Você está cansado de ver o valor de suas economias cair ano após ano?
A inflação pode ser um ladrão silencioso que rouba o valor do seu dinheiro ao longo do tempo. Mas não se preocupe, porque existem maneiras de manter suas economias seguras e até mesmo fazê-las crescer quando a inflação estiver alta. Neste artigo, falarei sobre como a inflação é controlada pelos bancos centrais, como as taxas de juros afetam a inflação e como manter suas economias seguras. Pegue uma xícara de café e vamos nos aprofundar no mundo da inflação e das políticas do banco central.
Principais conclusões
- A inflação reduz o poder de compra ao longo do tempo, portanto, investir em ativos que possam acompanhar a inflação pode ajudar a compensar seus efeitos.
- Os bancos centrais usam metas de inflação e ferramentas de política monetária para controlar a inflação e alcançar a estabilidade de preços.
- As taxas de juros e a inflação têm uma relação complexa, por isso é importante escolher uma conta poupança com uma taxa de juros competitiva para proteger a poupança contra a inflação.
- Invista em veículos de poupança de baixo risco que pagam taxas de juros acima da taxa de inflação para proteger a poupança da inflação.
- Investir em ouro durante a inflação pode potencialmente proteger contra a erosão do poder de compra e fornecer diversificação, mas os investidores precisam considerar cuidadosamente sua volatilidade e custo de oportunidade.
- Ajustar os hábitos de consumo durante a inflação pode ser feito criando um orçamento, comprando em lojas de descontos, optando por alternativas mais baratas, reduzindo gastos com itens não essenciais e fazendo escolhas inteligentes de gastos.
A inflação e seus efeitos na economia
O impacto da inflação nos planos de poupança pessoal
Como a inflação torna o dinheiro menos valioso ao longo do tempo, ela pode ter um grande efeito nos planos das pessoas de economizar dinheiro. Se a taxa de inflação for maior do que os juros de uma poupança ou conta corrente, o proprietário perde dinheiro.
Por exemplo, se você colocar $ 100 em uma conta poupança com uma taxa de juros de 1%, terá $ 101 na conta após um ano.
Mas se a inflação for de 2%, você precisaria de $ 102 para poder comprar as mesmas coisas que comprava antes.
Com o tempo, a inflação pode fazer com que a poupança valha menos porque os preços tendem a subir com o tempo. Isso fica especialmente claro com dinheiro em espécie, e a inflação pode fazer com que suas economias valham menos. Para investimentos com retorno anual fixo, como títulos regulares ou certificados de depósito bancário, a inflação pode prejudicar o desempenho porque você ganha o mesmo valor de juros a cada ano.
Isso pode reduzir seus ganhos.
Planejamento para a inflação
Para se planejar para a inflação, muitas pessoas não colocam todo o seu dinheiro no banco. Em vez disso, eles investem em ações, imóveis e commodities, que podem acompanhar a inflação. O valor dessas compras pode aumentar com o tempo, o que pode ajudar a compensar os efeitos da inflação.
A inflação e o valor do dinheiro
Existe uma estreita ligação entre a inflação e o valor do dinheiro. Quando a quantidade de dinheiro em uma economia cresce mais rápido do que o poder da economia de produzir bens e serviços, isso é chamado de inflação. Quando há muito dinheiro no negócio, os preços sobem e o valor do dinheiro diminui.
"A inflação é sempre e em toda parte um fenômeno monetário", disse o economista Milton Friedman.
A teoria quantitativa do dinheiro
A teoria quantitativa da moeda é uma teoria que mostra como a quantidade de moeda em circulação afeta a inflação. Essa teoria diz que quando a velocidade do dinheiro permanece a mesma e a produção real é limitada ao que pode ser feito com pleno emprego, qualquer aumento na oferta de moeda faz com que o nível de preços suba.
Por exemplo, se uma economia produz apenas mangas e o fluxo de dinheiro é 5, e há 100 mangas, cada manga custará US$ 5. Se a quantidade de dinheiro em circulação aumentar, o preço de cada manga também aumentará.
O gráfico de oferta agregada mostra como uma mudança na oferta monetária afeta o produto real no longo prazo. Se a curva de oferta agregada for reta, qualquer aumento na quantidade de dinheiro só fará com que os preços subam, enquanto a produção real permanecerá a mesma.
