Você está cansado das mesmas velhas maneiras de colocar seu dinheiro suado que parece não compensar?
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são a melhor opção. Essas novas formas de negociar conquistaram o mundo financeiro porque oferecem uma combinação única de flexibilidade, diversidade e taxas baixas. Os ETFs são obrigatórios em seu portfólio, não importa há quanto tempo você investe ou quão novo você é. Neste artigo, abordarei tudo o que você precisa saber sobre ETFs, desde como investir e negociar até como funcionam os impostos e taxas. Os ETFs são uma ótima maneira de levar suas economias para o próximo nível.
Principais conclusões
- Os ETFs oferecem baixos índices de despesas e diversificação instantânea, investindo em muitos ativos de uma só vez.
- Investir em ETFs pode fornecer uma maneira eficiente de diversificar seu portfólio, mas é importante entender a estratégia subjacente e os riscos associados a eles.
- Considere fatores importantes, como ativos, índice de despesas, erro de rastreamento e liquidez ao escolher e negociar ETFs.
- Os ETFs tendem a ser mais eficientes em termos fiscais do que os fundos mútuos devido a transações em espécie, mas os investidores ainda devem estar cientes dos possíveis impostos sobre dividendos, pagamentos de juros, lucros e distribuições de ganhos de capital, bem como taxas como comissões, despesas operacionais , spreads de compra/venda e taxas de negociação de curto prazo.
- Os ETFs podem ser usados para diversificar ou complementar um portfólio de outros tipos de veículos de investimento, como ações, títulos e fundos mútuos.
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
O que são ETFs?
Os ETFs são um tipo de fundo de investimento que combina a flexibilidade das ações com os pontos fortes dos fundos mútuos em termos de diversificação de uma carteira. ETFs são grupos de investimentos, como ações ou títulos, que acompanham um determinado índice, indústria, commodity ou outro ativo.
Os ETFs podem ser comprados ou vendidos no mercado de ações da mesma forma que as ações normais.
Os ETFs têm índices de custo baixos e menos taxas de corretagem do que a compra de ações individuais.
Os ETFs oferecem uma diversificação rápida porque permitem que você compre muitos ativos diferentes de uma só vez.
ETFs versus fundos mútuos
Tanto os ETFs quanto os fundos mútuos são investimentos compartilhados que permitem diversificação de baixo custo. No entanto, existem algumas grandes diferenças entre os dois. A forma como são vendidos é uma das principais diferenças entre eles. Com um fundo mútuo, você compra e vende com base no dinheiro, não no preço de mercado ou no número de ações. Você pode escolher qualquer valor em dólar que desejar, até o centavo ou como um bom número redondo como $ 3.000. Ao comprar ou vender um ETF, você o faz com base no preço do mercado e só pode negociar ações inteiras.
Como eles são executados é outro diferente. Os ETFs podem ser gerenciados ativa ou passivamente pelos gestores de fundos, mas a maioria dos ETFs são investimentos passivos que acompanham o sucesso de um índice. A maioria dos fundos mútuos, por outro lado, são administrados ativamente, o que significa que são administrados por um gerente profissional que compra e vende ações para tentar vencer o mercado.
Isso geralmente significa que os compradores têm que pagar mais.
Na maioria das vezes, os ETFs custam menos que os fundos mútuos. Na maioria das vezes, os custos do ETF são mais baixos do que as taxas dos fundos mútuos e geralmente são melhores para seus impostos do que os fundos mútuos de índice. Os ETFs são comprados e vendidos no mercado de ações e seus preços mudam o dia todo.
Isso significa que o preço que você paga por um ETF provavelmente não é o mesmo que os outros compradores pagam.
Os pedidos de fundos mútuos são atendidos apenas uma vez ao dia, no final do dia útil.
Implicações fiscais dos ETFs
Se você vender um ETF e obter lucro, ele será cobrado como as ações ou títulos em que se baseia. Os ETFs mantidos por mais de um ano são tributados pelas taxas de ganhos de capital de longo prazo. Mas as regras fiscais gerais não se aplicam a ETFs que negociam em moedas, metais e futuros.
Em vez disso, eles seguem as regras fiscais do ativo em que se baseiam, o que geralmente significa que pagam impostos sobre um ganho de curto prazo.
