Entendendo Os Juros Tribut√°veis: Perguntas Frequentes E Dicas

Você está cansado de impostos tomando uma grande parte do seu dinheiro suado todos os anos?

Bem, e se disséssemos que há uma maneira de reduzir quanto você tem que pagar de juros tributados?

Você leu isso corretamente!

Neste artigo, falarei sobre juros tribut√°veis ‚Äč‚Äče como eles podem mudar a forma como voc√™ planeja suas finan√ßas. Podemos ajud√°-lo com tudo, desde os diferentes tipos de contas e arquivamento at√© taxas e dedu√ß√Ķes fiscais. Portanto, relaxe com uma x√≠cara de caf√© e vamos conversar sobre como voc√™ pode economizar mais dinheiro mantendo seus juros tributados no m√≠nimo.

Principais conclus√Ķes

  • A receita de juros tribut√°veis ‚Äč‚Äč√© obtida em investimentos como contas de poupan√ßa, Cds, contas de dep√≥sito no mercado monet√°rio, t√≠tulos e fundos m√ļtuos e est√° sujeita ao imposto de renda.
  • Diferentes tipos de contas de poupan√ßa, incluindo contas de poupan√ßa tradicionais, contas de poupan√ßa de alto rendimento, Cds e contas de dep√≥sito no mercado monet√°rio, est√£o todos sujeitos √† tributa√ß√£o sobre os juros auferidos, que devem ser informados em sua declara√ß√£o de imposto de renda.
  • As al√≠quotas e dedu√ß√Ķes fiscais podem afetar o valor dos impostos devidos sobre receitas de juros de contas de poupan√ßa e juros tribut√°veis.
  • Estrat√©gias como depositar dinheiro antes dos impostos em certas contas de poupan√ßa e investir em contas de aposentadoria com vantagens fiscais podem ajudar a minimizar os juros tribut√°veis.
  • √Č importante entender as consequ√™ncias e as implica√ß√Ķes fiscais de ganhar juros sobre suas economias, especialmente se voc√™ tiver fontes de renda estrangeiras.
  • Contas de poupan√ßa com vantagens fiscais podem reduzir sua conta de impostos e aumentar seus fundos dispon√≠veis para planejamento financeiro.

Juros tribut√°veis

O que é Rendimento de Juros Tributáveis?

O dinheiro obtido com propriedade que √© tributado como renda √© chamado de "receita de juros tribut√°veis". Isso inclui lucro de contas de poupan√ßa, certificados de dep√≥sito (Cds), contas de dep√≥sito no mercado monet√°rio, t√≠tulos e fundos m√ļtuos.

Mesmo que os juros cobrados n√£o sejam altos, ainda assim s√£o rendimentos e devem ser tributados.

Que tipos de investimentos est√£o sujeitos a juros tribut√°veis?

Os juros de uma ampla gama de ativos s√£o considerados renda tribut√°vel pelo IRS. Aqui est√£o alguns exemplos:

  • Contas de poupan√ßa: As contas de poupan√ßa tradicionais, bem como as contas de poupan√ßa de alto rendimento, rendem juros sujeitos a imposto de renda.
  • Cds: Certificados de dep√≥sito normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que contas de poupan√ßa, mas os juros ganhos ainda s√£o tribut√°veis.
  • Contas de dep√≥sito no mercado monet√°rio: essas contas geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupan√ßa, mas os juros ganhos ainda s√£o tribut√°veis.
  • T√≠tulos: Os juros sobre t√≠tulos do Tesouro dos EUA, t√≠tulos de capitaliza√ß√£o e t√≠tulos corporativos geralmente s√£o tributados na declara√ß√£o de imposto federal de um indiv√≠duo em sua taxa de imposto normal. No entanto, os juros dos t√≠tulos do Tesouro dos EUA geralmente s√£o isentos de impostos nos n√≠veis estadual e local.
  • Fundos m√ļtuos: Os fundos m√ļtuos podem gerar receita na forma de dividendos e ganhos de capital, ambos sujeitos ao imposto de renda.

Como é tributado o Rendimento de Juros Tributáveis?

