Gerenciamento De Dívidas 101: Economize Dinheiro Agora

Você está cansado de viver de um contracheque para outro?

Você tem muitas dívidas e acha difícil pagar suas contas?

Se assim for, você não está sozinho. Milhões de pessoas em todo o mundo têm os mesmos tipos de problemas financeiros. Mas existem maneiras de controlar suas finanças e pagar suas dívidas. Neste artigo, falarei sobre gerenciamento de dívidas e darei dicas do mundo real para saldar suas dívidas, evitar mais dívidas e ter uma vida financeira estável. Então, sirva-se de uma xícara de café e vamos mergulhar no mundo do pagamento de dívidas!

Principais conclusões

• O Método Bola de Neve da Dívida prioriza o pagamento das dívidas menores primeiro e é eficaz para quem precisa de motivação.
• Os tipos de dívida incluem empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito, que podem ser garantidos ou não garantidos e têm datas de término fixas ou rotativas.
• Criar um orçamento é crucial para gerenciar dívidas e economizar dinheiro.
• Estratégias para pagar dívidas incluem avalanche de dívidas e métodos de bola de neve, empréstimos de consolidação de dívidas, orçamento, priorização de despesas, pagamento de dívidas de cartão de crédito com juros mais altos primeiro, negociação com credores e busca de ajuda profissional.
• Ter um fundo de emergência pode evitar contrair dívidas quando surgem despesas inesperadas.
• Utilize recursos gratuitos de educação financeira e organizações de aconselhamento de crédito respeitáveis ​​para criar um plano para saldar dívidas e permanecer no caminho certo.

Compreendendo a gestão da dívida

Estratégias para gerenciar dívidas

Existem várias formas de lidar com a dívida, tais como:

• Método Bola de Neve da Dívida: Este método envolve pagar primeiro suas dívidas menores e depois passar para dívidas maiores. Ao focar primeiro em pequenas dívidas, você pode criar impulso e motivação para lidar com dívidas maiores. Este método é melhor para pessoas que precisam de um impulso psicológico para se manterem motivadas.
• Método de avalanche de dívidas: Este método envolve pagar primeiro suas dívidas com as taxas de juros mais altas e depois passar para dívidas com taxas de juros mais baixas. Ao focar primeiro em dívidas com juros altos, você pode economizar dinheiro em pagamentos de juros no longo prazo. Este método é melhor para pessoas que querem economizar dinheiro em pagamentos de juros.
• Organização de aconselhamento de crédito: Trabalhar com uma organização de aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a criar um plano de gerenciamento de dívidas. Esse plano envolve depositar dinheiro todos os meses na organização, que usa esses depósitos para pagar suas contas, empréstimos e outras dívidas de acordo com um cronograma de pagamento que eles elaboraram com você e seus credores. Os credores podem concordar em reduzir as taxas de juros ou renunciar a certas taxas se você estiver pagando por meio de um plano de gerenciamento de dívidas. Este método é melhor para pessoas que estão estressadas com suas obrigações, mas ainda não estão em apuros.

Redução de dívidas para economizar dinheiro

Reduzir sua dívida é importante se você quiser economizar dinheiro, porque lhe dá mais dinheiro todos os meses para economizar ou outras coisas. Quando você tem uma dívida de crédito com juros altos, pagá-la primeiro pode ajudá-lo a administrar melhor seu dinheiro a longo prazo.

Quanto mais você pagar suas dívidas e juros, mais dinheiro terá em seu orçamento mensal para economizar.

Quando você paga suas dívidas primeiro, economiza dinheiro com juros, que são adicionados ao valor devido.

Mas, em algumas situações, pode fazer mais sentido salvar primeiro. Por exemplo, pode fazer sentido poupar primeiro se você tiver dívidas com uma taxa de juros muito baixa. Se você tem uma dívida com juros baixos ou precisa economizar para um objetivo específico, como dar entrada em uma casa, pode fazer sentido economizar mais do que pagar dívidas.

Encontrando um Equilíbrio

É importante encontrar uma boa combinação entre pagar dívidas e economizar dinheiro. As pessoas tentam encontrar um equilíbrio entre pagar dívidas e economizar dinheiro, de acordo com um experimento conduzido pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

O objetivo é encontrar uma maneira de saldar suas dívidas e economizar algum dinheiro para emergências ou outros objetivos.

