Créditos Fiscais 101: Economizando Dinheiro Em Impostos

Cansado de pagar altos impostos todos os anos?

VocĂŞ quer economizar algum dinheiro e pagar seus impostos ao mesmo tempo?

Se assim for, você veio ao lugar certo. Os créditos fiscais são uma maneira forte de reduzir sua conta de impostos e manter mais do seu próprio dinheiro. Vou entrar em detalhes sobre créditos fiscais neste artigo, explicando o que são, como funcionam e como você pode usá-los a seu favor. Podemos ajudá-lo com tudo, desde créditos fiscais populares para pessoas físicas até o uso de créditos fiscais para pagar impostos de trabalho autônomo. Pegue uma xícara de café, sente-se e vamos aprender juntos sobre créditos tributários!

Principais conclusões

  • Os crĂ©ditos tributários reduzem diretamente o imposto devido, enquanto as deduções apenas reduzem o lucro tributável. Existem trĂŞs tipos de crĂ©ditos tributários: nĂŁo reembolsáveis, reembolsáveis ​​e parcialmente reembolsáveis.
  • Os crĂ©ditos fiscais comuns para pessoas fĂ­sicas incluem o American Opportunity Tax Credit, o Saver's Credit e o Earned Income Tax Credit.
  • Os crĂ©ditos fiscais nĂŁo utilizados podem ser reportados por atĂ© 20 anos, mas há limites de renda para reivindicar crĂ©ditos fiscais.
  • Para reivindicar crĂ©ditos fiscais, determine para quais crĂ©ditos vocĂŞ se qualifica, preencha os formulários apropriados e anexe-os Ă  sua declaração de impostos.
  • IndivĂ­duos autĂ´nomos podem deduzir a parte do empregador de seu imposto de trabalho autĂ´nomo de sua renda tributável usando a Dedução de Imposto de Trabalho AutĂ´nomo.
  • Aumentar as contribuições para contas de aposentadoria pode reduzir a renda tributável e resultar em economia de impostos.

Entendendo os Créditos Fiscais

O que são Créditos Fiscais?

Os créditos fiscais são um tipo de recompensa que reduz o imposto de renda de uma pessoa ou empresa. Os benefícios fiscais reduzem diretamente o valor do imposto devido, ao contrário das deduções fiscais, que reduzem o valor da renda tributada.

Por exemplo, se você deve $ 1.000 em impostos e está qualificado para um crédito fiscal de $ 1.000, seu passivo líquido cai para $ 0.

Tipos de Créditos Fiscais

Existem três tipos de créditos tributários: os que não podem ser reembolsados, os que podem e os que só podem ser parcialmente reembolsados.

  • Os crĂ©ditos fiscais nĂŁo reembolsáveis ​​reduzem o valor do imposto de renda devido, mas nĂŁo podem reduzi-lo abaixo de zero.
  • Os crĂ©ditos fiscais reembolsáveis ​​podem reduzir o valor do imposto de renda devido abaixo de zero e resultar em um reembolso.
  • Os crĂ©ditos fiscais parcialmente reembolsáveis ​​podem reduzir o valor do imposto de renda devido abaixo de zero, mas apenas atĂ© um determinado valor.

Existem muitos tipos diferentes de créditos fiscais, como créditos fiscais para economia de energia, créditos fiscais para educação e créditos fiscais para poupança para a aposentadoria.

  • Os crĂ©ditos fiscais de eficiĂŞncia energĂ©tica sĂŁo fornecidos pelo governo federal para incentivar os americanos a tornar as casas e edifĂ­cios mais eficientes em termos energĂ©ticos.
  • Os crĂ©ditos fiscais para educação estĂŁo disponĂ­veis para indivĂ­duos que pagam despesas com educação superior, como mensalidades e taxas.
  • Os crĂ©ditos fiscais de contribuições de poupança para aposentadoria estĂŁo disponĂ­veis para indivĂ­duos elegĂ­veis que contribuem para seu plano de aposentadoria IRA ou patrocinado pelo empregador.

Como os créditos fiscais diferem das deduções fiscais

As deduções fiscais fazem com que menos do seu salário seja tributado. Suas deduções reduzem sua renda tributável pela porcentagem de sua taxa de imposto de renda federal mais alta. Por exemplo, se você pagar 22% de sua renda em impostos, uma redução de US$ 1.000 economizará US$ 220. Deduções padrão ou detalhadas são possíveis. Você pode fazer a dedução padrão ou amortizar despesas específicas, mas não pode fazer as duas coisas.

