Você está cansado de sentir que seus impostos são muito altos?
Quer saber como diminuir sua renda tributada e guardar mais dinheiro para você?
A chave para descobrir como o sistema tributário funciona é entender os níveis de impostos. Neste artigo, falarei sobre faixas de impostos, incluindo a diferença entre alíquotas marginais e efetivas, como reduzir sua renda tributável e as coisas que afetam sua faixa de impostos. Também falaremos sobre erros comuns que você deve evitar e como fazer escolhas inteligentes sobre seus impostos. Então, pegue um café e prepare-se para aprender como economizar com seus impostos!
Principais conclusões
- Entender as faixas de impostos pode ajudá-lo a economizar dinheiro, aproveitando as deduções e estimando sua faixa de impostos.
- A taxa de imposto marginal é a taxa de imposto imposta sobre o último dólar de renda do contribuinte, enquanto a taxa de imposto efetiva é a porcentagem de sua renda anual que você realmente paga em impostos.
- Maximizar a poupança para a aposentadoria é uma maneira direta de reduzir a renda tributável.
- Seu status de arquivamento, deduções, dependentes, mudanças nas leis e políticas fiscais e inflação podem afetar sua faixa de imposto.
- Conhecer sua faixa de imposto atual pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras informadas e potencialmente economizar dinheiro com impostos.
Entendendo as faixas de impostos
O que são escalões fiscais?
Faixas fiscais são faixas de renda em que a taxa de imposto sobe à medida que a renda aumenta. O sistema tributário nos Estados Unidos é progressivo, o que significa que diferentes partes do seu salário são tributadas em taxas diferentes.
Na maioria das vezes, a taxa de imposto sobe à medida que sua renda tributável aumenta.
Existem sete alíquotas de imposto de renda estabelecidas pelo governo federal: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%.
Sua taxa de imposto é baseada em sua renda tributável e como você declara seus impostos.
Como funcionam os escalões de impostos?
O governo calcula quanto imposto você deve pagar dividindo sua renda tributável em partes, também chamadas de escalões de impostos. Cada pedaço é tributado à taxa que vai com ele. Os limites de renda para bandas de impostos são alterados a cada ano para acompanhar a inflação.
Em 2022, se você for solteiro e ganhar menos de $ 10.275, a taxa de imposto mais baixa de 10% se aplica aos primeiros $ 10.275. A próxima parte de sua renda é cobrada em 12% e assim por diante até que sua renda tributável total seja atingida.
Como você pode economizar dinheiro com escalões de impostos?
Você pode diminuir o valor da sua renda que é tributada fazendo deduções. Isso significa que menos de sua renda é tributada. Sua taxa de imposto pode ser alterada por deduções. Se você fizer uma dedução, sua renda tributável diminui, o que pode colocá-lo em uma taxa de imposto mais baixa.
Isso pode economizar muito dinheiro em impostos.
Por exemplo, se sua taxa de imposto mais alta for de 32%, reivindicar uma dedução de US$ 1.000 economizará US$ 320 em impostos (32% de US$ 1.000). Mas se sua taxa de imposto mais alta for de 12%, essa mesma dedução economizará apenas $ 120 (12% de $ 1.000).
Todos os anos, o IRS altera as taxas de imposto para levar em conta a inflação. Na maioria das vezes, os limites salariais que determinam as faixas de impostos sobem todos os anos para acompanhar a inflação. À medida que o custo de vida sobe, essas mudanças podem ajudar a garantir que os contribuintes não acabem em uma faixa de impostos mais alta.
Os contribuintes podem usar calculadoras on-line do IRS ou de empresas financeiras para descobrir em que faixa de imposto eles estão.
Mudanças recentes nas faixas de impostos
Em 2023, o IRS elevou as alíquotas de imposto em cerca de 7% para cada tipo de contribuinte, como solteiros ou casados pagando juntos ou separadamente. A taxa marginal máxima, ou a taxa de imposto mais alta com base na renda, permanece em 37% para pessoas solteiras com renda acima de $ 578.125 e para casais com renda acima de $ 1.156.250. Os contribuintes poderiam economizar dinheiro em impostos se a dedução padrão fosse maior e os limites para cada faixa de imposto fossem maiores. Mas as mudanças nas faixas de impostos podem não economizar dinheiro para todos, especialmente se suas rendas aumentarem 7% ou mais.
Alíquotas de imposto marginais x efetivas
Taxa de imposto marginal
A taxa de imposto marginal é a taxa de imposto sobre o último dólar da renda de um contribuinte. Em outras palavras, é a taxa que você pagará no próximo dólar que ganhar. Os EUA têm um sistema tributário progressivo, o que significa que sua alíquota aumenta conforme sua renda aumenta.
