Fundo De Emergência 101: Economizando Para Custos Inesperados

Imagine que você está descendo a estrada, cantando sua música favorita, quando de repente seu carro começa a fazer um barulho estranho. Você para na beira da estrada e vê que um de seus pneus está furado. Você está preso e não tem dinheiro para pagar um caminhão de reboque ou um pneu novo. O que você faz?

Mesmo que essa situação pareça improvável, acidentes podem acontecer com qualquer pessoa a qualquer momento. Por isso é importante ter um fundo para emergências. Neste artigo, falarei sobre por que é importante ter um fundo de emergência, como começar um e o que evitar. Portanto, continue lendo se quiser aprender como economizar dinheiro e estar pronto para o inesperado.

Principais conclusões

• Ter um fundo de emergência é crucial para fornecer segurança financeira em caso de despesas inesperadas.
• Deve cobrir despesas de três a seis meses para evitar dívidas com juros altos.
• Para administrar um fundo de emergência de forma eficaz, ele deve ser mantido separado de outras economias e ter uma definição clara do que constitui uma emergência.
• Procure economizar de três a seis meses de despesas em um fundo de emergência para evitar um desastre financeiro.
• Evite usar o fundo de emergência para despesas não emergenciais para garantir sua disponibilidade quando necessário.

Fundo de emergência

O que é um Fundo de Emergência?

Um fundo de emergência é uma conta bancária com dinheiro reservado para pagar grandes custos inesperados, como contas médicas, reparos domésticos, grandes reparos de automóveis ou perda de receita. Ele oferece uma proteção financeira para que você não precise usar cartões de crédito ou empréstimos com juros altos quando precisar de dinheiro.

Os fundos de emergência destinam-se a cobrir custos inesperados e quedas rápidas na receita, como quando seu carro quebra, você perde o emprego ou se machuca.

Quanto você deve economizar?

A melhor quantia para economizar em um fundo de emergência é de 3 a 6 meses de custos mensais importantes. Essa conta deve ser diferente daquela que você usa para pagar coisas como aluguel e alimentação. O melhor lugar para colocar sua reserva de emergência é em uma conta poupança com alta taxa de juros e fácil acesso.

Como emergências podem acontecer a qualquer momento, é muito importante poder receber seu dinheiro rapidamente.

Por que você precisa de um fundo de emergência

Ter um fundo de emergência é importante porque te dá um dinheiro extra caso você tenha que pagar algo inesperado. Isso pode ajudá-lo a evitar dívidas, proteger seus investimentos e evitar ter que brigar com seu dinheiro quando não é necessário.

Ter fundos de emergência pode ajudá-lo a evitar dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos desprotegidos, que podem piorar com o tempo.

Um fundo de emergência pode ser como uma apólice de seguro que você paga por si mesmo.

Você está pagando a si mesmo em vez de uma companhia de seguros para ajudá-lo se algo der errado.

Ter um fundo para emergências pode lhe dar tranquilidade. Você não precisa se preocupar com dinheiro quando tem uma grande pilha de dinheiro pronta para salvá-lo de um problema financeiro. Se você não tem uma rede de segurança e apenas espera sobreviver, pode se sentir estressado.

Você pode não conseguir dormir porque está preocupado com o que aconteceria se recebesse uma conta grande que não esperava.

Durante esse período longo e incerto, ter um fundo de emergência que você possa usar pode lhe dar uma sensação de segurança e estabilidade.

Ao contrário de outras maneiras de economizar dinheiro, você não precisa ganhar uma certa quantia de juros sobre o dinheiro que coloca em um fundo de emergência. Economizar dinheiro é uma maneira fácil de fazer uma grande diferença em suas finanças. Se você tem dinheiro economizado, pode lidar com custos não planejados e curvas caras com facilidade.

Quem não sabe o que vai acontecer precisa de um fundo para emergências.

As partes mais importantes de um plano financeiro simples.

Poupar para um fundo de emergência

Por que você precisa de um fundo de emergência

Um fundo para "dias chuvosos" ou "emergência" é um estoque de dinheiro reservado para custos inesperados ou emergências financeiras. Não se destina a ser usado para viagens, compras ou outras coisas que não são necessárias.

O objetivo de um fundo de emergência é ajudá-lo a pagar os custos que surgem do nada ou cobrir suas contas se você perder o emprego.

Aqui estão algumas razões pelas quais você deve ter um fundo para emergências:

1. Para cobrir despesas inesperadas

Alguns exemplos de custos inesperados são reparos de automóveis, reparos domésticos e contas médicas. Se você tiver um fundo de emergência, não precisará usar cartões de crédito ou fazer empréstimos com juros altos para pagar esses custos.

