Você está cansado de viver de um contracheque para outro?
Você quer economizar mais dinheiro, mas não sabe por onde começar. Bem, meu amigo, você está com sorte porque hoje vamos falar sobre planejamento e controle de despesas. Sei que parece chato, mas confie em mim, é a chave para sair das dívidas e se tornar financeiramente livre. Ao acompanhar seus gastos, você poderá ver para onde está indo seu dinheiro e fazer as mudanças necessárias para parar de desperdiçar dinheiro. Neste post, falarei sobre diferentes maneiras de controlar seus gastos, os tipos de gastos aos quais você deve prestar atenção e ferramentas e motivação para ajudá-lo a se manter no caminho certo. Pegue uma xícara de café e vamos mergulhar no mundo do planejamento e controle de despesas. Sua carteira vai agradecer, e você também no futuro.
Principais conclusões
- O rastreamento de despesas é crucial para o orçamento e a tomada de decisões financeiras.
- Vários métodos para rastreamento de despesas incluem aplicativos, contas separadas, planilhas, registro de transações e ferramentas de orçamento.
- A categorização de despesas pode ajudar a identificar áreas para redução de gastos.
- Várias ferramentas e aplicativos podem tornar o rastreamento de despesas menos assustador.
- A motivação para o rastreamento de despesas pode ser sustentada por meio da definição de metas, marcos de curto prazo, aplicativos de orçamento, desafios de economia de dinheiro, sistemas de recompensa e compartilhamento de metas com outras pessoas.
- As ferramentas de orçamento podem ajudar a rastrear receitas e despesas, definir metas realistas e evitar erros comuns de rastreamento de despesas.
Rastreamento de Despesas para Orçamento
O que é o Rastreamento de Despesas?
Rastrear despesas significa encontrar e anotar todo o dinheiro que você gasta em um mês. Não é o mesmo que fazer um orçamento, que é um plano de quanto você gasta e quanto economiza. Um orçamento estima receitas e gastos atuais e futuros para um determinado período de tempo no futuro, geralmente um ano.
Ele ajuda as pessoas a acompanhar quanto gastam, garantir que suas economias estejam no caminho certo e colocar suas finanças em ordem.
Mas acompanhar as despesas é uma parte importante da elaboração de um orçamento.
Ao acompanhar as despesas, as pessoas podem saber mais sobre para onde está indo seu dinheiro e fazer melhores escolhas financeiras.
Como Rastrear Suas Despesas
Para economizar dinheiro, você deve primeiro descobrir quanto gasta. Acompanhe tudo em que você gasta dinheiro, como café, itens domésticos, gorjetas e suas contas mensais. Use lápis e papel, uma planilha simples ou um rastreador ou aplicativo de gastos on-line gratuito para acompanhar seus gastos.
Depois de obter seus números, coloque-os em grupos como gasolina, comida e hipoteca e some cada grupo.
Certifique-se de ter tudo em mãos, verificando seu cartão de crédito e registros bancários.
Revise seus hábitos de gastos
Veja como você gasta seu dinheiro para ver onde pode economizar. Muitas contas bancárias têm relatórios de gastos divididos em categorias. Isso pode ajudá-lo a ver para onde seu dinheiro está indo e encontrar maneiras de economizar dinheiro.
Os aplicativos para fazer orçamentos e economizar dinheiro podem ajudá-lo a configurar economias automáticas, receber alertas quando você gasta muito e investir parte do seu dinheiro.
A configuração de um aplicativo de orçamento pode envolver a criação de categorias para seus custos mensais, como hipoteca ou aluguel, transporte, mantimentos e entretenimento.
Quando você olha para seus gastos diariamente, pode encontrar lugares onde pode economizar dinheiro.
Crie um Fundo de Emergência
Montar um fundo para emergências também é uma parte fundamental para economizar dinheiro. Um fundo de emergência pode ajudar a pagar coisas como reparos de carros ou contas de doença que surgem do nada. Separe parte de sua renda todos os meses e coloque-a em uma conta poupança diferente.
Isso ajudará você a criar um fundo de emergência.
Você também pode configurar uma transferência direta de sua conta bancária para sua conta poupança sempre que receber o pagamento.
Manter o controle de suas despesas pode ajudá-lo a economizar dinheiro, fornecendo uma imagem clara de como você gasta seu dinheiro, mostrando onde você pode economizar dinheiro e ajudando a criar um fundo de emergência. Você pode manter seu plano de poupança pessoal e encontrar e corrigir problemas rapidamente se analisar seu orçamento e seu sucesso todos os meses.
