Você está cansado de deixar seu dinheiro suado ficar em uma conta poupança, onde rende pouco ou nenhum juro?
Os fundos mútuos são um ótimo lugar para começar a analisar suas opções de investimento. Os fundos mútuos oferecem uma ampla gama de maneiras de investir. Você pode comprar ações, títulos e outros ativos por meio de fundos mútuos. Mas há tantas coisas para escolher que pode ser difícil saber por onde começar. Este artigo lhe dará uma visão geral dos fundos mútuos, os benefícios de investir neles, como escolher o fundo mútuo certo para você e como lidar com seus investimentos. Também falaremos sobre os custos de investir em fundos mútuos para que você possa fazer escolhas financeiras inteligentes. Portanto, continue lendo se estiver pronto para assumir o controle de seu futuro financeiro.
Principais conclusões
- Os fundos mútuos são uma opção de investimento econômica que oferece diversificação e gerenciamento profissional de ações, títulos e outros valores mobiliários.
- Antes de investir, é importante considerar seus objetivos de investimento e tolerância ao risco para escolher um fundo mútuo que se alinhe às suas necessidades.
- A revisão regular de seus investimentos e a consideração de suas metas e tolerância ao risco podem ajudá-lo a evitar a perda de juros compostos.
- Os investidores devem estar cientes do impacto dos custos de investimento em seus retornos ao investir em fundos mútuos.
Visão geral dos fundos mútuos
Benefícios de investir em fundos mútuos
Os fundos mútuos são uma maneira barata de obter diversificação e facilidade de uso. Eles ajudam você a diversificar imediatamente porque investem em dezenas ou mesmo centenas de diferentes ações, títulos ou outros produtos. Os fundos mútuos ajudam os compradores a construir carteiras mais diversificadas do que a maioria deles poderia fazer por conta própria.
Os investidores em um fundo mútuo não possuem as ações ou outros investimentos que o fundo detém, mas todos obtêm a mesma quantia de lucros ou perdas das participações gerais do fundo.
Mesmo dentro dos amplos grupos de ativos de ações e títulos, os fundos mútuos podem lhe dar acesso a muitas partes diferentes do mercado.
Diferentes tipos de fundos mútuos
Os fundos mútuos vêm em diferentes formas, como fundos de índice, fundos de títulos e fundos de data-alvo. Alguns fundos mútuos compram apenas um tipo de ação. Os fundos mútuos são uma boa maneira de diversificar seus investimentos e obter acesso a carteiras de ações, títulos e outros títulos geridos de forma adequada.
Mas se alguém deve ou não investir em fundos mútuos depende de sua situação e de seus objetivos de investimento.
Fundos Mútuos Gerenciados Ativamente versus Fundos Mútuos de Investimento Passivo
Existem dois tipos de fundos mútuos: os que são administrados ativamente e os que não fazem nada. Fundos mútuos gerenciados ativamente são administrados por gestores de fundos que escolhem investimentos e compram e vendem ações com base nos objetivos do fundo.
Fundos mútuos que negociam passivamente, como fundos de índice e ETFs, seguem um determinado índice de mercado e são mais fáceis de operar.
Ambos os tipos de fundos têm prós e contras, e qual deles você escolhe investir depende de suas metas de investimento e quanto risco você está disposto a correr.
Reduzindo o risco com fundos mútuos
Os fundos mútuos podem ajudá-lo a construir um portfólio com uma ampla gama de investimentos, o que pode ajudar a reduzir o risco. Os fundos mútuos geralmente colocam seu dinheiro em muitas empresas e negócios diferentes. Isso ajuda a espalhar o risco se uma empresa falhar.
A maioria dos fundos mútuos tem mínimos baixos para o primeiro investimento e compras futuras, para que pequenos investidores possam comprá-los.
Mas todos os fundos têm algum risco e os investidores podem perder parte ou todo o dinheiro que colocam em um fundo mútuo por causa dos títulos que ele possui.
