VocĂȘ estĂĄ cansado de viver de um contracheque para outro?
VocĂȘ quer começar a economizar dinheiro e controlar seu dinheiro?
Nesse caso, descobrir sua taxa de poupança Ă© uma das coisas mais importantes que vocĂȘ pode fazer para atingir suas metas financeiras. Sua taxa de poupança Ă© a quantidade de dinheiro que vocĂȘ economiza a cada mĂȘs como uma porcentagem do seu salĂĄrio. Pode ser uma maneira Ăștil de acompanhar seu progresso e economizar mais. Neste artigo, mostrarei como calcular sua taxa de poupança, darei ideias de como aumentĂĄ-la e direi como acompanhar seu progresso ao longo do caminho. EntĂŁo, sirva-se de uma xĂcara de cafĂ© e vamos começar!
Principais conclusÔes
- A Taxa de Poupança Ă© crucial para alcançar a independĂȘncia financeira
- A Taxa de Poupança pode ser calculada dividindo a quantia de dinheiro economizada pela renda total
- Calcular a taxa de poupança é importante para criar um plano financeiro
- Automatize a economia configurando transferĂȘncias automĂĄticas da conta corrente para a conta poupança
- Acompanhe a taxa de poupança ao longo do tempo para garantir o progresso em direção às metas financeiras
- EstratĂ©gias para economizar dinheiro: crie um orçamento, reduza as despesas, use a regra 50/30/20, controle os gastos, defina metas de economia, automatize as economias, aproveite as correspondĂȘncias do empregador para contas de aposentadoria.
Taxa de poupança
Sua taxa de salvamento Ă© uma parte muito importante de quĂŁo bem vocĂȘ estĂĄ financeiramente. Ele mostra quanto do seu dinheiro vocĂȘ economiza em vez de gastar em coisas que deseja, em vez de em coisas de que precisa. Em outras palavras, Ă© a quantidade de dinheiro que vocĂȘ economiza a cada mĂȘs ou ano dividida pela sua renda total.
Por que sua taxa de poupança é importante
Sua taxa de poupança Ă© uma parte importante de se tornar financeiramente independente. Quanto mais rĂĄpido vocĂȘ atingir suas metas financeiras, mais vocĂȘ economiza. Ele tambĂ©m mostra como estĂŁo suas finanças gerais, e o governo o usa para medir a saĂșde econĂŽmica do paĂs como um todo.
Calculando sua taxa de poupança
Para descobrir sua taxa de poupança, divida a quantidade de dinheiro que vocĂȘ economiza pela quantidade de dinheiro que ganha em um ano. Para este cĂĄlculo, vocĂȘ pode usar seu salĂĄrio bruto (antes dos impostos) ou lĂquido (apĂłs os impostos).
Por exemplo, se vocĂȘ economizar $ 500 por mĂȘs e ganhar $ 5.000 por mĂȘs antes dos impostos, sua taxa de poupança serĂĄ de 10%.
O que conta como poupança
Ao descobrir sua taxa de salvamento, Ă© importante saber o que vocĂȘ considera como economia. HĂĄ muitas maneiras de economizar, como ter um fundo de emergĂȘncia, um plano de aposentadoria, uma poupança para a faculdade ou pagar a dĂvida de sua casa.
VocĂȘ tambĂ©m deve pensar se o dinheiro que sua empresa coloca em seu 401k conta ou nĂŁo como economia.
Calculando sua taxa de economia anual
Calcular sua taxa de poupança uma vez por ano Ă© uma boa ideia porque equilibra sua renda e seus gastos. Para descobrir sua taxa de poupança anual, divida a quantia de dinheiro que vocĂȘ economiza a cada ano pela quantia total de dinheiro que vocĂȘ ganha a cada ano.
Depois de saber sua taxa de salvamento, vocĂȘ pode usĂĄ-la para descobrir como estĂŁo suas finanças e em quanto tempo vocĂȘ pode esperar ser financeiramente independente.
