Dominando A Alocação De Ativos: Estratégias De Economia

Você está cansado de sentir que seu dinheiro suado está apenas parado em uma conta poupança e não está crescendo ou trabalhando para você?

É hora de cuidar do seu futuro financeiro e pensar em como dividir o seu patrimônio. Isso pode soar como uma palavra difícil, mas tudo o que significa é colocar seu dinheiro em diferentes tipos de ativos para reduzir o risco e obter o máximo de dinheiro de volta. Neste artigo, vou mergulhar no mundo da alocação de ativos, falando sobre os diferentes tipos de ativos que você pode dividir, os benefícios e riscos de fazê-lo e como revisar e alterar sua alocação à medida que envelhece. A alocação de ativos é importante para quem quer economizar dinheiro e construir riqueza, seja um trader experiente ou apenas começando. Então vamos começar!

Principais conclusões

  • A alocação de ativos envolve a divisão de uma carteira de investimentos entre diferentes categorias de ativos para equilibrar risco e recompensa com base em metas individuais, tolerância a riscos e horizonte de investimento.
  • Os tipos de ativos para alocação incluem ações, renda fixa, caixa e equivalentes e ativos reais, e a melhor combinação para seu portfólio depende de suas metas pessoais, tolerância a riscos e horizonte de investimento.
  • A alocação de ativos pode ajudar a proteger contra perdas e atingir metas financeiras, mas é importante revisar e reequilibrar regularmente um portfólio, diversificar os investimentos e estar ciente dos riscos de concentração e inflação.
  • A frequência de ajuste de sua alocação de ativos é uma decisão pessoal.
  • A idade é uma consideração primária na alocação de ativos, com os investidores mais jovens capazes de tolerar mais riscos e alocar uma porcentagem maior de seu portfólio em ações, enquanto os investidores mais velhos devem mudar para investimentos mais conservadores, como títulos e dinheiro.

Compreendendo a alocação de ativos

A alocação de ativos é uma parte importante do planejamento financeiro. Significa dividir uma carteira de investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e dinheiro. O objetivo é encontrar uma boa mistura entre risco e recompensa com base nos objetivos de cada pessoa, disposição para assumir riscos e horizonte de tempo.

As três principais classes de ativos

Ações, títulos e dinheiro são os três principais tipos de ativos. Cada um tem sua própria quantidade de risco e retorno, e nem todos sobem e descem ao mesmo tempo. As ações tendem a ser mais arriscadas, mas, a longo prazo, podem render mais.

Os títulos são menos perigosos do que as ações, mas pagam menos.

O dinheiro é o mais seguro, mas não dá muito retorno.

Criando um Portfólio

A alocação de ativos é o processo de montar um portfólio que maximize os lucros de longo prazo e minimize os riscos. Para diferentes objetivos, os investidores podem usar diferentes índices de ativos. Por exemplo, alguém que está economizando para comprar um carro novo no próximo ano pode colocar seu dinheiro em uma combinação muito segura de investimentos.

Diversificação

A distribuição de ativos é uma forma de os investidores espalharem seu dinheiro em diferentes tipos de ativos. Diversificação significa distribuir seus investimentos dentro de cada classe de ativos, ter uma variedade de ações e títulos e colocar seu dinheiro em diferentes setores.

Ao espalhar seu dinheiro, os investidores podem compensar as perdas em uma área com ganhos em outra.

Reequilíbrio

A distribuição de ativos é um plano de longo prazo que pode precisar ser ajustado de tempos em tempos. Pode ser inteligente tirar dinheiro de uma classe de ativos que está indo bem e colocá-lo em uma classe de ativos que está indo mal.

Os investidores podem não comprar na alta e vender na baixa se reduzirem a classe de ativos que está indo bem.

Escolhendo uma alocação de ativos

Os investidores devem escolher uma combinação de ativos com base em seus objetivos, idade e disposição para assumir riscos. Por exemplo, se eles estão economizando para um objetivo de longo prazo como a aposentadoria, eles podem ter mais ações e menos ações e dinheiro.

