Fundo De EmergĂȘncia 101: Economizando Para Custos Inesperados

Imagine que vocĂȘ estĂĄ descendo a estrada, cantando sua mĂșsica favorita, quando de repente seu carro começa a fazer um barulho estranho. VocĂȘ para na beira da estrada e vĂȘ que um de seus pneus estĂĄ furado. VocĂȘ estĂĄ preso e nĂŁo tem dinheiro para pagar um caminhĂŁo de reboque ou um pneu novo. O que vocĂȘ faz?

Mesmo que essa situação pareça improvĂĄvel, acidentes podem acontecer com qualquer pessoa a qualquer momento. Por isso Ă© importante ter um fundo para emergĂȘncias. Neste artigo, falarei sobre por que Ă© importante ter um fundo de emergĂȘncia, como começar um e o que evitar. Portanto, continue lendo se quiser aprender como economizar dinheiro e estar pronto para o inesperado.

Principais conclusÔes

  • Ter um fundo de emergĂȘncia Ă© crucial para fornecer segurança financeira em caso de despesas inesperadas.
  • Deve cobrir despesas de trĂȘs a seis meses para evitar dĂ­vidas com juros altos.
  • Para administrar um fundo de emergĂȘncia de forma eficaz, ele deve ser mantido separado de outras economias e ter uma definição clara do que constitui uma emergĂȘncia.
  • Procure economizar de trĂȘs a seis meses de despesas em um fundo de emergĂȘncia para evitar um desastre financeiro.
  • Evite usar o fundo de emergĂȘncia para despesas nĂŁo emergenciais para garantir sua disponibilidade quando necessĂĄrio.

Fundo de emergĂȘncia

O que Ă© um Fundo de EmergĂȘncia?

Um fundo de emergĂȘncia Ă© uma conta bancĂĄria com dinheiro reservado para pagar grandes custos inesperados, como contas mĂ©dicas, reparos domĂ©sticos, grandes reparos de automĂłveis ou perda de receita. Ele oferece uma proteção financeira para que vocĂȘ nĂŁo precise usar cartĂ”es de crĂ©dito ou emprĂ©stimos com juros altos quando precisar de dinheiro.

Os fundos de emergĂȘncia destinam-se a cobrir custos inesperados e quedas rĂĄpidas na receita, como quando seu carro quebra, vocĂȘ perde o emprego ou se machuca.

Quanto vocĂȘ deve economizar?

A melhor quantia para economizar em um fundo de emergĂȘncia Ă© de 3 a 6 meses de custos mensais importantes. Essa conta deve ser diferente daquela que vocĂȘ usa para pagar coisas como aluguel e alimentação. O melhor lugar para colocar sua reserva de emergĂȘncia Ă© em uma conta poupança com alta taxa de juros e fĂĄcil acesso.

Como emergĂȘncias podem acontecer a qualquer momento, Ă© muito importante poder receber seu dinheiro rapidamente.

Por que vocĂȘ precisa de um fundo de emergĂȘncia

Ter um fundo de emergĂȘncia Ă© importante porque te dĂĄ um dinheiro extra caso vocĂȘ tenha que pagar algo inesperado. Isso pode ajudĂĄ-lo a evitar dĂ­vidas, proteger seus investimentos e evitar ter que brigar com seu dinheiro quando nĂŁo Ă© necessĂĄrio.

Ter fundos de emergĂȘncia pode ajudĂĄ-lo a evitar dĂ­vidas com juros altos, como cartĂ”es de crĂ©dito ou emprĂ©stimos desprotegidos, que podem piorar com o tempo.

Um fundo de emergĂȘncia pode ser como uma apĂłlice de seguro que vocĂȘ paga por si mesmo.

VocĂȘ estĂĄ pagando a si mesmo em vez de uma companhia de seguros para ajudĂĄ-lo se algo der errado.

Ter um fundo para emergĂȘncias pode lhe dar tranquilidade. VocĂȘ nĂŁo precisa se preocupar com dinheiro quando tem uma grande pilha de dinheiro pronta para salvĂĄ-lo de um problema financeiro. Se vocĂȘ nĂŁo tem uma rede de segurança e apenas espera sobreviver, pode se sentir estressado.