Lembre-se de que acompanhar as despesas é uma tarefa importante que ajuda as pessoas a controlar seu dinheiro e atingir suas metas financeiras.
Comece a controlar seus gastos imediatamente e cuide de suas finanças futuras.
Métodos de Rastreamento de Despesas
Acompanhar os custos é o primeiro passo para administrar as finanças pessoais e economizar dinheiro. Existem muitas maneiras de controlar os custos, e cada uma tem suas próprias vantagens. Vejamos algumas das formas mais populares.
Aplicativos de rastreamento de despesas
Usar um aplicativo para acompanhar os custos é uma boa maneira de fazer isso. O NerdWallet escolheu os melhores aplicativos para rastrear despesas com base em sua classificação e popularidade entre os usuários. Você pode definir orçamentos e acompanhar seus gastos com essas ferramentas.
Você pode adicionar atividades e ver como gasta seu dinheiro em tempo real com apenas alguns toques.
Contas Bancárias Separadas
Colocar dinheiro em contas diferentes é outra boa maneira de controlar os custos. Você pode abrir uma conta bancária diferente para "dinheiro divertido" que não seja usado para contas ou economias. Dessa forma, você consegue acompanhar seus gastos e evitar gastar demais com coisas que não são necessárias.
Ter contas diferentes também ajuda você a se manter organizado e evita que fique confuso na hora de pagar suas contas.
Planilha
As planilhas são ótimas para acompanhar as despesas porque você pode alterar os campos para atender às suas necessidades. Além disso, eles cuidam de grande parte da matemática para você. Você pode fazer uma planilha para acompanhar seus gastos, organizá-los e descobrir como gasta seu dinheiro.
Esse método é ótimo para pessoas que gostam de acompanhar seus custos de maneira mais prática.
Registrando cada transação
Se você quiser se envolver mais, pode acompanhar cada troca à medida que ela acontece. Você pode acompanhar seus gastos em tempo real dessa maneira. Você pode manter um pequeno bloco ou caderno com você e anotar a data, o que você comprou e quanto custou após cada compra.
Esse método requer autocontrole e consistência, mas pode ajudá-lo a controlar quanto dinheiro você gasta.
Ferramenta de Orçamento do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor
Por fim, o Consumer Financial Protection Bureau tem uma ferramenta gratuita para orçamento que acompanha os gastos. A ferramenta ajuda você a descobrir onde pode economizar dinheiro cortando gastos. Esse método é ótimo para pessoas que desejam uma maneira completa de controlar seus gastos e administrar seu dinheiro.
Não importa a maneira que você escolher, acompanhar suas despesas é um primeiro passo importante para administrar seu dinheiro. Ao acompanhar seus gastos, você pode dividir seu dinheiro em três grupos: necessidades, desejos e economias.
Isso ajuda você a descobrir onde pode economizar dinheiro cortando gastos.
Frequência de Rastreamento de Despesas
A frequência com que você acompanha suas despesas depende de suas próprias preferências e de quantos detalhes você precisa. Para ter uma ideia clara de para onde o dinheiro está indo, é melhor acompanhar os custos todos os dias ou a cada poucos dias.
Você pode fazer isso mantendo um pequeno bloco ou caderno com você e anotando a data, o item e o preço de cada compra.
Você também pode usar um aplicativo de orçamento para acompanhar seus gastos, o que economizará tempo enquanto você se acostuma com o planejamento.
Revise o orçamento
Também é importante examinar o orçamento a cada poucos meses e fazer as alterações necessárias. Isso ajudará você a descobrir como gasta a maior parte do seu dinheiro, onde pode economizar e quanto dinheiro deve economizar.
Ao anotar como você gasta dinheiro, você pode acompanhar todas as contas que precisam ser pagas no futuro.
Categorias de despesas e cortes
Categorias de despesas
É importante agrupar seus custos em categorias para que você possa ter uma ideia clara de como gasta seu dinheiro. Aqui estão algumas partes comuns de um orçamento pessoal que você deve incluir:
- Habitação: Isso inclui seus pagamentos de hipoteca ou aluguel, impostos sobre a propriedade e seguro residencial.
- Transporte: Isso inclui pagamentos de carros, gasolina, manutenção e reparos, seguro de automóveis, taxas de estacionamento e transporte público.
- Comida: Isso inclui mantimentos e jantar fora.
- Utilitários: Isso inclui água, eletricidade e HVAC.
- Seguro: inclui seguro saúde, vida e invalidez.
