Masz dość podatków, które każdego roku pochłaniają dużą część twoich ciężko zarobionych pieniędzy?
A co, gdybyśmy ci powiedzieli, że istnieje sposób na obniżenie kwoty odsetek podlegających opodatkowaniu, które musisz zapłacić?
Dobrze to przeczytałeś!
W tym artykule omówię odsetki podlegające opodatkowaniu i sposób, w jaki mogą one zmienić sposób planowania finansów. Możemy pomóc Ci we wszystkim, od różnych rodzajów kont i składania dokumentów po stawki podatkowe i potrącenia. Więc zrelaksuj się przy filiżance kawy i porozmawiajmy o tym, jak możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy, ograniczając opodatkowane odsetki do minimum.
Kluczowe dania na wynos
- Podlegający opodatkowaniu dochód z odsetek jest uzyskiwany z inwestycji, takich jak rachunki oszczędnościowe, płyty CD, rachunki depozytowe rynku pieniężnego, obligacje i fundusze inwestycyjne, i podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym.
- Różne rodzaje kont oszczędnościowych, w tym tradycyjne rachunki oszczędnościowe, konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu, konta CD i konta depozytowe rynku pieniężnego, podlegają opodatkowaniu od zarobionych odsetek, które należy zgłosić w zeznaniu podatkowym.
- Stawki podatkowe i odliczenia mogą wpływać na wysokość podatków należnych od dochodów z rachunków oszczędnościowych i odsetek podlegających opodatkowaniu.
- Strategie, takie jak deponowanie pieniędzy przed opodatkowaniem na niektórych kontach oszczędnościowych i inwestowanie w konta emerytalne z ulgami podatkowymi, mogą pomóc zminimalizować odsetki podlegające opodatkowaniu.
- Ważne jest, aby zrozumieć konsekwencje i implikacje podatkowe uzyskiwania odsetek od oszczędności, zwłaszcza jeśli masz zagraniczne źródła dochodu.
- Korzystne podatkowo konta oszczędnościowe mogą obniżyć rachunki podatkowe i zwiększyć dostępne środki na planowanie finansowe.
Odsetki podlegające opodatkowaniu
Co to jest dochód z odsetek podlegający opodatkowaniu?
Pieniądze uzyskane z majątku, który jest opodatkowany jako dochód, nazywane są „dochodami z odsetek podlegających opodatkowaniu”. Obejmuje to zyski z rachunków oszczędnościowych, certyfikatów depozytowych (CD), rachunków depozytowych rynku pieniężnego, obligacji i funduszy inwestycyjnych.
Nawet jeśli odsetki nie są duże, nadal stanowią dochód i muszą być opodatkowane.
Jakie rodzaje inwestycji podlegają opodatkowaniu?
Odsetki z szerokiej gamy aktywów są uważane przez IRS za dochód podlegający opodatkowaniu. Oto kilka przykładów:
- Konta oszczędnościowe: Tradycyjne konta oszczędnościowe, jak również wysokodochodowe konta oszczędnościowe, przynoszą odsetki, które podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym.
- Płyty CD: certyfikaty depozytowe zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale uzyskane odsetki nadal podlegają opodatkowaniu.
- Konta depozytowe rynku pieniężnego: Konta te zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale uzyskane odsetki nadal podlegają opodatkowaniu.
- Obligacje: Odsetki od amerykańskich obligacji skarbowych, obligacji oszczędnościowych i obligacji korporacyjnych są generalnie opodatkowane na podstawie federalnego zeznania podatkowego danej osoby według zwykłej stawki podatkowej. Jednak odsetki od amerykańskich obligacji skarbowych są zwykle zwolnione z podatków na szczeblu stanowym i lokalnym.
- Fundusze wspólnego inwestowania: Fundusze wspólnego inwestowania mogą generować dochód w postaci dywidend i zysków kapitałowych, z których oba podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym.
W jaki sposób opodatkowany jest dochód z odsetek podlegających opodatkowaniu?
