Cartões De Crédito Com Cashback: Maximizando A Economia

Você está cansado de ver seu dinheiro suado desaparecer sem nenhuma recompensa?

Você quer economizar mais sem mudar drasticamente seus hábitos de consumo?

Se assim for, é hora de considerar um cartão de crédito cashback. Esses cartões não apenas oferecem recompensas por suas compras, mas também oferecem uma oportunidade de economizar dinheiro nas despesas diárias. Com o clima econômico atual, é mais importante do que nunca aproveitar ao máximo suas finanças. Então, vamos mergulhar no mundo dos cartões de crédito cashback e ver como eles podem ajudar você a economizar enquanto gasta.

Principais conclusões (um breve resumo)

• Os cartões de crédito cashback podem ajudar a economizar dinheiro nas compras diárias, se usados ​​com responsabilidade.
• O uso responsável de cartões de crédito cashback pode levar a recompensas, construção de crédito e economia.
• Analise os hábitos de consumo para escolher um cartão de crédito com cashback que ofereça recompensas nas categorias em que você gasta mais.
• As recompensas de cashback podem ser ganhas e resgatadas por meio de várias opções.
• Para maximizar as recompensas e evitar taxas, pesquise e compare diferentes cartões de crédito com cashback, escolha um com recompensas mais altas em suas principais categorias de gastos, evite carregar saldo e considere o uso de vários cartões para diversificar a estratégia de gastos.

Cartões de crédito de reembolso

Os cartões de crédito Cashback são uma ótima maneira de economizar dinheiro ao fazer compras diárias. Eles são um tipo de cartão de crédito de recompensas que o incentiva a gastar mais com seu cartão de crédito e menos com dinheiro ou cartões de débito.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito cashback.

Ganhando dinheiro de volta

Ao usar seu cartão de crédito cashback, você ganha uma porcentagem de cada compra como cashback. A porcentagem pode ser uma taxa fixa em todas as compras ou uma taxa escalonada em categorias específicas de compras. Por exemplo, se um cartão de crédito oferecer 1,5% de reembolso em cada compra, você ganhará 1,5 centavos em recompensas de reembolso para cada dólar gasto.

Resgatando Cashback

As recompensas de cashback são armazenadas em sua conta de cartão de crédito até que você opte por resgatá-las. Existem muitas maneiras de usar o cashback, como créditos no extrato, compras online, cartões-presente ou até mesmo reservas de viagens.

Alguns cartões também permitem que você deposite seu cashback diretamente em uma conta bancária ou use-o para fazer uma doação de caridade.

Tipos de Cartões de Crédito Cashback

Os cartões de crédito de cashback vêm em diferentes formas, como cartões de cashback de taxa fixa, cartões de cashback em camadas e cartões de cashback de categoria rotativa. Os cartões de cashback de taxa fixa oferecem uma taxa única em todas as compras, enquanto os cartões de cashback escalonados oferecem taxas diferentes em diferentes categorias de compras.

Os cartões de cashback de categoria rotativa oferecem taxas mais altas em categorias específicas de compras que mudam a cada poucos meses.

Juros e taxas

Embora os cartões de crédito com cashback possam ser bastante lucrativos e oferecer recompensas substanciais ao longo do tempo, eles só fazem sentido se você pagar o saldo integral a cada mês e nunca ultrapassar seu limite. Caso contrário, os juros que você paga superarão as recompensas.

Os cartões de crédito cashback são bons para quem pratica o uso inteligente do cartão.

Isso significa evitar carregar saldo mês a mês e pagar sua fatura em dia.

Caso contrário, a taxa de juros do cartão provavelmente excederá em muito a porcentagem de reembolso que você recebe.

Diferentes Taxas de Reembolso

Alguns cartões de crédito com cashback oferecem diferentes taxas de cashback, dependendo de onde você gasta seu dinheiro. Por exemplo, 1% sobre o dinheiro gasto em supermercados, 2% sobre o dinheiro gasto em lojas de departamento e 3% sobre o dinheiro gasto em energia.

Essa pode ser uma ótima maneira de maximizar suas recompensas de reembolso se você gasta dinheiro com frequência em categorias específicas.

