Você está cansado de receber quase nada de volta de sua conta poupança?
Quer que seu dinheiro trabalhe mais para você?
As contas do mercado monetário são a melhor escolha. Esse tipo de conta tem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança padrão, o que a torna uma boa opção para pessoas que desejam aumentar suas economias. Neste artigo, falarei sobre as vantagens das contas do mercado monetário, compararei os diferentes tipos e falarei sobre as regras e requisitos. Mas o mais importante é que vou entrar em detalhes sobre as taxas de juros e o que você precisa pensar ao escolher uma conta no mercado monetário. Prepare-se para ir para o próximo nível com suas economias.
Principais conclusões
- As contas do mercado monetário (MMAs) oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais e vêm com recursos exclusivos, como privilégios de emissão de cheques.
- Os MMAs são uma opção segura e potencialmente lucrativa para economias de curto prazo, com taxas de juros competitivas e seguro FDIC.
- No entanto, os MMAs podem ter taxas mais altas e requisitos mínimos de saldo do que contas de poupança e outros tipos de contas.
- Ao escolher um MMA, considere fatores como taxas de juros, taxas, seguro, limites de retirada, acesso a fundos, requisitos mínimos de saldo e atendimento ao cliente.
- Os MMAs oferecem acesso flexível e conveniente à poupança, mas também podem ter restrições de saque e requisitos de saldo mínimo mais altos.
Contas do Mercado Monetário
Quer encontrar uma maneira de economizar dinheiro e fazer mais juros? Pense em obter um MMA (Money Market Account). Os MMAs são um tipo de conta poupança com taxas de juros mais altas do que as contas poupança padrão.
Eles também têm alguns recursos exclusivos que os tornam uma ótima opção para metas de economia de curto e longo prazo.
O que é uma Conta do Mercado Monetário?
Uma conta do mercado monetário é um cruzamento entre uma conta poupança e uma conta corrente. Tem as melhores partes de ambos. Ele permite que você ganhe juros como uma conta poupança de alto rendimento e oferece um cartão de débito e a capacidade de emitir cheques.
O saldo mínimo para MMAs é maior do que para contas de poupança padrão, mas as taxas de juros também são maiores.
Benefícios de uma conta no mercado monetário
MMAs são uma ótima maneira de economizar dinheiro tanto a curto quanto a longo prazo. Eles permitem que você economize dinheiro para o futuro sem retirá-lo de sua conta bancária regular. Você pode usar MMAs para fazer compras ocasionais da conta e sempre pode manter o valor mínimo necessário.
Bancos e cooperativas de crédito oferecem contas do mercado monetário, que são como uma combinação de contas de poupança e dinheiro. Eles geralmente têm taxas de juros mais altas do que as contas de poupança padrão e podem vir com cartões de débito e direitos limitados de emissão de cheques.
Contas do mercado monetário versus contas de poupança tradicionais
Tanto as contas de poupança regulares quanto as contas do mercado monetário são tipos de contas de depósito que permitem que pessoas e empresas ganhem juros sobre o dinheiro que depositam. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protege ambos os tipos de contas bancárias até $ 250.000. Há algumas mudanças, porém, entre os dois tipos de contas.
As contas do mercado monetário são uma mistura de contas de poupança e contas correntes. Por exemplo, você pode fazer juros e emitir cheques com uma conta no mercado monetário. Eles geralmente têm recursos financeiros, como a capacidade de preencher um determinado número de cheques e pagar contas todos os meses.
Algumas contas do mercado monetário também incluem cartões bancários.
Como os bancos investem em ativos de curto prazo, altamente líquidos e de baixo risco, as contas do mercado monetário geralmente têm uma taxa de juros ligeiramente mais alta do que as contas de poupança padrão.
Muitas vezes, há saldos mínimos que devem ser mantidos em contas do mercado monetário.
Por outro lado, as contas de poupança padrão não são como as contas do mercado monetário, pois não permitem que você faça transações. Eles são feitos para poupança de longo prazo, e a taxa de juros geralmente é menor do que a de uma conta do mercado monetário.
Mas há alguns benefícios nas contas de poupança de alto rendimento que podem torná-las mais atraentes do que as contas do mercado monetário.
Benefícios das contas do mercado monetário
Flexível e conveniente
Uma das melhores coisas sobre uma conta do mercado monetário é que ela oferece muita liberdade. Colocar dinheiro em uma conta do mercado monetário ou mover dinheiro entre contas vinculadas pode ser útil se você precisar pagar por uma despesa inesperada ou economizar para vários objetivos de curto e longo prazo.
