Você está cansado de sentir que seu dinheiro não rende tanto quanto antes?
Você tem que procurar maneiras de economizar dinheiro e fazer face às despesas o tempo todo?
Se assim for, você não está sozinho. Todos nós temos que lidar com a inflação, e aqueles de nós que estão tentando economizar dinheiro podem achar isso especialmente difícil. Há esperança, no entanto. Se você sabe como o crescimento salarial e a inflação estão relacionados, pode tomar medidas para garantir que sua renda acompanhe o aumento do custo de vida. Neste artigo, falarei sobre as diferentes formas de medir o crescimento salarial, como ele se relaciona com a inflação e o que isso significa para as pessoas e famílias. Também veremos como os salários mudaram por setor e falaremos sobre maneiras de economizar e gastar. Então, pegue uma xícara de café e fique à vontade. É hora de controlar seus fundos e começar a planejar um futuro melhor.
Principais conclusões
- O crescimento salarial pode ser medido de várias maneiras e é influenciado por vários fatores, como o crescimento da produtividade, a rigidez do mercado de trabalho e o declínio dos sindicatos.
- O impacto do crescimento salarial na economia é significativo e pode levar ao aumento da demanda, do investimento, da produtividade e da confiança do consumidor.
- O crescimento salarial pode melhorar a estabilidade financeira e a qualidade de vida de indivíduos e famílias.
- Os setores de educação, saúde e finanças tiveram crescimento salarial, enquanto a manufatura sofreu uma queda nos salários para novas contratações.
- Opções de economia antes dos impostos, como 401(k) e IRA, podem ajudar os indivíduos a economizar dinheiro e construir riqueza ao longo do tempo.
Crescimento Salarial e Medição
Medindo o crescimento salarial
Existem muitas maneiras de medir o crescimento salarial, seja do ponto de vista do produtor ou do consumidor. Do ponto de vista do produtor, o crescimento salarial é calculado com base no preço do produto final.
Do ponto de vista do consumidor, o crescimento salarial é calculado com base na variação do salário por hora das pessoas ao longo de um ano.
O Rastreador de crescimento salarial do Fed de Atlanta é uma maneira de medir o crescimento dos salários básicos das pessoas. Foi feito usando microdados do Current Population Survey. Calcula a variação percentual mediana no salário por hora de pessoas que foram observadas por um ano.
Por outro lado, o Bureau of Economic Analysis (BEA) estima salários e vencimentos.
Essas estimativas são usadas para fazer previsões sobre os orçamentos do governo e a quantidade de dinheiro no fundo fiduciário da Seguridade Social.
As medidas da BEA de renda não monetária, como contribuições do empregador para os planos de pensão e seguro saúde dos trabalhadores, são usadas para obter uma imagem mais completa dos custos trabalhistas.
Fatores que influenciam o crescimento salarial
Há muitas coisas que afetam o crescimento salarial. O crescimento da produtividade é uma das principais razões pelas quais os salários reais subiram ao longo do tempo. Outra razão é o quão apertado é o mercado de trabalho. Se houver muitas vagas de emprego e as pessoas estão deixando seus empregos, isso pode fazer os salários subirem.
Por outro lado, à medida que a renda aumenta, coisas como equilíbrio entre vida pessoal e profissional, remuneração e regalias tornam-se menos importantes.
As mudanças na tecnologia, a globalização, o declínio dos sindicatos e a perda do valor do salário mínimo também são fatores de crescimento salarial. Essas coisas estão ligadas ao fato de que a desigualdade econômica está piorando nos EUA.
De 1970 a 2000, a renda típica aumentou 41%, ou 1,2% ao ano, em média.
Mas de 2000 a 2018, o aumento médio da renda familiar foi de apenas 0,3% ao ano.
Várias coisas, como a queda dos sindicatos e a desvalorização do salário mínimo, podem ser responsabilizadas pela desaceleração do crescimento salarial.