Cålculo da taxa de poupança
MĂ©todo 1: Renda DisponĂvel
A maneira mais comum de calcular a taxa de poupança Ă© dividir o valor economizado pela quantidade de dinheiro que pode ser gasto. Se vocĂȘ retirar o dinheiro que gasta consigo mesmo do seu salĂĄrio bruto, essa Ă© a sua renda disponĂvel.
Aqui estĂĄ o que quero dizer:
Digamos que vocĂȘ tenha uma renda bruta de $ 50.000 e gaste $ 25.000 em coisas que deseja. Sua renda disponĂvel Ă© de $ 25.000. Se vocĂȘ economizar R$ 1.000 todo mĂȘs, sua taxa de poupança serĂĄ de 4% (R$ 1.000 dividido por R$ 25.000 vezes 100).
MĂ©todo 2: Renda Bruta Mensal
Outra maneira de descobrir a taxa de poupança Ă© dividir o valor economizado a cada mĂȘs pela renda bruta de cada mĂȘs e, em seguida, multiplicar o decimal por 100 para obter uma porcentagem. Como um exemplo:
Se sua famĂlia ganha $ 5.000 por mĂȘs e economiza $ 550 por mĂȘs para a aposentadoria e $ 200 por mĂȘs em caso de emergĂȘncia, sua taxa de poupança Ă© de 12% ($ 750/$ 5.000 x 100).
Fatores a considerar
Existem muitas maneiras de falar sobre renda e poupança, o que pode mudar a forma como a taxa de poupança é calculada. Aqui estão algumas coisas para se pensar:
- Rendimento: o rendimento pode ser o rendimento bruto, o rendimento lĂquido ou o rendimento lĂquido apĂłs impostos. Usar o pagamento lĂquido Ă© geralmente considerado um mĂ©todo melhor porque leva em conta os impostos e outras deduçÔes.
- Poupança: a poupança pode incluir poupança não aposentadoria, poupança para aposentadoria e contribuiçÔes 401k correspondentes ao empregador. à importante definir o que conta como poupança e o que não conta.
- Economia antes ou depois dos impostos: se a economia antes ou depois dos impostos estĂĄ incluĂda no cĂĄlculo, isso pode afetar a taxa de economia. Ă importante ser consistente no mĂ©todo usado.
Prazo
Na maioria das vezes, perĂodos mensais ou anuais sĂŁo usados ââpara calcular a taxa de gastos. Para ter uma visĂŁo precisa das finanças de alguĂ©m, Ă© importante definir o intervalo de tempo que serĂĄ usado no cĂĄlculo.
Por que calcular a taxa de poupança?
Uma parte fundamental de fazer um plano financeiro Ă© descobrir quanto vocĂȘ economiza a cada mĂȘs. Uma taxa de poupança mais alta significa que mais dinheiro Ă© economizado a cada mĂȘs, que pode ser usado para aposentadoria, entrada em uma casa ou fundo de emergĂȘncia.
Ao calcular sua taxa de poupança, é importante levar em consideração todos os fatores para obter uma imagem precisa de seus fundos e tomar decisÔes inteligentes sobre quanto economizar e quanto gastar.
Aumentando a Taxa de Poupança
Economizar dinheiro Ă© uma parte fundamental de fazer um plano para o seu dinheiro. Isso pode ajudĂĄ-lo a atingir seus objetivos e fornecer uma rede de segurança para custos que surgem do nada. Aqui estĂŁo algumas coisas que vocĂȘ pode fazer para economizar mais dinheiro.
Aproveite as contribuiçÔes do empregador
Aproveitar as contribuiçÔes do local de trabalho para suas economias de aposentadoria Ă© uma maneira de economizar mais. Muitas empresas contribuirĂŁo com a mesma quantia para sua conta 401(k) ou outra conta de aposentadoria que vocĂȘ. Este Ă© um dinheiro grĂĄtis que pode ajudĂĄ-lo a economizar mais rapidamente.