Os MMAs fornecem acesso às suas economias como uma conta corrente, por isso é fácil sacar dinheiro quando você precisar.
Isso é especialmente útil para pessoas que precisam de acesso rápido ao seu dinheiro.
Tarifas competitivas
As contas do mercado monetário podem ter taxas melhores do que outros tipos de contas bancárias, o que pode ajudar as pessoas com metas de poupança de curto prazo. O FDIC diz que a taxa de juros média dos MMAs é de 0,57% no momento.
As melhores contas do mercado monetário, por outro lado, podem ter taxas de até 4,65%.
É importante lembrar que as taxas de juros dos MMAs podem mudar de acordo com a economia.
Os MMAs têm algo chamado "juros compostos", o que significa que os juros ganhos na conta recebem mais juros.
A maioria dos MMAs adiciona juros todos os meses e geralmente é pago no mesmo dia ou próximo a cada mês.
Segurança
As contas do mercado monetário (MMAs) podem ser maneiras de baixo risco de economizar, e as MMAs que são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferecem segurança extra contra falências bancárias. O FDIC apóia MMAs de até $ 250.000 por conta, o que os torna uma maneira segura de economizar dinheiro.
Isso significa que, se o banco falir, você poderá recuperar seu dinheiro até o valor protegido.
Desvantagens a considerar
Mas há algumas coisas em que pensar antes de abrir uma conta no mercado monetário. Muitas vezes, existem limites mínimos de saldo e altas taxas para contas do mercado monetário. Alguns bancos exigem um pagamento mínimo mais alto para um MMA do que para uma conta poupança quando você abre uma.
Quando se trata do valor mínimo e das taxas, as contas do mercado monetário nem sempre atendem às expectativas dos poupadores.
Antes de iniciar uma conta no mercado monetário, você deve examinar cada conta de depósito em seus próprios termos e pensar nas coisas que podem dar errado, como requisitos mínimos de saldo e taxas.
Comparando contas do mercado monetário
Existem muitas maneiras de as pessoas economizarem dinheiro. Contas do mercado monetário (MMAs) e contas de poupança são duas escolhas populares. Embora ambos os tipos de contas paguem juros sobre o dinheiro que você deposita, existem algumas diferenças importantes a serem consideradas.
O que são contas do mercado monetário?
As contas do mercado monetário são como contas de poupança, mas são diferentes em alguns aspectos importantes. Uma diferença entre MMAs e contas de poupança padrão é que os MMAs geralmente vêm com cartões de débito e a capacidade de preencher alguns cheques a cada mês.
Além disso, os MMAs costumam ter taxas mensais mais altas e exigem um valor mínimo mais alto do que as contas de poupança.
O que são contas de poupança?
Uma conta poupança é uma maneira simples de guardar dinheiro. Na maioria das vezes, eles têm taxas baixas ou inexistentes e saldos mínimos baixos. Mesmo que eles não sejam tão flexíveis quanto os MMAs, eles geralmente são mais fáceis e baratos de começar.
Taxa de juros
Na maioria das vezes, as taxas de juros dos MMAs são mais altas do que as das contas de poupança. Mas as taxas de juros geralmente não são tão diferentes e muitas vezes você pode encontrar as melhores taxas online.
Os dados da taxa bancária de agosto de 2022 mostram que a taxa média de juros nos MMAs é de 0,13%, mas os melhores MMAs pagam cerca de 2% no momento. Em março de 2023, o APY médio para contas de poupança em todo o país é de 0,23%, mas as taxas podem ser até 20 vezes maiores.
Alguns dos melhores lutadores de MMA podem ganhar até 0,60 APY.
Tarifas
Ao decidir entre uma conta do mercado monetário e uma conta poupança, as taxas são uma coisa importante a se pensar. Embora os MMAs possam ter taxas de juros mais altas, eles geralmente têm taxas mensais mais altas e exigem um valor mínimo mais alto.
Por exemplo, a conta do mercado monetário do Bank of America tem uma taxa mensal de US$ 12, enquanto a conta do mercado monetário do Ally Bank não tem valor mínimo nem taxa mensal. Mas alguns bancos podem não cobrar a taxa se você fizer coisas como manter um valor mínimo ou vincular sua conta a outra conta.
Ao procurar uma conta no mercado monetário, é importante comparar taxas e benefícios. Uma conta do mercado monetário pode ter outras taxas além da taxa de manutenção mensal, como taxas por sacar dinheiro de um caixa eletrônico ou taxas por não manter um determinado valor mínimo.
