Construindo Estabilidade Financeira: Fundamentos Do Fundo De Emergência

Você está cansado de viver de um contracheque para outro?

Custos repentinos fazem você se sentir estressado e como se não pudesse pagar suas contas?

É hora de falar sobre por que um fundo de emergência é tão importante. Esta ferramenta fácil de usar, mas forte, pode lhe dar a segurança financeira que você precisa para superar qualquer tempestade. Neste artigo, falarei sobre o que é um fundo de emergência, como usá-lo e, o mais importante, como iniciar um e mantê-lo funcionando. Este post é para você, se você está apenas começando a economizar dinheiro ou deseja levar sua segurança financeira para o próximo nível. Então, sirva-se de uma xícara de café e vamos falar sobre fundos de emergência.

Principais conclusões

• Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro para despesas inesperadas ou emergências financeiras
• Idealmente, deve consistir em três a seis meses de despesas de subsistência economizadas em uma conta poupança de alto rendimento separada
• Use fundos de emergência apenas para despesas necessárias, não para itens ou serviços não essenciais
• Defina uma meta específica, faça um orçamento, comece pequeno, automatize suas economias, equilibre suas metas de economia, proteja seu fundo de emergência e escolha a conta certa ao criar seu fundo de emergência
• Escolha uma conta poupança de alto rendimento ou um banco/união de crédito seguro para manter seu fundo de emergência separado e facilmente acessível
• Construir um fundo de emergência pode proporcionar estabilidade financeira e tranquilidade
• Evite erros comuns, como não economizar o suficiente, ignorar dívidas com juros altos e recorrer ao fundo para não emergências

Fundamentos do Fundo de Emergência

O que é um Fundo de Emergência?

Um fundo de "dia chuvoso" ou "emergência" é um estoque de dinheiro que você economiza para custos inesperados ou outros problemas financeiros. Isso pode incluir consertar um carro ou uma casa, pagar contas médicas ou perder o emprego.

O objetivo de um fundo de emergência é fornecer uma proteção financeira para que você não precise usar cartões de crédito ou empréstimos com juros altos quando precisar de dinheiro.

Por que você precisa de um fundo de emergência?

É mais importante do que nunca ter um fundo de emergência, especialmente se você tiver um emprego mal remunerado. O dinheiro do seu fundo de emergência deve ser usado para pagar situações reais, como perder o emprego ou ficar doente repentinamente.

O objetivo de um fundo de emergência é garantir que você não precise aumentar sua dívida ou correr no último minuto para encontrar dinheiro.

Quanto você deve economizar?

A quantidade de dinheiro que você deve ter em seu fundo de emergência varia de acordo com sua própria situação, mas uma boa regra é economizar de três a seis meses para despesas de subsistência. O tamanho do seu fundo de emergência dependerá do seu estilo de vida, custos mensais, renda e número de dependentes.

Para atingir seu objetivo, você deve economizar uma pequena quantia a cada uma ou duas semanas.

Você também pode alterar o valor com base em suas contas, nas necessidades de sua família, na segurança do seu emprego ou em outras coisas.

Onde você deve manter seu fundo de emergência?

O dinheiro para emergências deve ser guardado em uma conta de fácil acesso e que pague muitos juros. Como emergências podem acontecer a qualquer momento, é importante conseguir sacar o dinheiro rapidamente, para que ele não fique preso em um fundo de investimento de longo prazo.

A conta deve ser diferente daquela que você usa para gastos do dia-a-dia.

O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em uma conta poupança, porque você pode obter o dinheiro rapidamente se precisar.

Ao oferecer uma taxa de juros melhor, uma conta poupança de alto rendimento o ajudará a aumentar sua economia.

Como construir seu fundo de emergência

Montar um fundo de emergência pode ser difícil, mas é importante começar pequeno e aumentar com o tempo. Você pode começar com um fundo de emergência de $ 500 e aumentar até ter o suficiente para seis meses.