Os bancos centrais e o controle da inflação
Os bancos centrais são responsáveis por estabilizar a economia e manter os preços estáveis. Uma maneira de fazer isso é estabelecendo metas para a inflação. A meta de inflação é quando um país estabelece uma meta para sua taxa de inflação e, em seguida, usa a política monetária para atingir essa meta.
As ferramentas de política monetária são usadas pelos bancos centrais para alterar a quantidade de dinheiro na economia, o que pode afetar a demanda por bens e serviços e, no longo prazo, a inflação.
Ferramentas de Política Monetária
As três principais ferramentas que os bancos centrais usam para definir a política monetária são operações de mercado aberto, alteração da taxa de desconto e alteração da quantidade de dinheiro que precisa ser mantida em reservas.
- Operações de mercado aberto: envolve a compra ou venda de títulos para influenciar a oferta de dinheiro na economia. Se o banco central compra títulos, ele injeta dinheiro na economia, o que pode estimular a demanda e aumentar a inflação. Se o banco central vender títulos, reduz a oferta de moeda, o que pode reduzir a demanda e diminuir a inflação.
- Alterar a taxa de desconto: envolve alterar a taxa que o banco central cobra dos bancos para tomar dinheiro emprestado. Se a taxa de desconto aumenta, os empréstimos ficam mais caros, o que pode reduzir a demanda e diminuir a inflação. Se a taxa de desconto diminui, os empréstimos ficam mais baratos, o que pode estimular a demanda e aumentar a inflação.
- Alteração do requisito de reserva: envolve alterar quanto dinheiro um banco deve manter em reservas. Se o compulsório aumentar, os bancos terão menos dinheiro para emprestar, o que pode reduzir a demanda e diminuir a inflação. Se o compulsório diminuir, os bancos terão mais dinheiro para emprestar, o que pode estimular a demanda e aumentar a inflação.
Metas de Inflação
A maioria dos bancos centrais do mundo moderno baseia sua política monetária na taxa de inflação de um país. Se os preços sobem mais rápido do que os bancos centrais querem, eles apertam a política monetária aumentando as taxas de juros ou fazendo outras coisas "falcânicas".
Quando as taxas de juros sobem, fica mais caro pedir dinheiro emprestado.
Isso diminui o desejo por bens e serviços, o que retarda a inflação.
O Papel dos Bancos Centrais
As ferramentas de política monetária são usadas pelos bancos centrais para controlar a inflação e manter os preços estáveis. Um banco central pode alterar os empréstimos, os gastos e a inflação alterando as taxas de juros, os requisitos de reserva ou como funciona com o mercado aberto.
O Federal Open Market Committee (FOMC), que faz parte do Federal Reserve, decide qual será a política monetária do país para que as metas do Fed de preços estáveis e pleno emprego possam ser cumpridas.
Outras Políticas Governamentais
O governo também pode tentar combater a inflação controlando salários e preços, mas isso não funcionou no passado. Para controlar a inflação, os governos também podem usar uma política monetária contracionista, que reduz a quantidade de dinheiro em uma economia.
Taxas de juros e inflação
Taxas de Juros e Poupança
As taxas de juros são um fator chave para as pessoas economizarem ou não. Quando as taxas de juros são altas, as pessoas que poupam ganham mais dinheiro com suas economias, o que as torna mais propensas a poupar. Por outro lado, quando as taxas de juros são baixas, os benefícios da poupança são menores, o que tende a tornar as pessoas menos propensas a poupar.
Para proteger seus fundos da inflação, é importante escolher uma conta poupança com uma boa taxa de juros. Mesmo que o rendimento percentual anual nem sempre acompanhe os saltos imprevisíveis da inflação, ele pode ajudar a compensar a perda de poder de compra que vem com a inflação.
Inflação e Poupança
A inflação é a taxa na qual os preços de bens e serviços aumentam em geral. Com o tempo, a inflação pode tornar o dinheiro menos valioso. Se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros de uma conta poupança, a pessoa que a possui está perdendo dinheiro.
Por exemplo, se você colocar $ 100 em uma conta poupança com uma taxa de juros de 1%, terá $ 101 na conta após um ano.
Mas se a inflação for de 2%, você precisaria de $ 102 para poder comprar as mesmas coisas que comprava antes.
Em tempos de inflação, pode ser perigoso manter o dinheiro em contas de poupança com juros baixos porque os juros ganhos podem não acompanhar a taxa de inflação. Isso significa que o valor do dinheiro está diminuindo com o tempo.
A inflação também pode ir mais rápido do que a taxa de retorno em Cds, contas de poupança e contas do mercado monetário.