Por outro lado, os créditos fiscais reduzem o valor do imposto que você deve pagar. Na maioria das vezes, os créditos fiscais são melhores do que as deduções fiscais porque reduzem sua conta de impostos no mesmo valor que o crédito. Mas as deduções ainda podem ser úteis e podem ajudar a diminuir o valor da sua renda que é tributada.

Qualificação para Créditos Fiscais

O IRS informa o que você precisa fazer para obter créditos fiscais não reembolsáveis ​​e reembolsáveis. Um especialista em impostos pode ajudá-lo a descobrir se você deve reivindicar um crédito, uma dedução ou ambos, se estiver qualificado.

Créditos Fiscais Comuns para Pessoas Físicas

American Opportunity Tax Credit (AOC)

As pessoas que estão indo para a faculdade podem aproveitar o American Opportunity Tax Credit (AOC). O AOC permite que as pessoas reivindiquem até $ 2.000 em taxas escolares, mensalidades, livros e ferramentas, mais 25% dos próximos $ 2.000 gastos nessas coisas.

Este crédito pode ser usado durante os primeiros quatro anos de faculdade.

Crédito do poupador

O Saver's Credit é um crédito fiscal para pessoas que colocam dinheiro em uma conta de aposentadoria como um IRA ou 401 (k). Também é chamado de Crédito Contribuições de Poupança Aposentadoria. Dependendo de quanto dinheiro você ganha, o crédito fica entre 10% e 50% dos primeiros $ 2.000. Este crédito é oferecido a pessoas que ganham até US$ 32.500,00 se entrarem como solteiros ou US$ 65.000, se forem casados.

Crédito de imposto de renda ganho (EITC)

O Earned Income Tax Credit (EITC) é um crédito fiscal reembolsável para pessoas e famílias com rendimentos baixos a moderados que trabalham ou são independentes e ganham dinheiro. O valor do crédito depende da sua renda, do seu status de arquivamento e do número de pessoas que contam com você.

Este crédito é oferecido a pessoas que ganham até $ 56.844 se forem casadas e declararem seus impostos como casal e tiverem três ou mais filhos qualificados.

Outros Créditos Fiscais

Há também o Crédito de Assistência a Filhos e Dependentes, o Crédito de Aprendizagem Vitalícia e o Crédito de Energia Residencial que podem ser usados ​​por pessoas. Os créditos fiscais têm requisitos específicos para quem pode obtê-los, portanto, as pessoas devem conversar com um especialista tributário ou usar um software tributário para descobrir para quais créditos se qualificam e como reivindicá-los.

Créditos fiscais reembolsáveis ​​versus não reembolsáveis

Alguns créditos fiscais não são reembolsáveis, o que significa que, se você não deve muito em impostos para começar e os créditos reduzem sua conta de impostos a zero, você não recebe o valor total. Por exemplo, você não receberá um cheque de declaração de imposto de $ 400 se tiver uma nota fiscal de $ 600 e um crédito de $ 1.000 que não pode receber de volta.

Mas alguns créditos fiscais, como o crédito de imposto de renda ou o crédito de imposto para crianças, são reembolsáveis.

Se você for elegível para créditos fiscais reembolsáveis, o valor do crédito pode ser maior do que o valor do imposto devido.

Isso significa que, mesmo que você não deva nenhum imposto, poderá obter uma declaração de imposto.

Carry Forward e Limites de Renda

É importante saber a diferença entre créditos fiscais e reduções fiscais quando se trata de impostos. Os créditos fiscais reduzem o valor do imposto de renda devido, dólar por dólar, enquanto as deduções fiscais reduzem as obrigações fiscais de uma pessoa, diminuindo sua renda tributável.

Mas você sabia que os créditos fiscais podem ser adiantados ou atrasados, mas as deduções fiscais não? Vejamos os detalhes.

Créditos fiscais de transporte

Os créditos fiscais que não foram utilizados podem ser prorrogados por até 20 anos e usados ​​para pagar impostos nesses anos. Esta função de "carry-forward" é importante para manter o fluxo de caixa quando o dinheiro está apertado.

Os créditos fiscais que podem ser reembolsados, como o Earned Income Tax Credit (EITC), também podem ser movidos para frente ou para trás.

Se sobrar dinheiro de um crédito reembolsável após a redução da dívida fiscal a zero, o contribuinte pode obter o restante do crédito como reembolso.

Limites de Renda para Créditos Tributários

Sim, há limites para quanto dinheiro você pode ganhar e ainda obter créditos fiscais. Dependendo do tipo de crédito tributário, os limites de quanto você pode fazer mudam. Por exemplo, casais casados ​​declarando em conjunto com renda de até US$ 68.000 em 2022 ou US$ 73.000 em 2023 podem reivindicar o Saver's Credit.

