Martwisz się o swoje środki na emeryturę?
Martwisz się, że nie robisz wystarczająco dużo, aby chronić swoje pieniądze?
Cóż, nie jesteś sam. Wiele osób ma te same zmartwienia, ale dobrą wiadomością jest to, że istnieją sposoby inwestowania, które mogą pomóc w osiągnięciu celów emerytalnych. W tym artykule omówię różne konta, strategie i opcje inwestycyjne, które pomogą Ci zaoszczędzić jak najwięcej na emeryturę. Porozmawiamy również o tym, jak Twoje oszczędności emerytalne wpływają na Twoje podatki i jak uniknąć typowych błędów. Więc weź filiżankę kawy i nauczmy się wspólnie oszczędzać na emeryturę.
Kluczowe dania na wynos
- Wybierając konto oszczędnościowe na emeryturę, weź pod uwagę korzyści podatkowe i indywidualne okoliczności.
- Oszczędzaj od 10% do 15% dochodu rocznie na emeryturę, regularnie śledź postępy i określaj tolerancję ryzyka.
- Zacznij wcześnie i zainwestuj w emerytalne konto oszczędnościowe, takie jak IRA lub 401 (k), aby uzyskać najlepsze wyniki.
- Zaplanuj efektywną podatkowo strategię wycofania środków na emeryturę, zróżnicuj sposób i czas opodatkowania oszczędności oraz kontroluj dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze.
- Dostosuj strategię oszczędzania na emeryturę niezależnie od wieku i skorzystaj ze wskazówek i taktyk nadrabiania zaległości, aby zwiększyć oszczędności.
- Zmaksymalizuj plany oszczędnościowe, wpłacając jak najwięcej i korzystając z dopasowanych składek pracodawcy.
- Aby zapewnić, że oszczędności emerytalne będą trwałe, zapewnij stałą stopę wypłaty i zasięgnij porady doradcy finansowego.
Emerytalne Konta Oszczędnościowe
Rodzaje emerytalnych kont oszczędnościowych
Istnieją trzy główne rodzaje kont oszczędnościowych na emeryturę: plany zakładowe, indywidualne konta emerytalne (IKE) i konta, na które płacisz podatki.
Plany 401(k), solo 401(k), 403(b) i 457(b) to wszystkie rodzaje planów pracodawców. Istnieją również tradycyjne plany emerytalne i plany bilansu gotówkowego. Pracodawcy oferują te plany, które zapewniają ulgi podatkowe, takie jak płatności dokonywane przed pobraniem podatków i wzrost, który nie jest od razu opodatkowany.
IKE to kolejny rodzaj emerytalnego konta oszczędnościowego, które można założyć w banku, firmie maklerskiej lub innej instytucji finansowej. Istnieją różne rodzaje IRA, takie jak standardowe IRA, Roth IRA, SEP IRA i SIMPLE IRA.
Tradycyjne IRA są finansowane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, podczas gdy Roth IRA są finansowane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane.
Konta SEP i SIMPLE IRA są przeznaczone dla osób, które pracują na własny rachunek lub prowadzą małe firmy.
Konta podlegające opodatkowaniu to kolejny sposób na oszczędzanie na emeryturę, ale nie mają takich samych korzyści podatkowych jak IRA i plany pracy.
Korzyści podatkowe
Wybierając konto oszczędnościowe na emeryturę, ważne jest, aby pomyśleć o korzyściach podatkowych. Plany pracodawców i IRA oferują wzrost odroczony podatkowo, co oznacza, że nie płacisz podatków od swoich składek lub zarobków, dopóki nie weźmiesz pieniędzy na emeryturę.
To może zaoszczędzić dużo pieniędzy na podatkach w czasie.
Dzięki tradycyjnemu kontu IRA możesz odliczyć swoje płatności od dochodu podlegającego opodatkowaniu, co już teraz obniża podatek. Ale kiedy odejdziesz, będziesz musiał zapłacić podatki od pieniędzy, które wybierzesz.
