Você está sempre tentando encontrar maneiras de economizar dinheiro?
Você presta muita atenção em quanto custam as coisas?
Se assim for, você deve aprender mais sobre o declínio. A deflação é algo que pode prejudicar muito suas finanças, por isso é importante saber o que é e como funciona. Neste artigo, falarei sobre os prós e contras da deflação, incluindo como ela afeta os consumidores, por que é ruim e o que você pode fazer para proteger seu dinheiro quando isso acontecer. Também veremos alguns exemplos de deflação do passado para ajudá-lo a entender essa complicada ideia econômica. Então, prepare-se para aprender tudo o que você precisa saber sobre deflação.
Principais conclusões
- A deflação pode aumentar o poder de compra no curto prazo, mas levar a impactos negativos no longo prazo, como desencorajar gastos, menor crescimento econômico e uma espiral deflacionária.
- Investir em hedges de deflação, como títulos com grau de investimento, ações defensivas, ações que pagam dividendos e dinheiro, pode fornecer proteção durante um período deflacionário.
- Os consumidores devem ser cautelosos e atentos às potenciais consequências negativas da deflação.
- Exemplos históricos de deflação incluem os Estados Unidos entre 1815 e 1860 e a Grande Depressão entre 1930 e 1933.
Compreendendo a Deflação
Você pode ter ouvido as palavras "inflação" e "deflação" usadas em economia. Quando o nível geral de preços de bens e serviços sobe, isso é chamado de inflação. Quando o nível geral de preços de bens e serviços cai, isso é chamado de deflação.
Quando a quantidade de dinheiro em circulação aumenta, isso é chamado de inflação.
Quando a quantidade de dinheiro em circulação diminui, isso é chamado de deflação.
O que é Deflação?
O nível geral de preços de coisas e serviços diminui. Isso se chama deflação. Isso significa que o valor do dinheiro aumenta com o tempo, portanto, com a mesma quantia de dinheiro, você pode comprar mais bens e serviços.
A deflação pode acontecer quando há menos dinheiro ou ativos financeiros que podem ser convertidos em dinheiro.
Também pode acontecer quando a demanda agregada diminui ou quando a oferta agregada aumenta.
Como a deflação afeta você
As pessoas podem ser afetadas de maneiras boas e ruins pela deflação. Por um lado, os consumidores ganham com a deflação porque podem comprar mais coisas com a mesma quantia de dinheiro. Durante um período de deflação, isso significa que suas economias irão mais longe.
Mas o declínio também pode ser ruim em alguns aspectos. Quando os preços caem, as pessoas podem esperar para comprar porque acham que os preços vão cair ainda mais. Isso pode fazer com que menos pessoas desejem comprar bens e serviços, o que pode levar a menos produção e menos empregos.
Isso pode iniciar um ciclo de descida que pode ser difícil de parar.
Além disso, a deflação pode tornar a dívida mais cara do que antes. Durante um período de deflação, isso significa que, se você tiver um valor definido de dívida, como uma hipoteca ou empréstimo de carro, o valor dessa dívida aumentará.
Isso pode dificultar o pagamento de suas contas e fazer com que você se preocupe com dinheiro.
O que você pode fazer durante a deflação?
Se você está preocupado sobre como a deflação afetará seus fundos, você pode fazer algumas coisas para se proteger. Aqui estão algumas dicas:
- Fique de olho nas taxas de juros. Durante um período de deflação, as taxas de juros podem aumentar. Isso pode ser bom se você tiver poupança em uma conta poupança de alto rendimento ou outra conta que gere juros. No entanto, pode ser ruim se você tiver dívidas, pois o valor real de sua dívida aumentará.
- Considere investir em ativos que mantenham seu valor durante a deflação. Alguns ativos, como ouro ou outros metais preciosos, tendem a manter seu valor durante períodos de deflação. Você pode querer considerar investir nesses tipos de ativos para proteger suas economias.
- Seja cauteloso ao assumir dívidas. Durante um período de deflação, o valor real da dívida aumenta. Isso significa que, se você contrair dívidas, pode ser mais difícil quitá-las. Se você precisar contrair dívidas, certifique-se de que pode arcar com os pagamentos e de ter um plano para saldá-las o mais rápido possível.
Impacto da Deflação nos Consumidores
O nível geral de preços de bens e serviços em um local diminui quando há deflação. Isso significa que o valor do dinheiro aumenta com o tempo, de modo que a mesma quantia de dinheiro pode comprar mais bens e serviços.
No curto prazo, a deflação pode ser boa para os consumidores porque os torna mais capazes de comprar coisas, o que significa que eles podem economizar mais dinheiro à medida que sua renda cresce mais rápido que seus custos.
