Você está cansado de impostos tomando uma grande parte do seu dinheiro suado todos os anos?
Bem, e se disséssemos que há uma maneira de reduzir quanto você tem que pagar de juros tributados?
Você leu isso corretamente!
Neste artigo, falarei sobre juros tributáveis e como eles podem mudar a forma como você planeja suas finanças. Podemos ajudá-lo com tudo, desde os diferentes tipos de contas e arquivamento até taxas e deduções fiscais. Portanto, relaxe com uma xícara de café e vamos conversar sobre como você pode economizar mais dinheiro mantendo seus juros tributados no mínimo.
Principais conclusões
- A receita de juros tributáveis é obtida em investimentos como contas de poupança, Cds, contas de depósito no mercado monetário, títulos e fundos mútuos e está sujeita ao imposto de renda.
- Diferentes tipos de contas de poupança, incluindo contas de poupança tradicionais, contas de poupança de alto rendimento, Cds e contas de depósito no mercado monetário, estão todos sujeitos à tributação sobre os juros auferidos, que devem ser informados em sua declaração de imposto de renda.
- As alíquotas e deduções fiscais podem afetar o valor dos impostos devidos sobre receitas de juros de contas de poupança e juros tributáveis.
- Estratégias como depositar dinheiro antes dos impostos em certas contas de poupança e investir em contas de aposentadoria com vantagens fiscais podem ajudar a minimizar os juros tributáveis.
- É importante entender as consequências e as implicações fiscais de ganhar juros sobre suas economias, especialmente se você tiver fontes de renda estrangeiras.
- Contas de poupança com vantagens fiscais podem reduzir sua conta de impostos e aumentar seus fundos disponíveis para planejamento financeiro.
Juros tributáveis
O que é Rendimento de Juros Tributáveis?
O dinheiro obtido com propriedade que é tributado como renda é chamado de "receita de juros tributáveis". Isso inclui lucro de contas de poupança, certificados de depósito (Cds), contas de depósito no mercado monetário, títulos e fundos mútuos.
Mesmo que os juros cobrados não sejam altos, ainda assim são rendimentos e devem ser tributados.
Que tipos de investimentos estão sujeitos a juros tributáveis?
Os juros de uma ampla gama de ativos são considerados renda tributável pelo IRS. Aqui estão alguns exemplos:
- Contas de poupança: As contas de poupança tradicionais, bem como as contas de poupança de alto rendimento, rendem juros sujeitos a imposto de renda.
- Cds: Certificados de depósito normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que contas de poupança, mas os juros ganhos ainda são tributáveis.
- Contas de depósito no mercado monetário: essas contas geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, mas os juros ganhos ainda são tributáveis.
- Títulos: Os juros sobre títulos do Tesouro dos EUA, títulos de capitalização e títulos corporativos geralmente são tributados na declaração de imposto federal de um indivíduo em sua taxa de imposto normal. No entanto, os juros dos títulos do Tesouro dos EUA geralmente são isentos de impostos nos níveis estadual e local.
- Fundos mútuos: Os fundos mútuos podem gerar receita na forma de dividendos e ganhos de capital, ambos sujeitos ao imposto de renda.
Como é tributado o Rendimento de Juros Tributáveis?
A receita de juros é tributada à mesma taxa que uma pessoa paga sobre sua renda auferida no ano. As taxas de imposto variaram de 10% a 37% para o ano fiscal de 2021. A receita de juros é a renda extra de uma pessoa e é tributada como tal.
É importante lembrar que também existem receitas de juros que não são tributadas. Por exemplo, a receita de juros de títulos, notas e títulos do Tesouro é tributada no nível federal, mas não no nível estadual ou municipal.
Os pagamentos de seguro que são depositados no Departamento de Assuntos de Veteranos e rendem juros também não são tributados.
Além disso, os juros dos títulos de poupança dos EUA Série EE e Série I não são tributados até que os títulos sejam descontados, vendidos ou atinjam o vencimento.
Se os títulos foram liberados depois de 1989, e se certas condições forem atendidas, os juros podem ser deixados de fora da receita.
Declaração de rendimentos de juros tributáveis e não tributáveis
É importante informar corretamente nas declarações fiscais todas as receitas de juros, sejam elas tributáveis ou não. Caso contrário, poderá ser cobrado multa e juros. Ao declarar seus impostos, você precisará incluir o valor total dos juros que você fez em investimentos tributáveis, bem como qualquer receita de juros que não seja tributável, mas isenta de certos impostos.