Ponieważ składki na Roth IRA są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, nie ma od razu oszczędności podatkowych. Ale pieniądze rosną bez podatku i są również wolne od podatku, gdy są wyjęte.
Wybór najlepszego konta oszczędnościowego na emeryturę
Wybierając konto oszczędnościowe na emeryturę, ważne jest, aby pomyśleć o własnych potrzebach i celach. Planista finansowy może pomóc Ci ustalić, jaki plan jest dla Ciebie najlepszy.
Decydując się na tradycyjne IRA i Roth IRA, powinieneś pomyśleć o swoim wieku, dochodach i sytuacji podatkowej. Jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym, Roth IRA może być lepszym wyborem.
Jeśli uważasz, że Twój przedział podatkowy będzie niższy po przejściu na emeryturę, lepszym wyborem może być zwykła IRA.
Ważne jest również, aby pomyśleć o swojej obecnej sytuacji podatkowej i czy potrzebujesz odliczenia podatku teraz, czy też wypłaty wolnej od podatku później.
Strategie oszczędzania na emeryturę
Oszczędzanie na emeryturę może być trudne, ale ważne jest, aby zacząć wcześnie i mieć plan. Oto kilka sposobów oszczędzania na emeryturę, o których warto pomyśleć:
1. Określ swoją idealną stopę oszczędności
Eksperci twierdzą, że każdego roku powinieneś oszczędzać od 10% do 15% swojej gotówki na emeryturę. Fidelity mówi, że powinieneś starać się oszczędzać co najmniej 15% swoich dochodów przed opodatkowaniem każdego roku na emeryturę.
Obejmuje to wszelkie dopasowania z Twojej pracy.
Ale twoja najlepsza stopa oszczędności zależy od długoterminowych celów, jakie masz w zakresie oszczędzania.
Na przykład, jeśli chcesz oszczędzać na emeryturę, możesz pomyśleć o odłożeniu 10–15% swojej pensji.
Jeśli zaoszczędzisz 5% swojej pensji, a Twoja firma dołoży do tego kolejne 5%, zaoszczędzisz 10% swojego dochodu.
2. Ustanowienie funduszu awaryjnego
Oprócz oszczędzania na emeryturę warto pomyśleć także o założeniu „funduszu awaryjnego”, który może pokryć koszty utrzymania przez 3–9 miesięcy. Aby zaoszczędzić tak dużą sumę pieniędzy, powinieneś dowiedzieć się, ile kosztuje Cię utrzymanie każdego miesiąca i pomyśleć, że jeśli stracisz pracę, będziesz musiał płacić rachunki, dopóki nie znajdziesz nowej.
3. Określ swoją tolerancję na ryzyko
Krok pierwszy w inwestowaniu na emeryturę polega na ustaleniu, jak duże ryzyko jesteś gotów podjąć. Jest kilka rzeczy, o których należy pomyśleć, zastanawiając się, ile ryzyka jesteś gotów podjąć. Po pierwsze, powinieneś zadać sobie pytanie, jak wygodnie będziesz utrzymywać swoje pozycje, gdy giełda mocno spadnie.
Po drugie, powinieneś pomyśleć o tym, jak zwykle się zachowujesz.
Na przykład powinieneś pomyśleć o tym, co prawdopodobnie zrobiłbyś, gdybyś stracił dużo pieniędzy na zakupie lub co zrobiłeś w przeszłości, gdy rynki spadały.
Po trzecie, musisz zdecydować, na co oszczędzasz i inwestujesz pieniądze oraz co jest dla Ciebie najważniejsze.
Musisz także realistycznie podejść do swojego doświadczenia finansowego.
Po czwarte, musisz wiedzieć, jakie są twoje cele, aby nie popełnić błędu, który kosztuje dużo pieniędzy.
To, co myślisz o ryzyku, zależy w dużej mierze od tego, jak długo planujesz zatrzymać wydane pieniądze i kiedy planujesz je wyjąć.
4. Wypełnij Kwestionariusz Profilu Inwestora
Możesz wypełnić kwestionariusz profilu inwestora, aby dowiedzieć się, jak duże ryzyko jesteś gotów podjąć. Korzystając z kwestionariusza profilu inwestora Schwab Intelligent Portfolios®, możesz dowiedzieć się, jakie ryzyko jesteś skłonny podjąć.