Os benefícios da deflação para os consumidores
Se a inflação for zero ou houver deflação, o valor da moeda sobe. Por causa disso, as pessoas têm mais dinheiro para gastar e as lojas podem baixar seus preços. A deflação também torna mais fácil para as pessoas pagarem suas dívidas porque elas podem se desalavancar.
Isso torna mais fácil para as pessoas pagarem suas contas, o que pode ajudá-las a economizar mais dinheiro ao longo do tempo.
Os impactos negativos da deflação nos consumidores
Por outro lado, a deflação pode prejudicar os clientes a longo prazo. Quando os preços caem, as pessoas podem adiar a compra até que subam novamente. Quando os preços estão caindo, as pessoas muitas vezes adiam a compra porque elas ficarão mais baratas no futuro.
Em particular, pode tornar as pessoas menos propensas a comprar bens caros ou outras coisas que não são necessárias.
A deflação também pode desacelerar o crescimento econômico porque aumenta o valor real da dívida, o que torna as empresas e os clientes menos capazes de gastar.
Os benefícios potenciais da deflação
Mesmo que a deflação possa ter efeitos ruins, alguns analistas dizem que o "tipo certo de deflação" pode ser bom. Por exemplo, na Suíça, os preços dos bens de consumo caíram por cerca de cinco anos sem prejudicar muito a economia.
Isso fez com que alguns economistas mudassem de opinião sobre o quão ruim é a deflação.
A deflação nem sempre é sinal de falta de demanda agregada e de economia fraca.
Às vezes, é causada por um aumento na oferta devido a ganhos de produtividade, maior concorrência no mercado de bens ou fontes mais baratas e abundantes, como mão de obra ou bens.
Os impactos negativos a longo prazo da deflação
A longo prazo, a deflação pode prejudicar os consumidores, aumentando o desemprego, tornando mais caro o pagamento da dívida e iniciando uma espiral descendente de deflação. Quando os preços caem, fica mais caro para governos, empresas e consumidores tomarem dinheiro emprestado.
Quando há deflação, os juros sobem, o que faz subir o valor real da dívida.
Durante a deflação, a taxa de desemprego aumentará porque as empresas tendem a demitir trabalhadores para economizar dinheiro.
A deflação também pode levar a um padrão auto-reforçado chamado "espiral deflacionária", no qual a queda dos preços leva a menos produção, salários mais baixos e menos demanda, o que, por sua vez, leva a mais quedas de preços.
Desvantagens da Deflação para os Consumidores
Desencoraja os gastos
Uma possível desvantagem da deflação para os consumidores é que ela pode torná-los menos propensos a gastar dinheiro. As pessoas podem esperar para comprar coisas quando os preços estão caindo porque acham que os preços serão mais baixos no futuro.
Isso pode fazer com que as empresas ganhem menos dinheiro, o que pode causar desemprego e desacelerar o crescimento da economia.
Além disso, a deflação pode tornar a dívida mais cara, o que torna as empresas e os clientes menos capazes de gastar.
Isso pode fazer com que as pessoas gastem menos em coisas não essenciais, como bens de luxo, o que pode desacelerar ainda mais a economia.
Cria uma espiral descendente
Outra coisa que pode ser ruim para os compradores sobre a deflação é que ela pode iniciar uma espiral descendente. A queda dos preços pode deixar as pessoas menos confiantes, o que pode fazer com que gastem menos, o que pode fazer com que os preços caiam ainda mais.
Isso pode levar a um ciclo de preços caindo e a economia crescendo lentamente.
A deflação também pode fazer com que os salários diminuam, o que significa que as pessoas gastam menos e os custos diminuem.
Tempos Econômicos Difíceis
A deflação também pode significar que uma recessão ou tempos econômicos difíceis estão chegando, o que pode fazer as pessoas gastarem menos e dar menos dinheiro às empresas. Isso pode causar a falência de empresas, o que pode fazer com que as pessoas percam seus empregos e a economia piore.
Abordagem cautelosa
Portanto, se você deseja economizar dinheiro aproveitando a deflação, tome cuidado. Os consumidores podem economizar dinheiro durante a deflação, esperando para comprar coisas até que os preços caiam ainda mais. No entanto, eles também devem estar cientes dos possíveis efeitos negativos da deflação.
Os consumidores devem evitar dívidas de cartão de crédito com altas taxas de juros e rever ou mudar suas metas de poupança.
Eles podem colocar mais dinheiro na poupança e economizar o suficiente para um desastre.
Os consumidores também podem encontrar maneiras de economizar dinheiro dando uma nova olhada em seus desejos e estilo de vida.
Cortar ou se livrar de alguns custos é a maneira mais fácil de economizar mais dinheiro.