Use contas de aposentadoria com impostos diferidos
Use contas de aposentadoria com impostos diferidos como 401 (k) s, planos de participação nos lucros e planos de benefĂcios definidos para economizar mais dinheiro. VocĂȘ pode economizar dinheiro com impostos e economizar mais dinheiro com esses fundos.
Orçamento
Definir um orçamento tambĂ©m Ă© uma boa maneira de economizar mais dinheiro. Ao acompanhar o que vocĂȘ gasta, vocĂȘ pode encontrar lugares para cortar e economizar mais dinheiro. Pode ser mais fĂĄcil acompanhar seus gastos se vocĂȘ usar a tecnologia.
VocĂȘ tambĂ©m pode economizar dinheiro e economizar mais comparando preços de itens e serviços.
Automatize suas economias
Configurar pagamentos automĂĄticos de sua conta corrente para sua conta poupança Ă© o que significa automatizar suas economias. Mesmo sem pensar nisso, isso pode ajudar vocĂȘ a economizar dinheiro.
Definir metas financeiras
Definir metas financeiras pode mantĂȘ-lo focado em economizar dinheiro e mantĂȘ-lo inspirado. Quer pretenda poupar para a entrada da casa ou para uma viagem de sonho, ter um objetivo em mente pode ajudĂĄ-lo a manter-se no caminho certo.
Evite DĂvidas
Sair da dĂvida pode economizar dinheiro em pagamentos de juros e ajudĂĄ-lo a economizar mais. Se vocĂȘ tem dĂvidas, deve tentar pagĂĄ-las o mais rĂĄpido possĂvel.
Erros Comuns a Evitar
Existem alguns erros comuns a serem evitados ao descobrir sua taxa de poupança. Um erro Ă© se preocupar demais em economizar dinheiro e nĂŁo o suficiente com outras coisas. Embora seja importante economizar para aposentadoria ou emergĂȘncias, tambĂ©m Ă© importante cumprir outras responsabilidades financeiras.
Outro erro Ă© esperar que algo grande aconteça em sua vida para começar a economizar. VocĂȘ pode começar a economizar a qualquer momento e, quanto antes começar, mais tempo seu dinheiro terĂĄ para crescer.
Outro erro que as pessoas cometem quando economizam dinheiro Ă© nĂŁo saber qual Ă© a taxa de juros. Para ter certeza de que estĂĄ aproveitando ao mĂĄximo sua conta poupança, vocĂȘ precisa conhecer a taxa de juros.
Além disso, é um erro ficar com uma conta poupança de baixo rendimento. Mesmo que seja fåcil manter todo o seu dinheiro em uma conta, pode não ser a coisa mais inteligente a se fazer. Outro erro é deixar dinheiro em uma conta bancåria.
Na maioria das vezes, as contas de poupança tĂȘm taxas de juros mais altas do que as contas correntes, por isso Ă© melhor transferir o dinheiro extra para uma conta de poupança.
Poupança de EmergĂȘncia
TambĂ©m hĂĄ erros a evitar quando se trata de poupança de emergĂȘncia. NĂŁo guardar dinheiro suficiente Ă© um erro. Se vocĂȘ nĂŁo guardar dinheiro para emergĂȘncias, pode acabar em uma situação financeira terrĂvel e ter que pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros alta.
Mais um erro Ă© economizar demais. Mesmo que seja importante economizar, ser muito rigoroso sobre isso pode cansĂĄ-lo. Ă melhor chegar a uma taxa de gastos com a qual vocĂȘ possa conviver e encontrar maneiras de cortar que sejam razoĂĄveis ââe nĂŁo façam vocĂȘ se sentir muito privado.
Taxa de economia de rastreamento
O que é uma Taxa de Poupança?