Crescimento salarial e economia de dinheiro
O crescimento salarial é uma grande parte da economia de dinheiro porque afeta o quanto as pessoas podem comprar. A taxa de poupança pessoal é quanto do dinheiro extra de uma pessoa ela guarda em vez de gastar. É determinado como a quantidade de dinheiro que as pessoas sobraram depois de pagar impostos e gastar dinheiro.
As pessoas ficam de olho na taxa de poupança dos EUA para aprender sobre a saúde financeira dos americanos e tentar prever como os consumidores agirão e como a economia crescerá.
Durante a pandemia, o crescimento salarial foi afetado pela forma como a força de trabalho mudou. Milhões de trabalhadores com salários relativamente baixos perderam seus empregos, mas milhões de trabalhadores com salários relativamente altos mantiveram seus empregos.
Isso fez com que o salário médio subisse acentuadamente em apenas um mês.
Mas o impacto da pandemia no crescimento salarial medido é complicado e depende de muitas coisas, como efeitos de base e efeitos de maquiagem.
Crescimento Salarial e Inflação
O impacto da inflação no crescimento salarial
Quando a inflação cresce mais rápido que os salários, o salário real dos trabalhadores cai. Isso significa que os trabalhadores precisam gastar mais dinheiro apenas para manter o custo de vida. Se os salários não acompanham a inflação, as pessoas podem achar difícil economizar dinheiro e podem ter que gastar menos.
Às vezes, o crescimento salarial pode acompanhar a inflação.
Isso é especialmente verdadeiro quando o mercado de trabalho está apertado.
Quando as empresas querem encontrar e manter bons trabalhadores, elas podem aumentar os salários para se manterem competitivas.
No atual ambiente econômico, ainda não está claro se o crescimento salarial ou a inflação vencerão.
O impacto da inflação nos negócios
A inflação também pode prejudicar as empresas porque pode tornar mais difícil encontrar e manter bons funcionários. Se os empregadores não conseguem acompanhar a inflação com aumentos salariais, os trabalhadores podem se interessar mais por empregos que pagam mais.
Altas taxas de inflação também podem fazer com que mais pessoas deixem seus empregos do que o normal porque não querem trabalhar.
O impacto do crescimento salarial na economia
A economia é fortemente afetada pelo crescimento dos salários. Quando as pessoas ganham mais dinheiro, elas têm mais dinheiro para gastar em bens e serviços. Isso, por sua vez, pode levar a mais investimentos e produtividade à medida que as empresas aumentam a produção e contratam mais trabalhadores para atender à demanda mais alta.
Salários mais altos também podem levar a mais confiança entre os consumidores, o que pode ajudar a economia a crescer ainda mais.
A complexa relação entre o crescimento dos salários e a economia
Mas há uma ligação complicada entre o crescimento salarial e a economia. Quando os salários sobem, a inflação pode subir, o que pode tornar mais difícil para os trabalhadores comprar coisas com sua renda. Alguns estudos também mostram que o aumento do salário mínimo pode ter um pequeno efeito negativo sobre o número de pessoas que estão trabalhando.
Isso ocorre porque, quando os custos trabalhistas aumentam, as empresas podem reagir demitindo trabalhadores ou reduzindo suas horas de trabalho.
O impacto positivo do aumento do salário mínimo
Mesmo com todos esses problemas, muitos economistas dizem que aumentar o salário mínimo pode ajudar os negócios. Um salário mínimo mais alto pode aumentar os gastos dos clientes e o crescimento econômico, colocando mais dinheiro nas mãos dos trabalhadores.
Isso é especialmente verdadeiro para as pessoas que recebem salários baixos, porque é mais provável que gastem qualquer dinheiro extra que recebam.
Além disso, o racismo estrutural e o sexismo demonstraram retardar o crescimento econômico, portanto, reduzir a desigualdade econômica pode ajudar a economia a crescer mais rapidamente.