A receita de juros é tributada à mesma taxa que uma pessoa paga sobre sua renda auferida no ano. As taxas de imposto variaram de 10% a 37% para o ano fiscal de 2021. A receita de juros é a renda extra de uma pessoa e é tributada como tal.

√Č importante lembrar que tamb√©m existem receitas de juros que n√£o s√£o tributadas. Por exemplo, a receita de juros de t√≠tulos, notas e t√≠tulos do Tesouro √© tributada no n√≠vel federal, mas n√£o no n√≠vel estadual ou municipal.

Os pagamentos de seguro que são depositados no Departamento de Assuntos de Veteranos e rendem juros também não são tributados.

Além disso, os juros dos títulos de poupança dos EUA Série EE e Série I não são tributados até que os títulos sejam descontados, vendidos ou atinjam o vencimento.

Se os t√≠tulos foram liberados depois de 1989, e se certas condi√ß√Ķes forem atendidas, os juros podem ser deixados de fora da receita.

Declara√ß√£o de rendimentos de juros tribut√°veis ‚Äč‚Äče n√£o tribut√°veis

√Č importante informar corretamente nas declara√ß√Ķes fiscais todas as receitas de juros, sejam elas tribut√°veis ‚Äč‚Äčou n√£o. Caso contr√°rio, poder√° ser cobrado multa e juros. Ao declarar seus impostos, voc√™ precisar√° incluir o valor total dos juros que voc√™ fez em investimentos tribut√°veis, bem como qualquer receita de juros que n√£o seja tribut√°vel, mas isenta de certos impostos.

Tipos de contas e relatórios

Economizar dinheiro é importante para a segurança financeira e as pessoas podem usar diferentes tipos de contas de poupança para fazer isso. Mas é importante saber como essas contas são tributadas para que não haja choques na hora do imposto.

Conta Poupança Tradicional

O tipo mais popular de conta poupança é o tradicional. Eles são dados por bancos e cooperativas de crédito e são segurados pelo FDIC, o que significa que até $ 250.000 por depositante estão seguros na conta.

As pessoas que querem economizar dinheiro sem correr muitos riscos costumam usar contas de poupança tradicionais.

Os juros de contas de poupança padrão são renda tributável e devem ser declarados em sua declaração de imposto como "renda ordinária". Os juros que você ganha são tributados na mesma taxa que sua renda auferida no ano.

Uma vez que contribui para o seu rendimento, é cobrado como tal.

As taxas de imposto variaram de 10% a 37% para o ano fiscal de 2021.

O banco que mantém sua conta de poupança fornece a você um Formulário 1099-INT no início de cada ano. Este formulário informa quanto você ganhou de juros no ano anterior. Na sua declaração de imposto, este formulário é usado para listar os juros que você fez.

Contas de Poupança de Alto Rendimento

As contas de poupan√ßa de alto rendimento s√£o como contas de poupan√ßa regulares, mas a taxa de juros √© maior. Na maioria das vezes, essas contas precisam de um valor m√≠nimo maior e o n√ļmero de saques que voc√™ pode fazer a cada m√™s pode ser limitado.

Assim como os juros das contas de poupança regulares, os juros das contas de poupança de alto rendimento são renda tributável e devem ser declarados em sua declaração de imposto de renda como "renda ordinária". Os juros que você faz são tributados na mesma taxa que o seu salário do ano.

Certificados de Depósito (Cds)

Certificados de depósito, ou Cds, são contas de poupança que exigem que você coloque uma quantia fixa de dinheiro por um período de tempo definido. Um certificado de depósito (CD) geralmente tem uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança regular, mas você não pode sacar seu dinheiro antes da data de vencimento sem pagar uma multa.

Os juros do CD são renda tributável e você deve incluí-los como renda regular em sua declaração de imposto de renda. Os juros que você faz são tributados na mesma taxa que o seu salário do ano.

Contas de Depósito no Mercado Monetário

As contas banc√°rias do mercado monet√°rio s√£o como contas de poupan√ßa regulares, mas a taxa de juros geralmente √© mais alta. Para essas contas, o valor m√≠nimo pode ser maior e o n√ļmero de saques que voc√™ pode fazer a cada m√™s pode ser limitado.