Benefícios de investir em fundos mútuos
Diversificação: a chave para reduzir o risco
A diversificação é uma das melhores coisas sobre como colocar dinheiro em fundos mútuos. Isso significa que você pode investir em uma variedade maior de coisas do que se comprasse cada uma separadamente. Os fundos mútuos investem na maioria das principais classes de ativos e áreas de negócios.
Isso facilita a distribuição de seus investimentos e reduz o risco.
Ao colocar seu dinheiro em diferentes empresas e negócios, você pode diminuir o risco de perder dinheiro se um deles falhar.
Gerenciamento profissional de dinheiro: economize tempo e esforço
Investir em fundos mútuos também é uma boa ideia porque o dinheiro é administrado por profissionais. Os gestores de fundos estudam, escolhem os investimentos e ficam de olho no desempenho do fundo. Isso economiza tempo e esforço.
Você não precisa se preocupar em estudar ações ou títulos individuais porque o administrador do fundo fará isso por você.
Isso pode ser especialmente útil se você não tiver tempo ou conhecimento para lidar com seus próprios investimentos.
Conveniência, Preço Justo e Liquidez
Os fundos mútuos também são fáceis de usar, têm preços justos e podem ser vendidos rapidamente. Com um fundo conjunto, você pode começar a investir imediatamente, em vez de esperar até ter dinheiro suficiente para comprar investimentos mais caros.
Os fundos mútuos geralmente são mais fáceis de vender do que ações ou títulos individuais, o que pode ser ruim se o valor dos ativos cair na hora errada.
Os fundos mútuos também permitem reinvestir os dividendos, o que significa que quaisquer dividendos em dinheiro podem ser imediatamente devolvidos ao fundo.
Acessibilidade: uma opção de investimento de baixo custo
A maioria dos fundos mútuos tem baixos valores mínimos de investimento e reinvestimento, o que os torna razoáveis para muitos investidores. Isso significa que você pode começar a gastar com uma pequena quantia de dinheiro e aumentar com o tempo.
Os fundos mútuos também podem lhe dar a chance de ganhar mais dinheiro do que uma conta de poupança padrão ou CD, o que os torna uma boa opção para economias de longo prazo.
Riscos a considerar
Embora haja coisas boas sobre os fundos mútuos, também há algum risco envolvido. Um dos riscos dos fundos mútuos é que você pode perder parte ou todo o dinheiro que investiu. Isso ocorre porque o valor das ações de um fundo pode cair.
Mudanças no mercado também podem afetar os pagamentos de dividendos ou juros.
Inflação, taxas de juros, crédito e riscos cambiais podem afetar os fundos mútuos.
Taxas altas também podem prejudicar os lucros a longo prazo. Alguns fundos mútuos têm taxas de despesa de 1% ou mais, o que pode custar aos investidores dezenas ou até centenas de milhares de dólares ao longo do tempo. Os fundos mútuos também podem ter problemas com impostos, negociações que não saem conforme o planejado e má gestão.
Pensamentos finais
Investir em fundos mútuos pode ser uma maneira inteligente de economizar dinheiro e obter ganhos que podem ser maiores. Mas é importante pensar cuidadosamente sobre os prós e contras dos fundos mútuos antes de investir dinheiro neles.
Antes de investir em fundos mútuos, você também deve pensar cuidadosamente sobre suas metas de investimento, se está confortável com o risco e quanto tempo tem para gastar.
Os fundos mútuos podem ser uma boa escolha para investidores que desejam que seus investimentos sejam gerenciados por profissionais, distribuídos e fáceis de manusear, mas podem não ser adequados para todos.
Se você não sabe se os fundos mútuos são adequados para você, converse com um consultor financeiro.
Escolhendo o Fundo Mútuo Certo
Os fundos mútuos são uma ótima maneira para as pessoas que querem economizar dinheiro para gastar seu dinheiro. No entanto, pode ser difícil escolher o fundo mútuo certo. Aqui estão algumas coisas para se pensar ao escolher um fundo mútuo que o ajudará a atingir suas metas de investimento.
1. Identifique suas metas de investimento e tolerância a riscos
Antes de investir em um fundo mútuo, você precisa saber quais são seus objetivos de investimento e quanto risco está disposto a correr. Descubra o que você deseja obter com seus investimentos, como ganhos em dinheiro a longo prazo ou renda agora, e decida por quanto tempo deseja manter o fundo mútuo.