A chave é encontrar uma combinação que funcione para você e sua família, concordar com um plano e cumpri-lo.

Tipos de dívida e orçamento

Sair das dívidas e economizar: conhecendo os diferentes tipos de dívida e como orçar

Tipos de Dívida

A dívida pode ser colocada em diferentes tipos com base em itens como proteção, data de término e se é ou não um empréstimo rotativo. Empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito são as formas mais populares de contrair dívidas.

Os empréstimos podem ser protegidos ou não, ter uma data de término definida ou continuar indo e voltando. Empréstimos com data de término definida incluem hipotecas, empréstimos para carros e empréstimos pessoais. Cartões de crédito e linhas de crédito, por outro lado, são exemplos de dívida rotativa, o que significa que o mutuário pode tomar emprestado até um determinado valor e pagá-lo ao longo do tempo.

A dívida também pode ser classificada por estar protegida ou não. A dívida garantida é apoiada por algo de valor que o usuário colocou como garantia para a dívida. Por exemplo, um empréstimo de carro é garantido pelo carro.

Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode pegar o carro e vendê-lo.

Por outro lado, a dívida não garantida não é lastreada por propriedade e é baseada na qualidade de crédito do mutuário.

Alguns exemplos de dívida desprotegida são cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Os títulos são outra forma de dívida que as empresas podem usar para levantar dinheiro. Os títulos são um tipo de título de dívida em que o emissor toma dinheiro emprestado de investidores e se oferece para pagar o valor principal mais juros.

Os títulos podem ter uma taxa de juros definida ou variável e podem ser garantidos ou não.

Criando um orçamento

Fazer um orçamento é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para lidar com dívidas e economizar dinheiro. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para fazer um orçamento que funcione para você:

1. Descubra quanto dinheiro você ganha após impostos e outras despesas. Esta é a sua "receita líquida". Você precisa conhecer sua renda líquida para saber quanto dinheiro você tem para gastar e economizar.

2. Acompanhe seus gastos: use uma caneta e papel, um aplicativo ou planilhas ou modelos de planejamento on-line para acompanhar o que você gasta todos os dias. Isso ajudará você a descobrir para onde seu dinheiro está indo e onde você pode cortar.

3. Estabeleça metas que sejam realistas. Por exemplo, você pode querer saldar sua dívida ou economizar para pagar a entrada de uma casa. Definir metas realistas o manterá inspirado e no caminho certo com suas metas financeiras.

4. Faça um plano. Veja sua lista de custos variáveis ​​e fixos para ter uma ideia de quanto você vai gastar nos próximos meses. Em seguida, compare isso com sua renda líquida e o que é mais importante para você. Considere fazer um orçamento com base na regra 50/30/20, que diz que você deve gastar 50% de sua renda em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias e pagamento de dívidas.

5. Mude quanto você gasta para ficar dentro do seu orçamento. Verifique seu orçamento com frequência e altere quanto você gasta conforme necessário para se manter no caminho certo. Se sua situação financeira mudar, você deve estar aberto e pronto para fazer mudanças.

Outras dicas para gerenciar dívidas e economizar dinheiro

Além de fazer um orçamento, há outras coisas que você pode fazer para lidar com as dívidas e economizar. Aqui estão algumas sugestões:

• Use um modelo de orçamento: se você não tiver certeza de por onde começar com o orçamento, considere usar um modelo de orçamento que possa personalizar de acordo com suas necessidades.
• Tente um orçamento de soma zero: esse tipo de orçamento envolve alocar toda a sua renda para categorias específicas, como contas, mantimentos e economias, para que você tenha zero dólares sobrando no final do mês. Isso pode ajudá-lo a manter a disciplina e evitar gastos excessivos.
• Consolide a dívida com um empréstimo pessoal: se você tiver várias dívidas com juros altos, como saldos de cartão de crédito, considere consolidá-las com um empréstimo pessoal com taxa de juros mais baixa. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro com juros e simplificar o pagamento de suas dívidas.
• Dê a si mesmo um subsídio semanal para gastos discricionários: embora seja importante manter um orçamento, também é importante ter alguma flexibilidade e dinheiro divertido. Considere reservar uma quantia específica de dinheiro a cada semana para gastos discricionários, como comer fora ou comprar roupas novas.