Protegendo as finanças durante a deflação
Investir em coberturas de deflação
Investir em "hedges de deflação" é uma maneira de proteger seus fundos durante a deflação. São coisas como títulos com grau de investimento, ações seguras, empresas que pagam dividendos e dinheiro. Não importa o que aconteça com o negócio, um portfólio que inclua os dois tipos de investimentos pode ajudar a protegê-lo de alguma forma.
Em tempos de deflação, os títulos de alta qualidade tendem a se sair melhor do que as ações.
Esta é uma boa notícia para a popularidade da dívida do governo e dos títulos empresariais com classificação AAA.
Construir reservas de caixa
Construir economias de caixa é outro plano. Ter dinheiro em mãos deve estar no topo da lista durante um período de deflação, porque o dinheiro valerá mais à medida que os preços caírem. A deflação é quando a quantidade de dinheiro e crédito encolhe, o que faz o dólar valer mais.
Ao economizar dinheiro, você pode aproveitar o fato de que seu dinheiro pode comprar mais coisas.
Redução da dívida
Durante um período de declínio, também é uma boa ideia pagar as dívidas. Não importa como esteja a economia, sair das dívidas é sempre uma boa ideia. Durante a deflação, é especialmente importante pagar sua dívida porque, à medida que os preços caem, o valor de sua dívida aumenta.
Você pode proteger suas finanças e escapar dos efeitos negativos da deflação pagando suas dívidas.
Educação Financeira
É importante lembrar que a deflação é apenas temporária e fazer pequenas mudanças em seu plano financeiro o ajudará a superá-la. As pessoas que sabem como lidar com seu dinheiro podem não apenas sobreviver a um inverno econômico, mas também se sair bem e melhorar sua qualidade de vida, enquanto outras veem seu dinheiro desaparecer.
Ao aprender sobre táticas financeiras, você pode manter seu dinheiro seguro durante a deflação e outros tempos difíceis para a economia.
Compreendendo o impacto da deflação
Num país com deflação, os preços baixam, o contrário do que acontece num país com inflação. Durante o declínio, o melhor lugar para as pessoas guardarem seu dinheiro geralmente é em investimentos em dinheiro, que não rendem muito, se é que dão algum retorno.
Quando há deflação, outros tipos de investimentos, como ações, títulos de empresas e investimentos imobiliários, são mais arriscados porque os negócios podem enfrentar tempos muito difíceis.
As empresas podem ter que baixar seus preços para permanecer no mercado, o que pode prejudicar sua receita ou até mesmo colocá-las fora do mercado.
Como resultado, os preços das ações cairão.
O Papel dos Bancos Centrais
A deflação pode tornar as pessoas menos propensas a gastar, o que pode causar uma queda. Durante uma recessão, as taxas de juros costumam cair para tornar as pessoas mais propensas a pedir dinheiro emprestado e gastá-lo. Mas quando há deflação, os bancos centrais não podem baixar as taxas de juros nominais para um nível abaixo de zero ou para um número negativo.
Isso ocorre porque, quando há deflação, os governos tentam fazer com que as pessoas gastem dinheiro, enquanto a redução das taxas de juros levaria as pessoas a economizar.
Investir durante a deflação
Do ponto de vista de um investidor, as empresas que economizam muito dinheiro durante a deflação são mais capazes de lidar com uma recessão. Durante a deflação, os investidores também podem querer comprar títulos do governo, que geralmente são vistos como ativos seguros.
Mas é importante ter em mente que a deflação costuma ser pior que a inflação porque pode causar desaceleração e prejudicar os investimentos.
Por que a deflação é importante: entendendo o impacto do custo de vida em suas economias
Como alguém interessado em economizar dinheiro, você deve ter ouvido o termo "deflação" nas notícias financeiras.
Mas o que isso realmente significa para sua carteira? Em suma, a deflação é uma diminuição no nível geral de preços de bens e serviços ao longo do tempo.
Embora isso possa parecer uma coisa boa para os consumidores, na verdade pode ter consequências negativas para suas economias.
Um fator importante a considerar é o custo de vida.
Quando os preços de bens e serviços diminuem, pode parecer que você está fazendo um negócio melhor.
No entanto, se o custo de vida permanecer o mesmo ou até aumentar, seu poder de compra pode realmente diminuir.
Isso significa que suas economias podem não ir tão longe quanto antes e você pode precisar economizar mais para manter seu padrão de vida.
Portanto, embora a deflação possa parecer uma coisa boa na superfície, é importante considerar o contexto econômico mais amplo e como isso pode afetar suas economias.
Ao se manter informado e tomar decisões financeiras inteligentes, você pode proteger seu dinheiro suado e atingir suas metas de economia de longo prazo.