Descubra quanto risco você está disposto a correr ou com quanto risco você pode lidar.
Isso ajudará você a escolher um fundo mútuo que atenda às suas metas financeiras e quanto risco você está disposto a correr.
2. Entenda o Estilo de Gestão do Fundo
Os fundos mútuos podem fazer algo ou não fazer nada. Os fundos ativos são administrados por especialistas que escolhem os investimentos com base em seu conhecimento e estudo do mercado. Por outro lado, fundos passivos seguem uma certa medida de mercado e não precisam ser gerenciados ativamente.
Pense em qual estilo de gerenciamento se encaixa nos seus objetivos de negócios e quanto risco você está disposto a correr.
3. Considere o tipo de fundo
Os fundos mútuos vêm em diferentes tipos, como fundos de crescimento, fundos de renda e fundos equilibrados. Os fundos de crescimento tentam fazer com que seus investimentos cresçam em valor, então eles geralmente mantêm muito de seu dinheiro em ações populares.
Os fundos de renda tentam ganhar dinheiro imediatamente, então os títulos geralmente são uma grande parte do que eles possuem.
Os fundos equilibrados visam o crescimento da riqueza e da renda agora.
Eles geralmente possuem ações e títulos.
Escolha um tipo de fundo que se encaixe nos seus objetivos financeiros e quanto risco você está disposto a correr.
4. Calcule seu orçamento
Depois de saber no que deseja investir, quanto risco está disposto a correr e que tipo de fundo mútuo o ajudará a atingir suas metas, você poderá calcular seu orçamento. Descubra quanto dinheiro você tem para gastar e escolha uma quantia que pareça certa para você. Muitos mínimos de fundos mútuos estão entre $ 500 e $ 3.000. Alguns estão na faixa de US $ 100 e alguns não têm mínimo.
5. Procure gerentes de investimento e fundos mútuos
Antes de fazer uma escolha, você deve procurar diferentes gerentes de investimento e fundos mútuos. Isso ajudará você a evitar ser forçado a cumprir um mínimo alto quando não tiver dinheiro. Por exemplo, a maioria dos fundos de índice Vanguard tem um investimento mínimo de US$ 3.000, a maioria dos fundos geridos ativamente tem um investimento mínimo de US$ 50.000 e alguns fundos de índice específicos do setor têm um investimento mínimo de US$ 100.000. Lembre-se de que o investimento mínimo para um investidor em um fundo mútuo geralmente fica entre US$ 1.000 e US$ 3.000. Para fundos de classe de grandes investidores, no entanto, o mínimo pode ser muito maior.
Gestão de investimentos em fundos mútuos
Revise seus investimentos em fundos mútuos
Especialistas em finanças dizem que os compradores devem examinar seus investimentos mais ou menos na mesma época do ano, pelo menos uma vez por ano. Esta revisão pode ajudá-lo a acompanhar o andamento de suas metas de negócios e mantê-lo interessado em suas participações.
Ele também pode informar quando sua alocação de ativos mudou e é hora de reequilibrar seus estoques.
Embora não haja uma regra definida sobre a frequência com que você deve verificar o desempenho de um fundo, sugere-se que você o faça pelo menos uma vez por ano para investimentos de longo prazo e com mais frequência para investimentos de curto prazo.
Mas é importante não verificar as coisas o tempo todo e encontrar uma mistura entre "definir e esquecer" e verificar as coisas o tempo todo.
Se você verificar seus investimentos com muita frequência, poderá tomar decisões com base em como se sente e poderá não ter uma imagem clara de como estão indo seus investimentos.
Considere suas metas de investimento e tolerância a riscos
Ao escolher fundos mútuos, é importante pensar em seus objetivos de investimento e quanto risco você está disposto a correr. Existem milhares de fundos mútuos, então é possível que muitos deles não atendam às necessidades de um determinado investidor.
Portanto, ao escolher fundos mútuos, é importante pensar em suas metas de gastos e quanto risco você está disposto a correr.