Aqui estão algumas dicas para ajudar você a economizar dinheiro para emergências:

• Defina uma meta: determine quanto você precisa economizar e quando.
• Faça um orçamento: observe suas receitas e despesas para ver quanto você pode economizar de forma realista a cada mês.
• Automatize suas economias: configure uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança de emergência todos os meses.
• Reduza as despesas: procure maneiras de reduzir seus gastos, como comer menos fora ou cancelar assinaturas.
• Use ganhos inesperados: se você receber dinheiro inesperado, como reembolso de impostos ou bônus, coloque-o em seu fundo de emergência.

Quando usar seu fundo de emergência

É importante usar suas economias de emergência apenas para custos diretamente relacionados a uma emergência repentina. Se você não estiver pronto, reparos repentinos no carro, emergências médicas ou perda de emprego podem colocá-lo em dívidas que você não planejou.

Um fundo de emergência protege você de problemas repentinos com seu dinheiro.

Usando seu fundo de emergência

O que é um Fundo de Emergência?

Um fundo para "dias chuvosos" ou "emergência" é uma soma de dinheiro reservada para pagar custos não planejados ou outros problemas financeiros. Um fundo de emergência deve ter pelo menos três a seis meses de custos mensais importantes economizados.

Você pode usar suas economias de emergência para pagar contas grandes ou pequenas ou pagamentos inesperados, como reparos de automóveis, reparos domésticos, contas hospitalares ou perda de renda.

Usando seu fundo de emergência

É importante usar fundos de emergência apenas para coisas de que você precisa, não para coisas ou serviços desnecessários, como férias ou diversão. Antes de gastar dinheiro do seu fundo de emergência, pense se o custo é necessário para sua vida.

Caso contrário, você deve evitar o uso de fundos de emergência e encontrar outras maneiras de pagar o custo, como usar um cartão de crédito ou contrair dívidas.

Priorize seus gastos

Se você tiver que usar seu fundo de emergência, gaste dinheiro com as coisas que são mais importantes para você. Veja o que você gastou nos últimos meses e escolha os custos menos importantes. Esses são os que você pode cortar.

Certifique-se de não gastar seu fundo de emergência em coisas desnecessárias, como uma viagem ou custos de entretenimento.

Tente não gastar suas economias em coisas e serviços que você não precisa.

Proteja seu fundo de emergência

Se você tiver que usar o dinheiro do seu fundo de emergência, tente mantê-lo o mais seguro possível. Os fundos de emergência fornecem um colchão financeiro que pode ajudá-lo a se manter vivo quando você mais precisa, sem ter que usar cartões de crédito ou empréstimos com altas taxas de juros.

Ter um fundo de emergência pode ser especialmente importante se você já tiver dívidas, pois pode ajudar a evitar gastar mais dinheiro.

Separe dinheiro para emergências e para tudo mais.

Depois de economizar o suficiente para uma emergência, é melhor parar de colocar dinheiro nessa conta e começar a gastar em outras coisas.

Definindo metas para seu fundo de emergência

Se você acha que pode ter muito dinheiro em seu fundo de emergência, convém definir uma meta específica para suas economias para mantê-lo no caminho certo. Estabeleça um sistema para fazer contribuições regulares e verifique seu trabalho com frequência.

O melhor lugar para poupança de emergência é uma conta bancária que pague juros e seja fácil de acessar, como um mercado monetário ou uma conta poupança com juros.

Construindo seu fundo de emergência

Ter um fundo para emergências é uma parte importante do orçamento. É uma conta bancária onde você pode guardar dinheiro para despesas inesperadas, como perder o emprego, ficar doente ou ter que pagar por outra coisa que surge rapidamente.

Aqui estão algumas maneiras de começar a guardar dinheiro para emergências:

Determine uma meta

Definir uma meta clara é o primeiro passo na construção de um fundo para desastres. Descubra quanto dinheiro você quer economizar e quanto tempo levará para chegar lá. Especialistas financeiros dizem que você deve ter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses os custos necessários.

