Masz dość nisko oprocentowanych kont oszczędnościowych i inwestycji, które mogą się nie udać?
Bony skarbowe są tym, czego potrzebujesz. Te emitowane przez rząd papiery wartościowe to bezpieczny i niezawodny sposób wydawania pieniędzy i wspomagania ich wzrostu. W tym artykule dowiem się o bonach skarbowych i opowiem o ich zaletach, ryzyku i skutkach podatkowych. Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym inwestorem, czy dopiero zaczynasz, musisz wiedzieć, jak działają bony skarbowe, jeśli chcesz jak najlepiej wykorzystać swoje inwestycje i upewnić się, że Twoje przyszłe finanse są bezpieczne. Więc zacznijmy!
Kluczowe dania na wynos
- Bony skarbowe to krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe emitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych z terminem zapadalności od czterech tygodni do jednego roku.
- Są uważane za bezpieczne inwestycje dla konserwatywnych inwestorów, dla których priorytetem jest ochrona kapitału i mają krótkoterminowy horyzont inwestycyjny.
- Bony skarbowe to opcja niskiego ryzyka dla inwestorów, którzy przedkładają bezpieczeństwo nad wysokie zyski.
- Porównując bony skarbowe z innymi inwestycjami, inwestorzy powinni wziąć pod uwagę ich tolerancję na ryzyko, horyzont czasowy i cele finansowe.
- Inwestorzy powinni być świadomi konsekwencji podatkowych związanych z bonami skarbowymi i rozważyć potencjalny wpływ podatków na ich decyzje.
Zrozumienie bonów skarbowych
Co to są bony skarbowe?
Bony skarbowe to krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe emitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Muszą zostać zwrócone w okresie od czterech tygodni do jednego roku od daty ich wystawienia. Są sprzedawane za mniej niż ich wartość nominalna i nie płacą regularnie odsetek.
Kiedy przychodzi termin płatności, osoba, która go kupiła, otrzymuje wartość pieniężną.
Większość bonów skarbowych jest sprzedawana w kwotach 1000 USD, ale w ofertach niekonkurencyjnych niektóre mogą osiągnąć maksymalnie 5 milionów USD.
Jak działają bony skarbowe?
Bony skarbowe są sprzedawane po cenie niższej niż ich wartość nominalna, czyli tyle, ile banknot jest wart, jeśli jest przechowywany do terminu zapadalności. Zarobione „odsetki” to po prostu różnica między obniżoną ceną a wartością nominalną.
Większość bonów skarbowych jest sprzedawana w drodze przetargów, na których ustalana jest stopa procentowa.
Różnica między tym, co zapłacił właściciel, a wartością nominalną weksla w momencie jego zapadalności, to zapłacone odsetki.
Dlaczego bony skarbowe są uważane za bezpieczne inwestycje?
Uważa się, że bony skarbowe są bezpiecznym zakupem, ponieważ wspiera je rząd USA. Oznacza to, że rząd obiecuje, że wartość nominalna weksla zostanie wypłacona właścicielowi w terminie płatności. Ale zwykle nie dają zbyt wiele.
Bony skarbowe są dobre dla konserwatywnych inwestorów, którzy chcą zabezpieczyć swoje pieniądze i chcą wydawać je tylko przez krótki czas.
Są również dobrym sposobem na przechowywanie pieniędzy, których możesz potrzebować szybko, na przykład funduszu awaryjnego.
Bony skarbowe a inne rodzaje długu skarbowego
Bony skarbowe są jednym z rodzajów pożyczek udzielanych przez Departament Skarbu USA. Istnieją również obligacje skarbowe i bony skarbowe, które są różnymi rodzajami długu. Obligacje skarbowe mają 30-letni termin zapadalności, podczas gdy obligacje skarbowe mają termin zapadalności od 2 do 10 lat.
Czy bony skarbowe dobrze pasują do Twojego portfela?
Bony skarbowe są dobre dla kupujących, którzy chcą zabezpieczyć swoje pieniądze i zarabiać przy niewielkim ryzyku. Są również dobre dla kupujących, którzy potrzebują krótkoterminowego miejsca na lokowanie pieniędzy. Z drugiej strony bony skarbowe nie zawsze uczynią właściciela bogatym.