Chefes de família com renda de até US$ 51.000 em 2022 ou US$ 54.750 em 2023 também podem solicitar o crédito.

Por outro lado, o valor do Child Tax Credit diminui se sua renda bruta ajustada modificada for superior a US$ 400.000 (se vocĂŞ for casado e declarar em conjunto) ou US$ 200.000 (se nĂŁo for casado e declarar separadamente).

Crédito fiscal para cuidado de crianças e dependentes

O Crédito Fiscal para Cuidados com Filhos e Dependentes diminui à medida que a renda aumenta, mas não há limite para quanto você pode ganhar e ainda obter o crédito, exceto em 2021. Para o ano fiscal de 2022, o máximo que você pode reivindicar para custos de cuidados para uma pessoa é $ 3.000, e o máximo que você pode reivindicar para duas ou mais pessoas é $ 6.000. Você pode reivindicar entre 20% e 35% de seus custos qualificados.

É importante lembrar que os limites de renda e outros requisitos para créditos fiscais podem mudar de ano para ano, por isso é importante verificar com o IRS ou um profissional tributário para obter as informações mais atualizadas.

Reivindicando Créditos Fiscais

Com créditos fiscais, você pode economizar muito dinheiro em seus impostos. Eles cortam o valor do imposto de renda que você deve em $ 1 para cada $ 1 que você recebe de volta. Existem três tipos de créditos fiscais: os não reembolsáveis, os reembolsáveis ​​e os parcialmente reembolsáveis.

Tipos de Créditos Fiscais

Os créditos fiscais não reembolsáveis ​​podem reduzir sua conta de impostos a zero, mas você não receberá nenhum dinheiro extra de volta se tiver mais créditos do que o necessário. Os créditos fiscais que podem ser devolvidos podem reduzir sua conta de impostos para menos de zero, e qualquer crédito extra é devolvido a você.

Os créditos fiscais parcialmente reembolsáveis ​​são uma mistura de créditos fiscais que não podem ser reembolsados ​​e créditos fiscais que podem ser reembolsados.

Qualificação para Créditos Fiscais

Você precisa descobrir se é elegível para quaisquer créditos fiscais antes de reivindicá-los em sua declaração de impostos. O Earned Income Tax Credit (EITC), o Child Tax Credit e o American Opportunity Tax Credit são todos créditos fiscais que as pessoas costumam usar.

Depois de saber para quais créditos fiscais você é elegível, você precisa preencher os formulários corretos e enviá-los com sua declaração de impostos.

Os formulários pedirão coisas como sua renda, despesas e o número de pessoas que contam com você.

Para alguns pontos, você também pode precisar mostrar provas para fazer backup de sua reivindicação.

Créditos Fiscais versus Deduções Fiscais

É importante lembrar que créditos fiscais e restituições de impostos não são a mesma coisa. As deduções fiscais reduzem o valor da sua renda que é tributada, enquanto os benefícios fiscais reduzem o valor do imposto que você deve pagar.

É uma boa ideia usar tanto os créditos fiscais quanto os benefícios fiscais para economizar o máximo em seus impostos.

Dicas para economizar dinheiro em seus impostos

Você pode economizar dinheiro na hora do imposto, economizando parte de sua declaração de imposto com antecedência. Você também pode economizar para impostos durante todo o ano em uma conta diferente. Você também pode registrar seus impostos on-line e usar o depósito direto para recuperar seu dinheiro mais rapidamente sem ter que pagar uma taxa.

Créditos fiscais para proprietários de pequenas empresas

Proprietários de pequenas empresas podem obter créditos fiscais, o que é verdade. Os créditos fiscais para pequenas empresas podem reduzir diretamente a conta de impostos de uma empresa. O Crédito para Prêmios de Seguro de Saúde para Pequenas Empresas, o Crédito de Retenção de Funcionários e o Crédito de Licença Remunerada são alguns dos mais importantes créditos fiscais para pequenas empresas disponíveis no momento.

Os proprietários de pequenas empresas também podem deduzir prêmios de seguro de saúde qualificados e custos comerciais, como viagens, marketing, seguros e muito mais.