À medida que se aproximam de sua meta de negócios, podem precisar mudar a forma como dividem seu dinheiro entre seus ativos.

Tipos de ativos para alocação

Ações

As ações, também chamadas de ações, são partes de uma empresa. Investir em ações pode ser perigoso, mas também pode render muito dinheiro. As ações são boas para investidores que querem gastar por muito tempo e estão dispostos a assumir muitos riscos.

Existem diferentes tipos de ações, como ações "blue chip", "crescimento" e "valor".

As ações blue-chip são aquelas de empresas conhecidas que obtiveram lucros e retornos estáveis ​​por um longo tempo.

As ações de valor são empresas que estão subvalorizadas, mas têm a capacidade de crescer.

As ações de crescimento são empresas que devem crescer mais rápido do que o mercado.

Renda Fixa

Os títulos, que são empréstimos a empresas ou governos, são investimentos de renda fixa. Os investimentos em títulos são menos arriscados do que os investimentos em ações, mas também oferecem retornos menores. Os títulos são bons para investidores que estão dispostos a assumir riscos baixos a moderados e que desejam gastar por um período de tempo curto a médio.

Os títulos vêm em várias formas, como títulos do governo, títulos comerciais e títulos municipais.

Os títulos do governo são o melhor tipo de título porque são feitos pelo governo.

Os títulos corporativos são emitidos por empresas e têm retornos melhores do que os títulos do governo.

Os governos locais distribuem títulos municipais, que não são tributados.

Dinheiro e equivalentes

O caixa e outros ativos de curto prazo são muito líquidos e de baixo risco. Certificados de depósito (Cds), contas do mercado monetário e contas de poupança são todos tipos de dinheiro e substitutos de dinheiro. Investidores com baixa tolerância ao risco e horizonte financeiro de curto prazo devem colocar seu dinheiro em caixa e equivalentes de caixa.

Essas compras não devolvem muito dinheiro, mas são seguras.

Ativos reais

Ativos reais, como terrenos e bens, também são considerados uma classe de ativos. Colocar seu dinheiro em ativos reais pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio e protegê-lo da inflação. Os investimentos imobiliários incluem propriedades para aluguel, REITs (fundos de investimento imobiliário) e sites de crowdfunding.

Bens reais também incluem commodities como ouro e petróleo.

Os investimentos imobiliários são bons para proprietários de longo prazo que estão dispostos a assumir muitos riscos.

Determinando a melhor combinação de ativos

Escolher a combinação certa de ativos para o seu portfólio depende de uma série de coisas, como seus objetivos pessoais, seu nível de tolerância ao risco e por quanto tempo você planeja manter seu dinheiro investido. Antes de fazer uma escolha de investimento, você deve pensar em quanto tempo você tem e o quanto está disposto a correr riscos.

Jovens investidores que querem gastar por um longo tempo e estão dispostos a assumir mais riscos podem querer colocar mais de seu dinheiro em ações e imóveis.

Se você é um investidor mais velho com um plano de investimento de curto prazo e uma baixa tolerância ao risco, você pode querer colocar mais de seu dinheiro em investimentos de renda fixa e caixa e equivalentes de caixa.

A divisão de ativos é uma escolha pessoal e não existe uma maneira de fazer isso que funcione para todos. É importante reservar um tempo para descobrir o melhor plano de alocação de ativos para seus objetivos, tolerância a riscos, horizonte de tempo de investimento e idade.

Lembre-se de que a forma como você divide seus ativos é a decisão mais importante que você tomará sobre seus investimentos, pois determina os principais fatores que afetarão o desempenho de seus investimentos.

Benefícios e riscos da alocação de ativos

A alocação de ativos é uma estratégia que inclui a divisão de uma carteira de investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e dinheiro. Este método tenta encontrar um equilíbrio entre risco e recompensa dividindo os ativos de uma carteira com base nos objetivos de uma pessoa, tolerância ao risco e prazo de investimento.