2. Para se preparar para uma perda de renda

Se você perder rapidamente o emprego ou receber menos dinheiro, ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a pagar suas contas e evitar que atrase suas obrigações financeiras.

3. Para evitar contrair dívidas

Se você não tiver um fundo de emergência, pode ser necessário usar cartões de crédito ou fazer um empréstimo para pagar despesas inesperadas. Isso pode levar a dívidas com altas taxas de juros e difíceis de pagar.

Como construir um fundo de emergência

Agora que você sabe por que precisa de um fundo de emergência, vamos falar sobre como começar a guardar dinheiro para um. Você pode seguir os seguintes passos:

1. Determine quanto você precisa

Especialistas dizem que você deve ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir seus custos de vida por pelo menos 3 a 6 meses. Comece descobrindo quanto você gasta em coisas como moradia, alimentação, assistência médica, serviços públicos, transporte, despesas pessoais e dívidas.

Isso ajudará você a descobrir quanto precisa em um fundo de emergência.

2. Escolha uma quantia pequena e alcançável e comece

Uma maneira de criar um fundo de emergência é começar com uma pequena quantia fácil de economizar. Por exemplo, economizar $ 16 por semana resultará em $ 100 em economia em 6 semanas, enquanto economizar $ 10 por semana resultará em $ 100 em 10 semanas.

Depois de começar a economizar para um fundo de emergência, é importante continuar e economizar.

3. Mantenha o fundo de emergência em uma conta poupança

O fundo de emergência deve ser mantido em uma conta poupança, o que facilita a obtenção de dinheiro, se necessário. Os juros também podem ajudar o valor a crescer em uma conta poupança de alto rendimento.

4. Proteja o fundo de emergência

Algumas pessoas tiveram que usar suas economias de emergência por causa de coisas como a pandemia do COVID-19 e os altos preços no ano passado. Mas é importante manter o fundo de emergência seguro e só usá-lo para crises reais.

Iniciando um Fundo de Emergência

Custos inesperados podem acontecer a qualquer momento, e ter uma rede de segurança na forma de um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar problemas financeiros. Um fundo de emergência é uma conta bancária com dinheiro reservado para grandes custos inesperados, como perder o emprego, ficar doente e outras emergências.

Neste guia, mostraremos passo a passo como começar a economizar para um fundo de emergência.

1. Faça um Orçamento

Fazer um orçamento é o primeiro passo na construção de um fundo para desastres. Isso irá ajudá-lo a descobrir onde você pode economizar dinheiro. Descubra quanto você pode guardar a cada mês para um fundo de desastre. Procure lugares onde você pode cortar gastos, como sair para comer ou pagar por assinaturas.

2. Determine a meta do seu fundo de emergência

Um fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para pagar as contas por três a seis meses. Descubra quanto dinheiro você precisa economizar para chegar aonde deseja. Isso lhe dará uma meta para a qual trabalhar, o que o manterá em movimento.

3. Configure um Depósito Direto

Configure um pagamento mensal de sua conta corrente para sua poupança de emergência. Isso sempre ajudará você a economizar dinheiro. Você pode começar com uma pequena quantidade e adicionar mais lentamente com o passar do tempo.

4. Aumente gradualmente suas economias

Comece com pequenas metas, como economizar $ 5 por dia, e aumente suas economias até atingir sua meta de um fundo de emergência. Alcançar suas metas mensais pode lhe dar um impulso e incentivá-lo a continuar economizando.

Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro regularmente e tornar todo o trabalho menos assustador.

5. Escolha a conta certa

Use uma conta poupança básica ou uma conta do mercado monetário. Procure uma conta que lhe devolva o dinheiro e esteja vinculada à sua conta bancária. Você quer conseguir o dinheiro em um dia, mas não imediatamente.

Você quer que esse dinheiro esteja seguro e facilmente acessível.

Não deve ser colocado em ações ou títulos, onde pode perder valor se o mercado mudar.

6. Mantenha o Hábito de Poupar Regularmente

Para construir um fundo de emergência rapidamente, você precisa fazer da poupança uma parte regular de sua vida. Separe um pouco do seu dinheiro para coisas como contas, economias e gastos com coisas que você deseja. Ao fazer isso, você pode garantir que todos os meses você coloque dinheiro em seu fundo de emergência.

Você também pode criar um fundo de emergência rapidamente configurando seus salvamentos para acontecerem automaticamente. Isso significa que você precisa configurar uma transferência mensal de sua conta bancária para sua conta poupança.