Depois de escolher fundos mútuos adequados às suas metas financeiras, você deve observar o desempenho deles de vez em quando para garantir que eles ainda atendam às suas necessidades.
Multas de Retirada e Implicações Fiscais
Na maioria das vezes, você não precisa pagar uma taxa para sacar dinheiro de um fundo mútuo. Mas se o fundo mútuo estiver em uma conta com vantagens fiscais como um IRA, você pode ter que pagar multas por sacar o dinheiro antecipadamente, com base no tipo de conta e no desempenho do fundo mútuo.
Ao sacar dinheiro de diferentes tipos de contas bancárias, é importante pensar nas consequências fiscais.
Quando você saca dinheiro de sua conta, pode ter que pagar impostos ou enfrentar multas fiscais.
Antes de sacar dinheiro, você deve conversar com um especialista em impostos para descobrir que tipo de saque é melhor para você.
Não perca os juros compostos
É importante ter em mente que, ao retirar dinheiro de sua poupança, você perde o crescimento proveniente dos juros compostos. Você perde o poder dos juros compostos se vender seus fundos mútuos e não comprar outros investimentos para substituí-los.
Dependendo de quanto você vende de seus fundos mútuos, pode perder a chance de ganhar muito dinheiro com o tempo.
Se você puder evitar, não deve tirar dinheiro de fundos mútuos para pagar dívidas, a menos que seja necessário.
Fundos negociados em bolsa: um divisor de águas para investidores em fundos mútuos
Se você deseja investir em fundos mútuos, deve ter ouvido falar sobre fundos negociados em bolsa (ETFs) e se perguntou o que são e como diferem dos fundos mútuos tradicionais.
Bem, deixe-me dizer-lhe, os ETFs são um divisor de águas para os investidores de fundos mútuos!
Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, pois reúnem dinheiro de vários investidores para comprar uma carteira diversificada de ações, títulos ou outros ativos.
No entanto, os ETFs são negociados em bolsas de valores como ações individuais, o que significa que podem ser comprados e vendidos durante o dia de negociação a preços de mercado.
Isso dá aos investidores mais flexibilidade e controle sobre seus investimentos.
Os ETFs também tendem a ter taxas mais baixas do que os fundos mútuos tradicionais, o que pode prejudicar seus retornos ao longo do tempo.
Além disso, muitos ETFs são projetados para rastrear índices específicos, como o S&P 500, o que significa que você pode investir facilmente em uma ampla gama de ações sem ter que escolher empresas individuais.
No geral, os ETFs são uma ótima opção para investidores de fundos mútuos que desejam mais flexibilidade, taxas mais baixas e fácil acesso a um portfólio diversificado.
Portanto, se você deseja economizar dinheiro e investir em fundos mútuos, considere também os ETFs!
Para maiores informações:
ETFs: benefícios, riscos e implicações fiscais
Custos de investimento em fundos mútuos
As taxas dos acionistas são pagas quando certas coisas acontecem, como quando um investidor compra, vende ou devolve ações. A brochura do fundo tem uma tabela perto da frente que lista essas taxas. Na maioria das vezes, os custos de transação são pagos como uma taxa fixa que varia de US$ 10 a US$ 75. Quando você compra ou vende cotas de fundos mútuos, você paga encargos de vendas, que são taxas. As taxas de compra são pagas ao fundo quando ele é comprado. Uma carga de vendas iniciais, por outro lado, é paga ao corretor quando o fundo é vendido.
Custos Operacionais do Fundo Ordinário
Os custos regulares de administração de um fundo não precisam estar vinculados a uma negociação específica com um investidor. Esses custos incluem honorários de consultoria financeira, custos de marketing e distribuição, honorários de corretagem e honorários de serviços de custódia, agências de transferência, serviços jurídicos e contadores.
Alguns fundos cobrem os custos das transações e da conta de um investidor cobrando taxas e encargos diretamente do investidor no momento da transação (ou regularmente para taxas de conta).