Sua taxa de poupança Ă© o valor do seu salĂĄrio pessoal que vocĂȘ economiza em vez de gastar em coisas que deseja ou em coisas que precisa fazer. VocĂȘ deve acompanhar sua taxa de salvamento ao longo do tempo para garantir que estĂĄ se aproximando de suas metas financeiras.
Como calcular sua taxa de poupança
Para descobrir sua taxa de poupança, vocĂȘ precisa subtrair seus custos de sua receita total. Suas economias sĂŁo tudo o que resta. Depois de saber esse nĂșmero, vocĂȘ pode calcular sua taxa de poupança dividindo suas economias pelo pagamento total e multiplicando por 100. Por exemplo, se vocĂȘ fizer um total de $ 50.000 e gastar $ 40.000, terĂĄ $ 10.000 em economias. Sua taxa de economia seria (10.000/50.000) x 100, que Ă© 20%.
Acompanhando sua taxa de economia ao longo do tempo
Uma ferramenta simples de economia pode ajudĂĄ-lo a acompanhar sua taxa de economia ao longo do tempo. Essa ferramenta ajuda vocĂȘ a descobrir quanto precisa economizar a cada mĂȘs para atingir sua meta de economia e quanto seus investimentos crescerĂŁo ao longo do tempo.
Para usar a calculadora, vocĂȘ precisa colocar sua soma inicial, o valor que planeja economizar a cada mĂȘs, a taxa de juros que deseja obter a cada ano e o nĂșmero de anos que deseja economizar.
Depois disso, a ferramenta mostrarĂĄ quanto seu dinheiro crescerĂĄ com o tempo.
Usar um aplicativo de planejamento como o Mint Ă© outra maneira de acompanhar quanto vocĂȘ economiza. VocĂȘ pode acompanhar suas receitas, gastos e economias em um sĂł lugar com o Mint. VocĂȘ pode definir metas para suas economias e acompanhar como estĂĄ se saindo ao longo do tempo.
O Mint tambĂ©m oferece dicas especĂficas sobre como economizar mais dinheiro e gastar menos.
Dicas para melhorar sua taxa de poupança
A melhor taxa de poupança depende de por que vocĂȘ estĂĄ economizando e por quanto tempo deseja economizar. Mas existem algumas regras gerais que podem lhe dar um ponto de partida. A regra 50/30/20 Ă© uma dessas regras. Diz que vocĂȘ deve gastar 50% do seu salĂĄrio em coisas de que precisa, 30% em coisas que deseja e 20% em poupança e pagamento de dĂvidas.
Outra regra Ă© economizar ou saldar dĂvidas com pelo menos 20% do seu caixa.
Alguns especialistas também dizem que esse padrão é bom.
VocĂȘ deve tentar economizar entre 10-15% do seu salĂĄrio para a aposentadoria. Se a sua empresa corresponder Ă s suas economias, isso ajuda na taxa de poupança. Por exemplo, se vocĂȘ economizar 5% de sua receita e sua empresa igualar com outros 5%, vocĂȘ economizou 10% de sua receita.
No final, o valor que vocĂȘ deve economizar a cada mĂȘs dependerĂĄ do que vocĂȘ deseja alcançar. Se vocĂȘ nĂŁo pode economizar 20%, economize o mĂĄximo que puder. Seu objetivo deve ser economizar cada vez mais com o tempo. Ă importante começar a economizar o mais rĂĄpido possĂvel, porque quanto mais cedo vocĂȘ começar, melhor serĂĄ a longo prazo.
EstratĂ©gias de taxa de poupança para diferentes nĂveis de renda: por que Ă© importante
Quando se trata de economizar dinheiro, um tamanho nĂŁo serve para todos. Seu nĂvel de renda desempenha um papel crucial na determinação de quanto vocĂȘ pode economizar e quais estratĂ©gias vocĂȘ deve usar para atingir suas metas de economia.