Outra maneira de economizar dinheiro com impostos é usar créditos fiscais. As pessoas podem não saber que despesas médicas, impostos de trabalho autônomo e doações de caridade são algumas das coisas que podem ser deduzidas de seus impostos.
Os trabalhadores assalariados não deduzem metade de seus impostos de trabalho autônomo, mas os autônomos sim.
As pessoas também podem obter uma redução de impostos por doar mercadorias para instituições de caridade e reivindicar um crédito pelo valor justo de mercado das mercadorias.
Também pode haver consequências fiscais para trabalhar em casa. Quando você trabalha em casa, pode ser difícil calcular seus impostos se você estiver em um estado fiscal diferente. Cada cidade e estado tem suas próprias regras, por isso é importante conhecer as consequências fiscais mais comuns de trabalhar em casa para evitar auditorias, impostos atrasados e multas.
Também é importante acompanhar coisas como custos de home office que podem ser deduzidos.
Investir em ETFs
Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são uma forma popular de investir para pessoas que desejam expandir seu portfólio e economizar dinheiro em custos operacionais. Os ETFs oferecem aos investidores uma série de benefícios, como custos operacionais mais baixos do que os fundos abertos tradicionais, negociação flexível, mais transparência e custos tributários mais baixos em contas tributáveis.
Diversificação facilitada
Uma das melhores coisas sobre os ETFs é que eles tornam mais fácil para os compradores diversificarem seus portfólios sem ter que escolher diferentes ações ou títulos. Os ETFs detêm um grupo de ações ou outros produtos. Isso os torna mais diversificados.
Eles oferecem uma ampla gama de opções porque cobrem a maioria dos principais grupos de ativos e setores.
Os ETFs já possuem uma ampla gama de investimentos, portanto, os compradores não precisam se preocupar em diversificar seus portfólios.
Investindo em horizontais
Os ETFs também oferecem aos investidores a chance de distribuir seus investimentos em diferentes negócios, o que seria difícil de fazer com ações únicas. Os investidores podem dar mais equilíbrio às suas carteiras, colocando dinheiro em uma ampla gama de negócios, tamanhos de empresas, localizações e outras coisas.
Baixo custo e eficiência fiscal
Os ETFs tendem a ter taxas de preço muito mais baixas do que os fundos geridos ativamente. Eles também podem ser menos onerosos e dar aos investidores a opção de reinvestir os dividendos imediatamente. Os ETFs são muito flexíveis e facilitam para os compradores movimentar dinheiro entre diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e commodities.
Eles podem ser comprados e vendidos como ações, o que significa que os compradores podem fazê-lo sempre que o mercado estiver aberto.
Compreendendo os riscos
Mas antes de comprar um ETF, você deve entender como ele funciona para que ele se encaixe em seus objetivos. Com base no que possuem, alguns ETFs podem ser mais complicados, o que pode torná-los mais arriscados.
Ao comprar ETFs, também é importante pensar nos custos de negociação e nos spreads de compra e venda.
Risco de mercado
O maior risco dos ETFs é o risco de mercado, o que significa que, se o investimento básico cair, o ETF também cairá. Os ETFs são apenas uma maneira de negociar, então não importa o quão baratos, isentos de impostos ou claros eles sejam se o mercado cair.
Risco de Negociação
Uma das melhores coisas sobre a compra de um ETF é que você pode comprá-lo da mesma forma que compraria uma ação. Mas isso vem com muitos riscos que podem prejudicar o retorno do seu investimento. Quando você negocia com frequência, adiciona custos ao seu estoque.
Isso tira um dos benefícios dos ETFs, que é que eles têm taxas baixas.
Com tantos ETFs de nicho para comprar e vender, pode ser fácil esquecer de reservar um tempo para garantir que seu portfólio não seja muito arriscado.
Liquidação e Consequências Fiscais
Os ETFs também correm o risco de serem liquidados. Quando um ETF é liquidado, geralmente são cobradas taxas de rescisão. Se os investidores permanecerem no fundo durante o processo de liquidação para economizar em custos de comissão, os investidores podem perder outras oportunidades.
Os ETFs também têm a chance de ter consequências fiscais.
Os ETFs tradicionais podem ser mais eficientes em termos fiscais porque dão menos ganhos de capital.
Os ETFs não tradicionais, por outro lado, podem ser menos eficientes em termos fiscais porque reiniciam todos os dias, o que incentiva mais negociações.
