A Psicologia Por Trás De Uma Baixa Taxa De Poupança 🏖️

Você às vezes acha difícil economizar dinheiro, mesmo querendo?

Você não está sozinho. Estudos recentes mostram que o americano médio economiza apenas 5,5% de seu salário. Mas por que isso acontece?

É só que eles não ganham dinheiro suficiente ou há problemas mentais maiores em jogo?

Neste artigo, falarei sobre as razões psicológicas pelas quais as pessoas não economizam muito. Falarei sobre as coisas que afetam nossa capacidade de economizar, os bloqueios mentais que podem nos impedir e algumas maneiras práticas de economizar mais. Quer você esteja economizando há muito tempo ou apenas começando, conhecer a psicologia por trás de seus hábitos de poupança pode ajudá-lo a fazer melhores escolhas financeiras e alcançar seus objetivos de longo prazo. Então, vamos mergulhar!

Principais conclusões

Taxas de juros mais altas tornam a poupança mais atraente, enquanto taxas de juros baixas tornam a poupança menos atraente.
A gratificação instantânea pode atrapalhar a economia, mas automatizar a economia, visualizar metas, evitar gatilhos de gastos e criar um ritual de economia pode ajudar a superar essa barreira.
A alfabetização e a educação financeira são essenciais para ajudar as pessoas a economizar dinheiro e tomar decisões financeiras sensatas.
Configurar poupança automática pode ajudar a desenvolver um hábito de poupança e aumentar as taxas de poupança.
Eventos da vida, como perda de emprego e doença, podem afetar significativamente a taxa de poupança de uma família, tornando crucial que todos tenham um fundo de emergência para lidar com despesas inesperadas e preservar a riqueza a longo prazo.

Fatores que afetam as taxas de poupança

Taxa de juros

As taxas de juros são uma das coisas que afetam a taxa na qual as pessoas economizam. Taxas de juros mais altas tornam a poupança mais atraente porque as pessoas obtêm um melhor retorno sobre seu dinheiro quando o colocam no banco.

Por outro lado, as baixas taxas de juros tornam menos atraente poupar dinheiro porque o retorno da poupança é baixo.

Isso significa que, se as taxas de juros forem muito baixas, é menos provável que as pessoas economizem dinheiro.

Taxas de inflação

A taxa de inflação também pode alterar a taxa de poupança. Se a taxa de inflação for maior que a taxa de juros, colocar dinheiro no banco é uma má ideia. Isso significa que a economia valerá cada vez menos ao longo do tempo.

Se a taxa de inflação for alta, é menos provável que as pessoas economizem dinheiro.

Renda

Outra coisa que afeta a taxa de poupança é a renda. Quando a renda aumenta, as pessoas podem economizar mais, mas as pessoas com salários muito baixos não podem economizar. A taxa de poupança também pode ser afetada pela forma como a renda é compartilhada.

Metade da queda na taxa geral de poupança de 1999 a 2007 foi causada pelo terço inferior das famílias em termos de crescimento da renda.

Isso é surpreendente porque a teoria econômica diz que quando a renda de uma família cai brevemente, mas não permanentemente, ela deveria poupar menos.

Crescimento econômico e confiança do consumidor

A taxa de poupança também pode ser afetada pelo desempenho da economia e pela confiança das pessoas. Quando a economia vai bem e as pessoas estão confiantes, elas tendem a gastar mais e poupar menos. Por outro lado, quando o crescimento é lento e a confiança do consumidor é baixa, as pessoas tendem a poupar mais e a taxa de poupança aumenta.

À medida que as pessoas mudaram a forma como gastavam seu dinheiro por causa do surto de COVID-19, a taxa de poupança pessoal aumentou.

Mas, desde então, a taxa de poupança pessoal caiu para o nível mais baixo desde 2005.

Influências Sociais e Culturais

Os hábitos de consumo de uma pessoa podem ser afetados por sua origem social e cultural. A pesquisa mostrou que os hábitos de poupança e gastos de um grupo podem ser afetados por suas crenças e costumes. Por exemplo, no Ocidente, economizar dinheiro e gastá-lo com cuidado costuma ser visto como responsável e um sinal de maturidade, enquanto gastar dinheiro e viver o momento é visto como irresponsável.

