Fundo De Emergência 101: Economizando Para O Inesperado

Imagine que você está indo para casa do trabalho quando seu carro quebra de repente. Você quebrou na beira da estrada e não sabe como vai pagar o conserto. Ou talvez você acorde uma manhã e encontre seu porão molhado e precise contratar um profissional para consertar o dano. Esses custos não planejados podem ser estressantes e esmagadores, mas não precisam ser. É por isso que você precisa de um fundo de reserva. Neste artigo, explicarei o que é um fundo de emergência, como começar um e como usá-lo quando você mais precisar. Continue lendo se quiser aprender como economizar dinheiro e estar pronto para as surpresas indesejadas da vida.

Principais conclusões

• Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro para despesas não planejadas ou emergências financeiras.
• O fundo de emergência ideal deve cobrir de 3 a 6 meses de despesas mensais essenciais.
• Os especialistas recomendam ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir pelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência.
• Iniciar um fundo de emergência é essencial para a segurança financeira e pode ser alcançado com a criação de uma conta poupança dedicada, automatizando a poupança, começando pequeno e evitando erros comuns.
• Manter um fundo de emergência é importante e deve cobrir de três a seis meses de despesas básicas de vida.
• O fundo de emergência deve ser mantido em local seguro e acessível, e protegido de investimentos de risco.
• Recomenda-se economizar em média de três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência para evitar depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos durante despesas inesperadas.

Fundamentos do Fundo de Emergência

O que é um Fundo de Emergência?

Um fundo para "dias chuvosos" ou "emergência" é um estoque de dinheiro reservado para custos inesperados ou emergências financeiras. É uma conta bancária com dinheiro reservado para pagar grandes despesas inesperadas, como contas médicas, reparos domésticos, grandes reparos de carros ou perda de receita.

Um fundo de emergência oferece uma proteção financeira para que você não precise usar cartões de crédito ou empréstimos com juros altos quando precisar de dinheiro.

Quanto você deve economizar em um fundo de emergência?

A melhor quantia para economizar em um fundo de emergência é de 3 a 6 meses de custos mensais importantes. Isso significa que você deve ter dinheiro suficiente para pagar seu aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos e outros custos importantes por pelo menos três a seis meses.

A conta deve ser diferente daquela que você usa para pagar o aluguel ou comprar comida.

O melhor lugar para colocar sua reserva de emergência é em uma conta poupança com alta taxa de juros e fácil acesso.

Como emergências podem acontecer a qualquer momento, é muito importante poder receber seu dinheiro rapidamente.

Por que você precisa de um fundo de emergência?

Ter um fundo de emergência é importante porque te dá um dinheiro extra caso você tenha que pagar algo inesperado. Isso pode ajudá-lo a evitar dívidas, proteger seus investimentos e evitar ter que brigar com seu dinheiro quando não é necessário.

Ter fundos de emergência pode ajudá-lo a evitar dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos desprotegidos, que podem piorar com o tempo.

Um fundo de emergência pode ser como uma apólice de seguro que você paga por si mesmo.

Você está pagando a si mesmo em vez de uma companhia de seguros para ajudá-lo se algo der errado.

Ter um fundo para emergências pode lhe dar tranquilidade. Você não precisa se preocupar com dinheiro quando tem uma grande pilha de dinheiro pronta para salvá-lo de um problema financeiro. Se você não tem uma rede de segurança e apenas espera sobreviver, pode se sentir estressado.

Você pode não conseguir dormir porque está preocupado com o que aconteceria se recebesse uma conta grande que não esperava.

Durante esse período longo e incerto, ter um fundo de emergência que você possa usar pode lhe dar uma sensação de segurança e estabilidade.

Como construir um fundo de emergência?

Montar um fundo de backup requer disciplina e dedicação. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para começar a economizar para emergências:

• Defina uma meta: determine quanto você precisa economizar e defina uma meta realista para si mesmo. Comece pequeno e vá subindo.
• Torne-o automático: configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta de fundo de emergência. Isso facilitará o salvamento e garantirá que você não se esqueça de salvar.
• Cortar despesas: Procure maneiras de cortar despesas e redirecionar o dinheiro que você economiza para seu fundo de emergência. Considere cancelar assinaturas desnecessárias ou reduzir suas despesas com entretenimento.
• Aumente sua renda: procure maneiras de aumentar sua renda, como fazer um trabalho paralelo ou vender itens de que não precisa mais.
• Evite usar seu fundo de emergência para não emergências: Reserve seu fundo de emergência para emergências verdadeiras. Não mergulhe nele para despesas não essenciais.

Construindo um Fundo de Emergência

Ter um fundo para emergências é uma parte fundamental de ser financeiramente estável. Um fundo de emergência é o dinheiro colocado em uma conta bancária para pagar grandes custos inesperados. Destina-se a ajudá-lo a pagar os custos que surgem do nada ou cobrir suas contas se você perder o emprego.