Kwestionariusz zawiera pytania dotyczące Twoich celów finansowych, horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka.
Aby dobrze zorientować się, z jakim ryzykiem możesz sobie poradzić, musisz szczerze odpowiedzieć na pytania.
5. Przekształć swoją tolerancję na ryzyko w strategię inwestycyjną
Kiedy już wiesz, jak duże niebezpieczeństwo jesteś gotów podjąć, możesz wykorzystać te informacje do sporządzenia planu inwestycyjnego. Twój portfel składa się głównie z ryzykownych aktywów, takich jak akcje i nieruchomości, jeśli masz wysoką tolerancję ryzyka.
Twój portfel składa się głównie z mniej ryzykownych inwestycji, takich jak obligacje i gotówka, jeśli masz konserwatywną tolerancję ryzyka.
Umiarkowana tolerancja na ryzyko to mieszanka ostrożności i ryzyka, na przykład lokowanie 60% pieniędzy w akcje i 40% w obligacje.
Należy pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem.
Aby zbudować zdywersyfikowany portfel, musisz znaleźć odpowiednią dla siebie kombinację ryzyka i zwrotu.
6. Śledź swoje postępy
Wreszcie, powinieneś śledzić swoją pracę i wprowadzać zmiany, kiedy zajdzie taka potrzeba. W wieku 60 lat powinieneś oszczędzać od 5,5 do 11-krotności Twojej pensji. Oznacza to, że jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę.
Ale ta liczba może być dla Ciebie inna w zależności od Twojej sytuacji.
Przegląd planu oszczędzania na emeryturę często może pomóc Ci upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów.
Opcje Inwestycyjne Oszczędności Emerytalnych
Wiele osób nie może doczekać się przejścia na emeryturę, aby móc cieszyć się tym, na co ciężko pracowali. Ale jeśli chcesz wygodnie przejść na emeryturę, musisz wcześnie zacząć oszczędzać i ostrożnie inwestować. Oto kilka możliwości inwestowania w oszczędzanie na emeryturę:
Renty dochodowe
Umowa między osobą a firmą ubezpieczeniową jest tym, co składa się na rentę dochodową. Osoba płaci określoną kwotę pieniędzy, a pieniądze są im zwracane w miarę upływu czasu. Renty są sposobem na zapewnienie stałego strumienia dochodów przez określony czas lub do końca życia.
To dobry wybór dla emerytów, którym zależy na stałym dopływie gotówki.
Podejście inwestycyjne o całkowitym zwrocie
Strategia inwestycyjna całkowitego zwrotu polega na kupowaniu kolekcji akcji i obligacji z różnymi rodzajami inwestycji. Celem tej strategii jest zarabianie pieniędzy zarówno na zyskach, jak i na wzroście kapitału.
Osoby, które chcą inwestować na giełdzie i są gotowe podjąć pewne ryzyko, powinny wybrać tę opcję.
Fundusze powiernicze ds. Inwestycji w nieruchomości (REIT)
Nieruchomości to kolejny dobry sposób dla emerytów na zarabianie pieniędzy. Spółki inwestycyjne na rynku nieruchomości (REIT) to jeden ze sposobów inwestowania pieniędzy w nieruchomości. REIT to rodzaj wehikułu biznesowego, który kupuje nieruchomości i zarabia na czynszu i aprecjacji.
Ten wybór jest dobry dla osób, które chcą inwestować w nieruchomości, ale nie chcą zajmować się kłopotami związanymi z posiadaniem i zarządzaniem nieruchomościami.
Plany emerytalne
Plany emerytalne to kolejny sposób na oszczędzanie na emeryturę. W maju 2023 r. Niektóre z najlepszych planów emerytalnych to plany określonych składek, plany IRA, plany solo 401(k), emerytury standardowe i renty z gwarantowanym dochodem.
