Cansado de pagar altos impostos todos os anos?
VocĂŞ quer economizar algum dinheiro e pagar seus impostos ao mesmo tempo?
Se assim for, vocĂŞ veio ao lugar certo. Os crĂ©ditos fiscais sĂŁo uma maneira forte de reduzir sua conta de impostos e manter mais do seu prĂłprio dinheiro. Vou entrar em detalhes sobre crĂ©ditos fiscais neste artigo, explicando o que sĂŁo, como funcionam e como vocĂŞ pode usá-los a seu favor. Podemos ajudá-lo com tudo, desde crĂ©ditos fiscais populares para pessoas fĂsicas atĂ© o uso de crĂ©ditos fiscais para pagar impostos de trabalho autĂ´nomo. Pegue uma xĂcara de cafĂ©, sente-se e vamos aprender juntos sobre crĂ©ditos tributários!
Principais conclusões
- Os créditos tributários reduzem diretamente o imposto devido, enquanto as deduções apenas reduzem o lucro tributável. Existem três tipos de créditos tributários: não reembolsáveis, reembolsáveis ​​e parcialmente reembolsáveis.
- Os crĂ©ditos fiscais comuns para pessoas fĂsicas incluem o American Opportunity Tax Credit, o Saver's Credit e o Earned Income Tax Credit.
- Os créditos fiscais não utilizados podem ser reportados por até 20 anos, mas há limites de renda para reivindicar créditos fiscais.
- Para reivindicar créditos fiscais, determine para quais créditos você se qualifica, preencha os formulários apropriados e anexe-os à sua declaração de impostos.
- IndivĂduos autĂ´nomos podem deduzir a parte do empregador de seu imposto de trabalho autĂ´nomo de sua renda tributável usando a Dedução de Imposto de Trabalho AutĂ´nomo.
- Aumentar as contribuições para contas de aposentadoria pode reduzir a renda tributável e resultar em economia de impostos.
Entendendo os Créditos Fiscais

O que são Créditos Fiscais?
Os crĂ©ditos fiscais sĂŁo um tipo de recompensa que reduz o imposto de renda de uma pessoa ou empresa. Os benefĂcios fiscais reduzem diretamente o valor do imposto devido, ao contrário das deduções fiscais, que reduzem o valor da renda tributada.
Por exemplo, se vocĂŞ deve $ 1.000 em impostos e está qualificado para um crĂ©dito fiscal de $ 1.000, seu passivo lĂquido cai para $ 0.
Tipos de Créditos Fiscais
Existem três tipos de créditos tributários: os que não podem ser reembolsados, os que podem e os que só podem ser parcialmente reembolsados.
- Os créditos fiscais não reembolsáveis ​​reduzem o valor do imposto de renda devido, mas não podem reduzi-lo abaixo de zero.
- Os créditos fiscais reembolsáveis ​​podem reduzir o valor do imposto de renda devido abaixo de zero e resultar em um reembolso.
- Os créditos fiscais parcialmente reembolsáveis ​​podem reduzir o valor do imposto de renda devido abaixo de zero, mas apenas até um determinado valor.
Existem muitos tipos diferentes de créditos fiscais, como créditos fiscais para economia de energia, créditos fiscais para educação e créditos fiscais para poupança para a aposentadoria.
- Os crĂ©ditos fiscais de eficiĂŞncia energĂ©tica sĂŁo fornecidos pelo governo federal para incentivar os americanos a tornar as casas e edifĂcios mais eficientes em termos energĂ©ticos.
- Os crĂ©ditos fiscais para educação estĂŁo disponĂveis para indivĂduos que pagam despesas com educação superior, como mensalidades e taxas.
- Os crĂ©ditos fiscais de contribuições de poupança para aposentadoria estĂŁo disponĂveis para indivĂduos elegĂveis que contribuem para seu plano de aposentadoria IRA ou patrocinado pelo empregador.