Assim como os juros das contas de poupança padrão e das contas de poupança de alto rendimento, os juros das contas de depósito do mercado monetário são renda tributável e devem ser declarados em sua declaração de imposto de renda como "renda ordinária". Os juros que você faz são tributados na mesma taxa que o seu salário do ano.

Rendimento de juros tribut√°veis

O Internal Revenue Code diz que a receita de juros de dividendos de seguros armazenados, títulos corporativos, títulos de capitalização e outras letras, notas e títulos do tesouro podem ser tributáveis. O governo federal tributa a receita de juros de letras, notas e títulos bancários, mas os governos estaduais e locais não.

Se voc√™ tem investimentos que pagam juros, voc√™ deve informar todos os juros tribut√°veis ‚Äč‚Äče isentos de impostos em sua declara√ß√£o de imposto de renda federal, mesmo se voc√™ n√£o receber um Formul√°rio 1099-INT ou Formul√°rio 1099-OID. Os juros tribut√°veis ‚Äč‚Äčs√£o mostrados no Formul√°rio 1099-INT, e a Caixa 1 mostra todas as receitas de juros recebidas do emissor.

Se houver algo na Caixa 3, esse n√ļmero se aplica apenas aos juros que voc√™ colocar em sua declara√ß√£o de imposto federal.

Al√≠quotas e Dedu√ß√Ķes Fiscais

Taxas de Imposto para Juros Tribut√°veis

Os juros tributados são tributados à mesma taxa que o restante do seu salário. Isso significa que, se você estiver na faixa de imposto de 24%, também pagará 24% sobre sua receita de juros. Existem sete níveis de impostos para os anos fiscais de 2020 e 2021.

Também é importante saber que a receita de juros pode estar sujeita a outro imposto chamado Imposto de Renda de Investimento Líquido (NIIT). O NIIT é um imposto de 3,8% sobre o menor de sua renda líquida de investimento ou o valor pelo qual sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) é maior do que o valor limite para seu status de arquivamento.

Taxas de Imposto para Contas de Poupança

Os juros dos fundos de poupança são tributados à mesma taxa do rendimento auferido no ano. As taxas de imposto variaram de 10% a 37% para o ano fiscal de 2021. Se você tiver $ 10.000 em uma conta poupança que rende 0,2% de juros, você só paga impostos sobre os $ 20 que o banco paga em juros, não sobre os $ 10.000 que ganhou esse interesse. O banco que mantém sua conta de poupança fornece a você um formulário 1099-INT no início de cada ano que mostra quanto você ganhou de juros no ano anterior. Este é o valor que você coloca na sua declaração de imposto de renda.

Dedu√ß√Ķes e Isen√ß√Ķes Fiscais

Para juros tribut√°veis, existem algumas dedu√ß√Ķes e abatimentos que podem ser usados. O governo federal tributa a receita de juros de t√≠tulos, notas e t√≠tulos do Tesouro, mas os governos estaduais e locais n√£o.

Na maioria das vezes, você não precisa pagar impostos sobre os juros que recebe dos títulos locais.

Na maioria das vezes, você também não precisa pagar impostos sobre esses títulos em nível estadual.

Por outro lado, você tem que pagar impostos sobre os juros que ganha da maioria das contas de poupança e outros lugares para guardar dinheiro, como fundos do mercado monetário. Mas contas de aposentadoria com vantagens fiscais, contas para economizar para a faculdade e outras maneiras de economizar dinheiro podem ajudá-lo a pagar menos impostos sobre suas economias.

Por exemplo, colocar seu dinheiro em contas individuais de aposentadoria e planos 401(k) ajudará você a manter mais dinheiro.

Com um Roth 401(k), os depósitos são feitos com dinheiro que já foi tributado, para que possam ser retirados sem impostos na hora de se aposentar.

Os juros dos títulos de capitalização são tributados no nível federal, mas não no nível estadual ou local. Se você usar o dinheiro para a faculdade, talvez não precise pagar imposto de renda federal sobre os juros de seus títulos de capitalização.