Estratégias para quitar dívidas

A dívida pode ser estressante, mas existem maneiras de pagá-la e colocar suas finanças sob controle. Aqui estão algumas das melhores maneiras de sair da dívida:

1. Método de Avalanche de Dívidas

O método da avalanche de dívidas envolve fazer os pagamentos mínimos de todas as suas dívidas e, em seguida, usar qualquer dinheiro extra para pagar a dívida com a maior taxa anual (APR). Depois de pagar esse empréstimo, você pode passar para o próximo com a APR mais alta.

Com esse método, você não terá que pagar tantos juros ao longo do tempo.

2. Método Bola de Neve da Dívida

O método da bola de neve da dívida faz com que você pague primeiro as dívidas menores e depois passe para as dívidas maiores. Com este método, você pode ver os resultados rapidamente, o que pode ser encorajador. Quando você paga uma dívida, pode usar o dinheiro que estava pagando nessa dívida para pagar a próxima conta menor.

3. Empréstimo de consolidação de dívidas

Ao usar um empréstimo pessoal para pagar todas as suas outras contas, um empréstimo de consolidação da dívida pode ajudá-lo a sair rapidamente da dívida. Isso permite que você se livre de cartões de crédito com altas taxas de juros e outras dívidas com altas taxas de juros, trocando-as por um único empréstimo com uma taxa de juros menor.

4. Orçamento e Priorização de Despesas

Fazer um orçamento e colocar seus custos em ordem de importância pode ajudá-lo a economizar dinheiro e pagar dívidas ao mesmo tempo. O método 50/30/20 é uma maneira de fazer um orçamento. Com esse método, você gasta 50% de sua renda em coisas de que precisa, 30% em coisas que deseja e 20% em poupança e pagamento de dívidas.

Ter um fundo de emergência também pode ajudá-lo a pagar os custos que surgem do nada.

5. Pagando a dívida do cartão de crédito com os juros mais altos primeiro

Para sair da dívida, você deve cortar gastos e pagar primeiro a dívida do cartão de crédito com a maior taxa de juros. Você pode economizar dinheiro em pagamentos de juros e pagar sua dívida mais rapidamente se fizer isso.

6. Negociação com Credores

Negociar com seus credores pode ser uma boa maneira de se livrar de algumas de suas dívidas ou obter melhores condições para pagá-las. Certifique-se de que a dívida é sua e saiba quanto pode pagar antes de negociar.

Se você está pensando em saldar suas próprias dívidas, certifique-se de que é uma boa escolha e confie em suas habilidades de negociação.

7. Buscando ajuda profissional

Se você não sabe como falar com seus credores, você pode querer falar com um profissional, como um conselheiro de crédito treinado. Eles podem ajudá-lo a elaborar um plano para saldar sua dívida e mostrar como conversar com seus credores.

Consequências e Prevenção da Dívida

O gerenciamento da dívida é uma parte fundamental da estabilidade financeira. Não cuidar das dívidas pode acarretar uma série de problemas que podem prejudicar as finanças de uma pessoa. Uma das piores coisas que podem acontecer se você não administrar sua dívida é contrair mais dívidas.

Sem uma almofada de poupança, qualquer custo, desde um reparo inesperado no carro até o pagamento da faculdade de um filho, pode colocar uma pessoa em dívida.

Cartões de crédito e empréstimos são maneiras fáceis de gastar mais do que você tem em sua conta bancária, mas, a longo prazo, eles custam mais por causa dos juros e taxas de empréstimo.

As pessoas podem economizar muito dinheiro colocando mais dinheiro em suas contas de poupança.

Isso ocorre porque a dívida geralmente custa mais do que o custo real.

"Não ter economias de emergência suficientes pode fazer com que uma pessoa acumule mais dívidas no cartão de crédito se tiver que pagar por algo que não esperava."

Fundo de emergência

Quando surgem custos inesperados, ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar o endividamento. Tente economizar dinheiro suficiente para cobrir seus custos de vida por três a seis meses. Uma conta poupança reservada para emergências, como contas médicas, reparos de carros ou perda de emprego, é chamada de fundo de emergência.

Um fundo de emergência deve ter pelo menos três a seis meses de custo de vida.

Isso lhe dará uma rede de segurança no caso de você ter que pagar por algo do nada.

Pagar saldo do cartão de crédito

Você pode manter seus gastos sob controle se pagar a dívida do cartão de crédito à medida que avança. Se você usar seu cartão de crédito para comprar algo, envie o pagamento no dia seguinte, antes que outras coisas atrapalhem. Os cartões de crédito facilitam a compra de coisas, mas também podem ser uma armadilha.