Plany zdefiniowanych składek, takie jak 401(k), pozwalają ludziom umieszczać część swoich dochodów przed opodatkowaniem na koncie emerytalnym. Z drugiej strony plany IRA pozwalają ludziom wpłacać pieniądze na konto emerytalne z dochodu, który został już opodatkowany.
Plany Solo 401(k) są przeznaczone dla osób, które pracują na własny rachunek, podczas gdy tradycyjne emerytury zapewniają stałą pensję na całe życie.
Renty z gwarantowanym dochodem to umowy między osobą a firmą ubezpieczeniową, które zapewniają osobie stały dochód do końca życia.
Najlepszy sposób na oszczędzanie na emeryturę
Najlepszym sposobem oszczędzania na emeryturę jest wczesne rozpoczęcie działalności i wpłacanie pieniędzy na konto IRA lub 401(k). Zyski z inwestycji na kontach emerytalnych są odroczone podatkowo, co oznacza, że podatki nie są płacone od nich, dopóki pieniądze nie zostaną wypłacone.
Ważne jest również, aby dowiedzieć się, ile oszczędzać na emeryturę i spróbować zaoszczędzić co najmniej 10% swojej pensji.
Maksymalizacja oszczędności emerytalnych
Maksymalne wykorzystanie planu oszczędności emerytalnych pracodawcy oznacza skorzystanie z zalet planu i włożenie jak największej kwoty. Jednym ze sposobów maksymalnego wykorzystania oszczędności emerytalnych jest wniesienie jak największej kwoty na konto 401(k).
W 2022 roku maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na 401(k), to 20 500 USD lub 27 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Wielu pracodawców dopasuje do 3% twojego wynagrodzenia, co zasadniczo podwaja kwotę, którą zaoszczędziłeś na emeryturę, bez obniżania wynagrodzenia lub płacenia wyższych podatków.
Dlatego ważne jest, aby skorzystać z odpowiednich składek, które może przekazać pracodawca.
Powolne zwiększanie składek to kolejny sposób na maksymalne wykorzystanie oszczędności emerytalnych. Nawet jeśli odłożysz tylko 1% swoich dochodów na plan emerytalny, to dobry początek. Ale prawie na pewno będziesz musiał zrobić więcej na dłuższą metę.
Jeśli zaczniesz wcześnie, możesz osiągnąć swoje cele emerytalne bez nadmiernego obciążania swoich funduszy.
Inne korzystne podatkowo sposoby oszczędzania
Po wyczerpaniu limitu IRA i 401 (k) ważne jest, aby pomyśleć o innych korzystnych podatkowo sposobach oszczędzania. Możesz kupować i inwestować w renty jako jeden wybór. Renty mają wiele zalet i wad.
Mogą obsłużyć dużą sprzedaż, zwykle mają duże koszty, a właściciele wciąż stwarzają większe ryzyko dla inwestorów.
Ale mogą pomóc Ci zaoszczędzić na podatkach i zapewnić stały dochód po przejściu na emeryturę.
Implikacje podatkowe oszczędności emerytalnych
Konta z odroczonym podatkiem
Składki na konta z odroczonym podatkiem są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane. Oznacza to, że pieniądze nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wypłacone na emeryturze. Obejmuje to standardowe IRA, plany 401 (k) i inne plany emerytalne oferowane przez pracodawców.
Zaletą kont z odroczonym podatkiem jest to, że pozwalają ludziom oszczędzać na emeryturę, jednocześnie obniżając opodatkowany dochód w teraźniejszości.
Z drugiej strony wypłaty z kont z odroczonym podatkiem są opodatkowane, więc ludzie będą musieli płacić podatki od pieniędzy, które wyjmują, kiedy wyjeżdżają.
Rachunki zwolnione z podatku
Z drugiej strony składki na konta zwolnione z podatku są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane. Oznacza to, że pieniądze nie są opodatkowane, gdy są wypłacane na emeryturze. Obejmuje to zarówno Roth 401(k)s, jak i Roth IRA.
Zaletą kont zwolnionych z podatku jest to, że ludzie mogą uzyskać dostęp do swoich pieniędzy i wzrostu swoich oszczędności bez martwienia się o podatki.