Como os créditos fiscais diferem das deduções fiscais
As deduções fiscais fazem com que menos do seu salário seja tributado. Suas deduções reduzem sua renda tributável pela porcentagem de sua taxa de imposto de renda federal mais alta. Por exemplo, se vocĂŞ pagar 22% de sua renda em impostos, uma redução de US$ 1.000 economizará US$ 220. Deduções padrĂŁo ou detalhadas sĂŁo possĂveis. VocĂŞ pode fazer a dedução padrĂŁo ou amortizar despesas especĂficas, mas nĂŁo pode fazer as duas coisas.
Por outro lado, os créditos fiscais reduzem o valor do imposto que você deve pagar. Na maioria das vezes, os créditos fiscais são melhores do que as deduções fiscais porque reduzem sua conta de impostos no mesmo valor que o crédito. Mas as deduções ainda podem ser úteis e podem ajudar a diminuir o valor da sua renda que é tributada.
Qualificação para Créditos Fiscais
O IRS informa o que você precisa fazer para obter créditos fiscais não reembolsáveis ​​e reembolsáveis. Um especialista em impostos pode ajudá-lo a descobrir se você deve reivindicar um crédito, uma dedução ou ambos, se estiver qualificado.
CrĂ©ditos Fiscais Comuns para Pessoas FĂsicas
American Opportunity Tax Credit (AOC)
As pessoas que estão indo para a faculdade podem aproveitar o American Opportunity Tax Credit (AOC). O AOC permite que as pessoas reivindiquem até $ 2.000 em taxas escolares, mensalidades, livros e ferramentas, mais 25% dos próximos $ 2.000 gastos nessas coisas.
Este crédito pode ser usado durante os primeiros quatro anos de faculdade.
Crédito do poupador
O Saver's Credit é um crédito fiscal para pessoas que colocam dinheiro em uma conta de aposentadoria como um IRA ou 401 (k). Também é chamado de Crédito Contribuições de Poupança Aposentadoria. Dependendo de quanto dinheiro você ganha, o crédito fica entre 10% e 50% dos primeiros $ 2.000. Este crédito é oferecido a pessoas que ganham até US$ 32.500,00 se entrarem como solteiros ou US$ 65.000, se forem casados.
Crédito de imposto de renda ganho (EITC)
O Earned Income Tax Credit (EITC) Ă© um crĂ©dito fiscal reembolsável para pessoas e famĂlias com rendimentos baixos a moderados que trabalham ou sĂŁo independentes e ganham dinheiro. O valor do crĂ©dito depende da sua renda, do seu status de arquivamento e do nĂşmero de pessoas que contam com vocĂŞ.
Este crédito é oferecido a pessoas que ganham até $ 56.844 se forem casadas e declararem seus impostos como casal e tiverem três ou mais filhos qualificados.
Outros Créditos Fiscais
Há tambĂ©m o CrĂ©dito de AssistĂŞncia a Filhos e Dependentes, o CrĂ©dito de Aprendizagem VitalĂcia e o CrĂ©dito de Energia Residencial que podem ser usados ​​por pessoas. Os crĂ©ditos fiscais tĂŞm requisitos especĂficos para quem pode obtĂŞ-los, portanto, as pessoas devem conversar com um especialista tributário ou usar um software tributário para descobrir para quais crĂ©ditos se qualificam e como reivindicá-los.
Créditos fiscais reembolsáveis ​​versus não reembolsáveis
Alguns créditos fiscais não são reembolsáveis, o que significa que, se você não deve muito em impostos para começar e os créditos reduzem sua conta de impostos a zero, você não recebe o valor total. Por exemplo, você não receberá um cheque de declaração de imposto de $ 400 se tiver uma nota fiscal de $ 600 e um crédito de $ 1.000 que não pode receber de volta.
Mas alguns créditos fiscais, como o crédito de imposto de renda ou o crédito de imposto para crianças, são reembolsáveis.
Se vocĂŞ for elegĂvel para crĂ©ditos fiscais reembolsáveis, o valor do crĂ©dito pode ser maior do que o valor do imposto devido.
