Wyobraź sobie, że jedziesz autostradą, śpiewając do swojej ulubionej piosenki, gdy nagle Twój samochód zaczyna wydawać dziwny dźwięk. Zatrzymujesz się na poboczu drogi i widzisz, że jedna z twoich opon jest przebita. Utknąłeś i nie masz pieniędzy na lawetę lub nową oponę. Co robisz?
Dlatego posiadanie funduszu na wypadek sytuacji kryzysowych jest pomocne. Jako ktoś, kto chce zaoszczędzić pieniądze, wiesz, jak ważne jest posiadanie planu awaryjnego na wypadek, gdybyś musiał zapłacić za coś nieoczekiwanego. W tym artykule omówię wszystko, co musisz wiedzieć o budowaniu funduszu awaryjnego i zarządzaniu nim, a także podam kilka wskazówek, jak oszczędzać na taki fundusz. Przygotuj się więc do zapięcia pasów i dowiedz się, jak być przygotowanym na nieoczekiwane zwroty i zmiany w życiu.
Kluczowe dania na wynos
- Posiadanie funduszu awaryjnego jest kluczowe, aby uniknąć zadłużenia z tytułu nieoczekiwanych wydatków.
- Postaraj się zaoszczędzić trzy do sześciu miesięcy na wydatkach w funduszu awaryjnym.
- Trzymaj swój fundusz awaryjny na osobnym, wysokodochodowym rachunku oszczędnościowym, który pokrywa podstawowe wydatki na życie.
- Zapisz swoje wydatki i budżet na oszczędności, aby zwiększyć swój fundusz awaryjny.
- Rozpoczęcie od małego może pomóc w wypracowaniu dobrych nawyków oszczędzania jako alternatywy dla tworzenia funduszu awaryjnego.
Fundusz awaryjny
W życiu zawsze zdarzają się wstrząsy, a niektóre z nich mogą być kosztowne. Dlatego ważne jest, aby mieć fundusz na wypadek sytuacji awaryjnych. Fundusz awaryjny to zapas pieniędzy przeznaczony na takie rzeczy, jak utrata pracy, choroba i inne nieoczekiwane wydatki.
Zapewnia poduszkę finansową, dzięki której nie musisz korzystać z kart kredytowych lub wysokooprocentowanych pożyczek, gdy potrzebujesz pieniędzy.
Korzyści z posiadania funduszu awaryjnego
Jeśli masz już dług, posiadanie funduszu awaryjnego może pomóc ci uniknąć zaciągania kolejnych pożyczek. Jest to bardzo ważne, jeśli masz nisko płatną pracę, ponieważ może być trudno zaoszczędzić pieniądze. Dzięki funduszowi awaryjnemu możesz zapłacić za rzeczy potrzebne do życia bez popadania w długi.
Może również pomóc trzymać się z dala od innych rodzajów kredytów lub pożyczek, które mogą prowadzić do zadłużenia.
Jeśli użyjesz karty kredytowej lub zaciągniesz pożyczkę, aby pokryć nieoczekiwane koszty, odsetki i opłaty mogą sprawić, że Twój jednorazowy rachunek awaryjny będzie znacznie większy niż na początku.
Ile pieniędzy potrzebujesz w swoim funduszu awaryjnym
Eksperci twierdzą, że powinieneś mieć wystarczająco dużo pieniędzy w funduszu awaryjnym, aby pokryć koszty utrzymania przez co najmniej 3 do 6 miesięcy. Ilość pieniędzy, które ktoś powinien mieć w swoim funduszu awaryjnym, zależy od wielu rzeczy, na przykład od tego, ile zarabia i ile wydaje co miesiąc.
Zacznij od ustalenia, ile wydajesz na rzeczy takie jak mieszkanie, żywność, opieka zdrowotna, usługi komunalne, transport, koszty osobiste i długi.
Pomoże Ci to ustalić, ile potrzebujesz w funduszu awaryjnym.
Jak zbudować fundusz awaryjny
Istnieje wiele sposobów oszczędzania pieniędzy na wypadek sytuacji awaryjnych. Jednym ze sposobów jest rozpoczęcie od niewielkiej kwoty, z którą możesz sobie poradzić. Na przykład zaoszczędzenie 16 dolarów tygodniowo przyniesie 100 dolarów oszczędności w ciągu 6 tygodni, podczas gdy zaoszczędzenie 10 dolarów tygodniowo przyniesie 100 dolarów w ciągu 10 tygodni.
Kiedy już zaczniesz oszczędzać na fundusz ratunkowy, ważne jest, aby kontynuować i oszczędzać.