Taxas e Despesas Contínuas
Taxas ou custos que continuam subindo são cobrados todos os anos. Isso pode incluir taxas de gerenciamento, 12b-1 ou taxas de distribuição (e/ou serviço) e outros custos. Na maioria das vezes, essas taxas são apresentadas como uma parte dos ativos do fundo.
Isso é chamado de índice de despesas.
Os investidores devem estar cientes de como os custos afetam a quantidade de dinheiro que ganham com seus investimentos.
As taxas que os investidores pagam para cobrir os custos operacionais são dadas como uma porcentagem e são retiradas dos retornos do investimento antes de serem entregues aos investidores.
As comissões são o custo de comprar ou vender algo e geralmente variam entre $ 1 e $ 5 por negociação.
Os investidores também devem estar cientes de outros custos, como taxas de compra e resgate, que são uma fração do valor que está sendo comprado ou vendido.
Escolhendo a opção de investimento certa
A quantidade de risco que você corre quando investe é diferente de quando economiza. Economizar geralmente oferece um retorno menor, mas quase não há risco. Investir, por outro lado, dá a você a chance de obter um retorno maior, mas há uma chance de você perder seu dinheiro.
Existem quatro tipos principais de investimentos: títulos, ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
Os fundos mútuos recebem dinheiro de um grupo de compradores e usam esse dinheiro para comprar diferentes tipos de títulos.
Cada fundo mútuo tem uma meta que mostra o quão arriscado é, o que deseja fazer com seus investimentos e qual é seu plano geral.
Os fundos mútuos têm participações em muitos negócios ou tipos de valores mobiliários diferentes.
Isso os torna uma boa maneira de investir em ações sem ter que tomar tantas decisões.
Os investidores usam fundos mútuos quando querem que outra pessoa faça o estudo e tome as decisões por eles. Os fundos mútuos também são fáceis de usar e custam menos do que comprar ações individuais. Mas os investidores devem pensar em taxas, filosofia de investimento, cargas e desempenho ao escolher um fundo mútuo.
Economizando para Metas de Curto Prazo
Poupar é uma boa maneira de acumular dinheiro, e a maioria das pessoas faz isso por meio de produtos bancários, como contas de poupança, mercados monetários e certificados de depósito (Cds). As contas de poupança de alto rendimento são uma boa maneira de economizar dinheiro no curto prazo, porque não há risco envolvido e o dinheiro sempre estará lá.
Uma conta de poupança garantida pelo FDIC é quase isenta de riscos para poupanças de curto prazo e não é afetada pelas mudanças do mercado.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Resumindo as ideias principais
Os fundos mútuos são uma ótima maneira de economizar dinheiro e aumentar sua riqueza se você quiser fazer um investimento. Existem muitos bons motivos para investir em fundos mútuos, como variedade, gerenciamento profissional e fácil acesso.
Mas é importante escolher o fundo mútuo certo para seus próprios desejos e objetivos e ficar de olho em seus investimentos para garantir que eles correspondam às suas metas financeiras.
Os fundos mútuos têm taxas e despesas, mas elas podem ser reduzidas ao mínimo se você fizer sua lição de casa e escolher fundos com taxas e despesas mais baixas.
E não se esqueça de que investir em fundos mútuos é apenas uma parte de ter um futuro financeiro forte.
Em todas as áreas da sua vida, também é importante economizar dinheiro, fazer um bom orçamento e fazer escolhas financeiras inteligentes.
No final do dia, a melhor maneira de gastar é manter-se informado, seguir seu plano e ficar de olho em seus objetivos de longo prazo.
Ao fazer isso, você pode construir uma forte base de caixa que durará muitos anos.
Então saia e faça investimentos inteligentes e veja seu dinheiro crescer!
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Links e referências
- "Um guia para entender os fundos mútuos" pelo Investment Company Institute
- Curso "Poupar e Investir" no site FINRED
- Folheto "A Roadmap to Your Journey to Financial Security" da Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA
- "The Basics of Saving+Investing" pela Virginia State Corporation Commission
- "Tudo sobre títulos, fundos mútuos de títulos e ETFs de títulos", de Esme Faerber
Meu artigo sobre o tema:
Explorando opções de investimento: dicas e riscos
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)