Dochód z odsetek jest opodatkowany według tej samej stawki, jaką dana osoba płaci od dochodu zarobionego w ciągu roku. Stawki podatkowe wahały się od 10% do 37% w roku podatkowym 2021. Dochód z odsetek jest dodatkowym dochodem osoby i jako taki jest opodatkowany.
Należy pamiętać, że istnieją również dochody z odsetek, które nie są opodatkowane. Na przykład dochód z odsetek od bonów skarbowych, banknotów i obligacji jest opodatkowany na poziomie federalnym, ale nie na poziomie stanowym lub miejskim.
Płatności z tytułu ubezpieczenia, które są zdeponowane w Departamencie Spraw Weteranów i przynoszą odsetki, również nie są opodatkowane.
Ponadto odsetki od amerykańskich obligacji oszczędnościowych serii EE i serii I nie są opodatkowane, dopóki obligacje nie zostaną spieniężone, sprzedane lub osiągną termin zapadalności.
Jeśli obligacje zostały zwolnione po 1989 r. I spełnione są określone warunki, odsetki można pominąć w przychodach.
Zgłaszanie dochodu z odsetek podlegającego i niepodlegającego opodatkowaniu
Ważne jest, aby prawidłowo zgłaszać w zeznaniach podatkowych wszystkie dochody z odsetek, niezależnie od tego, czy podlegają opodatkowaniu, czy nie. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zostać obciążony grzywną i odsetkami. Podczas składania zeznań podatkowych musisz uwzględnić całkowitą kwotę odsetek uzyskanych z inwestycji podlegających opodatkowaniu, a także wszelkie dochody z odsetek, które nie podlegają opodatkowaniu, ale są zwolnione z niektórych podatków.
Rodzaje kont i raportowanie
Oszczędzanie pieniędzy jest ważne dla bezpieczeństwa finansowego, a ludzie mogą w tym celu korzystać z różnych rodzajów kont oszczędnościowych. Ale ważne jest, aby wiedzieć, w jaki sposób te konta są opodatkowane, aby nie było żadnych wstrząsów, gdy nadejdzie czas podatkowy.
Tradycyjne Konta Oszczędnościowe
Najpopularniejszym rodzajem konta oszczędnościowego jest konto tradycyjne. Są udzielane przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i są ubezpieczone przez FDIC, co oznacza, że na koncie jest bezpieczne do 250 000 USD na deponenta.
Osoby, które chcą zaoszczędzić pieniądze bez podejmowania dużego ryzyka, często korzystają z tradycyjnych kont oszczędnościowych.
Odsetki ze standardowych rachunków oszczędnościowych stanowią dochód podlegający opodatkowaniu i muszą być zgłaszane w zeznaniu podatkowym jako „zwykły dochód”. Odsetki, które zarabiasz, są opodatkowane według tej samej stawki, co Twój dochód za dany rok.
Ponieważ zwiększa twoje dochody, jest naliczana jako taka.
Stawki podatkowe wahały się od 10% do 37% na rok podatkowy 2021.
Bank, który prowadzi Twoje konto oszczędnościowe, przekazuje Ci formularz 1099-INT na początku każdego roku. Ten formularz informuje, ile odsetek zarobiłeś w poprzednim roku. W zeznaniu podatkowym ten formularz służy do wyszczególnienia naliczonych odsetek.
Wysokodochodowe konta oszczędnościowe
Wysokodochodowe konta oszczędnościowe są jak zwykłe konta oszczędnościowe, ale oprocentowanie jest wyższe. W większości przypadków konta te wymagają wyższej kwoty minimalnej, a liczba wypłat, których możesz dokonać w każdym miesiącu, może być ograniczona.
Podobnie jak odsetki ze zwykłych kont oszczędnościowych, odsetki z wysokodochodowych kont oszczędnościowych stanowią dochód podlegający opodatkowaniu i muszą być zgłaszane w zeznaniu podatkowym jako „zwykły dochód”. Odsetki, które zarabiasz, są opodatkowane według tej samej stawki, co twoja zarobiona pensja za rok.