Ostatecznie to, czy bony skarbowe dobrze pasują do portfela inwestora, zależy od tego, jak postrzega on ryzyko, jak długo jest gotów czekać i jakie są jego cele finansowe.
Inwestowanie w bony skarbowe
Co to są bony skarbowe?
Departament Skarbu USA emituje bony skarbowe, które są krótkoterminowymi zobowiązaniami dłużnymi o terminie zapadalności do jednego roku. Można je kupić z dyskontem lub po wartości nominalnej, a oprocentowanie jest ustalone.
Kiedy przychodzi termin płatności, osoba, która go kupiła, otrzymuje jego wartość pieniężną.
Bony skarbowe są zwykle sprzedawane w kwotach 1000 USD, ale niektóre mogą być warte nawet 5 milionów USD. Bony skarbowe mogą być kupowane przez inwestorów w kwotach 100 USD, zarówno w ofercie niekonkurencyjnej, jak iw ofercie konkurencyjnej. Na jednej aukcji inwestorzy mogą kupić do 5 milionów dolarów w bonach skarbowych bez kupowania między sobą lub 35% oferowanej kwoty, jeśli licytują między sobą.
Dlaczego warto inwestować w bony skarbowe?
Bony skarbowe są uważane za jeden z najbezpieczniejszych zakupów, ponieważ rząd USA stoi za nimi z pełną wiarą i kredytem. Są wyborem inwestycyjnym o niskim ryzyku dla inwestorów, którym bardziej zależy na bezpieczeństwie niż na zarabianiu dużych pieniędzy.
Bony skarbowe nie są opodatkowane na poziomie stanowym lub miejskim, ale są opodatkowane na poziomie federalnym.
Oferują stały dochód, ale jeśli stopy procentowe rosną, ich stawki mogą nie być tak dobre.
Jak inwestować w bony skarbowe?
Witryna TreasuryDirect umożliwia kupowanie bonów skarbowych od rządu. Aby kupić bony skarbowe za pośrednictwem TreasuryDirect, osoba musi zalogować się na swoje konto, kliknąć „BuyDirect” na górnym pasku menu, wybrać „Bony” w sekcji „Papiery wartościowe przeznaczone do obrotu”, wybrać termin, datę aukcji, kwotę zakupu i ( opcjonalnie) reinwestycji.
Możesz także kupować i sprzedawać bony skarbowe w banku lub na giełdzie. Otrzymując bony skarbowe za pośrednictwem rachunku maklerskiego, inwestor może przechowywać je na IKE lub innym wolnym od podatku koncie emerytalnym.
Przykład inwestowania w bony skarbowe
Konkurencyjną cenę 950 USD można wykorzystać do zakupu bonu skarbowego o wartości nominalnej 1000 USD. Po spłaceniu bonu skarbowego właściciel otrzymuje 1000 USD, czyli o 50 USD więcej niż wpłacił.
Termin zapadalności i stopy procentowe
Okres zapadalności bonów skarbowych
Bony skarbowe można spłacić w dowolnym miejscu od kilku dni do 52 tygodni od daty ich wystawienia. Większość bonów skarbowych jest spłacana po czterech, ośmiu, 13, 26 lub 52 tygodniach. Kiedy przychodzi termin płatności bonu skarbowego, osoba, która go kupiła, otrzymuje jego wartość nominalną.
Bony skarbowe można kupić po cenie lub za ich wartość nominalną.
Inwestowanie w bony skarbowe
Bony skarbowe mogą być kupowane przez inwestorów w kwotach 100 USD, zarówno w ofercie niekonkurencyjnej, jak iw ofercie konkurencyjnej. Najmniej, co możesz kupić, to 100 $, a najwięcej, co możesz kupić, to 10 milionów $, jeśli nie musisz konkurować, lub 35% kwoty sprzedaży, jeśli musisz.
Bony skarbowe mają ustaloną stopę procentową, więc mogą być stabilnym sposobem na zarabianie pieniędzy.