Benefícios da Alocação de Ativos

A alocação de ativos ajuda a proteger contra grandes perdas, que é um de seus principais benefícios. No passado, os lucros dos três principais tipos de ativos – ações, renda fixa e caixa e equivalentes – não subiam e desciam ao mesmo tempo.

Portanto, distribuir os investimentos em diferentes tipos de ativos pode ajudar a reduzir parte do perigo e da volatilidade que um investidor pode enfrentar.

A distribuição de ativos também é importante porque desempenha um papel importante na capacidade ou não de uma pessoa atingir suas metas financeiras. Se a ação de uma pessoa não tiver risco suficiente, pode não gerar um retorno grande o suficiente para ajudá-la a atingir seu objetivo.

Por outro lado, se alguém está economizando para um objetivo de curto prazo, como um carro novo, pode optar por colocar suas economias em uma mistura muito conservadora de dinheiro, certificados de depósito (Cds) e títulos de curto prazo.

É importante lembrar que decidir como dividir os ativos não é uma coisa única. À medida que os objetivos, o horizonte financeiro e a tolerância ao risco de uma pessoa mudam com o tempo, sua alocação de ativos também pode precisar mudar.

As mudanças nos mercados também podem desviar alguém de sua alocação de destino, por isso é importante verificar e reequilibrar um portfólio regularmente para garantir que ele permaneça alinhado com seus objetivos e tolerância ao risco.

Riscos de Alocação de Ativos

A seleção de ativos pode ser útil de várias maneiras, mas também traz riscos. O risco de concentração é um dos riscos de alocação de ativos. Acontece quando um investidor coloca muito dinheiro em uma classe de ativos ou negócios.

Se esse tipo de ativo ou investimento não for bem, isso pode levar a grandes perdas.

O risco de inflação é outro risco que vem com a alocação de ativos. É quando a taxa de inflação é maior do que a taxa de retorno de um investimento. Com o tempo, isso pode prejudicar o valor de um investimento e fazer com que valha menos.

Para reduzir o risco de inflação, os investidores podem optar por colocar seu dinheiro em ações e imóveis, que geralmente crescem mais rápido que a inflação.

Diversificação

A alocação de ativos por si só não é suficiente para lidar bem com o risco. Gerenciar riscos também requer diversificação. Diversificação significa espalhar seus investimentos em uma variedade de tipos de ativos e investimentos para reduzir o risco de ter muito dinheiro em um só lugar.

Ao colocar em um portfólio tipos de ativos com retornos que sobem e descem dependendo do desempenho do mercado, um investidor pode se proteger contra grandes perdas.

Revisando e ajustando a alocação de ativos

Revisar e alterar a alocação de ativos é uma maneira personalizada de obter o máximo de seus investimentos.

O que é Alocação de Ativos?

A alocação de ativos é uma estratégia financeira que tenta encontrar um equilíbrio entre risco e recompensa dividindo os ativos de uma carteira com base nos objetivos de uma pessoa, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Escolher qual mix de ativos manter em seu portfólio é uma decisão muito pessoal.

A alocação de ativos que funciona melhor para você em um determinado momento de sua vida dependerá muito de quanto tempo você tem e quanto risco está disposto a correr.

Identificando suas metas de investimento

Você precisa saber quanto tempo tem para atingir suas metas financeiras para poder dividi-las em metas de curto, médio e longo prazo. Isso dá direção ao seu plano e ajuda você a combinar suas metas com os recursos de gastos certos.

Para metas que estão a mais de sete anos de distância, como a aposentadoria, você pode querer pensar em investimentos que possam lhe dar melhores retornos ao longo do tempo.

Metas de longo prazo geralmente precisam de uma alocação agressiva, o que significa que pelo menos 90% do dinheiro deve estar em ações.

Metas de médio prazo, por outro lado, devem ser menos arriscadas do que poupar para a aposentadoria.