Świadectwa Depozytowe (CD)
Certyfikaty depozytowe lub CD to konta oszczędnościowe, które wymagają wpłacenia określonej kwoty pieniędzy na określony czas. Certyfikat depozytowy (CD) ma zwykle wyższe oprocentowanie niż zwykłe konto oszczędnościowe, ale nie możesz wypłacić pieniędzy przed datą wygaśnięcia bez płacenia kary.
Odsetki CD są dochodem podlegającym opodatkowaniu i należy je uwzględnić jako regularny dochód w zeznaniu podatkowym. Odsetki, które zarabiasz, są opodatkowane według tej samej stawki, co twoja zarobiona pensja za rok.
Konta depozytowe rynku pieniężnego
Konta bankowe rynku pieniężnego są jak zwykłe konta oszczędnościowe, ale oprocentowanie jest zwykle wyższe. W przypadku tych kont minimalna kwota może być wyższa, a liczba wypłat, których możesz dokonać w każdym miesiącu, może być ograniczona.
Podobnie jak odsetki ze standardowych kont oszczędnościowych i wysokodochodowych rachunków oszczędnościowych, odsetki z rachunków depozytowych rynku pieniężnego stanowią dochód podlegający opodatkowaniu i muszą być zgłaszane w zeznaniu podatkowym jako „zwykły dochód”. Odsetki, które zarabiasz, są opodatkowane według tej samej stawki, co twoja zarobiona pensja za rok.
Dochód z odsetek podlegający opodatkowaniu
Internal Revenue Code mówi, że dochody z odsetek od przechowywanych dywidend ubezpieczeniowych, obligacji korporacyjnych, obligacji oszczędnościowych i innych bonów skarbowych, banknotów i obligacji mogą podlegać opodatkowaniu. Rząd federalny opodatkowuje dochody z odsetek od rachunków bankowych, banknotów i obligacji, ale władze stanowe i lokalne tego nie robią.
Jeśli masz inwestycje, które przynoszą odsetki, musisz zgłosić wszystkie odsetki podlegające opodatkowaniu i zwolnione z podatku w federalnym zeznaniu podatkowym, nawet jeśli nie otrzymasz formularza 1099-INT lub formularza 1099-OID. Odsetki podlegające opodatkowaniu są wykazane na formularzu 1099-INT, a pole 1 pokazuje cały dochód z odsetek uzyskany od emitenta.
Jeśli coś jest w polu 3, numer ten dotyczy tylko odsetek, które naliczasz w federalnym zeznaniu podatkowym.
Stawki podatkowe i odliczenia
Stawki podatkowe dla odsetek podlegających opodatkowaniu
Opodatkowane odsetki są opodatkowane według tej samej stawki, co reszta wynagrodzenia. Oznacza to, że jeśli jesteś w przedziale podatkowym 24%, zapłacisz również 24% dochodu z odsetek. Istnieje siedem poziomów podatków na lata podatkowe 2020 i 2021.
Ważne jest również, aby wiedzieć, że dochód z odsetek może podlegać innemu podatkowi zwanemu podatkiem dochodowym od inwestycji netto (NIIT). NIIT to podatek w wysokości 3,8% od dochodu z inwestycji netto lub kwoty, o którą zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) jest wyższy niż kwota progowa dla Twojego statusu zgłoszenia.
Stawki podatkowe dla kont oszczędnościowych
Odsetki od funduszy oszczędnościowych są opodatkowane według tej samej stawki, co Twój dochód za dany rok. Stawki podatkowe wahały się od 10% do 37% w roku podatkowym 2021. Jeśli masz 10 000 USD na koncie oszczędnościowym, które przynosi 0,2% odsetek, płacisz podatki tylko od 20 USD, które bank płaci ci jako odsetki, a nie od 10 000 USD, które zarobiłeś ten interes. Bank, który prowadzi Twoje konto oszczędnościowe, przekazuje Ci na początku każdego roku formularz 1099-INT, który pokazuje, ile odsetek zarobiłeś w poprzednim roku. To kwota, którą wpisujesz w zeznaniu podatkowym.