A quantidade de impostos que uma pessoa paga pode ser reduzida por isen√ß√Ķes fiscais, dedu√ß√Ķes e cr√©ditos. Ao diminuir o "rendimento tribut√°vel" de um declarante, que √© o valor da renda sobre o qual os impostos s√£o pagos, as isen√ß√Ķes e os cr√©ditos reduzem indiretamente o valor dos impostos que ele ou ela deve pagar.

Alguns tipos de renda, como alguma renda de aposentadoria e algumas bolsas escolares, são isentos de impostos, o que significa que não são adicionados à renda tributável de uma pessoa.

Minimizando os juros tribut√°veis

Você quer economizar dinheiro diminuindo a quantidade de juros que você ganha que é tributado? Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para ajudá-lo a alcançar seu objetivo.

1. Deposite o dinheiro antes dos impostos em certas contas de poupança

Uma maneira de reduzir a quantidade de juros que é tributada é colocar dinheiro em certas contas de poupança antes que os impostos sejam retirados. Isso reduz a quantidade de dinheiro que você tem que pagar impostos no ano que você dá.

Por exemplo, você pode colocar dinheiro em um plano padrão 401(k) ou em uma IRA (Conta Individual de Aposentadoria).

Na maioria das vezes, essas contas s√£o financiadas com dinheiro que j√° foi tributado, o que diminui o rendimento tribut√°vel e economiza dinheiro com impostos.

2. Invista em contas de aposentadoria com vantagens fiscais

Investir em certas contas de aposentadoria com vantagens fiscais é outra maneira de reduzir a quantidade de juros sobre os quais você deve pagar impostos. Algumas dessas contas são IRAs tradicionais e 401(k)s. Quando você deposita dinheiro em uma dessas contas, pode deduzir o valor que depositou.

Isso reduz a quantidade de impostos que você tem que pagar, o que pode economizar muito dinheiro.

3. Considere contas de poupança para educação e outros veículos de poupança

Além de contas de aposentadoria, contas de poupança escolar e outras formas de economizar dinheiro também podem ajudá-lo a evitar o pagamento de impostos sobre suas economias. Por exemplo, um plano 529 é um plano de poupança com vantagens fiscais que incentiva as pessoas a economizar para os preços da faculdade no futuro.

As contribui√ß√Ķes para um plano 529 s√£o feitas com dinheiro que j√° foi tributado, mas os ganhos crescem sem impostos, assim como os saques para despesas escolares qualificadas.

4. Invista em ativos que gerem menos renda

A maior parte dos juros recebidos em poupanças e investimentos é considerada renda tributável e é tributada na mesma taxa que a renda regular. Mas se você investir em coisas que geram menos dinheiro, poderá pagar menos impostos sobre a receita de juros.

Por exemplo, governos estaduais e locais podem emitir títulos municipais, que não são tributados pelo governo federal.

Alguns títulos da cidade também não são tributados pelos governos estaduais e locais.

5. Invista em títulos do Tesouro dos EUA e títulos de poupança

Investir em títulos do Tesouro dos EUA e títulos de poupança é outra maneira de manter a renda de juros o menos tributada possível. Esses investimentos não precisam pagar impostos estaduais ou locais, o que pode economizar muito dinheiro.

Além disso, os títulos do Tesouro dos EUA são considerados um dos investimentos mais seguros, o que os torna uma ótima opção para compradores que não querem correr riscos.

Por que o imposto de renda é importante quando se trata de juros tributáveis

Se voc√™ deseja economizar dinheiro, entender como o imposto de renda afeta seus juros tribut√°veis ‚Äč‚Äč√© crucial. O imposto de renda √© um imposto sobre seus ganhos, incluindo os juros que voc√™ ganha em suas contas de poupan√ßa, t√≠tulos e outros investimentos.

O valor do imposto de renda que voc√™ paga sobre seus juros tribut√°veis ‚Äč‚Äčdepende da sua faixa de imposto e do tipo de investimento que voc√™ possui.

Por exemplo, se você tiver uma conta poupança que rende juros, os juros que você ganha são considerados renda tributável.

Se você estiver em uma faixa de imposto mais alta, pagará mais imposto de renda sobre esses juros do que alguém em uma faixa de imposto mais baixa.

Por outro lado, se você tiver um título isento de impostos, não precisará pagar imposto de renda sobre os juros que receber.