VocĂȘ pode nĂŁo conseguir dormir porque estĂĄ preocupado com o que aconteceria se recebesse uma conta grande que nĂŁo esperava.

Durante esse perĂ­odo longo e incerto, ter um fundo de emergĂȘncia que vocĂȘ possa usar pode lhe dar uma sensação de segurança e estabilidade.

Ao contrĂĄrio de outras maneiras de economizar dinheiro, vocĂȘ nĂŁo precisa ganhar uma certa quantia de juros sobre o dinheiro que coloca em um fundo de emergĂȘncia. Economizar dinheiro Ă© uma maneira fĂĄcil de fazer uma grande diferença em suas finanças. Se vocĂȘ tem dinheiro economizado, pode lidar com custos nĂŁo planejados e curvas caras com facilidade.

Quem nĂŁo sabe o que vai acontecer precisa de um fundo para emergĂȘncias.

As partes mais importantes de um plano financeiro simples.

Poupar para um fundo de emergĂȘncia

Por que vocĂȘ precisa de um fundo de emergĂȘncia

Um fundo para "dias chuvosos" ou "emergĂȘncia" Ă© um estoque de dinheiro reservado para custos inesperados ou emergĂȘncias financeiras. NĂŁo se destina a ser usado para viagens, compras ou outras coisas que nĂŁo sĂŁo necessĂĄrias.

O objetivo de um fundo de emergĂȘncia Ă© ajudĂĄ-lo a pagar os custos que surgem do nada ou cobrir suas contas se vocĂȘ perder o emprego.

Aqui estĂŁo algumas razĂ”es pelas quais vocĂȘ deve ter um fundo para emergĂȘncias:

1. Para cobrir despesas inesperadas

Alguns exemplos de custos inesperados sĂŁo reparos de automĂłveis, reparos domĂ©sticos e contas mĂ©dicas. Se vocĂȘ tiver um fundo de emergĂȘncia, nĂŁo precisarĂĄ usar cartĂ”es de crĂ©dito ou fazer emprĂ©stimos com juros altos para pagar esses custos.

2. Para se preparar para uma perda de renda

Se vocĂȘ perder rapidamente o emprego ou receber menos dinheiro, ter um fundo de emergĂȘncia pode ajudĂĄ-lo a pagar suas contas e evitar que atrase suas obrigaçÔes financeiras.

3. Para evitar contrair dĂ­vidas

Se vocĂȘ nĂŁo tiver um fundo de emergĂȘncia, pode ser necessĂĄrio usar cartĂ”es de crĂ©dito ou fazer um emprĂ©stimo para pagar despesas inesperadas. Isso pode levar a dĂ­vidas com altas taxas de juros e difĂ­ceis de pagar.

Como construir um fundo de emergĂȘncia

Agora que vocĂȘ sabe por que precisa de um fundo de emergĂȘncia, vamos falar sobre como começar a guardar dinheiro para um. VocĂȘ pode seguir os seguintes passos:

1. Determine quanto vocĂȘ precisa

Especialistas dizem que vocĂȘ deve ter dinheiro suficiente em um fundo de emergĂȘncia para cobrir seus custos de vida por pelo menos 3 a 6 meses. Comece descobrindo quanto vocĂȘ gasta em coisas como moradia, alimentação, assistĂȘncia mĂ©dica, serviços pĂșblicos, transporte, despesas pessoais e dĂ­vidas.

Isso ajudarĂĄ vocĂȘ a descobrir quanto precisa em um fundo de emergĂȘncia.

2. Escolha uma quantia pequena e alcançåvel e comece

Uma maneira de criar um fundo de emergĂȘncia Ă© começar com uma pequena quantia fĂĄcil de economizar. Por exemplo, economizar $ 16 por semana resultarĂĄ em $ 100 em economia em 6 semanas, enquanto economizar $ 10 por semana resultarĂĄ em $ 100 em 10 semanas.