Gdzie przechowywać fundusz awaryjny
Fundusz awaryjny powinien być przechowywany na koncie oszczędnościowym, co ułatwia uzyskanie gotówki w razie potrzeby. Odsetki mogą również pomóc w zwiększeniu kwoty na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Ponieważ sytuacje awaryjne mogą się zdarzyć w dowolnym momencie, ważne jest, aby móc szybko dostać się do funduszu awaryjnego.
Budowa funduszu awaryjnego
Fundusz „na deszczowe dni” lub „awaryjny” to zapas gotówki przeznaczony na nagłe, ważne wydatki. To inne konto oszczędnościowe lub konto bankowe używane do płacenia za coś nieoczekiwanego lub zmniejszania kosztów.
Możesz użyć oszczędności awaryjnych na duże lub małe rachunki lub płatności, których nie planowałeś i które nie są częścią twoich regularnych miesięcznych wydatków i rachunków.
Konto oszczędnościowe na wypadek sytuacji awaryjnych może pomóc w naprawach samochodów, naprawach domowych, rachunkach medycznych lub braku dochodów.
Dlaczego potrzebujesz funduszu awaryjnego
Posiadanie funduszu na wypadek sytuacji kryzysowych może zapewnić ci spokój ducha, zapewniając pieniądze na wszelkie nieoczekiwane wydatki. Jeśli nie masz funduszu awaryjnego, być może będziesz musiał użyć kart kredytowych, wziąć osobistą pożyczkę lub poprosić rodzinę lub przyjaciół o pieniądze.
Najlepszym miejscem do przechowywania funduszu awaryjnego jest łatwo dostępne konto oszczędnościowe.
Ile musisz zaoszczędzić
Fundusz awaryjny powinien mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć rachunki o wartości co najmniej trzech do sześciu miesięcy. Wielkość twojego funduszu awaryjnego będzie zależeć od tego, jak żyjesz, ile zarabiasz, ile osób wspierasz i ile wydajesz każdego miesiąca.
Plan zakłada oszczędzanie niewielkiej kwoty co tydzień lub dwa, aż osiągniesz swój cel.
Możesz także chcieć zmienić kwotę na podstawie rachunków, potrzeb rodziny, bezpieczeństwa pracy lub innych rzeczy.
Jak zbudować swój fundusz awaryjny
Oto kilka pomysłów na zbudowanie funduszu zapasowego:
- Załóż dedykowane konto oszczędnościowe. Nawet niewielka kwota pieniędzy odłożona na te nieplanowane wydatki może pomóc w szybszym odzyskaniu sił i powrocie na właściwe tory w kierunku osiągnięcia większych celów oszczędnościowych.
- Zautomatyzuj swoje oszczędności. Konfigurowanie automatycznych przelewów od czeku do oszczędności w każdą wypłatę lub wysyłanie części wypłaty do oszczędności poprzez bezpośredni depozyt, pomaga pozbyć się pokusy wydawania dodatkowych pieniędzy z budżetu.
- Zacznij od małego. Jeśli zaczynasz od 0 USD oszczędności, zacznij od mniejszej kwoty i idź w górę. Według ankiety, przeciętny nagły wypadek kosztuje Amerykanów około 1400 dolarów. Jeśli wydatki na okres od trzech do sześciu miesięcy wydają się zniechęcające, zacznij od mniejszej kwoty i kieruj się ku górze.
- Zidentyfikuj konkretny wydatek, który chcesz zredukować. Jest to bardziej skuteczne niż ogólne postanowienie „oszczędzania pieniędzy”. Możesz zmienić swoje ogólne zachowanie, jeśli zaczniesz od małych i konkretnych działań.
- Traktuj swój fundusz awaryjny jak miesięczny rachunek. Zacznij od budżetu i dodaj linię na fundusz awaryjny. Jeśli nie masz budżetu, zacznij go już dziś.
- Znajdź inne kreatywne sposoby na jeszcze szybsze tworzenie konta. Każde kilka dolarów pomaga. W razie potrzeby kontynuuj budowanie funduszu awaryjnego.
Zarządzanie funduszem awaryjnym
Oddzielne konto
Najlepszym miejscem do przechowywania funduszu awaryjnego jest oddzielne konto od zwykłych kont czekowych i oszczędnościowych. W ten sposób możesz poinformować konto, że pieniądze są tylko w nagłych wypadkach. Wysokodochodowe konto oszczędnościowe, które jest łatwe w użyciu i oferuje korzyści, jest dobrym miejscem na przechowywanie funduszu awaryjnego.