Esse valor pode mudar com base no seu estilo de vida, despesas mensais, renda e número de pessoas que contam com você.

Fazer um orçamento

Elaborar um orçamento pode ajudá-lo a encontrar maneiras de economizar dinheiro. Um estudo da 2021 Debt.com descobriu que 8 em cada 10 americanos fazem um orçamento para seu dinheiro. A maioria dos que fizeram um orçamento disse que isso os mantinha fora das dívidas ou os ajudava a saldá-las.

Ao fazer um orçamento, você pode acompanhar para onde vai o seu dinheiro e encontrar maneiras de economizar.

Configurar um depósito direto

Configure uma conta separada apenas para o seu fundo de emergência e faça com que sua empresa ou banco deposite o valor escolhido automaticamente. Use uma conta poupança ou outra coisa que você não pode acessar tão rapidamente quanto uma conta corrente.

Isso o ajudará a resistir à tentação de gastar o dinheiro em coisas que não são urgentes.

Comece pequeno

Comece definindo pequenas metas, como economizar US$ 5 por dia. Defina mais de uma pequena meta de economia em vez de uma grande. À medida que você se acostuma a economizar regularmente, guarde gradualmente mais dinheiro.

Automatize suas economias

Colocar suas economias no piloto automático pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Configure uma transferência automática ou pagamento direto de sua conta corrente para seu fundo de emergência. Alcançar suas metas mensais pode lhe dar um impulso e incentivá-lo a continuar economizando.

Equilibre suas metas de economia

Não guarde muito dinheiro. Por definição, um fundo de emergência é o dinheiro reservado para emergências, não para despesas diárias ou gastos extras. Ter um bom fundo de emergência é importante para sua saúde financeira, mas também é importante encontrar uma boa combinação entre suas metas de poupança e suas outras metas financeiras.

Proteja seu fundo de emergência

Depois de economizar dinheiro para uma emergência, é importante mantê-lo seguro e usá-lo apenas para despesas diretamente relacionadas a uma emergência. Você não deve usar seu fundo de emergência para coisas que não são uma emergência.

Se você precisar usar seu fundo de emergência, tente encontrar outras maneiras de evitar fazê-lo com a maior frequência possível.

Depois de gastar alguns dos seus fundos, você deve pensar em como recuperá-los para onde estavam.

Pode demorar um pouco para que o fundo volte ao valor sugerido, mas você pode fazer isso se continuar economizando bem.

Escolha a conta certa

O melhor lugar para poupança de emergência é em uma conta bancária que paga juros, como um mercado monetário ou uma conta de poupança com juros, que pode ser facilmente acessada sem impostos ou taxas. Não é uma boa ideia colocar suas economias de emergência em fundos mútuos, ações ou outros investimentos que possam perder valor.

Gerenciando seu fundo de emergência

Uma conta poupança para emergências é uma parte importante de qualquer plano financeiro. É para ser fácil de acessar caso algo inesperado aconteça. Aqui estão algumas sugestões de como lidar com seu fundo de emergência:

Escolha a conta certa

É melhor manter os fundos de emergência em uma conta diferente, de fácil acesso e que não cobre taxas para saques antecipados. Para um fundo de emergência, uma conta poupança de alto rendimento é uma boa escolha porque é fácil de acessar e paga juros sobre os investimentos.

As pessoas também pensam que bancos e cooperativas de crédito são lugares seguros para guardar dinheiro para emergências.

Evite investir seu fundo de emergência

Você não deve investir fundos de emergência porque o objetivo de um fundo de emergência é ter dinheiro em mãos, não ganhar dinheiro. Colocar fundos de emergência no mercado de ações os coloca em risco, o que é o oposto do que é um fundo de emergência.