Depois de começar a economizar para um fundo de emergĂȘncia, Ă© importante continuar e economizar.

3. Mantenha o fundo de emergĂȘncia em uma conta poupança

O fundo de emergĂȘncia deve ser mantido em uma conta poupança, o que facilita a obtenção de dinheiro, se necessĂĄrio. Os juros tambĂ©m podem ajudar o valor a crescer em uma conta poupança de alto rendimento.

4. Proteja o fundo de emergĂȘncia

Algumas pessoas tiveram que usar suas economias de emergĂȘncia por causa de coisas como a pandemia do COVID-19 e os altos preços no ano passado. Mas Ă© importante manter o fundo de emergĂȘncia seguro e sĂł usĂĄ-lo para crises reais.

Iniciando um Fundo de EmergĂȘncia

Custos inesperados podem acontecer a qualquer momento, e ter uma rede de segurança na forma de um fundo de emergĂȘncia pode ajudĂĄ-lo a evitar problemas financeiros. Um fundo de emergĂȘncia Ă© uma conta bancĂĄria com dinheiro reservado para grandes custos inesperados, como perder o emprego, ficar doente e outras emergĂȘncias.

Neste guia, mostraremos passo a passo como começar a economizar para um fundo de emergĂȘncia.

1. Faça um Orçamento

Fazer um orçamento Ă© o primeiro passo na construção de um fundo para desastres. Isso irĂĄ ajudĂĄ-lo a descobrir onde vocĂȘ pode economizar dinheiro. Descubra quanto vocĂȘ pode guardar a cada mĂȘs para um fundo de desastre. Procure lugares onde vocĂȘ pode cortar gastos, como sair para comer ou pagar por assinaturas.

2. Determine a meta do seu fundo de emergĂȘncia

Um fundo de emergĂȘncia deve ter dinheiro suficiente para pagar as contas por trĂȘs a seis meses. Descubra quanto dinheiro vocĂȘ precisa economizar para chegar aonde deseja. Isso lhe darĂĄ uma meta para a qual trabalhar, o que o manterĂĄ em movimento.

3. Configure um DepĂłsito Direto

Configure um pagamento mensal de sua conta corrente para sua poupança de emergĂȘncia. Isso sempre ajudarĂĄ vocĂȘ a economizar dinheiro. VocĂȘ pode começar com uma pequena quantidade e adicionar mais lentamente com o passar do tempo.

4. Aumente gradualmente suas economias

Comece com pequenas metas, como economizar $ 5 por dia, e aumente suas economias atĂ© atingir sua meta de um fundo de emergĂȘncia. Alcançar suas metas mensais pode lhe dar um impulso e incentivĂĄ-lo a continuar economizando.

Isso pode ajudĂĄ-lo a economizar dinheiro regularmente e tornar todo o trabalho menos assustador.

5. Escolha a conta certa

Use uma conta poupança bĂĄsica ou uma conta do mercado monetĂĄrio. Procure uma conta que lhe devolva o dinheiro e esteja vinculada Ă  sua conta bancĂĄria. VocĂȘ quer conseguir o dinheiro em um dia, mas nĂŁo imediatamente.

VocĂȘ quer que esse dinheiro esteja seguro e facilmente acessĂ­vel.

Não deve ser colocado em açÔes ou títulos, onde pode perder valor se o mercado mudar.

6. Mantenha o HĂĄbito de Poupar Regularmente

Para construir um fundo de emergĂȘncia rapidamente, vocĂȘ precisa fazer da poupança uma parte regular de sua vida. Separe um pouco do seu dinheiro para coisas como contas, economias e gastos com coisas que vocĂȘ deseja. Ao fazer isso, vocĂȘ pode garantir que todos os meses vocĂȘ coloque dinheiro em seu fundo de emergĂȘncia.

VocĂȘ tambĂ©m pode criar um fundo de emergĂȘncia rapidamente configurando seus salvamentos para acontecerem automaticamente. Isso significa que vocĂȘ precisa configurar uma transferĂȘncia mensal de sua conta bancĂĄria para sua conta poupança.