Wysokodochodowe konto oszczędnościowe to dobry wybór, ponieważ łatwo się do niego dostać, a Twoje depozyty mogą być oprocentowane.
Poszukaj wysokodochodowego konta oszczędnościowego z niskim oprocentowaniem, bez opłat miesięcznych i bez minimalnego salda.
Ważne jest, aby oddzielić swój fundusz awaryjny od innych kont bankowych, aby łatwo było się do niego dostać w nagłych przypadkach, ale nie tak łatwo, abyś miał ochotę użyć go do innych celów.
Posiadanie innego konta na fundusz awaryjny pomaga dokonywać lepszych wyborów, gdy chcesz kupić coś, czego nie planowałeś.
Zabiera część z „Powinienem czy nie powinienem?” pytania, które pojawiają się podczas zakupów.
Dostępne konto
Pieniądze, które oszczędzasz na wypadek sytuacji awaryjnych, powinny znajdować się na koncie, do którego łatwo się dostać, abyś nie musiał płacić opłat za wcześniejszą wypłatę. Fundusz awaryjny to inne konto oszczędnościowe lub konto bankowe, które służy do opłacenia lub zmniejszenia kosztów czegoś nieoczekiwanego.
Nie należy o tym myśleć jako o oszczędności ani o dodawaniu do długoterminowego planu oszczędnościowego na studia, nowy samochód lub wycieczkę.
Zamiast tego fundusz ten jest siatką bezpieczeństwa, z której korzysta się tylko wtedy, gdy coś pójdzie nie tak.
Ilość pieniędzy
Eksperci finansowi twierdzą, że każdy powinien mieć fundusz awaryjny z wystarczającą ilością pieniędzy na pokrycie podstawowych kosztów utrzymania przez trzy do sześciu miesięcy. Fundusz ten może być wykorzystany do opłacenia rachunków, gdy dochód danej osoby spadł lub ustał.
Ile pieniędzy ktoś powinien mieć w swoim funduszu awaryjnym, zależy od tego, ile wydaje każdego miesiąca i ile czasu zajmie mu znalezienie nowej pracy.
Możesz skorzystać z funduszu awaryjnego na opiekę zdrowotną, utratę pracy, duże naprawy lub nieoczekiwane rachunki.
Zacznij od małego
Założenie funduszu zapasowego wymaga czasu i dobrych nawyków w zakresie oszczędzania. Ludzie mogą zacząć od odłożenia 1000 $, a następnie zaoszczędzić na koszty jednego lub dwóch miesięcy lub połowę kwoty podlegającej odliczeniu. Stamtąd mogą oszczędzać, dopóki nie będą mieli wystarczającej ilości pieniędzy, aby zapłacić za dziewięć miesięcy kosztów lub ich pełny udział własny.
Zdefiniuj „awarię”
Kiedy dana osoba założy fundusz awaryjny, powinna zdecydować, kiedy może wykorzystać pieniądze i opisać, co oznacza dla niej „nagły wypadek”. Należy pamiętać, że utworzenie funduszu awaryjnego wymaga czasu i dobrych nawyków planowania.
Wskazówki dotyczące oszczędzania na fundusz awaryjny
Bardzo ważne jest posiadanie funduszu awaryjnego na pokrycie nieoczekiwanych kosztów. Oto kilka sposobów, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy na fundusz na deszczowe dni.
1. Zapisz swoje wydatki i uwzględnij oszczędności w swoim budżecie
Pierwszym krokiem do oszczędzania na fundusz awaryjny jest zapisanie wszystkich kosztów i uwzględnienie oszczędności w budżecie. Zaplanuj odłożenie do 15 do 20% więcej swoich dochodów na oszczędności. Pomoże Ci to śledzić wydatki i upewnić się, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy na różne sytuacje.
2. Ogranicz wydatki
Znajdź sposoby, by wydawać mniej. To jest druga wskazówka. Znajdź rzeczy takie jak zabawa i jedzenie poza domem, na które nie musisz wydawać tak dużo pieniędzy. Poszukaj sposobów na zaoszczędzenie na ustalonych miesięcznych kosztach, takich jak ubezpieczenie samochodu lub abonament komórkowy.
Pomoże Ci to uzyskać więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na awaryjny fundusz oszczędnościowy.
- Szukaj ofert i zniżek podczas zakupów artykułów spożywczych lub innych niezbędnych artykułów.
- Korzystaj z transportu publicznego lub wspólnych przejazdów, aby zaoszczędzić na paliwie i kosztach transportu.
- Anuluj subskrypcje lub członkostwa, których nie używasz lub nie potrzebujesz.