Compreender como o imposto de renda afeta seus juros tribut√°veis ‚Äč‚Äčpode ajud√°-lo a tomar decis√Ķes informadas sobre seus investimentos e, finalmente, economizar dinheiro.

Portanto, antes de investir, certifique-se de saber como o imposto de renda afetar√° seus ganhos.

Para maiores informa√ß√Ķes:

Imposto de Renda 101: Tipos, Cálculos e Poupança

Consequências e Fontes Estrangeiras

Economizar dinheiro é uma ótima maneira de progredir financeiramente e construir riqueza. Mas é importante saber o que acontece quando você ganha juros sobre sua poupança e como isso afeta seus impostos, principalmente se você tiver dinheiro vindo de fora do país.

Juros tribut√°veis ‚Äč‚Äče requisitos de relat√≥rios

O IRS conta todos os juros que voc√™ ganha em uma conta poupan√ßa como renda tribut√°vel que voc√™ deve relatar em sua declara√ß√£o de imposto de renda. O IRS cobrar√° multas e taxas se voc√™ n√£o declarar juros tribut√°veis ‚Äč‚Äčem sua declara√ß√£o de imposto de renda.

Se você ganhar mais de $ 10 em juros, seu banco enviará um formulário 1099-INT.

No entanto, você deve informar todos os juros, mesmo que sejam inferiores a US$ 10.

√Č importante lembrar que voc√™ deve informar todos os juros tribut√°veis ‚Äč‚Äče isentos de impostos em sua declara√ß√£o de imposto de renda federal, mesmo que n√£o receba o Formul√°rio 1099-INT ou o Formul√°rio 1099-OID. Se voc√™ esquecer de informar os juros, o IRS saber√° se um 1099-INT foi emitido.

O governo federal tributa os juros de seus títulos de capitalização, mas não os governos estaduais ou locais.

Você pode esperar para relatar os juros até o ano em que realmente os obtém, quando apresentar sua declaração de imposto de renda federal, ou pode denunciá-los todos os anos.

Se você ganhar mais de $ 1.500 em juros, deverá usar o Formulário 1040 e preencher outro formulário chamado Anexo B. O Anexo B é uma lista de todos os bancos ou empresas que lhe deram juros no ano passado e você o envia com o Formulário 1040. Os juros de seus títulos vão na mesma linha que outras receitas de juros em sua declaração de imposto de renda federal.

Fontes de Renda Estrangeiras

Um estrangeiro geralmente n√£o precisa pagar impostos sobre a renda de fora dos EUA. Mas os cidad√£os americanos que trabalham como freelancers ou contratados no exterior e ganham dinheiro s√£o considerados aut√īnomos e ainda precisam pagar impostos.

O imposto de renda estrangeiro não é claro, por isso é melhor sempre deixar um especialista em imposto de renda estrangeiro de confiança lidar com seus impostos para evitar cometer erros e ser atingido por multas pesadas.

A receita de juros de t√≠tulos, fundos m√ļtuos, Cds e contas √† vista de $ 10 ou mais √© tributada da mesma forma que a renda regular. Os n√£o-Pensilvianos n√£o precisam pagar imposto de renda sobre dividendos e juros regulares, como juros de poupan√ßa e contas correntes.

√Č dif√≠cil dar uma resposta clara porque n√£o est√° claro se a pessoa que faz a pergunta √© um estrangeiro estrangeiro ou um cidad√£o americano.

Se a pessoa for um estrangeiro não residente, a maior parte da renda de origem estrangeira, como receita de juros, não é tributada nos EUA.

Se a pessoa for cidadã dos EUA, ela pode ter que pagar impostos sobre receitas de juros de fora dos EUA, com base na situação.

Impacto no Planejamento Financeiro

Juros tribut√°veis ‚Äč‚Äče poupan√ßa

A maioria dos lugares para guardar seu dinheiro, como contas de poupança e fundos do mercado monetário, faz você pagar impostos sobre os juros que ganha. Isso significa que você tem que pagar imposto de renda sobre os juros que ganha com suas economias, o que pode fazer com que você tenha menos dinheiro para economizar e gastar.