O Crédito de Retenção de Funcionários e o Crédito de Licença Remunerada são dois dos incentivos fiscais mais importantes que o Plano de Resgate Americano oferece às pequenas empresas. O Crédito de retenção de funcionários permite que as empresas retirem até US$ 7.000 por funcionário, por trimestre, de seus impostos regulares sobre a folha de pagamento. O máximo que você pode obter com o Crédito de Licença Paga é $ 200 por dia, até um total de $ 10.000. As empresas que pagaram trabalhadores por meio desses programas entre 1º de abril de 2020 e 31 de dezembro de 2020 podem usar o crédito fiscal para reduzir seus impostos sobre a folha de pagamento.

Proprietários de pequenas empresas também devem saber sobre créditos fiscais, como o crédito fiscal de pesquisa e desenvolvimento (P&D), que talvez não conheçam. O proprietário de uma empresa pode obter créditos e descontos, desde que cumpra os requisitos.

É sempre uma boa ideia conversar com um profissional de impostos de confiança sobre os créditos fiscais para garantir que você esteja aproveitando todos os que puder.

Deduções fiscais: as joias escondidas de economizar dinheiro

Quando se trata de economizar dinheiro, as deduções fiscais são frequentemente negligenciadas. Mas você sabia que eles podem reduzir significativamente sua renda tributável e, por fim, reduzir sua conta de impostos? As deduções fiscais são despesas que você pode subtrair de sua renda antes de calcular seus impostos.

Isso significa que quanto mais deduções você tiver, menos deverá pagar em impostos.

Existem muitos tipos de deduções fiscais disponíveis, incluindo aquelas para doações de caridade, juros de hipotecas e despesas médicas.

Você também pode deduzir despesas relacionadas ao seu trabalho, como custos de viagem e educação.

No entanto, é importante observar que nem todas as deduções são iguais.

Alguns têm limites ou exigem que você atenda a determinados critérios.

Para aproveitar as deduções fiscais, você precisará especificar suas deduções em sua declaração de imposto, em vez de fazer a dedução padrão.

Isso pode exigir mais esforço, mas pode valer a pena a longo prazo.

Portanto, não se esqueça de explorar o mundo das deduções fiscais e ver como elas podem ajudar você a economizar dinheiro.

Para maiores informações:

Maximize a economia: deduções fiscais 101

Usando créditos fiscais para impostos de trabalho autônomo

Entendendo o Imposto de Trabalho AutĂ´nomo

Antes de falarmos sobre créditos fiscais, vamos falar sobre o imposto sobre o trabalho autônomo. O imposto sobre trabalho autônomo é uma mistura dos impostos que os trabalhadores autônomos pagam pelo Medicare e pela Seguridade Social. Atualmente, a alíquota para quem trabalha por conta própria é de 15,3%.

Desse total, 12,4% vai para a PrevidĂŞncia Social e 2,9% para o Medicare.

Dedução do Imposto de Trabalho Autônomo

Uma maneira de reduzir os impostos que você deve pagar como autônomo é reivindicá-los como despesas comerciais. Este é um dos incentivos fiscais mais populares para pessoas que trabalham por conta própria. Mas é importante lembrar que quando você deduz metade do imposto de trabalho autônomo, isso apenas reduz sua renda tributável por motivos de imposto de renda.

NĂŁo reduz o seu rendimento lĂ­quido do trabalho por conta prĂłpria ou do imposto de trabalho por conta prĂłpria.

Usando créditos fiscais para impostos de trabalho autônomo

Os créditos fiscais são diferentes das isenções fiscais, pois reduzem diretamente o valor do imposto que precisa ser pago. As pessoas que trabalham por conta própria podem obter incentivos fiscais, como o Earned Income Tax Credit e o Child and Dependent Care Credit.

Mas você não pode usar esses créditos fiscais para pagar seus próprios impostos de trabalho autônomo.

A Dedução Fiscal de Trabalho Autônomo

A Dedução Fiscal por Trabalho Autônomo é um crédito fiscal que as pessoas que trabalham por conta própria podem obter. Com essa dedução, você pode retirar de sua renda tributável os 7,65% de seu imposto de trabalho autônomo que vai para o Seguro Social e o Medicare que vai para o patrão.

Você pode economizar muito dinheiro em seu imposto de renda se usar essa dedução.

Outros Créditos Fiscais para Trabalhadores Autônomos

Mesmo que a Dedução Fiscal de Trabalho Autônomo seja o único crédito fiscal para impostos de trabalho autônomo, você poderá obter outros créditos fiscais se trabalhar por conta própria. Por exemplo, se você tiver filhos, poderá obter o Child Tax Credit ou o Child Tax Credit Adicional.

O crédito fiscal de salário ganho pode ser para você se você tiver um salário baixo.