Qual é a certa para você?
No final, decidir entre uma conta do mercado monetário (MMA) e uma conta poupança se resume a gostos pessoais e objetivos financeiros. Se você quiser ter mais liberdade e pagar menos taxas, talvez seja melhor ter uma conta poupança.
Mas se você pode manter um saldo maior e deseja uma taxa de juros mais alta, um MMA pode ser uma boa escolha.
Algumas contas do mercado monetário podem ter ótimas taxas para poupadores, enquanto outras podem ter taxas quase iguais ao APY que você poderia ganhar com uma conta poupança regular. Para obter uma taxa melhor, talvez seja necessário ter uma certa quantia de dinheiro em sua conta, como US$ 5.000 ou US$ 10.000.
Requisitos e Restrições
Requisitos mínimos de saldo
Na maioria das vezes, as contas do mercado monetário têm requisitos de saldo mínimo mais altos do que as contas de poupança ou bancárias. Este saldo mínimo é diferente para cada banco, portanto, você deve verificar com o banco antes de abrir uma nova conta.
Algumas contas do mercado monetário podem até exigir um saldo mínimo maior do que o seu banco ou conta poupança.
É importante saber que algumas contas do mercado monetário exigem grandes saldos para obter os melhores APYs (rendimentos percentuais anuais). Isso pode impedir que algumas pessoas ganhem juros suficientes para fazer valer a pena.
Nesse caso, você pode estar melhor com uma conta poupança de alto rendimento com um saldo mínimo menor.
Se você não mantiver o valor mínimo, poderá ter que pagar uma taxa mensal e, se a conta tiver um limite de saldo para uma taxa mais alta, isso poderá afetar seu APY.
Restrições de Retirada
Existem regras sobre quanto você pode retirar de uma conta do mercado monetário. O Regulamento D do Federal Reserve diz que você só pode sacar ou movimentar dinheiro de sua conta poupança ou do mercado monetário seis vezes por mês.
Essa regra foi feita para que os bancos pudessem cumprir seus padrões de reserva.
A maioria das contas correntes não tem limites de quanto dinheiro você pode sacar, pois elas devem ser usadas para muitas transações. As contas de poupança e mercado monetário, por outro lado, geralmente são usadas para economizar dinheiro e não para transações diárias.
Mesmo que o Federal Reserve tenha removido os limites, alguns bancos ainda podem ter limites de quanto você pode retirar.
Se você sacar mais do que sua conta no mercado monetário permite, poderá ter que pagar uma taxa por cada transferência. Algumas contas do mercado monetário, por outro lado, permitem que você obtenha um cartão de caixa eletrônico ou um cartão de débito para usar em caixas eletrônicos.
Se você precisar fazer mais de seis saques ou transferências por mês, poderá contornar esses limites usando um caixa eletrônico ou um funcionário do banco para movimentar seu dinheiro ou ligando para o banco e pedindo que envie um cheque de seu conta poupança.
Maximizando suas economias: entendendo o rendimento em contas do mercado monetário
Quando se trata de economizar dinheiro, é importante garantir que seu dinheiro suado esteja trabalhando o máximo possível para você.
É aí que entra o rendimento.
Rendimento é o retorno sobre o investimento que você recebe de sua conta no mercado monetário, expresso em porcentagem.
Essencialmente, é o interesse que você ganha em suas economias.
Mas por que o rendimento é relevante para sua conta no mercado monetário? Bem, quanto maior o rendimento, mais dinheiro você ganhará com suas economias.
Isso significa que você poderá atingir suas metas de economia mais rapidamente e com menos esforço.
É importante observar que o rendimento pode variar dependendo da instituição financeira e do tipo de conta do mercado monetário que você escolher.
Portanto, se você deseja maximizar suas economias, preste atenção ao rendimento oferecido por diferentes contas do mercado monetário.
Um rendimento maior pode fazer uma grande diferença a longo prazo e ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros mais cedo.
Para maiores informações:
Maximizando o rendimento: um guia para economizar dinheiro
Taxas de juros e considerações
Compreendendo as taxas de juros da conta do mercado monetário
As taxas de juros nas contas do mercado monetário podem mudar todos os dias. A taxa de juros em uma conta do mercado monetário depende de várias coisas, como o desempenho do mercado e onde você inicia a conta.
As contas do mercado monetário em bancos online tendem a ter taxas de juros mais altas do que as contas do mercado monetário em bancos regulares.
Os juros geralmente são calculados todos os dias e colocados diretamente na conta no final de cada mês.