3. Ustaw cele oszczędnościowe
Ustal cele oszczędnościowe. To jest trzecia wskazówka. Zastanów się, na co możesz chcieć zaoszczędzić, i ustal plan 500 $ na fundusz awaryjny. To da ci jasny cel do osiągnięcia i zachęci cię do oszczędzania więcej.
4. Zapisz automatycznie
Zapisz natychmiast to czwarta wskazówka. Ustawienie automatycznego oszczędzania to najlepszy i najszybszy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Ułatwi ci to oszczędzanie pieniędzy bez myślenia o tym.
- Skonfiguruj automatyczne przelewy z konta czekowego na konto oszczędnościowe.
- Rozważ użycie aplikacji, która podsumowuje zakupy i zapisuje resztę.
Określenie odpowiedniej kwoty funduszu awaryjnego
Większość ekspertów twierdzi, że w funduszu awaryjnym powinieneś mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć koszty utrzymania przez co najmniej 3 do 6 miesięcy. Przyjrzyj się, ile wydajesz i dowiedz się, ile wydajesz każdego miesiąca, aby znaleźć odpowiednią kwotę na fundusz awaryjny.
Ochrona Twojego funduszu awaryjnego
Aby nie zabierać pieniędzy z funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłymi sytuacjami, musisz wiedzieć, czym jest nagły wypadek. Oszczędności najlepiej nie wydawać na rzeczy i usługi, które nie są potrzebne, takie jak wycieczki czy rozrywka.
- Miej osobne konto oszczędnościowe na wydatki inne niż nagłe.
- Trzymaj się budżetu i ustalaj priorytety wydatków.
- Miej plan na nieoczekiwane wydatki, takie jak utworzenie funduszu tonącego na naprawy samochodów lub utrzymanie domu.
Dlaczego „Fundusz na deszczowe dni” jest niezbędny w Twoim planie awaryjnym
Spójrzmy prawdzie w oczy, życie jest nieprzewidywalne. Awarie mogą się zdarzyć w dowolnym momencie i często wiążą się z wysoką ceną. Dlatego posiadanie „funduszu na deszczowe dni” jest kluczowe dla twojego planu awaryjnego.
Fundusz na deszczowe dni to zapas pieniędzy przeznaczony specjalnie na nieoczekiwane wydatki, takie jak rachunki medyczne, naprawa samochodu lub utrata pracy.
To jak polisa ubezpieczeniowa, którą tworzysz dla siebie.
Posiadanie funduszu na deszczowe dni może uchronić Cię przed zadłużeniem lub zanurzeniem się w koncie oszczędnościowym, gdy pojawi się sytuacja awaryjna.
Daje to również spokój ducha, wiedząc, że masz poduszkę finansową, na której możesz się oprzeć.
Zacznij od małych kwot, odkładając co miesiąc część swoich dochodów i stopniowo buduj swój fundusz na deszczowe dni.
Staraj się zaoszczędzić co najmniej trzy do sześciu miesięcy na kosztach utrzymania.
Podsumowując, fundusz na deszczowe dni jest niezbędnym elementem planu awaryjnego.
Może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę i zapewnić siatkę bezpieczeństwa na nieoczekiwane wydatki.
Zacznij więc budować swój fundusz na deszczowe dni już dziś i bądź przygotowany na wszystko, co życie rzuci ci na drogę.
Po więcej informacji:
Fundusz na deszczowe dni 101: znaczenie, oszczędności i wykorzystanie
Alternatywy dla funduszu awaryjnego
Jeśli chodzi o własne pieniądze, musisz mieć fundusz zapasowy. Daje ci siatkę bezpieczeństwa na takie rzeczy, jak naprawy samochodu lub rachunki medyczne, które pojawiają się niespodziewanie. Ale oszczędzanie pieniędzy nie jest łatwe dla wszystkich.
Jeśli masz problem z utworzeniem funduszu awaryjnego, istnieją inne sposoby, które pomogą Ci przygotować się na nieoczekiwane.
Zacznij od małego
Możesz także zacząć od małego, zamiast budować duży fundusz zapasowy. Zamiast próbować zaoszczędzić dużo pieniędzy, spróbuj zaoszczędzić tylko 500 $. Jeśli zaoszczędzisz tylko 50 centów dziennie przez rok, będziesz prawie w połowie drogi do celu. Rozpoczęcie od małego może pomóc Ci zacząć i wyrobić w sobie nawyk oszczędzania.
Oszczędzaj swoje monety
Możesz także zaoszczędzić pieniądze, co jest inną opcją. Z biegiem czasu oszczędzanie drobnych może pomóc w stworzeniu funduszu zapasowego. Możesz włożyć swoje monety do słoika lub skarbonki. Gdy zaoszczędzisz dużo pieniędzy, możesz umieścić je na koncie oszczędnościowym.