Algumas culturas, por outro lado, podem valorizar mais gastar dinheiro em eventos familiares e de vizinhança do que economizar dinheiro para o futuro.

Os hábitos de consumo de uma pessoa também podem ser afetados pelas pessoas ao seu redor. Um estudo descobriu que a pressão social faz com que as pessoas nos países ricos economizem mais. Isso mostra que as pessoas podem ser afetadas pela forma como seus amigos e redes sociais economizam dinheiro.

Barreiras psicológicas para economizar dinheiro

Mude sua mentalidade

Ter uma atitude de crescimento pode ajudar as pessoas a ver seu dinheiro como uma chance de crescer e progredir, não como um problema que as colocará em dívidas. As pessoas que controlam seu dinheiro não se preocupam em verificar suas contas porque sabem o que esperar.

Passar o tempo pensando que alguém é ruim com dinheiro ou que não importa o quanto tente, não pode economizar nada, não o ajudará a melhorar.

Por isso, é importante mudar a forma como você pensa sobre o seu dinheiro.

Benefícios de Economizar Dinheiro

Economizar dinheiro lhe dá um "backstop" financeiro para as incógnitas da vida e faz você se sentir mais seguro e à vontade. Depois que um fundo de emergência é criado, a poupança também pode ser usada como "dinheiro semente" para investimentos com retornos mais altos, como ações, títulos e fundos mútuos.

Quando as pessoas planejam com antecedência e sabem o que precisam fazer para chegar de onde estão agora para onde desejam estar, elas se sentem no comando de suas vidas, o que pode torná-las mais felizes.

A pesquisa mostrou repetidas vezes que as pessoas são mais felizes quando sentem que têm algum poder sobre suas vidas.

Conexão emocional com o dinheiro

Problemas financeiros podem afetar os amigos e relacionamentos de uma pessoa, e pode ser perturbador pensar em dinheiro. As pessoas podem se sentir mal por gastar dinheiro, mesmo sabendo que podem pagar, ou por pedir ajuda, mesmo sabendo que precisam.

Pode ser útil manter um registro do que você gasta e como se sente.

Anote o que você gasta e por que, bem como se sentiu antes e depois.

Depois de fazer isso por um tempo, uma pessoa pode olhar para trás e ver se há alguma tendência em quanto gasta e como se sente.

Gratificação instantânea versus gratificação atrasada

As baixas taxas de gastos podem ser causadas em parte por pessoas que querem as coisas imediatamente. As pessoas geralmente não se sentem conectadas com suas metas de economia e valorizam mais seus desejos presentes do que seus desejos futuros.

Economizar requer planejamento e mais trabalho do que comprar, e também significa repensar como você faz as coisas agora.

Nesta era de satisfação instantânea, é muito fácil gastar dinheiro e muito difícil economizá-lo.

Muitas vezes as pessoas cedem ao desejo de gastar seu dinheiro e não têm autocontrole suficiente para economizá-lo.

As pessoas podem evitar a satisfação instantânea e economizar dinheiro automatizando suas economias, imaginando-se alcançando suas metas financeiras, descobrindo o que as faz gastar dinheiro e evitando-o, tornando a economia de dinheiro um hábito.

Estudos mostram que as rotinas podem ajudar as pessoas a serem mais autocontroladas.

Por exemplo, dizer em voz alta: "Este dinheiro é para o meu futuro" antes de colocá-lo em uma conta poupança pode ajudar.

As pessoas também podem configurar recursos visuais e se lembrar de por que estão economizando em primeiro lugar para manter esse vínculo emocional com sua meta de economia.

O autocontrole e a capacidade de esperar para conseguir o que se deseja são forças psicológicas que fazem as pessoas trabalharem em busca de objetivos. Quando as pessoas evitam conseguir o que querem, elas podem conseguir o que precisam sem contrair dívidas.

As pessoas podem alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo e ter muito mais tranquilidade se atrasarem a obtenção do que desejam.

Ao evitar a "gratificação instantânea" e economizar para objetivos de longo prazo, as pessoas podem melhorar seu bem-estar financeiro e escapar da armadilha da "gratificação instantânea".

Alfabetização e educação financeira

A educação e o conhecimento financeiro são muito importantes para ajudar as pessoas a economizar e tomar boas decisões sobre seu dinheiro. Ao saber muito sobre dinheiro, as pessoas podem evitar erros que custam muito dinheiro e alcançar seus objetivos de vida, como economizar para a faculdade ou aposentadoria, usar dívidas com sabedoria e abrir um negócio.