Tipos de contas e relatórios
Economizar dinheiro é importante para a segurança financeira e as pessoas podem usar diferentes tipos de contas de poupança para fazer isso. Mas é importante saber como essas contas são tributadas para que não haja choques na hora do imposto.
Conta Poupança Tradicional
O tipo mais popular de conta poupança é o tradicional. Eles são dados por bancos e cooperativas de crédito e são segurados pelo FDIC, o que significa que até $ 250.000 por depositante estão seguros na conta.
As pessoas que querem economizar dinheiro sem correr muitos riscos costumam usar contas de poupança tradicionais.
Os juros de contas de poupança padrão são renda tributável e devem ser declarados em sua declaração de imposto como "renda ordinária". Os juros que você ganha são tributados na mesma taxa que sua renda auferida no ano.
Uma vez que contribui para o seu rendimento, é cobrado como tal.
As taxas de imposto variaram de 10% a 37% para o ano fiscal de 2021.
O banco que mantém sua conta de poupança fornece a você um Formulário 1099-INT no início de cada ano. Este formulário informa quanto você ganhou de juros no ano anterior. Na sua declaração de imposto, este formulário é usado para listar os juros que você fez.
Contas de Poupança de Alto Rendimento
As contas de poupança de alto rendimento são como contas de poupança regulares, mas a taxa de juros é maior. Na maioria das vezes, essas contas precisam de um valor mínimo maior e o número de saques que você pode fazer a cada mês pode ser limitado.
Assim como os juros das contas de poupança regulares, os juros das contas de poupança de alto rendimento são renda tributável e devem ser declarados em sua declaração de imposto de renda como "renda ordinária". Os juros que você faz são tributados na mesma taxa que o seu salário do ano.
Certificados de Depósito (Cds)
Certificados de depósito, ou Cds, são contas de poupança que exigem que você coloque uma quantia fixa de dinheiro por um período de tempo definido. Um certificado de depósito (CD) geralmente tem uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança regular, mas você não pode sacar seu dinheiro antes da data de vencimento sem pagar uma multa.
Os juros do CD são renda tributável e você deve incluí-los como renda regular em sua declaração de imposto de renda. Os juros que você faz são tributados na mesma taxa que o seu salário do ano.
Contas de Depósito no Mercado Monetário
As contas bancárias do mercado monetário são como contas de poupança regulares, mas a taxa de juros geralmente é mais alta. Para essas contas, o valor mínimo pode ser maior e o número de saques que você pode fazer a cada mês pode ser limitado.
Assim como os juros das contas de poupança padrão e das contas de poupança de alto rendimento, os juros das contas de depósito do mercado monetário são renda tributável e devem ser declarados em sua declaração de imposto de renda como "renda ordinária". Os juros que você faz são tributados na mesma taxa que o seu salário do ano.
Rendimento de juros tributáveis
O Internal Revenue Code diz que a receita de juros de dividendos de seguros armazenados, títulos corporativos, títulos de capitalização e outras letras, notas e títulos do tesouro podem ser tributáveis. O governo federal tributa a receita de juros de letras, notas e títulos bancários, mas os governos estaduais e locais não.
Se você tem investimentos que pagam juros, você deve informar todos os juros tributáveis e isentos de impostos em sua declaração de imposto de renda federal, mesmo se você não receber um Formulário 1099-INT ou Formulário 1099-OID. Os juros tributáveis são mostrados no Formulário 1099-INT, e a Caixa 1 mostra todas as receitas de juros recebidas do emissor.
Se houver algo na Caixa 3, esse número se aplica apenas aos juros que você colocar em sua declaração de imposto federal.
Alíquotas e Deduções Fiscais
Taxas de Imposto para Juros Tributáveis
Os juros tributados são tributados à mesma taxa que o restante do seu salário. Isso significa que, se você estiver na faixa de imposto de 24%, também pagará 24% sobre sua receita de juros. Existem sete níveis de impostos para os anos fiscais de 2020 e 2021.
Também é importante saber que a receita de juros pode estar sujeita a outro imposto chamado Imposto de Renda de Investimento Líquido (NIIT). O NIIT é um imposto de 3,8% sobre o menor de sua renda líquida de investimento ou o valor pelo qual sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) é maior do que o valor limite para seu status de arquivamento.