Ao fazer isso, vocĂȘ pode colocar dinheiro automaticamente em seu fundo de emergĂȘncia todos os meses sem ter que pensar nisso.

Gerenciando um Fundo de EmergĂȘncia

Separe seu fundo de emergĂȘncia de outras economias

Manter seu fundo de emergĂȘncia separado de suas outras economias Ă© uma das coisas mais importantes que vocĂȘ pode fazer para gerenciĂĄ-lo. Isso significa que vocĂȘ precisa abrir uma conta diferente apenas para emergĂȘncias. Uma conta de poupança de alto rendimento Ă© uma boa escolha porque permite que vocĂȘ obtenha seu dinheiro facilmente e paga juros sobre o que vocĂȘ coloca.

Procure opçÔes com taxas de juros competitivas e sem taxas mensais ou saldos mínimos.

Para dinheiro de emergĂȘncia, contas de poupança online e contas de depĂłsito no mercado monetĂĄrio tambĂ©m sĂŁo boas escolhas. Essas contas sĂŁo fĂĄceis de acessar e podem ajudĂĄ-lo a ganhar dinheiro com suas economias, gerando juros.

VocĂȘ tambĂ©m pode abrir uma segunda conta poupança em seu banco principal para manter todo o seu dinheiro em um sĂł lugar, mantendo seu fundo de emergĂȘncia separado de seus gastos regulares.

A chave Ă© manter seu fundo de emergĂȘncia separado de sua conta bancĂĄria e outras economias, para que nĂŁo seja muito fĂĄcil de acessar. Isso o ajudarĂĄ a combater o desejo de usar seu fundo de emergĂȘncia para coisas que nĂŁo sĂŁo uma emergĂȘncia.

Determine quanto economizar

Especialistas financeiros dizem que vocĂȘ deve ter um fundo de emergĂȘncia que possa cobrir seus custos bĂĄsicos de vida por trĂȘs a seis meses. VocĂȘ pode usar esse fundo para pagar os custos quando sua renda cair ou parar.

Quanto dinheiro vocĂȘ precisa em seu fundo de emergĂȘncia depende de quanto vocĂȘ gasta por mĂȘs e quanto tempo levarĂĄ para encontrar um novo emprego.

Comece tentando economizar $ 1.000 e, em seguida, trabalhe para economizar um ou dois meses de custos ou metade de sua franquia. A partir daĂ­, vocĂȘ pode economizar dinheiro suficiente para cobrir nove meses de contas ou o pagamento integral.

Comece pequeno e continue adicionando ao seu fundo de backup ao longo do tempo.

Defina o que significa "emergĂȘncia"

Depois de configurar seu fundo de emergĂȘncia, Ă© importante decidir o que uma "emergĂȘncia" significa para vocĂȘ. Isso evitarĂĄ que vocĂȘ use seu fundo de emergĂȘncia para coisas que nĂŁo sĂŁo uma emergĂȘncia. Por exemplo, vocĂȘ poderia descrever uma emergĂȘncia como a perda de um emprego, um grande reparo ou uma conta mĂ©dica que surgiu do nada.

Certifique-se de que sua definição seja clara e detalhada, não importa qual seja.

NĂŁo confunda um fundo de emergĂȘncia com um fundo para "dias chuvosos". Destina-se a ser usado para custos que surgem do nada e podem ter um grande efeito em suas finanças. Ao descrever o que uma "emergĂȘncia" significa para vocĂȘ, vocĂȘ pode ter certeza de que seu fundo de emergĂȘncia estĂĄ sendo usado para o que foi criado.

Resumindo

Ter e cuidar de um fundo para desastres Ă© uma parte fundamental de qualquer plano financeiro. Ao manter seu fundo de emergĂȘncia separado de suas outras economias, decidir quanto economizar e decidir o que uma "emergĂȘncia" significa para vocĂȘ, vocĂȘ pode construir uma rede de segurança que pode ajudĂĄ-lo a lidar com custos inesperados ou perda de receita.