Usando o Cashback com Responsabilidade

No geral, um cartão de crédito cashback pode ser uma maneira fácil de economizar dinheiro nas compras diárias, mas use-o com responsabilidade e pague seu saldo integralmente todos os meses para evitar cobranças de juros que podem superar as recompensas.

Os cartões de crédito com reembolso podem ser uma ótima ideia se você pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, porque está sendo recompensado por gastar dinheiro que gastaria de qualquer maneira.

Portanto, escolha um cartão de crédito com cashback adequado aos seus hábitos de consumo e use-o com responsabilidade para economizar em suas compras.

Benefícios dos Cartões de Crédito Cashback

Os cartões de crédito cashback são uma maneira popular de economizar dinheiro enquanto gasta. Aqui estão alguns dos benefícios de usar um cartão de crédito cashback:

Ganhe dinheiro de volta:

Uma das maiores vantagens de usar um cartão de crédito com cashback é que você pode ganhar dinheiro com o dinheiro que gasta. A maioria dos cartões de crédito com cashback oferece uma porcentagem de cashback ou pontos de recompensa para cada dólar gasto.

Se você pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, os cartões de crédito com reembolso podem ser uma ótima ideia, porque você será recompensado por gastar dinheiro que gastaria de qualquer maneira.

Conveniência:

Usar um cartão de crédito cashback também é conveniente porque você não precisa carregar dinheiro ou se preocupar com cheques. Você pode simplesmente passar seu cartão e ganhar recompensas em dinheiro.

Economizando dinheiro:

Graças aos generosos programas de recompensas em dinheiro com cartão de crédito, pequenas compras diárias podem resultar em grandes economias ao longo do tempo. Ao usar seu cartão de crédito cashback para compras diárias, como mantimentos, gasolina e contas, você pode ganhar recompensas cashback que podem se acumular ao longo do tempo e ajudar você a economizar dinheiro.

Construção de crédito:

O uso responsável de um cartão de crédito cashback também pode ajudá-lo a obter crédito, o que pode ajudá-lo a se qualificar para melhores taxas de juros em empréstimos e cartões de crédito no futuro. Fazendo pagamentos em dia e mantendo seu saldo baixo, você pode melhorar sua pontuação de crédito e construir um histórico de crédito positivo.

Sem anuidade:

Muitos cartões de crédito cashback não têm anuidade, o que significa que você pode ganhar recompensas sem pagar taxas extras. Isso torna os cartões de crédito cashback uma ótima maneira de ganhar recompensas sem ter que se preocupar com custos adicionais.

No entanto, observe que os cartões de crédito com reembolso só fazem sentido se você pagar o saldo integral a cada mês e nunca ultrapassar seu limite. Caso contrário, os juros que você paga superarão as recompensas.

Além disso, os provedores de cartão podem tentar convencê-lo a fazer um cartão de crédito com reembolso, apresentando todos os tipos de cenários em que você ganhará uma pequena fortuna em reembolso.

Não se deixe enganar e certifique-se de entender como o cartão funciona e se é a escolha certa para você.

Vantagens e Desvantagens dos Cartões de Crédito Cashback:

Vantagens:

• Você pode ganhar dinheiro de volta gastando dinheiro, seja usando seu cartão de crédito ou débito ou até mesmo fazendo compras online. Isso torna os cartões de crédito cashback uma ótima maneira de ganhar recompensas para compras diárias.
• Muitos cartões de crédito de cashback não têm taxas anuais, tornando-os uma maneira gratuita de criar e usar crédito e ganhar recompensas em dinheiro de volta. Isso significa que você pode ganhar recompensas sem ter que se preocupar com custos adicionais.
• Os cartões de crédito com cashback são fáceis de entender e o principal benefício vem na moeda de recompensa mais útil: dólares. Isso torna mais fácil acompanhar suas recompensas e usá-las para despesas diárias.