Taxas de Imposto para Contas de Poupança
Os juros dos fundos de poupança são tributados à mesma taxa do rendimento auferido no ano. As taxas de imposto variaram de 10% a 37% para o ano fiscal de 2021. Se você tiver $ 10.000 em uma conta poupança que rende 0,2% de juros, você só paga impostos sobre os $ 20 que o banco paga em juros, não sobre os $ 10.000 que ganhou esse interesse. O banco que mantém sua conta de poupança fornece a você um formulário 1099-INT no início de cada ano que mostra quanto você ganhou de juros no ano anterior. Este é o valor que você coloca na sua declaração de imposto de renda.
Deduções e Isenções Fiscais
Para juros tributáveis, existem algumas deduções e abatimentos que podem ser usados. O governo federal tributa a receita de juros de títulos, notas e títulos do Tesouro, mas os governos estaduais e locais não.
Na maioria das vezes, você não precisa pagar impostos sobre os juros que recebe dos títulos locais.
Na maioria das vezes, você também não precisa pagar impostos sobre esses títulos em nível estadual.
Por outro lado, você tem que pagar impostos sobre os juros que ganha da maioria das contas de poupança e outros lugares para guardar dinheiro, como fundos do mercado monetário. Mas contas de aposentadoria com vantagens fiscais, contas para economizar para a faculdade e outras maneiras de economizar dinheiro podem ajudá-lo a pagar menos impostos sobre suas economias.
Por exemplo, colocar seu dinheiro em contas individuais de aposentadoria e planos 401(k) ajudará você a manter mais dinheiro.
Com um Roth 401(k), os depósitos são feitos com dinheiro que já foi tributado, para que possam ser retirados sem impostos na hora de se aposentar.
Os juros dos títulos de capitalização são tributados no nível federal, mas não no nível estadual ou local. Se você usar o dinheiro para a faculdade, talvez não precise pagar imposto de renda federal sobre os juros de seus títulos de capitalização.
A quantidade de impostos que uma pessoa paga pode ser reduzida por isenções fiscais, deduções e créditos. Ao diminuir o "rendimento tributável" de um declarante, que é o valor da renda sobre o qual os impostos são pagos, as isenções e os créditos reduzem indiretamente o valor dos impostos que ele ou ela deve pagar.
Alguns tipos de renda, como alguma renda de aposentadoria e algumas bolsas escolares, são isentos de impostos, o que significa que não são adicionados à renda tributável de uma pessoa.
Minimizando os juros tributáveis
Você quer economizar dinheiro diminuindo a quantidade de juros que você ganha que é tributado? Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para ajudá-lo a alcançar seu objetivo.
1. Deposite o dinheiro antes dos impostos em certas contas de poupança
Uma maneira de reduzir a quantidade de juros que é tributada é colocar dinheiro em certas contas de poupança antes que os impostos sejam retirados. Isso reduz a quantidade de dinheiro que você tem que pagar impostos no ano que você dá.
Por exemplo, você pode colocar dinheiro em um plano padrão 401(k) ou em uma IRA (Conta Individual de Aposentadoria).
Na maioria das vezes, essas contas são financiadas com dinheiro que já foi tributado, o que diminui o rendimento tributável e economiza dinheiro com impostos.
2. Invista em contas de aposentadoria com vantagens fiscais
Investir em certas contas de aposentadoria com vantagens fiscais é outra maneira de reduzir a quantidade de juros sobre os quais você deve pagar impostos. Algumas dessas contas são IRAs tradicionais e 401(k)s. Quando você deposita dinheiro em uma dessas contas, pode deduzir o valor que depositou.
Isso reduz a quantidade de impostos que você tem que pagar, o que pode economizar muito dinheiro.
3. Considere contas de poupança para educação e outros veículos de poupança
Além de contas de aposentadoria, contas de poupança escolar e outras formas de economizar dinheiro também podem ajudá-lo a evitar o pagamento de impostos sobre suas economias. Por exemplo, um plano 529 é um plano de poupança com vantagens fiscais que incentiva as pessoas a economizar para os preços da faculdade no futuro.
As contribuições para um plano 529 são feitas com dinheiro que já foi tributado, mas os ganhos crescem sem impostos, assim como os saques para despesas escolares qualificadas.