Isso significa que, mesmo que você não deva nenhum imposto, poderá obter uma declaração de imposto.
Carry Forward e Limites de Renda
É importante saber a diferença entre créditos fiscais e reduções fiscais quando se trata de impostos. Os créditos fiscais reduzem o valor do imposto de renda devido, dólar por dólar, enquanto as deduções fiscais reduzem as obrigações fiscais de uma pessoa, diminuindo sua renda tributável.
Mas você sabia que os créditos fiscais podem ser adiantados ou atrasados, mas as deduções fiscais não? Vejamos os detalhes.
Créditos fiscais de transporte
Os créditos fiscais que não foram utilizados podem ser prorrogados por até 20 anos e usados ​​para pagar impostos nesses anos. Esta função de "carry-forward" é importante para manter o fluxo de caixa quando o dinheiro está apertado.
Os créditos fiscais que podem ser reembolsados, como o Earned Income Tax Credit (EITC), também podem ser movidos para frente ou para trás.
Se sobrar dinheiro de um crĂ©dito reembolsável apĂłs a redução da dĂvida fiscal a zero, o contribuinte pode obter o restante do crĂ©dito como reembolso.
Limites de Renda para Créditos Tributários
Sim, há limites para quanto dinheiro você pode ganhar e ainda obter créditos fiscais. Dependendo do tipo de crédito tributário, os limites de quanto você pode fazer mudam. Por exemplo, casais casados ​​declarando em conjunto com renda de até US$ 68.000 em 2022 ou US$ 73.000 em 2023 podem reivindicar o Saver's Credit.
Chefes de famĂlia com renda de atĂ© US$ 51.000 em 2022 ou US$ 54.750 em 2023 tambĂ©m podem solicitar o crĂ©dito.
Por outro lado, o valor do Child Tax Credit diminui se sua renda bruta ajustada modificada for superior a US$ 400.000 (se vocĂŞ for casado e declarar em conjunto) ou US$ 200.000 (se nĂŁo for casado e declarar separadamente).
Crédito fiscal para cuidado de crianças e dependentes
O Crédito Fiscal para Cuidados com Filhos e Dependentes diminui à medida que a renda aumenta, mas não há limite para quanto você pode ganhar e ainda obter o crédito, exceto em 2021. Para o ano fiscal de 2022, o máximo que você pode reivindicar para custos de cuidados para uma pessoa é $ 3.000, e o máximo que você pode reivindicar para duas ou mais pessoas é $ 6.000. Você pode reivindicar entre 20% e 35% de seus custos qualificados.
É importante lembrar que os limites de renda e outros requisitos para créditos fiscais podem mudar de ano para ano, por isso é importante verificar com o IRS ou um profissional tributário para obter as informações mais atualizadas.
Reivindicando Créditos Fiscais
Com créditos fiscais, você pode economizar muito dinheiro em seus impostos. Eles cortam o valor do imposto de renda que você deve em $ 1 para cada $ 1 que você recebe de volta. Existem três tipos de créditos fiscais: os não reembolsáveis, os reembolsáveis ​​e os parcialmente reembolsáveis.
Tipos de Créditos Fiscais
Os créditos fiscais não reembolsáveis ​​podem reduzir sua conta de impostos a zero, mas você não receberá nenhum dinheiro extra de volta se tiver mais créditos do que o necessário. Os créditos fiscais que podem ser devolvidos podem reduzir sua conta de impostos para menos de zero, e qualquer crédito extra é devolvido a você.
Os créditos fiscais parcialmente reembolsáveis ​​são uma mistura de créditos fiscais que não podem ser reembolsados ​​e créditos fiscais que podem ser reembolsados.
Qualificação para Créditos Fiscais
VocĂŞ precisa descobrir se Ă© elegĂvel para quaisquer crĂ©ditos fiscais antes de reivindicá-los em sua declaração de impostos. O Earned Income Tax Credit (EITC), o Child Tax Credit e o American Opportunity Tax Credit sĂŁo todos crĂ©ditos fiscais que as pessoas costumam usar.