Para o ano fiscal de 2022, existem sete taxas de imposto.
Os primeiros $ 9.950 de renda são tributados a 10% e os rendimentos acima de $ 628.300 são tributados a 37%.
Sua taxa de imposto marginal é a taxa na qual seu último dólar de renda tributável vai para a faixa de imposto mais alta.
Alíquota Efetiva
Por outro lado, sua taxa de imposto efetiva é quanto de sua renda anual você realmente paga em impostos. Ele leva em consideração todas as faixas de imposto em que sua renda entra, não apenas a mais alta.
Ao reduzir o valor total do imposto de renda federal que você pagou pelo valor de sua renda tributável, você pode descobrir sua taxa efetiva de imposto.
É sempre menor que sua taxa de imposto marginal porque leva em consideração todos os descontos e créditos que você pode obter.
Por que taxas de imposto marginais e efetivas são importantes
Para o planejamento tributário, é importante saber a diferença entre alíquotas marginais e efetivas. Você pode usar sua taxa de imposto marginal para descobrir quanto mais deve ao IRS se ganhar mais dinheiro.
Por outro lado, sua taxa de imposto efetiva pode ajudá-lo a descobrir quanto você tem que pagar em impostos e encontrar maneiras de reduzir sua conta de impostos.
Reduzindo sua taxa de imposto efetiva
O uso de deduções fiscais, créditos fiscais e outras maneiras de economizar dinheiro com impostos é uma maneira de reduzir sua alíquota total de impostos. Por exemplo, você pode retirar de sua renda tributada o dinheiro que doou para instituições de caridade, os juros de sua hipoteca e os impostos estaduais e locais.
Você também pode usar créditos fiscais como o Child Tax Credit e o Earned Income Tax Credit.
Determinando sua faixa de imposto
Para descobrir em qual faixa de imposto você está, você precisa saber quanto de sua renda é tributável e como você declara seus impostos. O sistema tributário federal sobre a renda é progressivo, o que significa que as alíquotas sobem à medida que a renda tributável aumenta.
Para 2022 e 2023, são sete grupos de imposto de renda com alíquotas que variam de 10% a 37%.
Na maioria das vezes, os limites salariais que determinam as faixas de impostos sobem todos os anos para acompanhar a inflação.
Você pode usar a Calculadora de faixa de imposto do TurboTax se não tiver certeza de qual faixa de imposto você está.
Resumindo
Existem duas maneiras de descobrir quanto você deve ao IRS com base no seu salário e faixa de imposto: a taxa de imposto marginal e a taxa de imposto efetiva. A taxa de imposto marginal é o valor do imposto que você paga sobre o seu último dólar de renda.
A taxa de imposto efetiva é a porcentagem de sua renda anual que você realmente paga em impostos.
Compreender a diferença entre essas duas alíquotas é importante para o planejamento tributário e pode ajudá-lo a encontrar maneiras de reduzir sua carga tributária.
Redução do Lucro Tributável
Obter menos dinheiro que é tributado é uma boa maneira de economizar dinheiro. Ao tirar o máximo proveito de suas deduções e créditos, você poderá reduzir suas faixas de impostos e manter mais do dinheiro pelo qual trabalhou duro.
Aqui estão algumas ideias para pensar:
Maximize a economia de aposentadoria
Uma das maneiras mais fáceis de reduzir sua conta de impostos é economizar o máximo que puder para a aposentadoria. Contribuições para contas de aposentadoria, como planos 401(k) e contas de aposentadoria individuais (IRAs), não são tributadas e podem atrasar ou até mesmo reduzir o imposto.
Os empregadores geralmente colocam uma certa quantia em fundos de aposentadoria, e as pessoas que trabalham por conta própria podem colocar ainda mais.
Investir dinheiro
Investir também pode adiar ou até diminuir seus impostos, e há muitas maneiras de gastar, como ações, títulos e fundos mútuos. Antes de investir, você deve conversar com um consultor financeiro para garantir que o investimento se encaixe em suas metas financeiras e quanto risco você está disposto a correr.
Utilize planos de gastos flexíveis
Planos de gastos flexíveis são outra maneira de reduzir o valor da renda tributada. Alguns empregadores têm planos de gastos flexíveis que permitem que os trabalhadores economizem dinheiro antes dos impostos para pagar coisas como assistência médica e assistência infantil.
Isso pode diminuir as taxas de imposto e reduzir o valor da renda tributada.