Lembre-se de que Ă© preciso tempo e bons hĂĄbitos de poupança para iniciar um fundo de emergĂȘncia; portanto, comece pequeno e aumente com o tempo.

Por que vocĂȘ precisa de um "fundo para dias chuvosos" para emergĂȘncias

Vamos enfrentĂĄ-lo, a vida Ă© imprevisĂ­vel. EmergĂȘncias podem acontecer a qualquer momento e muitas vezes vĂȘm com um preço alto. É por isso que Ă© importante ter um "fundo para dias chuvosos" reservado para despesas inesperadas.

Este fundo Ă© essencialmente uma conta poupança que vocĂȘ pode usar quando mais precisar.

Pode cobrir qualquer coisa, desde um carro quebrado atĂ© uma emergĂȘncia mĂ©dica.

Ter um fundo para dias chuvosos pode proporcionar tranquilidade e ajudĂĄ-lo a evitar contrair dĂ­vidas quando o inesperado acontecer.

Recomenda-se ter pelo menos trĂȘs a seis meses de despesas de subsistĂȘncia economizadas em seu fundo de dia chuvoso.

Comece pequeno e crie o hĂĄbito de contribuir regularmente para o seu fundo.

VocĂȘ nunca sabe quando vai precisar, mas quando precisar, ficarĂĄ feliz por tĂȘ-lo.

Para maiores informaçÔes:

Rainy Day Fund 101: importĂąncia, economia e uso

Erros comuns com fundos de emergĂȘncia

Erro nÂș 1: nĂŁo economizar o suficiente

NĂŁo economizar o suficiente Ă© o primeiro erro. Se vocĂȘ nĂŁo economizar dinheiro suficiente para emergĂȘncias, estar em uma situação difĂ­cil pode rapidamente se transformar em um desastre financeiro. Isso pode fazer vocĂȘ sentir que nĂŁo tem escolha a nĂŁo ser pedir dinheiro emprestado com uma alta taxa de juros.

Para evitar cometer esse erro, tente colocar algum dinheiro em uma conta poupança com uma alta taxa de juros que vocĂȘ pode usar para custos inesperados.

Um fundo de emergĂȘncia deve ter dinheiro suficiente para trĂȘs a seis meses de contas.

Erro nÂș 2: Ignorar dĂ­vidas com juros altos

O segundo erro Ă© ignorar dĂ­vidas com juros altos. Antes de iniciar um fundo de emergĂȘncia, Ă© importante quitar dĂ­vidas com juros altos. Isso ocorre porque os juros que vocĂȘ paga sobre sua dĂ­vida provavelmente sĂŁo maiores do que os juros que vocĂȘ ganharia com seus fundos.

VocĂȘ pode economizar dinheiro a longo prazo se pagar suas dĂ­vidas primeiro.

Erro nÂș 3: Levar a economia longe demais

O terceiro erro Ă© colocar muita ĂȘnfase na economia. Embora seja importante ter um fundo para emergĂȘncias, tambĂ©m Ă© importante encontrar um equilĂ­brio entre poupar e outras metas financeiras. Por exemplo, se vocĂȘ tem dĂ­vidas com juros altos, talvez seja melhor quitĂĄ-las antes de se preocupar com o fundo de emergĂȘncia.

É tudo uma questĂŁo de encontrar a combinação certa para vocĂȘ.

Erro nÂș 4: Investir suas economias

O quarto erro Ă© colocar seu dinheiro em açÔes ou tĂ­tulos. Em vez de investir no mercado de açÔes, os fundos de emergĂȘncia devem ser mantidos em uma conta segura e de fĂĄcil acesso. Isso ocorre porque o mercado de açÔes pode ser imprevisĂ­vel e vocĂȘ nĂŁo quer correr o risco de perder seu dinheiro de emergĂȘncia.