Depois de saber para quais crĂ©ditos fiscais vocĂŞ Ă© elegĂvel, vocĂŞ precisa preencher os formulários corretos e enviá-los com sua declaração de impostos.
Os formulários pedirão coisas como sua renda, despesas e o número de pessoas que contam com você.
Para alguns pontos, você também pode precisar mostrar provas para fazer backup de sua reivindicação.
Créditos Fiscais versus Deduções Fiscais
É importante lembrar que crĂ©ditos fiscais e restituições de impostos nĂŁo sĂŁo a mesma coisa. As deduções fiscais reduzem o valor da sua renda que Ă© tributada, enquanto os benefĂcios fiscais reduzem o valor do imposto que vocĂŞ deve pagar.
É uma boa ideia usar tanto os crĂ©ditos fiscais quanto os benefĂcios fiscais para economizar o máximo em seus impostos.
Dicas para economizar dinheiro em seus impostos
Você pode economizar dinheiro na hora do imposto, economizando parte de sua declaração de imposto com antecedência. Você também pode economizar para impostos durante todo o ano em uma conta diferente. Você também pode registrar seus impostos on-line e usar o depósito direto para recuperar seu dinheiro mais rapidamente sem ter que pagar uma taxa.
Créditos fiscais para proprietários de pequenas empresas
Proprietários de pequenas empresas podem obter crĂ©ditos fiscais, o que Ă© verdade. Os crĂ©ditos fiscais para pequenas empresas podem reduzir diretamente a conta de impostos de uma empresa. O CrĂ©dito para PrĂŞmios de Seguro de SaĂşde para Pequenas Empresas, o CrĂ©dito de Retenção de Funcionários e o CrĂ©dito de Licença Remunerada sĂŁo alguns dos mais importantes crĂ©ditos fiscais para pequenas empresas disponĂveis no momento.
Os proprietários de pequenas empresas também podem deduzir prêmios de seguro de saúde qualificados e custos comerciais, como viagens, marketing, seguros e muito mais.
O Crédito de Retenção de Funcionários e o Crédito de Licença Remunerada são dois dos incentivos fiscais mais importantes que o Plano de Resgate Americano oferece às pequenas empresas. O Crédito de retenção de funcionários permite que as empresas retirem até US$ 7.000 por funcionário, por trimestre, de seus impostos regulares sobre a folha de pagamento. O máximo que você pode obter com o Crédito de Licença Paga é $ 200 por dia, até um total de $ 10.000. As empresas que pagaram trabalhadores por meio desses programas entre 1º de abril de 2020 e 31 de dezembro de 2020 podem usar o crédito fiscal para reduzir seus impostos sobre a folha de pagamento.
Proprietários de pequenas empresas também devem saber sobre créditos fiscais, como o crédito fiscal de pesquisa e desenvolvimento (P&D), que talvez não conheçam. O proprietário de uma empresa pode obter créditos e descontos, desde que cumpra os requisitos.
É sempre uma boa ideia conversar com um profissional de impostos de confiança sobre os créditos fiscais para garantir que você esteja aproveitando todos os que puder.
Deduções fiscais: as joias escondidas de economizar dinheiro
Quando se trata de economizar dinheiro, as deduções fiscais são frequentemente negligenciadas. Mas você sabia que eles podem reduzir significativamente sua renda tributável e, por fim, reduzir sua conta de impostos? As deduções fiscais são despesas que você pode subtrair de sua renda antes de calcular seus impostos.
Isso significa que quanto mais deduções você tiver, menos deverá pagar em impostos.
Existem muitos tipos de deduções fiscais disponĂveis, incluindo aquelas para doações de caridade, juros de hipotecas e despesas mĂ©dicas.
Você também pode deduzir despesas relacionadas ao seu trabalho, como custos de viagem e educação.
No entanto, é importante observar que nem todas as deduções são iguais.
Alguns têm limites ou exigem que você atenda a determinados critérios.
Para aproveitar as deduções fiscais, você precisará especificar suas deduções em sua declaração de imposto, em vez de fazer a dedução padrão.