Odliczenia i zwolnienia podatkowe
W przypadku odsetek podlegających opodatkowaniu istnieją pewne odliczenia i ulgi, z których można skorzystać. Rząd federalny opodatkowuje dochody z odsetek od bonów skarbowych, banknotów i obligacji, ale władze stanowe i lokalne tego nie robią.
W większości przypadków nie musisz płacić podatków od odsetek uzyskanych z lokalnych obligacji.
W większości przypadków nie trzeba też płacić podatków od tych obligacji na szczeblu stanowym.
Z drugiej strony musisz płacić podatki od odsetek, które zarabiasz na większości kont oszczędnościowych i innych miejscach przechowywania gotówki, takich jak fundusze rynku pieniężnego. Ale korzystne podatkowo konta emerytalne, konta do oszczędzania na studia i inne sposoby oszczędzania pieniędzy mogą pomóc ci zapłacić niższy podatek od twoich oszczędności.
Na przykład wpłacanie pieniędzy na indywidualne konta emerytalne i plany 401 (k) pomogą ci zachować więcej pieniędzy.
W przypadku Roth 401(k) depozyty są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, więc można je wypłacić bez podatku, gdy nadejdzie czas przejścia na emeryturę.
Odsetki od obligacji oszczędnościowych są opodatkowane na poziomie federalnym, ale nie na poziomie stanowym lub lokalnym. Jeśli wykorzystasz pieniądze na studia, być może nie będziesz musiał płacić federalnego podatku dochodowego od odsetek od obligacji oszczędnościowych.
Kwotę podatków płaconych przez osobę można zmniejszyć za pomocą zwolnień podatkowych, odliczeń i kredytów. Obniżając „dochód podlegający opodatkowaniu”, czyli kwotę dochodu, od którego płacone są podatki, zwolnienia i ulgi pośrednio obniżają kwotę podatków, które musi zapłacić.
Niektóre rodzaje dochodów, takie jak niektóre dochody emerytalne i niektóre stypendia szkolne, są zwolnione z podatku, co oznacza, że nie są dodawane do dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Minimalizacja odsetek podlegających opodatkowaniu
Czy chcesz zaoszczędzić pieniądze, obniżając kwotę odsetek, które zarabiasz i które są opodatkowane? Oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby osiągnąć swój cel.
1. Wpłać pieniądze przed opodatkowaniem na określone konta oszczędnościowe
Jednym ze sposobów zmniejszenia kwoty odsetek podlegających opodatkowaniu jest wpłacanie pieniędzy na określone konta oszczędnościowe przed pobraniem podatków. Obniża to kwotę pieniędzy, od których musisz zapłacić podatek w danym roku.
Na przykład możesz wpłacić pieniądze na standardowy plan 401(k) lub IRA (Indywidualne Konto Emerytalne).
W większości przypadków rachunki te są zasilane pieniędzmi, które zostały już opodatkowane, co obniża dochód podlegający opodatkowaniu i oszczędza pieniądze na podatkach.
2. Zainwestuj w Konta Emerytalne z Ulgami Podatkowymi
Inwestowanie w niektóre konta emerytalne z ulgami podatkowymi to kolejny sposób na zmniejszenie kwoty odsetek, od których musisz płacić podatki. Niektóre z tych kont to tradycyjne IRA i 401(k). Kiedy wpłacasz pieniądze na jedno z tych kont, możesz odliczyć wpłaconą kwotę jako odliczenie podatkowe.
Zmniejsza to kwotę podatków, które musisz zapłacić, co może zaoszczędzić dużo pieniędzy.
3. Rozważ konta edukacyjne i inne formy oszczędzania
Oprócz kont emerytalnych, szkolne konta oszczędnościowe i inne sposoby oszczędzania pieniędzy mogą również pomóc w uniknięciu płacenia podatków od oszczędności. Na przykład plan 529 to korzystny podatkowo plan oszczędnościowy, który zachęca ludzi do oszczędzania na ceny studiów w przyszłości.
Składki na plan 529 są dokonywane z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, ale zarobki rosną bez podatku, podobnie jak wypłaty na kwalifikujące się koszty szkolne.