Escolhendo e negociando ETFs
Identifique seus objetivos de investimento
O primeiro passo para escolher o ETF certo para seus objetivos de negócios é saber quais são esses objetivos. Você quer diversificar seu estoque, investir em empresas com determinadas características, encontrar uma alternativa aos fundos mútuos que custam menos ou entrar em um determinado segmento de mercado? Depois de saber o que deseja alcançar com seus investimentos, você pode configurar uma maneira de encontrar os ETFs que o ajudarão a chegar lá.
Considere fatores importantes
Ao escolher um ETF, você deve pensar em algumas coisas importantes. Alguns deles são a quantidade de ativos que possui, a taxa de custo, o erro de rastreamento e a quantidade de dinheiro que possui.
Um bom ETF deve ter pelo menos uma certa quantidade de ativos. Um mínimo típico é de US $ 10 milhões. Você também deve pensar no índice de despesas. O índice de despesas é a taxa anual que o ETF cobra para cobrir seus custos operacionais.
Uma taxa de custo mais baixa significa que mais do dinheiro que você ganha em seus investimentos vai para seus objetivos.
O erro de rastreamento é outra coisa a se pensar. Essa é a diferença entre o desempenho do ETF e o desempenho de seu índice base. Quando um ETF tem um erro de rastreamento alto, ele não segue seu índice base tão de perto quanto deveria.
Isso pode levar a retornos mais baixos.
Você também deve pensar em quão líquido é o ETF.
Isso significa como é fácil comprar ou vender ações do ETF.
Você pode comprar ou vender ações de um ETF com mais facilidade se ele for mais líquido.
Isso pode ser importante se você precisar fazer alterações rápidas em sua estratégia de investimento.
Escolha sua conta de corretora
Você precisa abrir uma conta de negociação para comprar e vender ETFs. A maioria dos corretores on-line agora permite que você compre ações e ETFs sem pagar comissão, portanto, o custo não é um fator importante. A melhor coisa a fazer é olhar para o que cada provedor tem a oferecer e como eles funcionam.
Você pode começar a investir em ETFs depois de abrir uma conta de corretagem.
Escolha seus ETFs
Você precisa escolher seus primeiros ETFs antes de começar a investir neles. Os ETFs podem ser comprados na maioria dos sites de investimento online, sites que oferecem contas de aposentadoria e aplicativos como o Robinhood. A maioria dessas plataformas permite que você compre e venda ETFs sem ter que pagar taxas aos fabricantes de plataformas.
Ao escolher seu ETF, você precisa olhar para todo o cenário em termos de setor ou indústria.
Compre e venda ETFs
Depois de escolher seu ETF, você pode decidir quantas ações deseja comprar ou quanto dinheiro deseja gastar e fazer seu pedido com apenas alguns cliques. Você pode escolher uma ordem de mercado, que permite comprar o ETF ao preço de mercado atual, ou pode colocar uma ordem limitada, que permite definir um preço específico pelo qual deseja comprar o ETF.
As ações do ETF serão adicionadas à sua conta na corretora depois que você fizer seu pedido.
Para vender ETFs, você precisa fazer login em sua conta de negociação e encontrar o formulário de ordem de negociação. Escolha Vender e digite o nome do ticker do ETF que deseja vender. Insira o número de ações que deseja vender e clique em "Visualizar pedido" para ver uma descrição do seu pedido.
Se estiver satisfeito com a negociação que fez, você pode vender suas ações do ETF clicando em Fazer pedido.
Implicações fiscais e taxas de ETFs
Os ETFs têm que pagar impostos sobre dividendos, pagamentos de juros e ganhos de vendê-los com lucro, assim como ações e títulos. Os ETFs, por outro lado, tendem a ser menos tributados do que os fundos mútuos porque não compartilham tantos ganhos de capital.
Isso ocorre porque os ETFs compram e vendem ações com transações em espécie que não são consideradas vendas e não causam eventos tributáveis.
Um evento tributável ocorre quando um proprietário vende um ETF. Os ETFs mantidos por mais de um ano são tributados a taxas de ganhos de capital de longo prazo, que chegam a 20%. Os ETFs mantidos por menos de um ano são tributados de acordo com as taxas de renda ordinárias, com as taxas mais altas de impostos sobre ganhos de capital.