Kiedy bony skarbowe są sprzedawane na aukcji, ustalana jest stopa procentowa.
Jest to różnica między tym, co zapłacił właściciel, a wartością nominalną bonu skarbowego w momencie jego wymagalności.
Oprocentowanie bonów skarbowych
Oprocentowanie bonów skarbowych zmienia się w zależności od tego, ile ludzie chcą je kupić na rynku. Od 24 lutego 2023 r. Niektóre bony skarbowe płacą ponad 5%. Dzieje się tak dlatego, że Rezerwa Federalna wielokrotnie podnosiła stopy procentowe.
Z terminami od czterech do 52 tygodni, bony skarbowe są prawie wolne od ryzyka.
Zakup bonów skarbowych
Możesz kupić bony skarbowe za pośrednictwem konta bankowego lub za pośrednictwem TreasuryDirect, strony internetowej prowadzonej przez Departament Skarbu USA. Po sprzedaży otrzymujesz taką samą stawkę jak Goldman Sachs, a kilka dni później TreasuryDirect da ci bony skarbowe.
Jeśli chcesz sprzedać bony skarbowe przed ich terminem zapadalności, musisz przechowywać je w TreasuryDirect przez co najmniej 45 dni.
Porównanie bonów skarbowych z innymi inwestycjami
Co to są bony skarbowe?
Bony skarbowe, zwane także bonami skarbowymi, to krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe emitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Można je spłacić w dowolnym miejscu od czterech tygodni do roku od daty ich wystawienia. Bony skarbowe nie dają kupującym płatności odsetkowych, tak jak obligacje skarbowe i banknoty.
Zamiast tego są sprzedawane z dyskontem w stosunku do ich wartości nominalnej, a zwrot inwestora stanowi różnicę między wartością nominalną a ceną dyskontową zapłaconą w momencie zakupu.
Ponieważ popiera je rząd Stanów Zjednoczonych, bony skarbowe są postrzegane jako inwestycje o niskim ryzyku, które zwykle są wolne od ryzyka, jeśli są utrzymywane do terminu zapadalności.
Zalety inwestowania w bony skarbowe
Bony skarbowe można szybko spieniężyć, co jest jedną z najlepszych rzeczy w handlu nimi. To czyni je dobrym wyborem dla osób, które chcą zaoszczędzić pieniądze w ramach krótkoterminowego zakupu o niskim ryzyku. Bony skarbowe to także dobry wybór dla osób, które chcą dodać do swojego portfela inwestycję o niskim ryzyku.
Bony skarbowe są również uważane za jedną z najlepszych inwestycji, ponieważ są wspierane przez rząd USA i nie ma szans, aby nie zostały spłacone. Z tego powodu są dobrym wyborem dla inwestorów, którzy przedkładają bezpieczeństwo nad wyższe zyski.
Wady inwestowania w bony skarbowe
Mimo że bony skarbowe są uważane za bezpieczny sposób wydawania pieniędzy, mają one pewne wady. Jednym z problemów jest to, że nie płacą ustalonej stopy procentowej, jak obligacje i banknoty. Zamiast tego, jeśli stawki rosną, ich stawki mogą stać się mniej atrakcyjne.
Z tego powodu bony skarbowe są obarczone ryzykiem stopy procentowej, co oznacza, że istnieje szansa, że obecni posiadacze obligacji mogą przegapić lepsze oprocentowanie w przyszłości.
Innym problemem związanym z bonami skarbowymi jest to, że nie płacą regularnie odsetek. Z tego powodu są sprzedawane za mniej niż wartość nominalna obligacji. Gdy obligacja dojrzeje, zysk jest wypłacany.
Bony skarbowe mają również niższe zwroty niż inne rodzaje aktywów dłużnych, a nawet niektóre płyty CD.
Porównanie bonów skarbowych z innymi inwestycjami
Porównując bony skarbowe z innymi wyborami inwestycyjnymi, należy pamiętać o tolerancji ryzyka, horyzoncie czasowym i celach finansowych inwestora. Oto kilka innych pomysłów na inwestycje, o których warto pomyśleć:
- Certyfikaty depozytowe (CD): CD są podobne do bonów skarbowych, ponieważ są inwestycjami o niskim ryzyku i stałych stopach zwrotu. Jednak płyty CD mają zazwyczaj dłuższe terminy zapadalności niż bony skarbowe i mogą oferować wyższe stopy procentowe.