A frequência de ajuste do seu portfólio

A frequência com que você altera a forma como seus ativos são divididos depende de você. Você pode fazer isso todo mês, a cada três meses, a cada seis meses ou a cada ano. Quando você usa um método baseado em tempo, é mais fácil tornar o ajuste um hábito, para que você não se esqueça de fazê-lo.

Você também pode decidir reequilibrar seu portfólio quando atingir um determinado ponto de inflexão.

A Vanguard diz para analisar seu mix de ativos a cada seis meses e fazer alterações se ele mudou em mais de 5%.

Analisando seu portfólio

É importante examinar seu portfólio regularmente para garantir que você tenha a combinação certa de investimentos com base em seus objetivos e quanto risco está disposto a correr. Por exemplo, um jovem investidor com um longo período de tempo deve colocar a maior parte de seu dinheiro em ações porque as ações tendem a se sair melhor no longo prazo.

Mas a melhor maneira de dividir seus bens depende não apenas de sua idade, mas também de quão arriscado você está disposto a correr.

Alocação e diversificação de ativos

É importante lembrar que a alocação e a diversificação de ativos são formas de gastar que ajudam a reduzir o risco, mas não garantem retornos nem eliminam o risco de perder dinheiro. Mas pode ser uma boa ideia definir metas para quanto de retorno anual você deseja obter e como seus ativos devem ser divididos.

Ao saber quanto tempo você tem e quanto risco está disposto a correr e ao verificar seu progresso com frequência, você pode obter o conhecimento financeiro e as habilidades financeiras necessárias para atingir suas metas financeiras.

Por que o gerenciamento de riscos é crucial na alocação de ativos

Quando se trata de economizar dinheiro, a alocação de ativos é uma estratégia crucial para garantir que seus investimentos sejam diversificados e equilibrados. No entanto, não se trata apenas de distribuir seu dinheiro em diferentes classes de ativos.

A gestão de riscos desempenha um papel vital na alocação de ativos, pois ajuda a identificar e mitigar os riscos potenciais que podem afetar seu portfólio.

A gestão de riscos envolve a avaliação dos riscos potenciais associados a cada classe de ativos e a determinação do nível de risco com o qual você se sente confortável.

Isso pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre quanto de seu portfólio deve ser alocado para cada classe de ativos e se você precisa ajustar seus investimentos para reduzir sua exposição a determinados riscos.

Ao incorporar o gerenciamento de risco em sua estratégia de alocação de ativos, você pode proteger seus investimentos da volatilidade do mercado e garantir que suas economias funcionem a seu favor no longo prazo.

Portanto, se você leva a sério a economia de dinheiro, não negligencie a importância do gerenciamento de riscos em seu plano de alocação de ativos.

Para maiores informações:

Gerenciamento de riscos para economizar dinheiro: um guia para iniciantes

Idade e alocação de ativos

A alocação de ativos é uma parte fundamental do investimento. Significa dividir uma carteira de investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e dinheiro. Ao decidir como dividir seus bens, sua idade é o fator mais importante.

Isso ocorre porque quanto mais velho você for, menos risco poderá correr com seus investimentos.

Vamos examinar mais de perto como a idade e a quantidade de risco que você está disposto a assumir afetam a alocação de ativos.

Investidores mais jovens

Os investidores mais jovens podem lidar com mais riscos, portanto, devem colocar mais dinheiro em ações, que têm mais promessas de crescimento. À medida que se aproxima dos 30 anos, você deve começar a misturar ações e títulos em seus investimentos.

Isso permite que você aproveite o possível crescimento das ações enquanto reduz o risco com títulos.

Investidores de meia-idade

Aos 40 e 50 anos, você deve continuar movendo seu portfólio para opções mais seguras, como títulos e dinheiro, para proteger suas economias da volatilidade do mercado. Isso ocorre porque você tem menos tempo antes de sair para compensar as quedas do mercado.