Erro # 5: Mergulhar em seu fundo de emergĂȘncia para nĂŁo emergĂȘncias

O quinto erro Ă© usar seu fundo de emergĂȘncia para coisas que nĂŁo sĂŁo uma emergĂȘncia. É importante usar fundos de emergĂȘncia apenas quando algo muito ruim acontecer. Para evitar que isso aconteça, vocĂȘ deve fazer um orçamento e cumpri-lo.

Isso significa acompanhar o que vocĂȘ gasta e garantir que nĂŁo gaste muito em coisas que nĂŁo sĂŁo necessĂĄrias.

Dicas para evitar erros comuns

Para evitar usar seu fundo de emergĂȘncia para coisas que nĂŁo sĂŁo emergĂȘncias, vocĂȘ deve ter uma conta poupança diferente para coisas como fĂ©rias ou entretenimento. Isso o ajudarĂĄ a resistir ao desejo de usar seu fundo de emergĂȘncia para coisas que nĂŁo sĂŁo emergĂȘncias.

Outra maneira de evitar o uso de um fundo de emergĂȘncia para contas que nĂŁo sĂŁo emergenciais Ă© ter um plano para custos nĂŁo planejados. Isso significa planejar com antecedĂȘncia possĂ­veis custos e economizar dinheiro apenas para esses custos.

Por exemplo, se vocĂȘ possui um carro, deve esperar que ele precise de reparos e economizar dinheiro para essas mudanças.

AlĂ©m disso, vocĂȘ deve ter um fundo de emergĂȘncia fĂĄcil de acessar, mas nĂŁo muito fĂĄcil de acessar. Isso significa que o dinheiro precisa estar em uma conta poupança separada que nĂŁo esteja vinculada Ă  sua conta corrente.

Ele tambĂ©m precisa estar em uma conta poupança que nĂŁo cobre se vocĂȘ sacar o dinheiro antecipadamente.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo Ă© baseada nas informaçÔes disponĂ­veis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e nĂŁo deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vĂŁo custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstùncias imprevistas.

Em conclusão: insights e reflexÔes.

No final, economizar para emergĂȘncias nĂŁo Ă© apenas ter uma rede de segurança para custos que surgem do nada. Significa ter paz de espĂ­rito e ser capaz de lidar com qualquer coisa que a vida lhe apresente.

É estar pronto para o imprevisĂ­vel e ter dinheiro suficiente para tomar as melhores decisĂ”es para vocĂȘ e sua famĂ­lia.

Mas vamos dar um passo para trås e olhar para toda a situação.

E se mudĂĄssemos de ideia e começåssemos a economizar para oportunidades em vez de apenas emergĂȘncias? E se pensĂĄssemos em nosso fundo de emergĂȘncia como uma forma de realizar nossas esperanças e sonhos?

Considere isso.

Se vocĂȘ tem uma boa reserva de emergĂȘncia, pode arriscar e seguir seus sonhos sem se preocupar com dinheiro.

VocĂȘ pode começar aquele negĂłcio que sempre quis, fazer aquela viagem que planeja hĂĄ anos ou atĂ© mesmo voltar a estudar para conseguir um novo emprego.

Portanto, ter um fundo de emergĂȘncia Ă© importante, mas nĂŁo vamos perder de vista o quadro geral.

Vamos usar nossas finanças estáveis ​​para construir a vida que queremos e ganhar.

Vamos economizar para chances, nĂŁo apenas emergĂȘncias.

No final, tudo se resume ao equilĂ­brio.

Devemos estar prontos para o inesperado, mas também devemos estar abertos às oportunidades que a vida nos oferece.

EntĂŁo, comece a guardar dinheiro para um fundo de emergĂȘncia, mas nĂŁo se esqueça de sonhar grande e economizar para o seu futuro tambĂ©m.

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Links e referĂȘncias

  1. "SEU DINHEIRO, SEUS OBJETIVOS: Um kit de ferramentas de capacitação financeira" pelo Consumer Financial Protection Bureau
  2. Manual de educação financeira da USAID
  3. Manual de educação financeira do Peace Corps
  4. Meu artigo sobre o tema:

    Fundo de EmergĂȘncia 101: Economizando para o Inesperado

    Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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