Especialistas dizem que você deve ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir seus custos de vida por pelo menos 3 a 6 meses.

Estimando Despesas Críticas

Comece descobrindo quanto você gasta em coisas como moradia, alimentação, assistência médica, serviços públicos, transporte, despesas pessoais e dívidas. Isso ajudará você a descobrir quanto precisa em um fundo de emergência.

A quantidade de dinheiro que alguém deve ter em seu fundo de emergência depende de uma série de coisas, como quanto dinheiro eles ganham e quanto gastam todos os meses.

Escolha uma quantia pequena e alcançável e comece

Há muitas maneiras de economizar dinheiro para emergências. Uma maneira é começar com uma pequena quantia que você possa manipular. Por exemplo, economizar $ 16 por semana resultará em $ 100 em economia em 6 semanas, enquanto economizar $ 10 por semana resultará em $ 100 em 10 semanas.

Depois de começar a economizar para um fundo de emergência, é importante continuar e economizar.

Incluir despesas de vida não negociáveis

Especialistas dizem que seu fundo de emergência deve incluir economias para custos de vida, como aluguel ou hipoteca, impostos sobre a propriedade, seguros e serviços públicos. Também é uma boa ideia economizar dinheiro para reparos repentinos na casa.

A moradia é o custo de vida mais claro e inegociável que você precisa calcular.

Seu fundo de emergência deve cobrir mais do que apenas os custos de moradia.

Também deve cobrir despesas médicas inesperadas, reparo ou substituição de eletrodomésticos, reparos de carros grandes e desemprego.

Mantenha o Fundo de Emergência em uma Conta Poupança

Em caso de perda repentina de emprego ou outros problemas financeiros, um fundo de emergência bem abastecido deve ser capaz de cobrir as despesas mensais por um determinado período de tempo, geralmente de três a seis meses. Mas mesmo que alguém tenha um emprego razoavelmente estável, ainda assim deve ter dinheiro reservado para emergências.

O fundo de emergência deve ser mantido em uma conta poupança, o que facilita a obtenção de dinheiro, se necessário.

Os juros também podem ajudar o valor a crescer em uma conta poupança de alto rendimento.

Evite Empréstimos Mais

Os fundos de emergência fornecem um colchão financeiro que pode ajudá-lo a se manter vivo quando você mais precisa, sem ter que usar cartões de crédito ou empréstimos com altas taxas de juros. Se você já tem dívidas, ter um fundo de emergência pode te ajudar a evitar gastar ainda mais dinheiro.

Especialistas dizem que sua quantia em dinheiro de emergência deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de custo de vida.

Isso ajudará você a descobrir quanto precisa em seu fundo de emergência.

Iniciando um Fundo de Emergência

Montar um fundo de emergência é um passo importante para ser financeiramente estável. É um estoque de dinheiro reservado para custos inesperados ou outras emergências financeiras. Neste guia, falaremos sobre como iniciar um fundo de emergência, como evitar erros comuns e como facilitar o processo.

Etapa 1: configurar uma conta de poupança dedicada

A criação de uma conta poupança separada é o primeiro passo para criar um fundo de emergência. Essa conta deve ser diferente de qualquer outra conta em dinheiro ou poupança que você tenha. Isso o ajudará a controlar quanto dinheiro você economizou e evitará que você gaste em coisas que não são emergências.

Etapa 2: automatize suas economias

Colocar suas economias no piloto automático é uma ótima maneira de garantir que você esteja sempre adicionando ao seu fundo de emergência. Você pode configurar transferências automáticas de sua conta bancária para sua conta poupança toda vez que receber um pagamento ou pode enviar uma parte do seu pagamento diretamente para sua conta poupança.

Assim, você não terá que pensar em guardar dinheiro todos os meses, e isso se tornará um hábito.

Etapa 3: comece pequeno

Se você não tem fundos, deve começar pequeno. Um estudo descobriu que uma emergência média custa a um americano cerca de US$ 1.400. Se três a seis meses de contas parecerem muito, comece pequeno e vá aumentando. Até mesmo reservar uma pequena quantia de dinheiro para custos inesperados pode ajudá-lo a se recuperar mais rapidamente e voltar aos seus objetivos de economia maiores.

Passo 4: Identifique uma Despesa Específica para Reduzir

É mais eficaz escolher uma despesa específica para cortar do que fazer uma resolução geral para "economizar dinheiro". Se você começar pequeno e claro, poderá mudar a maneira como age em geral. Pense no seu fundo de emergência como uma conta que você paga todos os meses.

Comece fazendo um orçamento e adicionando uma linha para um fundo de emergência.