Isso significa que, embora o dinheiro esteja sendo economizado, ele não irá tão longe na hora de gastá-lo.
Estratégias de Combate à Inflação
Uma maneira de combater a inflação é investir em coisas como ações, títulos e imóveis que podem lhe dar um retorno melhor. Investir tem seus próprios riscos, porém, e é importante saber quais são eles antes de começar.
Você também pode procurar contas de poupança de alto rendimento ou contas do mercado monetário, que podem oferecer taxas de juros acima da média, mantendo seu dinheiro fácil de acessar. Ao escolher uma conta, é importante ler as letras pequenas e procurar itens como taxas e requisitos mínimos de saldo.
Afinal, a melhor forma de economizar em tempos de inflação é pulverizar seus investimentos e ficar de olho tanto na taxa de inflação quanto nas taxas de juros oferecidas pelos bancos.
A relação entre taxas de juros e inflação
Há muitas coisas acontecendo entre as taxas de juros e a inflação. Na maioria das vezes, quando a inflação sobe, o governo responde elevando as taxas de juros. Por outro lado, quando a inflação está caindo e o crescimento econômico está desacelerando, os bancos centrais podem baixar as taxas de juros para impulsionar a economia.
O Federal Reserve quer que a inflação atinja a média de 2% ao longo do tempo. Para fazer isso, ele define um intervalo para sua taxa básica de fundos federais, que é a taxa de juros entre os bancos sobre depósitos overnight. Quando o Federal Reserve aumenta sua taxa de referência dos fundos federais em resposta a ameaças de inflação mais altas, ele aumenta a quantidade de reservas livres de risco no sistema financeiro.
Isso reduz a quantidade de dinheiro que pode ser usada para comprar ativos mais arriscados.
Isso pode tornar os credores mais cuidadosos sobre a quem eles dão dinheiro e mostrar que o banco central provavelmente continuará aumentando as taxas de juros.
Proteger a poupança da inflação
Com o tempo, a inflação pode tornar os fundos menos valiosos, por isso é importante tomar medidas para protegê-los da inflação. Aqui estão algumas ideias para pensar:
Invista em veículos de poupança de baixo risco
Investir em veículos de poupança de baixo risco que pagam taxas de juros acima da taxa de inflação é uma forma de manter os fundos seguros. Por exemplo, títulos I são ativos do governo federal que pagam uma taxa fixa e uma taxa de inflação fixada duas vezes ao ano.
Os títulos são uma maneira de baixo risco de manter o dinheiro protegido da inflação.
Procure por contas de poupança
Outra maneira de manter suas economias seguras é procurar as melhores taxas de juros em contas de poupança. Mas você não deve guardar dinheiro por muito tempo, porque as taxas de juros podem subir no futuro.
Procure contas de poupança com boas taxas de juros e várias maneiras de sacar seu dinheiro.
Ajustar estratégias de gastos e economia
As pessoas podem mudar a forma como gastam e economizam para levar em conta a inflação. Observe suas metas de curto e longo prazo e faça alterações em seus planos para poder pagar suas contas sem gastar suas economias.
Ajuste como você economiza e quanto gasta para pagar a faculdade, pagar empréstimos estudantis, comprar uma casa ou economizar para a aposentadoria.
Também é importante pensar em como o aumento dos custos pode afetar as metas.
Diversifique os Investimentos
As pessoas podem garantir uma renda estável por toda a vida, distribuindo suas economias em ações, títulos e anuidades. Colocar dinheiro em ações, títulos e imóveis pode ajudá-lo a se proteger da inflação.
As ações não são uma boa maneira de se proteger contra a inflação, mas commodities como metais raros podem ser.
Para uma maneira mais interessante de se proteger contra a inflação, você pode investir em fundos que seguem tendências, fundos com foco em commodities ou consultores de negociação de commodities (CTAs).
Os títulos geralmente são seguros, têm baixo risco e são uma boa maneira de se proteger da possível volatilidade das ações.
No entanto, o mercado de títulos não vai bem quando há inflação.
Os imóveis há muito são vistos como um refúgio seguro contra a inflação, e investir em fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e empresas de investimento imobiliário (REITs) pode fornecer parte da proteção contra a inflação percebida dos interesses imobiliários subjacentes.
Trabalhe com um consultor financeiro
Por fim, trabalhe com um especialista financeiro para fazer um plano que leve em consideração seus objetivos, quão confortável você está com o risco e quanto tempo você tem para atingir seus objetivos. Warren Buffett sugere investir em fundos de índice de baixo custo e ter um pedaço de "um negócio maravilhoso" para se proteger contra a inflação.