4. Invista em ativos que gerem menos renda
A maior parte dos juros recebidos em poupanças e investimentos é considerada renda tributável e é tributada na mesma taxa que a renda regular. Mas se você investir em coisas que geram menos dinheiro, poderá pagar menos impostos sobre a receita de juros.
Por exemplo, governos estaduais e locais podem emitir títulos municipais, que não são tributados pelo governo federal.
Alguns títulos da cidade também não são tributados pelos governos estaduais e locais.
5. Invista em títulos do Tesouro dos EUA e títulos de poupança
Investir em títulos do Tesouro dos EUA e títulos de poupança é outra maneira de manter a renda de juros o menos tributada possível. Esses investimentos não precisam pagar impostos estaduais ou locais, o que pode economizar muito dinheiro.
Além disso, os títulos do Tesouro dos EUA são considerados um dos investimentos mais seguros, o que os torna uma ótima opção para compradores que não querem correr riscos.
Por que o imposto de renda é importante quando se trata de juros tributáveis
Se você deseja economizar dinheiro, entender como o imposto de renda afeta seus juros tributáveis é crucial. O imposto de renda é um imposto sobre seus ganhos, incluindo os juros que você ganha em suas contas de poupança, títulos e outros investimentos.
O valor do imposto de renda que você paga sobre seus juros tributáveis depende da sua faixa de imposto e do tipo de investimento que você possui.
Por exemplo, se você tiver uma conta poupança que rende juros, os juros que você ganha são considerados renda tributável.
Se você estiver em uma faixa de imposto mais alta, pagará mais imposto de renda sobre esses juros do que alguém em uma faixa de imposto mais baixa.
Por outro lado, se você tiver um título isento de impostos, não precisará pagar imposto de renda sobre os juros que receber.
Compreender como o imposto de renda afeta seus juros tributáveis pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre seus investimentos e, finalmente, economizar dinheiro.
Portanto, antes de investir, certifique-se de saber como o imposto de renda afetará seus ganhos.
Para maiores informações:
Imposto de Renda 101: Tipos, Cálculos e Poupança
Consequências e Fontes Estrangeiras
Economizar dinheiro é uma ótima maneira de progredir financeiramente e construir riqueza. Mas é importante saber o que acontece quando você ganha juros sobre sua poupança e como isso afeta seus impostos, principalmente se você tiver dinheiro vindo de fora do país.
Juros tributáveis e requisitos de relatórios
O IRS conta todos os juros que você ganha em uma conta poupança como renda tributável que você deve relatar em sua declaração de imposto de renda. O IRS cobrará multas e taxas se você não declarar juros tributáveis em sua declaração de imposto de renda.
Se você ganhar mais de $ 10 em juros, seu banco enviará um formulário 1099-INT.
No entanto, você deve informar todos os juros, mesmo que sejam inferiores a US$ 10.
É importante lembrar que você deve informar todos os juros tributáveis e isentos de impostos em sua declaração de imposto de renda federal, mesmo que não receba o Formulário 1099-INT ou o Formulário 1099-OID. Se você esquecer de informar os juros, o IRS saberá se um 1099-INT foi emitido.
O governo federal tributa os juros de seus títulos de capitalização, mas não os governos estaduais ou locais.
Você pode esperar para relatar os juros até o ano em que realmente os obtém, quando apresentar sua declaração de imposto de renda federal, ou pode denunciá-los todos os anos.
Se você ganhar mais de $ 1.500 em juros, deverá usar o Formulário 1040 e preencher outro formulário chamado Anexo B. O Anexo B é uma lista de todos os bancos ou empresas que lhe deram juros no ano passado e você o envia com o Formulário 1040. Os juros de seus títulos vão na mesma linha que outras receitas de juros em sua declaração de imposto de renda federal.
Fontes de Renda Estrangeiras
Um estrangeiro geralmente não precisa pagar impostos sobre a renda de fora dos EUA. Mas os cidadãos americanos que trabalham como freelancers ou contratados no exterior e ganham dinheiro são considerados autônomos e ainda precisam pagar impostos.
O imposto de renda estrangeiro não é claro, por isso é melhor sempre deixar um especialista em imposto de renda estrangeiro de confiança lidar com seus impostos para evitar cometer erros e ser atingido por multas pesadas.
A receita de juros de títulos, fundos mútuos, Cds e contas à vista de $ 10 ou mais é tributada da mesma forma que a renda regular. Os não-Pensilvianos não precisam pagar imposto de renda sobre dividendos e juros regulares, como juros de poupança e contas correntes.