Oznacza to, że ludzie będą mogli wypłacić swoje pieniądze ze swoich kont bez podatku, kiedy wyjeżdżają, co może być dużym plusem.
Planowanie efektywnej podatkowo strategii wypłat
Ważne jest również, aby zaplanować sposób pobierania pieniędzy z konta emerytalnego, który minimalizuje podatki. Oznacza to myślenie o Ubezpieczeniach Społecznych, Roth IRA i RMD, które są wymaganymi minimalnymi płatnościami.
Jeśli wybierzesz konta podatkowe, Twoje oszczędności na emeryturę mogą wystarczyć na dłużej.
Dobrym pomysłem jest również zmiana sposobu i czasu traktowania oszczędności.
Może to pomóc w utrzymaniu pod kontrolą dochodu podlegającego opodatkowaniu na emeryturze.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
W zależności od tego, ile pieniędzy zarabia dana osoba, może być zobowiązana do płacenia podatków od składek na ubezpieczenie społeczne. Osoby, które zarabiają dużo pieniędzy, mogą być zobowiązane do płacenia podatków od nawet 85% ich składek na ubezpieczenie społeczne.
Dlatego ważne jest, aby zastanowić się, w jaki sposób płatności z Ubezpieczeń Społecznych wpłyną na Twój opodatkowany dochód po przejściu na emeryturę.
Rotha IRA
Roth IRA to dobry wybór dla osób, które myślą, że ich stawka podatkowa będzie wyższa, gdy wyjadą. Dzieje się tak dlatego, że konta Roth IRA są wspierane pieniędzmi, które zostały już opodatkowane. Oznacza to, że ludzie nie będą musieli płacić podatków od pieniędzy, które wyjdą na emeryturę.
Może to być duża korzyść dla osób, które planują mieć większy dochód po przejściu na emeryturę.
Wymagane minimalne dystrybucje (RMD)
Kiedy osoba kończy 72 lata, musi zacząć pobierać RMD ze swoich funduszy emerytalnych z odroczonym podatkiem. RMD są obliczane na podstawie tego, jak długo dana osoba ma żyć i ile pieniędzy jest na ich koncie emerytalnym.
RMD mogą mieć duży wpływ na dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze, dlatego ważne jest, aby je zaplanować.
Dywersyfikacja dochodu podlegającego opodatkowaniu
Ważne jest, aby mieć więcej niż jeden plan dotyczący tego, jak i kiedy będą opodatkowane oszczędności emerytalne. Może to być połączenie kont z odroczonym podatkiem i wolnych od podatku, a także innych rodzajów dochodów, takich jak ubezpieczenia społeczne i wypłaty emerytur.
Uzyskując różne rodzaje dochodu podlegającego opodatkowaniu, ludzie mogą kontrolować swój dochód podlegający opodatkowaniu na emeryturze i ewentualnie obniżyć podatek.
Dlaczego planowanie emerytalne ma kluczowe znaczenie dla Twojej strategii inwestycyjnej
Jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy, planowanie emerytury jest kluczowym aspektem, którego nie można przeoczyć. Planowanie emerytalne polega na odłożeniu części swoich dochodów na przyszłość, upewniając się, że masz wystarczające środki na utrzymanie stylu życia po przejściu na emeryturę.
Jest to szczególnie ważne, ponieważ ludzie żyją coraz dłużej, a koszty życia rosną.
Planując swoją emeryturę, możesz zapewnić sobie wygodne i bezstresowe życie po zakończeniu pracy.
Planowanie emerytury również odgrywa znaczącą rolę w Twojej strategii inwestycyjnej.
Pomaga określić, ile trzeba oszczędzać i inwestować, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.
Pomaga również wybrać odpowiednie opcje inwestycyjne, które są zgodne z tolerancją ryzyka i celami finansowymi.
Rozpoczynając wcześnie i mądrze inwestując, możesz zmaksymalizować swoje zyski i zabezpieczyć swoją przyszłość finansową.