4. Inwestuj w aktywa, które generują mniejszy dochód
Większość odsetek otrzymanych z oszczędności i inwestycji jest uważana za dochód podlegający opodatkowaniu i jest opodatkowana według tej samej stawki, co zwykły dochód. Ale jeśli inwestujesz w rzeczy, które przynoszą mniej pieniędzy, możesz zapłacić niższy podatek od dochodu z odsetek.
Na przykład władze stanowe i lokalne mogą emitować obligacje komunalne, które nie są opodatkowane przez rząd federalny.
Niektóre obligacje miejskie nie są również opodatkowane przez władze stanowe i lokalne.
5. Inwestuj w amerykańskie obligacje skarbowe i oszczędnościowe
Inwestowanie w amerykańskie obligacje skarbowe i obligacje oszczędnościowe to kolejny sposób na jak najniższe opodatkowanie dochodu z odsetek. Te inwestycje nie muszą płacić podatków stanowych ani lokalnych, co może zaoszczędzić dużo pieniędzy.
Ponadto amerykańskie obligacje skarbowe są uważane za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji, co czyni je doskonałym wyborem dla kupujących, którzy nie chcą podejmować ryzyka.
Dlaczego podatek dochodowy ma znaczenie, jeśli chodzi o odsetki podlegające opodatkowaniu
Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, kluczowe znaczenie ma zrozumienie, w jaki sposób podatek dochodowy wpływa na Twoje odsetki podlegające opodatkowaniu. Podatek dochodowy to podatek od Twoich zarobków, w tym odsetek zarobionych na rachunkach oszczędnościowych, obligacjach i innych inwestycjach.
Kwota podatku dochodowego, który płacisz od odsetek podlegających opodatkowaniu, zależy od twojego przedziału podatkowego i rodzaju posiadanej inwestycji.
Na przykład, jeśli masz konto oszczędnościowe, które zarabia odsetki, odsetki, które zarabiasz, są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu.
Jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym, zapłacisz więcej podatku dochodowego od tych odsetek niż ktoś w niższym przedziale podatkowym.
Z drugiej strony, jeśli masz obligację zwolnioną z podatku, nie będziesz musiał płacić podatku dochodowego od zarobionych odsetek.
Zrozumienie, w jaki sposób podatek dochodowy wpływa na odsetki podlegające opodatkowaniu, może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących inwestycji i ostatecznie zaoszczędzić pieniądze.
Dlatego zanim zainwestujesz, upewnij się, że wiesz, jak podatek dochodowy wpłynie na Twoje zarobki.
Po więcej informacji:
Podatek dochodowy 101: rodzaje, obliczenia i oszczędności
Konsekwencje i źródła zagraniczne
Oszczędzanie pieniędzy to świetny sposób na osiągnięcie sukcesu finansowego i zbudowanie bogactwa. Ale ważne jest, aby wiedzieć, co się dzieje, gdy zarabiasz odsetki od swoich oszczędności i jak wpływa to na twoje podatki, zwłaszcza jeśli masz pieniądze pochodzące spoza kraju.
Odsetki podlegające opodatkowaniu i wymogi sprawozdawcze
IRS liczy wszelkie odsetki zarobione na koncie oszczędnościowym jako dochód podlegający opodatkowaniu, który należy zgłosić w zeznaniu podatkowym. IRS obciąży Cię grzywnami i opłatami, jeśli nie zgłosisz podlegających opodatkowaniu odsetek w swoim zeznaniu podatkowym.
Jeśli zarobisz więcej niż 10 USD odsetek, Twój bank wyśle Ci formularz 1099-INT.
Należy jednak zgłaszać wszystkie odsetki, nawet jeśli są one mniejsze niż 10 USD.
Należy pamiętać, że w federalnym zeznaniu podatkowym należy zgłosić wszystkie odsetki podlegające opodatkowaniu i zwolnione z podatku, nawet jeśli nie otrzymano formularza 1099-INT lub formularza 1099-OID. Jeśli zapomnisz zgłosić odsetki, IRS będzie wiedział, czy wydano 1099-INT.
Rząd federalny opodatkowuje odsetki od twoich obligacji oszczędnościowych, ale nie rządy stanowe lub lokalne.