Desvantagens:

• Os cartões de crédito com cashback podem ter altas taxas percentuais anuais (APRs) ou taxas anuais ou colocar um limite em quanto dinheiro de volta você pode ganhar. Isso significa que você pode acabar pagando mais em juros ou taxas do que ganha em recompensas em dinheiro.
• Você pode ter que esperar para acessar seus fundos de reembolso, e os aplicativos e sites de reembolso nem sempre emitem seu dinheiro de volta em tempo hábil. Isso pode dificultar o uso de suas recompensas quando você precisar delas.
• Você precisa gastar dinheiro para ganhar o dinheiro e pode perder suas recompensas ganhas se não pagar suas contas em dia e seu cartão de crédito estiver. Isso significa que você precisa ser responsável com seus gastos e pagamentos para evitar a perda de suas recompensas.
• Os cartões de crédito com cashback podem ter uma taxa percentual anual (APR) mais alta do que os cartões sem recompensas. Isso significa que você pode acabar pagando mais juros se tiver saldo no cartão.

Escolhendo um cartão de crédito Cashback

Economizar dinheiro é sempre uma boa ideia, e uma forma de fazer isso é escolhendo um cartão de crédito com cashback. No entanto, com tantas opções disponíveis, pode ser difícil escolher a certa para você. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher o melhor cartão de crédito com cashback:

O primeiro passo para escolher um cartão de crédito cashback é analisar seus hábitos de consumo. Veja quanto você gasta em diferentes categorias, como gasolina, mantimentos, refeições, viagens, compras online e serviços de streaming.

Isso o ajudará a determinar em quais categorias você gasta mais dinheiro e onde pode ganhar mais dinheiro de volta.

Depois de analisar seus hábitos de consumo, escolha um cartão de crédito cashback adequado para você. Existem diferentes tipos de cartões de crédito com cashback, e você deve escolher aquele que se adapta aos seus hábitos de consumo e apetite por complexidade.

Alguns cartões oferecem recompensas maiores em categorias específicas, enquanto outros oferecem uma taxa fixa em todas as compras.

Ao escolher um cartão de crédito com cashback, considere a taxa de cashback em todas as compras, categorias de bônus e outras ofertas disponíveis para cada cartão. Procure cartões que ofereçam recompensas maiores nas categorias em que você gasta mais dinheiro.

Muitos cartões de crédito com cashback oferecem bônus de inscrição, o que pode ser uma ótima maneira de ganhar cashback extra. Escolha um cartão com uma oferta de inscrição sólida, mas certifique-se de ler os termos e condições com atenção para evitar surpresas.

Alguns cartões de crédito com reembolso vêm com taxas anuais, portanto, considere se vale a pena com base em seus hábitos de consumo. Se você não gasta o suficiente para justificar a taxa, procure um cartão sem anuidade.

Procure cartões de crédito com cashback que ofereçam recompensas de bônus nas categorias em que você gasta mais. Isso ajudará você a maximizar suas recompensas e ganhar mais dinheiro de volta.

Não concentre todos os seus ganhos de cashback em um único cartão de crédito. Use cartões diferentes para diferentes categorias para maximizar suas recompensas. Isso também ajudará você a evitar limites de gastos ou limites de recompensas.

Alguns cartões de crédito com cashback oferecem vantagens adicionais, como recompensas de viagem, proteção de compra ou garantia estendida. Considere essas vantagens ao escolher um cartão, mas certifique-se de que sejam relevantes para suas necessidades.

Escolha um cartão de crédito cashback que seja fácil de usar e não tenha programas de recompensas complicados que você não usará de maneira ideal. Você deseja ganhar dinheiro de volta sem ter que passar por muitos obstáculos.

10. Leia comentários

Por fim, leia as avaliações do cartão que você está considerando para ver o que outros usuários experimentaram. Isso lhe dará uma ideia de possíveis problemas ou desvantagens com o cartão.

Por que "recompensas" são importantes ao escolher um cartão de crédito Cashback

Quando se trata de economizar dinheiro, cada pedacinho conta. É por isso que os cartões de crédito cashback se tornaram cada vez mais populares entre os consumidores mais experientes.

Mas nem todos os cartões de cashback são criados iguais.

Um fator importante a considerar é o programa de recompensas.

Alguns cartões oferecem uma taxa fixa em todas as compras, enquanto outros oferecem porcentagens de reembolso mais altas em categorias específicas, como mantimentos ou gasolina.