- Obligacje korporacyjne: Obligacje korporacyjne są emitowane przez firmy i oferują wyższe oprocentowanie niż bony skarbowe. Jednak wiążą się one również z większym ryzykiem, ponieważ nie są wspierane przez rząd USA.
- Zapasy: Akcje oferują potencjał wyższych zwrotów niż bony skarbowe i inne dłużne papiery wartościowe. Jednak wiążą się one również z wyższym ryzykiem i zmiennością.
Ostatecznie najlepszy wybór inwestycyjny inwestora zależy od jego własnej sytuacji finansowej i celów. Bony skarbowe mogą być dobrym wyborem dla osób, które chcą zainwestować w coś bezpiecznego i na krótki czas, ale inne opcje mogą być lepsze dla osób, które są gotowe podjąć większe ryzyko, aby mieć szansę na wyższy zwrot.
Obligacje: idealne uzupełnienie bonów skarbowych dla doświadczonych inwestorów
Jeśli szukasz oszczędności, prawdopodobnie słyszałeś o bonach skarbowych. Te krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe emitowane przez rząd są popularnym wyborem wśród inwestorów niechętnych do ryzyka.
Ale czy wiesz, że obligacje mogą być świetnym uzupełnieniem Twojego portfela bonów skarbowych?
Obligacje to dłużne papiery wartościowe emitowane przez korporacje lub rządy w celu pozyskania kapitału.
Zwykle mają dłuższe terminy zapadalności niż bony skarbowe, od kilku lat do kilkudziesięciu lat.
Chociaż niosą ze sobą większe ryzyko niż bony skarbowe, oferują również wyższe zyski i mogą zapewnić dywersyfikację Twojego portfela.
Inwestowanie w mieszankę bonów skarbowych i obligacji może pomóc zrównoważyć ryzyko i zwrot.
Bony skarbowe zapewniają stabilność i płynność, podczas gdy obligacje oferują wyższą rentowność i potencjalny wzrost wartości kapitału.
Dywersyfikując swój portfel za pomocą obu rodzajów papierów wartościowych, możesz osiągnąć bardziej zrównoważoną i odporną strategię inwestycyjną.
Tak więc, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze i zbudować silny portfel inwestycyjny, rozważ dodanie obligacji do posiadanych bonów skarbowych.
Dzięki odpowiedniej kombinacji papierów wartościowych możesz osiągnąć swoje cele finansowe i spać spokojnie w nocy.
Po więcej informacji:
Obligacje 101: rodzaje, ryzyko i implikacje podatkowe
Implikacje podatkowe i maksymalizacja zwrotów
Bony skarbowe, zwane także bonami skarbowymi, są rodzajem amerykańskich obligacji rządowych, które są opodatkowane na poziomie federalnym, ale nie na poziomie stanowym lub lokalnym. Kiedy weksel dojrzeje, odsetki, które zarabia, są uważane za dochód z inwestycji i opodatkowane według krańcowej stawki podatkowej inwestora.
Inwestorzy mogą zdecydować o natychmiastowym wyjęciu do 50% odsetek, które zarabiają na swoich bonach skarbowych, aby pomóc rządowi płacić niższe podatki.
Inwestorzy, którzy już mają bony skarbowe, powinni upewnić się, że płacą IRS to, co są winni, i wiedzieć, czego się spodziewać, gdy ich bony skarbowe dojrzeją pod względem podatkowym. Również podatnicy, którzy rozważają zakup bonów skarbowych, powinni zastanowić się, w jaki sposób podatki mogą wpłynąć na ich wybór.
Niektórzy kupujący decydują się na zakup tych papierów wartościowych, ponieważ oferują one ulgi podatkowe, które mogą zrekompensować zwykle niskie oprocentowanie bonów skarbowych.
Co to są bony skarbowe?