A taxa média de juros em uma conta do mercado monetário depende do banco e da quantidade de dinheiro na conta. Em dezembro de 2022, a taxa média de juros dos fundos do mercado monetário em todo o país é de 0,09%.
Os dados do FDIC mostram que a taxa média de juros em uma conta do mercado monetário com menos de US$ 100.000 é atualmente de 0,23% APY.
As taxas no mercado monetário geralmente mudam de acordo com o negócio como um todo e com as taxas de juros estabelecidas pelo Federal Reserve.
Fatores a considerar ao escolher uma conta no mercado monetário
Há algumas coisas a se pensar ao escolher uma conta no mercado monetário. As contas do mercado monetário (MMAs) são como contas de poupança, mas têm taxas de juros mais altas e podem vir com um cartão de débito e a capacidade de emitir alguns cheques por mês.
Ao escolher uma conta no mercado monetário, aqui estão algumas coisas para se pensar:
- Taxas de juros: Procure uma conta no mercado monetário com uma taxa de juros competitiva. Compare as taxas em diferentes bancos e cooperativas de crédito para encontrar o melhor negócio.
- Taxas: algumas contas do mercado monetário cobram taxas mensais de manutenção ou exigem um saldo mínimo para evitar taxas. Certifique-se de entender as taxas associadas à conta antes de abri-la.
- Seguro FDIC ou NCUA: Certifique-se de que o banco ou cooperativa de crédito que você escolher é segurado pelo FDIC ou NCUA. Isso protegerá seu dinheiro caso a instituição falhe.
- Limites de retirada: as contas do mercado monetário estão sujeitas a regulamentos federais que limitam o número de retiradas que você pode fazer a cada mês. Certifique-se de entender esses limites antes de abrir uma conta.
- Acesso a fundos: algumas contas do mercado monetário podem ter restrições sobre como você pode acessar seus fundos. Certifique-se de entender como pode sacar dinheiro da conta, se necessário.
- Requisitos de saldo mínimo: algumas contas do mercado monetário exigem um saldo mínimo para ganhar juros ou evitar taxas. Certifique-se de atender a esses requisitos antes de abrir uma conta.
- Atendimento ao cliente: Procure um banco ou cooperativa de crédito com bom atendimento ao cliente. Você deseja obter ajuda rapidamente se tiver dúvidas ou problemas com sua conta.
Você deve pensar sobre o que deseja economizar e encontrar uma conta no mercado monetário que atenda às suas necessidades. Compare taxas, taxas e outros recursos de diferentes instituições para encontrar o melhor negócio.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Considerações finais e recomendações
As contas do mercado monetário são uma ótima maneira de economizar dinheiro e gerar juros sobre ele. Eles têm muitas vantagens, como taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, fácil acesso ao seu dinheiro e seguro FDIC.
Mas você deve comparar as contas do mercado monetário para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades.
Você também precisará conhecer os requisitos e limites que acompanham essas contas, como o valor mínimo necessário e o número de vezes que você pode sacar dinheiro.
Há algumas coisas a se pensar quando se trata de taxas de juros.
Primeiramente, você deve saber que as taxas de juros podem mudar com o tempo, então fique de olho nelas e esteja pronto para movimentar seu dinheiro caso precise.
Além disso, taxas de juros maiores podem ser atraentes, mas podem vir com outras regras ou requisitos que tornam a conta menos atraente em geral.
No final, cabe a você decidir se deseja abrir uma conta no mercado monetário e onde deseja abri-la.
Tudo depende da sua situação financeira e objetivos.
Mas se você estudar e pensar em tudo, poderá tomar uma decisão que o ajudará a economizar dinheiro e a ganhar juros com o tempo.
No final, as contas do mercado monetário são uma ótima maneira de as pessoas economizarem dinheiro e gerarem juros.
Você pode aproveitar ao máximo suas economias e atingir seus objetivos financeiros se comparar diferentes contas, entender os requisitos e limites e ficar de olho nas taxas de juros.
Então, por que não aprender mais sobre as contas do mercado monetário hoje e ver como elas podem ajudá-lo a economizar para o futuro?
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Links e referências
- "Livro de dinheiro de todos" por Jordan E. Goodman
- "Finanças pessoais: transformando dinheiro em riqueza", de Arthur J. Keown
- Guia da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) para economizar e investir
- Plano de aula "Money Math for Teens" da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Foundation
Meu artigo sobre o tema:
Compreendendo as taxas de juros: dicas de economia e muito mais
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