O Impacto da Educação Financeira na Poupança

Estudos têm mostrado que a educação financeira pode ajudar as pessoas a economizar mais dinheiro, mesmo que isso não mude o quão bem as pessoas entendem o dinheiro ou quais são suas preferências profundas. Foi demonstrado que a alfabetização financeira muda a forma como as pessoas economizam e gastam, como lidam com dívidas e como pedem dinheiro emprestado.

Os currículos de educação financeira geralmente se concentram em economia e tópicos relacionados, como manter as taxas baixas e aprender a administrar o dinheiro.

Mas não está claro que efeito a educação financeira do ensino médio tem sobre o quanto as pessoas economizam em casa.

A importância da alfabetização financeira

Países com baixos níveis de conhecimento financeiro tendem a gastar e planejar seu dinheiro de forma ineficiente e a contrair empréstimos e pagar dívidas a custos elevados. A alfabetização financeira afeta não apenas o desempenho financeiro das pessoas e o quanto elas economizam, mas também os tipos de bens disponíveis nos mercados financeiros.

Famílias que não sabem muito sobre dinheiro podem ajudar a pagar bens financeiros para pessoas que sabem mais sobre dinheiro.

Portanto, os legisladores precisam tornar a melhoria da educação financeira uma prioridade, especialmente entre grupos vulneráveis de pessoas.

Equívocos comuns sobre como economizar dinheiro

As pessoas têm muitas ideias erradas sobre como economizar dinheiro que elas acham que são verdadeiras. Vejamos alguns deles:

Mito 1: Você deve ganhar muito dinheiro antes de começar a economizar. No entanto, a verdade é que você pode economizar dinheiro, independentemente de quanto ganha, se se dedicar a isso. Existem muitas coisas simples que você pode fazer para reduzir a quantidade de dinheiro que gasta no dia-a-dia, como reduzir o valor que gasta com comida ou mudar seus hábitos de compras. A questão é que todos têm rendas diferentes e devem economizar dinheiro dependendo do que podem pagar pessoalmente.
Mito 2: Algumas pessoas são simplesmente "ruins" em economizar dinheiro. Embora seja verdade que algumas pessoas podem ser naturalmente mais inclinadas a economizar, não existe ser "ruim" em economizar dinheiro. Saber economizar e avaliar suas finanças é uma habilidade como qualquer outra. Nunca é tarde para adotar melhores hábitos de economia e planejamento financeiro, mesmo durante uma pandemia.
Mito 3: Poupar tem tudo a ver com privação. No entanto, economizar tem tudo a ver com gastar, são apenas gastos que você fará no futuro. Ao economizar dinheiro todos os meses, é provável que você tenha fundos disponíveis em caso de emergência. Economizar dinheiro certamente não é inútil. Por exemplo, se seu carro quebrar ou você tiver um vazamento em sua casa, o dinheiro que você economizou pode ser uma grande ajuda para você passar pela emergência.

Dicas práticas para aumentar as taxas de poupança

Mude sua mentalidade

O pensamento negativo é um dos bloqueios mentais mais importantes para economizar dinheiro. Se você pensa mal sobre dinheiro, é melhor mudar de ideia e pensar de forma mais positiva sobre ele. Em vez de pensar em como é difícil economizar dinheiro, pense no que você poderá fazer quando atingir suas metas de economia.

Ao pensar nas coisas boas, você pode parar de pensar nas coisas ruins e começar a economizar.

Aproveite as vantagens das ferramentas de reembolso

Outra maneira de superar bloqueios mentais é olhar para seus ganhos e usar ferramentas de cashback. Isso pode ajudá-lo a descobrir onde você pode economizar dinheiro cortando gastos. Você pode economizar dinheiro sem ter que fazer grandes mudanças em sua vida se usar ferramentas de cashback.

Configurar economia automática

O salvamento automático é uma boa maneira de superar os bloqueios mentais e adquirir o hábito de economizar. Você pode economizar dinheiro sem nem pensar nisso se configurar a economia automática. Isso pode ajudá-lo a lutar contra o desejo natural de colocar seus desejos e necessidades atuais à frente dos futuros.