Os juros serão adicionados ao seu valor se você não pagar integralmente todos os meses.

Isso pode aumentar rapidamente.

Se você não quiser pagar juros, deverá pagar o valor total do cartão de crédito todos os meses.

Cortando gastos desnecessários

Procure maneiras de parar de desperdiçar dinheiro com coisas que você não precisa. Isso pode significar que você só vai ao seu lugar favorito uma vez por mês ou que compra menos online. Quanto menos você gastar em coisas que não precisa e mais em coisas que faz, mais dinheiro poderá economizar.

É importante saber a diferença entre necessidades e desejos.

Coisas que você quer são coisas que você gostaria de ter, mas não necessariamente precisa.

Necessidades são coisas que você precisa ter para viver, como comida, um lugar para morar e roupas.

Construindo suas economias

Você pode escapar de ficar preso em uma armadilha de dívidas economizando dinheiro. É importante economizar dinheiro para o futuro, mesmo que seja mais fácil falar do que fazer. Se você tiver mais fundos, estará pronto para qualquer "armadilha" possível. Você pode fazer isso colocando de lado parte do que ganha a cada mês.

Quanto mais você economizar, melhor será capaz de lidar com custos inesperados.

Aderindo a um orçamento

Um orçamento é uma parte importante de qualquer plano financeiro, mas é especialmente importante quando você está tentando pagar dívidas. Um orçamento ajudará você a ver onde gasta seu dinheiro e como pode gastá-lo com mais sabedoria.

Some todo o seu salário e qualquer outro dinheiro que receber.

Tire seus custos desse número.

Quando terminar, examine seu orçamento para ver o que você pode mudar para economizar mais dinheiro a cada mês.

Você pode manter o controle de suas metas financeiras se seguir um orçamento.

Automatizando suas finanças

Organizando o máximo possível, você pode se preparar para o sucesso. Isso inclui a configuração de contas a serem pagas e dinheiro a ser movimentado automaticamente. Colocar seu dinheiro no piloto automático pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

Ao configurar pagamentos regulares de contas e transferências automáticas de poupança, você pode garantir que suas contas sejam pagas em dia e que você economize dinheiro todos os meses.

Ficar motivado

Pode levar muito tempo e ser difícil sair da dívida. Acompanhe seu progresso e celebre pequenas vitórias ao longo do caminho para continuar. Tenha em mente por que você começou e fique de olho no objetivo.

Manter sua unidade pode ajudá-lo a atingir suas metas de caixa.

Você pode se manter inspirado e em dia com suas metas financeiras se acompanhar seu progresso e comemorar pequenas vitórias.

Por que melhorar sua pontuação de crédito é crucial para o gerenciamento eficaz da dívida

Quando se trata de gerenciar sua dívida, há muitos fatores a serem considerados. Mas um que muitas vezes é esquecido é a sua pontuação de crédito.

Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de sua credibilidade e desempenha um papel crucial em sua capacidade de acessar crédito e garantir taxas de juros favoráveis.

Se você tem uma pontuação de crédito baixa, pode achar difícil obter aprovação para empréstimos ou cartões de crédito e, quando o fizer, provavelmente ficará preso a altas taxas de juros que podem dificultar ainda mais o pagamento de sua dívida.

É por isso que melhorar sua pontuação de crédito deve ser uma prioridade se você leva a sério o gerenciamento eficaz da dívida.

Ao tomar medidas para aumentar sua pontuação, você não apenas terá mais facilidade no acesso ao crédito, mas também poderá economizar dinheiro a longo prazo, garantindo melhores taxas de juros e prazos.

Para maiores informações:

Aumente sua pontuação: dicas para melhorar o crédito

Recursos para gerenciamento de dívidas

A dívida pode ser estressante, mas existem maneiras de sair dela e controlar suas finanças para que você possa ser financeiramente estável. Aqui estão algumas maneiras de cuidar bem de sua dívida.

1. Aproveite os recursos de educação financeira

O Consumer Financial Protection Bureau e o programa Money Smart do FDIC oferecem informações gratuitas sobre como administrar dinheiro, usar cartões de crédito e se livrar de dívidas. O Crédito Consolidado também possui recursos gratuitos para ajudá-lo a aprender como começar a gerenciar sua dívida de maneira adequada, como formas eficazes de quitá-la.