Mas ele também diz que o melhor a fazer é investir em si mesmo, melhorando no que faz e tentando ser o melhor na sua área.
Investir em uma carteira diversificada de ações, títulos e imóveis pode ajudar a proteger seu dinheiro da inflação e oferecer chances de crescimento.
Como as Políticas do Banco Central Afetam sua Poupança: Entendendo a Política Monetária
Se você for como a maioria das pessoas, provavelmente não pensa nas políticas do banco central com muita frequência. Mas sabia que estas políticas podem ter um grande impacto nas suas poupanças? Uma das ferramentas mais importantes que os bancos centrais usam para influenciar a economia é a política monetária.
A política monetária refere-se às ações que um banco central toma para controlar a oferta de dinheiro e crédito na economia.
Isso pode incluir coisas como definir taxas de juros, comprar ou vender títulos do governo e regular a quantidade de dinheiro que os bancos devem manter em reserva.
Então, por que isso importa para suas economias? Bem, mudanças na política monetária podem ter um efeito cascata em toda a economia.
Por exemplo, se o banco central reduz as taxas de juros, torna-se mais barato para empresas e indivíduos tomar dinheiro emprestado.
Isso pode estimular o crescimento econômico, mas também pode levar à inflação e à diminuição do valor de suas economias.
Por outro lado, se o banco central aumentar as taxas de juros, isso pode ajudar a controlar a inflação e proteger o valor de sua poupança.
No entanto, também pode tornar mais caro pedir dinheiro emprestado, o que pode desacelerar o crescimento econômico.
Como você pode ver, entender a política monetária é crucial se você quiser tomar decisões informadas sobre suas economias.
Fique de olho nas notícias e preste atenção ao que o banco central está fazendo - isso pode ter um grande impacto no seu futuro financeiro.
Para maiores informações:
Política Monetária: Inflação, Poupança e Crescimento
Investir em ouro durante a inflação
O ouro há muito é visto como um lugar seguro para as pessoas colocarem seu dinheiro quando a inflação está alta. Como a inflação torna o dinheiro menos valioso, o valor do ouro pode subir, o que pode ajudar os compradores a enfrentar tempos econômicos difíceis.
Vamos examinar mais de perto os prós e os contras de comprar ouro quando a inflação está alta.
Os benefícios de investir em ouro durante a inflação
Em tempos de inflação, um dos melhores motivos para comprar ouro é que ele pode ajudar a proteger seu poder de compra. À medida que a inflação sobe, o valor do dinheiro diminui, mas o valor do ouro pode subir.
O ouro é uma mercadoria cara porque é um recurso limitado, difícil de minerar e retirar.
O ouro também é fácil de vender, o que é outra vantagem de comprá-lo. O ouro é diferente de ações, títulos e imóveis, pois pode ser vendido rapidamente por dinheiro. Isso pode ser útil quando a economia está instável e os compradores precisam de acesso rápido ao seu dinheiro.
Colocar dinheiro em ouro também pode ajudar a diversificar uma série de investimentos. Ao investir de 10 a 15% de sua carteira em ouro, os investidores podem aumentar seus retornos totais e diminuir seus riscos.
As desvantagens de investir em ouro durante a inflação
Investir em ouro pode ser uma forma de se proteger da inflação, mas você também deve pensar nos contras. Investir em ouro pode ser arriscado porque seu valor pode mudar rapidamente. Os custos do ouro podem mudar muito, e os investidores que não levam isso em consideração podem ter um rude despertar.
Outro problema com a compra de ouro é que custa outras coisas. Quando os compradores colocam dinheiro em ouro, eles estão basicamente tirando dinheiro de outros investimentos que poderiam ser mais lucrativos. Isso significa que os investidores precisam pensar cuidadosamente sobre os benefícios de longo prazo de investir em ouro em relação a outros investimentos.
Por fim, os compradores precisam pensar em como cada tipo de investimento em ouro será armazenado e quanto custará para fazê-lo. O metal dourado, por exemplo, precisa ser mantido em um local seguro e pode ser caro para mover.
Por outro lado, os títulos do governo são mais seguros e pagam mais quando a inflação sobe.
Os TIPS do Tesouro têm segurança integrada contra a inflação, o que pode torná-los uma boa opção de investimento.
