsze możesz zmniejszyć swoje oszczędności, jeśli sprawy staną się zbyt napięte, ale trudniej jest zacząć od drobnych, a później oszczędzać więcej.
4. Przyjrzyj się wszystkim możliwym opcjom
Ważne jest również, aby przemyśleć wszystkie swoje wybory, takie jak znalezienie pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby zarobić więcej pieniędzy. Kiedy zarabiasz minimalną stawkę, ważniejsze może być skupienie się na zdobyciu większej ilości pieniędzy niż na ich oszczędzaniu.
Możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy i szybciej osiągnąć swoje cele finansowe, jeśli zarobisz więcej pieniędzy.
5. Inwestuj, aby złagodzić obawy związane z inflacją
Inflacja może poważnie zaszkodzić finansom, więc ludzie muszą podjąć kroki w celu ochrony swoich pieniędzy, gdy inflacja jest wysoka. Jednym ze sposobów, aby mniej martwić się o inflację, jest inwestowanie pieniędzy w rzeczy, które idą w górę wraz z inflacją, takie jak towary, nieruchomości i akcje firm bankowych.
Należy pamiętać, że inwestowanie jest bardziej ryzykowne niż trzymanie pieniędzy na rachunku ubezpieczonym przez FDIC, a ludzie powinni wybierać opcje, które odpowiadają ich tolerancji ryzyka.
6. Rozważ skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS)
Ludzie mogą również kupować skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), aby chronić swoje fundusze przed inflacją. WSKAZÓWKI mają na celu ochronę przed inflacją poprzez zmianę wartości kapitału obligacji w celu uwzględnienia inflacji.
Inwestowanie w obligacje oszczędnościowe serii I to kolejny sposób na pokonanie inflacji.
Obligacje te są prawie pozbawione ryzyka i przynoszą roczną stopę procentową w wysokości 9,6% co najmniej do października 2022 r.
7. Podejmij kroki, aby zaoszczędzić pieniądze podczas inflacji
W czasach inflacji ludzie mogą również podjąć kroki w celu zaoszczędzenia pieniędzy. Obejmują one dodawanie oszczędności do budżetu, proszenie o podwyżkę, kupowanie tańszych alternatyw, anulowanie niewykorzystanych subskrypcji, znalezienie dodatkowej pracy, obniżenie rachunków za energię, ustalanie celów wydatków i korzystanie z aplikacji cashback.
Ważne jest, aby celowo odkładać pieniądze na przyszłe wydatki lub „deszczowy dzień”, aby upewnić się, że ludzie oszczędzają tak dużo, jak tylko mogą.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule są oparte na informacjach dostępnych w momencie jego tworzenia. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Analiza końcowa i implikacje
Podsumowując, wzrost płac to skomplikowana kwestia, która ma różny wpływ na różne osoby, rodziny i firmy. Ważne jest, aby mierzyć wzrost płac i jego wpływ na inflację, ale ważne jest również, aby myśleć o technikach oszczędzania i inwestowania, które mogą pomóc ludziom i rodzinom przetrwać wzloty i upadki gospodarki.
Jednym z unikalnych sposobów patrzenia na wzrost płac jest szansa na poprawę siebie i rozwój jako osoby.
Nie musimy tylko myśleć o liczbach i ich wpływie na nasze portfele.
Zamiast tego możemy wykorzystać wzrost płac jako sposób na zdobywanie nowych umiejętności, podejmowanie nowych zadań i poszerzanie horyzontów.
Nie tylko możemy przetrwać burze inflacji i niepewności ekonomicznej, jeśli zainwestujemy w siebie i swoją przyszłość, ale możemy również prosperować i rozwijać się w obliczu kłopotów.
Więc nie myśl tylko o liczbach, gdy następnym razem usłyszysz o wzroście płac i inflacji.
Pomyśl o szansach i szansach na osobisty wzrost i rozwój, które są przed Tobą.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś oszczędzać? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- „Kiedy umiera pieniądz: Koszmar hiperinflacji weimarskiej” Adama Fergussona
- „Identyfikacja dźwigni politycznych generujących tłumienie płac: stagnacja produktywności i skoncentrowana siła gospodarcza” autorstwa Instytutu Polityki Gospodarczej
- Przemówienie wiceprezesa Brainarda z Rezerwy Federalnej
- Artykuł Parlamentu Europejskiego
Mój artykuł na ten temat:
Inflacja 101: Zrozumienie i ochrona Twoich oszczędności
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)