Considere Contribuições de Remuneração Diferida Não Qualificadas
Contribuições de pagamento diferido não qualificadas são outra opção para pessoas com renda alta. Se uma empresa tiver um plano de compensação diferida, os trabalhadores podem reduzir sua renda tributável e economizar para depois de se aposentar.
Os assalariados de alta renda também devem planejar quando obtêm grandes ganhos, para que não precisem pagar a sobretaxa do Medicare ou sejam empurrados para a faixa de ganhos de capital de 20%.
Entenda os diferentes tipos de renda
É importante saber que as alíquotas de impostos são diferentes para diferentes tipos de renda, como renda do trabalho e renda de investimentos. Os impostos são pagos sobre todos os tipos de renda, sejam provenientes de um trabalho, juros, dividendos, lucros, trabalho autônomo ou outras fontes.
A renda pode ser na forma de serviços, dinheiro ou propriedade.
Por outro lado, o imposto sobre ganhos de capital é pago sobre a renda proveniente da venda ou troca de um objeto de capital, como ações ou propriedades.
Conheça as Alíquotas de Imposto sobre Ganhos de Capital
Dependendo da renda tributável total do investidor, os ganhos de capital são tributados a taxas de 0, 15 ou 20%. Pessoas com um salário tributável de $ 445.851 ou mais estão na faixa de imposto mais alta para ganhos de capital, que é de 20%.
Os pagamentos diretos aos proprietários, geralmente na forma de dividendos ou juros, são a principal fonte de renda dos investimentos.
Os dividendos podem ser tributados de algumas maneiras diferentes, dependendo se são dividendos ordinários ou qualificados.
Os dividendos ordinários são tributados da mesma forma que outros tipos de rendimentos, mas os dividendos elegíveis são tributados de forma mais favorável, o que pode significar taxas de imposto mais baixas.
Esteja ciente das exceções
Diferentes tipos de renda são tributados em taxas diferentes pelo governo dos EUA. Alguns tipos de ganhos de capital, como o dinheiro que você ganha quando vende uma ação que possui há muito tempo, geralmente são tributados a uma taxa menor do que o seu salário ou receita de juros.
Mas nem todos os ganhos de capital são tributados à mesma taxa, e alguns podem ser tributados mais.
O Imposto de Renda de Investimento Líquido (NIIT), que acrescenta uma sobretaxa de 3,8% a certas vendas de investimentos por pessoas, propriedades e fundos que estão acima de um determinado limite, é outra grande exceção.
Na maioria das vezes, essa sobretaxa é aplicada a pessoas com renda alta e muitos ganhos de capital de ativos.
Fatores que afetam as faixas de impostos
Status de arquivamento e faixas de impostos
Sua taxa de imposto é amplamente determinada pela forma como você declara seus impostos. Existem quatro maneiras de declarar seus impostos: como uma pessoa solteira, um casal declarando em conjunto, um casal declarando separadamente ou como chefe de família.
Sua taxa de imposto é baseada em sua renda tributável e como você declara seus impostos.
Sua faixa de imposto será baseada em sua renda tributável se você for solteiro. Mas se forem casados, podem optar por fazer o pedido juntos ou separados. A declaração de casamento em conjunto pode oferecer alguns benefícios fiscais, como uma dedução padrão maior, mas se sua renda combinada for alta, também pode colocá-lo em uma faixa de imposto mais alta.
Por outro lado, arquivar separadamente pode resultar em uma conta de imposto mais alta, mas também pode trazer alguns benefícios fiscais, como diminuir sua responsabilidade pelas dívidas fiscais de seu cônjuge.
Chefe de casa é outra maneira pela qual sua faixa de imposto pode mudar. A posição de chefe de família pode estar disponível para você se você for um pai solteiro com filhos que dependem de você. Esse status de arquivamento dá ao contribuinte uma dedução padrão maior do que o status de arquivamento único, portanto, uma parcela maior de sua renda é tributada a uma taxa menor.
Deduções e escalões de impostos
As deduções também podem alterar sua taxa de imposto, diminuindo o valor de sua renda que é tributada. Quanto mais subsídios você tiver, menos de sua renda será considerada tributável. Isso significa que menos de sua renda é tributada a taxas mais altas.
Doações para caridade, juros de hipotecas e impostos estaduais e locais são algumas das deduções mais populares.
Ter dependentes e escalões fiscais
Seu suporte de imposto também pode mudar se você tiver filhos. A maioria dos contribuintes solteiros com dependentes pode arquivar como "chefe de família". Isso lhes dá uma dedução padrão maior do que "solteiro" e uma parte maior de sua renda é tributada a taxas mais baixas.
Como pessoas diferentes são elegíveis para provisões diferentes, o benefício fiscal por dependente muda na faixa de renda e dentro de cada grupo de renda.