Isso pode exigir mais esforço, mas pode valer a pena a longo prazo.
Portanto, não se esqueça de explorar o mundo das deduções fiscais e ver como elas podem ajudar você a economizar dinheiro.
Para maiores informações:
Maximize a economia: deduções fiscais 101

Usando créditos fiscais para impostos de trabalho autônomo
Entendendo o Imposto de Trabalho AutĂ´nomo
Antes de falarmos sobre crĂ©ditos fiscais, vamos falar sobre o imposto sobre o trabalho autĂ´nomo. O imposto sobre trabalho autĂ´nomo Ă© uma mistura dos impostos que os trabalhadores autĂ´nomos pagam pelo Medicare e pela Seguridade Social. Atualmente, a alĂquota para quem trabalha por conta prĂłpria Ă© de 15,3%.
Desse total, 12,4% vai para a PrevidĂŞncia Social e 2,9% para o Medicare.
Dedução do Imposto de Trabalho Autônomo
Uma maneira de reduzir os impostos que você deve pagar como autônomo é reivindicá-los como despesas comerciais. Este é um dos incentivos fiscais mais populares para pessoas que trabalham por conta própria. Mas é importante lembrar que quando você deduz metade do imposto de trabalho autônomo, isso apenas reduz sua renda tributável por motivos de imposto de renda.
NĂŁo reduz o seu rendimento lĂquido do trabalho por conta prĂłpria ou do imposto de trabalho por conta prĂłpria.
Usando créditos fiscais para impostos de trabalho autônomo
Os créditos fiscais são diferentes das isenções fiscais, pois reduzem diretamente o valor do imposto que precisa ser pago. As pessoas que trabalham por conta própria podem obter incentivos fiscais, como o Earned Income Tax Credit e o Child and Dependent Care Credit.
Mas você não pode usar esses créditos fiscais para pagar seus próprios impostos de trabalho autônomo.
A Dedução Fiscal de Trabalho Autônomo
A Dedução Fiscal por Trabalho Autônomo é um crédito fiscal que as pessoas que trabalham por conta própria podem obter. Com essa dedução, você pode retirar de sua renda tributável os 7,65% de seu imposto de trabalho autônomo que vai para o Seguro Social e o Medicare que vai para o patrão.
Você pode economizar muito dinheiro em seu imposto de renda se usar essa dedução.
Outros Créditos Fiscais para Trabalhadores Autônomos
Mesmo que a Dedução Fiscal de Trabalho Autônomo seja o único crédito fiscal para impostos de trabalho autônomo, você poderá obter outros créditos fiscais se trabalhar por conta própria. Por exemplo, se você tiver filhos, poderá obter o Child Tax Credit ou o Child Tax Credit Adicional.
O crédito fiscal de salário ganho pode ser para você se você tiver um salário baixo.
Esses créditos fiscais podem ajudá-lo a pagar menos no total de impostos, dando a você mais dinheiro para gastar em seus negócios.
Maximizando a economia de impostos
1. Aumentar as Contribuições da Conta de Aposentadoria
Colocar mais dinheiro em sua conta de aposentadoria é uma das maneiras mais fáceis de reduzir sua renda tributável. A maioria dos pagamentos a um IRA tradicional, 401(k) ou 403(b) são feitos com dinheiro que já foi tributado.
Isso significa que colocar mais dinheiro em qualquer um deles pode economizar dinheiro em impostos, diminuindo sua renda tributável.
Por exemplo, você pode reduzir sua renda tributável em $ 5.000 se colocar $ 5.000 em um IRA padrão.
2. Invista em fundos mĂştuos e ETFs com eficiĂŞncia fiscal
Investir em fundos mĂştuos de Ăndice e fundos negociados em bolsa (ETFs) que sĂŁo eficientes em termos fiscais Ă© outra maneira de aproveitar ao máximo sua economia de impostos. Esses tipos de fundos sĂŁo feitos para ajudá-lo a pagar o mĂnimo possĂvel de impostos sobre seus ativos.