Mas alguns especialistas financeiros dizem que, se você quiser gastar o dinheiro do fundo de emergência, deve colocar 30% a mais do que precisa.

Isso é para que o fundo de emergência não acabe se o mercado quebrar.

Saiba o que constitui uma emergência

Para evitar tirar dinheiro do seu fundo de emergência para coisas que não são emergências, você precisa saber o que é uma emergência. Emergências são problemas repentinos com dinheiro, como perder o emprego, ficar doente e precisar de muitos cuidados médicos ou precisar consertar sua casa ou carro.

É importante separar dinheiro para o não planejado para não ter que pegar um empréstimo com juros altos.

Separe suas despesas não emergenciais

É melhor não usar seu fundo de emergência para pagar por coisas que não são emergenciais. Com fundos de emergência, você não deve comprar ou pagar por coisas que não são necessárias, como férias ou diversão. Se você precisa de algo para viver, isso é um bom indicador de quão importante é.

Caso contrário, você pode pensar duas vezes antes de comprá-lo com dinheiro do seu fundo de emergência.

É importante ter uma conta poupança separada para custos não emergenciais, para que você não precise usar seu fundo de emergência para eles. Isso torna mais fácil decidir o que fazer quando você deseja comprar algo que não pretendia e elimina alguns dos "Devo ou não devo?" pressão.

Tenha uma compreensão clara de quanto você precisa economizar

É importante saber exatamente quanto dinheiro você precisa colocar em seu fundo de emergência. Se seu carro quebrar, seu banheiro inundar ou você receber uma grande conta médica, ter algum dinheiro extra pode ajudar.

Por que um Plano de Contingência é Crucial para Alcançar a Estabilidade Financeira

Olá, poupadores experientes! Se você leva a sério a obtenção de estabilidade financeira, precisa ter um plano de contingência em vigor.

Um plano de contingência é essencialmente um plano de backup no qual você pode confiar em caso de eventos inesperados ou emergências.

É como ter uma rede de segurança que pode te segurar se você cair.

Ter um plano de contingência é especialmente importante quando se trata de economizar dinheiro.

Digamos que você esteja economizando para pagar a entrada de uma casa, mas de repente perde o emprego.

Sem um plano de contingência, você pode ser forçado a usar suas economias para cobrir suas despesas, o que pode atrasar meses ou até anos.

Mas com um plano de contingência, você terá um plano de ação que pode ajudá-lo a enfrentar a tempestade.

Isso pode incluir ter um fundo de emergência, explorar fontes alternativas de renda ou cortar despesas até que você se recupere.

Portanto, se você está pensando seriamente em alcançar a estabilidade financeira, certifique-se de ter um plano de contingência em vigor.

Pode ser apenas a chave para o seu sucesso!

Para maiores informações:

Plano de Contingência: Construindo um Fundo de Emergência

Erros comuns e benefícios

Não Economizando o Suficiente

As pessoas não economizam dinheiro suficiente, o que é um dos maiores erros que cometem ao criar um fundo de emergência. Os especialistas dizem que você deve guardar dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir os custos básicos por três a seis meses.

Mas algumas pessoas podem se sentir mais seguras economizando ainda mais, especialmente se tiverem uma renda irregular, estiverem tentando iniciar um negócio ou tiverem que sustentar mais de uma pessoa em sua casa.

Certifique-se de olhar para a sua própria posição e economizar dinheiro com base nisso.

Ignorando dívidas com juros altos

Antes de iniciar um fundo de emergência, você deve se concentrar em pagar dívidas com juros altos. Se você não pagar, os juros continuarão aumentando, tornando mais difícil pagar a longo prazo. Pague dívidas com altas taxas de juros antes de colocar dinheiro em um fundo de emergência.

Levando a economia longe demais

Embora seja importante economizar para emergências, também é importante economizar para outras coisas, como aposentadoria ou pagamento de dívidas. Não coloque outras metas financeiras importantes em espera para economizar dinheiro para uma emergência.