Esses créditos fiscais podem ajudá-lo a pagar menos no total de impostos, dando a você mais dinheiro para gastar em seus negócios.

Maximizando a economia de impostos

1. Aumentar as Contribuições da Conta de Aposentadoria

Colocar mais dinheiro em sua conta de aposentadoria é uma das maneiras mais fáceis de reduzir sua renda tributável. A maioria dos pagamentos a um IRA tradicional, 401(k) ou 403(b) são feitos com dinheiro que já foi tributado.

Isso significa que colocar mais dinheiro em qualquer um deles pode economizar dinheiro em impostos, diminuindo sua renda tributável.

Por exemplo, você pode reduzir sua renda tributável em $ 5.000 se colocar $ 5.000 em um IRA padrão.

2. Invista em fundos mĂştuos e ETFs com eficiĂŞncia fiscal

Investir em fundos mútuos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs) que são eficientes em termos fiscais é outra maneira de aproveitar ao máximo sua economia de impostos. Esses tipos de fundos são feitos para ajudá-lo a pagar o mínimo possível de impostos sobre seus ativos.

Eles fazem isso reduzindo o nĂşmero de vezes que seu estoque muda de mĂŁos.

Isso reduz o valor do imposto sobre ganhos de capital que vocĂŞ deve pagar.

3. Considere um seguro de vida com valor monetário

As pessoas com renda alta devem ter um plano para diversificar seus interesses e pensar em um seguro de vida com valor em dinheiro, que Ă© uma das formas mais populares para as pessoas com renda alta adiarem o pagamento de impostos porque os limites de quanto podem ser investidos sĂŁo maiores .

Os planos de seguro de vida com valor em dinheiro permitem que vocĂŞ acumule um valor em dinheiro ao longo do tempo, que pode ser usado para pagar prĂŞmios futuros ou retirado sem impostos.

4. Aproveite os Créditos Fiscais

Na maioria das vezes, os créditos fiscais são uma maneira melhor de obter um retorno maior do que as deduções, porque reduzem seus impostos dólar por dólar. Os créditos fiscais para fazer mudanças em sua casa que economizam energia também podem ajudá-lo a manter mais dinheiro no bolso durante todo o ano e quando é hora de pagar seus impostos.

Por exemplo, se você colocar painéis solares em sua casa, poderá obter um crédito fiscal de até 26% do custo dos painéis.

5. Procure créditos fiscais de energia limpa

Quando foi sancionada em agosto de 2022, a Lei de Redução da Inflação do governo reservou quase US$ 400 bilhões para créditos fiscais de energia limpa e outras medidas para combater as mudanças climáticas. Para as pessoas, os créditos fiscais que podem valer milhares de dólares para a compra de carros novos ou usados ​​com baixo consumo de energia podem ser a coisa mais importante a se pensar.

Se você deseja comprar um carro novo e aproveitar esses incentivos fiscais, pense em comprar um carro elétrico ou híbrido.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.

Considerações finais e considerações

No final, os créditos fiscais podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seus impostos. Se você conhece os diferentes tipos de créditos fiscais, pode usá-los a seu favor e economizar o máximo de dinheiro possível. Mas é importante lembrar que você pode não conseguir certos créditos se sua renda for muito alta ou se você não atender a outros requisitos.

Além disso, se você trabalha por conta própria, pode reduzir seus impostos de trabalho autônomo com créditos fiscais.

Mas aqui está algo em que pensar: os créditos fiscais podem ajudá-lo a economizar dinheiro, mas não devem ser a única razão pela qual você decide fazer algo.

Por exemplo, se o crédito fiscal é a única razão pela qual você deseja comprar um carro novo, você também deve pensar em quanto o carro custará no total e se atenderá às suas necessidades.

No final do dia, os créditos fiscais são apenas uma parte de descobrir como lidar com seu dinheiro.

VocĂŞ pode economizar dinheiro com seus impostos e atingir suas metas financeiras de longo prazo se ficar atento e fazer escolhas inteligentes.

Então vá em frente e use esses créditos fiscais, mas não se esqueça de pensar no quadro geral.

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Links e referĂŞncias

  1. "Publicação 17 de 2022" do Internal Revenue Service (IRS)
  2. "Guia do Contribuinte" pelo Legislativo de Michigan
  3. "Manual de referĂŞncia on-line de conformidade" do State Treasurer's Office na CalifĂłrnia
  4. "Glossário de Termos Fiscais" da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE)
  5. "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" do Departamento de Preservação e Desenvolvimento Habitacional da cidade de Nova York
  6. Meu artigo sobre o tema:

    Implicações fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros

    Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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