Defina metas realistas de economia

Definir uma meta de economia clara, mas alcançável, é outra maneira de fazer com que mais pessoas economizem. Use uma ferramenta para descobrir quanto você precisa economizar a cada mês ou ano para atingir sua meta. Ao estabelecer metas de economia razoáveis, você pode colocar suas finanças em ordem e adquirir o hábito de economizar.

Reduza as contas mensais

Você também pode economizar dinheiro diminuindo suas contas mensais e mudando a maneira de fazer as coisas todos os dias. Por exemplo, se você mantiver os trabalhos de manutenção como substituição de filtros e verificação da pressão dos pneus que podem afetar a economia de combustível, poderá economizar dinheiro em suas contas de gás e eletricidade.

Pagar dívidas com altas taxas de juros, como faturas de cartão de crédito, primeiro também pode economizar dinheiro no longo prazo.

Acompanhe as despesas

Para economizar mais, é importante acompanhar seus gastos e fazer um orçamento. Definir uma meta de taxa de economia e fazer um orçamento com base nessa taxa pode ajudar a atingir a meta. Conseguir um aumento ou ganhar mais dinheiro também pode ajudar as pessoas a economizar mais, mas é importante evitar uma mudança na vida e manter os custos baixos.

Escolha uma conta poupança de alto rendimento

Por fim, uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo o dinheiro economizado. Para encontrar a melhor conta poupança para as suas necessidades, é importante estudar e comparar diferentes. Ao usar essas dicas úteis, você pode economizar mais dinheiro e atingir suas metas financeiras.

O papel da frugalidade em aumentar sua taxa de poupança

Quando se trata de economizar dinheiro, a frugalidade é um fator chave que pode fazer ou quebrar seu sucesso. A frugalidade tem tudo a ver com estar atento aos seus hábitos de consumo e fazer escolhas conscientes para economizar dinheiro sempre que possível.

Não se trata de ser barato ou de se privar das coisas que você gosta, mas de encontrar maneiras de viver uma vida plena e, ao mesmo tempo, ser financeiramente responsável.

Ao adotar uma mentalidade frugal, você pode começar a ver o valor de economizar dinheiro e torná-lo uma prioridade em sua vida.

Isso pode levar a uma maior taxa de poupança, pois você se torna mais intencional com seus gastos e encontra maneiras de cortar gastos desnecessários.

Seja cozinhando em casa em vez de comer fora, comprando ofertas e descontos ou encontrando maneiras de reduzir suas contas, a frugalidade pode ajudá-lo a economizar dinheiro e atingir suas metas financeiras.

Portanto, se você deseja aumentar sua taxa de poupança, considere o papel da frugalidade em sua jornada financeira.

Ao fazer pequenas mudanças e estar atento aos seus gastos, você pode começar a ver grandes resultados e construir uma base sólida para o seu futuro.

Para maiores informações:

O papel da frugalidade em aumentar sua taxa de poupança

Eventos da vida e taxas de poupança

Eventos como perder o emprego ou ficar doente podem ter um grande efeito sobre o quanto uma família economiza. Custos inesperados ou perda de renda podem prejudicar as finanças de uma família, o que eles não planejaram.

Mesmo para pessoas com muito dinheiro, essas mudanças podem causar muito estresse.

As famílias precisam economizar caso tenham que pagar por esses custos inesperados.

Todo mundo precisa de um fundo de emergência porque pode ajudar as famílias a lidar com custos inesperados e manter seu dinheiro a longo prazo.

O impacto dos eventos da vida nas taxas de poupança

As taxas de poupança pessoal ao longo do tempo mostram como os eventos na vida das pessoas afetam sua capacidade de poupar. De 1960 a 1985, as pessoas pouparam muito, mas de 1985 a 2005, pouparam cada vez menos rapidamente. Nos últimos cinco anos, de 2006 a 2011, as pessoas pouparam cada vez com mais regularidade.

O desastre financeiro de 2008 também afetou o quanto as pessoas economizaram.

Analfabetismo Financeiro e Taxas de Poupança

Baixas taxas de poupança também podem ser causadas por pessoas que não sabem muito sobre dinheiro. Se você não entender ideias econômicas e financeiras simples, talvez não tenha as ferramentas certas para descobrir quanto economizar e como usar seus ativos na aposentadoria.