Mudanças nas leis e políticas fiscais
Há muitas maneiras pelas quais as regras e políticas fiscais podem alterar os escalões de impostos. Por exemplo, a Lei de Cortes de Impostos e Empregos (TCJA) de 2017 fez grandes mudanças nos impostos empresariais e domésticos, como a alteração das faixas de impostos.
O TCJA mudou quase todo mundo na América porque aumentou a dedução padrão e reduziu a alíquota de imposto para as corporações.
O Centro de Política Tributária independente disse que todos economizariam dinheiro em média por causa das mudanças nas alíquotas de impostos.
Mas as mudanças terão efeitos diferentes em pessoas diferentes.
As mudanças nas regras e políticas tributárias também podem afetar as faixas de tributação aumentando ou diminuindo a alíquota do imposto sobre a renda ordinária. As famílias de renda mais alta pagam uma parcela maior de sua renda em impostos do que as famílias de renda mais baixa.
O sistema tributário seria mais progressivo se uma mudança de política aumentasse as alíquotas de imposto sobre a renda ordinária nos quatro níveis mais altos em um valor maior.
Essa mudança atingiria um número menor de contribuintes, mas aumentaria as alíquotas em um valor maior.
Inflação e escalões de impostos
O IRS altera as taxas de impostos para levar em conta a inflação, o que pode afetar quanto dinheiro as pessoas economizam em impostos. A agência mudou muitas de suas regras tributárias para 2023 para ajudar os contribuintes a escapar do "bracket creep". É quando os trabalhadores são empurrados para faixas de impostos mais altas por causa dos ajustes de custo de vida para combater a inflação, mesmo que seu padrão de vida não tenha mudado.
Alguns contribuintes poderiam economizar dinheiro em seus impostos por causa das mudanças.
Isso seria um alívio em um momento em que os americanos ainda estão lidando com uma inflação alta que está fazendo seu dinheiro render mais.
Mas as mudanças nas faixas de impostos podem não economizar dinheiro para todos, especialmente se suas rendas aumentarem 7% ou mais.
Entendendo o Imposto de Renda: como os escalões de impostos podem ajudar você a economizar dinheiro
Se você deseja economizar, entender o imposto de renda é crucial. O imposto de renda é uma porcentagem de sua renda que você paga ao governo e é baseado na sua faixa de imposto.
Faixas de impostos são faixas de renda que determinam quanto você deve em impostos.
Quanto maior sua renda, maior sua faixa de imposto e mais você deve em impostos.
No entanto, conhecer sua faixa de imposto também pode ajudá-lo a economizar dinheiro.
Ao aproveitar deduções e créditos, você pode reduzir sua renda tributável e, potencialmente, passar para uma faixa de imposto mais baixa.
Isso significa que você deve menos impostos e tem mais dinheiro no bolso.
Portanto, se você deseja economizar dinheiro, reserve um tempo para entender sua faixa de imposto e explorar maneiras de reduzir sua renda tributável.
Para maiores informações:
Imposto de Renda 101: Tipos, Cálculos e Poupança
Erros Comuns e Decisões Informadas
É importante registrar seus impostos corretamente se você quiser economizar dinheiro e evitar multas. Aqui estão alguns erros comuns a serem evitados ao fazer seus impostos, bem como maneiras de economizar dinheiro fazendo escolhas inteligentes.
Entendendo as faixas de impostos
Para arquivar seus impostos corretamente e economizar dinheiro, você precisa saber sobre faixas de imposto. Uma faixa de imposto é um conjunto de rendimentos que são tributados à mesma taxa. Os Estados Unidos têm um sistema tributário progressivo, o que significa que o valor dos impostos devidos é baseado na alíquota marginal.
Uma alíquota de imposto marginal é o valor do imposto que um contribuinte deve pagar por cada dólar extra de renda que o coloca em uma faixa de tributação mais alta.
erros de matemática
Quando as pessoas declaram seus impostos, muitas vezes cometem erros de matemática. As estatísticas do ano fiscal de 2018 do IRS mostram que quase 2,5 milhões de erros matemáticos foram cometidos em formulários de impostos para o ano fiscal de 2017. Os erros vão desde somar, subtrair, multiplicar ou dividir pelo número errado até escolher o número errado em uma tabela ou plano tributário.
Erros simples de matemática são fáceis de evitar, no entanto.
Se você usar um software tributário como o TurboTax, a maior parte da matemática será feita para você pelo computador.