Możesz albo poczekać ze zgłoszeniem odsetek do roku, w którym faktycznie je otrzymasz, kiedy złożysz federalne zeznanie podatkowe, albo możesz zgłaszać je co roku.
Jeśli zarabiasz więcej niż 1500 USD odsetek, musisz użyć formularza 1040 i wypełnić inny formularz zwany Załącznikiem B. Załącznik B to lista wszystkich banków lub firm, które dały Ci odsetki w zeszłym roku, i przesyłasz go wraz z Formularzem 1040. Odsetki od twoich obligacji są na tej samej linii, co inne dochody z odsetek w twoim federalnym zeznaniu podatkowym.
Zagraniczne źródła dochodów
Obcokrajowiec zwykle nie musi płacić podatków od dochodów spoza USA. Ale obywatele USA, którzy pracują jako freelancerzy lub kontrahenci za granicą i zarabiają pieniądze, są uważani za samozatrudnionych i nadal muszą płacić podatki.
Podatek dochodowy z zagranicy nie jest jednoznaczny, dlatego najlepiej zawsze powierzyć swoje podatki zaufanemu ekspertowi ds. Podatku dochodowego z zagranicy, aby uniknąć popełniania błędów i narażania się na wysokie grzywny.
Dochody z odsetek od obligacji, funduszy inwestycyjnych, płyt CD i rachunków na żądanie o wartości co najmniej 10 USD są opodatkowane w taki sam sposób, jak zwykłe dochody. Osoby spoza Pensylwanii nie muszą płacić podatku dochodowego od dywidend i regularnych odsetek, takich jak odsetki z rachunków oszczędnościowych i czekowych.
Trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ nie jest jasne, czy osoba zadająca pytanie jest obcokrajowcem, czy obywatelem USA.
Jeśli dana osoba jest obcokrajowcem niebędącym rezydentem, większość dochodów ze źródeł zagranicznych, takich jak dochody z odsetek, nie podlega opodatkowaniu w Stanach Zjednoczonych.
Jeśli dana osoba jest obywatelem USA, może być zobowiązana do płacenia podatków od dochodu z odsetek spoza USA, w zależności od sytuacji.
Wpływ na planowanie finansowe
Odsetki podlegające opodatkowaniu i oszczędności
Większość miejsc do przechowywania pieniędzy, takich jak konta oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego, wymaga płacenia podatków od zarobionych odsetek. Oznacza to, że musisz płacić podatek dochodowy od odsetek, które zarabiasz na swoich oszczędnościach, co może sprawić, że będziesz mieć mniej pieniędzy do oszczędzania i wydawania.
Ale istnieje kilka rodzajów kont oszczędnościowych i innych narzędzi finansowych, które nie przestrzegają tej zasady.
Jeśli chcesz obniżyć rachunek podatkowy i zwiększyć swoje oszczędności, możesz zajrzeć do nich.
Konta oszczędnościowe z ulgą podatkową
Jednym ze sposobów, w jaki konta oszczędnościowe mogą pomóc ci płacić mniej podatków, jest umożliwienie ci wpłacania pieniędzy przed opodatkowaniem. Obniża to opodatkowany dochód w roku, w którym wpłacasz pieniądze. Innym sposobem jest umożliwienie oprocentowania włożonych pieniędzy bez konieczności płacenia od nich podatków.
To obniży Twoje rachunki podatkowe w przyszłości.
Konta emerytalne z ulgami podatkowymi, konta do oszczędzania na studia i inne sposoby oszczędzania pieniędzy mogą pomóc ci zapłacić niższy podatek od twoich oszczędności.
Na przykład wpłacanie pieniędzy na konto przed opodatkowaniem może być dobrym pomysłem dla kogoś, kto chce obniżyć swoje obecne dochody, aby nie przejść do wyższego przedziału podatkowego.
To obniżyłoby ich rachunek podatkowy za rok.