Podsumowując, planowanie emerytalne jest niezbędnym elementem każdej strategii inwestycyjnej.
Pomaga oszczędzać na przyszłość, wybierać odpowiednie opcje inwestycyjne i osiągać cele finansowe.
Zacznij więc planować swoją emeryturę już dziś i zabezpiecz swoją przyszłość finansową.
Po więcej informacji:
Planowanie emerytury 101: Oszczędzanie na przyszłość
Dostosowanie strategii oszczędzania na emeryturę
Planowanie emerytury może być trudne, ale nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać. Niezależnie od tego, czy masz 40, czy 60 lat, istnieje wiele sposobów na zmianę sposobu oszczędzania na emeryturę, aby upewnić się, że jesteś przygotowany finansowo na przyszłość.
W wieku 40 lat
Jeśli masz 40 lat, powinieneś poważnie podejść do oszczędzania na emeryturę i spróbować odłożyć 10% swojej pensji. Może to oznaczać wprowadzenie pewnych zmian w twoim obecnym życiu, ale ważne jest, aby spojrzeć na swoje wydatki i dowiedzieć się, gdzie możesz ograniczyć, aby zaoszczędzić więcej na emeryturę.
Powinieneś także pomyśleć o uzyskaniu IRA i przeniesieniu wszelkich planów 401 (k) z miejsc pracy, które miałeś w przeszłości. Może to pomóc Ci zgromadzić oszczędności emerytalne w jednym miejscu i może pomóc zaoszczędzić pieniądze na opłatach.
W latach 60
Gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego, ważne jest, aby pomyśleć o tym, co dalej i wprowadzić zmiany w przewidywanych wydatkach na emeryturę. Jeśli nie zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, czas pomyśleć o tym, jak chcesz żyć i ile to będzie kosztować.
Ważne jest, aby pamiętać, że nie masz pełnej kontroli nad swoją emeryturą, więc powinieneś być elastyczny i zmieniać swoje plany zgodnie z potrzebami. Może to oznaczać odłożenie emerytury, aby Twoje oszczędności miały więcej czasu na wzrost lub przeprowadzkę do mniejszego domu w celu obniżenia kosztów.
Wskazówki, jak zwiększyć swoje oszczędności emerytalne
Bez względu na to, ile masz lat, oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zaoszczędzić więcej na emeryturę:
- Zacznij oszczędzać jak najwięcej, aby odsetki składane działały na Twoją korzyść.
- Dokonaj wpłaty na swoje konto 401(k) i spotkaj się z pracodawcą, jeśli to możliwe.
- Przechowuj dodatkowe fundusze zamiast je wydawać.
- Rozważ opóźnienie przejścia na emeryturę, aby mieć więcej czasu na wzrost oszczędności.
- Rozważ zmniejszenie rozmiaru domu, aby zmniejszyć wydatki.
- Współpracuj z doradcą finansowym, aby stworzyć spersonalizowany plan emerytalny.
Taktyka nadrabiania zaległości
Jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego, ale nie zaoszczędziłeś zbyt wiele, istnieje kilka sposobów na jak najszybsze nadrobienie zaległości. Kiedy w pełni sfinansujesz swój 401 (k) i wpłacisz pieniądze na Roth IRA, możesz szybko zgromadzić aktywa na emeryturę.
Możesz także pożyczyć na poczet wartości swojego domu lub skorzystać z planowania podatkowego, aby zmniejszyć opodatkowaną kwotę dochodu emerytalnego.
Końcowe przemyślenia
Bez względu na to, gdzie jesteś w oszczędzaniu na emeryturę, ważne jest, aby działać teraz, aby upewnić się, że jesteś gotowy finansowo na przyszłość. Wprowadzając zmiany w sposobie oszczędzania na emeryturę i stosując strategie nadrabiania zaległości, możesz zbudować wygodne gniazdo oszczędnościowe i cieszyć się złotymi latami.