É importante saber que os ETFs que negociam moedas, metais e futuros não seguem as regras fiscais gerais. Em vez disso, eles têm suas próprias regras fiscais. Os impostos sobre ETFs são reduzidos ao mínimo para a pessoa que possui o ETF porque alguns ETFs são configurados para que os lucros sejam resgatados em espécie.
Isso significa que, historicamente, os impostos sobre investimentos em ETF têm sido mais baixos do que sobre investimentos em fundos mútuos.
Mas a eficiência tributária dos ETFs não importa se um fundo mútuo ou investimento em ETF for mantido em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA ou 401(k).
Taxas associadas a ETFs
Sim, existem custos envolvidos quando você compra ETFs. Os ETFs são negociados como ações, portanto, quando os compradores os compram e vendem, eles geralmente pagam uma comissão. Os investidores também podem ter que pagar lacunas de compra/venda e alterações em descontos e prêmios ao valor patrimonial líquido de um ETF.
Os ETFs têm custos operacionais, que geralmente são medidos pelo índice de despesas operacionais (OER) do fundo. O índice de despesas é uma taxa anual que o fundo cobra de todos os seus ativos para pagar pela gestão do portfólio, administração do fundo e outros custos.
Os investidores gostam de ETFs porque, em comparação com fundos mútuos gerenciados ativamente e fundos mútuos de índice gerenciados passivamente, eles geralmente têm custos operacionais mais baixos. A Vanguard fornece informações sobre taxas de ETF, investimentos mínimos e outros custos que acompanham a compra e venda de ETFs da Vanguard.
Os investidores em ETFs também podem ter que pagar impostos sobre quaisquer pagamentos de ganhos de capital.
Alguns ETFs podem ter taxas de negociação de curto prazo se forem mantidos apenas por um determinado período de tempo, como 30 dias.
Antes de fazer uma escolha de investimento, os investidores devem pensar cuidadosamente sobre as taxas que acompanham os ETFs. As taxas são um dos fatores mais importantes que afetam os retornos e podem ter um grande efeito no retorno total do investidor.
Pensamentos finais
Os investidores precisam saber como os ETFs afetam os impostos e quanto eles custam para que possam planejar com antecedência e economizar dinheiro na hora do imposto. Quando os compradores comparam fundos mútuos e ETFs, eles devem pensar em impostos e taxas.
Antes de comprar, é importante conhecer os ETFs de seu interesse e como eles funcionam.
Ao fazer isso, você pode fazer escolhas inteligentes sobre seus investimentos e talvez economizar dinheiro a longo prazo.
Fundos mútuos: uma comparação com fundos negociados em bolsa
Quando se trata de economizar dinheiro, os fundos mútuos costumam ser mencionados da mesma forma que os fundos negociados em bolsa (ETFs). Ambos são veículos de investimento que permitem aos investidores juntar seu dinheiro e investir em uma carteira diversificada de ações, títulos e outros ativos.
No entanto, existem algumas diferenças importantes entre os dois que os investidores devem estar cientes.
Uma das principais diferenças é como eles são negociados.
Os fundos mútuos são comprados e vendidos no final do dia de negociação pelo preço do valor patrimonial líquido (NAV), enquanto os ETFs são negociados ao longo do dia em uma bolsa como uma ação.
Isso significa que os ETFs podem ser comprados e vendidos a qualquer momento durante o horário do mercado, enquanto os fundos mútuos só podem ser negociados uma vez por dia.
Outra diferença são as taxas.
Os fundos mútuos normalmente têm índices de despesas mais altos do que os ETFs, o que pode afetar seus retornos ao longo do tempo.
No entanto, os fundos mútuos podem oferecer mais opções para investidores que procuram estratégias de investimento específicas ou classes de ativos.
Em última análise, a escolha entre fundos mútuos e ETFs dependerá de suas metas e preferências de investimento individuais.
É importante fazer sua pesquisa e consultar um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Para maiores informações:
Fundos Mútuos 101: Benefícios, Riscos e Mais
ETFs em uma carteira de investimentos diversificada
Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados em um mercado como o de ações. Os ETFs podem ser usados para diversificar uma coleção de outros tipos de investimentos, como ações, títulos e fundos mútuos, ou para aumentar o que já existe.
Os ETFs são considerados investimentos de baixo risco porque são baratos e possuem uma mistura de ações ou outros títulos, o que os torna mais diversificados.