Ao fazer isso, você pode colocar dinheiro automaticamente em seu fundo de emergência todos os meses sem ter que pensar nisso.

Gerenciando um Fundo de Emergência

Separe seu fundo de emergência de outras economias

Manter seu fundo de emergência separado de suas outras economias é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para gerenciá-lo. Isso significa que você precisa abrir uma conta diferente apenas para emergências. Uma conta de poupança de alto rendimento é uma boa escolha porque permite que você obtenha seu dinheiro facilmente e paga juros sobre o que você coloca.

Procure opções com taxas de juros competitivas e sem taxas mensais ou saldos mínimos.

Para dinheiro de emergência, contas de poupança online e contas de depósito no mercado monetário também são boas escolhas. Essas contas são fáceis de acessar e podem ajudá-lo a ganhar dinheiro com suas economias, gerando juros.

Você também pode abrir uma segunda conta poupança em seu banco principal para manter todo o seu dinheiro em um só lugar, mantendo seu fundo de emergência separado de seus gastos regulares.

A chave é manter seu fundo de emergência separado de sua conta bancária e outras economias, para que não seja muito fácil de acessar. Isso o ajudará a combater o desejo de usar seu fundo de emergência para coisas que não são uma emergência.

Determine quanto economizar

Especialistas financeiros dizem que você deve ter um fundo de emergência que possa cobrir seus custos básicos de vida por três a seis meses. Você pode usar esse fundo para pagar os custos quando sua renda cair ou parar.

Quanto dinheiro você precisa em seu fundo de emergência depende de quanto você gasta por mês e quanto tempo levará para encontrar um novo emprego.

Comece tentando economizar $ 1.000 e, em seguida, trabalhe para economizar um ou dois meses de custos ou metade de sua franquia. A partir daí, você pode economizar dinheiro suficiente para cobrir nove meses de contas ou o pagamento integral.

Comece pequeno e continue adicionando ao seu fundo de backup ao longo do tempo.

Defina o que significa "emergência"

Depois de configurar seu fundo de emergência, é importante decidir o que uma "emergência" significa para você. Isso evitará que você use seu fundo de emergência para coisas que não são uma emergência. Por exemplo, você poderia descrever uma emergência como a perda de um emprego, um grande reparo ou uma conta médica que surgiu do nada.

Certifique-se de que sua definição seja clara e detalhada, não importa qual seja.

Não confunda um fundo de emergência com um fundo para "dias chuvosos". Destina-se a ser usado para custos que surgem do nada e podem ter um grande efeito em suas finanças. Ao descrever o que uma "emergência" significa para você, você pode ter certeza de que seu fundo de emergência está sendo usado para o que foi criado.

Resumindo

Ter e cuidar de um fundo para desastres é uma parte fundamental de qualquer plano financeiro. Ao manter seu fundo de emergência separado de suas outras economias, decidir quanto economizar e decidir o que uma "emergência" significa para você, você pode construir uma rede de segurança que pode ajudá-lo a lidar com custos inesperados ou perda de receita.

Lembre-se de que é preciso tempo e bons hábitos de poupança para iniciar um fundo de emergência; portanto, comece pequeno e aumente com o tempo.

Por que você precisa de um "fundo para dias chuvosos" para emergências

Vamos enfrentá-lo, a vida é imprevisível. Emergências podem acontecer a qualquer momento e muitas vezes vêm com um preço alto. É por isso que é importante ter um "fundo para dias chuvosos" reservado para despesas inesperadas.

Este fundo é essencialmente uma conta poupança que você pode usar quando mais precisar.

Pode cobrir qualquer coisa, desde um carro quebrado até uma emergência médica.

Ter um fundo para dias chuvosos pode proporcionar tranquilidade e ajudá-lo a evitar contrair dívidas quando o inesperado acontecer.

Recomenda-se ter pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência economizadas em seu fundo de dia chuvoso.

Comece pequeno e crie o hábito de contribuir regularmente para o seu fundo.

Você nunca sabe quando vai precisar, mas quando precisar, ficará feliz por tê-lo.

Para maiores informações:

Rainy Day Fund 101: importância, economia e uso

Erros comuns com fundos de emergência

Erro nº 1: não economizar o suficiente

Não economizar o suficiente é o primeiro erro. Se você não economizar dinheiro suficiente para emergências, estar em uma situação difícil pode rapidamente se transformar em um desastre financeiro. Isso pode fazer você sentir que não tem escolha a não ser pedir dinheiro emprestado com uma alta taxa de juros.