Ă por isso que entender as estratĂ©gias de taxa de poupança para diferentes nĂveis de renda Ă© essencial.
Por exemplo, se vocĂȘ ganha muito, pode ficar tentado a fazer alarde em itens de luxo ou investir em empreendimentos de alto risco.
No entanto, essa pode nĂŁo ser a melhor abordagem para atingir suas metas de economia.
Por outro lado, se vocĂȘ Ă© um trabalhador de baixa renda, pode achar que economizar Ă© impossĂvel.
Mas com as estratĂ©gias certas, vocĂȘ ainda pode construir uma conta poupança saudĂĄvel.
Ao entender as estratĂ©gias de taxa de poupança para diferentes nĂveis de renda, vocĂȘ pode adaptar sua abordagem para economizar dinheiro Ă s suas circunstĂąncias especĂficas.
Isso ajudarĂĄ vocĂȘ a atingir suas metas de economia com mais rapidez e eficiĂȘncia.
Portanto, seja vocĂȘ um ganhador alto ou um ganhador de baixa renda, entender as estratĂ©gias de taxa de poupança Ă© crucial para seu sucesso financeiro.
Para maiores informaçÔes:
EstratĂ©gias de taxa de poupança para diferentes nĂveis de renda
Estratégias para Economizar
Poupar dinheiro Ă© uma parte fundamental da gestĂŁo do seu dinheiro. Pode ajudĂĄ-lo a atingir seus objetivos financeiros e melhorar sua situação financeira em geral. HĂĄ vĂĄrias coisas que vocĂȘ pode fazer para alterar seu orçamento e economizar mais.
Aqui estão alguns métodos para economizar dinheiro:
Criar um orçamento
O primeiro passo para economizar dinheiro Ă© fazer um orçamento que mostre quanto dinheiro vocĂȘ ganha e quanto gasta. Certifique-se de incluir os custos que surgem com frequĂȘncia, mas nĂŁo todos os meses, como reparos de automĂłveis.
Inclua uma ĂĄrea para economia em seu orçamento e tente economizar um valor que vocĂȘ possa administrar no inĂcio.
Planeje economizar de 15 a 20% de sua renda a longo prazo.
Reduza as despesas
Se vocĂȘ nĂŁo pode economizar tanto quanto gostaria, talvez precise gastar menos. Encontre coisas como diversĂŁo e comer fora nas quais vocĂȘ nĂŁo precisa gastar tanto dinheiro. Procure maneiras de economizar em seus custos mensais que nĂŁo mudam, como seguro de carro ou plano de celular.
Usar cupons e procurar ofertas sĂŁo outras duas maneiras de economizar dinheiro.
Use a Regra 50/30/20
A regra 50/30/20 Ă© outra maneira de ajustar seu orçamento. Diz que vocĂȘ deve reservar 50% de sua renda mensal para necessidades, 30% para desejos e 20% para economias. Essa pode ser uma maneira fĂĄcil e eficaz de mudar a maneira como vocĂȘ gasta e economiza.
Acompanhe seus gastos
Para economizar mais, vocĂȘ tambĂ©m deve acompanhar quanto gasta. Isso pode ajudĂĄ-lo a descobrir onde vocĂȘ pode economizar dinheiro cortando. Definir metas para suas economias tambĂ©m pode mantĂȘ-lo encorajado e no caminho certo com suas metas financeiras.
Por fim, usar ferramentas como aplicativos de planejamento e planos que economizam dinheiro para vocĂȘ automaticamente pode facilitar a economia e o cumprimento do orçamento.
Definir metas de economia
Definir metas para suas economias Ă© outra boa maneira de economizar dinheiro. Pense no que vocĂȘ deseja economizar nos prĂłximos um a trĂȘs anos e no que deseja economizar nos prĂłximos quatro anos ou mais. Estime quanto dinheiro vocĂȘ precisarĂĄ e quanto tempo levarĂĄ para economizar.