Crescimento Salarial e Indivíduos/Famílias
Saúde e bem-estar melhorados
Quando os trabalhadores recebem mais, eles tendem a trabalhar mais, o que é bom para as empresas. Além disso, mais da metade dos trabalhadores que seriam afetados por um aumento do salário mínimo são mulheres, e 28,2% das crianças têm pais que seriam afetados pelo aumento do salário mínimo federal para US$ 9,80.
Um salário mais alto também pode melhorar a saúde mental. Por exemplo, os trabalhadores de uma fábrica com salários dignos tinham 47% menos probabilidade de mostrar sinais de depressão do que os trabalhadores de uma fábrica normal. Um salário digno também pode ajudar as crianças a obter uma educação melhor porque os pais podem enviar seus filhos para a escola em vez de trabalhar.
Isso pode ajudar as crianças a conseguir melhores empregos e oportunidades na vida no futuro.
Impacto positivo nas comunidades
Um salário digno também pode ser bom para as comunidades porque pode ajudar a espalhar a igualdade de gênero, garantindo que as mulheres recebam o mesmo salário que os homens. Aumentar os salários dos trabalhadores com salários mais baixos em todo o mundo seria uma maneira forte de unir as pessoas na vida social e política e reduzir a desigualdade social e econômica em todo o mundo.
Salários crescentes
Embora a inflação possa prejudicar muito as pessoas de baixa renda, os salários na base da escala salarial têm subido. Nos últimos 40 anos, os salários no quarto inferior da escala salarial subiram 10%.
A longo prazo, o crescimento salarial pode tornar as pessoas e as famílias mais estáveis financeiramente e melhorar sua qualidade de vida.
Negociação de salários mais altos
Pode ser difícil negociar um salário melhor, mas há algumas coisas que as pessoas podem fazer para melhorar suas chances de sucesso. O primeiro passo é pesquisar e descobrir qual a faixa salarial para o cargo na empresa.
Você pode procurar essas informações on-line ou conversar com funcionários atuais ou anteriores para obtê-las.
Também é importante conhecer os objetivos de negócios e as responsabilidades da empresa. Isso pode ajudar as pessoas a garantir que suas solicitações se encaixem nos objetivos da empresa. Ao negociar um salário melhor, o timing também é muito importante.
O melhor momento para pedir um aumento é quando seu salário está sendo revisado, o que geralmente ocorre uma vez por ano.
Também é importante escolher um momento em que as finanças da empresa estejam boas e a pessoa tenha mostrado o quanto é valiosa para o negócio.
Ter um forte caso de negócios
Ao negociar salários mais altos, é importante ter um bom argumento comercial. Isso significa que você precisa ser capaz de explicar o valor que a pessoa traz para a empresa e como ela ajudou a empresa a ter sucesso.
Também é importante saber exatamente qual faixa salarial você deseja e estar pronto para negociar.
Escolhendo o Estilo de Negociação Certo
Por fim, é importante escolher a maneira certa de negociar. Colaboração, competição e cessão podem ser boas maneiras de negociar em diferentes cenários. As pessoas devem escolher um estilo que combine com quem são e com o que estão fazendo.
Crescimento salarial por setor
Indústrias com alto crescimento salarial
De acordo com um relatório da Gusto, um serviço de folha de pagamento para pequenas empresas, os salários das novas contratações nas áreas de educação e saúde subiram 3,6% e para as pessoas que mantiveram seus empregos, os salários subiram 5,5%.
Os que permaneceram em seus empregos no setor financeiro viram seus salários subirem 5,4%.
No geral, porém, o crescimento salarial está diminuindo e os aumentos salariais para novas contratações em algumas áreas são menores do que há um ano, à medida que o mercado de trabalho historicamente aquecido esfria.
Um estudo recente do ADP Research Institute descobriu que os salários dos trabalhadores aumentaram desde o início da pandemia de coronavírus. Dependendo de onde você mora no país, você pode ter visto um aumento salarial maior do que outros.
A pesquisa analisou as 53 maiores áreas metropolitanas dos EUA e descobriu que os trabalhadores de alta renda em San Francisco-Oakland-Hayward, Califórnia, obtiveram os maiores ganhos, com um aumento de 9,5% nos salários.