Para maiores informações:
Custo de vida: inflação e dicas de economia
Exemplos históricos de deflação
A deflação é quando os preços dos bens e serviços caem, o que pode fazer com que o nível geral de preços de uma economia caia. Isso aconteceu várias vezes na história dos Estados Unidos e pode ter um grande efeito nos negócios e no número de pessoas que vivem lá.
Exemplos históricos de deflação
Entre 1815 e 1860, os Estados Unidos tiveram deflação. Isso foi causado por uma queda no mercado de mercadorias, um aumento na oferta de mercadorias e uma capacidade de produção excessiva. Durante esse período, os preços caíram, o que foi bom para os compradores, mas ruim para os fabricantes.
Os agricultores tiveram problemas principalmente porque os preços de suas safras caíram, o que reduziu sua renda.
Durante a Grande Depressão, entre 1930 e 1933, houve outra grande queda nos preços. O mercado de ações havia perdido muito dinheiro e a produção da indústria era apenas metade do que era três anos antes.
Este período de deflação foi um dos piores da história dos Estados Unidos.
A deflação geralmente leva ao desemprego e a uma grande queda nos salários.
Causas da Deflação
A deflação pode ser causada por vários fatores econômicos, como queda na demanda por produtos, aumento na oferta de produtos, excesso de capacidade de produção, aumento na demanda por dinheiro ou queda na oferta de dinheiro ou crédito.
Quando os preços das coisas e serviços caem, os preços das casas, das ações e até mesmo os salários das pessoas também podem cair.
Uma das piores coisas sobre a deflação é a dívida, porque a taxa de juros não muda com a deflação. Isso torna mais difícil para as pessoas pagarem seus empréstimos. Os efeitos realmente ruins da deflação só aparecem muito tempo depois.
O desemprego e grandes cortes nos salários são efeitos colaterais típicos da deflação porque os lucros das empresas caem muito.
Combate à Deflação
A deflação é um grande problema econômico que pode desacelerar ou até parar uma economia. Os formuladores de políticas podem combater a deflação e impedir que os preços e a atividade econômica caiam em um loop usando ferramentas de política monetária e ferramentas de política fiscal.
Uma maneira de mudar a política monetária é reduzir os limites das reservas bancárias. Isso aumenta a quantidade de dinheiro em circulação e faz com que cada dólar valha menos, então é mais provável que as pessoas gastem dinheiro e os preços subam.
Para disponibilizar mais dinheiro, o Federal Reserve também pode recomprar ações do governo.
Isso torna as pessoas mais propensas a gastar dinheiro, o que aumenta os preços.
Você também pode combater o declínio com ferramentas de política fiscal. Os formuladores de políticas podem aumentar a oferta monetária gastando mais ou recebendo menos dinheiro em impostos. Isso dá às pessoas mais dinheiro, o que as torna mais propensas a gastar dinheiro e aumenta os preços.
Os formuladores de políticas também podem cortar pagamentos do governo, como benefícios de desemprego, o que deixa as pessoas com menos dinheiro para gastar.
Uma taxa de inflação positiva ajuda os bancos centrais a tomar boas decisões sobre a política monetária, uma vez que baixas taxas de inflação levam a baixas taxas de juros, o que pode ser um problema durante uma crise. A deflação pode causar incerteza e fazer com que as pessoas adiem a compra e o investimento, o que pode exercer muita pressão sobre a economia.
Análise final e implicações
Em conclusão, a deflação é um evento econômico complicado que pode afetar os clientes de maneiras boas e ruins. Embora possa parecer bom que os preços caiam, a deflação pode fazer com que a economia desacelere e as pessoas percam seus empregos.
Durante a deflação, é importante que os consumidores economizem dinheiro e evitem contrair muitas dívidas para proteger seus orçamentos.
Mas você também deve pensar no quadro geral.
A deflação pode ser um sinal de um problema maior na economia, como uma recessão ou crise.
Nessas situações, é importante pressionar por políticas que lidem com os problemas que causam declínio e ajudam a economia a crescer.
No final, a melhor maneira de manter seu dinheiro seguro durante a deflação é ficar atento e agir.
Fique de olho nos fatores econômicos e faça alterações em como você gasta e economiza com base no que vê.
Você pode enfrentar a tempestade da deflação e sair por cima se souber o que está acontecendo e fizer algo a respeito.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botão de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botão de configurações se você não estiver familiarizado com o idioma inglês. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vídeo antes que seu idioma favorito fique disponível para tradução.
Links e referências
- "Deflação e Liberdade" de Jörg Guido Hülsmann
- "Macroeconomia" por Matthias Doepke, Andreas Lehnert e Andrew W. Sellgren
- "Transformando inflação em riqueza Edição de crise financeira" por Daniel Amerman
- "Manual de Inflação do DoD"
Meu artigo sobre o tema:
Inflação 101: Compreendendo e protegendo suas economias
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)