Reivindicando as deduções e créditos errados
Ao pagar impostos, as pessoas costumam cometer erros, como reivindicar deduções e créditos errados, preencher o status errado ou anotar a renda errada. Esses erros podem levar a uma auditoria, uma carta do IRS ou outra comunicação do IRS.
Quando há um erro de matemática em sua declaração de imposto de renda, o IRS geralmente envia uma carta explicando como planeja corrigi-lo e muitas vezes propõe a cobrança de mais impostos, multas e juros.
Arquivando cedo demais
Outro erro a evitar é arquivar muito cedo. Mesmo que os impostos não devam ser declarados muito cedo ou muito tarde, eles também não devem ser declarados muito cedo. Antes de declarar o imposto de renda, o contribuinte deve aguardar até ter todos os documentos necessários.
Se a sua declaração de imposto não tiver informações ou não estiver completa, você pode ter que pagar multas e juros.
Conhecendo sua faixa de imposto
Se você conhece sua taxa de imposto atual, pode tomar decisões melhores sobre seu dinheiro e possivelmente economizar dinheiro em impostos. Os escalões de imposto são a maior taxa de imposto que você paga em qualquer parte de sua renda tributável. Para tomar decisões inteligentes de planejamento tributário, você precisa saber em qual faixa de imposto você está.
Algumas escolhas fazem sentido para pessoas em certas faixas, mas não para pessoas em outras faixas.
As últimas faixas de impostos podem ser encontradas no site do IRS ou nas instruções para o seu formulário de imposto de renda pessoal.
Maneiras de economizar dinheiro com impostos
Uma maneira de economizar dinheiro com impostos é colocar mais dinheiro em sua conta poupança, o que reduzirá sua renda tributável. A maioria dos pagamentos a um IRA tradicional, 401(k) ou 403(b) são feitos com dinheiro que já foi tributado.
Isso significa que colocar mais dinheiro em qualquer um deles pode ajudá-lo a economizar em impostos, diminuindo sua renda tributável.
Outra maneira de economizar dinheiro com impostos é observar o sucesso de fundos mútuos e ações.
Se você possui ações, um profissional de impostos pode ajudá-lo a descobrir se você pode usar a colheita de prejuízos fiscais para compensar ganhos de capital e reduzir seus impostos.
Compreendendo as implicações fiscais das contas de poupança
Saber como diferentes contas de poupança afetam seus impostos também pode ajudá-lo a escolher os melhores lugares para economizar e gastar seu dinheiro. Embora as contas tributáveis possam ter taxas de juros mais altas, é importante pensar em como os impostos afetarão seus retornos totais.
Dependendo de suas finanças, há momentos em que contas isentas de impostos podem ser melhores.
Letramento financeiro
A alfabetização financeira é importante se você quiser fazer escolhas inteligentes com seu dinheiro, como fazer um orçamento, saber quanto economizar e escolher métodos tributários que sejam do seu interesse. A alfabetização financeira significa entender as principais ideias financeiras, como juros compostos e o valor do dinheiro ao longo do tempo, e saber quais veículos de investimento são melhores para economizar, seja para uma meta financeira como comprar uma casa ou se aposentar.
Planejar e economizar o suficiente para ter dinheiro suficiente na aposentadoria é importante.
O mesmo acontece com ficar longe de grandes dívidas que podem levar à falência, inadimplência e execuções hipotecárias.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Considerações finais e considerações
Afinal, quem quer economizar precisa saber sobre alíquotas. Se você entender como funcionam as taxas de imposto marginais e efetivas, poderá fazer escolhas inteligentes sobre como reduzir sua renda tributável e usar deduções e restituições.
Mas é importante saber que os escalões de impostos não são imutáveis.
Eles podem mudar com base em coisas como mudanças nas leis de renda ou impostos, entre outras coisas.
Antes de tomar grandes decisões financeiras, é sempre uma boa ideia conversar com um profissional tributário ou fazer seu próprio estudo para evitar erros comuns.
No final, a melhor maneira de economizar dinheiro com impostos é manter-se informado e cuidar do seu dinheiro.
Portanto, se você é um investidor experiente ou está apenas começando, reserve um tempo para aprender sobre as taxas de impostos e tomar decisões com base no que você sabe.
Isso ajudará você a manter mais do dinheiro pelo qual trabalhou duro.
Como diz o ditado, um centavo economizado é um centavo ganho.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- "Como funcionam os suportes fiscais para 2023" (postagem do blog em whitecoatinvestor.com)
- "Ajustando impostos para a inflação" (relatório sobre o FMI eLibrary)
- Visão geral do Sistema Tributário Federal em sgp.fas.org
- Informações do site da TurboTax sobre escalões de impostos
Meu artigo sobre o tema:
Implicações fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)