Mas como você se sente em relação ao risco e quanto dinheiro você tem também são coisas importantes a serem consideradas ao planejar a alocação de ativos.

Investidores mais velhos

À medida que você se aproxima da idade de se aposentar, fica menos disposto a correr riscos. Como resultado, você deve colocar mais do seu dinheiro em títulos e dinheiro. Isso mantém suas economias protegidas das mudanças no mercado e garante que você tenha dinheiro suficiente para cobrir seus custos quando se aposentar.

Erros Comuns a Evitar

Quando se trata de como os proprietários dividem seus ativos, existem alguns erros comuns que devem ser evitados. Um erro é não fazer um plano de longo prazo e deixar que o medo e as emoções controlem as escolhas de investimento.

Para evitar cometer esse erro, os compradores devem elaborar um plano bem pensado e segui-lo.

Diversificar uma ação é outro erro que pode fazer você perder muito dinheiro. Para evitar esse erro, os investidores devem certificar-se de que possuem investimentos em diversos setores, indústrias e áreas geográficas.

Outro erro comum que os compradores devem tentar evitar é seguir as tendências. Isso significa comprar ativos populares ou em alta demanda no momento. Isso pode levar à supervalorização e perdas no longo prazo.

Em vez disso, os investidores devem se concentrar em metas financeiras de longo prazo e evitar tomar decisões precipitadas com base em tendências de mercado de curto prazo.

Os investidores também costumam cometer o erro de adiar a poupança para a aposentadoria. Quanto mais cedo um investidor começar a poupar para a aposentadoria, mais tempo seus investimentos terão para crescer e se multiplicar. Outro erro que os investidores devem evitar é não ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência.

Um fundo de emergência pode ser uma rede de segurança caso você tenha que pagar por algo inesperado ou perder o emprego.

Em conclusão: insights e reflexões.

Concluindo, a alocação de ativos é uma parte importante do planejamento financeiro que pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras de longo prazo. Conhecendo os diferentes tipos de ativos em que você pode investir, você pode montar um portfólio que tenha uma boa combinação de risco e retorno.

Mas você deve ter em mente que a seleção de ativos não é uma escolha única.

Você deve examinar sua alocação com frequência e fazer alterações para garantir que ela se adapte às suas necessidades e metas financeiras em constante mudança.

Quando se trata de divisão de ativos, a idade é outra coisa importante a se pensar.

À medida que envelhece, você pode querer colocar mais de seu dinheiro em investimentos mais seguros para manter suas economias seguras.

Por outro lado, se você é jovem e tem um longo período de tempo, pode querer assumir mais riscos para possivelmente obter retornos mais altos.

Mas aqui vai uma pergunta que vai te fazer pensar: será que a alocação de ativos é mesmo a melhor forma de economizar? É uma parte importante do planejamento financeiro, mas não é a única coisa que afeta o quanto você pode economizar.

No final, a única maneira de economizar dinheiro é ser disciplinado, fazer um orçamento e fazer boas escolhas financeiras.

Portanto, a seleção de ativos pode ajudar a aumentar suas economias, mas cabe a você começar a economizar em primeiro lugar.

No final, a alocação de ativos é apenas uma parte do jogo quando se trata de garantir que você tenha dinheiro suficiente para viver confortavelmente.

Você pode se preparar para o sucesso a longo prazo se fizer isso e outras coisas inteligentes com seu dinheiro.

Portanto, reserve um tempo para aprender sobre alocação de ativos e como ela se encaixa em seu plano financeiro geral, mas não se esqueça de que economizar dinheiro começa com você.

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Links e referências

  1. "All About Asset Allocation Second Edition" por Richard A. Ferri e Eric G. Falkenstein.
  2. Site Fascore. Com.
  3. Guia "The Basics of Saving+Investing" da Virginia State Corporation Commission.
  4. Plano financeiro pessoal da TaxTools.com.
  5. Meu artigo sobre o tema:

    Planejamento Financeiro: Economize Dinheiro e Garanta o Futuro

    Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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