Indústrias com crescimento salarial decrescente
Em algumas empresas, os salários subiram, mas em outras, os salários dos novos contratados caíram. Por exemplo, o pagamento na fabricação caiu 3%, pois as pessoas gastam mais em serviços como voar e comer fora.
A diferença salarial entre gêneros
A diferença de remuneração entre homens e mulheres ainda é um problema nos Estados Unidos. Para as mulheres brancas, a proporção era de 83%, quase a mesma taxa para todas as mulheres. Mas as mulheres negras e hispânicas ganham muito menos do que os homens brancos.
As mulheres negras ganham 70% do que os homens brancos, e as mulheres hispânicas ganham apenas 65%.
Fatores que contribuem para a diferença salarial entre gêneros
A diferença salarial entre homens e mulheres tende a aumentar à medida que as mulheres envelhecem, e mais mulheres trabalham em empregos que pagam menos. Pode haver uma diferença na forma como homens e mulheres são tratados, o que pode ser causado por coisas como estereótipos de gênero e abuso.
As mulheres também são mais propensas do que os homens a trabalhar em empregos de baixa remuneração, o que ajuda a separar homens e mulheres no local de trabalho.
As necessidades familiares também podem afetar os empregos que homens e mulheres escolhem.
Soluções para lidar com a diferença salarial entre gêneros
Para corrigir a disparidade salarial entre homens e mulheres, precisamos de um método multifacetado no qual diferentes mudanças políticas funcionem juntas. O problema poderia ser resolvido lidando com coisas como necessidades familiares e estereótipos de gênero que levam homens e mulheres a trabalhar em campos diferentes.
Políticas que tornam a remuneração mais clara, como exigir que as empresas informem dados salariais por gênero e raça, também podem ajudar a diminuir a diferença salarial entre homens e mulheres.
Além disso, políticas que apoiem o equilíbrio entre vida profissional e pessoal, como licença familiar remunerada e assistência infantil acessível, podem ajudar a diminuir o efeito das necessidades familiares nas escolhas profissionais das mulheres.
Por que o custo de vida é importante para o crescimento do seu salário
Se você está procurando economizar dinheiro, provavelmente já está ciente da importância do crescimento salarial. Mas você sabia que o custo de vida desempenha um papel crucial na determinação do valor real do seu salário? O custo de vida refere-se à quantidade de dinheiro necessária para sustentar um determinado padrão de vida em um determinado local.
Isso inclui despesas como moradia, alimentação, transporte e saúde.
Se o custo de vida em sua área for alto, seus salários podem não chegar tão longe quanto em uma área de custo mais baixo.
Isso pode dificultar a economia de dinheiro, mesmo que você esteja ganhando um salário decente.
Portanto, ao considerar o crescimento de seu salário, é importante levar em consideração o custo de vida em sua área para garantir que você esteja realmente progredindo em direção a suas metas de economia.
Para maiores informações:
Custo de vida: inflação e dicas de economia
Estratégias para poupar e investir
1. Concentre-se em pequenas mudanças
Uma maneira de economizar dinheiro é fazer pequenas alterações em diferentes partes do seu orçamento. Por exemplo, você pode reduzir os gastos com alimentação fazendo mais de suas próprias refeições e saindo para comer menos. Você também pode tentar economizar dinheiro com o aluguel negociando seu aluguel ou a duração do contrato.
Essas pequenas mudanças podem ajudar você a economizar dinheiro ao longo do tempo.
2. Aproveite as opções de economia antes dos impostos
Você também pode economizar dinheiro colocando dinheiro em uma conta 401(k), IRA ou outra antes da dedução dos impostos. Você também pode fazer com que sua empresa coloque parte de seu contracheque em uma conta poupança de alto rendimento para mantê-lo separado do dinheiro que você usa para pagar contas.
Você pode economizar dinheiro e construir riqueza ao longo do tempo com essas escolhas.