Przelewy automatyczne
Aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe, musisz wiedzieć, ile musisz oszczędzać i ile masz czasu. Gdy już wiesz, na co chcesz oszczędzać, powinieneś skonfigurować comiesięczne automatyczne przelewy na swoje rachunki oszczędnościowe lub inwestycyjne.
W ten sposób nie będziesz musiał co miesiąc decydować, czy chcesz oszczędzać, czy wydawać.
Oszczędzanie kontra inwestowanie
Ważne jest również, aby znać różnicę między „oszczędzaniem” a „inwestowaniem”. Kiedy oszczędzasz na krótkoterminowy cel, nie możesz ryzykować. Ale jeśli chcesz osiągnąć cel, który jest oddalony o co najmniej pięć lat, mądrze jest pomyśleć o oszczędzaniu.
Inwestowanie może pomóc w osiągnięciu długoterminowych celów oszczędnościowych, ponieważ zapewnia lepszy zwrot z pieniędzy niż zwykłe konto oszczędnościowe.
Należy jednak pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze należy porozmawiać z doradcą finansowym przed dokonaniem jakichkolwiek wyborów inwestycyjnych.
Uwaga: należy pamiętać, że szacunki w tym artykule są oparte na informacjach dostępnych w momencie jego tworzenia. To tylko w celach informacyjnych i nie powinno być traktowane jako obietnica, ile rzeczy będą kosztować.
Ceny i opłaty mogą ulec zmianie z powodu zmian rynkowych, zmian kosztów regionalnych, inflacji i innych nieprzewidzianych okoliczności.
Kluczowe dania na wynos
Podsumowując, odsetki podlegające opodatkowaniu są ważną częścią finansów osobistych, której nie można zignorować. Ważne jest, aby znać różne rodzaje kont, sposób ich raportowania oraz stawki podatkowe i rabaty, które mają do nich zastosowanie.
Możesz zaoszczędzić pieniądze i płacić mniej podatków, jeśli ograniczysz odsetki do opodatkowania do minimum, ale musisz być świadomy skutków i tego, jak mogą one wpłynąć na twoje planowanie finansowe.
Rola zagranicznych źródeł odsetek podlegających opodatkowaniu jest wyjątkowym punktem widzenia do przemyślenia.
Wraz ze wzrostem globalnych możliwości inwestycyjnych, coraz bardziej normalne staje się otrzymywanie odsetek z rachunków w innych krajach.
Może to jednak jeszcze bardziej skomplikować Twoją sytuację podatkową i może oznaczać, że będziesz musiał podać więcej informacji.
Ważne jest, aby porozmawiać z ekspertem podatkowym, aby upewnić się, że przestrzegasz wszystkich przepisów i zasad.
Na koniec dnia najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że odsetki, które są opodatkowane, nie powinny być łatwo pobierane.
Możesz zaoszczędzić pieniądze i osiągnąć swoje cele finansowe, jeśli wiesz, co się stanie i podejmiesz kroki w celu obniżenia podatku.
Poświęć więc trochę czasu na naukę o pieniądzach i dokonuj wyborów na podstawie tego, co wiesz.
Twoje przyszłe ja będzie Ci wdzięczne.
Twój plan wolności
Masz dość codziennej harówki? Czy marzysz o niezależności finansowej i wolności? Czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, aby cieszyć się rzeczami, które kochasz?
Czy jesteś gotowy, aby stworzyć swój „Plan wolności” i uciec z wyścigu szczurów?
Ile swojej wypłaty powinieneś oszczędzać? (z danymi)
Wskazówka: włącz przycisk napisów, jeśli go potrzebujesz. Wybierz „automatyczne tłumaczenie” w przycisku ustawień, jeśli nie znasz języka angielskiego. Może być konieczne kliknięcie najpierw języka filmu, zanim Twój ulubiony język będzie dostępny do tłumaczenia.
Linki i referencje
- Publikacja 17
- Podręcznik pomocy dla podatników stanu Michigan
- TurboTax
- Podręcznik podatku dochodowego Hall
Mój artykuł na ten temat:
Implikacje podatkowe 101: Oszczędzanie pieniędzy i unikanie błędów
Osobiste przypomnienie: (Status artykułu: szorstki)