Bony skarbowe, zwane także „bonami skarbowymi”, to krótkoterminowe obligacje emitowane przez rząd federalny, które mają zostać spłacone za mniej niż rok. Są jedną z najbezpieczniejszych rzeczy, jakie kupujący mogą kupić.
Bony skarbowe są sprzedawane z dyskontem lub po wartości nominalnej, a kiedy się starzeją, inwestor otrzymuje zapłatę według wartości nominalnej.
Istnieją cztery, 13, 26 lub 52-tygodniowe terminy bonów skarbowych.
Oprocentowanie bonów skarbowych zależy od tego, jak długo trwa obligacja.
Zwykle dłuższe obligacje dają wyższe oprocentowanie.
Bony skarbowe to dobry sposób na inwestowanie pieniędzy, które mogą być szybko potrzebne, na przykład fundusz awaryjny.
Maksymalizacja zysków dzięki bonom skarbowym
Aby jak najlepiej wykorzystać swoje inwestycje w bony skarbowe, kupujący mogą pomyśleć o zainwestowaniu zarobionych pieniędzy z powrotem w długoterminowe obligacje, które płacą wyższe oprocentowanie. Możesz także umieścić całą kwotę w trzymiesięcznych bonach skarbowych, a następnie, co trzy miesiące, umieścić część trzymiesięcznych rachunków w rocznych rachunkach.
W tym planie będą cztery roczne bony skarbowe, a jeden będzie dojrzewał co trzy miesiące.
Zakup bonów skarbowych
Za pośrednictwem TreasuryDirect, oficjalnej strony internetowej do obsługi amerykańskich obligacji skarbowych, inwestorzy mogą kupować bony skarbowe bezpośrednio od Departamentu Skarbu USA. Bony skarbowe można również kupić w banku, od brokera lub od przedsiębiorcy.
Bony skarbowe mają niską stopę zwrotu w porównaniu z innymi rodzajami produktów dłużnych i świadectw depozytowych (CD).
Z drugiej strony bony skarbowe zapewniają stały dochód i są wspierane przez rządową pełną władzę podatkową, więc są bezpiecznym sposobem wydawania pieniędzy.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule są oparte na informacjach dostępnych w momencie jego tworzenia. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Analiza końcowa i implikacje
W końcu bony skarbowe to świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy poprzez inwestycję. Są popularnym wyborem wśród kupujących, ponieważ są inwestycjami niskiego ryzyka z gwarantowanymi zwrotami. Ale przed wydatkami ważne jest, aby wiedzieć, jak długo rachunki będą trwać i ile zapłacą odsetek.
Porównując bony skarbowe z innymi opcjami, możesz również lepiej zorientować się, gdzie umieścić swoje pieniądze.
Jeśli chodzi o podatki, ważne jest, aby wiedzieć, że bony skarbowe są opodatkowane przez rząd federalny, ale nie przez władze stanowe lub lokalne.
Możesz w pełni wykorzystać swoją inwestycję, reinwestując swoje zarobki lub kupując obligacje skarbowe z dłuższym terminem zapadalności.
Ale oto coś do przemyślenia: bony skarbowe mogą być bezpiecznym i niezawodnym sposobem wydawania pieniędzy, ale nie zawsze są najciekawsze.
Zaryzykowanie i zainwestowanie pieniędzy w coś nowego i innego może czasem bardziej się opłacić.
Dlatego ważne jest, aby mieć silną bazę inwestycji o niskim ryzyku, ale nie bój się próbować nowych rzeczy i wychodzić ze swojej strefy komfortu.
Kto wie, może znajdziesz kolejną wielką rzecz w inwestycjach.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś oszczędzać? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- Publikacja „Inwestowanie bezpośrednio z Departamentem Skarbu USA” (FS Pub 009)
- „Przewodnik egzaminatora po produktach i praktykach inwestycyjnych” wydany przez Kontrolera Administratora Walut Banków Narodowych
- Publikacja „Podstawy oszczędzania i inwestowania” wydana przez Virginia State Corporation Commission
Mój artykuł na ten temat:
Odkrywanie opcji inwestycyjnych: wskazówki i zagrożenia
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)