3. Pague-se primeiro
Se você tem uma renda baixa ou fixa, uma forma de economizar dinheiro é pagar a si mesmo primeiro. Para fazer isso, decida quanto você deseja economizar de cada contracheque e configure-o para que vá direto para sua conta poupança.
Outra maneira de planejar a aposentadoria é começar a economizar dinheiro assim que conseguir seu primeiro emprego.
Você pode guardar o máximo de dinheiro que puder e aprender o quão pouco você realmente precisa para viver.
Lembre-se de que você sempre pode reduzir suas economias se as coisas ficarem muito apertadas, mas é mais difícil começar pequeno e economizar mais depois.
4. Analise todas as opções possíveis
Também é importante pensar em todas as suas escolhas, como conseguir um emprego de meio período para ganhar mais dinheiro. Quando você ganha um salário mínimo, pode ser mais importante se concentrar em ganhar mais dinheiro do que em economizar dinheiro.
Você pode economizar mais dinheiro e atingir suas metas financeiras mais rapidamente se ganhar mais dinheiro.
5. Investir para mitigar as preocupações com a inflação
A inflação pode prejudicar muito os fundos, então as pessoas precisam tomar medidas para proteger seu dinheiro quando a inflação estiver alta. Uma maneira de se preocupar menos com a inflação é colocar seu dinheiro em coisas que aumentam com a inflação, como commodities, imóveis e ações de bancos.
É importante lembrar que investir é mais arriscado do que manter dinheiro em uma conta segurada pelo FDIC, e as pessoas devem escolher opções que se ajustem à sua tolerância ao risco.
6. Considere Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS)
As pessoas também podem comprar Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) para proteger seus fundos da inflação. Os TIPS são feitos para proteger contra a inflação, alterando o valor do capital do título para compensar a inflação.
Investir em títulos de capitalização Série I é outra forma de vencer a inflação.
Esses títulos são quase isentos de risco e pagam uma taxa de juros anual de 9,6% até pelo menos outubro de 2022.
7. Tome medidas para economizar dinheiro durante a inflação
Em tempos de inflação, as pessoas também podem tomar medidas para economizar dinheiro. Isso inclui adicionar economia ao orçamento, pedir um aumento, comprar alternativas mais baratas, cancelar assinaturas não utilizadas, conseguir um emprego paralelo, reduzir as contas de energia, definir metas de gastos e usar aplicativos de reembolso.
É importante separar dinheiro de propósito para despesas futuras ou um "dia chuvoso" para garantir que as pessoas estejam economizando o máximo que puderem.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Análise final e implicações
Em conclusão, o crescimento salarial é uma questão complicada que tem efeitos diferentes em diferentes pessoas, famílias e empresas. É importante medir o crescimento dos salários e como isso afeta a inflação, mas também é importante pensar em técnicas de poupança e investimento que podem ajudar as pessoas e famílias a enfrentar os altos e baixos da economia.
Uma maneira única de olhar para o crescimento salarial é como uma chance de melhorar a si mesmo e crescer como pessoa.
Não precisamos apenas pensar nos números e como eles afetam nossas carteiras.
Em vez disso, podemos usar o crescimento salarial como forma de aprender novas habilidades, assumir novas tarefas e ampliar nossos horizontes.
Podemos não apenas enfrentar as tempestades da inflação e da insegurança econômica se investirmos em nós mesmos e em nosso futuro, mas também podemos prosperar e crescer diante dos problemas.
Portanto, não pense apenas nos números da próxima vez que ouvir falar de crescimento salarial e inflação.
Pense nas chances e possibilidades de crescimento e desenvolvimento pessoal que temos pela frente.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- "Quando o dinheiro morre: o pesadelo da hiperinflação de Weimar", de Adam Fergusson
- "Identificando as alavancas políticas que geram supressão salarial: produtividade estagnada e poder econômico concentrado" pelo Economic Policy Institute
- Discurso do vice-presidente Brainard do Federal Reserve
- Artigo do Parlamento Europeu
Meu artigo sobre o tema:
Inflação 101: Compreendendo e protegendo suas economias
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)