Se você ainda não tem um, faça um hoje.

Encontre maneiras inteligentes de economizar além de automatizar suas economias para criar sua conta ainda mais rapidamente.

Cada pedacinho de dinheiro ajuda.

Conforme necessário, continue adicionando ao seu fundo de desastre.

Erros Comuns a Evitar

Muitas vezes, as pessoas cometem os mesmos erros quando tentam criar um fundo de emergência. Aqui estão alguns exemplos:

• Não economizar o suficiente: os especialistas recomendam reservar entre três e seis meses de despesas básicas em um fundo de emergência. No entanto, algumas pessoas podem se sentir mais à vontade economizando ainda mais, especialmente se tiverem uma renda irregular, estiverem tentando iniciar um negócio ou sustentar vários membros de sua família.
• Ignorar dívidas com juros altos: é importante priorizar o pagamento de dívidas com juros altos antes de criar um fundo de emergência. Caso contrário, os juros da dívida continuarão se acumulando, dificultando o pagamento no longo prazo.
• Levar a poupança longe demais: embora seja importante criar um fundo de emergência, também é importante equilibrar a poupança com outras metas financeiras, como poupança para aposentadoria ou pagamento de dívidas.
• Investir suas economias: Os fundos de emergência devem ser mantidos em uma conta de baixo risco e facilmente acessível, como uma conta poupança ou conta do mercado monetário.
• Mergulhando em seu fundo de emergência para não emergências: uma vez que a linha se confunde entre quando é bom pedir emprestado de seu fundo de emergência e quando não é, pode ser difícil manter o compromisso de construir e manter o fundo.

Dicas para facilitar o processo

Aqui estão algumas maneiras de facilitar a criação de um fundo de emergência:

• Comece hoje: Quanto mais cedo você começar, mais tempo terá para construir seu fundo de emergência.
• Faça disso uma prioridade: trate seu fundo de emergência como uma conta que deve ser paga todo mês.
• Mantenha-o separado: mantenha seu fundo de emergência em uma conta separada para evitar gastá-lo em despesas não emergenciais.
• Comemore marcos: comemore cada vez que atingir um marco em sua jornada de economia de fundo de emergência.
• Revise seu orçamento: Revise seu orçamento regularmente para encontrar novas maneiras de economizar dinheiro e aumentar seu fundo de emergência.

Manter um fundo de emergência

Determinando o valor a economizar

Especialistas financeiros dizem que todos devem ter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir os custos básicos de vida por três a seis meses. Este fundo pode ser usado para pagar contas quando a renda de uma pessoa caiu ou parou.

Quanto dinheiro alguém deve ter em seu fundo de emergência depende de coisas como quanto gastam por mês e quanto tempo levará para encontrar um novo emprego.

Definindo uma Emergência

Uma vez que a pessoa tenha estabelecido um fundo de emergência, ela deve decidir quando pode usar o dinheiro e descrever o que uma "emergência" significa para ela. É importante lembrar que montar um fundo de emergência demanda tempo e bons hábitos de planejamento.

As pessoas podem começar guardando $ 1.000 e, em seguida, economizar por um ou dois meses de custos ou metade de sua franquia.

A partir daí, eles podem economizar até ter dinheiro suficiente para pagar nove meses de custos ou a franquia total.

Escolhendo o lugar certo para manter seu fundo de emergência

Um fundo para emergências só é útil se for guardado em algum lugar seguro e de fácil acesso. Os melhores lugares para manter seu fundo de emergência são aqueles que lhe dão acesso ao seu dinheiro rapidamente, mantêm seu dinheiro seguro e pagam juros.

As pessoas costumam escolher uma conta poupança de alto rendimento porque gera juros e é de fácil acesso em caso de emergência.

Na maioria das vezes, os bancos somente online têm as melhores taxas de poupança porque não têm os custos que os bancos comuns têm.

Protegendo seu fundo de emergência

Você deve manter seu fundo de emergência separado de suas outras contas bancárias para não usá-lo para coisas que não precisa. Quando se trata de seu fundo de emergência, você deve ter uma atitude de "definir e esquecer".

Além disso, é importante ficar longe de investimentos arriscados e que podem custar dinheiro.

Você precisa dormir bem à noite sabendo que seu fundo de emergência está seguro e não vai acabar.

A segurança é uma parte fundamental disso.

Você pode proteger seu fundo de emergência de duas maneiras: procure uma conta bancária coberta pelo Federal Deposit Insurance Corp e não invista em coisas de alto risco.

Por que o orçamento é crucial para criar seu fundo de emergência

Se você deseja economizar dinheiro, criar um fundo de emergência é um ótimo lugar para começar. Mas como você garante que está sempre reservando dinheiro para despesas inesperadas? A resposta é simples: orçamento.