Typowe błędy, których należy unikać podczas oszczędzania na emeryturę
Odkładanie pieniędzy na emeryturę może być trudne, ale jeśli unikniesz typowych błędów, łatwiej będzie osiągnąć swoje cele. Oto kilka sposobów na uniknięcie błędów, które mogą zaszkodzić Twoim oszczędnościom na emeryturę:
Zmaksymalizuj swoje plany oszczędności emerytalnych
Ludzie często popełniają błąd, nie wykorzystując w pełni swoich planów emerytalnych. Ważne jest, aby przeznaczyć jak najwięcej pieniędzy na plany emerytalne, takie jak IRA lub 401(k) i skorzystać z dopasowanych składek z miejsca pracy.
W ten sposób możesz zaoszczędzić jak najwięcej i skorzystać z dodatkowych pieniędzy, które daje Ci Twoja firma.
Pozostań inwestowany na rynku
Kolejnym błędem jest opuszczanie rynku, gdy spada. Ważne jest, aby inwestować i nie pozwolić, aby krótkoterminowe zmiany na rynku zmuszały Cię do dokonywania emocjonalnych wyborów. Wycofanie się z rynku podczas dekoniunktury może być kuszące, ale zaszkodzi Twoim długoterminowym zwrotom finansowym.
Zamiast tego powinieneś pomyśleć o pozostaniu zaangażowanym i przeczekaniu zmian na rynku.
Unikaj pożyczania ze swojego planu emerytalnego
Kolejnym błędem, którego należy unikać, jest pobieranie pieniędzy z kwalifikowanego planu emerytalnego (QRP). Możesz pobierać pieniądze z konta za pomocą QRP, ale może to być kosztowny wybór. Kiedy otrzymujesz pożyczkę, tracisz szansę na wzrost inwestycji, co może oznaczać, że masz mniej pieniędzy zaoszczędzonych na emeryturę.
Zamiast tego pomyśl o innych sposobach zdobycia pieniędzy, takich jak pożyczka osobista lub karta kredytowa.
Zbilansuj swoje cele oszczędnościowe
Nie należy też oszczędzać zbyt dużo ani zbyt wcześnie. Chociaż ważne jest, aby szybko oszczędzać pieniądze, gdy jesteś młody, ważne jest również, aby przeznaczyć pieniądze na inne cele, takie jak spłata długów lub budowanie funduszu zapasowego.
Upewniając się, że wszystkie twoje cele finansowe są osiągane, możesz zrównoważyć swoje cele oszczędnościowe.
Stwórz plan finansowy
Innym częstym błędem jest brak planu na swoje pieniądze. Aby mieć bezpieczną finansowo emeryturę, potrzebujesz dobrze przemyślanego planu. Plan powinien zawierać, ile możesz zaoszczędzić każdego roku, ile będziesz potrzebować na emeryturze i jak osiągniesz swoje cele emerytalne.
Możesz upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych, sporządzając plan finansowy.
Zrównoważ ryzyko i nagrodę
Kolejnym błędem, którego należy unikać po trzydziestce, jest zbyt ostrożne inwestowanie. Wiele osób postrzega to jako czas, w którym mogą podjąć większe ryzyko ze swoimi pieniędzmi, ale ważne jest, aby znaleźć odpowiednią mieszankę między ryzykiem a nagrodą dla własnej sytuacji.
Wydając pieniądze w zrównoważony sposób, możesz mieć pewność, że wykorzystasz możliwości rozwoju, jednocześnie chroniąc swoje oszczędności.
Ponieważ emerytura może trwać długo, ważne jest, aby mieć plan, który jest zbudowany na lata. Oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby upewnić się, że Twoje oszczędności emerytalne będą wystarczające do końca Twojego życia.
Zrównoważona stopa wypłaty ma miejsce, gdy co roku wypłacasz długoterminową kwotę pieniędzy ze swoich akcji. Pomaga to upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, kiedy wyjeżdżasz. Doradca finansowy może pomóc Ci ustalić właściwą stopę wypłaty w oparciu o takie czynniki, jak wiek, planowana długość życia i wielkość portfela.