2. Trabalhe com uma organização de aconselhamento de crédito respeitável

Um conselheiro de crédito qualificado pode ajudá-lo a descobrir se um plano de gerenciamento de dívidas é adequado para você e pode informá-lo sobre outras opções, como falência ou empréstimo de consolidação de dívidas. A Money Management International (MMI) é uma organização sem fins lucrativos que ajuda as pessoas com seu crédito e é oferecida em todos os 50 estados e online.

Ao escolher uma empresa de gerenciamento de dívidas, pergunte sobre a taxa mensal, a taxa de instalação, quanto tempo pode levar para concluir o plano e que tipos de dívida você pode incluir. Você também deve consultar avaliações e reclamações em sites confiáveis, como Consumer Affairs, Better Business Bureau e TrustPilot.

3. Desenvolva um plano para saldar sua dívida

Quanto tempo leva para sair da dívida depende de quanta dívida você tem e como você a paga. Para sair da dívida, é melhor criar um fundo de emergência de três a seis meses e colocar o dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.

Para saldar dívidas, as pessoas devem descobrir quanto dinheiro podem gastar, fazer uma lista de seus custos regulares e procurar coisas que possam cortar ou se livrar. Eles também podem usar o método da bola de neve da dívida, no qual pagam a menor dívida a cada mês.

Como essa dívida é paga ao longo do tempo, o dinheiro que estava indo para ela é "bola de neve" para pagar a próxima dívida menor e assim por diante.

Você pode ficar livre de dívidas em um ano se fizer um plano para quitá-las e definir um prazo para si mesmo. As pessoas podem começar gastando menos e usando o dinheiro extra para saldar suas dívidas. Eles também podem economizar dinheiro com juros usando a abordagem de "avalanche de dívidas", na qual pagam primeiro a dívida com a TAEG mais alta.

4. Fique no caminho certo

É importante manter seu plano depois de feito. Faça um orçamento e acompanhe quanto você gasta para garantir que está no caminho certo. Configure suas contas para serem pagas automaticamente para evitar taxas atrasadas e pagamentos perdidos.

E não tenha medo de mudar de plano se tiver que pagar por coisas inesperadas.

Reflexões sobre o assunto em questão

No final, o gerenciamento de dívidas é uma parte importante das finanças pessoais que requer reflexão e planejamento cuidadosos. Conhecendo os diferentes tipos de dívida e fazendo um orçamento que os leve em consideração, você pode encontrar maneiras eficazes de saldá-las e evitar os problemas que surgem com as dívidas.

Mas é importante saber que não existe uma forma única de sair das dívidas.

O que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra.

Para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, você precisa encontrar as ferramentas e a ajuda certas.

Mas vamos dar um passo para trás e pensar sobre por que queremos economizar dinheiro em primeiro lugar.

É apenas para sair das dívidas e viver uma vida sem dívidas? Ou é ser livre para fazer o que amamos e viver a vida que realmente queremos? Sair das dívidas é apenas uma parte de sair das dívidas e se tornar financeiramente livre.

É importante lembrar que economizar dinheiro não é apenas gastar menos e pagar dívidas.

Trata-se de construir uma vida que se encaixe em nossos objetivos e valores.

Portanto, ao começar a lidar com sua dívida, não se esqueça de ter em mente o quadro geral.

Que tipo de vida você quer viver? Quais são seus planos para o longo prazo? Ao manter essas questões em mente, você pode fazer um planejamento financeiro que não apenas o ajude a pagar as dívidas, mas também permita que você viva a vida que realmente deseja.

Lembre-se de que há mais liberdade financeira do que apenas dinheiro.

É sobre fazer uma vida que te faça feliz e te dê o que você quer.

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Links e referências

1. Manual de Gestão de Crédito e Dívida Revisado em 2009 pelo Departamento do Interior dos EUA
2. O Manual de Operações dos Resistores de Dívida por Strike Debt
3. Manual de Treinamento da Organização Cooperativa de Poupança e Crédito (SACCO) pelo Projeto USAID/Pwani
4. A transformação total do dinheiro por Dave Ramsey
5. O Caminho Simples para a Riqueza de JL Collins
6. Seu dinheiro ou sua vida por Vicki Robin e Joe Dominguez.

Meu artigo sobre o tema:

Redução de Dívidas 101: Dicas, Estratégias e Resultados

Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)

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