As consequências de uma baixa taxa de poupança

Uma baixa taxa de poupança pode prejudicar as pessoas e os negócios a longo prazo de várias maneiras. As pessoas que não poupam podem contrair dívidas, ter problemas para pagar as contas se perderem o emprego ou não conseguirem atingir seus objetivos.

Também pode limitar sua liberdade e flexibilidade financeira, dificultando a mudança para uma cidade com mais possibilidades, fazer cursos profissionalizantes ou universitários ou abrir um negócio.

Além disso, não ter poupança pode dificultar os investimentos, o que pode fazer com que você perca oportunidades de crescer e ganhar dinheiro.

Em uma escala maior, a economia pode sofrer quando as pessoas não economizam muito. Uma alta taxa de poupança pode fazer com que as pessoas gastem menos agora, mas gastem mais no futuro, enquanto uma baixa taxa de poupança pode fazer com que as pessoas gastem mais agora, mas gastem menos no futuro.

Se não houver outras mudanças na renda, uma taxa de poupança pessoal crescente pode desacelerar temporariamente a atividade econômica, enquanto uma taxa de poupança pessoal em queda pode acelerar temporariamente o crescimento econômico à medida que as pessoas gastam mais de seus salários em bens e serviços.

Mas, a longo prazo, se as pessoas não pouparem muito, podem não investir, o que pode desacelerar o crescimento econômico e o progresso.

Por que economizar é importante

Eventos da vida, como perda de emprego e doença, podem afetar as taxas de poupança, criando despesas inesperadas ou perda de renda.
Um fundo de emergência é essencial para que todos tenham que lidar com despesas inesperadas e preservar o patrimônio no longo prazo.
O analfabetismo financeiro pode contribuir para baixas taxas de poupança.
Uma baixa taxa de poupança pode levar ao endividamento, dificuldades financeiras e não conseguir alcançar as aspirações.
Uma baixa taxa de poupança pode limitar a liberdade e flexibilidade financeira, dificultando a mudança para uma cidade com mais oportunidades ou iniciar um negócio.
Uma baixa taxa de poupança pode limitar as oportunidades de investimento, o que pode levar à perda de oportunidades de crescimento e acumulação de riqueza.
Uma baixa taxa de poupança pode levar a um crescimento e desenvolvimento econômico mais lentos.
É importante que os indivíduos e os formuladores de políticas priorizem a poupança e o investimento para garantir a estabilidade e o crescimento financeiro de longo prazo.

Reflexões finais e implicações

Em conclusão, há muita coisa acontecendo na cabeça de uma pessoa que a faz não economizar muito dinheiro. Quanto economizamos depende de coisas como quanto dinheiro ganhamos, quanto gastamos e quão bem entendemos o dinheiro.

Mas geralmente são nossas próprias mentes que nos impedem de atingir nossas metas de economia.

Nossos sentimentos e ideias sobre dinheiro podem dificultar nossa economia.

Medo, preocupação e não conseguir se controlar podem dificultar a economia de dinheiro.

Mas se soubermos desses bloqueios mentais e trabalharmos para superá-los, podemos assumir o controle de nosso dinheiro e começar a economizar mais.

Para aumentar nossas taxas de poupança, também precisamos aprender mais sobre dinheiro e obter mais escolaridade.

Ao aprender sobre orçamento, investimento e outros tópicos financeiros, podemos fazer escolhas melhores sobre nosso dinheiro e construir uma base financeira sólida para o futuro.

Por último, as coisas que acontecem em nossas vidas podem ter um grande efeito sobre o quanto economizamos.

Seja uma perda de emprego, uma emergência médica ou uma grande compra, custos inesperados podem arruinar até mesmo os melhores planos de poupança.

Mas se estivermos prontos e tivermos um bom fundo de emergência, podemos manter o foco em nossas metas de poupança e enfrentar essas tempestades.

No final, a melhor forma de economizar mais é entender os fatores emocionais e práticos que afetam nossas escolhas financeiras.

Podemos construir um futuro financeiro melhor para nós e nossas famílias se olharmos para nossas finanças como um todo e trabalharmos para superar nossos bloqueios mentais.

Então, vamos começar a economizar dinheiro imediatamente e colocá-lo para trabalhar para nós.

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