Oddziel swój fundusz awaryjny
Jeśli masz już budżet, fundusz awaryjny i konto oszczędnościowe, możesz oddzielić fundusz awaryjny od konta oszczędnościowego. Ułatwia to podjęcie decyzji, co zrobić, gdy chcesz kupić coś, czego nie planowałeś.
Otwarcie wysokodochodowego konta oszczędnościowego w banku internetowym to jeden z wyborów.
Większość wysokodochodowych kont można znaleźć w bankach internetowych, które płacą wyższe oprocentowanie niż standardowe konta oszczędnościowe.
Nie można jednak udać się do tradycyjnego banku po pieniądze.
Możesz także przechowywać swój fundusz awaryjny na koncie oszczędnościowym w banku lub kasie oszczędnościowo-kredytowej. Aby chronić swój fundusz awaryjny, powinieneś poszukać konta bankowego wspieranego przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów.
To ubezpieczenie pokrywa Twoje pieniądze do określonej kwoty w przypadku bankructwa banku.
Planowanie awaryjne
Proces tworzenia planu awaryjnego lub kilku możliwych planów nazywa się „planowaniem na najgorsze”. Planując zapasowe finanse, osoba myśli o najgorszych scenariuszach, które mogą się wydarzyć, o tym, jak mogą na nią wpłynąć i co można z nimi zrobić.
Finansowe planowanie zapasowe oznacza tworzenie planów z wyprzedzeniem, aby poradzić sobie z ryzykiem, które może wynikać z takich rzeczy, jak klęski żywiołowe, pandemie lub rzeczy, które zmieniają twoją sytuację.
Istnieją trzy główne sposoby radzenia sobie z tym ryzykiem: oszczędzanie, zaciąganie pożyczek i ubezpieczenie.
Plany, co zrobić, jeśli coś pójdzie nie tak, mogą obejmować zakup opcji lub ubezpieczenie portfeli finansowych. Banki muszą odłożyć pewną ilość gotówki na wypadek wystąpienia złych zdarzeń, takich jak recesja, aby nie stracić pieniędzy.
Większość planów dotyczących złych rzeczy, które mogą się wydarzyć, obejmuje polisy ubezpieczeniowe pokrywające straty, które mogą się wydarzyć w trakcie i po złych rzeczach.
W ramach planu awaryjnego możesz wykupić polisę ubezpieczeniową, która zapewni Ci gotówkę lub nagrodę w przypadku wystąpienia określonego zdarzenia.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule są oparte na informacjach dostępnych w momencie jego tworzenia. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Końcowe refleksje i implikacje
W końcu każdy, kto chce być przygotowany finansowo na nieoczekiwane, musi mieć fundusz awaryjny. Stworzenie funduszu awaryjnego i zarządzanie nim wymaga dyscypliny i czasu, ale spokój ducha, jaki zapewnia, jest tego wart.
Ale ważne jest, aby wiedzieć, że posiadanie funduszu awaryjnego nie jest jedynym sposobem na przygotowanie się na nieplanowane koszty.
Istnieją inne sposoby uzyskania pomocy, gdy jej potrzebujesz, takie jak plany ubezpieczeniowe, linie kredytowe, a nawet strony crowdfundingowe.
Ale jest coś do przemyślenia: co by było, gdybyśmy spojrzeli na fundusze awaryjne nie tylko jako plan awaryjny, ale także jako sposób na zwiększenie naszych pieniędzy? Co by było, gdybyśmy nie tylko oszczędzali pieniądze na różne sytuacje, ale także oszczędzali pieniądze, aby inwestować w siebie i naszą przyszłość? Co by było, gdybyśmy spojrzeli na nasz fundusz awaryjny jako sposób na zbliżenie się do naszych celów finansowych?
Zmieniając sposób, w jaki myślimy o naszym funduszu awaryjnym, możemy przekształcić go w potężne narzędzie zapewniające wolność finansową.
Możemy go użyć do zainwestowania w naszą edukację, założenia firmy, a nawet zakupu domu.
Istnieje wiele opcji.
Tak więc, choć ważne jest posiadanie funduszu na wypadek katastrofy, nie poprzestawajmy na tym.
Wykorzystajmy to, aby pomnażać nasze pieniądze i przejąć kontrolę nad naszą finansową przyszłością.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś oszczędzać? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
Mój artykuł na ten temat:
Fundusz awaryjny 101: Oszczędzanie na nieoczekiwane
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)