- Gastos pessoais: Isso inclui roupas, cortes de cabelo e outros itens de higiene pessoal.
- Recreação e entretenimento: Inclui hobbies, férias e outras atividades de lazer.
- Despesas diversas: Isso inclui qualquer coisa que não se encaixe nas outras categorias.
Adaptando suas categorias
Mesmo que esses grupos sejam um bom lugar para começar, você deve alterá-los para atender aos seus hábitos e objetivos de consumo. Reserve algum tempo para anotar o que você gastou no mês passado antes de configurar suas categorias de gastos.
Isso mostrará para onde seu dinheiro está indo e ajudará você a descobrir onde pode economizar dinheiro.
Rastreando suas despesas
Depois de configurar suas seções de orçamento, é importante acompanhar seus gastos regularmente. Você pode fazer isso com papel e caneta, uma planilha simples ou uma ferramenta ou aplicativo online gratuito que monitora seus gastos.
Alguns sites de finanças pessoais e cartões de crédito também colocam as compras em categorias automaticamente, mas é importante verificar essas categorias e alterá-las conforme necessário.
Recuando
Comece descobrindo quanto você gasta. Isso irá ajudá-lo a descobrir onde você pode economizar dinheiro. Acompanhe tudo em que você gasta dinheiro, como café, itens domésticos, gorjetas e suas contas mensais.
Classifique seus custos em grupos, como gasolina, mantimentos e hipoteca, e some os totais de cada um.
Certifique-se de ter tudo em mãos, verificando seu cartão de crédito e registros bancários.
Depois de descobrir para onde está indo seu dinheiro, procure coisas nas quais você não precise gastar tanto. Isso pode incluir ir a um show ou restaurante. Você também pode tentar economizar dinheiro em seus custos mensais definidos, como seguro de carro ou plano de celular.
Outras maneiras de economizar dinheiro todos os dias são procurar coisas gratuitas para fazer e usar ferramentas como listas de eventos da comunidade.
Acompanhar o que você gasta fornece uma imagem clara de como você gasta seu dinheiro e pode ajudá-lo a tomar decisões que o ajudarão a atingir suas metas financeiras. Ao acompanhar seus custos mensais, você pode ter uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo e para onde gostaria que ele fosse.
Depois de ter uma imagem clara de como gasta seu dinheiro, você pode fazer um plano de como gastá-lo e trabalhar no gerenciamento de seu orçamento.
Ferramentas e motivação para acompanhamento de despesas
Manter o controle de seus gastos é importante se você quiser economizar dinheiro, mas pode ser difícil manter o foco. Felizmente, existem várias ferramentas e aplicativos que facilitam o controle das despesas.
Vejamos alguns dos melhores aplicativos para controlar suas despesas e como eles podem ajudá-lo a lidar com seu dinheiro.
Aplicativos rastreadores de despesas
Existem muitos aplicativos que ajudam você a controlar seus gastos, e cada um tem seus próprios recursos e benefícios. Algumas das melhores ferramentas para controlar as despesas são:
- Capital Pessoal: Este aplicativo foi projetado para ajudá-lo a gerenciar suas finanças, acompanhando seus investimentos, contas de aposentadoria e despesas. Ele também fornece consultoria de investimento personalizada e ferramentas de planejamento financeiro.
- Expensify: Expensify é um aplicativo popular para rastrear despesas comerciais. Ele permite digitalizar recibos, rastrear quilometragem e criar relatórios de despesas.
- SAP Concur: SAP Concur é outro aplicativo projetado para rastreamento de despesas comerciais. Ele permite que você gerencie despesas, reservas de viagens e faturas em um só lugar.
- Wally: Wally é um aplicativo de finanças pessoais que ajuda você a controlar suas receitas e despesas. Ele também fornece informações sobre seus hábitos de consumo e permite que você defina metas financeiras.
- AndroMoney: AndroMoney é um aplicativo de orçamento que permite que você acompanhe suas despesas e receitas. Ele também fornece relatórios e gráficos detalhados para ajudá-lo a analisar seus hábitos de consumo.
O Fudget é uma boa escolha se você deseja um aplicativo de orçamento fácil que se concentre em receitas e gastos. Ele apenas acompanha seu saldo de caixa, que você pode verificar semanalmente, mensalmente ou até diariamente, se desejar.
É um aplicativo de planejamento simples que você pode usar sem precisar ler instruções ou assistir a vídeos.