Ajustando os hábitos de consumo durante a inflação
Criando um orçamento e comprando em lojas de desconto
Criar um orçamento é uma das melhores maneiras de mudar seus hábitos de compra quando os preços sobem. Ao fazer um orçamento, você pode acompanhar seus gastos e descobrir onde pode economizar dinheiro. Você também pode definir metas financeiras e decidir como gastar seu dinheiro com base nessas metas.
Você pode economizar dinheiro em coisas do dia a dia fazendo um orçamento e comprando em lojas de desconto.
Pular itens caros e optar por alternativas mais baratas
Quando os preços sobem, outra maneira de mudar a forma como você gasta é pular coisas caras, como carne vermelha e peixe, e comprar coisas mais baratas. Você pode usar frango ou tofu no lugar de cortes de carne mais caros, por exemplo.
Em vez de produtos de marca, você também pode comprar produtos genéricos ou de marca própria.
Essas pequenas mudanças podem ajudar você a economizar dinheiro ao longo do tempo.
Passear com cães para ganhar dinheiro extra e reduzir gastos com itens não essenciais
Se você precisar de dinheiro extra por causa da inflação, poderá passear com os cães ou cuidar dos animais de estimação de seus vizinhos. Esta é uma ótima maneira de ganhar algum dinheiro extra e continuar em movimento. Você também pode gastar menos em coisas como diversão e refeições fora de casa que não são necessárias.
Você pode economizar dinheiro e ainda se divertir se cozinhar em casa e encontrar coisas gratuitas ou baratas para fazer.
Fazendo escolhas inteligentes de gastos
Os consumidores podem combater a inflação escolhendo como gastar seu dinheiro com sabedoria. Você pode, por exemplo, procurar promoções, usar cupons e códigos de desconto ou escolher um plano "compre agora, pague depois". Muitas pessoas também estão comprando em diferentes lojas ou online para economizar dinheiro sempre que podem.
Ao saber como gasta seu dinheiro, você pode economizar dinheiro e evitar gastos com coisas desnecessárias.
Investindo e Superando a Inflação com Retornos
Outra forma de vencer a inflação é investir. Ao colocar seu dinheiro em ações, títulos ou imóveis, você pode obter ganhos superiores à inflação. Isso pode ajudá-lo a manter seu poder de compra e ganhar mais dinheiro ao longo do tempo.
Investir traz riscos, portanto, você deve fazer sua lição de casa e conversar com um profissional antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Considerações finais e recomendações
Pode ser difícil entender e se sentir sobrecarregado pela inflação, mas é importante saber como ela afeta nossa economia e nossos próprios fundos. Os bancos centrais são muito importantes para manter a inflação sob controle, mas também podemos tomar medidas para proteger nossas economias e ativos.
Uma maneira única de olhar para a inflação e economizar dinheiro é pensar em como nossos próprios hábitos de compra afetam essas coisas.
Devemos economizar e negociar com sabedoria, mas também devemos estar cientes de como gastamos nosso dinheiro.
Muita demanda por bens e serviços pode causar inflação, o que pode levar a custos mais altos e menos dinheiro para gastar.
Ao mudar a forma como gastamos e dar mais atenção ao que precisamos em vez do que queremos, podemos ajudar a reduzir as pressões inflacionárias e manter nossas economias seguras.
Outra ideia é pensar em coisas diferentes, como ouro.
O ouro sempre foi considerado um lugar seguro para colocar seu dinheiro em tempos de inflação e incerteza econômica.
Mesmo que não seja a melhor escolha para todos, é algo a se pensar como parte de um portfólio diversificado de investimentos.
No final, o mais importante a lembrar é que a inflação é um problema complicado que precisa ser resolvido de várias maneiras diferentes.
Os bancos centrais são muito importantes para manter a inflação sob controle, mas todos nós precisamos fazer nossa parte para proteger nossas economias e ativos.
Podemos lidar com os problemas causados pela inflação e alcançar nossas metas financeiras se ficarmos atentos e agirmos.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botão de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botão de configurações se você não estiver familiarizado com o idioma inglês. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vídeo antes que seu idioma favorito fique disponível para tradução.
Links e referências
- "Um Manual para Economistas de Países" do Fundo Monetário Internacional (FMI)
- "Política Monetária, Inflação e o Ciclo Econômico" de Jordi Galí
- Documentos de pesquisa disponíveis nos sites de vários bancos centrais
Meu artigo sobre o tema:
Inflação 101: Compreendendo e protegendo suas economias
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)