É importante escolher um cartão que se alinhe com seus hábitos de consumo para maximizar suas recompensas.

Além disso, alguns cartões oferecem bônus de inscrição ou outras vantagens, como recompensas em viagens ou descontos em mercadorias.

Ao considerar cuidadosamente o programa de recompensas, você pode fazer seu cartão de crédito cashback trabalhar ainda mais para você.

Para maiores informações:

Desbloqueando recompensas de cashback: um guia para iniciantes

Ganhando e Resgatando Recompensas de Cashback

Os cartões de crédito com reembolso podem oferecer uma taxa de reembolso decente em suas compras. Aqui estão alguns exemplos de quanto cashback você pode ganhar:

• Se você gastar $ 1.000 por mês em um cartão de crédito com 2% de reembolso, ganhará $ 240 em dinheiro de volta todos os anos.
• Um cartão de crédito com taxa fixa de reembolso pode oferecer 1,5% ou mais em dinheiro de volta em todas as compras. Por exemplo, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece um reembolso fixo de 1,5% em todas as compras, o que resulta em US $ 15 em dinheiro de volta para cada US $ 1.000 gastos.
• Alguns cartões de crédito com cashback oferecem taxas de cashback mais altas em certas categorias de compras. Por exemplo, o cartão Blue Cash Everyday® da American Express permite que você ganhe 3% em dinheiro de volta em supermercados, postos de gasolina e compras de varejo on-line nos EUA em até $ 6.000 por ano civil em compras em cada categoria (então 1 por cento), e 1 por cento em dinheiro de volta em outras compras.
• O Discover it® Cash Back oferece 5% de volta em categorias trimestrais rotativas em até $ 1.500 em compras a cada trimestre com ativação e 1% de volta em todo o resto.
• O cartão Citi® Double Cash oferece 2% de reembolso em cada compra (1% de reembolso ao comprar, mais 1% adicional ao pagar por essas compras).

Para aproveitar ao máximo suas recompensas, leia os termos e condições do seu cartão de crédito cashback.

Resgatando Recompensas de Cashback

Para resgatar recompensas de cashback, você pode seguir estas etapas gerais:

1. Faça login na sua conta de cartão de crédito on-line ou por meio do aplicativo móvel do emissor.

2. Navegue até a seção de recompensas da sua conta.

3. Escolha a opção de resgate mais conveniente para você, como crédito no extrato, cheque, depósito direto, cartões-presente, mercadoria ou viagem.

4. Selecione a quantidade de recompensas que deseja resgatar.

5. Confirme sua solicitação de resgate.

As etapas e opções específicas para resgatar recompensas de cashback podem variar dependendo do seu cartão de crédito e do emissor. Alguns cartões de crédito podem oferecer mais opções de resgate do que outros. Por exemplo, alguns cartões podem permitir que você resgate recompensas para doações de caridade ou para transferir recompensas para outros programas de fidelidade.

Leia os termos e condições do programa de recompensas do seu cartão de crédito para entender as opções de resgate e quaisquer restrições ou limitações que possam ser aplicadas.

Taxas e recompensas maximizadas

Os cartões de crédito com reembolso podem ser uma ótima maneira de ganhar recompensas em suas compras, mas esteja ciente de quaisquer taxas associadas. Aqui estão algumas taxas comuns a serem observadas:

• Taxas iniciais: Alguns cartões de crédito podem cobrar uma taxa inicial nas transferências feitas dentro de um determinado período de tempo após a abertura da conta.
• Taxas anuais: alguns cartões de crédito com reembolso têm uma taxa anual, embora muitos não.
• Taxas de transferência de saldo: Alguns cartões de crédito podem cobrar uma taxa pela transferência de saldo de outro cartão.
• Taxas de transações estrangeiras: alguns cartões de crédito podem cobrar uma taxa por compras feitas fora do seu país de origem.
• Taxas de pagamento atrasado: se você não pagar a fatura do cartão de crédito no prazo, poderá ser cobrada uma taxa.
• Taxas de juros: Se você tiver um saldo em seu cartão de crédito, poderão ser cobradas taxas de juros.