Mas existem alguns tipos de contas de poupança e outras ferramentas financeiras que não seguem essa regra.

Se você quiser reduzir sua conta de impostos e fazer suas economias irem além, você pode querer dar uma olhada nisso.

Contas de Poupança com Benefícios Fiscais

Uma maneira de as contas de poupança ajudarem você a pagar menos impostos é permitindo que você coloque dinheiro antes dos impostos. Isso reduz sua renda tributada no ano em que você coloca dinheiro. Outra maneira é deixar o dinheiro que você coloca render juros sem ter que pagar impostos sobre ele.

Isso reduzir√° sua conta de impostos no futuro.

Contas de aposentadoria com vantagens fiscais, contas para economizar para a faculdade e outras maneiras de economizar dinheiro podem ajud√°-lo a pagar menos impostos sobre suas economias.

Por exemplo, colocar dinheiro em uma conta antes dos impostos pode ser uma boa ideia para alguém que deseja reduzir sua renda atual para não subir para uma faixa de impostos mais alta.

Isso reduziria sua conta de impostos para o ano.

Transferências Automáticas

Para atingir suas metas de economia, você precisa saber quanto precisa economizar e quanto tempo tem. Depois de saber para o que deseja economizar, você deve configurar uma movimentação automática mensal para suas contas de poupança ou investimento.

Assim, você não terá que decidir a cada mês se quer economizar ou gastar.

Poupar versus Investir

Também é importante saber a diferença entre "economizar" e "investir". Quando você está economizando para uma meta de curto prazo, não pode arriscar. Mas se você quer atingir uma meta que faltam pelo menos cinco anos, é inteligente pensar em economizar.

Investir pode ajudá-lo a atingir suas metas de poupança de longo prazo, pois oferece um retorno melhor do seu dinheiro do que uma conta poupança regular.

Mas é importante lembrar que investir envolve riscos e você deve sempre conversar com um consultor financeiro antes de fazer qualquer escolha de investimento.

Observa√ß√£o: lembre-se de que a estimativa neste artigo √© baseada nas informa√ß√Ķes dispon√≠veis quando foi escrito. √Č apenas para fins informativos e n√£o deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas v√£o custar.

Pre√ßos e taxas podem mudar devido a coisas como mudan√ßas no mercado, mudan√ßas nos custos regionais, infla√ß√£o e outras circunst√Ęncias imprevistas.

Principais conclus√Ķes

Em conclus√£o, os juros tribut√°veis ‚Äč‚Äčs√£o uma parte importante das finan√ßas pessoais que n√£o podem ser ignoradas. √Č importante conhecer os diferentes tipos de contas, como devem ser reportadas e as taxas de impostos e descontos que lhes s√£o aplic√°veis.

Voc√™ pode economizar dinheiro e pagar menos impostos se mantiver seus juros tribut√°veis ‚Äč‚Äčno m√≠nimo, mas precisa estar ciente dos efeitos e como eles podem afetar seu planejamento financeiro.

O papel das fontes estrangeiras de juros tribut√°veis ‚Äč‚Äč√© um ponto de vista √ļnico para se pensar.

À medida que as oportunidades globais de investimento aumentam, torna-se mais normal que as pessoas obtenham juros de contas em outros países.

Mas isso pode tornar sua situa√ß√£o fiscal ainda mais complicada e pode significar que voc√™ tenha que fornecer mais informa√ß√Ķes.

√Č importante conversar com um especialista em impostos para garantir que voc√™ esteja seguindo todas as leis e regras.

No final das contas, o mais importante a lembrar é que os juros tributados não devem ser cobrados facilmente.

Você pode economizar dinheiro e atingir suas metas financeiras se souber o que vai acontecer e tomar medidas para reduzir sua conta de impostos.

Portanto, reserve um tempo para aprender sobre dinheiro e fazer escolhas com base no que você sabe.

Seu futuro eu ficar√° grato.

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Links e referências

  1. Publicação 17
  2. Manual de Assistência ao Contribuinte de Michigan
  3. TurboTax
  4. Manual de Imposto de Renda Hall
  5. Meu artigo sobre o tema:

    Implica√ß√Ķes fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros

    Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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