Ao escolher um aplicativo para rastrear suas despesas, você deve pensar em suas necessidades e preferências. Alguns aplicativos são gratuitos, mas você precisa pagar por outros. Alguns aplicativos são feitos para as pessoas usarem por conta própria, enquanto outros são feitos para pequenas empresas e pessoas que trabalham por conta própria.
Também é importante pensar em como o aplicativo funciona com o software financeiro que você já possui.
Isso pode facilitar sua vida e economizar tempo.
Motivação para acompanhamento de despesas
Manter o controle de seus gastos é apenas o começo de como economizar dinheiro. Pode ser difícil manter-se motivado para acompanhar seus gastos, mas existem várias maneiras de se manter no caminho certo. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se manter ativo:
- Seja específico: defina metas específicas para suas economias e acompanhe seu progresso em direção a elas. Isso ajudará você a se manter motivado e focado.
- Saiba o seu porquê: Entenda por que você quer economizar dinheiro e o que espera alcançar. Isso ajudará você a se manter motivado quando enfrentar desafios.
- Defina marcos de curto prazo: Divida seus objetivos de longo prazo em marcos menores e alcançáveis. Comemore seu progresso ao longo do caminho para se manter motivado.
- Use aplicativos de orçamento: os aplicativos de orçamento podem ajudá-lo a acompanhar suas despesas e economias em tempo real. Ver seu progresso pode ser motivador.
- Junte-se a desafios de economia de dinheiro: Participar de desafios de economia de dinheiro pode ser uma maneira divertida de se manter motivado. Esses desafios geralmente têm metas e cronogramas específicos, o que pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo.
- Crie um sistema de recompensa: recompense-se quando atingir suas metas de economia. Esta pode ser uma ótima maneira de se manter motivado e tornar a economia de dinheiro mais agradável.
- Conte aos outros sobre seus objetivos: compartilhar seus objetivos de economia com outras pessoas pode ajudá-lo a se manter responsável e motivado. Seus amigos e familiares podem oferecer apoio e encorajamento ao longo do caminho.
Lembre-se de que é importante manter-se inspirado para economizar dinheiro se quiser atingir suas metas financeiras. Definir metas específicas, acompanhar seu progresso e comemorar suas vitórias pode mantê-lo motivado e no caminho certo para o sucesso financeiro.
Gerenciamento de dinheiro: a chave para o rastreamento bem-sucedido de despesas
Se você deseja economizar dinheiro, precisa começar a gerenciar suas finanças de maneira eficaz. A gestão do dinheiro é a arte de aproveitar ao máximo sua renda, acompanhando suas despesas, criando um orçamento e cumprindo-o.
É uma habilidade crucial que pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros e viver uma vida livre de estresse.
Quando se trata de controle de despesas, a gestão do dinheiro é essencial.
Ao acompanhar suas despesas, você pode identificar áreas em que está gastando demais e fazer ajustes em seu orçamento.
Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro e evitar dívidas desnecessárias.
Além disso, a gestão do dinheiro pode ajudá-lo a planejar o futuro.
Ao definir metas financeiras e criar um plano para alcançá-las, você pode garantir que está no caminho certo para o sucesso financeiro.
Esteja você economizando para dar entrada em uma casa ou planejando a aposentadoria, a gestão do dinheiro é a chave para atingir seus objetivos.
Em conclusão, se você deseja economizar dinheiro, precisa começar a gerenciar suas finanças de maneira eficaz.
Ao rastrear suas despesas, criar um orçamento e cumpri-lo, você pode alcançar o sucesso financeiro e viver uma vida livre de estresse.
Então, comece a administrar seu dinheiro hoje e veja suas economias crescerem!
Para maiores informações:
Gestão de dinheiro 101: Orçamento para poupança
Usando o Rastreamento de Despesas para Orçamento
Calculando sua renda líquida
O primeiro passo para fazer um orçamento que faça sentido é descobrir sua renda líquida. Isso é quanto dinheiro você sobra a cada mês depois que os impostos e outros custos são retirados. Some todas as suas fontes de renda, como salário, bônus e qualquer outro dinheiro que receber.
Isso lhe dará seu lucro líquido.
Em seguida, retire seus impostos e outras deduções para obter sua renda líquida.
Rastreando seus gastos
O próximo passo é acompanhar o que você gasta, colocando seus custos em grupos e descobrindo para onde está indo seu dinheiro. Você pode fazer isso com uma planilha, um aplicativo ou caneta e papel. Comece colocando seus custos em três grupos: o que você precisa, o que você quer e poupança/dívidas.
Necessidades são coisas pelas quais você tem que pagar, como aluguel, contas e comida.