É difícil dar uma resposta clara porque não está claro se a pessoa que faz a pergunta é um estrangeiro estrangeiro ou um cidadão americano.
Se a pessoa for um estrangeiro não residente, a maior parte da renda de origem estrangeira, como receita de juros, não é tributada nos EUA.
Se a pessoa for cidadã dos EUA, ela pode ter que pagar impostos sobre receitas de juros de fora dos EUA, com base na situação.
Impacto no Planejamento Financeiro
Juros tributáveis e poupança
A maioria dos lugares para guardar seu dinheiro, como contas de poupança e fundos do mercado monetário, faz você pagar impostos sobre os juros que ganha. Isso significa que você tem que pagar imposto de renda sobre os juros que ganha com suas economias, o que pode fazer com que você tenha menos dinheiro para economizar e gastar.
Mas existem alguns tipos de contas de poupança e outras ferramentas financeiras que não seguem essa regra.
Se você quiser reduzir sua conta de impostos e fazer suas economias irem além, você pode querer dar uma olhada nisso.
Contas de Poupança com Benefícios Fiscais
Uma maneira de as contas de poupança ajudarem você a pagar menos impostos é permitindo que você coloque dinheiro antes dos impostos. Isso reduz sua renda tributada no ano em que você coloca dinheiro. Outra maneira é deixar o dinheiro que você coloca render juros sem ter que pagar impostos sobre ele.
Isso reduzirá sua conta de impostos no futuro.
Contas de aposentadoria com vantagens fiscais, contas para economizar para a faculdade e outras maneiras de economizar dinheiro podem ajudá-lo a pagar menos impostos sobre suas economias.
Por exemplo, colocar dinheiro em uma conta antes dos impostos pode ser uma boa ideia para alguém que deseja reduzir sua renda atual para não subir para uma faixa de impostos mais alta.
Isso reduziria sua conta de impostos para o ano.
Transferências Automáticas
Para atingir suas metas de economia, você precisa saber quanto precisa economizar e quanto tempo tem. Depois de saber para o que deseja economizar, você deve configurar uma movimentação automática mensal para suas contas de poupança ou investimento.
Assim, você não terá que decidir a cada mês se quer economizar ou gastar.
Poupar versus Investir
Também é importante saber a diferença entre "economizar" e "investir". Quando você está economizando para uma meta de curto prazo, não pode arriscar. Mas se você quer atingir uma meta que faltam pelo menos cinco anos, é inteligente pensar em economizar.
Investir pode ajudá-lo a atingir suas metas de poupança de longo prazo, pois oferece um retorno melhor do seu dinheiro do que uma conta poupança regular.
Mas é importante lembrar que investir envolve riscos e você deve sempre conversar com um consultor financeiro antes de fazer qualquer escolha de investimento.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Principais conclusões
Em conclusão, os juros tributáveis são uma parte importante das finanças pessoais que não podem ser ignoradas. É importante conhecer os diferentes tipos de contas, como devem ser reportadas e as taxas de impostos e descontos que lhes são aplicáveis.
Você pode economizar dinheiro e pagar menos impostos se mantiver seus juros tributáveis no mínimo, mas precisa estar ciente dos efeitos e como eles podem afetar seu planejamento financeiro.
O papel das fontes estrangeiras de juros tributáveis é um ponto de vista único para se pensar.
À medida que as oportunidades globais de investimento aumentam, torna-se mais normal que as pessoas obtenham juros de contas em outros países.
Mas isso pode tornar sua situação fiscal ainda mais complicada e pode significar que você tenha que fornecer mais informações.
É importante conversar com um especialista em impostos para garantir que você esteja seguindo todas as leis e regras.
No final das contas, o mais importante a lembrar é que os juros tributados não devem ser cobrados facilmente.
Você pode economizar dinheiro e atingir suas metas financeiras se souber o que vai acontecer e tomar medidas para reduzir sua conta de impostos.
Portanto, reserve um tempo para aprender sobre dinheiro e fazer escolhas com base no que você sabe.
Seu futuro eu ficará grato.
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Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- Publicação 17
- Manual de Assistência ao Contribuinte de Michigan
- TurboTax
- Manual de Imposto de Renda Hall
Meu artigo sobre o tema:
Implicações fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)