Benefícios dos ETFs
Os ETFs tendem a ter taxas de preço muito mais baixas do que os fundos geridos ativamente. Eles também podem ser melhores para seus impostos e oferecer a opção de reinvestir os dividendos imediatamente. Como muitos ETFs são fundos passivos que seguem um determinado índice padrão, eles oferecem grande diversificação a um baixo índice de despesas contínuas (OER).
Os ETFs podem ser usados para tentar atingir determinados objetivos financeiros.
Investir em ETFs
Se a empresa de um funcionário oferecer um plano de aposentadoria que o permita investir em ETFs, ele poderá fazê-lo por meio do plano. Mas planadviser.com diz que a maioria dos planos patrocinados pelo empregador não inclui ETFs porque o mercado é dominado por jogadores que são pagos para dar certos fundos.
A peça também diz que o uso de ETFs em uma conta de aposentadoria com impostos diferidos, que é o caso da maioria dos planos patrocinados pelo empregador, retira muitos de seus benefícios.
Se um funcionário quiser investir em ETFs para sua aposentadoria, ele pode abrir um IRA (conta individual de aposentadoria). Uma pessoa pode manter muitos tipos de investimentos em um IRA, como qualquer fundo mútuo, ETF, ações ou títulos.
Proprietários de pequenas empresas e pessoas que trabalham por conta própria podem usar SEP IRAs, que oferecem uma ampla gama de opções de investimento, incluindo ETFs.
Construindo uma carteira de ETF
Os ETFs são um tipo de veículo de investimento que pode ser usado por investidores sozinhos ou com outros tipos de veículos de investimento. Os investidores podem escolher quais ETFs comprar com base no que desejam fazer com seu dinheiro.
Os ETFs podem dar acesso a um grupo de ações, uma seção do mercado ou um estilo.
Um ETF pode observar uma gama mais ampla de ações ou até mesmo tentar copiar os retornos de um país ou grupo de países.
Os investidores podem escolher quais ETFs comprar com base no que desejam fazer com seu dinheiro. Um portfólio composto apenas por ETFs pode fazer sentido para compradores que desejam manter as coisas simples e atingir seus objetivos financeiros.
Cerca de 10 ETFs podem ser um bom meio termo para uma estratégia totalmente ETF.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Considerações finais e considerações
No final, os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma ótima maneira de economizar dinheiro por meio de investimentos. Eles oferecem uma maneira de investir no mercado de ações que é barato e espalhado. Mas você precisa fazer sua lição de casa e escolher os ETFs certos para seus objetivos financeiros.
Ao investir em ETFs, é importante pensar em sua tolerância ao risco e por quanto tempo você deseja gastar.
Alguns ETFs podem ser mais voláteis do que outros, por isso é importante escolher aqueles que se encaixam no seu plano de investimento.
É importante pensar em taxas e impostos ao escolher e negociar ETFs.
Alguns ETFs podem ter taxas mais altas do que outros, por isso é importante fazer sua lição de casa e escolher aqueles com as taxas mais baixas.
Além disso, os ETFs podem ter consequências fiscais diferentes de outros tipos de investimentos, por isso é importante conversar com um consultor financeiro ou especialista em impostos.
Os ETFs também podem ser um ótimo complemento para uma carteira diversificada de investimentos.
Ao colocar seu dinheiro em uma variedade de ETFs, você pode espalhar seu risco e talvez ganhar mais dinheiro.
No final das contas, a chave para investir em ETFs com sucesso é fazer seu estudo e escolher os corretos para seus objetivos.
Os ETFs podem ser uma ótima maneira de economizar dinheiro e aumentar sua riqueza ao longo do tempo se você usar a abordagem certa.
Portanto, sinta-se à vontade para examinar os ETFs e ver como eles podem se encaixar no seu portfólio de negócios.
Boa sorte comprando!
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botão de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botão de configurações se você não estiver familiarizado com o idioma inglês. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vídeo antes que seu idioma favorito fique disponível para tradução.
Links e referências
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" de Niall Ferguson, "The Fortunes and Fobles of Exchange-Traded Funds" de William A. Birdthistle, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Investing" pelo Departamento de Comércio e Seguros do Tennessee.
Meu artigo sobre o tema:
Explorando opções de investimento: dicas e riscos
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)