O orçamento é o processo de rastrear suas receitas e despesas para garantir que você esteja vivendo dentro de suas possibilidades.

Ao criar um orçamento, você pode identificar áreas em que está gastando demais e fazer ajustes para liberar dinheiro para seu fundo de emergência.

Você pode criar um orçamento que funcione para você.

Comece rastreando suas despesas por um mês e categorizando-as em despesas essenciais e não essenciais.

Em seguida, defina uma meta de economia realista para seu fundo de emergência e ajuste seus gastos de acordo.

Lembre-se, construir um fundo de emergência leva tempo e esforço, mas com um orçamento sólido, você pode atingir suas metas de economia e estar preparado para despesas inesperadas.

Para maiores informações:

Dominando o orçamento: dicas para economizar dinheiro

Usando um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência é o dinheiro colocado em uma conta bancária para pagar grandes custos inesperados. É uma parte importante das finanças pessoais e é importante ter um para criar uma reserva financeira que possa mantê-lo vivo em momentos de necessidade, sem ter que depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos.

Quanto você deve economizar em seu fundo de emergência?

Em média, você deve ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobrir seus custos por três a seis meses. Mas a quantia que você precisa economizar depende de coisas como a segurança do seu emprego, sua saúde e o tamanho de sua família.

Se você já tem dívidas, pode ser ainda mais importante ter um fundo de emergência para não ter que pegar mais dinheiro.

Quais são alguns cenários em que você pode precisar usar seu fundo de emergência?

Aqui estão quatro momentos em que pode ser uma boa ideia usar suas economias de emergência: se você perder o emprego, tiver uma conta médica inesperada, precisar consertar sua casa ou carro ou se seu carro quebrar.

Mas é importante separar a poupança para situações da poupança para todo o resto.

Como você pode reabastecer seu fundo de emergência depois de usá-lo?

Para pagar um preço alto e voltar a ter um fundo de emergência totalmente financiado, você precisa cortar custos. Depois de economizar entre três e seis meses de custos, é tentador ir com calma, mas cada dólar que você pode espremer do seu orçamento é um dólar que pode ser usado para aumentar seu fundo de emergência para um nível saudável.

Outra forma de conseguir dinheiro extra para o fundo de emergência é vender coisas online que você não precisa.

Ao adicionar ao fundo de emergência, também é importante pensar em sua situação financeira geral. Se você tiver dinheiro em uma de suas contas que ainda não investiu, pode usar parte dele para adicionar ao seu fundo de emergência.

Mas esperar 8% ao ano em créditos de aposentadoria não é uma boa maneira de encher o fundo de emergência porque pode prejudicar suas economias de aposentadoria a longo prazo.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.

Principais conclusões

Construir um fundo de emergência, iniciar um fundo de emergência, manter um fundo de emergência em boa forma e usar um fundo de emergência são maneiras importantes de economizar dinheiro. Mas e se eu te dissesse que um fundo de emergência não serve apenas para economizar dinheiro?

Sim, ter um fundo de emergência é uma parte muito importante para ser financeiramente estável e seguro.

Isso pode ajudá-lo a pagar custos inesperados e evitar que você precise pedir dinheiro emprestado.

Mas ter um fundo de emergência também pode lhe dar tranquilidade e a sensação de que você está no comando de sua vida.

Considere isso.

Quando você tem um fundo de emergência, sabe que tem uma rede de segurança caso algo dê errado.

Você não precisa se preocupar em como pagará coisas como reparos no carro ou contas hospitalares.

Você pode se concentrar em outras coisas em sua vida, como seu trabalho, seus relacionamentos e seus hobbies.

Você também pode arriscar e seguir seus sonhos quando tem um fundo de emergência.

Se você tiver dinheiro suficiente economizado, pode largar o emprego e abrir seu próprio negócio, ou pode tirar um ano de folga para visitar o mundo.

Você não precisa ficar preso por causa de dívidas ou medo do desconhecido.

Assim, um fundo de emergência pode parecer uma coisa chata e prática, mas na verdade pode ser uma ferramenta poderosa para o crescimento e a satisfação pessoal.

Pode ajudá-lo a viver a vida que deseja sem ter que se preocupar com dinheiro.

Afinal, economizar dinheiro não é a única forma de construir e manter um fundo de emergência.

Trata-se de tornar sua vida segura, livre e cheia de possibilidades.

Então, comece a economizar dinheiro hoje e veja onde isso leva você.

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Links e referências

1. Materiais de apresentação MoneyWise da BYU
2. Auxílio à formação da Organização Internacional do Trabalho (OIT) sobre a seleção de serviços de poupança
3. Guia da Virginia State Corporation Commission para economizar e investir
4. Guia do Departamento do Trabalho dos EUA para aptidão financeira

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