Eles fazem isso reduzindo o nĂşmero de vezes que seu estoque muda de mĂŁos.
Isso reduz o valor do imposto sobre ganhos de capital que vocĂŞ deve pagar.
3. Considere um seguro de vida com valor monetário
As pessoas com renda alta devem ter um plano para diversificar seus interesses e pensar em um seguro de vida com valor em dinheiro, que Ă© uma das formas mais populares para as pessoas com renda alta adiarem o pagamento de impostos porque os limites de quanto podem ser investidos sĂŁo maiores .
Os planos de seguro de vida com valor em dinheiro permitem que vocĂŞ acumule um valor em dinheiro ao longo do tempo, que pode ser usado para pagar prĂŞmios futuros ou retirado sem impostos.
4. Aproveite os Créditos Fiscais
Na maioria das vezes, os créditos fiscais são uma maneira melhor de obter um retorno maior do que as deduções, porque reduzem seus impostos dólar por dólar. Os créditos fiscais para fazer mudanças em sua casa que economizam energia também podem ajudá-lo a manter mais dinheiro no bolso durante todo o ano e quando é hora de pagar seus impostos.
Por exemplo, se você colocar painéis solares em sua casa, poderá obter um crédito fiscal de até 26% do custo dos painéis.
5. Procure créditos fiscais de energia limpa
Quando foi sancionada em agosto de 2022, a Lei de Redução da Inflação do governo reservou quase US$ 400 bilhões para créditos fiscais de energia limpa e outras medidas para combater as mudanças climáticas. Para as pessoas, os créditos fiscais que podem valer milhares de dólares para a compra de carros novos ou usados ​​com baixo consumo de energia podem ser a coisa mais importante a se pensar.
Se vocĂŞ deseja comprar um carro novo e aproveitar esses incentivos fiscais, pense em comprar um carro elĂ©trico ou hĂbrido.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo Ă© baseada nas informações disponĂveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e nĂŁo deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vĂŁo custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Considerações finais e considerações

No final, os crĂ©ditos fiscais podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seus impostos. Se vocĂŞ conhece os diferentes tipos de crĂ©ditos fiscais, pode usá-los a seu favor e economizar o máximo de dinheiro possĂvel. Mas Ă© importante lembrar que vocĂŞ pode nĂŁo conseguir certos crĂ©ditos se sua renda for muito alta ou se vocĂŞ nĂŁo atender a outros requisitos.
Além disso, se você trabalha por conta própria, pode reduzir seus impostos de trabalho autônomo com créditos fiscais.
Mas aqui está algo em que pensar: os créditos fiscais podem ajudá-lo a economizar dinheiro, mas não devem ser a única razão pela qual você decide fazer algo.
Por exemplo, se o crédito fiscal é a única razão pela qual você deseja comprar um carro novo, você também deve pensar em quanto o carro custará no total e se atenderá às suas necessidades.
No final do dia, os créditos fiscais são apenas uma parte de descobrir como lidar com seu dinheiro.
VocĂŞ pode economizar dinheiro com seus impostos e atingir suas metas financeiras de longo prazo se ficar atento e fazer escolhas inteligentes.
Então vá em frente e use esses créditos fiscais, mas não se esqueça de pensar no quadro geral.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botĂŁo de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botĂŁo de configurações se vocĂŞ nĂŁo estiver familiarizado com o idioma inglĂŞs. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vĂdeo antes que seu idioma favorito fique disponĂvel para tradução.
Links e referĂŞncias
- "Publicação 17 de 2022" do Internal Revenue Service (IRS)
- "Guia do Contribuinte" pelo Legislativo de Michigan
- "Manual de referĂŞncia on-line de conformidade" do State Treasurer's Office na CalifĂłrnia
- "Glossário de Termos Fiscais" da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE)
- "HPD-LIHTC-Compliance-Manual" do Departamento de Preservação e Desenvolvimento Habitacional da cidade de Nova York
Meu artigo sobre o tema:
Implicações fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)