Desejos são custos desnecessários, como ir ao cinema ou comer fora.
Poupanças e contas incluem qualquer dinheiro que você guarde para o futuro ou use para saldar dívidas.
Definir metas realistas
Quando você sabe quanto dinheiro ganha e quanto gasta, pode definir metas razoáveis para economizar dinheiro e pagar as contas. É importante fazer um plano que leve em consideração suas necessidades e objetivos financeiros.
Este plano deve ter uma lista de todos os seus custos, divididos em necessidades, desejos, economias e dívidas.
Em seguida, você pode colocar sua receita líquida mensal e custos em uma ferramenta de orçamento para ver quanto dinheiro sobra a cada mês.
Revisitando seu orçamento
Você deve olhar para o seu orçamento a cada poucos meses e fazer as alterações necessárias. Isso ajudará você a se manter no caminho certo e garantir que quaisquer alterações em sua receita ou gasto sejam refletidas em seu orçamento. Você também pode querer usar um aplicativo de orçamento para acompanhar seus gastos e economizar tempo enquanto aprende o planejamento.
Se você ficar preso, há muitas dicas e ferramentas de orçamento que podem ajudá-lo a fazer um orçamento que funcione e alcance suas metas financeiras.
Erros Comuns a Evitar
Muitas vezes, as pessoas cometem erros quando controlam seus custos, o que pode atrapalhar seus objetivos financeiros. Aqui estão alguns dos erros mais comuns que você deve evitar:
- Não controlar as despesas: É importante controlar todas as saídas de dinheiro, incluindo compras e contas, para ter um conhecimento atual e preciso de quanto está sendo gasto. Isso pode ser feito verificando o histórico da conta bancária usando o banco on-line ou guardando os recibos.
- Ter uma conta de gastos imprecisa: A estimativa de gastos pode levar a gastos excessivos e colocar o orçamento em risco. Para evitar esse erro, é importante manter um registro preciso dos gastos verificando o banco online regularmente ou usando uma ferramenta de orçamento online.
- Atribuir metas irrealistas de gastos ou economias: subestimar as despesas ou superestimar a capacidade de economizar pode levar a um orçamento irreal que não pode ser cumprido. Para evitar esse erro, é importante criar um orçamento bem elaborado e personalizado para as necessidades individuais.
- Esquecer de rastrear despesas únicas: exemplos de despesas únicas incluem presentes de aniversário, cortes de cabelo, contas anuais, reparos domésticos e férias. Para evitar esse erro, é importante fazer um orçamento mês a mês e anotar todas as despesas incomuns em um calendário.
Em conclusão: insights e reflexões.
Acompanhar as despesas é uma parte importante da elaboração de um orçamento, e todos deveriam fazê-lo. Mas você já pensou por que isso é tão importante? Isso ajuda você a economizar dinheiro e controlar suas finanças, mas faz mais do que isso.
Quando você anota tudo o que gasta, começa a ver padrões e tendências na maneira como gasta.
Você pode descobrir que gasta mais dinheiro do que pensava em comer fora ou que compra muitas roupas de que não precisa.
Essas ideias podem abrir seus olhos e ajudá-lo a fazer melhores escolhas financeiras.
Mas há outro bom motivo para controlar suas despesas: isso ajuda você a ser grato pelo que tem.
Quando você sempre pensa no que não tem ou no que não pode comprar, é fácil sentir que nunca é bom o suficiente.
Mas quando você acompanha seus gastos e vê para onde vai seu dinheiro, começa a ver quanto realmente tem.
Você pode se surpreender ao ver quanto gasta em coisas como viagens e hobbies que o fazem feliz.
Portanto, acompanhe seus custos se quiser economizar dinheiro e colocar suas finanças em ordem.
Mas não faça isso apenas para manter um orçamento.
Faça isso para saber mais sobre como você gasta seu dinheiro e aproveitar tudo de bom em sua vida.
Estou te dizendo, vale a pena.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- Lista da Book Authority dos 20 melhores livros de orçamento de todos os tempos
- Diário de registro de despesas
- Rastreador de despesas mensais, calculadora e planejador de gastos do No More Debts
- Lista da Investopedia dos melhores aplicativos rastreadores de despesas de 2023
- Aplicativo de contabilidade QuickBooks
- Trabalho de pesquisa sobre um aplicativo móvel rastreador de despesas da Biblioteca Digital da San Diego State University.
Meu artigo sobre o tema:
Dominando o orçamento: dicas para economizar dinheiro
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)