Ważne jest, aby jak najszybciej zacząć oszczędzać na emeryturę. Procent składany to zdolność aktywów do zarabiania pieniędzy, które następnie można ponownie umieścić w aktywach, aby zarobić więcej pieniędzy. Kiedy zaczniesz oszczędzać wcześnie, procent składany ma więcej czasu, aby ci pomóc.
Są rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, nawet jeśli zacząłeś oszczędzać późno lub jeszcze nie zacząłeś.
Na przykład odkładanie dodatkowych pieniędzy zamiast ich wydawania może pomóc Ci zaoszczędzić więcej na emeryturę.
Chociaż dom zwykle nie powinien być uważany za główne źródło dochodu na emeryturze, może zapewnić przepływ gotówki. Osoby starsze, które potrzebują pieniędzy na pokrycie kosztów utrzymania, mogą pożyczyć pod zastaw wartości swoich domów.
Jeśli zdecydujesz się na ten wybór, powinieneś pomyśleć o tym, jak wpłynie to na Twoje miesięczne dochody.
Doradca finansowy może pomóc Ci ustalić właściwą stopę wypłaty i doradzić, jak zaplanować emeryturę. Mogą również pomóc ci w opracowaniu planu emerytalnego, który uwzględnia twoje cele emerytalne, to, jak dobrze czujesz się z ryzykiem i inne rzeczy.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule opierają się na informacjach dostępnych w momencie jego pisania. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Refleksje na dany temat
Oszczędzanie pieniędzy na emeryturę jest kluczowym elementem planowania finansów. Aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby przetrwać lata emerytalne, ważne jest, aby mieć dobry plan wydatków. W tym poście rozmawialiśmy o wielu różnych rzeczach, od oszczędzania na emeryturę po typowe błędy, których należy unikać.
Ale chcę zostawić was z innym sposobem patrzenia na ten temat.
Metody inwestowania nie są takie same dla wszystkich.
To, co działa dla kogoś, może nie działać dla kogoś innego.
Podczas tworzenia biznesplanu ważne jest, aby pomyśleć o własnych celach, o tym, jak dobrze czujesz się z ryzykiem i ile masz pieniędzy.
Nie rób tego, co wszyscy inni, ani nie kupuj czegoś tylko dlatego, że jest popularne.
Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się jak najwięcej, a następnie dokonywać wyborów.
Kolejną rzeczą do zapamiętania jest to, że oszczędzanie na emeryturę to nie tylko pieniądze.
To sprowadza się do tego, jak chcesz żyć, kiedy będziesz stary.
Chcesz zobaczyć cały świat, a może wolisz spędzić czas z rodziną? Czy chcesz realizować hobby lub działalność charytatywną? Twoje oszczędności emerytalne powinny być skonfigurowane tak, aby pomóc Ci żyć tak, jak chcesz, gdy będziesz starszy.
Na koniec nie zapomnij się dobrze bawić po drodze.
Oszczędzanie na emeryturę może zająć dużo czasu, a czasami może być trudne, ale ważne jest, aby po drodze świętować swoje zwycięstwa.
Bądź dumny z faktu, że bierzesz odpowiedzialność za swoją przyszłość finansową i dokonujesz mądrych wyborów dla siebie i swojej rodziny.
Podsumowując, oszczędzanie na emeryturę to skomplikowany temat, który wymaga starannego przemyślenia i planowania.
Ale jeśli dobrze zaplanujesz swoje inwestycje i masz odpowiednie nastawienie, możesz mieć pewność, że twoje lata emerytalne będą łatwe i pełne.
Nie zapomnij pozostać wiernym sobie, cieszyć się podróżą i podejmować decyzje, które pomogą Ci osiągnąć własne cele.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś zaoszczędzić? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- Przewodnik SEC po oszczędzaniu i inwestowaniu
- Pułapki dla nieostrożnych: typowe błędy w planowaniu majątku, strategiach emerytalnych i inwestycyjnych
- Przewodnik Morgana Stanleya po życiu i pieniądzach
- The Handy Investing Poprzedni tekst Książka
- Nie daj się zrolować… Przewróć
Mój artykuł na ten temat:
Oszczędności emerytalne 101: Wskazówki i strategie
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)