Para maximizar suas recompensas, escolha o cartão certo para seus hábitos de consumo e metas financeiras. Aqui estão algumas dicas:

Escolha o cartão certo: Pesquise cuidadosamente e compare diferentes cartões de crédito com cashback para encontrar um que atenda às suas necessidades específicas.

Considere as categorias de gastos: procure um cartão que ofereça maiores recompensas de reembolso nas categorias em que você gasta mais. Por exemplo, se você gasta muito em compras, um cartão que oferece reembolso extra em compras pode ser sua melhor opção.

Use portais de compras: muitos cartões de reembolso oferecem taxas de recompensa mais altas e ofertas especiais quando você compra com recompensas em seus sites de viagens ou comércio.

Evite carregar saldo: Para realmente se beneficiar do seu cartão de reembolso, evite carregar saldo e pagar sua fatura integralmente todos os meses.

Diversifique sua estratégia de gastos: não coloque todo o seu dinheiro de volta em um único cartão de crédito. Use vários cartões para maximizar suas recompensas.

Carregue tudo (e pague de volta rapidamente): Quanto mais você cobra, maiores serão suas recompensas. Mas certifique-se de pagar o saldo rapidamente para evitar cobrança de juros.

Use aplicativos de cashback: Existem diversos aplicativos que oferecem cashback em compras feitas com o cartão de crédito.

Ganhe o bônus de boas-vindas: Muitos cartões de crédito oferecem um bônus de boas-vindas para novos titulares de cartão. Certifique-se de atender aos requisitos para ganhar o bônus.

Verifique se há ofertas por tempo limitado: as empresas de cartão de crédito geralmente oferecem promoções por tempo limitado que podem ajudá-lo a ganhar mais recompensas.

Combine pontos: se você tiver vários cartões de crédito que oferecem recompensas, considere combinar seus pontos para maximizar suas recompensas.

Pague sua conta integralmente: evite carregar saldo e pague sua fatura integralmente todos os meses para evitar cobranças de juros e maximizar suas recompensas.

Seguindo essas dicas, você pode aproveitar ao máximo seu cartão de crédito cashback e ganhar recompensas, evitando taxas desnecessárias.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.

Reflexões finais e implicações

Os cartões de crédito cashback são uma ótima maneira de economizar dinheiro, e quem não gosta de economizar dinheiro? Mas você já parou para pensar no quadro geral? Claro, receber recompensas em dinheiro em suas compras é ótimo, mas e o impacto que isso tem em seus hábitos de consumo?

Quando usamos cartões de crédito cashback, tendemos a gastar mais do que gastaríamos se estivéssemos pagando com dinheiro ou cartão de débito. É fácil se envolver na empolgação de ganhar recompensas e perder a noção de quanto estamos realmente gastando. É como um jogo, e queremos vencer.

Mas a que custo? Estamos realmente economizando dinheiro se estamos gastando mais do que gastaríamos de outra forma? É fundamental estar atento aos nossos hábitos de consumo e não deixar que a promessa de recompensas em dinheiro atrapalhe nosso julgamento.

Dito isto, se você for usar um cartão de crédito com cashback, escolha um que se adapte ao seu estilo de vida e hábitos de consumo. Você gasta muito com mantimentos? Procure um cartão que ofereça maiores recompensas de reembolso em compras de supermercado. Você viaja com frequência? Procure um cartão que ofereça recompensas em despesas relacionadas a viagens.

E não se esqueça das taxas. Alguns cartões de crédito com cashback vêm com taxas anuais, que podem consumir as recompensas que você ganha. Certifique-se de fazer as contas e determinar se as recompensas que você ganhará superam o custo das taxas.

Em conclusão, os cartões de crédito cashback podem ser uma ótima maneira de economizar dinheiro, mas esteja atento aos nossos hábitos de consumo e escolha um cartão que se adapte ao nosso estilo de vida e hábitos de consumo. Não deixe que a promessa de recompensas atrapalhe seu julgamento e sempre considere as taxas associadas ao cartão. Feliz economia!

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Links e referências

Meu artigo sobre o tema:

Cashback 101: Como ganhar e economizar

Memorando para mim mesmo: (Status do artigo: rascunho)