Investindo suas economias

Economize dinheiro para emergências em uma conta de baixo risco e de fácil acesso, como uma conta poupança ou uma conta do mercado monetário. Colocar suas economias no mercado de ações pode ser perigoso e você pode não conseguir acessá-las quando precisar.

Mergulhando em seu fundo de emergência para não emergências

Quando é difícil dizer quando é bom sacar do seu fundo de emergência e quando não é, pode ser difícil continuar colocando dinheiro nele. Use sua reserva de emergência apenas quando for realmente necessário.

Outros erros a evitar ao economizar para um fundo de emergência são não começar, dificultar muito o acesso ao seu fundo de emergência e não colocar a poupança em primeiro lugar.

Estabilidade financeira

Ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a manter-se financeiramente estável como um todo, pois oferece uma rede de segurança que pode ajudá-lo a evitar o uso de crédito ou empréstimos que podem se transformar em dívidas. Se você usar um cartão de crédito ou fizer um empréstimo para pagar custos inesperados, os juros e as taxas podem tornar sua conta única de emergência muito maior do que era no início.

Paz de espírito

Ter paz de espírito pode vir de saber que você tem uma rede de segurança caso algo dê errado. Você não terá que se preocupar em como pagar custos inesperados, o que pode ser um grande alívio.

Salve regularmente

Muitos especialistas financeiros dizem que você deve economizar de três a seis meses de pagamento em seu fundo de emergência. A princípio, essa quantia pode parecer muito, mas a ideia é guardar uma pequena quantia a cada uma ou duas semanas para atingir essa meta.

Você também pode alterar o valor com base em suas contas, nas necessidades de sua família, na segurança do seu emprego ou em outras coisas.

Crie uma conta separada

É importante criar uma conta separada para seu fundo de emergência e fazer com que seu empregador ou banco deposite imediatamente o valor que você escolher. Use uma conta poupança ou outra coisa que você não pode acessar tão rapidamente quanto uma conta corrente.

Você provavelmente não vai perder.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.

Considerações finais e considerações

Então, aí está: o básico para criar e administrar um fundo de emergência. Mas antes de deixar você ir, quero falar sobre segurança financeira de um ponto de vista diferente.

Muitas vezes as pessoas pensam que ser financeiramente estável significa ter uma certa quantia de dinheiro reservada para as situações.

Embora isso seja importante, não é a única coisa a se pensar.

Para ter estabilidade financeira, você também precisa pensar em fartura e gratidão.

Quando guardamos dinheiro apenas para situações, podemos ficar presos em uma mentalidade de escassez, onde estamos sempre preocupados com o que pode dar errado e nunca aproveitamos plenamente o presente.

Mas quando mudamos nosso foco para gratidão e abundância, começamos a ver todas as maneiras pelas quais já estamos financeiramente seguros.

Você pode ter um emprego estável, um parceiro amoroso ou um lugar para morar.

Estas são todas as coisas que muitas vezes tomamos como garantidas quando se trata de nosso dinheiro.

Ao perceber e ser grato por esses presentes, podemos desenvolver um senso de abundância que nos ajudará a superar qualquer dificuldade financeira.

Portanto, ao criar seu fundo de emergência, não se esqueça de desenvolver também uma atitude de gratidão e riqueza.

Lembre-se de que ser financeiramente estável não é apenas quanto dinheiro você tem no banco.

É também sobre quantas bênçãos você tem em sua vida.

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Links e referências

1. "SEU DINHEIRO, SEUS OBJETIVOS: Um kit de ferramentas de empoderamento financeiro"
2. "O Fed lidando com despesas inesperadas"
3. "Avaliação Piloto do Programa Compass de Estabilidade Financeira e Poupança: Relatório do Segundo Ano"
4. "FINANÇAS PESSOAIS"

Meu artigo sobre o tema:

Fundo de Emergência 101: Economizando para o Inesperado

Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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