Para evitar cometer esse erro, tente colocar algum dinheiro em uma conta poupança com uma alta taxa de juros que você pode usar para custos inesperados.

Um fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para três a seis meses de contas.

Erro nº 2: Ignorar dívidas com juros altos

O segundo erro é ignorar dívidas com juros altos. Antes de iniciar um fundo de emergência, é importante quitar dívidas com juros altos. Isso ocorre porque os juros que você paga sobre sua dívida provavelmente são maiores do que os juros que você ganharia com seus fundos.

Você pode economizar dinheiro a longo prazo se pagar suas dívidas primeiro.

Erro nº 3: Levar a economia longe demais

O terceiro erro é colocar muita ênfase na economia. Embora seja importante ter um fundo para emergências, também é importante encontrar um equilíbrio entre poupar e outras metas financeiras. Por exemplo, se você tem dívidas com juros altos, talvez seja melhor quitá-las antes de se preocupar com o fundo de emergência.

É tudo uma questão de encontrar a combinação certa para você.

Erro nº 4: Investir suas economias

O quarto erro é colocar seu dinheiro em ações ou títulos. Em vez de investir no mercado de ações, os fundos de emergência devem ser mantidos em uma conta segura e de fácil acesso. Isso ocorre porque o mercado de ações pode ser imprevisível e você não quer correr o risco de perder seu dinheiro de emergência.

Erro # 5: Mergulhar em seu fundo de emergência para não emergências

O quinto erro é usar seu fundo de emergência para coisas que não são uma emergência. É importante usar fundos de emergência apenas quando algo muito ruim acontecer. Para evitar que isso aconteça, você deve fazer um orçamento e cumpri-lo.

Isso significa acompanhar o que você gasta e garantir que não gaste muito em coisas que não são necessárias.

Dicas para evitar erros comuns

Para evitar usar seu fundo de emergência para coisas que não são emergências, você deve ter uma conta poupança diferente para coisas como férias ou entretenimento. Isso o ajudará a resistir ao desejo de usar seu fundo de emergência para coisas que não são emergências.

Outra maneira de evitar o uso de um fundo de emergência para contas que não são emergenciais é ter um plano para custos não planejados. Isso significa planejar com antecedência possíveis custos e economizar dinheiro apenas para esses custos.

Por exemplo, se você possui um carro, deve esperar que ele precise de reparos e economizar dinheiro para essas mudanças.

Além disso, você deve ter um fundo de emergência fácil de acessar, mas não muito fácil de acessar. Isso significa que o dinheiro precisa estar em uma conta poupança separada que não esteja vinculada à sua conta corrente.

Ele também precisa estar em uma conta poupança que não cobre se você sacar o dinheiro antecipadamente.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.

Em conclusão: insights e reflexões.

No final, economizar para emergências não é apenas ter uma rede de segurança para custos que surgem do nada. Significa ter paz de espírito e ser capaz de lidar com qualquer coisa que a vida lhe apresente.

É estar pronto para o imprevisível e ter dinheiro suficiente para tomar as melhores decisões para você e sua família.

Mas vamos dar um passo para trás e olhar para toda a situação.

E se mudássemos de ideia e começássemos a economizar para oportunidades em vez de apenas emergências? E se pensássemos em nosso fundo de emergência como uma forma de realizar nossas esperanças e sonhos?

Considere isso.

Se você tem uma boa reserva de emergência, pode arriscar e seguir seus sonhos sem se preocupar com dinheiro.

Você pode começar aquele negócio que sempre quis, fazer aquela viagem que planeja há anos ou até mesmo voltar a estudar para conseguir um novo emprego.

Portanto, ter um fundo de emergência é importante, mas não vamos perder de vista o quadro geral.

Vamos usar nossas finanças estáveis ​​para construir a vida que queremos e ganhar.

Vamos economizar para chances, não apenas emergências.

No final, tudo se resume ao equilíbrio.

Devemos estar prontos para o inesperado, mas também devemos estar abertos às oportunidades que a vida nos oferece.

Então, comece a guardar dinheiro para um fundo de emergência, mas não se esqueça de sonhar grande e economizar para o seu futuro também.

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Links e referências

1. "SEU DINHEIRO, SEUS OBJETIVOS: Um kit de ferramentas de capacitação financeira" pelo Consumer Financial Protection Bureau
2. Manual de educação financeira da USAID
3. Manual de educação financeira do Peace Corps

Meu artigo sobre o tema:

Fundo de Emergência 101: Economizando para o Inesperado

Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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