Definir uma meta pode ajudĂĄ-lo a continuar economizando e a se concentrar nela.
Automatize suas economias
Outra boa abordagem Ă© configurar a poupança automĂĄtica. Configurar poupança automĂĄtica Ă© uma maneira de fazer isso. Isso mantĂ©m o dinheiro extra longe da vista e dos pensamentos. VocĂȘ pode transferir dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança automaticamente ou pode usar aplicativos que arredondam suas compras e economizam a diferença.
Outras estratégias
Outras maneiras de economizar dinheiro são encontrar maneiras de cortar gastos, descobrir quais são seus objetivos financeiros, escolher as ferramentas certas, aprender mais sobre dinheiro e aproveitar as contribuiçÔes do empregador para contas de aposentadoria.
NĂŁo se esqueça que nĂŁo Ă© fĂĄcil economizar dinheiro, mas tambĂ©m nĂŁo Ă© impossĂvel.
Ao usar essas tĂĄticas, vocĂȘ pode economizar mais dinheiro e atingir seus objetivos financeiros.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo Ă© baseada nas informaçÔes disponĂveis quando foi escrito. Ă apenas para fins informativos e nĂŁo deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vĂŁo custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstùncias imprevistas.
Em conclusão: insights e reflexÔes.
No final, descobrir sua taxa de poupança Ă© um passo importante para se tornar financeiramente independente. Ele permite que vocĂȘ acompanhe seu progresso e mude a forma como gasta seu dinheiro. Mas vocĂȘ deve ter em mente que economizar dinheiro nĂŁo Ă© apenas sobre os nĂșmeros.
Ă sobre como vocĂȘ pensa e como muda sua vida por causa disso.
Para economizar dinheiro, vocĂȘ precisa ser disciplinado, fazer sacrifĂcios e estar pronto para colocar o futuro Ă frente de seus desejos agora.
Mesmo que nem sempre seja fĂĄcil, vale a pena.
Vale muito se sentir financeiramente seguro e livre para seguir seus sonhos sem ter que se preocupar com dĂvidas.
Portanto, ao começar a economizar dinheiro, não perca de vista o quadro geral.
NĂŁo fique tĂŁo focado nos nĂșmeros a ponto de esquecer por que estĂĄ fazendo isso.
Lembre-se de seus objetivos e siga em frente.
E o mais importante, não se esqueça de se divertir ao longo do caminho.
A vida Ă© muito curta para se preocupar com dinheiro o tempo todo.
Feliz economia!
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diĂĄria? VocĂȘ tem sonhos de independĂȘncia financeira e liberdade? VocĂȘ quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
VocĂȘ estĂĄ pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salĂĄrio vocĂȘ deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botĂŁo de legenda se precisar. Escolha 'tradução automĂĄtica' no botĂŁo de configuraçÔes se vocĂȘ nĂŁo estiver familiarizado com o idioma inglĂȘs. Pode ser necessĂĄrio clicar primeiro no idioma do vĂdeo antes que seu idioma favorito fique disponĂvel para tradução.
Links e referĂȘncias
- Guia da Investopedia sobre como calcular a taxa de poupança
- Podcast ChooseFI discutindo como calcular a taxa de poupança
- Artigo da Investopedia sobre orçamento e economia de dinheiro
Meu artigo sobre o tema:
Como melhorar sua taxa de poupança e obter segurança financeira
A importùncia de acompanhar sua taxa de poupança
Os benefĂcios de uma alta taxa de poupança
Taxa de poupança versus retorno do investimento: o que é mais importante?
A psicologia por trås de uma baixa taxa de poupança
EstratĂ©gias de taxa de poupança para diferentes nĂveis de renda
O papel da frugalidade em aumentar sua taxa de poupança
Erros na taxa de poupança a serem evitados
Como se manter motivado para manter uma alta taxa de poupança
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